前兩天，一條消息在微博上刷爆了 ：

「上海房叔一次性拋售93套房產(chǎn)，持有28年、房?jī)r(jià)翻了100倍，套現(xiàn)4.5億元，且所有房源都在一個(gè)小區(qū)。」

翻倍100倍，套現(xiàn)4.5億.....這已經(jīng)超出了我對(duì)房?jī)r(jià)的認(rèn)知。

不過很快就被辟謠為虛假消息，真相是：這93套房是某大公司早年間集體采購的，不屬于個(gè)人所有。

但是，大公司拋售資產(chǎn)回籠資金是正常操作，為啥刷爆微博了呢？

原因就是前段時(shí)間大家吵吵的挺火的一件事兒：房產(chǎn)稅真的要來了！

一、房產(chǎn)稅是咋回事？

10月23日國(guó)家發(fā)文決定，要選幾個(gè)城市試點(diǎn)房產(chǎn)稅，5年為期，試成了就立法全國(guó)推廣。

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新聞一出，大量的疑問縈繞在大家腦子里。

• 為啥要收房產(chǎn)稅？

• 哪些城市會(huì)成為試點(diǎn)？

• 稅率怎么定？

• 會(huì)不會(huì)影響房?jī)r(jià)？

……

新聞一出，無數(shù)人變成了【黑人問號(hào)臉】腦海中瞬間浮現(xiàn)出許多疑問。

還有的人擔(dān)心手里如果有不止一套房產(chǎn)的會(huì)不會(huì)變成累贅，是不是要準(zhǔn)備拋售了！

其實(shí)大可不必驚慌，先坐穩(wěn)了慢慢來看一下：

01. 啥是房產(chǎn)稅，為啥要征收？

房產(chǎn)稅是國(guó)家為了調(diào)控樓市，貫徹“房住不炒”，同時(shí)作為土地出讓金的補(bǔ)充，彌補(bǔ)地方財(cái)政收入的一項(xiàng)政策。

發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)實(shí)行多年，而我國(guó)從2018年開始就屢次提及?？梢哉f，房產(chǎn)稅是勢(shì)在必行。

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PS：這一屆90后又逃不過了，前有父母催生二胎，后有65歲延遲退休，中間還要多交一筆房產(chǎn)稅。淚目了。

關(guān)于試點(diǎn)細(xì)則還沒有公布，消息十分有限，建議大家保持觀望。

02. 哪些城市會(huì)成為試點(diǎn)？

試點(diǎn)城市大概率為一線城市及個(gè)別沿海城市，比如深圳、海南、成都等房?jī)r(jià)熱度較高的城市。

其實(shí)從2011年開始，上海和重慶就已經(jīng)在試點(diǎn)收房產(chǎn)稅了，不過政策比較寬松，影響人群過少，效果不太明顯，在市場(chǎng)上也沒有激起多大的水花。

上海的稅率是0.4%-0.6%，本地戶口二套及以上征稅，外地戶口首套房征稅，有人均60㎡的免征面積。

重慶的稅率是0.5%-1.2%，只對(duì)豪宅以及無戶籍、無工作、無社保人員征收房產(chǎn)稅，免征面積也比較高。

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新一輪的試點(diǎn)應(yīng)該會(huì)擴(kuò)大影響范圍和人群，不論新房/舊房，首套/多套應(yīng)該都要收，大家做好心理準(zhǔn)備。

03. 房產(chǎn)稅怎么收？

大家最關(guān)心的問題就是：房產(chǎn)稅怎么收，收多少？ 

以上海為例：500萬成交的新房，按照0.4%的費(fèi)率，每個(gè)家庭每年要收2萬。

而2020年上海居民人均可支配收入為7.2萬，夫妻倆加起來不到15萬。在這樣的收入水平下，用1/10的收入去繳稅，壓力的確不小。

對(duì)于耗盡了6個(gè)錢包才攢出首付的家庭，更是雪上加霜。

但在實(shí)際操作中，應(yīng)該會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠政策：

比如不同的城市，房?jī)r(jià)不同，人均面積的要求也會(huì)各有不同。

甚至有人聯(lián)想，房產(chǎn)是目前正在試點(diǎn)，距離正式實(shí)施起來還有段時(shí)間，這段空閑的時(shí)間國(guó)家留出來讓我們干什么？

答：生三胎！

如此一來，不僅利用房產(chǎn)稅可以提高一部分稅收，關(guān)鍵還能側(cè)面決絕下因人口老齡化帶來的新生兒不足的嚴(yán)峻問題。

總而言之，房產(chǎn)稅怎么收，收多少，目前所有的討論都只是猜想，具體情況還是要以官方公布為準(zhǔn)。

04. 房產(chǎn)稅會(huì)有什么影響？

可以預(yù)見是，對(duì)于手里有多套房的、甚至人均居住面積過大的人都會(huì)有一定的影響。

在過去的10年里，房產(chǎn)作為高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健的投資，收益超過股市基金等一眾理財(cái)產(chǎn)品。

很多人手里屯著幾套房子收租，即能在當(dāng)下享受“投資收益”，未來又能變成“養(yǎng)老資本”。

但是，在目前“房住不炒”的背景下，這兩年房子的投資價(jià)值減弱了不少。

又加上勢(shì)在必行的房產(chǎn)稅，不論是從房屋面積、成交價(jià)格、家庭成員作為征稅依據(jù)。名下?lián)碛卸嗵追康娜巳?，必然?huì)成為課稅的重點(diǎn)對(duì)象。

因此，為了避免負(fù)收益，最近一波波涌出的【將投資性房產(chǎn)拋售變現(xiàn)】的新聞就不難讓人深信不疑。

然而房子賣了，資產(chǎn)變現(xiàn)了，新的問題又出現(xiàn)了：原本「以房養(yǎng)老」投資規(guī)劃，又要重新配置了。

有句話說，錢沒有「轉(zhuǎn)」起來，那便是虧的。

上百萬的資產(chǎn)不可能躺在賬戶里等貶值，如何分配才能兼顧收益及養(yǎng)老需求呢？

股市基金風(fēng)險(xiǎn)過高、銀行定存收益不足，相比之下，高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期穩(wěn)健的年金險(xiǎn)就成為了大額資產(chǎn)的避風(fēng)港。

二、年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？

年金險(xiǎn)主要有3大優(yōu)勢(shì)：

 ■ 絕對(duì)安全

股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，大多數(shù)人很難從股市中賺到錢。

自從2017年期，銀行不再承諾保本，也不適合作為理財(cái)?shù)氖走x產(chǎn)品

而年金險(xiǎn)剛性兌付，白紙黑字都寫在合同中，受法律保護(hù)，絕對(duì)安全。

■  鎖定高收益

說直白一點(diǎn)，年金險(xiǎn)它乍一看收益并不算高，但是它最大的優(yōu)勢(shì)在于穩(wěn)定。

例如我們熟知的銀行產(chǎn)品：一年期銀行存款1995年：10.98%、2021年：1.5%。

還有我們當(dāng)時(shí)以為找到長(zhǎng)期維穩(wěn)理財(cái)?shù)挠囝~寶：2014年：6%、2021年：2%。

之前更多的聲音則是「我們并非不會(huì)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，而是要盡可能將這個(gè)腳步放緩」。

所以這時(shí)候，年金的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來了。

年金保險(xiǎn)一旦購買，它的價(jià)值增長(zhǎng)就會(huì)被確定，寫進(jìn)合同，利率不受市場(chǎng)影響波動(dòng)。

而且年金險(xiǎn)按復(fù)利增值，只要時(shí)間夠長(zhǎng)，財(cái)富會(huì)隨時(shí)間的產(chǎn)生裂變?cè)鲩L(zhǎng)。

■ 靈活性高，權(quán)益清晰

年金險(xiǎn)的靈活性也是一大亮點(diǎn)。短時(shí)間具有相當(dāng)高的現(xiàn)金價(jià)值，急用錢時(shí)通過減保取現(xiàn)、保單貸款都能夠獲得一筆現(xiàn)金流。

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總的來說，年金險(xiǎn)和是 借助時(shí)間的力量實(shí)現(xiàn)高收益；在法律的支持下保證安全性；在產(chǎn)品的特點(diǎn)下實(shí)現(xiàn)靈活性。

對(duì)于不懂理財(cái)，且手里有閑錢的人來說，不失為一種省事省力理財(cái)新選擇。

既然說到這里，舉個(gè)例子帶大家看看年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)。

三、養(yǎng)老年金推薦

01. 期望高收益-百歲人生（福享版）

這款產(chǎn)品是愛心人壽前不久上線的，突出一個(gè) 收益回報(bào)高！ 

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愛心人壽百歲人生（福享版）終身領(lǐng)取，有效防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，且80周歲之前保證領(lǐng)取，不怕「人財(cái)兩空」。

舉個(gè)例子：

30歲男，繳費(fèi)5年，年繳保費(fèi)10萬元，累計(jì)繳費(fèi)50萬元。

從60周歲起，每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金75710元，相當(dāng)于每月6309元，

領(lǐng)取第7年即可回本，到79周歲至少保證領(lǐng)取151.4萬元，是已交保費(fèi)的3倍！

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02. 高領(lǐng)取年金-鑫享如意

如果看中領(lǐng)取年金，那么這款大家鑫享如意養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得考慮。

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鑫享如意養(yǎng)老年金，保證領(lǐng)取25年，如在領(lǐng)取期間身故，會(huì)將保證領(lǐng)取期間剩余的保險(xiǎn)金一次性賠付給家屬或指定受益人。

年金持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)，存的越早領(lǐng)的越多。

30歲投保，繳費(fèi)5年，年繳10萬，60歲起領(lǐng)，72歲就能回本。

領(lǐng)取后，年金保額每年還以7%遞增，抗通貨膨脹，保證老年生活質(zhì)量。

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03. 看中失能保障-§金生有約優(yōu)享版

如果擔(dān)心年老失能，需要有人持續(xù)照顧，又擔(dān)心沒有保障，那么§中荷金生有約（優(yōu)享版）相當(dāng)合適。

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§金生有約優(yōu)享版 2種期限可選：終身/20年領(lǐng)取。在領(lǐng)取前 可以靈活轉(zhuǎn)換。

產(chǎn)品定價(jià)利率3.5%，收益與4.025% 定價(jià)的產(chǎn)品相媲美。在老版的基礎(chǔ)上，領(lǐng)取金更高！

5年總繳費(fèi)50萬，30歲男性60歲領(lǐng)取。選擇保至終身，每年可領(lǐng)取8.2萬

相比老版的金生有約，每年多領(lǐng)取13%，提升非常明顯。

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還可附加失能護(hù)理金，為未來可能發(fā)生的變故，提供保障：確診10種疾病狀態(tài)，每月領(lǐng)100%保額的護(hù)理金，最高10年，且豁免余期保費(fèi)。

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四、寫在最后

現(xiàn)在看來，還想靠投資房產(chǎn)獲得高收益、期以養(yǎng)老是不太可能了。

房子還是要回歸原本的功能“房住不炒”，讓更多人能夠有一個(gè)落腳點(diǎn)。

時(shí)代在變，口號(hào)在變，政策也在變，還是要跟著國(guó)家的腳步走。

現(xiàn)在國(guó)家正在積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老，建議大家提前規(guī)劃和準(zhǔn)備。