最近，3.5%預(yù)定利率即將下調(diào)的消息，越來越逼近了。

有不少人在后臺(tái)咨詢小開，都要趁著這一波落袋為安，蜂擁上車。

能在現(xiàn)在階段考慮到這個(gè)情況，還是很明智的。

增額終身壽險(xiǎn)雖好，但見多了朋友的咨詢，小開認(rèn)為，有3類人群，勸你千萬別買增額終身壽險(xiǎn)~

• 為什么大家都在買增額終身壽險(xiǎn)？

• 哪三類人不適合買增額終身壽險(xiǎn)？

• 買增額終身壽險(xiǎn)，還要注意哪些事情？

一、為什么大家都在買增額終身壽險(xiǎn)？

當(dāng)金融市場股債雙殺，利率下行，閉眼理財(cái)就能「躺著賺錢」的時(shí)代已經(jīng)過去。

增額終身壽險(xiǎn)的亮點(diǎn)則逐漸凸顯。

首先，它本質(zhì)是一款終身壽險(xiǎn)。年輕時(shí)投保，未來不論何時(shí)身故，家人都能獲得一筆賠償金。

其次，投入終身壽險(xiǎn)的高額保費(fèi)會(huì)被保險(xiǎn)公司拿去投資并分紅，所以保額、現(xiàn)金價(jià)值是會(huì)持續(xù)增長的。

（點(diǎn)擊查看大圖）

它受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，能夠在保證資金安全的基礎(chǔ)上，最大化靈活性和收益性，穩(wěn)健增值。

可以說，增額終身壽險(xiǎn)將貨幣的時(shí)間價(jià)值發(fā)揮到了極致。

而且增額終身壽險(xiǎn)后期增長的很快，隨著時(shí)間的推移，相當(dāng)有了一筆「小金庫」。

我們隨時(shí)可以通過減保的方式部分領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，可用于教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等使用。

但是，增額終身壽險(xiǎn)歲好，卻不是所有人都適合買。

二、這三類人不適合買增額終身壽險(xiǎn)

1、基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障不足的人

增額終身壽險(xiǎn)的主要作用，是財(cái)富規(guī)劃，但是，在財(cái)富規(guī)劃之前更重要的，是基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障。

只有將基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障做好了并有余力，才適合進(jìn)行其他的財(cái)富規(guī)劃。

否則一場大病或意外，就能搭進(jìn)去全部家庭資產(chǎn)。

所以，在購買增額終身壽險(xiǎn)之前，一定要先買好基礎(chǔ)的保障，如重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

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2、希望靠增額終身壽險(xiǎn)短期獲得高收益的人

增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是寫入合同的，它的特點(diǎn)是持有時(shí)間越長，增值越多。

但是，它主要針對(duì)的是中長期規(guī)劃，而在前期較短的時(shí)間內(nèi)，前期現(xiàn)金價(jià)值小于已交保費(fèi)，這段時(shí)間退?；蛘邷p保可能會(huì)有虧損。

所以，如果想要追求像股票一樣在很短時(shí)間內(nèi)獲得高收益，增額終身壽險(xiǎn)是做不到的。

時(shí)間，才是最好的答案。

3、收入不穩(wěn)定或保費(fèi)儲(chǔ)備不足的人

增額終身壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品，一般都是長期繳費(fèi)，側(cè)重的是長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

一旦繳費(fèi)期未滿就斷保，就可能會(huì)有保費(fèi)損失，在購買之前，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估自己每年的結(jié)余收入，衡量好繳費(fèi)能力，再?zèng)Q定每年繳納的保費(fèi)與年限。

如果收入不穩(wěn)定，后續(xù)保費(fèi)儲(chǔ)備不足，就要謹(jǐn)慎上車。

三、買增額終身壽險(xiǎn)，你還要注意這些

01. 預(yù)留充足的流動(dòng)資金

小開剛才也說過，要買增額終身壽險(xiǎn)，一定要評(píng)估自己的繳費(fèi)能力。

如果繳費(fèi)過高，就要考慮自己的收入是否穩(wěn)定，或者是否有足夠的保費(fèi)儲(chǔ)備。

畢竟，在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃上，穩(wěn)定的現(xiàn)金流是最為重要的，要為家庭預(yù)留出充足的生活費(fèi)用支出、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)儲(chǔ)備等，有余力再考慮增額終身壽險(xiǎn)。

02. 選擇合適的產(chǎn)品

買增額終身壽險(xiǎn)，合適的產(chǎn)品選擇很重要。

小開推薦兩款最近大家咨詢的比較多，性價(jià)比也比較高的增額終身壽險(xiǎn)，供大家參考：

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