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“買保險”被騙近千萬?這個陷阱務(wù)必小心!

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2022-08-09 14:14:49

雖然這幾年,大家反詐的意識已經(jīng)越來越強(qiáng),但真要是遇到一些事情,搞不好還是會中招。

比如前幾天,#周渝民夫妻遭詐騙775萬# 就瞬間沖上了熱搜。

微信圖片_20220804093007(圖片來源:微博@新浪娛樂)

簡單梳理一下事情經(jīng)過:

微信截圖_20220802154222

從保險公司的聲明我們看到,周渝民夫妻通過馮的推薦,買了蘇的保險,結(jié)果后續(xù)保費(fèi)直接轉(zhuǎn)給了馮個人,因此被騙。

說白了,就是因為聽信經(jīng)紀(jì)人「巨額轉(zhuǎn)賬會被查稅、被誤認(rèn)為洗錢」、「預(yù)繳有優(yōu)惠」等說法,周渝民夫妻將保費(fèi)私下轉(zhuǎn)給了保險經(jīng)紀(jì)人。

他們累計轉(zhuǎn)了775萬人民幣(合新臺幣3447多萬),直到保險公司通知欠費(fèi),才發(fā)現(xiàn)「保費(fèi)」都被保險經(jīng)紀(jì)人卷走。

這個套路聽起來好像很熟悉,因為近些年來,這種事情屢屢見諸報端,看上去是老生常談,但還是有人上當(dāng)。

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尤其在涉及買理財、保險這些事情上,有時候一點小小的認(rèn)知差異,就可能把路走錯。

比如周渝民夫妻,就是抱著對個人的信任,私下轉(zhuǎn)了保費(fèi),不成想是個騙局,如果不是保險公司通知欠費(fèi),自己還蒙在鼓里。

除了像購買保險之外,代繳養(yǎng)老保險、社保、退保等這些隨便一揪也是一籮筐的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。分分鐘都會帶來個人的財產(chǎn)損失。

那么拿買保險為例,如何謹(jǐn)防被騙,避免掉進(jìn)別人提前設(shè)好的圈套呢?

小開以多年的保險從業(yè)經(jīng)驗,來和大家分享一下↓↓↓

一、買保險,渠道怎么選?

以前,我們想要買保險,主要依靠的是線下渠道,比如保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人,尤其在通訊與互聯(lián)網(wǎng)不太發(fā)達(dá)的階段,保險代理人,是絕大多人購買保險的首要渠道。

但一直以來,保險代理人都是流動比較大的行業(yè)之一,去年尤為明顯。

隨著保險行業(yè)的發(fā)展,如今,互聯(lián)網(wǎng)保險也占據(jù)了越來越重要的地位,很多人更喜歡在網(wǎng)上購買保險。

因為這樣的銷售模式,被年輕人認(rèn)為了解產(chǎn)品更直觀、購買行為更不容易被打擾。

不過豐富的購買渠道,各有各的優(yōu)勢在選擇時大家應(yīng)結(jié)合自身的實際情況而定。

640

在這里小開難免要提醒大家一下,互聯(lián)網(wǎng)保險平臺產(chǎn)品豐富、性價比更高,但在選擇平臺時也需要留心。

具有合法資質(zhì)的正規(guī)平臺,獲得專業(yè)的投保協(xié)助,極為重要。

營業(yè)執(zhí)照

二、買保險,還需要注意什么?

保險到底應(yīng)該怎么買?這一點,小開之前的文章里其實有提過,具體的保障方案如何配置我們今天不提,只是說說買保險最重要的幾個注意事項。

首先,我們要道,無論是某個保險公司的代理人、經(jīng)紀(jì)人,還是互聯(lián)網(wǎng)保險平臺,都只是銷售渠道的一種。

最終,錢都是要繳到保險公司的賬戶里。

今年7月,銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》,其中明確要求保障客戶的「財產(chǎn)安全權(quán)」,這就要求:

? 保險公司:應(yīng)當(dāng)建立資金管理機(jī)制,嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金收付管理。

? 保險中介機(jī)構(gòu):應(yīng)當(dāng)開立獨立的客戶資金專用賬戶和傭金收取賬戶

? 保險銷售人員:不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險金,不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險金。

微信截圖_20220803083018

(《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》)

不只是保費(fèi),任何關(guān)于「錢」的問題,代理人都無權(quán)經(jīng)手,退保也好,申請理賠也罷,都是從保險公司賬戶轉(zhuǎn)至投保人賬戶,最大程度地避免錢財損失。

因此,此次周渝民夫妻被騙,其實不是「被保險騙錢」,而是一場藉由保險為名的個人實施的詐騙。

保險不能背這個鍋。 

其次,買保險,不要看保險公司的大小,這個小開之前也說過。

凡是能拿到保險牌照的公司,都有非常強(qiáng)的實力。

再次,要詳細(xì)了解條款,畢竟,賠什么,賠多少,什么情況下不賠,都寫在了條款里。

如果覺得復(fù)雜或者太長看不懂,可以咨詢開心??头@取1對1講解。更要端正對保險的認(rèn)知,我們普通人購買保險是為了規(guī)避風(fēng)險,要理性選擇、科學(xué)決策,當(dāng)心落入「代理退?!沟南葳澹斐筛蟮膿p失。

當(dāng)然,最重要的,還是一定要確認(rèn)自己買的的確是保險??!要記得保單驗真。

其實銀行存款也是同理,如果不想出現(xiàn)「存款買成保險」的烏龍,那就要注意,無論存單還是保單,都要確認(rèn)無誤才行。

如今銀行存單既有紙質(zhì)也有電子,保單也是一樣,既可以查詢自己投保時預(yù)留郵箱里的電子保單,也可以致電保險公司,長期險一般都可以郵寄一次紙質(zhì)保單。

三、買保險,保單如何辨真?zhèn)危?/span>

如果想查詢自己的保單是否是真的,有什么方式呢?小開給大家推薦幾種:

■ 第一種:直接去保險公司官網(wǎng)或撥打電話驗真。

我們購買保險以后,都會得到一個保單號,可以拿著這個保單號,到保險公司的官網(wǎng)進(jìn)行查詢,輸入個人信息身份驗證后,可以查詢到保單的信息。

直接撥打保險公司電話也是可以的,或者搜保險公司的官方微信服務(wù)號,也可以進(jìn)行報單的綁定與查詢。

如果購買了多款保險產(chǎn)品,涉及到的保險公司比較多,一家一家查覺得麻煩,就可以考慮第二種方式。

■ 第二種:通過 金事通APP 或 中國保險萬事通 微信公眾號查詢

這兩個渠道,一個隸屬于中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司、一個是中國保險行業(yè)協(xié)會提供的,都是安全可靠的官方渠道。

金事通APP:

可直接通過手機(jī)應(yīng)用市場下載,注冊完善個人信息。

圖片1

信息填寫完成后要進(jìn)行人臉識別并設(shè)置登錄密碼,登錄后,在首頁即可看到詳細(xì)險種分類,人身險、車險、投資型保險都能同步。

圖片3

小開查詢自己作為投保人名下的人身險,共有14張保單。

圖片4

保單右上角還有「篩選」功能,除了常規(guī)篩查方式,還可以切換角色,查到自己作為被保險人的保單,直觀又簡潔,有效避免不知情的情況下「被投?!?。

中國保險萬事通 微信公眾號:

如果不想下載APP,直接搜索 中國保險萬事通 微信公眾號也是可以的,身份核驗后即可查詢保單。

圖片6當(dāng)然,如果想看保險條款等詳細(xì)內(nèi)容,還是要通過保險公司官方公眾號,或者自己預(yù)留郵箱里的電子保單進(jìn)行進(jìn)一步了解~

雖然防范詐騙如今已經(jīng)在逐步完善,但依然擺脫不了「有心之人」所設(shè)的陷阱。

還好,在金融領(lǐng)域,保險一直算是強(qiáng)監(jiān)管的版塊。

隨著保險產(chǎn)品備案查詢、渠道真?zhèn)伪鎰e、保單辨真?zhèn)蔚闹鸩酵晟?,已?jīng)解決了很多人在投保時遇到的難題。

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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