百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：保額高，保費(fèi)低，杠桿之高，一直受到不少人認(rèn)可。

最近幾年，市場(chǎng)也陸續(xù)出現(xiàn)過(guò)不少知名的產(chǎn)品，比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療、復(fù)星聯(lián)合超越保、平安e生保、微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療等。

在多款產(chǎn)品的較量下，支付寶好醫(yī)保的風(fēng)頭一直不減當(dāng)年。

最近，后起之秀又來(lái)了一款：復(fù)星聯(lián)合超越保2020版。

增加了ICU、人工肺（ECMO）責(zé)任，還有甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保障，保費(fèi)反而比升級(jí)前低35%左右，堪稱百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格屠夫。

通過(guò)新冠，相信大家對(duì)ECMO都有基本的了解，尤其是對(duì)它的開(kāi)機(jī)價(jià)格……

關(guān)于ECMO有一個(gè)流傳甚廣的說(shuō)法，“ECMO一響，黃金千萬(wàn)兩。”

那么，復(fù)星聯(lián)合超越保2020升級(jí)后具體保障如何，是否值得入手？

升級(jí)后的復(fù)星聯(lián)合超越保2020分為「標(biāo)準(zhǔn)版」和「特需版」，基本保障責(zé)任一致，主要有3個(gè)差異：

①醫(yī)院范圍：特需版比普通版多了特需部、國(guó)際部、VIP部。

②一般醫(yī)療免賠額：普通版最高1萬(wàn)，特需版最高1.5萬(wàn)。

③未經(jīng)社保報(bào)銷的賠付比例：扣除免賠額后，特需版報(bào)銷70%，標(biāo)準(zhǔn)版報(bào)銷60%。（經(jīng)社保報(bào)銷，剩余部分100%比例報(bào)銷）

接下來(lái)，小開(kāi)帶大家詳細(xì)看一下超越保2020的產(chǎn)品形態(tài)：

超越保2020有以下幾個(gè)產(chǎn)品亮點(diǎn)：

01、保障內(nèi)容

①醫(yī)院限制少

「特需版」提供了二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP部的保障責(zé)任。

要知道，普通醫(yī)院的掛號(hào)費(fèi)也就是幾十塊錢(qián)，甚至幾塊錢(qián)。特需部、國(guó)際部、VIP部這些，光掛號(hào)費(fèi)就是普通醫(yī)院的數(shù)十倍，乃至數(shù)百倍。

至于特需部、國(guó)際部、VIP部的診療費(fèi)，對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，更是天價(jià)。

最要命的是，我們手里的醫(yī)保，一般僅限用于報(bào)銷醫(yī)院普通部的費(fèi)用。

因?yàn)獒t(yī)保本身的作用，只是用來(lái)解決基本醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，所以它報(bào)銷不了國(guó)際部醫(yī)療費(fèi)用。所以，對(duì)于很多經(jīng)濟(jì)能力有限的人來(lái)說(shuō)，高端醫(yī)療是無(wú)法企及的「特殊優(yōu)待」。

同等價(jià)位中，超越保2020屈指可數(shù)將特需部、國(guó)際部、VIP部納入保障的產(chǎn)品，可以說(shuō)是普通人享受高端醫(yī)療的福音。

②特定疾病保障寬

針對(duì)108種特定重疾，含惡性腫瘤，超越保2020提供最高400萬(wàn)的特定疾病醫(yī)療金，而且不設(shè)免賠額。

像e生保這樣的所謂大品牌的產(chǎn)品，目前只對(duì)惡性腫瘤有這樣的保障。

③免賠額可以下降

大家都清楚，只有自費(fèi)超過(guò)免賠額的部分，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才會(huì)給予賠付。

超越保2020在每個(gè)保障年度內(nèi)，如果未發(fā)生理賠，下一年免賠額可以減少1000元，最多可以減少5000元。也就是說(shuō)「標(biāo)準(zhǔn)版」最低可降至5000元，「特需版」最低可降至1萬(wàn)元。

如果未發(fā)生理賠，則維持上一年度免賠額，且不再遞減。

同類產(chǎn)品，尤其是非保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般是每年重新計(jì)算免賠額。超越保2020的免賠額不僅不重算，還能減少，極大降低了理賠的門(mén)檻，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)非常友好。

④人性化保障

將特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、住院前7天后30天的門(mén)急診、質(zhì)子重離子治療統(tǒng)統(tǒng)納入保障范圍。

02、續(xù)保條件寬松

續(xù)保條件一直是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一大痛點(diǎn)。

在未停售時(shí)，續(xù)保還好說(shuō)。如果停售了，很多產(chǎn)品不僅要重新審核，像尊享e生、微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療、e生保這些，還需要「重新健康告知」。

現(xiàn)代人基本每年都至少體檢一次，發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)、囊腫這些，是非常常見(jiàn)的事情?！钢匦陆】蹈嬷挂馕吨?，即使保障期間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生理賠，如果僅僅是健康狀況出現(xiàn)了異常，也有可能影響投保，甚至被拒保。

超越保2020則非常友好，只需要通過(guò)審核，就可以免健康告知、免等待期投保指定新品。

這也就意味著常規(guī)體檢、普通醫(yī)療等，對(duì)于超越保2020的停售后續(xù)保，基本沒(méi)有任何影響。

03、特色保障

除了醫(yī)療墊付、綠通服務(wù)這兩個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的標(biāo)配，超越保2020還支持「惡性腫瘤院外特藥配送」。

網(wǎng)上關(guān)于購(gòu)買(mǎi)惡性腫瘤院外特定藥品被拒賠的案例不在少數(shù)，超越保2020支持特藥外購(gòu)的價(jià)值，這里也就不再贅述。

此外，在新冠疫情影響下，超越保2020還加入了重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi)（ICU）、體外膜肺氧合費(fèi)用（人工肺）、甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病的保障，也是非常與時(shí)俱進(jìn)。

對(duì)于兒童，超越保2020還可以附加少兒接種意外住院津貼、少兒一般意外住院津貼、少兒特定疾病保險(xiǎn)金，能夠滿足很多家長(zhǎng)的保障需求。

04保費(fèi)定價(jià)

超越保2020不僅保障內(nèi)容到位，升級(jí)后價(jià)格反而降低了34%~41%。

在保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中，它比之前性價(jià)比最高的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療還要便宜。

選擇復(fù)星聯(lián)合超越保2020「標(biāo)準(zhǔn)版」，30周歲只需要232元，50周歲只需要824元，性價(jià)比超高。

如果看好特需部、國(guó)際部、VIP部的高端醫(yī)療，選擇復(fù)星聯(lián)合超越保2020「特需版」，一年1000來(lái)塊錢(qián)。也就相當(dāng)于花國(guó)際部一個(gè)掛號(hào)費(fèi)的錢(qián)，就能輕松搞定上百萬(wàn)的高額保障，絕對(duì)稱得上是「花小錢(qián)辦大事」。