一份醫(yī)療險，一年幾百元，保險上限200萬。

這聽起來真的是很合適啊，百萬醫(yī)療險的風從吹起就沒停過。尤其是最近20年的長期醫(yī)療險正式上線后，更是有不少人覺得有了百萬醫(yī)療險，是不是就不需要買價格更貴的重疾險了。

真的可以這樣做嗎？

回答這個問題前，我們得先來了解下醫(yī)療險和重疾險二者之間區(qū)別到底在哪兒？

一、醫(yī)療險vs重疾險
01.醫(yī)療險
? 保什么
醫(yī)療險保障的是住院期間的費用，不論是疾病還是意外?；硕嗌馘X，除去免賠額、免除責任里的限制藥之外，統(tǒng)統(tǒng)可報銷。
? 賠付方式為：報銷型。
也就是花了多少錢，拿著相應(yīng)的票據(jù)去報銷，實報實銷。雖然保額200萬，但除去免賠額如果只花了2000，也就是按照2000元賠付。
? 免賠額
醫(yī)療險都有免賠額設(shè)置，例如百萬醫(yī)療險，基本都是1萬元的免賠額，也就是說除去醫(yī)保報銷后，自費也要先超過1萬免賠額，剩余部分才能享受報銷。
? 保障期限和價格
保障期間通常為1年期，好一些的會保證x年續(xù)保。價格相對便宜但會隨著被保險人的年齡增長有所增加。
雖然價格不貴，但因為是1年期的醫(yī)療險產(chǎn)品，所以會有停售的風險，過了續(xù)保時間后，期間如果有出現(xiàn)身體異常，后續(xù)在選擇新的保險產(chǎn)品時往往限制會比較多。
02.重疾險
? 保什么
重疾險保障的是重大疾病，一般是花費高，治療時間長，對生活工作影響大的疾病，例如癌癥、心腦血管疾病。
? 賠付方式為：給付型
確診合同規(guī)定的重大疾病、或者達到合同約定的狀態(tài)時，保險公司一次性給付被保險人固定保額的保險金。比如30萬、50萬。
這筆錢最后在自己的手里，可以靈活使用，例如醫(yī)藥費、營養(yǎng)費、收入損失費，甚至旅游都可以。
? 免賠額
重疾險不設(shè)置免賠額。
? 保障期限和價格
重疾險的保障期限選擇較多，有短期重疾、定期重疾以及終身重疾等多種選擇。根據(jù)保障期限以及保障責任的，價格也會有所不同。

重疾險比醫(yī)療險要貴一些，但重疾險采用的是均衡費率，每年交的保費是一樣的，不會隨著年齡的變化而增長。從保障之日開始也不用擔心因停售而帶來的保障“裸奔”風險。

二、有醫(yī)療險能不用買重疾險嗎？
醫(yī)療險與重疾險雖然都屬于健康類保險，但兩者的區(qū)別還是很大。
雖然百萬醫(yī)療險的報銷上限為幾百萬，和重疾險比起來更誘人，但是只能保障實際的住院及治療費用，而且是根據(jù)具體花銷而報銷。
如果是小病小災(zāi)倒還好，一旦罹患的是重大疾病，那出院后的康復以及因重疾導致的收入中斷這些費用都是一份百萬醫(yī)療險所不能及的。
例如：

目前治療甲狀腺癌，通常醫(yī)保報銷后，自己要承擔的費用也就在2萬元左右。如果手持一份百萬醫(yī)療險，能報銷的費用是2萬元。

手上如果有一份保額50萬的重疾險，那就可以直接賠付50萬保額，除去2萬元的醫(yī)療險外，剩余的48萬可以自由支配。
患上重大疾病之后，不僅需要考慮治療費用，還要考慮后續(xù)的康復費用、收入損失。重疾險沒有規(guī)定這筆錢要怎么用，你可以用來治病，也可以用來彌補因為生病上不了班的收入損失，補償你后續(xù)生活上的花費。

重疾險的首要作用，不僅是提供醫(yī)療費用，更重要的是為了給得了重病的家庭提供收入損失補償，避免整個家庭因病致貧。
百萬醫(yī)療險覆蓋住院治療費用，重疾險來補償收入損失，它們的作用不同，不是在二者之間選擇其一即可，而是互為補充。

三、總結(jié)

我們買保險的目的是規(guī)避風險，為了防止將來某一天不幸罹患了重疾導致家庭經(jīng)濟危機，尤其是家庭的經(jīng)濟支柱，車貸房貸、子女教育、贍養(yǎng)父母以及日?；ㄤN，這些都是我們扛在身上的責任。

一旦因我們生重病而收入來源中斷，整個家庭也將陷入經(jīng)濟困境之中。
因此，經(jīng)濟允許的情況下，配置重疾險是非常有必要的。

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