跌倒，對(duì)于小孩或者年輕人來(lái)說(shuō)根本不算什么事兒。

爬起來(lái)彈一彈身上的土，我們可以繼續(xù)前行。

但對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，跌倒恐怕就意味著風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨……

在中國(guó)，每年約有4000萬(wàn)65歲以上的老人發(fā)生跌倒，每萬(wàn)人中就有8位老人因跌倒死亡，有40%-70%的跌倒需要就醫(yī)。

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跌倒是我國(guó) 65 歲以上老年人因傷致死的首位原因，除了致死外，還將會(huì)導(dǎo)致大量殘疾。

俗話說(shuō)「樹(shù)老先老根，人老先老腿」。

有的老人看起來(lái)精神不錯(cuò)，但已經(jīng)有：邁步腿不利、活動(dòng)腿發(fā)軟、彎腰腿酸痛、屈腿有困難等癥狀了。

除了中風(fēng)、心梗等突發(fā)疾病，老人易跌倒大多和肌肉減少、骨質(zhì)疏松有關(guān)。

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所以，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，生活中處處都可能會(huì)存在著高發(fā)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

一、如何挑選老年人的必備保障

上了年紀(jì)后，各種慢性病、檢查異常非常普遍，對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，能買(mǎi)到的健康險(xiǎn)極其有限。

而且年齡大了，買(mǎi)重疾險(xiǎn)也并不劃算，搞不好還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。

意外險(xiǎn)就成了很多子女給父母日常必備的保障。

給老人投保意外險(xiǎn)，重點(diǎn)是意外醫(yī)療，報(bào)銷意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)還是相當(dāng)關(guān)鍵的，主要關(guān)注以下3點(diǎn)：

• 免賠額：約等于醫(yī)保的起付線，免賠額越低越好。

• 報(bào)銷范圍：不限醫(yī)保最佳，可以報(bào)銷進(jìn)口耗材或自費(fèi)藥，能省很大一筆費(fèi)用

• 報(bào)銷比例：自然是越高越好，經(jīng)醫(yī)保后，100%報(bào)銷最佳。

不需要太過(guò)在意身故/傷殘保額，老人風(fēng)險(xiǎn)高，一般都買(mǎi)不了太多。

二、3款熱銷老年意外險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)

今天給大家分析的是 平安大守護(hù)老人意外險(xiǎn) 、瑞再孝心安老年人意外險(xiǎn) 、人保大護(hù)甲3號(hào)父母意外險(xiǎn) 。

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這3款是目前市面上關(guān)注度比較高的產(chǎn)品，投保年齡也都非常廣泛，基本涵蓋了50-85周歲。

像基本的 意外醫(yī)療、住院津貼、自費(fèi)藥報(bào)銷、救護(hù)車(chē)費(fèi)用 等這3款產(chǎn)品都可以提供相應(yīng)的保障；主要區(qū)別在于賠付比例或報(bào)銷比例上有所不同。

在價(jià)格方面，3款產(chǎn)品從200元-400元不等。

小開(kāi)認(rèn)為，在買(mǎi)意外險(xiǎn)方面，如果保障可以做到更全面，那么保費(fèi)略高一點(diǎn)也可以接受。

畢竟，可能也就是花一頓飯錢(qián)，就能覆蓋父母在日常生活中的絕大多數(shù)意外風(fēng)險(xiǎn)。

三、3款老人意外險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)

這3款熱銷老人意外險(xiǎn)可以說(shuō)各有優(yōu)勢(shì)，也有不足：

■ 平安大守護(hù)老年人意外險(xiǎn)：

• 優(yōu)勢(shì)：

1. 新冠身故保額高：雖然目前新冠整體死亡率低，但中老年人群依然是新冠死亡的高風(fēng)險(xiǎn)人群。

2. 未使用社保賠付比例90%：3款產(chǎn)品中，平安大守護(hù)老年意外這款如果在就醫(yī)過(guò)程中沒(méi)有使用醫(yī)保，報(bào)銷比例也不低，可達(dá)90%。

3. 含意外骨折津貼：前面提到，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，跌倒是占比最高的意外風(fēng)險(xiǎn)，這其中就包含跌倒骨折。

• 劣勢(shì)：

多款計(jì)劃不同，隨著計(jì)劃提高，保費(fèi)會(huì)有所提升，但對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)可以接受。

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■ 瑞再孝心安老人意外險(xiǎn)：

• 優(yōu)勢(shì)：

1. 投保年齡到85歲：滿足更高年齡段老年人群。

2. 含重癥住院津貼、異地親屬探視等增值服務(wù)：產(chǎn)品特色保障責(zé)任。

• 劣勢(shì)：

意外住院津貼年累計(jì)天數(shù)低、76-85意外住院津貼最高25元/天。

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■ 大護(hù)甲3號(hào)父母意外險(xiǎn)：

• 優(yōu)勢(shì)：

1. 投保最大到85周歲：同樣可滿足更高年齡段老年人群。

2. 最低保費(fèi)85：適合對(duì)于投保預(yù)算有限的家庭。

• 劣勢(shì)：

在就醫(yī)過(guò)程中針對(duì)自費(fèi)藥的賠付比例較低，僅支持80%報(bào)銷。

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綜上所述，每款產(chǎn)品各有各的保障特點(diǎn)，作為子女在給父母投保時(shí)可以結(jié)合自身的實(shí)際情況及需求購(gòu)買(mǎi)。

對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，健康狀況、年齡限制都比較多，意外險(xiǎn)可以說(shuō)是老年人保障的「剛需」。

一頓外出下館子的錢(qián)，給父母覆蓋全年的意外保障，作為子女的我們也能更加安心。

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