身故保險(xiǎn)金定義

身故保險(xiǎn)金指被保險(xiǎn)人在投保人為其購買人壽保險(xiǎn)后身故的，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同給付的保險(xiǎn)金。是商業(yè)的人壽保險(xiǎn)中的專用名詞。

　　身故保險(xiǎn)金的計(jì)算

身故保險(xiǎn)金是根據(jù)您購買險(xiǎn)種的身故賠償責(zé)任來給付的，所賠付的身故保險(xiǎn)金對應(yīng)相應(yīng)的年齡。

　　身故保險(xiǎn)金的特點(diǎn)

首先，人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包的種類有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，其中，人壽保險(xiǎn)中的“基本保險(xiǎn)金額”與“實(shí)際理賠的身故保險(xiǎn)金”之間的關(guān)系和重大疾病保險(xiǎn)相似，一般會按照所約定的基本保險(xiǎn)金額甚至基本保險(xiǎn)金額的幾進(jìn)行賠付?！　?/p>

在理賠過程中，需要注意，填寫身故保險(xiǎn)金時，請確認(rèn)好受益人。

被投保人應(yīng)該指定您的受益人，因?yàn)楹贤锩嫘枰侗Ｈ撕捅槐ｋU(xiǎn)人簽字雙方同意的，筆者建議投保人或被保險(xiǎn)人在投保時首先應(yīng)當(dāng)考慮到父母、妻子或丈夫、子女的利益，此外，需要您對受益人的收益比例作出明確規(guī)定，減少日后繁雜的保險(xiǎn)公司申報(bào)手續(xù)。

    未成年人身故保險(xiǎn)金

保監(jiān)會出臺《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)，將未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額由5萬元(北京等直轄市為10萬元)統(tǒng)一上調(diào)至10萬元。

　　身故保險(xiǎn)金的受益人

身故保險(xiǎn)金的受益人是指按人身保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人身故以后，保險(xiǎn)金的領(lǐng)款人。

在保險(xiǎn)合同中又分兩種情況：

1、 指定過受益人，由保險(xiǎn)合同標(biāo)明的受益人領(lǐng)取。

2、 未指定過受益人，由法定繼承人領(lǐng)取，一般需要提供公證證明。

　　填寫身故保險(xiǎn)金受益人注意事項(xiàng)

身故保險(xiǎn)金受益人的指定，是尊重投保人或被保險(xiǎn)人的意愿的，是經(jīng)過投保人和被保險(xiǎn)人簽字同意的。筆者認(rèn)為，投保人或被保險(xiǎn)人在投保時就應(yīng)當(dāng)考慮到父母、配偶和子女的利益，正確填寫受益人和受益比例，不要簡單地填寫為“法定”，以免給受益人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金帶來麻煩。當(dāng)家庭成員發(fā)生變化時，也應(yīng)當(dāng)及時增加或變更受益人。一旦被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司將嚴(yán)格按照既定的受益人給付保險(xiǎn)金，這種做法也是受法律保護(hù)的。

沒有受益人的身故保險(xiǎn)金分配方式：

受益人分為兩種：生存類保險(xiǎn)金的受益人和身故保險(xiǎn)金的受益人。生存類保險(xiǎn)金受益人一般是被保險(xiǎn)人本人，無須另行指定，如意外醫(yī)療、住院報(bào)銷、重疾賠付、養(yǎng)老年金的保險(xiǎn)金領(lǐng)取等都屬于這一塊。身故保險(xiǎn)金的受益人分為“指定”和“法定”兩種。“指定”是由投保人和被保險(xiǎn)人共同約定具體的某一個人或者幾個人為身故保險(xiǎn)金受益人，而“法定”是指身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)依據(jù)《中華人民共和國繼承法》由繼承人進(jìn)行繼承。

身故保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理的情況：

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，壽險(xiǎn)公司將按合同約定給付身故保險(xiǎn)金，那么，這筆身故保險(xiǎn)金是否作為遺產(chǎn)處理，要看具體情況而定。

以下幾種情況保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。

A、保單上沒有指定受益人的；

B、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有再指定其他受益人的；

C、受益人放棄受益權(quán)，也沒有其他受益人的；

D、受益人依法喪失受益權(quán)，也沒有其他受益人的。

喪失受益權(quán)是指受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或故意殺害被保險(xiǎn)人的情況。

對于保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)的，按《中華人民共和國繼承法》進(jìn)行繼承。投保單上有指定受益人的，壽險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金付給受益人，這種保險(xiǎn)金的給付不作為遺產(chǎn)處理。

　　申請身故保險(xiǎn)金須具備的材料

(1)保險(xiǎn)單憑證；

(2)被保險(xiǎn)人的身份證明；

(3)受益人及被委托人身份證明；

(4)受益人工行活期帳戶；

(5)代理委托書及身份證明（非受益人本人來辦時用）；

(6)理賠調(diào)查授權(quán)書；

(7)所有受益人的身份證明；

(8)所有受益人與被保人的關(guān)系證明（受益人為法定時）；

(9)死亡證明（須由具備資格的部門出具）；

(10)戶口注銷證明（由戶口所在戶籍管理部門出具）；

(11)火化證明（特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明）；

(12)若被保險(xiǎn)人因意外事故身故，還須提供相關(guān)部門的意外事故證明、現(xiàn)場勘查報(bào)告及驗(yàn)尸報(bào)告。