2020年開始，全國(guó)各地陸續(xù)推出了一項(xiàng)便民醫(yī)療福利：惠民保。

政府牽頭、保費(fèi)便宜、準(zhǔn)入門檻低，不論從哪一點(diǎn)來(lái)看，惠民保圈粉的速度一點(diǎn)都不遜色于當(dāng)年的互助。

就連身邊幾個(gè)從來(lái)不了解保險(xiǎn)的親戚，也紛紛給自己和家里人買了惠民保。

最近，隨著幾家互助平臺(tái)的相繼倒下，很多人更是把惠民保當(dāng)成了唯一的“稻草”。

甚至有不少小伙伴跑來(lái)問(wèn)小開：已經(jīng)買好了“惠民保”，是不是就不用買重疾險(xiǎn)了，反正大病都能保障。

這事兒說(shuō)起來(lái)還真沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，今天小開就來(lái)和大家嘮一嘮關(guān)于惠民保的那些事兒：

1、惠民保哪兒好，哪兒不好？

2、有惠民保后還用再買重疾險(xiǎn)嗎？

3、如何正確選擇一份合適的重疾險(xiǎn)？

一、“惠民保”保什么，有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

惠民保屬于普惠型醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，本質(zhì)上是一種大病醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是報(bào)銷大病治療費(fèi)用，包括住院費(fèi)用和一些特定藥品：

住院費(fèi)用：（醫(yī)保范圍內(nèi)）報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)的那部分；

特定藥品：（醫(yī)保目錄外）報(bào)銷一些癌癥特藥費(fèi)用。

惠民保具有以下優(yōu)勢(shì)：

? 價(jià)格便宜：不管多少歲，一年只需幾十塊錢保費(fèi)，最多也就300來(lái)塊錢；

? 健康告知寬松：不問(wèn)健康情況，限制非常少，得過(guò)癌癥類的疾病也能買；

? 適用人群廣泛：不限年齡職業(yè)，不限職業(yè)，只要參加了當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以投保。

惠民保優(yōu)勢(shì)很明顯，缺點(diǎn)也不是沒(méi)有。

惠民保的不足：

? 免賠額比較高：醫(yī)保內(nèi)/外住院費(fèi)用，每次都需扣除一定的免賠額。

各地區(qū)的免賠額限制不太一樣，有的要求1萬(wàn)，有的要求2萬(wàn)，選擇時(shí)大家可以重點(diǎn)關(guān)注下。

? 報(bào)銷比例有點(diǎn)低：絕大多數(shù)的惠民保都是按照?qǐng)?bào)銷70%-80%，既往癥報(bào)銷會(huì)更低。

二、有了“惠民保”，還需要買重疾險(xiǎn)嗎？

這個(gè)問(wèn)題其實(shí)就和你買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，仍然需要一份重疾險(xiǎn)是同樣的道理。

它們對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)不同，不能互相替代。

惠民保：解決就醫(yī)過(guò)程中部分醫(yī)藥花費(fèi)。

重疾險(xiǎn)：彌補(bǔ)因罹患重大疾病后的收入損失。

舉個(gè)栗子：

假設(shè)小A除了投保了自己城市的惠民保，還買了一份保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。

保障期內(nèi)被確診胃癌，小A除了能用惠民保報(bào)銷一部分看病治療費(fèi)用，他還能拿到一筆50萬(wàn)的重疾理賠金。

手握50萬(wàn)現(xiàn)金的小A，即使有一段時(shí)間不能工作、沒(méi)有收入，也可以安心的治療和生活，不會(huì)因患病帶來(lái)的收入中斷而著急。

所以，我們也就不難理解，重疾險(xiǎn)它的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。

一次性賠一大筆錢，用來(lái)解決術(shù)后康復(fù)費(fèi)、家庭開支等一切費(fèi)用。

三、如何正確選擇一份合適的重疾險(xiǎn)？

說(shuō)起重疾險(xiǎn)，很多人的共鳴是：保費(fèi)太貴、壓力太大！

“其實(shí)，我也想買重疾險(xiǎn)，但現(xiàn)在隨便一款重疾險(xiǎn)算一算都要4000-5000保費(fèi)；嚴(yán)重超出預(yù)算啊”

確實(shí)，如今的重疾險(xiǎn)保障責(zé)任越來(lái)越多，隨之保費(fèi)也水漲船高。

不過(guò)，現(xiàn)在有一款重疾險(xiǎn)不走尋常路，回歸簡(jiǎn)單極致，它就是復(fù)星聯(lián)合有為一號(hào)重疾險(xiǎn)：

有為1號(hào)是一款單次賠付重疾險(xiǎn)，可保終身，也可保至70歲。

重點(diǎn)是它的必選責(zé)任只有110種重疾，其他輕中癥、癌癥額外賠、身故保障等都是可選責(zé)任。

也就是說(shuō)，如果只投保純重疾的話，保費(fèi)會(huì)非常便宜。

假設(shè)30歲，買50萬(wàn)保額，保到70歲，30年繳費(fèi)，男性每年只需3155元；女性每年只需2790元。

有為一號(hào)靈活性很強(qiáng)，對(duì)于預(yù)算不多的小伙伴可以先只投保重疾，滿足我們對(duì)重疾保障的需求。

最后想說(shuō)：

惠民保的確是每個(gè)地區(qū)的醫(yī)療福利。

對(duì)于年齡比較大、健康有異常，買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

自從去年惠民保這場(chǎng)風(fēng)刮起來(lái)后，今年陸陸續(xù)續(xù)又有新的城市加入。

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