車輛保險知識 購買涉水險注意事項

摘要：隨著雨季的來臨，涉水險越來越受到車主朋友的關注，眾所周知，涉水險是車輛損失險的附加險，只有在車主 投保了車輛損失險的基礎上，才可以投保涉水險，價格基本相當于本車車損險金額的5%，一般車型一年只需一兩百元，那么，在購買涉水險時有沒有什么注意事項呢？接下來開心保小編就帶您了解一下。涉水可與車損搭配購買雷雨天車主遭遇最多的情況恐怕就是涉水行駛。保險公司的車損險往往會對進水造成的車身其他部件的問題進行賠付，但對發(fā)動機，保險公司賠付范圍最多是清理發(fā)動機的費用。而動輒數(shù)萬元甚至10萬元以上的發(fā)動機維修費用，只有在購買車輛損失險的基礎上，另外購買“涉水險”這一附加險種才能得到賠付。購買涉水險注意理賠范圍只要購買了“涉水險”，車輛涉水熄火就一定能獲得理賠嗎？不一定，消費者購買時一定要注意合同條款。雖然購買了“涉水險”，但車子涉水熄火，二次點火后損壞了發(fā)動機，保險公司認為這不在他們的理賠范圍。同車損險一樣，即使投保了涉水險，車輛被水淹沒后仍不可強行啟動。有些保險公司會在涉水險的理賠范圍中設置一個免賠條款：如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。進水后車主強制發(fā)動車輛，導致發(fā)動機損壞，屬于車主操作不當造成的損失，不在涉水險保障范圍之內(nèi)。而車輛在涉水行駛中熄火，再次啟動后的發(fā)動機故障亦屬于駕駛?cè)斯室庑袨閷е碌膿p失擴大，也在除外責任之內(nèi)。購買涉水險注意免賠率值得注意的是，涉水險在不同的保險公司還會有15%到20%的絕對免賠率，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，也只能最多獲得損失的80%到85%賠償。要想獲得全額賠付，車主必須在購買車損險、涉水險以及車損險的不計免賠之后，再購買一個附加險的不計免賠特約險。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險全保包含什么？哪些情況不賠？

摘要：很多車主在為汽車投保的時候，都會咨詢身邊的朋友，特別是一些新車主，對汽車保險知識不了解，也不知道如何選擇車險投保檔次，所以很多人在朋友的介紹下選擇了車險全保，然而，大多數(shù)汽車保險員在兜售保險時都沒有清楚地跟消費者解釋清楚所謂全保涉及的范圍，讓一些消費者自然而然地認為全保就是全部都保了。實際上，在汽車的保險中，并沒有“全保”的說法，所謂的全保只是不同險種之間的搭配。就如前段時間有不少車發(fā)動機被水浸，如果沒有買特別的涉水險，車主還是很難得到理賠。據(jù)悉，目前市場上并沒有任何一款保險險種能對車輛全保。那么，這個所謂的車險全保究竟包含什么？哪些情況下車險全保不賠？

車險全保包含什么

對于新車來說，車險全險一般包含：交強險、車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車身劃痕險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險及不計免賠特約條款等。投保以上險種，基本上能夠涵蓋交通事故中常見的風險。而一些個別險種，比如自燃險，一般的車輛不大用得著，車主們也自然沒有必要去投保，但一旦發(fā)生車輛自燃，則即便投保了全險，也會因為沒有對應的險種而得不到相應的賠償。

哪些情況下車險全保不賠

另外，開心保專家提醒，車險全險中的免賠責任需認清。即便投保了上述全險險種，也發(fā)生了看似相關的事故，但因為每個險種都會有免責條款，并不是只要出事故就全部賠償。比較常見的有10多種情況，比如撞到自家人的免責；車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠；把負全責的肇事人放跑的不賠；水深處強行打火導致發(fā)動機損壞的不賠；車輛修理期間造成的損失不賠；拖著沒保交強險的車出事故的不賠；私自加裝的設備不賠；被車上物品撞壞不賠；沒經(jīng)過定損直接修理的不賠；車輛零部件被盜的不賠等等。除此之外，酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，保險公司也可以拒絕賠付。

#車險全險 #全險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 平安車險出險次數(shù)多會有哪些不良影響？

摘要：很多人在投保平安車險之后就以為萬事大吉了，開車的時候有恃無恐，以為出險也不怕，反正平安保險公司會理賠。其實，這種想法要不得，因為平安扯下你出險次數(shù)多會帶來諸多不良影響。比如，平安車險出險次數(shù)很容易就影響到下一年平安保險公司是否愿意給你續(xù)保以及續(xù)保時保費是否增加。而且，不僅僅是平安車險出險次數(shù)會對續(xù)保及保費產(chǎn)生影響，任何一家保險公司都如此。

平安車險出險次數(shù)會影響續(xù)保及保費

案例：　2009年6月末楊先生買了一輛14萬元的新車，在一家保險公司保了全險，保費7000多元。到今年的4月末，10個月的過程中，他從保險公司那里獲賠共2180元。4月末，楊先生以續(xù)保的名義撥通了保險公司的電話，在報了車號之后，工作人員告訴他，楊先生的車已經(jīng)在該保險公司不愿承保的名單之列。楊先生對此有很大的疑惑，為什么自己獲賠的金額僅為保費的1/3，保險公司會在下一年不愿為他承保呢?任何一家保險公司在為保戶服務的同時都要考慮到利潤的問題，而保險公司的利潤是在風險中產(chǎn)生的，所以保險公司在制定保險條款時也會規(guī)避一些風險，當然這也是保監(jiān)會允許的。像楊先生這樣10個月內(nèi)出險9次的情況，被保險業(yè)稱為有“道德風險”的客戶，也就是說楊先生這樣10個月出險9次有騙保的嫌疑，所以保險公司在下一年接楊先生的保單時會提出上浮費率，也就是增加楊先生商業(yè)險的保險。當然如果分析來看像楊先生這樣出險9次只獲賠2100多元，可以排除其騙保的動機，但是保險公司那么多保戶，電腦系統(tǒng)不會一一去分析，所以楊先生就會遭到這樣的尷尬。不僅續(xù)保與出險次數(shù)掛鉤，而且保費也與出險的次數(shù)和金額掛鉤。從保險公司運作慣例來看，只要投保了不計免賠險種，那么一般一年中第一次出險就可以全額獲賠，第二次出險只能打9.5折獲賠，而從第二次出險開始，來年的保費折扣也上浮。

平安車險出險次數(shù)是如何影響保費的？

出險次數(shù)主要影響下年保費，要分交強險和商業(yè)險兩方面：1.交強險：一年未出險保費會在標準保費基礎上打9折，連續(xù)兩年未出險會在標準保費基礎上打8折，連續(xù)三年未出險打7折，現(xiàn)在最低就是打到7折，上年出險一次保費按照標準保費出單，出險兩次或兩次以上，保費會以標準保費上浮10%出單，例如：5個座的家用小車，標準保費就是950元；如果上年未出險的話，那今年就是855元；如連續(xù)兩年未出險，那今年的保費就是760元；連續(xù)三年未出險，今年保費是665元。如上年出一次險，那保費就是950元，出兩次險或以上保費就是1045元。2.商業(yè)險:如果是3年以上舊車而且連續(xù)3年沒出過險，那今年的保費會按標準保費的52.25%出單。其它情況：1.如果上年未出險，今年保費是按標準保費的57%出單；2.上年出一次險，今年保費是按標準保費的要66.5%出單；3.上年出兩次險，今年保費會按標準保費95%出單；以此類推，出3次險是104.5%出單；4次險是123.5%；5次險是142.5%；6次及以上是171%。例如:你的車是去年的新車，那么去年的保費就是按標準保費的95%出單的。假設你第一年沒出過險，第二年打過57%折后的保費是6348.5元。假設你第一年出過一次險，那保費就會是7406.5元，出過兩次險保費就是10580元。

如何減少平安車險出險次數(shù)多帶來的不良影響？

為了減少平安車險出險次數(shù)給續(xù)保及保費帶來的不良影響，保險專家建議，普通車輛，出險在保費的10%以上可申請賠付，如果車輛維修費低于10%，那么車主完全可以自費維修，因為保費增加的數(shù)額比自己維修的花費要多，所以在報出險的時候，車主們要仔細衡量，不要因小失大。如果做到一年不出險，第二年的保險費用可以享受5.7折。例如深圳車主選擇平安網(wǎng)上車險，上年沒有出險可以享受理賠優(yōu)待折扣，網(wǎng)上投保也非常方便，只需要十分鐘即可完成。

平安車險出險次數(shù)——相關鏈接

平安產(chǎn)險：不出險也能享受優(yōu)質(zhì)服務目前，隨著異地出差、自駕游等越來越頻繁，像電瓶虧電、輪胎爆破、電路故障等情況也相應增加。以前，車主只有出險時才會主動聯(lián)系保險公司。現(xiàn)在，平安電銷主動服務非事故車主，并將車險的作用由“出事賠錢”變成“日常應急”。記者了解到，只要是投保商業(yè)險的新渠道客戶，只需撥打95511，即使車主身在異地，平安客服人員也會通過救援系統(tǒng)聯(lián)絡合作廠商統(tǒng)一安排施救。一般情況下，會承諾45分鐘內(nèi)到達救援現(xiàn)場，且100公里內(nèi)不限救援次數(shù)。據(jù)悉，“非事故道路救援”服務是平安為客戶提供的特色服務內(nèi)容之一，救援服務商在其救援網(wǎng)絡覆蓋范圍內(nèi)提供24小時全天候救援服務，除接電服務外，還包括緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、吊裝救援等。新車必保的車險險種 小事故別常理賠針對家用車，如果第一年出險次數(shù)超過4次，很多保險公司都會拒保。如果一年內(nèi)零理賠，按照保監(jiān)會的規(guī)定，次年的保險最低折扣可以達到70%。因此，出險后，車主因根據(jù)損失酌情處理，小事故就不用找保險，避免增加后面續(xù)保費用。溫馨提示：新車投保除了選擇最優(yōu)險種組合得到最全面的保障之外，還要注意不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。如果您也想為愛車投保一份最全面最優(yōu)惠的“黃金”險種套餐，可以通過本站“免費車險計算器”，填寫愛車相關信息，系統(tǒng)將會自動匹配出該車最優(yōu)惠、實用的車險組合套餐。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 機動車損失保險保費如何確定

摘要：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。接下來，小編就帶您了解一下機動車損失保險保費如何確定以及機動車損失保險保費和理賠金額之間的聯(lián)系。

機動車損失保險保費如何確定

實際上，關于如何確定機動車損失險的保險金額，很多車主都只是一知半解，弄清這個問題，對于機動車輛損失險的理賠有著重要意義。機動車損失險是指被保險人在發(fā)生保險事故時，造成車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。根據(jù)《機動車輛保險條款》，機動車損失險金額可以按三種方式確定。1、按新車購置價確定保險金額：新車購置價是指保險合同簽訂時購置車輛同類型新車的價格。2、按投保時的實際價值確定保險金額。實際價值指的是新車購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價格。折舊率按國家有關規(guī)定執(zhí)行。最高折舊金額不能超過新車購置價的80%.3、投保人與保險人協(xié)商確定。通過這種方式確定時，要保證保險金額不得超過同類型新車購置價，超過部分無效。

機動車損失保險保費和理賠金額之間有何聯(lián)系

2009年10月1日出臺的新《保險法》第55條規(guī)定：“投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準；投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準；保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費；保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任”。這就為機動車損失保險的不足額投保給出了定義，車主在投保時可根據(jù)自己的實際情況自行決定投保的方式，在保費支出和今后的理賠金額之間做出取舍。
 

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 中國人壽車險怎么樣？報價如何？

摘要：中國人壽保險（集團）公司具體負責企業(yè)集團內(nèi)部的戰(zhàn)略規(guī)劃、資本運作、班子建設、品牌增值、文化構(gòu)建、風險控制、監(jiān)督管理和組織協(xié)調(diào)。2011年11月份的四大保險集團列入“中管”（中央管理），悉數(shù)升格副部級央企的消息基本確定。在2011底，上述四家保險集團公司人事權(quán)已轉(zhuǎn)交至中組部。近日，有保險集團公司內(nèi)部獲悉，中組部部長李源潮在3月16日正式宣布了此項決定，表明四大國有保險公司新班子的調(diào)整及組成人員的重新排位已經(jīng)完成。人壽車險提供24小時不間斷專線電話服務，其專業(yè)的理賠服務隊伍，將為投保人提供優(yōu)質(zhì)高效的事故現(xiàn)場察看、定損、救援等服務。查勘定損人員一次性發(fā)放和收集索賠資料，簡化賠款手續(xù)。

車險計算

人壽車險主要險種有：交強險、基本險、車輛損失險、第三者責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險以及不計免賠特約險。中國人壽車險計算器網(wǎng)址：http://www.chinalife.com.cn/publish/zhuzhan/index.html?WT.mc_id=BaiduP1306T00195519、4008695519雙重客服專線保障，365天×24小時向您提供報案、咨詢、查詢、預約、投訴和保單激活等全方位服務，及時響應您的各類訴求。

服務理念

銷售服務，尊重客戶意愿，主動如實告知，不夸大、不誤導、不規(guī)避，專業(yè)定制風險保障計劃?？蛻羯祥T辦理車險投保，手續(xù)齊備，持卡繳費的普通車輛保險及非車險卡折類業(yè)務，25分鐘內(nèi)出單完畢，交付客戶。車險報案受理后10分鐘內(nèi)，公司查勘定損人員主動與您取得聯(lián)系。需現(xiàn)場查勘的車險案件，市區(qū)內(nèi)30分鐘、近郊60分鐘內(nèi)到達現(xiàn)場，可提供理賠一站式指導服務。非車險報案受理后10分鐘內(nèi)，公司工作人員與您聯(lián)系，協(xié)商安排查勘事宜，并在約定時間內(nèi)到達現(xiàn)場。

理賠承諾

全國通賠，異地出險無需支付查勘費用，提供就近網(wǎng)點理賠服務，賠款異地便捷支付。事故車輛可享受全天候?qū)I(yè)道路救援服務。程序公開：在營業(yè)網(wǎng)點公示承保、理賠、投訴處理流程和案件賠付時效、服務監(jiān)督電話，一次性清楚提示需要客戶提供的所有索賠資料。自主查詢：客戶可通過客服專線電話及公司互聯(lián)網(wǎng)站自主查詢承保信息和理賠進度，主動接受社會監(jiān)督。短信提示：提供關鍵環(huán)節(jié)短信告知服務，客戶可實時了解保單動態(tài)、理賠進程，提升服務透明度。品質(zhì)監(jiān)督：服務態(tài)度類投訴零容忍，出險、結(jié)案、投訴關鍵環(huán)節(jié)100%回訪。

#中國人壽車險 #中國人壽 #車險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 車輛保險如何計算？

摘要：很多車主都不大了解車輛保險是如何計算的。實際上，盡管車險產(chǎn)品種類繁多，但車輛保險還是遵循一定的計算標準。今天為大家簡單介紹一下。1. 車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率
2.第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費
3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率
4.新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率
5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率
6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率
7.車上責任險保費=本險種賠償限額×費率
8.車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率
9.不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率其中，影響費率的因素主要是車輛價格，年限，行駛區(qū)域、險種組合、保險額度和使用性質(zhì)等。 基礎保費和費率都是可以查表的，就是我們常說的費率表。不同地區(qū)的費率表不同，保險協(xié)會指定 保監(jiān)會批準的費率表按省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市將全國劃分了 40 多個地區(qū)，同時全國的 50 多家保險公司在此基礎上根據(jù)各自的情況對費率表做些微調(diào)成為各家公司的費率表。在此基礎 上計算出來標準保費后，各保險公司根據(jù)各自公司的承保政策，對標準保費上浮或者下浮，車輛保險費用計算就能最終確定下來。目前私家車的保險通常如下：
1、車輛損失險就是保車價，費率一般是車價的百分之一以內(nèi)；
2、第三者責任險這個價浮動的、通常 5-10 萬較多、費率一般百分之一以內(nèi)；
3、全車盜搶險 就是保車價，費率一般是車價的百分之零點六左右；
4、車上人員駕駛員責任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費率一般千分之五以內(nèi)；
5、車上人員乘客責任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費率一般百分之一點五以內(nèi)；
6、玻璃單獨破碎險 這個險種進口車和國產(chǎn)車有區(qū)別、費率一般是車價的千分之一至千分之二以內(nèi)； 7、車身劃痕損失險 這個費率一般是車價的千分之零點五至千分之一以內(nèi)。　　車輛損失險的保費計算1.  車輛損失險(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價所屬檔 次查找基礎保費和費率；保費=基礎保費+(實際新車購置價-新車購置價所屬檔次的起點)×費率以家庭自用汽車為例， 表中橫欄第一行為新車購置價檔次， 共分 5 個檔次： 萬元以下、 5 5 萬～10 萬元，10 萬～15 萬元、15 萬～20 萬元、20 萬～30 萬元。每個檔次對應的基礎保 費是該檔次的最低保費(檔次起點對應的保費)，費率是實際新車購置價與檔次起點的差額 部分的費率。保費的計算方法舉例說明如下：例 1：假定某投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購置價為 20 萬元，則其所屬的新車購置 價檔次為 20 萬～30 萬元檔(檔次分段含起點不含終點)， 在費率表上查得對應的基礎保費為 2166 元，而實際新車購置價恰好為檔次的起點(20 萬元)，則該車輛的保費就是 2166 元。例 2：假定另一投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購置價為 25 萬元，則其所屬的新車購 置價檔次同樣為 20 萬～30 萬元檔；在費率表上查得對應的基礎保費為 2166 元，費率為 1. 038%；保費=2166＋(25 萬元-20 萬元)×1. 038%＝2685 元。(2)如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車購置價，保費應作相應調(diào)整。計算公式為： 保費＝(0.05＋0.95×保額/新車購置價)×足額投保時的標準保費    (3)36座以上營業(yè)客車新車購置價低于 20 萬元的， 按照 20～36 座營業(yè)客車對應檔次的保險費計收；(4)掛車保險費按同噸位貨車對應檔次保險費的 50%計收。第三者責任險的保費計算 (1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責任限額直接查找 保費；(2)掛車保險費按 2 噸以下貨車計收(責任限額統(tǒng)一為 5 萬元)。(二)附加險的保費計算1.  全車盜搶險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎保費和費率；
保費=基礎保費+保額×費率 車上人員責任險2.  車上人員責任險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費率。
保費=單座責任限額×投保座位數(shù)×費率注：如果責任限額為 100 萬元以上，則保險費=A+A×N×（0.034-0.0013×N)式中 A 指同檔 次限額為 100 萬元的第三者險保費； N=(限額-100 萬)/50 萬元， 限額必須是 50 萬元的倍數(shù)， 且不得超過 1000 萬元。3.  車上貨物責任險
按照責任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。車上貨物責任險的最低責任限額為人民幣 20000 元。
保費=基礎保費+(責任限額-20000)×費率4.  玻璃單獨破碎險
按客車，貨車，座位數(shù)，投保進口/國產(chǎn)玻璃查找費率；
保費=新車購置價×費率5.  不計免賠特約條款
 保費=適用本條款的所有險種應收保費之和(不含無賠款優(yōu)待以及風險修正)×20% 火災、6.  火災、自燃、爆炸損失險 實行 0.6%的固定費率。 保費=保險金額×費率 如果單保自燃險，固定費率為 0.4%。保費=保險金額×費率7.  車身劃痕損失險
按新車購置價所屬檔次直接查找保費。8.  停駛損失險 實行 10%的固定費率。 保費=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責任限額×費率9.  無過失責任險 無過失責任險的最高責任限額為 50000 元人民幣?；A保費為 50 元，費率為 0.5%。
保費=基礎保費+責任限額×費率10. 救助特約條款 只有購買了車輛損失險之后才能購買本附加險。實行固定保費，無需計算，保費為 150 元人民幣。注：同時享受多項折扣的險種，其保費計算使用連乘的方式。 第一年 95 折，所有保險公司都一樣的，后面兩年會有所不同，大公司都是 85 折，小公司要便宜點 新變化——將減征 1.6 升及以下小排量乘用車車輛原購置稅的政策延長至 2010 年底，減按 7.5%征收。 車排量≤1.6 購置稅減征 5% 車排量。 

#車險 #車輛保險 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 選擇車險公司的三個考察角度

摘要：剛買了車的小王在4S店內(nèi)有工作人員向他強力推薦天安保險的車險，價格很實惠，但是對于這個公司的保險如何，小王心中無數(shù)，所以他在線求助，希望知情人士幫他解惑。天安保險到底怎么樣呢？很多投保人都有類似的疑惑，因為我國保險業(yè)迅速發(fā)展，保險公司的數(shù)量在不斷增加。在一般的大中城市，人們購買保險時都有一定的選擇余地。但隨之而來、并深深困擾人們的問題是：選擇哪家保險公司？這家保險公司怎么樣？天安保險股份有限公司是中國首家由企業(yè)出資組建的股份制商業(yè)保險公司，成立于1994年10月，總部設在上?！，F(xiàn)注冊資金為4，344，552，596元人民幣。主要經(jīng)營中國保險監(jiān)督管理委員會核準的人民幣、外幣的各種財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、水險、意外傷害保險、健康保險、金融服務保險等業(yè)務，辦理各種再保險、法定保險和資金運用保險等業(yè)務。公司成立十七年來，已從一個區(qū)域性中小保險公司迅速成長為全國性的大型現(xiàn)代保險公司，實現(xiàn)了產(chǎn)壽險兼營，奠定了集團化經(jīng)營的基礎，走出了一條“規(guī)模、品牌和效益”有機統(tǒng)一、協(xié)調(diào)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展之路。想要弄清楚保險公司怎么樣，需要先了解以下內(nèi)容：人們在評價一個保險公司如何時，問題表面上是各保險公司的產(chǎn)品大致相同、費率不相上下，但是深層的問題是保險公司的信息披露不夠。除了散見于各報刊的有關保險公司的保費收入、市場份額、新產(chǎn)品等信息外，人們對于保險公司的資本金、資產(chǎn)負債狀況、償付能力、利潤、費用、不良資產(chǎn)等基本上是一無所知，更不用說有一個綜合評價指標以及由此而得到的保險公司的排序了。為此記者采訪了中誠信國際信用評級公司副總裁李華平先生：記者（以下簡稱“記”）：對于保險公司的評價，信用評級是否是充分的？或者說，當一個人準備投保時，是否看保險公司的信用級別就夠了？李華平（以下簡稱“李”）：是的。信用評級是對一個保險公司的全面評價，當投保人選擇保險公司時，看其信用級別基本上就夠了。記：中誠信在對保險公司進行評級時，采用了哪些指標，為什么要用這些指標？李：財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司在業(yè)務、保費計算、準備金的提取、資產(chǎn)管理等方面都有很大的不同，因此對二者的評級考察是不一樣的。下面以財產(chǎn)保險公司為例進行說明。撇開各保險公司相同的外部環(huán)境及支持評級中的“公司重要性、政府支持度”，這里主要談一談個體評級中的經(jīng)營因素和財務因素。經(jīng)營分析：財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營能力集中表現(xiàn)在經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務成長性方面，可用保費收入增長率、賠付率、費用率、投資收益率等指標來考量。保險公司的市場地位、產(chǎn)品研發(fā)能力、營銷體系、客戶服務水平、信息系統(tǒng)的作用與效率等，應視為經(jīng)營因素而加以評估。市場地位可以通過受評公司的市場份額及其變化，是行業(yè)領先者、挑戰(zhàn)者，還是追隨者，經(jīng)營成本之高低等眾多因素來反映?？蛻舻臐M意度是公司未來業(yè)務發(fā)展的基礎，通過問卷的方法，調(diào)查客戶對公司的滿意度和公信度。管理分析：對財產(chǎn)保險公司管理能力的分析著重從管理戰(zhàn)略、管理模式和組織機構(gòu)、管理層的素質(zhì)和風險偏好、人力資源管理和企業(yè)文化、內(nèi)控機制建設等五個方面來進行。財務分析：在保險公司信用評級過程中，財務分析處于核心地位。對財產(chǎn)保險公司的財務分析集中在承保質(zhì)量、盈利能力、再保險、投資和流動性、保險準備金充足性、資本充足度等六個方面，同時要考慮再保險、準備金充足性、資本充足度等指標。對承保質(zhì)量的評估，一般運用賠付率、保費收入增長率、費用率這三個指標。盈利能力影響公司的資本增長、對外部資本的吸引能力、外部擴張能力。從長期看，盈利能力是財務穩(wěn)健和償付能力安全的根本來源，最終決定公司能否抵御環(huán)境的不利變化而存活下來。我們在評級中主要關注綜合比率、投資收益率、兩年度平均經(jīng)營比率、資本收益率。對投資／流動性的考察，可從流動性、安全性和效益性三個角度來考慮。流動性分析可以采用考察受評對象投資變現(xiàn)能力和分析流動資產(chǎn)來源的方法，而投資資產(chǎn)變現(xiàn)能力可以通過對不同的資產(chǎn)形式乘以相應的變現(xiàn)折扣率得出。投資的收益情況可以從投資的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來分析，而投資組合風險可以揭示投資資產(chǎn)的安全性狀況。另外，保險公司的不良資產(chǎn)率指標也可以反映投資資產(chǎn)的安全性狀況。再保險：再保險是保險公司控制經(jīng)營風險的一種有效手段。對于財產(chǎn)保險公司再保險分析，主要考察：公司再保險的設計和規(guī)劃；再保險方針政策的調(diào)整；自留額和分保限額的合理性；對于高額保單，是否在法定分保后進行了充分的商業(yè)分保，分保接受人的資信情況、償付能力狀況等。準備金充足性：高信用等級的保險公司的主要特點是維持著與承保風險相一致的保險準備金。對準備金充足度的評估包括：準備金的提取方法是否科學；各類技術(shù)準備金的提取是否充足；自由準備金是否適度等方面。資本充足度：資本充足度反映保險公司從事保險業(yè)務的財務實力。在分析資本充足度時，我們首先考察受評保險公司的資本實力是否滿足與業(yè)務規(guī)模相適應的法定資本要求，以及資本增長是否與公司未來業(yè)務發(fā)展趨勢相匹配。其次，考察與資本相聯(lián)的有關方面，包括保險準備金的充足性、資產(chǎn)價值變化、公司信譽、再保險安排，以及表外風險暴露等。第三，運用財務比率，分析資本充足性。主要指標有資產(chǎn)保費比率、準備金保費比率、保費公積金比率。所有權(quán)結(jié)構(gòu)：所有權(quán)結(jié)構(gòu)即所有者持股比例決定著保險公司是否會得到支持以及支持程度。在評級過程中，需要對受評保險公司的所有權(quán)結(jié)構(gòu)及其所有者的情況進行詳細的分析和考察。記：各單個指標評定后，在最后進行綜合評定時，各指標有沒有一個權(quán)重系數(shù)，即單個指標在總評分中所占的比重？李：沒有。信用評級不是單個指標的加權(quán)平均，而是對各個指標的總體評價。記：與國際上知名的評級公司，如穆迪、標準普爾相比，中誠信的指標體系與他們有差異嗎？李：我們直接借鑒了世界三大評級機構(gòu)之一的惠譽國際信用評級有限公司（Ｆ）的評級方法體系。我們的與世界最先進的評級公司的指標體系趨同。保險公司最根本的是收取保戶的保費，當保戶發(fā)生保險條款約定的情況時，保險公司就支付保戶賠償費用。但收取保費到賠付之間一般有個較長的時間差，在此期間，存在一筆可供保險公司使用的錢，這就是浮存金。對于保險公司，浮存金是有正的成本的或者負的成本的，一般衡量的指標就是綜合成本率。是指財產(chǎn)保險公司或再保險公司的賠付比率和費用率的總和，低于100％的綜合成本率一般表示存在承保盈利，高于100％的綜合成本率一般表示存在承保損失。如果綜合成本率是90％，就是說保險公司浮存金成本率是－10％，使用這筆錢，不但不用支付成本，還有收益，保險公司這個時候就算是拿著保費什么都不干也是盈利的；如果綜合成本率是110％，就是說保險公司浮存金成本率是10％，使用這筆錢，需要每年支付10％的成本，保險公司用這筆錢進行組合投資，存入銀行、投資債券、物業(yè)、股票等，如果能取得10％以上的收益，保險公司一般是盈利的，否則將出現(xiàn)虧損。其實這個時候浮存金的意義已經(jīng)不大，因為保險公司如果能借到銀行長期貸款，利率還低于這個值。
 

#天安保險 #車輛保險 #投保技巧 #車險哪家好

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 到底哪家車險好

摘要：近些年來，隨著汽車行業(yè)的迅猛發(fā)展，中低檔的汽車開始走入尋常人家。而交通事故的頻繁發(fā)生也為人們敲響了買車險的警鐘。那么如何選擇一款合適的車險，哪家車險好等等問題擺在人們的面前，而車險公司琳瑯滿目，車險類型應接不暇，車主們不知道如何選擇，也不知道哪家車險好，下面小編就為大家總結(jié)一下。目前，國內(nèi)有許多專業(yè)的車險公司，大型保險公司基本上都推出了車險理賠服務。消費者在投保時，主要關注的是哪家保險公司牌子響、信譽好、有特色。那么，究竟哪些車險公司比較好呢？平安，人保，太保是中國三大保險公司都市國內(nèi)最好的各公司根據(jù)在不同的城市有自己的優(yōu)勢。各公司的電話車險保費優(yōu)惠差不多，應該都是15%，主要還是看服務。據(jù)國家公安部消息，截至2010年3月，全國機動車保有量約1.92億輛，全國機動車駕駛?cè)思s2.05億人。汽車市場的快速發(fā)展也帶動了車險市場的高速增長。對于廣大車主來說，投保車險哪家好呢?這需要從價格、服務以及美譽度等全方位來衡量。平網(wǎng)上車險憑借“多、快、好、省”四大優(yōu)勢，堪稱車主的最佳選擇。“多”：功能多平安網(wǎng)上車險具備了多樣化的功能，能夠為車主解決日常投保以及出險過程中的諸多問題。例如對于客戶的續(xù)保提醒功能，可在車險到期前40-50天即通過短信方式提醒車主續(xù)保，避免發(fā)生脫保可能帶來的麻煩;對于平安車險VIP客戶，還能提供更換輪胎、緊急送油、緊急加水、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、吊裝救援等諸多服務，以及代辦車輛年審、代收理賠資料、代辦繳納違章罰款等增值服務。汽車保險一般買幾種“快”：理賠快
　
要想知道車險哪家好還要注重理賠的速度。“萬元以下資料齊全，一天賠付”是平安車險做出的鄭重理賠承諾。這一快速理賠服務開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)的先河。而據(jù)統(tǒng)計，依靠完善的流程和快速反應機制，平安車險的平均理賠時間僅為0.46天，這大大節(jié)約了車主的時間。“好”：服務好服務是判斷車險哪家好的又一個重要因素。在車主在投保和續(xù)保過程中，平安網(wǎng)上車險不僅提供有性價比高投保方案供車主選擇，還會得到專業(yè)座席人員的指導，此外還能享受電話車牌批改服務以及實時進行保單查詢等服務，在出險后，能夠得到專家現(xiàn)場迅速查勘定損以及事故救援。除此之外，平安車險還推出“異地出險，當?shù)乩碣r，全國通賠”的服務，車主即便在投保地區(qū)之外發(fā)生事故，也可以在當?shù)氐钠桨脖ｋU分公司獲得理賠，解決了車主的后顧之憂。“省”：價格省車主們通過平安網(wǎng)上車險投保，由于其間省去了中介機構(gòu)的費用，從而可以獲得“私家車商業(yè)險多省15%”的費率優(yōu)惠。另外，平安網(wǎng)上車險每個月還會推出更為實惠的套餐方案，為車主節(jié)省大筆保費開支。平安網(wǎng)上車險憑借這四大優(yōu)勢，獲得了廣大車主的認可與信賴。讓車險計算方法哪家好不再成為車主們的難題。開心保網(wǎng)提示：以上主要介紹的是平安公司的車險服務。的確，平安車險是消費者值得信賴的品牌，僅供參考。相關鏈接：車險公司公司排名根據(jù)最新的國內(nèi)車險公司排名，平安車險公司、中國人保車險公司、太平洋車險公司、中華聯(lián)合車險公司、大地車險公司、天安車險公司、永安車險公司、陽光車險公司、安邦車險公司、安誠車險公司、太平車險公司、都邦車險公司、永誠車險公司、華泰車險公司、渤海車險公司、大眾車險公司、天平車險公司、民安車險公司、華安車險公司等這些大型車險公司都是榜上有名。國內(nèi)車險公司排名是廣大車主根據(jù)車險的價格、公司的信譽、服務的質(zhì)量、車險險種的保障、理賠服務等一系列關鍵因素評價而得出的。排名的好壞反映出公司的團隊能力，想客戶所想，急客戶所急，才是取勝的關鍵。在國內(nèi)車險公司排名中不可忽視的就是平安車險的顯著地位。平安車險以其快、易、免、安全等良好服務承諾脫穎而出。優(yōu)勢如下：傳統(tǒng)車險投保、電話投保、網(wǎng)上投保等眾多投保方式任您選，特別是特色強大的平安網(wǎng)絡車險平臺系統(tǒng)，車主只需登錄此平臺，就能享受到基本保障型、性價比高型多種價格方案下的價比較高的車險套餐，還有私家車商業(yè)險多省15%、24小時全天候的百公里道路救援、48小時免費送單服務、上門代收各種索賠材料、無地域限制的全國通賠等眾多優(yōu)惠服務為您提供。這樣的超人性化的車險方案制定、超快捷的車險投保程序，超實惠的價格優(yōu)勢、超優(yōu)質(zhì)的服務模式等多優(yōu)越車險于一身的平安車險值得信賴！

#車險哪家好 #車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 盛大車險超市為車主提供“五星級的服務”

摘要：上海盛大保險經(jīng)紀有限責任公司，成立于2003年，總部設在上海。公司主要通過為企業(yè)提供風險管理咨詢方案，幫助客戶轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險。盛大保險經(jīng)紀有限責任公司致力于為物流、化工、工業(yè)制造、建筑工程、大型活動等領域的客戶設計符合實際需要的保險與再保險解決方案。近年來隨著私家車的迅速增加，與公車時代保險公司說啥就保啥相比，現(xiàn)在的車主顯然更為精明；比價格，比服務，他們對車險有了更精更細的需求。作為第一家引進美國AAA汽車服務模式，第一家打出“車險超市”的車險中介公司，盛大車險超市是中國首家車險超市，是中國領先的汽車保險銷售服務平臺，為車主提供自駕旅游、休閑聚會、車險電話投保、道路救援以及全程理賠等一條龍專業(yè)服務，作為上海盛大在上海以外建立的第一家連鎖企業(yè)，盛大車險超市將全面拷貝上海模式，為成都車主提供更全面的服務，更實惠的價格。其新穎的銷售模式也將給成都車險市場注入新的活力。自成立之初，盛大車險超市就致力于成為中國最大的車險專業(yè)銷售服務平臺，依靠全國的規(guī)模優(yōu)勢，整合價值鏈，為消費者提供更優(yōu)惠的價格和更完善的服務。盛大還創(chuàng)新地仿效了家電連鎖商業(yè)零售模式的特征，讓價格、服務成為其最具競爭力的兩大優(yōu)勢。日前，盛大車險連鎖登陸南京，盛大提出的口號是“五星級的服務 超市的價格”。所謂“超市”概念，是因為有幾大特征：第一是品種全：盛大車險代理十幾家保險公司的車險；第二是價格低：仿效蘇寧、國美等家電連鎖模式，以規(guī)模取勝，直接讓利給消費者，使車險價格更公正透明化；第三個特色是便利：只要一個電話，保單送上門，POS 機刷卡，足不出戶，享受各項服務。盛大車險超市代理著多家保險公司的車險產(chǎn)品，以全面、低價為宣傳特色，實質(zhì)上即是車險中介。車主可以根據(jù)自己的需求，從而得到各家保險公司的車險報價，貨比三家，從中挑選最為滿意的車險。在盛大南京車險超市購買車險，也可得到會員增值服務，比如洗車、美容、拖車救援等。“五星級的服務”則是盛大的核心價值所在。只要通過盛大購買車險，即成為盛大的會員，享受一系免費的服務，與南京其它一些車友會相比，盛大是不收取任何會員費的。但是，不收費不代表質(zhì)量差，相反，盛大車險投入大量人力物力，與各大4S店結(jié)成合作同盟，全心全意為車主服務，一切體現(xiàn)在細微之處。最具特色的兩項服務：1、全程理賠服務：遇出險，只要一個電話，剩下的都由盛大來辦 2、緊急救援：含緊急拖車、緊急換胎、緊急泵電、緊急送油、事故搶修等。除此之外，盛大還不定期地舉辦各種會員活動，曾在上海連續(xù)兩年舉辦大型羽毛球比賽、各種形式和路線的自駕游活動、心理講座、與其它行業(yè)聯(lián)合優(yōu)惠活動等，豐富多彩。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 家用車交強險費用如何計算

摘要：家用車強制險，全稱機動車交通事故責任強制保險，即我們老百姓平時口中的交強險。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高第三者責任險（簡稱“三責險”）的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。車輛強制險，從名字中我們就可以看出它是我們每個車主所必備的一項車險。的確，從2006年7月1日開始實施的機動車交通事故責任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。車輛強制險的強制性使我們每個車主都不得不去了解它。那么車輛強制險多少錢？交強險費用如何計算？資深車主都十分清楚，家用車交強險的價格是我國統(tǒng)一規(guī)定的。第一年我們?yōu)槠囃侗５臅r候，只要按照交強險費率表對號入座就可以。一般家用六座以下的汽車，每年的交強險保險費用是950元，第一年就是按照這個標準繳納。從第二年開始，交強險的保費就可能有所浮動，如果上一年度未發(fā)生有責任道路交通事故，交強險保費下浮10%；如果上一年度發(fā)生一次未涉及死亡的有責任道路交通事故，交強險保費不浮動；如果上一年發(fā)生兩次或兩次以上有責任道路交通事故，交強險保費上浮10%；如果上一年發(fā)生有責任道路交通死亡事故，交強險保費上浮30%；如果連續(xù)兩年未發(fā)生有責任道路交通事故，交強險保費下浮20%，連續(xù)三年或者三年以上，交強險保費則下浮30%。綜上所述我們不難發(fā)現(xiàn)，交強險費用跟車主的駕駛態(tài)度是息息相關的。駕駛態(tài)度好，違章行為出現(xiàn)得少，交通事故發(fā)生的少，那么交強險的費用就會變低；反之，駕駛態(tài)度惡劣，違章行為屢次發(fā)生，交通事故也變得頻繁，那么交強險的費用相對來說就會變高。另外我們需要注意的是，早在2010年3月開始，很多城市規(guī)定如上一年度發(fā)現(xiàn)酒后駕車，交強險保費上浮最高達到60%。而2011年5月1日，公安部稱凡是酒精含量大于等于80毫克就定為醉酒駕車，醉酒駕車一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，一律入罪。小知識：7種違法行為，交強險費上浮最高可達300%和交強險掛鉤的7種嚴重違法行為是：醉酒駕駛、飲酒駕駛、無證駕駛、超速、客運車輛超員、闖紅燈以及肇事后逃逸。在征求意見稿中，浮動的比例有明確的規(guī)定，上下浮最低可下浮50%，上浮最高不超過300%，具體操作如下：下浮標準：上一個保險年度（指上期保單出單日至本期保單出單日之間，下同）無交通違法記錄的，續(xù)保時費率由基準費率下浮10%;連續(xù)兩個保險年度無交通違法記錄的，續(xù)保時費率由基準費率下浮20%;連續(xù)三個（含三個）以上保險年度無交通違法記錄的，續(xù)保時費率由基準費率下浮50%。上一個保險年度有交通違法記錄，但不屬于下述所列七種嚴重交通違法行為之一的，續(xù)保時不予浮動。上浮標準：上一個保險年度內(nèi)有嚴重交通違法記錄的，費率按列表中所列標準實行累加上浮，最高不超過150%;連續(xù)兩個保險年度有嚴重交通違法記錄的，最高不超過200%；連續(xù)三個（含三個）以上保險年度有嚴重交通違法記錄的，最高不超過300%。

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2024-09-03 16:23:22