今年6月，不足2歲的寧波小朋友何何，在接受近半年的化療后，終于將體內(nèi)的惡性腫瘤里切除。

事實上，何何剛滿周歲時，因反復(fù)哭鬧被帶到醫(yī)院檢查，就查出了神經(jīng)母細胞瘤，并且已腦轉(zhuǎn)移。

這個消息對家人來說無疑是晴天霹靂，剛1歲的孩子，怎么就有惡性腫瘤呢？

不得不說，近年來，兒童惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)走高，15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)生率以每5年5%的速度上升。

嬌弱的生命對這個世界最初的認知不是美好，而是病魔，哪個家長都接受不了。

而除了惡性腫瘤之外，其他少兒重大疾病、跌打損傷、發(fā)燒感冒等風(fēng)險也無處不在，動輒讓家長焦心，徹夜難眠。

因此，很多家長在孩子剛出生時，就開始計劃給孩子買保險。

但不得不說，兒童保險好買，買對卻不容易。

我們今天就來說說：

給孩子買保險，有哪些誤區(qū)？兒童保險哪些值得買？

一、給孩子買保險，有哪些誤區(qū)？

做父母的，當(dāng)然什么都想給孩子最好的，買保險也不例外，動輒保費上萬都不帶心疼的。

但實際上，買保險這件事，很容易有這些誤區(qū)：

1、忽略自身保障，一味追求高價

小開身邊不少新手爸媽，在孩子剛出生就配置好了保險，每年保費也都不便宜，基本都在一萬多。

但回頭看下自己的保障，兩個人加起來保費可能還沒有孩子的高，很明顯本末倒置了。

事實上，父母作為家庭的最大經(jīng)濟支柱，兩個大人才是孩子最強有力的保護傘。

從經(jīng)濟角度而言，孩子在未參加工作之前，都是家庭的「長期負債」，需要父母的不斷投入。

所以，父母的經(jīng)濟收入能力非常重要，父母的保障也更應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。

正確的配置方式應(yīng)該是：先將自己的保障做足+再給孩子選擇合適的保險，切莫只追求高價。

2、盲目買返本型保險

很多父母給孩子考慮得比較長遠，想要買「返還型保險」，為了「有病治病，沒病返錢」，既能保險，還能理財。

但實際上，作為財富和風(fēng)險管理工具，保險的核心功能是保障。

我們給孩子買保險的初衷，是怕孩子生病沒錢治療。

而「返還型保險」普遍保障不足，而且保費昂貴，會占用保費預(yù)算，影響保額配置。

如果是普通家庭，不建議考慮「儲蓄型」、「滿期返還型」保險，尤其是重疾險這種本身就為了保障疾病發(fā)生的產(chǎn)品，還是先做好「保障」的本職工作更穩(wěn)妥。

3、給孩子買保險追求「一步到位」

父母之愛子，則為之計深遠。

不少家長給孩子買保險時，喜歡選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品，總覺得只有這樣孩子的保障才更全。

這種產(chǎn)品涵蓋重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項人身保障，雖然看起來是整合起來了，但它的缺點十分明顯，如保額共享，理賠時保障會互相影響；捆綁保障后價格虛高；重點保障的保額不足。

另外，對不同的家庭和個體而言，需要的保障各不相同，側(cè)重點也不一樣。

選擇單個保障產(chǎn)品，保障不縮水，保費也不高，也能根據(jù)自己的情況進行調(diào)整補充，非常合適。

而且，只要如實進行健康告知，出險后符合保險公司，保險公司都是會正常理賠的。

二、兒童保險哪些值得買？

給孩子買保險，一定要先看實際需求，有目的性地選擇。兒童保險主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險兩部分。

如果社保與商業(yè)險配置完備后還有余力的話，可以再考慮為孩子存一筆教育年金，為以后做打算。

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■ 基礎(chǔ)社保

基礎(chǔ)社保即少兒醫(yī)保，是一切其他保險的基礎(chǔ)，每年不到200元，門診最高報銷55%；住院最高80%。

如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成，則出生時的費用也能用醫(yī)保報銷。

需要注意的是，醫(yī)保只是基礎(chǔ)，報銷范圍和比例都比較有限，想要給孩子全面的風(fēng)險保障，還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險。

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■ 少兒重疾險

推薦等級：★★★★☆

重疾險重疾險主要保障孩子的大病風(fēng)險，如果罹患重疾，就可以獲賠一筆保險金，這筆錢可隨意支配，既能解決醫(yī)療支出，也可以用來彌補父母誤工照顧、病后康復(fù)所帶來的家庭經(jīng)濟損失。

在買少兒重疾險的時候，要注意少兒高發(fā)特定疾病的保障，如少兒白血病發(fā)病率逐年高發(fā)，已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號健康殺手。

君龍小青龍少兒重疾險 保183種疾病，重中輕癥有住院津貼，保額超高保費低。

更重要的是，它與陸道培白血病醫(yī)院合作，匯聚國內(nèi)、國際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源，幫助精準檢測、治療。

專家預(yù)約、標本送檢、國內(nèi)、國際遠程會診、MDT多學(xué)科會診等服務(wù)均涵蓋。

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■ 少兒醫(yī)療險

推薦等級：★★★★☆

醫(yī)療險主要作用是報銷大額的醫(yī)療費用。醫(yī)療險一般分兩種：一般醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。

買保險最大的意義，是保障家庭無法承受的經(jīng)濟損失，因此小開建議，首先必選百萬醫(yī)療險。

如果還有能力，再考慮保額一萬元以下的普通醫(yī)療險，以彌補百萬醫(yī)療險的1萬元免賠額。

雖然如今百萬醫(yī)療險都不保證續(xù)保，但依然還是有保障期限比較長的產(chǎn)品，如保證續(xù)保20年的 藍醫(yī)保長期醫(yī)療險 ，最高可報銷800萬，含質(zhì)子重離子治療，可以給孩子長久呵護。

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如果想考慮孩子的日常感冒發(fā)燒等門診住院需求，可以選擇 眾安健康寶貝少兒綜合保障（互聯(lián)網(wǎng)專屬）。

門急診住院都能保，完美覆蓋百萬醫(yī)療險1萬元免賠額，還有特定疾病、預(yù)防接種意外保障，爸媽更放心。

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■ 少兒意外險

推薦等級：★★★☆☆

生活中很多容易忽視的小事，卻可能對孩子的人身安全造成威脅，如跌落、摔傷、燙傷等。

一份兒童意外險，一年僅幾十元，小到跌倒摔傷，大到交通事故都能保。

要注意的是，購買意外險時，要注意意外醫(yī)療的保額、報銷比例、保障范圍等，給孩子用藥時也更踏實。

如 平安大守護少兒意外險 ，是很多爸媽都喜歡的「平安大品牌」，意外醫(yī)療100%賠付，自費藥也能報銷。

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三、寫在最后

說了這么多，最后還是要提醒各位寶爸寶媽：

給孩子買保險不是一蹴而就的事情，根據(jù)自己的需求和預(yù)算，量入為出，不必一步到位，以后還有機會進行補充。

在預(yù)算有限的情況下，要優(yōu)先考慮買高保額，才能達到保障的作用。

另外，更重要的是，一定要先給自己配置好充足的保障，才能給孩子更好的關(guān)愛哦~