保險代理合同是保險代理人與保險人明確雙方享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。保險代理合同是合同的一種。保險代理人根據(jù)保險代理合同以保險人的名義為保險人開展業(yè)務(wù)，并據(jù)此接受代理手續(xù)費。因此，保險代理合同簽約實質(zhì)上規(guī)定了保險代理的性質(zhì)是明示代理，而非默示代理。保險代理合同的簽約既可以發(fā)生在法人之間，即保險人和保險專業(yè)代理或兼業(yè)代理人之間；也可發(fā)生在法人和自然人之間，即保險人和保險個人代理人之間。

　　保險代理合同的目的 ：

具體而言，保險代理合同簽訂的目的在于明確雙方當(dāng)事人各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。一方面，它通過規(guī)定保險代理人的代理權(quán)限和違約責(zé)任，約束代理人的行為，從而在法律上保護了保險人的利益；另一方面，它規(guī)定保險代理人在合同規(guī)定的代理權(quán)限內(nèi)所從事的代理業(yè)務(wù)活動，保險人必須承認并承擔(dān)責(zé)任，且按合同規(guī)定給予代理手續(xù)費，從而保護保險代理人的利益。

　　保險代理合同的內(nèi)容：

保險代理合同的內(nèi)容主要指保險代理合同當(dāng)事人之間由法律確認的權(quán)利和義務(wù)。這些權(quán)利和義務(wù)通常由保險代理合同中的具體條款反映出來，具體內(nèi)容如下：

(1)合同雙方的名稱。即保險人、保險代理人雙方當(dāng)事人的法定名稱。

(2)代理權(quán)限范圍。代理權(quán)限范圍也即保險代理合同規(guī)定的授權(quán)范圍，是對保險代理人行為的約束。保險代理人必須在規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)從事代理活動，不得進行無權(quán)代理或越權(quán)代理。同時，保險人的授權(quán)范圍不得超越國家有關(guān)法規(guī)的規(guī)定。比如，我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》指出，兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍為“代理銷售保單，代理收取保險費”，則保險人不可授予兼業(yè)代理人理賠權(quán)。

(3)代理期限。代理期限指保險代理人為保險人提供代理業(yè)務(wù)活動的期間，也是保險代理合同依法存在的效力期限。代理期限一般按年計算。此外，代理期限還應(yīng)規(guī)定保險代理合同的時效，也即在合同當(dāng)事人雙方協(xié)商的基礎(chǔ)上所確定的合同的具體起訖日期。明確保險代理期限和代理合同時效，在特定的情況下將有助于判別保險代理行為責(zé)任的歸屬問題。

(4)代理地域范圍。代理地域范圍是保險代理合同對保險代理人的地域限制。保險代理人必須在規(guī)定的地域范圍內(nèi)從事保險代理活動，不得跨區(qū)域代理業(yè)務(wù)。

(5)代理的險種。在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)，保險代理合同還必須明確授權(quán)代理的業(yè)務(wù)險種，如家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險等等。

(6)手續(xù)費的支付標準和支付方式。手續(xù)費是指保險人在接受保險代理人代理業(yè)務(wù)成果的同時付給代理人的勞務(wù)報酬，保險人往往根據(jù)代理業(yè)務(wù)的數(shù)量、質(zhì)量以及不同的險種規(guī)定不同的手續(xù)費支付標準。此外，還應(yīng)規(guī)定代理勞務(wù)報酬的結(jié)算和支付方式。除個人代理外，手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)賬支票方式支付。關(guān)于手續(xù)費支付標準，我國《保險公司財務(wù)制度》已作規(guī)定：“公司可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)經(jīng)營情況確定某一險種、某一條款或不同形式代理人的代理手續(xù)費支付標準，但代理手續(xù)費支付總額最高不得突破實際保費的8％。”此外，公司向?qū)ｉT推銷壽險業(yè)務(wù)的個人代理人支付的傭金支出，最高支付總額不得突破繳費期內(nèi)實收保費的5％。

(7)保險費轉(zhuǎn)交時間和方式。保險代理合同還應(yīng)規(guī)定保險代理人轉(zhuǎn)交保險費的時間期限和方式。一般而言，保險代理人需要與被代理保險公司定期結(jié)算，支付方式可以為現(xiàn)金結(jié)算也可為轉(zhuǎn)賬支付。

(8)違約責(zé)任。違約責(zé)任條款列明當(dāng)事人雙方違背合同規(guī)定時所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。如，保險人若不按合同規(guī)定給付保險代理人勞務(wù)報酬，保險代理人若違背保險人授權(quán)范圍開展業(yè)務(wù)，受害方有權(quán)解除代理合同并要求賠償損失。

(9)爭議處理。列明一旦當(dāng)事人發(fā)生爭議時適用的處理方法，通常有協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟四種方式。

　　保險代理合同和勞動合同的區(qū)別：

從依據(jù)的法律上看，保險代理合同是依據(jù)《保險法》和《保險代理人管理暫行規(guī)定》簽訂的。而勞動合同是根據(jù)《勞動法》和其他有關(guān)勞動合同的規(guī)定簽訂的。
　　從性質(zhì)上看，保險代理合同的雙方當(dāng)事人之間是代理關(guān)系。(所謂代理，是指一人代另一人為法律行為，其所產(chǎn)生的法律效果直接歸屬于所代的另一人。)而勞動合同雙方當(dāng)事人之間是勞動關(guān)系。
　　從合同的內(nèi)容上看，勞動合同雙方在約定合同條款是必須以基準法為基礎(chǔ)，即雙方約定不得違反基準法。保險代理合同沒有類似基準法的規(guī)定。
　　所以，要搞清保險代理人和保險公司之間到底是什么關(guān)系，取決于他們之間簽訂的合同，如果他們之間簽訂的是保險代理合同，那么，他們之間是委托代理關(guān)系;如果他們之間簽訂的是勞動合同，盡管也稱之為保險代理人但他們之間是勞動關(guān)系，適用《勞動法》。