認識保險 “雙十一”必須知道的網(wǎng)購保險注意事項

摘要：雙十一即將來襲，保險大戰(zhàn)硝煙四起，各家保險機構(gòu)摩拳擦掌，出售的險種類型繁多，包括意外險、旅行險、健康險、少兒險、財產(chǎn)險等19個保險產(chǎn)品。網(wǎng)購保險日益成為很多人購買保險的主要途徑。網(wǎng)購保險固然方便快捷，可是卻也有很多必須注意的事項。本文將為大家介紹網(wǎng)購保險注意事項，為朋友們網(wǎng)購保險保駕護航。在網(wǎng)上購買保險應(yīng)注意五個方面。首先，消費者網(wǎng)上投保時，應(yīng)慎重選擇購買渠道，優(yōu)先選擇大品牌大公司的保險產(chǎn)品，不要貪圖價格便宜而購買到“假保險”；其次，在網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品時，不能只關(guān)注價格，更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責等具體內(nèi)容，在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程，如有異議，可以詳細咨詢在線客服，或直接撥打保險公司的電話咨詢；第三，購買保險涉及日后索賠的問題，投保信息要如實填寫，否則發(fā)生險情難以獲得應(yīng)有的保險賠付；第四，妥善保護賬戶安全信息，最好在個人電腦上進行操作，防止個人信息的泄露而造成財產(chǎn)和名譽上的損失；第五，消費者可憑借電子保單的保單號在保險公司官方網(wǎng)站進行驗證，確保購買的保險真實有效。

網(wǎng)購保險——相關(guān)鏈接

網(wǎng)購保險理財 收益高有贈品

昨日登錄某電商平臺看到，某大型保險公司的三款保險理財產(chǎn)品均被注明“雙11熱款”字樣，且預(yù)計年化收益率分別為7%和6%。另一家險企旗艦店中，某款萬能險產(chǎn)品的預(yù)期收益率高達7.12%。險企附加服務(wù)也成了吸引客戶的“法寶”。如“買保險贈送全年信用卡盜刷險、雙色球彩票、送價值3395元紅娘牽線服務(wù)”等等。針對車險的優(yōu)惠方式以“滿減”“滿返”居多。如“滿1500返100元，并贈送行車記錄儀，可搶iPhone5S土豪金手機”；“滿1500元返100元，若上年末沒出險滿2000元再送100元，送無限次酒后代駕服務(wù)”等。部分保險公司針對車險最高打出4折優(yōu)惠，著實誘人。

購買保險四個細節(jié)不該忽視

細節(jié)一：看清保單條款，以免退保損失。買保險必須對保單條款進行通讀，詳細了解保險責任、免責條款和理賠注意事項。如果對保單條款存在疑惑，應(yīng)該在第一時間聯(lián)系保險銷售人員或公司客服人員。細節(jié)二：保險金額、保障內(nèi)容需及時調(diào)整。隨著家庭情況、經(jīng)濟條件，以及被保險人自身健康狀況的改變，保障額度與時俱進很重要。比如大學畢業(yè)剛進入社會的“新人”，可能買一份意外險就可以建立基本保障，而一旦結(jié)婚生子，肩上的責任無疑加重很多，保障的進一步完善就非常必要了。細節(jié)三：變更地址、遺失補新很重要。小心維護保單是投保人享受保單權(quán)益的關(guān)鍵。如果保險合同尚未到期卻遺失，想要補一份新合同，或者變更地址等，一般需在保險公司網(wǎng)點辦理，目前一些保險公司也為客戶提供了移動保全服務(wù)，可以在網(wǎng)上直接進行相應(yīng)操作。細節(jié)四：詳細了解保險責任看清保障范圍。 一般情況下，保險公司對保險人保險責任時間長和保障范圍廣的產(chǎn)品，都需要較長的交費期限或購買保險時就需要投入不少的錢。如果說自己沒有足夠、穩(wěn)定的財力支付保費，而考慮不周，就很容易造成自己中途無法續(xù)交保費，從而出現(xiàn)中途必須退保的現(xiàn)象，這樣一來，自己不但得不到有效的保險保障，而且自己還要受到錢財上的大量損失。

#商業(yè)保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

購買保險 帶病投?？梢詥?？

摘要：很多人在疾病來臨后，面對昂貴的醫(yī)療費用才會想到保險的作用，對此，專家呼吁消費者保險早購買早受益，那么，對于一些病人而言還可以投保嗎？一個表妹，因為乳房長了一些瘤，醫(yī)生建議她25歲左右再去做手術(shù)，可是他現(xiàn)在才21歲，想問下，這個是可以買保險的嗎？購買商業(yè)保險的其中一個原則為，被保險人要求身體健康。對于健康險來說，被保險人的人身狀況是必須要嚴格核保的。因此，如果您表妹有這個疾病的話，投保時必須如實告知，保險公司會根據(jù)她的情況，進行核保處理。醫(yī)院都有就診記錄的，查出來是賠不了的，保險的辦理只針對健康體，非健康體要如實告知，保險公司要核保，通過的話要額外加費并且要有特別約定不理賠的項目。如果不如實告知，就屬于詐保行為，保險公司是不賠付的，嚴重的還要追究法律責任。保險只保未知的風險，告知您的親人和朋友，要提前做好保障規(guī)劃。保險是最大誠信的合同，要求是健康體，次標體要如實告知，公司會根據(jù)病情酌情考慮是否承保或者加費承保，又或者是責任除外等，可以做當?shù)氐纳鐣t(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險。能不能買保險，業(yè)務(wù)員不能確認，但是如果您有這個意愿，可以選擇聯(lián)系當?shù)貥I(yè)務(wù)員，讓他們?nèi)鐚嵏嬷ｋU公司，進行體檢，如果體檢下來通過，那恭喜你，不過一般帶病買的話，會根據(jù)病情的嚴重程度，公司會選擇1、加費2、單這一項不賠3、整個保單拒保三種方式依次從輕到重。由于年輕，可能還有機會承保，年紀大了就危險了。必須如何告知，如果公司核保通過可以購買，但是針對客戶原先的疾病公司部承擔責任。保險公司為了維護絕大多數(shù)保險客戶的利益，對于存在僥幸心理投保的人只能拒賠。在社會上，保險公司對出險客戶拒賠的現(xiàn)象屢見不鮮，其實有一部分是因為客戶沒有履行如實告知義務(wù)而引發(fā)的。保險合同為誠實信用合同，合同是保險人與被保險人在平等的情況下簽的合約，保險人和被保險人均應(yīng)當將保險合同涉及的重要事項向?qū)Ψ秸f明或告知。例如，保險人必須向投保人說明合同的條款內(nèi)容，尤其是責任免除條款。同樣，投保人也要將被保險人的重要情況如實告知，例如，被保險人身體健康狀況、有無病史等等。由于投?？蛻舳?，保險公司不可能在客戶投保時都進行詳細調(diào)查。如果被保險人曾有病史，保險公司會加收保費，如果帶病投保，保險公司有可能打折退保并拒絕賠付。敬告諸位，填寫保單時要認真閱讀，如實填寫，否則所簽的合同將成為無效合約，并失去法律的保護。很多買保險的人，往往是自身發(fā)生了一些問題之后才想起來保險，于是，經(jīng)常會有代理人遇到客戶問到這類問題：我剛得過什么什么病；我因為某某疾病住院治療過，花了多少多少錢，我還能買保險嗎？此類人群，大抵有兩種類型，一種是平時沒風險意識，事到臨頭才想起來是不是可以通過保險來彌補下經(jīng)濟支出，逆選擇一下，結(jié)果當然是否定的；另一種是真正意識到了風險的存在，苦于已經(jīng)有了既往病史，不知道該不該，能不能再買保險了。對于此后者，筆者要說，亡羊補牢，有時未晚，正可謂有了“亡羊”的經(jīng)歷，才更深切的明白“補牢”的重要性！得了病，首先考慮的不應(yīng)該是如何購買保險，正在病中，還想買保險，除非不對保險公司如實告知，否則怎么能正常承保？但是既然沒有如實告知，那么肯定也就為以后的正常理賠埋下了禍根，畢竟保險合同是需要雙方都做到最大誠信的！鑒于此，還是老老實實的先治病，做個正向選擇吧。當然，對于既往病史，還是要對保險公司如實告知，由保險公司的核保部門來根據(jù)實際情況做出決定。有可能加費，只要增加的費用還可以接受，就應(yīng)該投保；有可能除外責任，就是因為既往病史引起的并發(fā)癥不在理賠范圍之內(nèi)，這個結(jié)果要仔細考慮下，如果既往病史的時間過去不長，身體還未完全恢復(fù)，可以選擇延期承保，也就是撤掉這次投保申請，好好調(diào)養(yǎng)身體，過個半年一載的再重新申請投保；最差的結(jié)果基本上就是拒保了，這時候，投保反而不是最重要的選擇了，好好調(diào)養(yǎng)身體才是接下來要做的事情了。
 

#購買保險 #商業(yè)保險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 補充社保 養(yǎng)老保險哪個好

摘要：當前，隨著社會風險的不斷增加，加之，CPI路高歌猛進，人們想單單依靠社會保險 來實現(xiàn)自己“老有所養(yǎng)”的目標，雖不能說是癡人做夢，但至少可以說是“很難”。此時，商業(yè)養(yǎng)老保險 的重要性就突顯了出來。但是，面對眾多保險公司 與險種，人們不禁要問商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好呢？哪個養(yǎng)老保險最好？購買保險原則是以社保為基礎(chǔ)，再加之適當?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點。對于我們每個人，應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。哪個養(yǎng)老保險最好？買哪種養(yǎng)老保險最好？那么我們首先就要來了解商業(yè)養(yǎng)老險常見關(guān)鍵詞：1、領(lǐng)取方式養(yǎng)老保險通常有躉領(lǐng)、定時領(lǐng)取、定額領(lǐng)取三種方式。躉領(lǐng)就是一次性全部領(lǐng)取的方式;定時領(lǐng)取就是約定一個領(lǐng)取時間來領(lǐng)取;定額就是確定領(lǐng)取的額度，直到領(lǐng)完為止。2、領(lǐng)取時間國家法定規(guī)定，退休年齡為女55周歲，男60周歲。商業(yè)性養(yǎng)老保險的領(lǐng)取方式較社會養(yǎng)老保險要靈活，提供了多種的領(lǐng)取時間供選擇，并且在沒有領(lǐng)取之前可以更改。年金的領(lǐng)取其實時間通常是被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。3、保險期間所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取時間的長短。其實，對于“商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好”這一問題的答案，應(yīng)該說是見人見智。因為，人們的需求、經(jīng)濟水平以及身體素質(zhì)等等各方面因素不同。應(yīng)該說沒有“商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好”，而是“商業(yè)養(yǎng)老保險哪個合適”。下面，就教大家如何在迷霧重重的商業(yè)保險市場撥開迷霧，見青天，選擇與自己最適合的商業(yè)養(yǎng)老保險。第一，知己--確定投保數(shù)額。投保人要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險，進而才能選擇合適的險種。在定額的過程中，投保人應(yīng)充分考慮未來所需的養(yǎng)老儲蓄總額度，然后才能因“額”選“險”。例如，一位中年婦女55歲退休，每月生活費為2000元，不考慮利息與通貨膨脹 的影響，活到80歲，至少需要60萬元（2000*12*25）的養(yǎng)老儲蓄金。如果她的社會基本養(yǎng)老金為每月1020元，則還有36.5萬（60000-1020*12*20）的缺口。由此，她的商業(yè)養(yǎng)老保險需要投保的數(shù)額也就確定了。第二，知彼--定型與定式。在回答“商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好”這一問題的時，第二個應(yīng)當考慮的問題就是對產(chǎn)品有所了解。定型是指商業(yè)養(yǎng)老保險屬于哪一種類型，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險大致可分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能險 幾類產(chǎn)品。不同類型的養(yǎng)老保險具有不同的功能與特點。定式則是指確定養(yǎng)老保險的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式與領(lǐng)取年限。其中領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段；領(lǐng)取方式分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)與月領(lǐng)；領(lǐng)取年限，各個公司的規(guī)定也不盡相同，有的規(guī)定20年、有的規(guī)定到100歲、有的規(guī)定領(lǐng)至身故等等。投保人通過對以上兩個方面信息的掌握，“商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好”這一問題也就迎刃而解了。正所謂“知彼知己，百戰(zhàn)不殆”，投保人首先了解個人的需求，然后了解險種的相關(guān)信息，最后擇其“適”者而買之。

#養(yǎng)老保險 #社會保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家解析：少兒險投保攻略

摘要：初為父母，很多家長想要給予孩子最好的保護，然而現(xiàn)在兒童面臨著社會上各種各樣的風險，專家呼吁少兒保險應(yīng)提早購買，為孩子增加保險保障至關(guān)重要。如今，應(yīng)該給孩子買保險已經(jīng)成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題：市面上的兒童保險那么多，還有很多兒童也可以買的其他保險，究竟買什么才能既不花冤枉錢，又能給孩子最好的保障呢？

　　先保大人再保小孩

重孩子輕大人是許多家庭買保險的誤區(qū)，孩子剛剛出生，許多父母希望將保險作為送給孩子的第一份禮物，而忽視了自身的保障。實際上買保險最基本的原則是，先保經(jīng)濟收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟支柱喪失經(jīng)濟能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學習也將受到直接影響。因此，父母在為子女規(guī)劃保險之前，應(yīng)首先考慮自身的保障是否齊全。一般來說，家庭經(jīng)濟支柱保障應(yīng)全面，同時保額應(yīng)足額，必保險種為壽險、重疾、意外等保障型產(chǎn)品，保額一般為20萬元，可視經(jīng)濟條件適當增加或減少保額。父母保障充分后，再考慮為子女購買壽險、意外、醫(yī)療等險種。按照投保原則，家庭保費支出一般占家庭年收入的10％~20％，而為孩子買保險的保費支出則不要超過家庭年收入的10％。

　　多買無益保額最高10萬元

現(xiàn)如今的很多家庭都是祖輩和父輩兩代人圍著一個孩子轉(zhuǎn)，全家人的目光都聚焦在一個孩子身上。在購買保險時也以為只要為了孩子好，保險當然是買的種類越多保障就越好。“實際上，這個觀念是錯誤的。”業(yè)內(nèi)人士介紹，為防范道德風險，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額為10萬元。也就是說，一旦孩子出現(xiàn)意外身故，保險獲保金額額度不能超過10萬元。他建議，父母給孩子投保時，一定要看清楚保額限制，否則多買也是無益。

　　“少兒險”以意外險種為主

目前，少兒險主要包含意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險四類。作為家長，在給孩子投保時該如何選擇？業(yè)內(nèi)人士表示，幼年時，孩子的抵抗能力和自我保護意識都較差，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。他建議，家長為孩子購買商業(yè)保險時，投保品種無須“求全”，但最好將意外傷害險放在首位，其次是醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險。保險期限不宜太長，也不贊成為孩子購買終身壽險。保費支出勿超家庭年收入20%投保為的是一種保障，一個家庭，在少兒險種投資的比例應(yīng)該有多少，業(yè)內(nèi)人士指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原則上，在投保時建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買，大人的經(jīng)濟能力決定一個家庭的走勢。他進而指出，給孩子購買保險的時候，不要片面的只為孩子著想，應(yīng)該從整個家庭成員的整體角度出發(fā)，制定投保計劃。全家人的保費支出應(yīng)為家庭成員年收入總和的20%。選購兒童保險時，應(yīng)當遵守先重保障再重教育的原則。此外，商業(yè)保險和社會保險應(yīng)相互補充，才能做到保障更加全面化。注意保費豁免條款對于為少兒投保來說，由于少兒依靠的是父母的經(jīng)濟能力，一旦父母喪失經(jīng)濟能力，將直接影響到保單的持續(xù)性，因此保費豁免條款對于少兒險來說尤為重要。目前，有的保費豁免條款直接體現(xiàn)在保單合同中，有的須以附加險的形式投保。以信誠“寶康”少兒醫(yī)療健康保險計劃為例，該產(chǎn)品規(guī)定因意外身故或?qū)е職埣?，可豁免計劃總保費，保障將維持不變，直至孩子22周歲。不過，需要注意的是，保費豁免條款并不是無條件豁免保費，如上述少兒險僅針對因意外導(dǎo)致的身故或全殘，豁免范圍較為狹窄，父母在為子女投保前應(yīng)留意豁免條款的具體范圍，有針對性投保。

#少兒險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 我們?yōu)槭裁促I保險——為自己也為家人

摘要：車、房、保險是目前西方家庭的三大件。雖然我國居民的消費形態(tài)也在逐漸變遷，房、車成了物質(zhì)財富的象征，但保險卻始終沒能得到大家的足夠重視。在美國和日本，平均每人擁有4--6張保單已是稀松平常，而在我國，人手一張保單也難以保證。追其緣由，很大程度上源于居民的投保動力不足，找不到買保險的原因。我們?yōu)槭裁促I保險？難道只是為了保險期滿后的保金？其實，買保險，既是為了自己也是為了家人。目前，我過養(yǎng)老金缺口嚴重，指望社會保險養(yǎng)老，也只能維持基本生活，基本上達不到安享晚年的需求；而一旦意外發(fā)生，就會使家庭的生活節(jié)奏發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。因此，一份適當?shù)谋ｋU，保障的是全家人的生活幸福。我們生了大病靠誰自己--生病時自顧不暇，加之昂貴的醫(yī)療費用，即使平時辛辛苦苦地積蓄了一點錢也是杯水之薪。親戚朋友--親朋好友是否肯幫助是一個未知數(shù)，同時，即使獲得幫助，但借的錢總要還，還背上一身的人情債。子女--久病床前無孝子，況且子女也面臨著自己的人生風險與生活的負擔。社會--醫(yī)療體制的改革使個人必須負擔起自己的健康責任，靠社會救濟不太現(xiàn)實。保險--以小錢防大病，買得輕松，用得安心。“養(yǎng)兒防老”成奢望養(yǎng)兒防老的時代已經(jīng)一去不返了。根據(jù)第四次人口普查資料推算，我國主要城市中，大批獨生子女的父母將從2015年開始陸續(xù)進入60歲。隨著第一代獨生子女進入婚育年齡，4-2-1的家庭模式已經(jīng)到來。當中國家庭開始走向“二挑四”甚至是“一挑四”的時候，當照顧多位老人的責任重擔壓在一個肩頭的時候，“孝敬老人，贍養(yǎng)父母”就不是動動嘴皮就能說出的“豪言壯語”了。因此，奉勸那些還報著“養(yǎng)兒防老”觀念的人趕緊死心，每個中青年人都應(yīng)該清醒的認識到：未來，一切都要靠我們自己。我們今天應(yīng)該思考的是：到了自己走不動的那一天，我是否有足夠的錢維持較高水平的生活？未雨綢繆早定養(yǎng)老大計對于多數(shù)城里人來說，即便有了基本養(yǎng)老保險，退休后如果完全靠這筆錢，也只能維持溫飽的生活水準。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，不如聞雞起舞，趁早打理自己的退休計劃，為將來收入的“冬眠期”準備好充足的“糧草”。除了基本養(yǎng)老保險外，企業(yè)補充養(yǎng)老保險和商業(yè)性養(yǎng)老保險是另外兩大有力補充。如果你所在的企業(yè)給上補充養(yǎng)老保險當然很好，但這不是個人能夠掌控的。不過，你可以自己決定購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險，并根據(jù)能力靈活地規(guī)劃和選擇，為老年生活提供多一份保障。

#保險購買 #商業(yè)保險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 怎樣買商業(yè)保險？專家支招投保小竅門

摘要：商業(yè)保險為人們提供了全面的保障，被越來越多的消費者熟知并接受。隨著人們對于保險的需求量不斷增強，保險業(yè)也在不斷完善創(chuàng)新，怎樣買商業(yè)保險？開心保專家支招投保注意事項：怎樣買商業(yè)保險？商業(yè)保險案例解析年35歲，有社保和農(nóng)村合作醫(yī)療，我想買一份重疾保險為主，兼有意外、住院費補償、分紅、養(yǎng)老等全面保障的更好。希望年繳費4000元左右。年收入5萬元，月支出1000元，無車貸、房貸，近期無投資打算專家分析：商業(yè)保險要先保障，后理財?？茖W的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應(yīng)按下面的順序：（保障）意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）【經(jīng)濟條件允許，可以選擇復(fù)合保障產(chǎn)品<保障+收益的>，預(yù)算有限，還要提升保障質(zhì)量，還是選擇純保障型】→教育險→養(yǎng)老險→（理財）分紅險、投連險、萬能險。對于35歲的年齡現(xiàn)在規(guī)劃保險保費不便宜的，如果計劃費用只有4K左右，建議先不要急著關(guān)注養(yǎng)老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎(chǔ)上補充意外身故、傷殘，補充住院醫(yī)療、重大疾病及身故壽險保障，按35歲的年齡計劃費用控制在4K左右其實買到的額度也是極其有限的！保險最核心的功能在于保障，不可能一次性的規(guī)劃可以解決所有的問題，除非投入足夠多的成本，請一定認真思考、理性抉擇！買保險首選一家實力雄厚，投資穩(wěn)健的保險公司，因為保險一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費建議是年收入的15%，設(shè)計的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風險。怎樣買商業(yè)保險？專家教你選購小竅門第一、在選購保險產(chǎn)品時，首先要確定自己的保險需求，在進行保險產(chǎn)品的購買時，一定要考慮自身的情況，保險的本質(zhì)是保障，不能為了以后的小利益，放棄基本保障，那怎樣買保險呢，專家建議，一般保險產(chǎn)品的購買順序是意外險-健康險-人壽保險-投資理財，個人可以根據(jù)不同情況靈活購買。第二、購買保險產(chǎn)品要視個人的經(jīng)濟情況而定，個人的經(jīng)濟收入會受到很多因素的影響，確定的和不確定的。很難維持在一個一成不變的水平，在進行保險產(chǎn)品的選購時，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，決定怎樣買保險，既要使經(jīng)濟能夠長時期負擔，又能使個人得到應(yīng)有的保障。第三、購買保險產(chǎn)品要合理搭配險種，投保人可以在購買保險產(chǎn)品時，做一個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，得到全面的保障。另外，在您準備購買多項保險時，應(yīng)當盡量以綜合的方式投保。避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到更多的實惠。第四、購買保險產(chǎn)品時，要視損失程度大小決定購買與否，購買保險的目的是為了分擔風險，對于較小的個人可以承擔的風險來說是沒有必要投保的，但是對于有嚴重損失風險的就適合于投保，這種保險的保險費會較高，在購買保險前，作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當購買這種保險。怎樣買商業(yè)保險？誤區(qū)：買保險不為保障為投資雖然，目前很多保險產(chǎn)品具有儲蓄和保障雙重功能，但更應(yīng)重視其保障的功用。如果只注重保險的投資功能，即偏重于儲蓄投資類險種，而忽略人身意外險、健康險等的投入，這是保險市場不成熟的表現(xiàn)。其實消費型保險一般保費都不高，但保障作用卻很強，由于保險事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，因此讓許多人認為是白搭，不愿意投保。但保險預(yù)防的就是意外，一旦發(fā)生保險事故，保險才能真正發(fā)揮保障、救急和彌補損失的作用。在安排家庭保險時，消費者一定要先安排基礎(chǔ)保障類的保險，然后考慮投資理財型的保險。

#商業(yè)保險 #商業(yè)險 #保險購買 #保險投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 分紅型養(yǎng)老保險如何購買

摘要：當今社會，養(yǎng)老保險種類很多，分紅型養(yǎng)老保險近期備受消費者青睞，如何購買成為了更多市民咨詢的重點。分紅型養(yǎng)老保險能抗通貨膨脹目前市場上的養(yǎng)老險分為傳統(tǒng)型和分紅型兩種，繳費期分3年、5年、10年、20年等不同期限，領(lǐng)取方式分月領(lǐng)、年領(lǐng)和一次性領(lǐng)取，一般到一定年齡后開始領(lǐng)取，如55歲、60歲、65歲，甚至有的產(chǎn)品投保后第二年就開始領(lǐng)取。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率一般為2.0%-2.5%，在高利率時代，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益甚至低于銀行存款，而分紅型養(yǎng)老險的保底利率盡管低于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，只有1.5%-2.0%，但可以享受額外的不確定的分紅收益。保險專家指出，養(yǎng)老險持續(xù)時間長，投資者需要考慮到通貨膨脹的因素，對于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強制儲蓄的作用，分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費率越高，對于分紅型養(yǎng)老險來說，投資回報率也可能越低。投保分紅型養(yǎng)老保險的原則：分紅型養(yǎng)老險的特點是穩(wěn)定，安全，不會被挪用，保證領(lǐng)取，對于還沒有投保養(yǎng)老險的人，尤其是年輕人，保險專家提醒，做好養(yǎng)老規(guī)劃，應(yīng)注意三個投保分紅型養(yǎng)老保險的原則。“早”--早規(guī)劃要想過上有品質(zhì)的晚年生活，一定要在年輕時早做規(guī)劃，而且在經(jīng)濟能力允許的情況下，越早越好。假設(shè)如果50歲以后才考慮退休后的養(yǎng)老生活可不可以呢？有兩點必須要了解，一是50歲的人正是上有老下有小的時候，可能想要規(guī)劃養(yǎng)老，可是已經(jīng)心有余而力不足，更何況隨著年齡的增長，保險費率也會大幅增長；二是，由于身體、健康等方面的原因，50歲的人想要購買商業(yè)保險的想法也可能無法實現(xiàn)了。“全”--考慮全養(yǎng)老問題不是單一的解決退休后吃飯的問題，還要考慮退休后的看病、休閑、娛樂等一系列問題。要保證退休后的生活品質(zhì)，必須考慮到通貨膨脹和物價上漲等因素，不僅要考慮退休后的生活費用來源問題，還要把健康保健支出、醫(yī)療費用支出、意外風險等所有的問題都考慮進去，這就是全的概念。“足”--保障足因為無法預(yù)知自己退休后還要生活多少年，所以退休后的生活費用等各項支出是一個不確定的數(shù)值，可以預(yù)計，但無法準確計算，所以在全的基礎(chǔ)上更進一步的要求是，要做最充足的準備，以備不時之需。四種養(yǎng)老險多比較再下手在購買商業(yè)養(yǎng)老保險過程中，對普通市民來說，最難做出選擇的就是哪種養(yǎng)老保險類型適合自己。分清各類養(yǎng)老險類型的優(yōu)劣，才能對號入座。目前市場上可以作為養(yǎng)老金的險種大致分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、投資連結(jié)保險和萬能型壽險。最為暢銷的是分紅型養(yǎng)老險，不少市民從中年就開始購買。四種保險有不同的特點。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：依照預(yù)定利率確定，回報率一般在2.0%至2.4%。從養(yǎng)老金何時領(lǐng)取、每次多少，在投保時就已明確。優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。劣勢：難抵通脹。如果通脹率比較高，存在貶值的風險。這類保險適合保守、年齡較大的投保人。分紅型養(yǎng)老險：通常有保底的預(yù)定利率，略低于傳統(tǒng)型，除固定收益，每年有不確定的分紅。優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅。劣勢：分紅多少不確定，保險公司業(yè)績下滑，直接影響收益。適合人群：較保守理財人士。萬能型壽險：在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：下有保底利率，上不封頂。按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響，可以靈活應(yīng)對收入和理財目標的變化。劣勢：自制能力不強的市民，難以管控開支。適合人群：理性、堅持長期投資的人群。投資連結(jié)保險，是一種長期投資，設(shè)有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由市民自負。優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障。劣勢：是保險產(chǎn)品中投資風險最高的。適合人群：有冒險能力與膽識的投資者。

#養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 個人購買商業(yè)保險需要注意的問題

摘要：商業(yè)保險的分類有很多種，以保險標的不同分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險——企業(yè)財產(chǎn)險，家庭財產(chǎn)險，機動車輛保險，國內(nèi)貨物運輸保險，責任保險，信用保險和保證保險，農(nóng)業(yè)保險人身保險——人壽保險，人身意外傷害保險，健康保險人壽保險——普通型人壽保險，年金保險，簡易人壽保險，團體人壽保險，分紅保險，投資連結(jié)保險，萬能保險人身意外傷害保險——自愿意外傷害保險，強制意外傷害保險，普通意外傷害保險，特定意外傷害保險健康保險——醫(yī)療保險，疾病保險，失能收入損失保險，護理保險。

商業(yè)保險所具有的特征

1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應(yīng)當購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實的保障。

購買商業(yè)保險的系列問題

隨著保險的日益普及，人們對保險的了解和認識越來越多，不少人也認識到現(xiàn)有的社會保障不足以抵擋風險、保障個人和家庭的幸福生活。于是，想通過購買商業(yè)保險來解決這些問題，但是，買保險需要一個怎樣的過程呢？是隨便找個熟人，把錢給他就行了嗎？所有的人都能想買什么保險就能買到嗎？要不要體檢呢？如果買了之后，后悔了怎么辦呢？第一步：代理人認真了解客戶現(xiàn)有保障、需求缺口和財務(wù)預(yù)算等信息；結(jié)合實際情況為客戶設(shè)計個人及家庭保障方案。第二步：代理人向客戶出示相關(guān)資料，如實介紹公司經(jīng)營狀況并講解保障計劃的詳細內(nèi)容。第三步：客戶認真了解后自愿確認投保方案，填寫投保申請書，如實告知自己的健康、財務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確認計劃建議書，憑此向保險公司書面提出邀約申請（根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，從2009年5月開始，需要同時提供投保人和被保險人的身份證復(fù)印件、繳費帳號的存折或者銀行卡的復(fù)印件）。第四步：保險公司預(yù)收保費并同時根據(jù)客戶提供的信息進行核保。第五步：保單承保后，代理人及時遞送正本保單合同，并請客戶親自簽收。第六步：公司對每個客戶進行電話回訪，核對相關(guān)信息，進一步說明產(chǎn)品內(nèi)容，避免代理人誤導(dǎo)客戶的情況發(fā)生。第七步：合同正式成立后，客戶有權(quán)利通過電話、網(wǎng)絡(luò)、委托代理人代辦等方式對保單信息進行變更或咨詢狀態(tài)，并應(yīng)盡量按時繳納續(xù)期保費；代理人有義務(wù)為客戶提供咨詢、保全、理賠、提示繳費等服務(wù)。
 

#個人商業(yè)保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 企業(yè)單位如何購買員工商業(yè)保險

摘要：員工商業(yè)保險 是什么？每個老板都希望能盡可能地把人才留在企業(yè)，為自己的企業(yè)創(chuàng)造更多的財富和價值，留住人才的手段有很多，物質(zhì)上的，精神上的，一般來說，很多老板都會選擇給員工上一些社會保險意外的員工商業(yè)保險來給員工提供一個溫暖的氛圍。那么員工商業(yè)保險應(yīng)該怎樣購買呢？應(yīng)該買什么類型的員工商業(yè)保險？員工商業(yè)保險推薦--e順綜合意外保障計劃綜合意外小企業(yè)福利計劃鄭先生，45歲，自己經(jīng)營一家廣告創(chuàng)意公司，他的企業(yè)一共有員工80名，為了體現(xiàn)公司福利，他準備自掏腰包給自己的每位員工都購買一份商業(yè)意外傷害保障。保障計劃：每位員工意外傷害的身故保障、殘疾保障以及燒傷保險金10萬，意外傷害住院津貼保額為100元/天，測算的保費為100元/年。選擇理由：鄭先生作為一私營企業(yè)主，如果其員工在工作過程中發(fā)生意外事故造成傷害，其作為雇主將承擔雇主責任，會被要求賠償員工的醫(yī)療費用，現(xiàn)在鄭先生通過購買價格低廉的意外傷害保障，將這份責任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，保證了員工福利，同時也增加了公司凝聚力，真是一舉兩得！員工商業(yè)保險推薦--泰康團體醫(yī)療保險產(chǎn)品特點門診費用、住院費用均可保障，免除后顧之憂；分級累進，比例給付。保險責任被保險人因疾病在醫(yī)院治療本人支付治療費用超過免賠額500元以上的治療費用，泰康人壽公司在保險合同所列明的保險金額內(nèi)分檔按治療費用×本公司給付比例（60%-90%）累進計算給付醫(yī)療保險金。為員工購買商業(yè)意外險，但保險公司說受益人只能是員工本人，不能是公司。這樣就存在一個漏洞，萬一發(fā)生意外，員工拿著保單去理賠了，回頭照樣再找公司來要補償，那對于公司來說這份保險就沒有起到保護公司利益的目的，本來好事變壞事了。對于這樣的情況應(yīng)該如何規(guī)避呢？購買雇主責任險：首先，受益人是員工本人這個肯定沒有問題，不可能受傷的是職工，得錢的是企業(yè)。其次，在保險合同的主體上，應(yīng)該是保險公司與單位之間的關(guān)系，參保員工名單作為合同附件是需要及時更新的，保險公司也以此人數(shù)作為收費和理賠依據(jù)。員工離職后不享受保險，新員工進來后納入?yún)⒈?。再者，明確該保險的使用范圍，如果是僅用于“因公負傷”的醫(yī)療費用報銷的話，員工應(yīng)該通過公司找保險公司報銷，員工本人是不能直接去找保險公司的。保險的性質(zhì)、適用范圍、保額上限等可以在勞務(wù)合同中提一筆。建議參加險種：團體意外傷害保險、附加意外傷害團體醫(yī)療保險、附加意外傷害住院團體收入保障保險社保報銷是直接通過醫(yī)院的，該社保出的部分會直接給到醫(yī)院，員工只需要付自己出的這一部分，出院時發(fā)票上是會有詳細的分類的。商業(yè)保險是需要原件的，不過如果還有地方可以報銷的話，可以在商業(yè)保險報銷后要求保險公司出具分割單，就是證明還有多少錢沒報銷的單據(jù)，效力相當于原始發(fā)票。不過最重要的是：報銷型的保險都有一個補償原則，即多家保險賠付的總額不能大于花費的總金額，當然住院補貼的不算在里面確定你公司商業(yè)保險里，關(guān)于工傷部分報銷規(guī)定。各個商業(yè)保險公司規(guī)定是不同的，有些是不理會社保報銷，定額賠付。有些就報銷社保不能報銷部分。鏈接：網(wǎng)友咨詢內(nèi)容：小公司有5-6個員工需要商業(yè)醫(yī)療保險 。主要想要：1、看病開藥可以報銷；2、住院可以有賠付；3、意外的賠付；4、交通賠付。請問哪家公司的哪個產(chǎn)品可以囊括？謝謝。主要是想讓員工發(fā)燒頭疼看個小病買點小藥可以報銷一定的比例。都是做IT軟件的員工，沒有什么大的意外和需要出差交通的，但可能有自身疾病需要手術(shù)，平時需要看個小病，謝謝。專家解答：根據(jù)你介紹的情況，我建議你找保險經(jīng)紀（代理）公司，結(jié)合各大保險公司的險種，看能否解決問題，“中英人壽 、人保健康 、長安責任”三家保險公司都有可能辦理，但看病報銷不現(xiàn)實（道德風險太大），再一個是人數(shù)太少了。

#社會保險 #辦理社保 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 意外商業(yè)保險保險責任及能否代替工傷保險

摘要：意外商業(yè)保險即商業(yè)意外傷害保險，是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時，保險人按照約定承擔給付保險金責任的商業(yè)人身保險合同。意外商業(yè)保險所指的“意外傷害”是指遭受外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事件?？梢哉f意外商業(yè)保險是購買商業(yè)保險的基礎(chǔ)，是必買的險種。那么意外商業(yè)保險是保障什么的？能否代替工傷保險呢？

意外商業(yè)保險的保險責任

意外險的保障范圍分為三種：一是不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任。即從保險原理上講，保險人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律規(guī)定或違反社會公共利益。不可保意外傷害一般包括：1.被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。2.被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3 .被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4.由于被保險人的自殺行為造成的傷害。對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中明確列為除外責任。二是特約保意外傷害，即從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力一般不予承保、只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定、有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。特約保意外傷害包括：1.戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害。2.被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈體育活動或比賽中遭受的意外傷害。3.核輻射造成的意外傷害。4 .醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、檢查時造成的損傷、手術(shù)切錯部位等)。三是一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風險運動不在可保范圍內(nèi)，若要承?？稍诒ｋU公司特約承保。

意外商業(yè)保險是否能代替工傷保險

意外商業(yè)保險條款里對“意外傷害”的解釋是“外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨原因?qū)е卤槐ｋU人身體蒙受傷害或身故”,簡單說就是對我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷囊馔鈧Γ热缲堊ス芬?、磕碰撞摔，交通意外等進行的保障，包括身故、殘疾的慰問金和醫(yī)療費用的報銷。由此可見，商業(yè)意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，優(yōu)勢體現(xiàn)為時間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。工傷保險作為社會福利，是針對所有的勞動者，適用人群比較廣。其保障內(nèi)容比商業(yè)意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害，也包括職業(yè)病的政治費用報銷、急性病猝死保險金、喪葬補助（工傷身故）。在賠付方面，對同時投保了工傷保險和意外保險的人群，醫(yī)療費用通常是由工傷保險先報銷后，商業(yè)保險扣除以賠付部分對剩下的金額進行賠償。身故或殘疾保險金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現(xiàn)象。通常建議將商業(yè)意外險作為社保的補充和完善。

相關(guān)鏈接：意外商業(yè)保險哪些“意外”不能賠

妊娠意外不賠：就被保險人妊娠來講，這時意外風險肯定會增加，所以，許多保險公司的意外險產(chǎn)品都會把“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為保險免責條款。如果被保險人處在妊娠期，也不是沒有保險產(chǎn)品可保，母嬰綜合保險就是不錯的選擇。個體食物中毒不賠：如果食物中毒，它肯定符合非本意的、外來的、突發(fā)事件這些要素，屬于意外事故?？墒羌毦腥镜氖澄镏卸疽甬斒氯嘶忌夏c胃疾病，可能與個人體質(zhì)有關(guān)。一般情況下，若發(fā)生3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而如果是個人的食物中毒往往就會被視為是個案，保險公司對這種“意外”不賠。摔倒死亡不賠：身患疾病的馬老先生在雨天和老伴出門時，不慎滑倒。一般人摔倒最多骨折，可當馬老先生的老伴把他扶起時，馬老先生已經(jīng)不能自主呼吸。經(jīng)醫(yī)院搶救無效，馬先生離開了人世。馬先生購買過意外險，他的老伴到保險公司要求理賠，但保險公司拒絕了他老伴的請求。理由是：馬老先生原本就是一個“病人”。過勞猝死不賠：過勞猝死是因長期的疲勞而最終造成的，當事人自己已經(jīng)患有疾病，只是自己不清楚或是沒有在意，讓自己的身體超負荷運轉(zhuǎn)，任由耗竭，最后病發(fā)而導(dǎo)致死亡。它不是因外來的突發(fā)情況造成，所以，意外險不會進行賠償。中暑身故不賠：就中暑來講，它屬于內(nèi)在因素引起的，并不屬于外來因素。同時，在很大程度上中暑是可以預(yù)見的，被保險人是完全可以避免的。所以，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。高原反應(yīng)死亡不賠：高原缺氧，是完全可以預(yù)知的，它從根本上就不符合意外險“突發(fā)的，不可預(yù)見的”這一定義要素。且高原反應(yīng)的產(chǎn)生不是來自“意外”，它與自身原因有很大關(guān)系。手術(shù)意外死亡不賠：劉先生患了急性化膿性梗阻性膽管炎，醫(yī)生建議他通過手術(shù)進行治療，沒想到就是這場手術(shù)當中劉先生因意外永遠地離開了人世。劉先生在本地一家保險公司投過一款意外傷害險，其家屬便到保險公司要求賠付，沒想到保險公司不予理賠，理由是：劉先生并不屬于遭受意外傷害死亡，而是屬于疾病手術(shù)過程中的意外死亡，保險公司不予賠付。

#意外險 #工傷保險 #商業(yè)保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22