什么是保險(xiǎn)代位

    指保險(xiǎn)人享有的、代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害而負(fù)有賠償責(zé)任的第三人的求償權(quán)的權(quán)利。保險(xiǎn)代位權(quán)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有相同屬性的填補(bǔ)損害的保險(xiǎn)所專有的制度 ，構(gòu)成損害填補(bǔ)原則在保險(xiǎn)法上之運(yùn)用的一個(gè)重要方面。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)標(biāo)的的損失時(shí)，若對(duì)造成保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損害負(fù)有損害賠償責(zé)任的第三人享有損害賠償?shù)臋?quán)利，應(yīng)當(dāng)將該權(quán)利依法或者依照保險(xiǎn)合同的約定轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同賠償被保險(xiǎn)人的損失后，可以代位行使被保險(xiǎn)人所讓渡的對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條第1款規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”《海商法》第252條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所需知道的情況，并盡力協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償。”

　　保險(xiǎn)代位的作用

    保險(xiǎn)代位權(quán)，適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) .保險(xiǎn)代位權(quán)為損害填補(bǔ)原則所必須。損害填補(bǔ)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則，無損害即無保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故所受的損失，應(yīng)當(dāng)獲得完全補(bǔ)償，以使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上能夠恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)。 填補(bǔ)損害為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的本質(zhì)內(nèi)容，其核心在于“禁止得利”，而并不僅在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損害。 這項(xiàng)原則對(duì)于防止或避免被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)獲得超出其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的額外利益，有十分積極的意義。保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人所受實(shí)際損害負(fù)賠償責(zé)任，且其賠償金額以保險(xiǎn)標(biāo)的在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限，即使投保人善意復(fù)保險(xiǎn)或超額保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人也不能獲得超出財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的賠償。因第三人行為致使保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人因此所受損害，已向第三人請(qǐng)求并獲得賠償?shù)?，?duì)保險(xiǎn)人而言，被保險(xiǎn)人等于無損害發(fā)生，保險(xiǎn)人不再負(fù)賠償責(zé)任。

　　保險(xiǎn)代位的性質(zhì)

    保險(xiǎn)代位權(quán)為保險(xiǎn)人享有的法定權(quán)利，不論保險(xiǎn)合同是否有所約定，保險(xiǎn)人均可依法行使該項(xiàng)權(quán)利。保險(xiǎn)人的代位權(quán)基于法律規(guī)定當(dāng)然取得，隨同保險(xiǎn)合同的訂立而發(fā)生，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，當(dāng)然歸屬于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金額后，得以自己的名義行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的求償權(quán)； 不論保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán)，也不論被保險(xiǎn)人和第三人在其交易中是否約定有保險(xiǎn)代位權(quán)，保險(xiǎn)人均可行使其代位權(quán)。 例如，美國(guó)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中將保險(xiǎn)代位權(quán)劃分為法定代位權(quán)（equitable subrogation）和約定代位權(quán)（contractual subrogation），前者為依法律規(guī)定而發(fā)生的代位權(quán)，后者為依照保險(xiǎn)合同約定而發(fā)生的代位權(quán)；但是多數(shù)法院認(rèn)為，不論保險(xiǎn)合同對(duì)代位權(quán)是否有所約定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人均有保險(xiǎn)代位權(quán)。 關(guān)于保險(xiǎn)代位權(quán)的性質(zhì)，英國(guó)的保險(xiǎn)法實(shí)務(wù)認(rèn)為，保險(xiǎn)代位權(quán)源于保險(xiǎn)合同的默示條款（implied term），該權(quán)利存在的基礎(chǔ)為，“保險(xiǎn)合同在性質(zhì)上為填補(bǔ)損害的合同，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)責(zé)的賠償金額后，據(jù)此有權(quán)按照比例地代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的訴訟權(quán)利。”

　　保險(xiǎn)代位原則

    代位即取代他人的某種低位。保險(xiǎn)代位指的是保險(xiǎn)人取代投保人對(duì)第三者的求償權(quán)（又稱“追償權(quán)”）或?qū)?biāo)的的所有權(quán)。保險(xiǎn)人以自己的名義行使代位求償權(quán)。

    保險(xiǎn)代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行求償（或追償）的權(quán)利或取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。保險(xiǎn)代位原則包括代位求償權(quán)和物上代位權(quán)。保險(xiǎn)代位原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則。

　　什么是保險(xiǎn)代位求償權(quán)

    保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。“保險(xiǎn)代位權(quán)是各國(guó)保險(xiǎn)法基于保險(xiǎn)利益原則，為防止被保險(xiǎn)人獲得雙重利益而公認(rèn)的一種債權(quán)移轉(zhuǎn)制度”，通常認(rèn)為保險(xiǎn)代位權(quán)其實(shí)質(zhì)是民法清償代位制度在保險(xiǎn)法領(lǐng)域的具體運(yùn)用。