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2款熱銷的保證續(xù)保20年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，選誰(shuí)好？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2022-04-07 11:30:01

說(shuō)起百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家都會(huì)格外關(guān)注它的保證續(xù)保年限，畢竟，人生許多風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)知，我們還是希望能夠讓保障期更長(zhǎng)，更踏實(shí)一點(diǎn)。

從最初的1年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，到如今的20年保證續(xù)保；產(chǎn)品一多，大家在選擇時(shí)就不知道該如何是好了。

比如今天我們要說(shuō)的兩款產(chǎn)品：「好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療」和「e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂」，兩款當(dāng)下20年保證續(xù)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的『當(dāng)紅炸子雞』。

這兩款產(chǎn)品都很有競(jìng)爭(zhēng)力，后臺(tái)時(shí)不時(shí)就會(huì)有小伙伴私信小開：「到底應(yīng)該選誰(shuí)好？」

今天，小開就帶大家一起詳細(xì)分析分析。

一、兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障對(duì)比

這兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容如下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

從保障內(nèi)容上來(lái)看，兩款產(chǎn)品都很全面，20年的保證續(xù)保期限，讓我們吃了一顆定心丸。

產(chǎn)品到期后：

■ 如果沒有停售，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的健康狀況以及理賠情況進(jìn)行審核，審核通過(guò)可以繼續(xù)投保。

■ 如果產(chǎn)品停售了，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療可無(wú)需健康告知續(xù)保指定產(chǎn)品（目前沒有明確具體產(chǎn)品）；e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂目前沒有明確規(guī)定能否續(xù)保其他產(chǎn)品。

總體來(lái)說(shuō)，20年內(nèi)兩款產(chǎn)品的保障都很穩(wěn)妥；20年滿期后，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療的續(xù)保條件貌似更為出色一些。

不過(guò)，對(duì)于續(xù)保哪款產(chǎn)品，未來(lái)的產(chǎn)品是不是足夠好，這一點(diǎn)不好說(shuō)。

二、兩款醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更值得買？

好醫(yī)保（20年）和 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂的保障都不錯(cuò)，難分伯仲。

但我們選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能走馬觀花，有很多保障細(xì)節(jié)，還需要全面考慮。

1. 特定藥品保障：e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂報(bào)銷比例更高

如今，雖然很多治療癌癥的特效藥已經(jīng)納入醫(yī)保，但因?yàn)獒t(yī)院存在「藥占比」的限制，不少抗癌藥在醫(yī)院里買不到，只能到院外的藥店自行購(gòu)買，一個(gè)療程的費(fèi)用動(dòng)輒好幾萬(wàn)。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療和 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂都帶有特藥保障，不過(guò)一個(gè)是自帶、一個(gè)是可選。

無(wú)論選擇哪一款，建議都附帶下這份保障責(zé)任：

? e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂：限額200萬(wàn)，0免賠，100%賠付；

? 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：限額200萬(wàn)，與住院醫(yī)療共用1萬(wàn)免賠額，賠付90%；

從報(bào)銷比例上看，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂最高100%報(bào)銷更友好一些。

不要小看這10%，要知道，外購(gòu)藥的價(jià)格都很貴，報(bào)銷比例差了10%，就會(huì)差出幾千甚至上萬(wàn)元。

在藥品數(shù)量上，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂可購(gòu)88種，包含奕凱達(dá)；好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療可購(gòu)93種，藥品種類很廣泛，但目前還沒有將奕凱達(dá)包含在內(nèi)。

提起奕凱達(dá)，大家可能還有印象，就是去年甚囂塵上的120萬(wàn)一針的CAR-T療法天價(jià)抗癌藥。

2. 住院費(fèi)用墊付：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療不限重疾

§e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂與好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療都有醫(yī)療墊付功能，不同的是，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂只能在患上或者疑似患上重疾時(shí)才能墊付，而好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療不作此限制，有需要即可申請(qǐng)。

（點(diǎn)擊圖片投保）

3. 急危重病及轉(zhuǎn)院：e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂不限醫(yī)院

一般來(lái)說(shuō)，普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)就診醫(yī)院的限制都是二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，但有時(shí)候，萬(wàn)一不幸遇到緊急或者嚴(yán)重的疾病或者外傷時(shí)，及時(shí)的救治是頭等大事。

§e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂就對(duì)此做出了人性化的規(guī)定，急危重病及轉(zhuǎn)院可以不受醫(yī)院范圍限制，就近送醫(yī)，待到病情穩(wěn)定后，再轉(zhuǎn)回指定醫(yī)院。

4. 保費(fèi)測(cè)評(píng)：價(jià)格各有優(yōu)勢(shì)

小開選擇附加癌癥特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療保障，對(duì)這兩款產(chǎn)品的幾個(gè)常見投保年齡段的保費(fèi)進(jìn)行了測(cè)算：

微信圖片_20220406165152 （點(diǎn)擊查看大圖）

可以看到，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療在25歲前后、45-60歲（女性）幾個(gè)年齡段保費(fèi)有優(yōu)勢(shì)。

而醫(yī)享無(wú)憂在0歲、30-40歲、61-65歲幾個(gè)年齡段保費(fèi)優(yōu)勢(shì)更明顯些。

三、e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂VS好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，哪個(gè)更值得買？

通過(guò)對(duì)比我們不難看到，這兩款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然都能夠20年保證續(xù)保，但具體保障還是有不少差別的。

由此可見，選擇保險(xiǎn)不能只關(guān)注多少錢、賠多少，很多細(xì)節(jié)都需要關(guān)注，以滿足我們自己實(shí)際的保障需求。

小開梳理了一下，大家可以直接看結(jié)論：

■ 不超過(guò)55周歲，建議選擇 §e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂，雖然比好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療在一些年齡段會(huì)略貴幾十上百元，但外購(gòu)藥100%的報(bào)銷比例，一旦遇上重大風(fēng)險(xiǎn)，省的可不是一筆小數(shù)額。

■ 如果超過(guò)55歲，投保e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂則需要體檢并人工核保，一旦體檢異常，可能會(huì)留下拒保記錄，影響購(gòu)買其他保險(xiǎn)。

因此，如果身體條件允許的話，可以選擇好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，符合健康告知即可購(gòu)買。

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知都相對(duì)會(huì)嚴(yán)格一些，如果對(duì)投保規(guī)則及健康告知有疑問，可以咨詢開心保顧問老師，提供1對(duì)1解答~

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產(chǎn)品測(cè)評(píng)

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō)，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。