認(rèn)識保險 人壽萬能險介紹及案例鏈接

摘要：萬能險 的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險 金給付金額的人壽保險 。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，萬能保險 現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險 與投連險 間的一種投資型壽險。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。中國人壽 在2007年8月隆重推出了國壽瑞祥 終身壽險 （萬能型），新款萬能型瑞祥終身 壽險更強(qiáng)化了保障功能，體現(xiàn)了對客戶利益的保護(hù)。在目前的保險市場上，“萬能險”是受大家非常青瞇的一個險種，中國人壽的“萬能險”是很有優(yōu)勢的，保底利率大于等于2.5%，每月結(jié)息、月月滾利的結(jié)算方式可以為客戶創(chuàng)造更多的投資回報。其他方面的優(yōu)勢也是非常明顯的，它是一個功能很全面的保險，靈活機(jī)動，即有保障又有收益，它包含孩子教育金 、重疾保障（保31種大?。?、意外傷害 、養(yǎng)老和家庭的投資理財?shù)裙δ堋?h2>國壽“新瑞鑫” 全“鑫”上市2013年6月1日，中國人壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）全新面市。“新瑞鑫”是2008年曾火爆銷售的國壽瑞鑫兩全保險的全新升級版，以集理財、養(yǎng)老、重疾、意外和教育金等功能于一身的獨(dú)特優(yōu)勢，獲市民青睞。此外，“新瑞鑫”還具備分紅功能。中國人壽作為國內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，相比一般投資者的“單打獨(dú)斗”，中國人壽強(qiáng)大的實(shí)力與過往的投資經(jīng)驗(yàn)，也能讓客戶的資產(chǎn)收益更加穩(wěn)健。案例：4歲，男，年存：4352元，10年共存43520萬元。收益：一、免費(fèi)獲得金賬戶：3年后每年可返600元至60歲，60--85歲每年返1200元， 將這兩項(xiàng)轉(zhuǎn)入金賬戶享受4.05% 的日結(jié)月息， 一 年復(fù)利12次，  至85歲高達(dá)47萬元。二、黃金理財分紅：年年分紅10年后約每年分紅1500元左右，享受3.5%的年復(fù)利，至85歲收益達(dá)：25.5萬元。三、滿期金：滿期超額返6萬元。四、海陸空意外全保障：一般意外12萬元、交通意外18萬元、航空 意外24萬元。五、保單借款靈活使用、避債、節(jié)稅等解煩憂！六、重疾給付：6萬元新聞鏈接：億元瘋團(tuán)再次來襲 國華人壽萬能險新品再戰(zhàn)天貓保險與電子商務(wù)的結(jié)合，促使保險業(yè)日益重視客戶體驗(yàn)，以適應(yīng)電商行業(yè)客戶至上的特點(diǎn)。而客戶體驗(yàn)的核心在于產(chǎn)品，一向以創(chuàng)新著稱、并首個以萬能險產(chǎn)品打開保險網(wǎng)銷藍(lán)海市場的萬能險專家--國華人壽，此次又為客戶帶來了革命性的產(chǎn)品--理財寶，網(wǎng)絡(luò)萬能險產(chǎn)品進(jìn)入理財2.0時代。所謂理財2.0，是指客戶將留存在儲蓄卡、支付寶等平時不用的余額現(xiàn)金進(jìn)行理財，并在一段封閉期后隨時進(jìn)行支取，而收益則遠(yuǎn)高于閑置收益的理財模式。給客戶更多地自主權(quán)，非但短期急用可以領(lǐng)取，長期不用也可放置，收益還會不斷增長。據(jù)記者了解，此款號稱理財神器、靈動典范的萬能險產(chǎn)品--理財寶，最短31天的理財周期；門檻降至1000元；預(yù)期年化收益隨著客戶存留時間的長短節(jié)節(jié)升高；支持客戶部分或者全額領(lǐng)取，客戶到期退保時，退款可T+1到賬。完全符合理財2.0時代的客戶更靈活的理財?shù)男枨?。以理財寶舉例：它的預(yù)期年化結(jié)算利率高達(dá)4.8%，滿30天之后就可領(lǐng)?。?0天內(nèi)領(lǐng)取會造成本金損失），領(lǐng)取時從賬戶中扣除領(lǐng)取金額萬分之9.8的手續(xù)費(fèi)。舉例來說，客戶投資該產(chǎn)品10萬元，第30天24點(diǎn)時的賬戶價值是100386元，如果全部領(lǐng)出來，扣除萬分之9.8，實(shí)際到手是100288元，折合年化收益為3.5%，在30天的理財產(chǎn)品里面算是不錯的。如果放滿60天再取，收益率會水漲船高至4.11%，90天會漲至4.31%，180天4.42%，270天4.54%，一年期滿就是4.8%?？梢哉f是放得越久，收益越高，關(guān)鍵是想用就能取，不用可以繼續(xù)放在賬戶中增值。繼國華1號（原金鑰匙1號）開創(chuàng)三個月后退保不收手續(xù)費(fèi)的萬能險產(chǎn)品模式后，國華人壽電子商務(wù)部門一直在保險網(wǎng)銷領(lǐng)域深耕細(xì)作，持續(xù)發(fā)掘適合互聯(lián)網(wǎng)時代客戶理財需求的產(chǎn)品，并在提升客戶體驗(yàn)、改善客戶服務(wù)，增強(qiáng)保險網(wǎng)銷產(chǎn)品的吸引力方面做了很多努力，力爭盡可能多的將優(yōu)惠讓利客戶。理財寶產(chǎn)品就是在這樣的背景下誕生的。據(jù)國華人壽電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此款理財寶產(chǎn)品進(jìn)行了為期三個月的研發(fā)，做了好幾輪的調(diào)研，可以說是一款“五心”產(chǎn)品，1000元起賣，降低理財門檻，可謂貼心；隨用隨取，可謂開心；收益率與時間聯(lián)動，可謂省心；用多少取多少，收益保底，可謂安心；領(lǐng)取后退款T+1到賬，可謂放心。據(jù)了解，此款理財寶產(chǎn)品，只在4月8日至10日的三天時間有售，限量銷售1億元。同時參加活動的還有“億元爆團(tuán)”的明星產(chǎn)品--國華1號（原金鑰匙1號）。

#人壽保險 #萬能險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 萬能險和分紅險比較的六大方面

摘要：2011年以來，銀保市場出現(xiàn)了快速增長。在銀行銷售的保險產(chǎn)品主要是分紅險和萬能險。有些人購買銀保產(chǎn)品時，并不去考慮這兩種產(chǎn)品的區(qū)別，存在較大的盲目性，直至投保后才發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益與期望收益之間產(chǎn)生很大落差。由此可見，人們在購買分紅險和萬能險時，一定要先分清楚分紅險與萬能險比較的幾個方面。萬能險是儲蓄類產(chǎn)品，繳費(fèi)靈活，暫時不繳也沒有關(guān)系，非常適合收入不穩(wěn)定的人群；分紅險是根據(jù)保險公司績效分紅的，不能隨意變更自己的想法，中途退保損失大，未來預(yù)期收益小。1、分設(shè)的賬戶不同。分紅險不設(shè)單獨(dú)的投資 賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險；而萬能保險設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）2、收益分配方式不同。分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高；分紅險好處：強(qiáng)制儲蓄功能，繳到一定期限后，以后不用管理，坐等收益和享受保障，無須擔(dān)憂以后保障；分紅險缺點(diǎn)：不能隨意變更自己的想法，中途退保損失大，未來預(yù)期收益小，若經(jīng)濟(jì)不好，繳費(fèi)壓力大所以說萬能是分紅險后的更先進(jìn)的保險，可以把萬能險做成分紅險，而分紅險做不成萬能險；3、利潤來源不同。分紅險紅利來源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。4、繳費(fèi)靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險交費(fèi)時間及金額固定，靈活度差。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費(fèi)包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。萬能好處：繳費(fèi)靈活，不會輕易失效；保額靈活可變，可以按需和時機(jī)變化有保本收益，比較適合工作繁忙、沒有專門時間打理財務(wù)，但又期望獲得長期穩(wěn)健收益的保守型人士。萬能險弊端：自然費(fèi)率，但又是保本收益，預(yù)期收益低（與投連比），若與分紅險比，收益比分紅險可能高，但不一定；萬能險不是說年老了一定要減少保額，原因是萬能險在年輕時候沒有約束客戶多繳錢，才導(dǎo)致帳戶累積不夠扣；而分紅險在年輕時候多繳了很多錢，所以老了保額不影響還有很多分化紅，若萬能險在年輕時候多繳錢，效果和分紅險一樣，也許更高收益。5、透明度不同。分紅險資金的運(yùn)作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；現(xiàn)在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒有，這追根究底是因?yàn)楸ＹM(fèi)投資渠道不一。根據(jù)中國保監(jiān)會2005年12月發(fā)布的《保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，保險機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100%；為萬能壽險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險和分紅險。

#萬能險 #分紅險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 生命人壽萬能險利率背后的分析

摘要：2007年12月20日，央行宣布從次日起調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87％提高到4.14％，上調(diào)0.27個百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的7.29％提高到7.47％，上調(diào)0.18個百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。存款基準(zhǔn)利率的上升，顯然提高了整體貨幣市場的收益水平，也正因此，許多保險公司的萬能險產(chǎn)品在12月也不同程度的提高當(dāng)月的結(jié)算利率，以確保萬能險產(chǎn)品相對競爭對手的收益優(yōu)勢。

生命、泰康、合眾位居三甲

12月，在滬銷售的萬能險賬戶中，結(jié)算利率位居前列的還是此前數(shù)月保持優(yōu)勢的幾家，排名第一的是生命人壽，其生命金滿貫兩全保險（B款）的結(jié)算利率在11月5.7％的基礎(chǔ)上再進(jìn)一步，達(dá)到5.85％；不過值得一提的是，生命人壽有多款萬能險產(chǎn)品，并非所有產(chǎn)品的結(jié)算利率均能達(dá)到5.85％的水平，比如生命金滿貫兩全保險、生命至鑫兩全保險（萬能型）僅為5.45％，生命金滿貫終身壽險（萬能型）更只有4.6％。與此相比，排在第二位的泰康人壽雖然在最高利率上稍遜于生命人壽，但是其公布結(jié)算利率的幾款萬能險產(chǎn)品收益水平如出一轍。無論泰康穩(wěn)健理財兩全保險（萬能型）、泰康附加贏家定期壽險（萬能型）穩(wěn)健理財終身壽險（萬能型）、泰康放心理財經(jīng)典版終身壽險（萬能型）還是泰康放心理財財富版終身壽險（萬能型），清一色都是5.8％。

新華金包銀“雙豐收”

在11月的萬能險盤點(diǎn)中，記者已經(jīng)詳細(xì)介紹了新華人壽“金包銀一號兩全保險（萬能型）”的獨(dú)特結(jié)算利率形式。從12月的數(shù)據(jù)來看，這款產(chǎn)品在月度結(jié)算利率和終了結(jié)算利率上獲得了“雙豐收”。在11月，新華人壽金包銀的結(jié)算利率為4.8％月度結(jié)算利率+1.10％終了結(jié)算利率，前者是當(dāng)月結(jié)算當(dāng)即進(jìn)入個人賬戶的確定回報，而后者則是可能會不斷變化僅在合約到期或退保時結(jié)算的浮動利率。12月，上述兩利率均有所調(diào)高，變?yōu)?.83％月度結(jié)算利率+1.12％終了結(jié)算利率，兩者相加為5.95％，以此計算其實(shí)新華人壽可謂12月萬能險收益率最高的公司。更值得強(qiáng)調(diào)的是，雖然終了結(jié)算利率僅有1.10％提高到1.12％，但讀者切勿小看其意義，因?yàn)榇死实纳诓凰圃露冉Y(jié)算利率僅對當(dāng)月收益有效，其收益率具有回朔性，即你在結(jié)算時11月和12月都將享受到1.12％的年收益，所以此項(xiàng)利率的提高對于實(shí)際收益的影響更甚。買保險首先買的就是保障，保險確實(shí)具有一定的理財功能，很多保險產(chǎn)品能夠滿足消費(fèi)者在獲得保障的同時還獲得一定的收益，但不可過分看重保險產(chǎn)品的收益率，一味將保險產(chǎn)品的收益率與其他理財產(chǎn)品相比較。在剛剛過去的2012年，整個資本市場的表現(xiàn)沒有多少值得欣喜的地方。保險公司遭遇“股債雙殺”，對于全年的投資收益率造成巨大壓力。分紅險 、投連險 和萬能險 的收益情況也不盡如人意。從全年來看，保險公司普遍調(diào)低了萬能險的月度結(jié)算利率，僅有安邦人壽、昆侖健康、華夏人壽 、中新大東方人壽、生命人壽 等少數(shù)幾家保險公司的萬能險結(jié)算利率下半年以來有所上升，上升幅度在0.2至0.5個百分點(diǎn)之間。截至2013年1月4日，已有17家保險公司公布了去年12月份萬能險年化結(jié)算利率。光大永明 穩(wěn)保豐萬能險賬戶的年化結(jié)算利率最高，為5.25%。生命人壽理財一號年金保險 （萬能型）的賬戶、安邦人壽財富增長666號終身壽險 進(jìn)取賬戶的年化結(jié)算利率為5.2%。另有和諧健康保險 和諧一號護(hù)理保險 的年化結(jié)算利率為5%。其余產(chǎn)品的年化結(jié)算利率均不高，如中德安聯(lián) 靈活理財（五年期）賬戶的去年12月份的年化結(jié)算利率只有2.5%，僅僅維持在最低保證收益率的水平上。即便是同一家保險公司不同的萬能險產(chǎn)品年化結(jié)算利率也有較大差別。如光大永明人壽穩(wěn)保豐賬戶2012年12月份的年化結(jié)算利率是5.25%，而光大永明人壽附加瑞盈無憂 的去年12月份的年化結(jié)算利率只有3.4%。生命人壽紅上紅U款年金保險去年12月的年化結(jié)算利率是5.2%，而生命人壽金滿貫兩全保險去年12月的年化結(jié)算利率則只有3.95%。必須提醒消費(fèi)者的是，萬能保險 產(chǎn)品的年化結(jié)算利率并不等于收益率。繳納的萬能險產(chǎn)品的保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶，結(jié)算利率只針對投資賬戶資金而言。

#人壽保險 #萬能險 #壽險 #生命人壽

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 泰康人壽保險萬能險及產(chǎn)品介紹

摘要：泰康人壽萬能險打破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品只有固定保障的格局，使您能夠根據(jù)人生不同階段的保障需求，在個人投保規(guī)則允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險金額，同時即享有保障，又可充分利用您的資金進(jìn)行投資理財。萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。泰康人壽萬能險有以下保障利益：1.以年存6000元存10年為例，24小時后即可生效，您即刻擁有了10萬元的身價；2.90天后大病保障生效，即可擁有8萬元的大病保障；3.24小時后即刻生效的高利益帳戶，其中包括：免利息稅的保障；按天計息、按月結(jié)算，1年滾動12次（復(fù)利計息）；第5年增加2.5%持續(xù)獎金；終身帳戶、不分割、不查封、不凍結(jié)、不交任何稅；可隨時追回帳戶（隨時往自己的帳戶內(nèi)存錢，類似往銀行里存錢）；第5年可部分領(lǐng)??；第11年后可將年金領(lǐng)取（年領(lǐng)、月領(lǐng)、一次領(lǐng)）。萬能保險具有較低的保證利率，這點(diǎn)與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。泰康人壽萬能險不但對人身健康有基本保障，同時也是一種理財方式，泰康人壽萬能險自上市以來受到了很多人的青睞，泰康人壽萬能險的產(chǎn)品和產(chǎn)品特色有哪些，下面通過兩款產(chǎn)品做些簡單泰康人壽萬能險產(chǎn)品介紹：

泰康卓越財富終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特點(diǎn)：靈活規(guī)劃理財，利率保底安心。人生不同階段，保障隨需應(yīng)變。滿足不同需求，領(lǐng)取靈活自如。持續(xù)按期繳費(fèi)，賬戶增值獎勵。緩繳保費(fèi)無憂，人性最佳體現(xiàn)。個人賬戶價值，費(fèi)用透明公開。保單年度：即保單已生效的年數(shù)，如1則表示保單已生效滿一年，如10則保單已生效滿10年。年末年齡：即投保時年齡加保單年度數(shù)，如35為投保時年齡30加保單年度數(shù)5。保險金額：是由客戶與保險保險公司約定，并載明于保險單上，作為合同賠付的基礎(chǔ)。0至60歲的被保險人最低投保保險金額為20000元，60歲以上的被保險人最低投保保險金額為2000元；65歲及以上的被保險人最高投保保險金額為5000元（免體檢）。合同生效一年后，客戶可隨時向保險公司申請增加或減少保險金額，但每個保單年度最多申請一次。期繳保費(fèi)：即基礎(chǔ)保險費(fèi)。按年度期繳的保險費(fèi)，一部分用于保障，一部分作為費(fèi)用，其余的進(jìn)入個人賬戶。當(dāng)個人賬戶價值余額足以支付保障費(fèi)用和保單管理費(fèi)，則可以選擇暫緩支付后續(xù)基礎(chǔ)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。以后繳納基礎(chǔ)保費(fèi)時必須按順序依次補(bǔ)繳以前緩繳的各期基礎(chǔ)保費(fèi)，并依次扣除相應(yīng)初始費(fèi)用后再進(jìn)入個人賬戶。以上示例中基礎(chǔ)保費(fèi)為每年8000元，實(shí)際每年可最少繳交5000元。額外投資保費(fèi)：客戶除了每年基礎(chǔ)保險費(fèi)外，還可選擇額外投資保費(fèi)以增加個人賬戶價值，每次額外投資保費(fèi)最低金額2000元且為500元的整數(shù)倍，最高不限。該保險費(fèi)可隨時申請繳交。累計保費(fèi)：該保險費(fèi)金額為年度基礎(chǔ)保險費(fèi)乘以繳付年數(shù)與額外投資保費(fèi)之和。

泰康卓越財富終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特色：利率保底安心，投資年年增值。十年短期繳費(fèi)，減輕客戶壓力。持續(xù)按期繳費(fèi)，客戶收益增加。隨時追加保費(fèi)，規(guī)劃美滿人生。初始費(fèi)用降低，投資利益更大。保障費(fèi)用低廉，保額因需而變。增加重疾保障，觀察期限更短。重疾保額靈活，延續(xù)賬戶收益?；颈ｋU費(fèi)：基本保險費(fèi)以期繳方式繳付，繳費(fèi)期為10年，且不得高于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20，并不得高于人民幣6000元。追加保險費(fèi)： 投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)，按照合同約定支付各期應(yīng)繳的基本保險費(fèi)后，經(jīng)保險公司同意，可隨時繳納追加保險費(fèi)用于增加保單賬戶價值。結(jié)算利率：保單賬戶價值每月結(jié)算一次，結(jié)算日為每月1日，保險公司在結(jié)算日起六個工作日內(nèi)公布結(jié)算利率，結(jié)算利率用于計算本合同項(xiàng)下保單賬戶價值在上個結(jié)算期間累積的利息。最低保證利率：自合同生效之日起的前5個“保險單年度”，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5％。從第六個保險單年度開始，保險公司有權(quán)每隔5個保險單年度對最低保證利率進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整后的保單賬戶最低保證利率不會低于2％。保單賬戶最低保證利率是最低年結(jié)算利率，保險公司對每月的結(jié)算利率不作最低保證。持續(xù)獎金：自合同生效之日起，如基本保險費(fèi)按期繳納，則從第五個保單年度起，保險公司將按照當(dāng)期應(yīng)繳基本保險費(fèi)的2.5％作為持續(xù)獎金進(jìn)入保單賬戶。若基本保費(fèi)繳費(fèi)中斷，則永久性停止向保單賬戶分配持續(xù)獎金。保險公司分配的持續(xù)獎金不以現(xiàn)金形式發(fā)放，僅用于增加本合同項(xiàng)下的保單賬戶價值。通過以上兩款泰康人壽典型的萬能險產(chǎn)品，應(yīng)該對泰康萬能險有了一定的認(rèn)識，其實(shí)萬能險產(chǎn)品相關(guān)條款都是大同小異，只要找到適合自己的產(chǎn)品就好。風(fēng)險是無處不在的，為了避免風(fēng)險隨時可能帶給生活的損失與不便，一定要提前做好準(zhǔn)備，慧擇向您推薦以下產(chǎn)品，供您參考。

#泰康人壽 #人壽保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 萬能險如何選擇繳費(fèi)期

摘要：萬能保險險由于它的“萬能”、靈活的優(yōu)勢，受到眾多人的青睞。但是很多消費(fèi)者面對琳瑯滿目的保險產(chǎn)品不知如何選擇。那么保險到底怎么選擇合適呢？“萬能壽險之所以被命名為‘萬能’，在于消費(fèi)者在投保之后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)和繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風(fēng)險與保障并存。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。如何選擇萬能壽險萬能型保險，其實(shí)就是一個終身壽險產(chǎn)品。重大疾病是作為附加險附加的，如果發(fā)生了大病，一旦確診，就會提前給付，但其它醫(yī)療費(fèi)用需要另外計算。同時它也是一款萬能險，在各個媒體都炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的萬能險真的萬能嗎？萬能險交費(fèi)靈活，交過3，5年就可以了？其實(shí)對于保險，根本沒有這么一說，為什么？換句話講，如果交費(fèi)靈活，那就不屬于保險，而應(yīng)該叫存款，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現(xiàn)在社會上沒有免費(fèi)的午餐。萬能險領(lǐng)取自由？舉個例子：你到銀行存五年定期，當(dāng)然您有權(quán)利提前支取，這才叫領(lǐng)取的自由性，只是您的利息只能按照活期利率進(jìn)行計算，這就是本人承擔(dān)的損失。但保險的領(lǐng)取，跟銀行完全不同。提早領(lǐng)取，可能連本金都拿不回來。萬能險，如果說您資金充裕，打算中長期投資，順帶加一份保障，那確實(shí)可以考慮。投保人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可以按自己的實(shí)際情況，靈活繳納續(xù)期保費(fèi)。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，投保人可以不再繳費(fèi)，并且保單繼續(xù)有效。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費(fèi)繳納和保障額度，真正實(shí)現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費(fèi)者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。萬能險收取初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、退保費(fèi)用。根據(jù)持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險成本不能不說是保險產(chǎn)品創(chuàng)新上的一種跨越式進(jìn)步?？蛻艨梢酝ㄟ^不同的計劃，作為孩子的教育金或創(chuàng)業(yè)金，也可作為自己的養(yǎng)老金或醫(yī)療補(bǔ)充等，從而實(shí)現(xiàn)該產(chǎn)品的隨需應(yīng)變。萬能壽險繳費(fèi)期如何選許女士：最近，我購買了一份萬能壽險，對于繳費(fèi)期限，代理人說可以自主決定。我對這方面不太了解，請問專家應(yīng)該繳費(fèi)多少年比較合適？理財規(guī)劃師：嚴(yán)格來講，萬能壽險是一種采用不定期繳費(fèi)方式的保險產(chǎn)品，即保險公司不對投保人繳費(fèi)期限做出明確限制，具體的繳費(fèi)次數(shù)一般可由客戶來決定。這項(xiàng)條款一般被稱之為“期交保費(fèi)緩繳”條款。但是，并不是說萬能壽險繳費(fèi)期限越短越好，萬能壽險是一種兼具保險保障和理財功能的新型保險產(chǎn)品，保費(fèi)繳費(fèi)次數(shù)過少，會影響到萬能壽險的保障功能和理財功能。而且，萬能壽險產(chǎn)品在設(shè)計時，一般會在最初的繳費(fèi)期中收取一定比例的初始費(fèi)用，后續(xù)期交保費(fèi)如不繳納，會極大影響到產(chǎn)品的保障利益和理財利益。如果投保人購買萬能壽險產(chǎn)品，一定要選擇一個較長期的繳費(fèi)計劃，這不僅符合分散風(fēng)險、獲取足額保障的基本原理，同時也能夠讓萬能壽險理財功能最大化。

#萬能險 #保險投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 萬能險的投資渠道有哪些介紹

摘要：保險公司中，萬能險的投資渠道是受保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)控的。大部分萬能險的投資渠道都是國債，占到百分之六十左右，其他部分會投入企業(yè)債，大額協(xié)議存款，國家基礎(chǔ)建設(shè)等。本文總結(jié)大部分 萬能險的投資渠道，一起了解更多萬能險的知識！各家保險公司會根據(jù)不同的險種，選擇不同的投資渠道。一些又實(shí)力的保險公司都有自己的投資公司。而保險公司的萬能險 的投資渠道總體來說有這幾個方面：1、銀行大額協(xié)議存款，保險法規(guī)定只允許商業(yè)保險 公司和商業(yè)銀行之間存在大額協(xié)議存款。他的利率普通的銀行利率。2、國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，三峽水利，京滬高鐵，西氣東輸，上海世博會，黃河小浪底工程，航空，石油等他的投資回報率在30%-8%之間。3、資本金市場。4、以及債券市場和原始股認(rèn)購。5國十條中還提出保險資金可以經(jīng)營國家營利性項(xiàng)目，投資兼并經(jīng)營醫(yī)院，參股銀行。比如平安萬能險投資的國家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目就有：三峽水利，京滬高鐵，西氣東輸，上海世博會，黃河小浪底工程等等。具體的數(shù)字你可以登錄平安的網(wǎng)站去查詢。萬能險的投資渠道與分紅險 基本上相同，主要為國債、同業(yè)拆借等渠道，隨市場利率上調(diào)而上調(diào)，在加息周期下，結(jié)算利率必然也會水漲船高，目前萬能險結(jié)算利率普遍高于一年期定期存款利率。萬能險結(jié)算利率上升回因于銀行存款利率上升和各公司相互競爭，存款利率上升直接推動了結(jié)算利率的上升，處于市場競爭的需要，各保險公司進(jìn)一步提高了結(jié)算利率。各保險公司從競爭策略考慮，有可能用一部分股票投資收益來補(bǔ)貼萬能險結(jié)算利率，而近期市場大幅縮水，萬能險的結(jié)算利率也面臨下降的風(fēng)險。萬能險具有活期存款的流動性和高于定期存款的收益，是應(yīng)對通貨膨脹的不錯選擇。但是，萬能險的穩(wěn)健投資風(fēng)格決定其收益不會向股票、基金以及高收益的投連帳戶，尤其是初期3——5年投資效果可能不明顯。萬能險適合的人群應(yīng)該是：有穩(wěn)定持續(xù)收入；有一筆富裕資金且長期沒有其它投資意向；有一定投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有時間精力進(jìn)行其它投資；對萬能險收益要有中長期準(zhǔn)備，所謂中長期應(yīng)該在10年以上。比較適合的人群有固定房租收益者，私營企業(yè)主，政府公務(wù)員，遺產(chǎn)繼續(xù)者，有富裕資金等中高收入人群。所以50歲以上老年人盡量不要購買萬能險，由于短期投資難見收益，因此這類人買其它品種的保險更合適。5、保費(fèi)最好年繳在2萬以上，且至少交10年以上收益才不錯，如果保費(fèi)只繳5年，每年只繳5000元，特別是年齡稍大一些的，保單就有可能不夠扣除保障成本，因?yàn)榫兔媾R著失效問題。鏈接：萬能險投資渠道更寬 管理透明度更高投連險 、萬能險和分紅險被稱為投資型保險的“三朵金花”。然而，“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”，從2007年到2009年，“三朵金花”可謂各領(lǐng)一時風(fēng)騷。據(jù)平安保險 相關(guān)人士介紹，2007年正值中國股市大牛年，打著“優(yōu)選基金”旗號入市的投連險大受投資者追捧，當(dāng)年幾乎“賣瘋了”，成為投資型保險的頭號明星。此后兩年，隨著股市逐步回調(diào)，目前市面上僅剩下少數(shù)幾家保險公司的少數(shù)幾個投連險品種在售。然而，風(fēng)險與基金相當(dāng)、體現(xiàn)在收益上經(jīng)常是“熊市抗跌、牛市跑輸大市”的投連險鮮有消費(fèi)者問津。而隨著保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推進(jìn)壽險業(yè)務(wù)回歸保障本質(zhì)，對投連險投資渠道和監(jiān)管政策逐步“收緊”，2010年，投連險收益與銷售業(yè)績幾乎不可能再現(xiàn)2007年的神話。從2008年開始，萬能險和分紅險成為投資型保險的絕對主力。相比分紅險，萬能險投資渠道更寬，管理透明度更高。且每月分紅，加上其兼具“繳費(fèi)靈活性”和“保額可調(diào)性”兩大優(yōu)勢，特別適合具有收支不確定性和一定風(fēng)險承受能力的中青年投資者的投資保障需求。在三大投資型險種中，分紅險表現(xiàn)最為穩(wěn)健。2009年，分紅險已經(jīng)成為投資型保險的絕對主力。隨著保險資金投資渠道的進(jìn)一步拓寬，資金量較大的保險資金有望找到更好的投資機(jī)會，分紅險將由此獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。2010年，分紅險在投資型保險中的優(yōu)勢地位有望進(jìn)一步確立。

#萬能險 #壽險 #壽險投資

2024-09-03 16:23:22

購買保險 理財型保險選擇 全面衡量才能不后悔

摘要：“我的萬能險和投連險都虧死了。”今年李先生62歲，已退休，兒女們已經(jīng)各自成家，幾乎沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。于是，李先生將手中的退休金的投入到了理財之中，除了購買傳統(tǒng)的股票和基金以外，他也嘗試著購買了一些理財類保險，如萬能險和投連險等。不料，2012年以來，萬能險和投連險都出現(xiàn)了不同程度的虧損，李先生購買的某一款投連險產(chǎn)品月跌幅更是高達(dá)3%以上。這讓李先生感到非常后悔，理財沒收益不說，資產(chǎn)還縮水，實(shí)在不甘心。萬能投連不適合年長者。今年以來，萬能險與投連險市場確實(shí)非常“慘淡”。數(shù)據(jù)顯示，185只萬能險產(chǎn)品中，有半數(shù)以上都比年初時的利率有所下降，收益上漲的只有13只。投連險的下跌則更加明顯，同花順數(shù)據(jù)顯示，2012年投連險指數(shù)型賬戶跌幅均超過了5%。因此，對于那些虧損嚴(yán)重的投保人來說，保險代理人表示，事實(shí)上，只要是理財投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險，都一樣存在風(fēng)險，收益越高越快，風(fēng)險就越大。而萬能險和投連險則更是需要靠長期的投資才能看出效益。于是，超過50歲的老年人就應(yīng)該避免購買這樣的理財產(chǎn)品，如果已經(jīng)購買，則應(yīng)該保持良好心態(tài)。從理財賺錢的角度來說，2012年被金融業(yè)內(nèi)人士稱為“投資虧損年”，不僅僅是保險理財出現(xiàn)虧損情況，股票基金也同樣如此，只要擺正心態(tài)也會有收益回升的時候。很多時候，大家對于投連險的認(rèn)識總是與股市聯(lián)系在一起。其實(shí)，每個公司的投連險產(chǎn)品一般都會設(shè)置幾個風(fēng)格迥異的賬戶，供不同風(fēng)險偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據(jù)其投資方向不同來區(qū)分的。因此，個人投資者在選擇投連險時，一定要認(rèn)清自己的風(fēng)險承受能力，然后去選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調(diào)整，比如通過同一產(chǎn)品內(nèi)部不同風(fēng)格賬戶的轉(zhuǎn)換等方式進(jìn)行彌補(bǔ)。萬能險購買者最好具備幾個條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險承受意識，又沒有時間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對萬能險的收益回報有中長期準(zhǔn)備，所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。投保人最好在擁有了充足的傳統(tǒng)人壽保險的基礎(chǔ)上，再考慮購買萬能險。投連險具體操作時，投保人不妨選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險。所謂“定期定額”投資，就是每個固定周期以固定的金額進(jìn)行投資，它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時機(jī)錯誤的風(fēng)險。其次，投資者要利用好投連險所擁有的“在不同賬戶之間自由轉(zhuǎn)換”的條款，比如一旦股市出現(xiàn)持續(xù)性下跌，投資者就可將本來配置于股票型賬戶中的資金轉(zhuǎn)入相對安全的貨幣市場投資賬戶，從而有效規(guī)避資本市場波動的風(fēng)險。
 

#保險理財 #投連險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國人壽萬能險利率的波動起伏

摘要：一直以來，中國人壽和中國平安兩家的萬能險的結(jié)算利率在業(yè)內(nèi)處于中游水平，形似萬能險結(jié)算利率的一條及格線。然而，今年2月，中國人壽的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率卻突然來了一次“驚險的跳躍”，以國壽瑞安兩全保險（萬能型）為例，其當(dāng)月結(jié)算利率一下子由1月的5％大幅提升至6.05％，一躍成為了行業(yè)領(lǐng)軍人物。然而，好景不長，雖然3月此款產(chǎn)品的結(jié)算利率繼續(xù)維持在6.05％，但是4月便出現(xiàn)小幅微降至5.85％，而5月結(jié)算利率更是打回原形，重新回到此前5％的水平。7月最高結(jié)算利率為5.5%6月8日央行宣布下調(diào)存款利率0.25個百分點(diǎn)，7月6日央行再次宣布下調(diào)存款利率0.25個百分點(diǎn)。央行連續(xù)兩月的降息后，各大保險 公司萬能險將如何跟進(jìn)？至今已經(jīng)有24家壽險公司公布了其萬能險7月份的結(jié)算利率，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從每家公司的眾多萬能險產(chǎn)品中隨機(jī)抽取了一款萬能險來看其投資收益。在這24款萬能險產(chǎn)品中，7月份結(jié)算利率最高的為5.5%，即中航三星 人壽的家旺B款、安邦人壽的盛世3號；結(jié)算利率最低的兩款產(chǎn)品分別是中德安聯(lián)人壽福佑人生特A-10年期萬能險的結(jié)算利率為2.75%，中宏人壽的如意通萬能壽險結(jié)算利率為2.5%。在這24款萬能險中，連續(xù)三個月結(jié)算利率保持在5%以上的產(chǎn)品還有：和諧健康保險 公司的和諧一號護(hù)理保險，結(jié)算利率5.1%；瑞泰人壽穩(wěn)贏之選為5.05%；昆侖 健康保險公司的健利寶A款，結(jié)算利率為5%。與此同時，7月份結(jié)算利率在4%以下的保險產(chǎn)品分別有：中國人壽的瑞豐兩全結(jié)算利率3.9%、太平人壽的盈利多2007結(jié)算利率3.9%、友邦保險 的至尊寶A款結(jié)算利率3.5%、長城人壽的金富利結(jié)算利率3.95%、中英人壽的金彩人生結(jié)算利率3.85%、長生人壽福如海結(jié)算利率3.8%、國泰 人壽金得利ABL結(jié)算利率3.8%。類似的情況同時亦出現(xiàn)在國壽瑞祥終身壽險（萬能型）和國壽瑞豐兩全保險（萬能型）兩款萬能險產(chǎn)品上。國壽萬能險緣何大起大落？據(jù)記者向有關(guān)專家了解，萬能險結(jié)算利率不同于投連險凈值，后者完全由投資賬戶的最新資產(chǎn)決定，而萬能險的結(jié)算利率到底是多少，卻更多取決于保險公司精算師的決策。再加上同期其它保險公司的萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率并未出現(xiàn)類似情況，國壽此次“過山車”更有點(diǎn)“刻意為之”的味道。作為理財類保險，萬能險的結(jié)算利率始終是投保者相當(dāng)關(guān)注的一個指標(biāo)，亦是各家保險公司的宣傳重點(diǎn)。國壽本次結(jié)算利率出現(xiàn)“過山車”，若投保者恰恰僅看到這兩個月6.05％的結(jié)算利率并為之吸引而投保，顯然面對五月5％的結(jié)算利率，難免有種“套牢”的感覺。平安結(jié)算利率穩(wěn)健上升相比中國人壽的大起大落，同為行業(yè)排頭兵的中國平安顯然在結(jié)算利率的設(shè)定上要更為穩(wěn)健。以平安個人萬能保險為例，其1月和2月結(jié)算利率為5.25％，3月小幅攀升至5.5％并在4月維持同樣的水平，5月才進(jìn)一步攀升至5.75％。若以5月結(jié)算利率相比，中國平安則較中國人壽要高出0.75個百分點(diǎn)。在很長一段時間中，中國平安和中國人壽在萬能險利率上始終有點(diǎn)秤不離砣，兩者結(jié)算利率幾乎一致，調(diào)高往往也是共進(jìn)退。但是伴隨這幾個月中國人壽的過山車行情，兩者開始出現(xiàn)顯著差距。尤其是中國平安在5月推出了平安個人銀行萬能保險，其結(jié)算利率達(dá)到6％，較同月平安個人萬能保險更高，顯然將其與中國人壽的差距進(jìn)一步拉大。新華雙重結(jié)算錯位競爭新華人壽萬能險產(chǎn)品的雙重結(jié)算模式在業(yè)內(nèi)可謂是獨(dú)樹一幟，傳統(tǒng)月度結(jié)算利率部分給予投保者每月穩(wěn)定的回報，而創(chuàng)新的終了結(jié)算利率則以一定的波動為代價為投保者謀求更高的潛在回報可能。此產(chǎn)品設(shè)計最先在金包銀一號兩全保險上采用，此后又推廣到至尊雙利終身壽險上。從產(chǎn)品費(fèi)率、設(shè)計來看，這兩款產(chǎn)品極為類似，最大的差距不過是前者立足銀保渠道，后者則面向個人代理渠道。不過從5月公布的兩者結(jié)算利率來看，顯然新華人壽對這兩款產(chǎn)品的收益性進(jìn)行差異化競爭。金包銀一號兩全保險5月的月度結(jié)算利率為4.8％，而終了結(jié)算利率則為1.03％；至尊雙利終身壽險的月度結(jié)算利率為4.88％，而終了結(jié)算利率則為0.98％。顯然后者穩(wěn)定收益要高于前者，而前者波動性較高的終了結(jié)算利率則高于后者，對不同投保者可以根據(jù)自己的需求各取所需。當(dāng)然，未來新華人壽是否會針對這兩款產(chǎn)品繼續(xù)實(shí)行差異化結(jié)算利率，還有待進(jìn)一步的觀察。國壽 、華泰產(chǎn)品“兩連降”隨著6、7月內(nèi)央行連續(xù)兩次降息，部分公司的萬能險的結(jié)算利率也下調(diào)了兩次。如中國人壽的瑞豐兩全5月份結(jié)算利率為4.05%，6月份的結(jié)算利率下調(diào)到了4.01%，而到了7月份其結(jié)算利率進(jìn)一步下調(diào)到了3.9%；華泰人壽一款萬能險“價值永恒”5月份的結(jié)算利率為4.8%，6月份下調(diào)到了4.53%，7月份進(jìn)一步下調(diào)到了4.1%。值得關(guān)注的是，從華泰人壽官方網(wǎng)站的信息來看，“價值永恒”目前是華泰人壽諸多萬能產(chǎn)品中結(jié)算利率最高的一款，而華泰人壽其他8款萬能險的7月結(jié)算利率僅為3.7%，似乎暗示“價值永恒”結(jié)算利率未來還有走低的空間。此外，7月還有兩家公司的萬能險結(jié)算利率出現(xiàn)首次下降：如中英人壽金彩人生其結(jié)算利率由6月份的4%下調(diào)至7月份的3.85%，和諧健康保險公司的和諧一號護(hù)理保險的結(jié)算利率由6月份的5.2%下調(diào)至7月份的5.1%。萬能險利率出現(xiàn)松動跡象，未來是否會大面積下調(diào)？就此，某險企投資人士萬先生表示，預(yù)計年內(nèi)萬能險再度下調(diào)的可能性小，因?yàn)楸ｋU公司對萬能險投資目標(biāo)設(shè)定在那里。某保險資產(chǎn)管理公司的余先生則表示，還有可能會下調(diào)。

#中國人壽 #萬能險 #萬能險利率 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是萬能型保險及其特點(diǎn)？

摘要：隨著居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財。保險作為較穩(wěn)定的理財方法備受大家歡迎。市場的保險產(chǎn)品眾多，萬能險兼顧投資與理財，有著一定的市場優(yōu)勢。萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險.兼顧保障和投資由于股市起伏不定，加息預(yù)期強(qiáng)烈，不少市民開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長期保障、又有穩(wěn)定收益的萬能險。在外資公司工作的李小姐告訴記者：“這一段時間不停的加息，現(xiàn)在都不敢存定期了，聽說這些萬能險產(chǎn)品利息升了，收益率也會跟著升，免了轉(zhuǎn)存的麻煩，還有保障，原本打算存銀行的錢不如買萬能險。”據(jù)有關(guān)專家介紹，萬能險具有兩大功能：投資和保障。保費(fèi)交到保險公司后，會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶手中，可以根據(jù)不同時期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。可見，萬能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。在歐美國家，萬能險非常受歡迎，是公眾養(yǎng)老和為子女教育儲蓄的重要工具之一。的確，和基金、股票等金融投資工具相比，萬能險多了一個保障功能；和傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比，萬能險偏重于理財功能；和投連險相比，萬能險則有保底收益，保證家庭和財富的長久安康。不過有收益就有風(fēng)險。保險業(yè)有關(guān)專家表示,萬能險立足于中長期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多；體現(xiàn)了財富與時俱進(jìn)、長遠(yuǎn)規(guī)劃人生的投資理財觀。具有以下特點(diǎn)：第一，繳費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地繳納保費(fèi)。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

#萬能險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 平安保險萬能險好嗎——平安智勝人生

摘要：網(wǎng)友朱小姐問道：我有個同事介紹了一種平安保險萬能險給我，年交5000元的，交20年，請問這種平安保險萬能險好嗎？我應(yīng)該要在哪方面多點(diǎn)，我月收入2500.已婚，這樣適合我嗎？對此，專業(yè)保險專家給朱小姐的解答是：從保障角度看這個產(chǎn)品保額、交費(fèi)、領(lǐng)取都很靈活，以你的年齡，按你說的保費(fèi)和交費(fèi)期年繳，你的保障額度可以在10萬-50萬這個區(qū)間內(nèi)設(shè)定，即你的保額可以選10萬或30萬，甚至50萬都可以，但如果單按你目前的收入又已有家庭要照顧，這個保費(fèi)額度對你而言壓力是否有點(diǎn)大呢？（即便這個產(chǎn)品有緩繳功能，但投保仍是能持續(xù)穩(wěn)定交費(fèi)為好的）由于不清楚你有無另外的投資收益，你的配偶收入如何，是否要照顧老人小孩，夫妻雙方有無社保，實(shí)在不敢妄下定論這份計劃是否適合你，建議找業(yè)務(wù)員先做份需求分析，找出你目前人生階段的需求點(diǎn)和保費(fèi)投入額度，再決定如何投保，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。平安保險，是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。公司成立于1988年，二十多年來，經(jīng)過創(chuàng)新發(fā)展，平安保險已經(jīng)在老百姓心里有了非常堅固的地位。因此，對于平安保險這個品牌，已經(jīng)毋庸置疑。什么是萬能險呢？萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險具有較低的保證利率，這點(diǎn)與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。

平安智勝人生終身壽險（萬能型）

產(chǎn)品特色

• 雙重保障，保額可變；
• 利率保底，靈活理財；
• 持續(xù)交費(fèi)，獎勵多多；
• 緩期交費(fèi)，靈活應(yīng)變；
• 保單賬戶，透明公開。

投保案例李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費(fèi)6000元，連續(xù)交費(fèi)20年，累計交費(fèi)12萬元；投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元；60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。

#平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22