同樣都屬于健康類保險，買的時候總會心里犯嘀咕：

“兩者之間有什么區(qū)別，有醫(yī)療還需要買重疾嗎？”“兩種保險都買，理賠時會不會有沖突？”“既然醫(yī)療險這么便宜，是不是就不用去買重疾險了？”

一、什么是醫(yī)療險？

醫(yī)療險屬于報銷型險種：花多少報銷多少，賠付金額不會超過治療費用。它是醫(yī)保補充，可以用于解決“醫(yī)保不能報銷的醫(yī)療費用”。醫(yī)療險主要有兩種：

? 小額醫(yī)療險
小額醫(yī)療險低免賠、低保額、低價格，使用頻率高，報銷額度在1萬以內(nèi)，主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費用問題。

? 百萬醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險，高保額，免賠額1萬，用幾百塊就能買到上百萬保額，不但能報銷各種自費藥，還能醫(yī)藥墊付、重疾綠通甚至提供質(zhì)子重離子等保障服務。

除了以上兩種分類，醫(yī)療險還包含高端醫(yī)療險、專項醫(yī)療等特殊醫(yī)療險，不過對于我們普通老百姓來說，最常見的就是以上兩種，尤其是百萬醫(yī)療險。

二、百萬醫(yī)療險的特點
• 三個好處：不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段；
• 兩個條件：設有免賠額、不保證續(xù)保。
不論是因意外還是疾病導致的住院，百萬醫(yī)療險都可以提供保障。這點它和重疾險不同，重疾險保障的主要是重大疾病。
百萬醫(yī)療險最大的作用就是解決因住院導致的高額治療費。花多少除去社保報銷和免賠額（通常1萬元）后，報銷剩余的部分。
每年保費幾百塊，倒是不貴，但是在續(xù)保方面，任何一家都不能做到100%保證，都會有停售的風險。
即使現(xiàn)在已經(jīng)有保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險上市，但就目前而言，這樣的產(chǎn)品少，保障也不全面，不能完全滿足絕大多數(shù)的需求用戶，前路依舊漫漫。

三、什么是重疾險？
重疾險屬于賠付型險種：和實際發(fā)生的費用無關，被保險人一旦確診保險合同中約定的重疾，保險公司就賠付約定的保險金，與是否產(chǎn)生醫(yī)療費用及多少無關。
重疾險，顧名思義保障的就是重大疾病。如果是普通的住院，重疾險肯定是無法賠付的。
哪些算得上是重大疾??？
通常重大疾病都是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)治療和恢復，嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

這些疾病包括但不限于：惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術、有可能造成終身殘疾的傷病、深度昏迷等。

重疾險的保額一次性賠付，除了可以彌補醫(yī)療險無法涵蓋的醫(yī)療費用外，最重要的就是可以彌補因病無法工作導致的收入損失。
歸根結(jié)底，彌補收入損失也是重疾險的本質(zhì)意義所在，畢竟患重病出院后需要很長一段時間去養(yǎng)病，吃藥、護理以及生活都要錢。
另外，從保障期限來看，重疾險的保障期限一般分為定期與終身，可以保至70歲或者保至終身。
而醫(yī)療險的保障期限最多保20年，且目前大多數(shù)產(chǎn)品保障期限多為1年。所以，重疾險在保障期限上更放心，而且費率也是均衡的。

三、為什么買了醫(yī)療險，還需要重疾險來彌補？
從我們上面的分析中，大家心里一定有了答案。即使有了醫(yī)療險，重疾險也是仍然需要的。
醫(yī)療險用低保費換取高保額的醫(yī)療保障，可以保障我們在生病時可以報銷巨額的醫(yī)療費用。
但重疾險更大的作用是考慮到因重疾導致收入停滯的損失，包括期間的康復營養(yǎng)費用、護理費用，甚至維持基本的生活支出

很簡單，一個人得了重大疾病，住院治療后，出院后還需要3-5年的康復期，那康復期間的營養(yǎng)費、護工費、生活費都是擺在眼前的花銷。

如果是家庭經(jīng)濟支柱還需要償還房貸、車貸、子女教育以及贍養(yǎng)父母，該花的錢依然一樣也不能少。
這些都是醫(yī)療險無法補償?shù)?，這時候重疾險的賠償金就凸顯其重大的作用了。
所以，醫(yī)療險與重疾險永遠都是互補關系，不存在誰能替代誰。醫(yī)療險可以解決短期費用的問題，重疾險則可以解決后續(xù)長期的費用問題。

四、總結(jié)
無論是醫(yī)療險還是重疾險，我們都不能單純的認為只買一樣就夠了，如果是這樣的話，那分兩個險種的意義何在呢？

所以說，即使買了醫(yī)療險，甚至買了保障續(xù)保20年的醫(yī)療險，我們也依然需要需要買重疾險！