國(guó)際保理業(yè)務(wù) ( INTERNATIONAL FACTORING)又稱(chēng)國(guó)際保付代理，承購(gòu)出口應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)等，它是商業(yè)銀行或附屬機(jī)構(gòu)通過(guò)收購(gòu)消費(fèi)品出口債券而向出口商提供的一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其核心內(nèi)容是以收購(gòu)出口債券的方式向出口商提供出口融資和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，其特色在于，將一攬子服務(wù)綜合起來(lái)由一個(gè)窗口提供，并可根據(jù)客戶(hù)需求提供靈活的服務(wù)項(xiàng)目組合。

    我國(guó)銀行提供的保理服務(wù)，是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、信用風(fēng)險(xiǎn)保障以及銷(xiāo)售賬戶(hù)管理和催收于一體的綜合性金融服務(wù)，幫助企業(yè)利用應(yīng)收賬款這種流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)，通過(guò)保理提供的信用風(fēng)險(xiǎn)保障，消除賒賬銷(xiāo)售所帶來(lái)的買(mǎi)方潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)的擔(dān)憂(yōu)。 　　根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及客戶(hù)需求的不同，保理服務(wù)可分為有追索權(quán)或無(wú)追索權(quán)的應(yīng)收賬款融資或信用擔(dān)保。融資或信用擔(dān)保期限通常不超過(guò)180天，適合于消費(fèi)商品，如，服裝、零配件、電器等的銷(xiāo)售和購(gòu)買(mǎi)但并不涉及房地產(chǎn)及資本貨物。

　　國(guó)際保理業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)？

    國(guó)際保理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行或附屬機(jī)構(gòu)通過(guò)收購(gòu)消費(fèi)品出口債券而向出口商提供的一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其核心內(nèi)容是以收購(gòu)出口債券的方式向出口商提供出口融資和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，它有如下特點(diǎn)：

    1、必須是商業(yè)機(jī)構(gòu)與商業(yè)機(jī)構(gòu)之間貨物銷(xiāo)售生產(chǎn)的應(yīng)收賬款，該應(yīng)收賬款不屬于個(gè)人或家庭消費(fèi)或者類(lèi)似使用性質(zhì)；
    2、該商業(yè)機(jī)構(gòu)必須將應(yīng)收賬款的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保理商；
    3、保理商必須履行的職能：以貸款或者預(yù)付款的形式向供貨商融通資金、管理與應(yīng)收賬款有關(guān)的賬戶(hù)、收取應(yīng)收賬款、對(duì)債務(wù)人的拒付提供壞帳擔(dān)保；
    4、應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓通知必須送交債務(wù)人。

　　外貿(mào)企業(yè)在印度從事國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的六大問(wèn)題

一是關(guān)注調(diào)查買(mǎi)家的信用狀況，可以通過(guò)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、印度有關(guān)律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)調(diào)查、評(píng)估買(mǎi)家的信用情況。通過(guò)對(duì)買(mǎi)方進(jìn)行資信調(diào)查得到盡可能多的買(mǎi)家信息，以做到從源頭防范貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

    二是關(guān)注貿(mào)易合同條款，付款方式堅(jiān)持對(duì)方開(kāi)具不可撤消的信用證，并由歐美等第三國(guó)保兌；次之，可要求對(duì)方電匯部分預(yù)付貨款，發(fā)貨前以電匯方式付清全部貨款，或者TT電匯全額貨款，否則不予發(fā)貨。

    三是關(guān)注雙方貿(mào)易往來(lái)中所發(fā)生的聯(lián)系，一定要保留雙方聯(lián)系的證據(jù)文件。一旦發(fā)生貿(mào)易糾紛，保留的所有往來(lái)書(shū)面文件、郵件和傳真等均可作為證據(jù)。尤其要注意通過(guò)傳真來(lái)保持聯(lián)系，因?yàn)閭髡嫔弦话愣紩?huì)留有對(duì)方的公司名稱(chēng)、電話(huà)號(hào)碼、傳真等，這些都是一旦對(duì)方否認(rèn)有關(guān)往來(lái)從而反駁對(duì)方非常有力的證據(jù)。

    四是關(guān)注有關(guān)輔助保險(xiǎn)措施，建議有能力的出口企業(yè)可投保出口信用保險(xiǎn)。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司是我國(guó)唯一的政策性出口信用保險(xiǎn)公司。其出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要企業(yè)在出口貿(mào)易發(fā)生損失時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，分擔(dān)出口企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)，而且其國(guó)際商賬追收和境外追收業(yè)務(wù)依托全球追收網(wǎng)絡(luò)，也可幫助出口企業(yè)有效地進(jìn)行境外追討降低出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。

    五是關(guān)注以合法的法律途徑來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益。由于國(guó)際貿(mào)易牽涉面雜，發(fā)生貿(mào)易糾紛后，我國(guó)企業(yè)往往妥協(xié)印度有關(guān)貿(mào)易方的條件了事，而使印方一再得益，自己合法的權(quán)益受損。而目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有很多涉外律師事務(wù)所可以承辦涉外官司，或者準(zhǔn)備好所有的材料，直接委托印度有關(guān)律師事務(wù)所，通過(guò)起訴等合法途徑解決貿(mào)易糾紛。

    六是關(guān)注貿(mào)易合法性。對(duì)于已在印設(shè)立代表處等分支機(jī)構(gòu)的中國(guó)公司，一定要確保自身行為合乎印度法律，如果貿(mào)易機(jī)會(huì)可觀，可考慮在印度設(shè)立公司、分公司等途徑來(lái)保證經(jīng)營(yíng)行為合法，進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)。

 　保理服務(wù)所具備如下功能： 　

    1、信用風(fēng)險(xiǎn)保障。如果企業(yè)選擇了保理服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)保障選項(xiàng)，買(mǎi)家的信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)由銀行來(lái)承擔(dān)。在核準(zhǔn)的信用額度內(nèi)，保理可以為企業(yè)提供最高達(dá)100%的買(mǎi)家信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，幫助企業(yè)拓展國(guó)際、國(guó)內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)。 　　    2、應(yīng)收賬款融資。針對(duì)被保理的應(yīng)收賬款，可以按預(yù)先約定的比率(通常為發(fā)票金額的80%，也可以是100%)為企業(yè)提供即時(shí)的貿(mào)易融資。 　　
    3、應(yīng)收賬款管理。幫助企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售賬戶(hù)管理和應(yīng)收賬款催收，為企業(yè)即時(shí)提供經(jīng)營(yíng)管理所需的有關(guān)應(yīng)收賬款信息并對(duì)買(mǎi)方付款情況進(jìn)行分析。 

　　國(guó)際保理業(yè)務(wù)

    我國(guó)企業(yè)向國(guó)外直接銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于買(mǎi)家的情況不熟悉，對(duì)收回貨款沒(méi)有信心，成為出口的主要障礙。中西泰安擔(dān)保公司與荷蘭銀行所屬機(jī)構(gòu)及國(guó)際保理協(xié)會(huì)合作，為出口商提供買(mǎi)家資信調(diào)查、買(mǎi)家付款擔(dān)保等服務(wù)，保證出口商發(fā)貨后100%收到貨款。當(dāng)買(mǎi)家因破產(chǎn)等原因無(wú)法付款時(shí)，國(guó)際保理協(xié)會(huì)在該國(guó)該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)銀行、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司將全額支付出口商貸款。國(guó)際保理協(xié)會(huì)是由35個(gè)主要貿(mào)易國(guó)家的銀行、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司組成的一個(gè)協(xié)會(huì)。

1.  國(guó)際保理業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，主要包含35個(gè)國(guó)家：

澳大利亞、奧地利、比利時(shí)、巴西、加拿大、塞浦路斯、丹麥、愛(ài)爾蘭、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、印度、印尼、意大利、日本、英國(guó)、拉托維亞、馬來(lái)西亞、摩洛哥、荷蘭、挪威、波蘭、葡萄牙、俄羅斯、新加坡、斯洛伐克、南非、西班牙、瑞典、瑞士、泰國(guó)、突尼斯、土耳其、美國(guó)

2.  國(guó)際保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：

1)  在信用限額范圍之內(nèi)，對(duì)于進(jìn)口商的破產(chǎn)與延期付款，給予100%保險(xiǎn)。

2)  通過(guò)進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐谋＠砩?，能夠深刻了解進(jìn)口商的市場(chǎng)狀況與日常狀況。

3)  通過(guò)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行信用評(píng)估與信用管理，為出口商的決策提供參考建議。

4)  通過(guò)進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐谋＠砩蹋钩隹谏膛c進(jìn)口商打交道時(shí)使用最恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言。

3.  對(duì)出口商的要求

1)  出口商至少2年的貿(mào)易歷史。

2)  出口商最低年出口額為200萬(wàn)美圓。

3)  出口商與進(jìn)口商具有良好的關(guān)系，且進(jìn)口商有良好的付款記錄。

4)  出口商以賒銷(xiāo)方式銷(xiāo)售貨物。

5)  出口商對(duì)進(jìn)口商的信用期間不超過(guò)90天。

6)  出口商向進(jìn)口商銷(xiāo)售貨物(而不是提供服務(wù))。

7)  僅僅是產(chǎn)生的帳面?zhèn)鶆?wù)。無(wú)折扣，或者產(chǎn)品保證期超過(guò)12個(gè)月。

8)  發(fā)票產(chǎn)生于貨物自然發(fā)送或者實(shí)際交付。

9)  出口商有可靠的財(cái)務(wù)能力和經(jīng)過(guò)證實(shí)的管理能力。

10)  出口商與進(jìn)口商之間無(wú)附屬關(guān)系。

應(yīng)該說(shuō)，有了進(jìn)出口保理商的參與，出口企業(yè)的收匯得到了最大限度的保障。那么，作為國(guó)內(nèi)的出口企業(yè)如何申請(qǐng)這一服務(wù)呢?

首先，出口商向中西泰安(或者其他出口保理商)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)申請(qǐng)表，該申請(qǐng)表包括出口商的名稱(chēng)、出口歷史、業(yè)務(wù)性質(zhì)、產(chǎn)品、銷(xiāo)售額等，同時(shí)還包括進(jìn)口商的全稱(chēng)、地址、銀行信息、國(guó)內(nèi)登記號(hào)等。

其次，中西泰安根據(jù)該申請(qǐng)表，核查出口商提供的信息是否準(zhǔn)確，同時(shí)，委托國(guó)外的進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行調(diào)查，并且申請(qǐng)信用限額。

第三，中西泰安根據(jù)進(jìn)口保理商給出的信用限額，通知出口商在該限額范圍內(nèi)發(fā)貨，并與出口商簽定保理合同。