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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保有哪些區(qū)別？哪個(gè)好？該怎么選？

發(fā)布者：開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間：2023-11-30 11:40:26

最近幾年，惠民保遍地開(kāi)花，各個(gè)地方都開(kāi)始推行惠民保。很多人覺(jué)得惠民保沒(méi)有健康告知且價(jià)格便宜，完全可以取代百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)這個(gè)想法是不對(duì)的，今天我們就來(lái)說(shuō)一說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保有呢些區(qū)別？哪個(gè)好？該怎么選？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保有呢些區(qū)別？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保有呢些區(qū)別？主要有以下幾點(diǎn)：

1.續(xù)保要求不同

惠民保大多屬于一年期產(chǎn)品，作為市民福利的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司虧損的概率還是蠻大的，可能不知道什么時(shí)候就會(huì)停售，停售之后就不可以續(xù)保了。而目前部分長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療最高可以續(xù)保20年，20年間不必?fù)?dān)心停售風(fēng)險(xiǎn)，也不用擔(dān)心自己身體狀況發(fā)生變化影響續(xù)保，更安心。

2.免賠額以及報(bào)銷比例不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)跟惠民保相比，免賠額更低、報(bào)銷比例更高，從免賠額來(lái)看，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額為1萬(wàn)元，賠付比例能達(dá)到100%；而惠民保的免賠額則提高至2萬(wàn)元，賠付比例卻不一定能達(dá)到100%，大部分是70%~80%。

3.保障的特藥數(shù)量不同

雖然惠民?？梢詧?bào)銷價(jià)格高昂的特效藥，但也是有條件的：

①只能報(bào)銷十幾種特效藥；

②不是100%報(bào)銷。

而大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不限社保內(nèi)外，只要是在醫(yī)院買的，基本都可以100%報(bào)銷，讓我們不必為能不能吃上特效藥而擔(dān)憂。

4.健康告知要求不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常有健康告知，且相對(duì)嚴(yán)格。如果不符合健康告知，或者核保不通過(guò)，是沒(méi)有辦法投保的。惠民保通常沒(méi)有健康告知，或者健康告知很寬松，大部分人是可以投保的。

二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保哪個(gè)好？該怎么選？

惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，在保障上有所不足，如果能投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最好還是投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

但是如果身體已經(jīng)有健康異常且不能買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，就退而求其次考慮下惠民保。

寫在最后

最后要提醒大家一點(diǎn)，不管是惠民保還是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，雖然承諾報(bào)銷上百萬(wàn)，但是它的本質(zhì)是報(bào)銷型的，就是只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，沒(méi)有辦法報(bào)銷康復(fù)費(fèi)以及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等開(kāi)銷。想要有一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)健的大病保障的話，需要重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)相結(jié)合，缺一不可。

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn)，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。