目前市面上的防癌險主要有兩種形態(tài)：

①報銷型癌癥醫(yī)療險：大多是1年期的，可憑發(fā)票報銷癌癥治療相關(guān)的醫(yī)療費用；

②給付型防癌險：經(jīng)病理學(xué)確診惡性腫瘤即可一次性按保額賠付。目前1年期或者長期產(chǎn)品都有，1年期產(chǎn)品存在續(xù)保難題，只有長期保險，才能構(gòu)建穩(wěn)定的保障。

報銷型癌癥醫(yī)療險產(chǎn)品中，安心安享一生癌癥醫(yī)療險，不管從保障還是費率、服務(wù)等，基本都做到了極致；而給付型長期防癌險，昆侖康愛保，則是當之無愧的性價比之王，這也是我們今天要分析測評的產(chǎn)品。

l 昆侖康愛保產(chǎn)品簡介

l 昆侖康愛保優(yōu)缺點分析

l 投保建議

1. 昆侖康愛保產(chǎn)品介紹

昆侖康愛保近期已在開心保上線，投保須知和保障詳情匯總?cè)缦拢?/span>

注：昆侖康愛保產(chǎn)品基本信息

（1）投保須知

承保年齡：28天-60周歲

保障期限：@80歲 / 終身

交費年限：躉交/5/10/20/30年

保額上限：45歲以下50萬，46-55歲30萬，56歲以上10萬

等待期：180天

（2）保障責(zé)任

惡性腫瘤：病理學(xué)確診，即一次性賠付基本保額，同時保險合同終止

原位癌：確診即賠20%*基本保額，同時豁免整個保險合同余期未交保費，惡性腫瘤保障繼續(xù)有效

身故：未曾因惡性腫瘤理賠，身故返現(xiàn)價

（3）保費價格

昆侖康愛保只保癌癥，保費價格是純重疾性價比之王（百年康惠保）的7.5折左右，性價比還是比較高的。

（4）承保條件寬松

由于重疾險產(chǎn)品所保疾病種類較多，比較常見的三高人群或有心腦血管疾病的朋友，在投保時往往被拒之門外。目前市場上多數(shù)的防癌險都是為中老年群體設(shè)計，年輕人可投保的防癌險特別少。但是康愛保不同，投保年齡非常寬泛，28天-60歲皆可投保。不管是年輕人還是中老年群體，對因健康告知不能投保重疾險的朋友，無疑都是一個非常好的選擇。

2. 昆侖康愛保產(chǎn)品測評分析

昆侖康愛保的產(chǎn)品測評，我們將根據(jù)不同人群的需求，從兩方面進行考察：

①受限于預(yù)算，計劃加強惡性腫瘤保障的年輕人

②受限于健康告知，選擇投保長期防癌險的中老年群體

（1）年輕人：與重疾險相比，昆侖康愛保性健康告知寬松，價格低。

根據(jù)2008年各大保險公司理賠年報，惡性腫瘤一般占重大疾病理賠率的66%以上，如下：

l 2018年泰康人壽71.75%

l 2018年平安人壽66.7%

l 2018年瑞泰人壽72%

l 復(fù)星保德信人壽76.3%

l 全球同方人壽78%

l ……

由此看來，防癌險的費率占到純重疾險的7折左右，可以稱得上費率極致。

昆侖康愛保在同類長期防癌險中，已經(jīng)屬于一流產(chǎn)品，我們不再贅述。那么，與市場上的重疾險相比，競爭力如何呢？我們將昆侖康愛保與目前市場上熱銷的極致重疾險產(chǎn)品匯總梳理如下：

由上表可知，①昆侖康愛保保費價格是（純重疾）康惠保的7.5折-8.2折，考慮到百年康惠保費率極致，而康愛保增加了原位癌及保費豁免責(zé)任，這個費率可以說也是相當有誠意了。②與保障更全的康惠保旗艦版相比，昆侖康愛保保費價格大概是6.5折-7折。

當然，在面對單純的防癌險，和保障更全的重疾險時，我們還是愿意多花點錢買重疾險，保個心里踏實。但是考慮到昆侖康愛保健康問詢中除了惡性腫瘤相關(guān)的疾病外，其他幾乎很少問詢，這對于超重、心腦血管紀疾病、三高等等人群，無疑是一個新的選擇。

（2）中老年群體：與其他防癌險相比，保額充足、可保終身，價格還便宜，堪稱性價比之選。

目前，可供中老年群體選擇的性價比較高的長期癌癥險在售產(chǎn)品除了昆侖康愛保，還有德華安顧孝親寶。兩款產(chǎn)品基本信息梳理如下：

由上圖可以看出，60周歲以下中老年群體投保長期防癌險，昆侖康愛保的優(yōu)勢非常明顯：

①保障期限長：一般中老年長期防癌險產(chǎn)品，保障期限多是10年、20年而言，昆侖康愛保可以保障至80歲甚至終身。

惡性腫瘤是老年病，根據(jù)國家癌癥中心公布數(shù)據(jù)，30歲以后癌癥發(fā)病率持續(xù)走高（如下圖）。很多人給父母投保，年齡大多在55歲左右，如果買其他產(chǎn)品，最多可保至75歲，甚至無法覆蓋惡性腫瘤高發(fā)年齡區(qū)間，而昆侖康愛保完美解決了這一問題。

*源自國家癌癥中心公布全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告

②附帶原位癌及豁免，保障全：昆侖康愛保比其他防癌險增加了原位癌保障，且提供原位癌理賠后的保費豁免功能，比較人性化。

③可投保額高：一般情況下，面向中老年的長期防癌險保額基本都不會超過10萬，昆侖康愛保在這一方面進行突破，46-55歲最高可選30萬保額，能夠更好的滿足惡性腫瘤發(fā)生后的醫(yī)療費用、休養(yǎng)康復(fù)等各項需求。

④保費價格親民：50歲的男性買，保至80歲，相當于保障了30年，20年交，10萬保額保費一年才1473元。

當然，對于60周歲以上老年群體來說，昆侖康愛保不支持投保，此類人群投保德華安顧孝親寶是一個很好的選擇，保障期限也能夠滿足需求。

3. 投保建議

與傳統(tǒng)的重疾險相比，防癌險的保險責(zé)任更簡單純粹，如果身體健康狀況達不到重疾險的要求，退而求其次選擇防癌險也不錯。特別是對于中老年人，重疾險價格非常高，還很容易被健康告知拒之門外。投保昆侖康愛保，可以花更少的錢，買到癌癥的保障，無疑是解決癌癥風(fēng)險的首選。