買保險(xiǎn)時(shí)，我們總會擔(dān)心買錯產(chǎn)品，花冤枉錢。

尤其是買重疾險(xiǎn)，條款本身就晦澀難懂，產(chǎn)品又五花八門，很難輕易搞清楚，一不小心，容易就容易踩坑。

其實(shí)，買重疾險(xiǎn)，只要避開以下4大誤區(qū)，90%都能買到最合適自己的：

一、盲目追求返還

「返還型重疾險(xiǎn)」不管保險(xiǎn)期內(nèi)是否出險(xiǎn)，都能見到回頭錢，要么賠保額，要么返保費(fèi)。

與之相對應(yīng)的「消費(fèi)型重疾險(xiǎn)」，就和車險(xiǎn)類似，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按約定理賠，如果沒出險(xiǎn)，保障到期就結(jié)束了。

所以不少人認(rèn)為，如果選擇返還型重疾險(xiǎn)，「有病看病沒病返錢」，甚至「返」的錢可能比交的保費(fèi)還多，錢不管怎樣都不會打水漂，很值得。

然而，事實(shí)并非如此。

傳統(tǒng)的返還型重疾險(xiǎn)，無論是身故返還的，還是滿期返還的，其保費(fèi)一般是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的2-3倍，而多交的保費(fèi)最后返還產(chǎn)生的「收益」很難達(dá)到2%。

就拿當(dāng)今的年輕人來說，省吃儉用繳納著高額保費(fèi)，計(jì)算著將來返還的那點(diǎn)收益，還真不如把多交的錢用來還房貸、車貸，或者用來買穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品，5%的年化是非常容易達(dá)到的。

在現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相比線下帶返還性質(zhì)的重疾險(xiǎn)更適合絕大多數(shù)人。

二、貪圖大而全

高發(fā)的重疾，現(xiàn)在市面上任何一款重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障都涵蓋。

但是在買重疾險(xiǎn)時(shí)，我們還是很容易看著看著就迷失了。保障的病種是不是越多越好，選擇更多的附加保障是不是才更全面？

到頭來，保費(fèi)水漲船高，不得不降低重疾保額來實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)。

這樣的做法其實(shí)并不明智，因?yàn)?/span>買重疾險(xiǎn)，最重要的就是買保額。

試想下，面對重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，如果我們連保額都不充足，那很有可能就是杯水車薪，失去了重疾險(xiǎn)最大的價(jià)值。

與其關(guān)注理賠率不高的附加保障，不如先把首次重疾保額做充足，這樣才能把價(jià)值最大化。

而且很多附加保障，并不全是如我們想象的那般美好。例如重疾險(xiǎn)附加身故，聽起來重疾和身故都保，但賠償重疾保額后，合同就終止了，到頭來保費(fèi)沒少掏，保障還被共享了。

甚至一些“大而全”的重疾保單還會捆綁意外、醫(yī)療等保障服務(wù)。捆綁后的保險(xiǎn)組合，價(jià)格可不會像超市打折那樣真正變得便宜，反而同一家產(chǎn)品，讓我們的選擇變得更局限。

畢竟單獨(dú)購買各類險(xiǎn)種，我們才可以集各家公司之所長，每個(gè)險(xiǎn)種都選擇性價(jià)比高，最適合自己的產(chǎn)品。

三、不要以孩子為主

愛子心切，做為父母都理解。

購買保險(xiǎn)時(shí)，很多家長也是如此，并不會遵循「先大人后小孩」的正確配置思路，往往會先花了幾萬塊錢給孩子買各類返還型重疾險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)，到頭來發(fā)現(xiàn)忽略了自己的人身保障。

事實(shí)是，父母才是孩子最大的保障。

如果父母的保障不足，一旦遇到重疾風(fēng)險(xiǎn)，最后孩子的生活還是會受到影響，甚至?xí)绊懙胶⒆颖ＹM(fèi)的續(xù)交。

這里需要補(bǔ)充一點(diǎn)，給孩子買純保障類的重疾險(xiǎn)，價(jià)格其實(shí)并不高，幾百元買定期、兩三千元就能買到終身50萬的重疾保額。

和動輒一萬多的保障比起來，大大降低了父母的經(jīng)濟(jì)壓力。至于少兒理財(cái)險(xiǎn)，可以在一家人的健康險(xiǎn)配置完善之后再考慮。

四、確診即賠不是一刀切

雖然說重疾險(xiǎn)是一次性給付，但并不是得病都立馬賠償?shù)摹?/span>

重疾險(xiǎn)按照理賠條件，可以分為3類：確證即賠、實(shí)施某種手術(shù)、達(dá)到某種狀態(tài)。
小開對國內(nèi)重疾險(xiǎn)必保的28種重疾做了分類：

表中「確診即賠」的重疾共有3種。

其中，確診即可理賠的惡性腫瘤是最為常見的重大疾病，在重疾理賠中占比65%左右。剩下的幾類重大疾病，有的需要實(shí)施某種手術(shù)，有的則需要達(dá)到某種狀態(tài)。

千萬不要一味的認(rèn)為，重疾險(xiǎn)就是得了病就可以拿到錢，買保險(xiǎn)基本的常識，我們還是需要了解的。

最后想說：隨著醫(yī)療手段的不斷提高，癌癥的生存率和生存質(zhì)量越來越高，一旦不幸降臨時(shí)，我們最需要的就是足夠的金錢，輔助我們治療、康復(fù)、彌補(bǔ)收入損失，這些都是一份重疾險(xiǎn)最大的價(jià)值。

但是市面重疾險(xiǎn)如此之多，如果選擇一款合適的，是一件非常專業(yè)的事情。
專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人做，想要少走誤區(qū)、買對保險(xiǎn)、又少花錢，要花費(fèi)許多時(shí)間和精力研究。關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品和投保，如果還有其它「疑難雜癥」，歡迎添加開心保專業(yè)保險(xiǎn)顧問咨詢。