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約有443項(xiàng)符合搜索商業(yè)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第291-300項(xiàng)。
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保障更豐富 商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充社保不足
摘要：很多單位都為員工購買了社保，但是有些人想要有更好的保障和收益，是不是只購買社保就可以了呢，其實(shí)不然，專家建議：商業(yè)險(xiǎn)保障比較全面，滿足不同人群的保險(xiǎn)保障和理財(cái)需求，在一定程度上可以作為社保的補(bǔ)充。

　　商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：

（1）商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧；社會(huì)保險(xiǎn)是國家社會(huì)保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財(cái)政支持為后盾。（2）商業(yè)險(xiǎn)依照平行自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定；而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者，其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。（3）商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。社保沒有身故責(zé)任，只會(huì)將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔(dān)的家庭責(zé)任較重，壽險(xiǎn)的補(bǔ)充就很有必要，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間可參考責(zé)任期的長(zhǎng)短來設(shè)定，責(zé)任期之后，家庭責(zé)任將大大減弱，壽險(xiǎn)也就可以免去了。此外，目前銀行系的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品集投資分紅、養(yǎng)老金領(lǐng)取和意外保障等功能為一身，能夠滿足理財(cái)、保障和子女教育等客戶需求，因此可以說是一種綜合類保險(xiǎn)，適合大部分人群購買。如何科學(xué)地購買商業(yè)保險(xiǎn)呢？

　　一、 選擇合適的公司

選擇合適的保險(xiǎn)公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對(duì)未來的承諾？這也反映了一家公司的經(jīng)營(yíng)管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因?yàn)榭蛻糇罱K要的是給付或理賠的迅速和到位。

　　二、 選擇合適的規(guī)劃師

購買商業(yè)險(xiǎn)該怎樣選到一位合適的規(guī)劃師呢？一個(gè)優(yōu)秀的規(guī)劃師應(yīng)具備以下的特質(zhì)：高專業(yè)度優(yōu)秀的壽險(xiǎn)規(guī)劃師不是“藥品推銷員”而是“醫(yī)生”，“醫(yī)生”絕不熱衷于向?qū)Ψ浇榻B藥品的賣點(diǎn)，而是在充分了解客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上提出有針對(duì)性的解決方案。高誠信度誠信度可以通過對(duì)壽險(xiǎn)規(guī)劃師的觀察，比如規(guī)劃和建議是否客觀，方案是否符合客戶的需求等方面進(jìn)行判斷。持續(xù)服務(wù)持續(xù)性服務(wù)最容易被初次購買保險(xiǎn)的人所忽略，事實(shí)上小到變更賬號(hào)、地址，大到方案的定期檢視、調(diào)整及理賠，如果沒有一個(gè)持續(xù)服務(wù)的規(guī)劃師，很多的事情會(huì)變得一團(tuán)糟，更不用說享受更多商業(yè)險(xiǎn)增值服務(wù)了。

　　三、 依據(jù)規(guī)劃師建議做出判斷及最終確認(rèn)

有些投保人喜歡自己簡(jiǎn)單了解保險(xiǎn)產(chǎn)品就做決定，這樣做風(fēng)險(xiǎn)巨大。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司有數(shù)十家，保險(xiǎn)產(chǎn)品有上千種，每種都有自己的賣點(diǎn)，但到底哪一種更適合您呢？很多投保人不惜高額損失也要退保，究其原因就是本身不專業(yè)，僅被產(chǎn)品的“賣點(diǎn)”所左右，做出了不符合需求的選擇。所以，不妨先花精力選對(duì)壽險(xiǎn)規(guī)劃師，由專業(yè)的規(guī)劃師做出有針對(duì)性的“財(cái)務(wù)體檢”，再據(jù)此量身定制方案。在此基礎(chǔ)上做出判斷，既簡(jiǎn)單又大大增加了合理性。商業(yè)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)與社?；ビ幸欢ǖ奶娲饔?。有社保后，商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充的必要性已經(jīng)不大，可不再添加，或者作為次要項(xiàng)目考慮；如果收入不錯(cuò)，可以考慮添加一份住院津貼險(xiǎn)，以彌補(bǔ)因住院造成的收入中斷損失。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 小孩保險(xiǎn)什么好？買小孩保險(xiǎn)原則是什么？
摘要：小孩保險(xiǎn)也叫少兒保險(xiǎn)和兒童保險(xiǎn)，就是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付小孩可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，大多數(shù)家庭都只有一個(gè)小孩，隨著家長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越重視小孩購買保險(xiǎn)問題。一般而言，適合給小孩購買的保險(xiǎn)共有三類：意外傷害及意外醫(yī)療，醫(yī)療、重疾保險(xiǎn)，教育金。目前“應(yīng)該給孩子買保險(xiǎn)”已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)，但是在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，很多家長(zhǎng)往往很茫然，不知道小孩保險(xiǎn)什么好。小編結(jié)合保險(xiǎn)專家意見在本文將告訴家長(zhǎng)為小孩買保險(xiǎn)應(yīng)該遵循的原則。

小孩保險(xiǎn)什么好？為小孩買保險(xiǎn)需遵循四大原則

建議家長(zhǎng)在給小孩買保險(xiǎn)時(shí)要按照這樣的順序：先意外險(xiǎn)再健康醫(yī)療類，再養(yǎng)老投資理財(cái)類。家里的經(jīng)濟(jì)支柱先買，后愛人買，最后再給小孩，平安的父母是小孩最大的保障。并且，要遵循以下原則：一給小孩投保之前請(qǐng)檢視大人的保障是否充足，因?yàn)榇笕擞辛吮Ｕ闲『⒉庞斜Ｕ?。二給小孩投保不要忽視保費(fèi)豁免功能，因?yàn)槟蔷偷扔谖覀兠赓M(fèi)為自己多投了一份意外險(xiǎn)。三給小孩投保不要面面俱到，解決首要問題，小孩的一生都是我們關(guān)心的但從理財(cái)?shù)挠^念出發(fā)，得從經(jīng)濟(jì)方面來考慮這個(gè)問題。給小孩不要留過多的財(cái)富，假如小孩比你還能干，你能賺一個(gè)億他就能賺兩個(gè)億，假如小孩沒有你能干，給你留物質(zhì)財(cái)富就是害了他。所以，最經(jīng)濟(jì)的理財(cái)就是，先解決小孩的教育、醫(yī)療、意外、重大疾病保障。四給小孩投保不要反復(fù)投保，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)對(duì)為未成年投保有限額規(guī)定。 

小孩保險(xiǎn)什么好？選擇適合的保險(xiǎn)

  • 家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)
  • 家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
  • 家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)
  • 家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)+理財(cái)型的險(xiǎn)種

小孩保險(xiǎn)什么好——相關(guān)資訊

熊孩子保險(xiǎn)悄然上線：小孩調(diào)皮帶來損失保險(xiǎn)賠

所謂“熊孩子”保險(xiǎn)實(shí)為監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由小孩造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，比如把其他小孩弄傷了、把別人物品弄損壞了等，依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，該保險(xiǎn)的保障范圍將被保險(xiǎn)人限定在18周歲以內(nèi)。目前，該險(xiǎn)種的保障分為兩部分，包括大人和小孩：一是個(gè)人綜合責(zé)任，二是監(jiān)護(hù)人綜合責(zé)任。具體的保費(fèi)則是根據(jù)保額的不同而不同，以最低檔為例：在個(gè)人綜合責(zé)任方面，每次事故限額1萬元，累計(jì)限額4萬元。在監(jiān)護(hù)人綜合責(zé)任方面，每次事故限額1萬元，累計(jì)限額1萬元。但其保費(fèi)每年最低僅為43.4元。目前該產(chǎn)品已經(jīng)開始在北京銷售，不過只能通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 長(zhǎng)期健康險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)怎么買？
摘要：健康險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要險(xiǎn)種包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)以及護(hù)理保險(xiǎn)。長(zhǎng)期健康險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。那么，如果想要購買長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的護(hù)理保險(xiǎn)，應(yīng)該怎么買呢？

長(zhǎng)期健康險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)有必要買嗎？

長(zhǎng)期健康險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)既可以為個(gè)人提供年老時(shí)所需護(hù)理的保障，又可以作為一種良好的投資手段。政府和保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該通力合作，加快發(fā)展我國的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。典型長(zhǎng)期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可：吃；沐??；穿衣；如廁；移動(dòng)。除此之外，患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長(zhǎng)期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日常活動(dòng)，為解決這一矛盾，目前所有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi)。

長(zhǎng)期健康險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)的價(jià)格

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)側(cè)重于提供長(zhǎng)期護(hù)理保障，有著顯著的產(chǎn)品特點(diǎn)。從保障范圍看，分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)。產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等幾種不同的選擇，同時(shí)也規(guī)定有20天、30天、60天、90天、100天或者說80天等多種免責(zé)期。免責(zé)期愈長(zhǎng)，保費(fèi)愈低。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般都有保費(fèi)豁免保障，在繳費(fèi)期間，被保險(xiǎn)人一經(jīng)確定需要“長(zhǎng)期護(hù)理”，保險(xiǎn)公司將豁免以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。此外，所有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保單都是保證續(xù)保的，有一些甚至保證終身續(xù)保，保險(xiǎn)公司不得在保單更新時(shí)針對(duì)個(gè)人提高保險(xiǎn)費(fèi)率。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)通常為平準(zhǔn)式，也有每年或每一期間固定上調(diào)保費(fèi)者，其年繳保費(fèi)因投保年齡、等待期間、保險(xiǎn)金額和其它條件的不同而有很大區(qū)別。一般都有豁免保費(fèi)保障，即保險(xiǎn)人開始履行保險(xiǎn)金給付責(zé)任的60、90或180天起免繳保費(fèi)。

長(zhǎng)期健康險(xiǎn)推介：昆侖“存樂長(zhǎng)期護(hù)理保障計(jì)劃”

近日，由昆侖健康保險(xiǎn)推出的一款網(wǎng)銷型理財(cái)新品——“存樂長(zhǎng)期護(hù)理保障計(jì)劃”(簡(jiǎn)稱“存樂”)，不僅可以讓投保者獲得一份人身保障，而且在理財(cái)功能上同樣擁有較高的年化收益率、靈活的資金追加領(lǐng)取方式、以及較低的準(zhǔn)入門檻；同時(shí)，“存樂”還承諾了最低收益，讓理財(cái)更加安全穩(wěn)健，這吸引了眾多理財(cái)人士的熱衷關(guān)注。

長(zhǎng)期健康險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

健身教練的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)怎么規(guī)劃

網(wǎng)友咨詢：您好！健身教練，求購一份長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，要保障最好的？專家解答：我假定這位教練說的“保障”，是指重疾種類全面些吧。如果咨詢的朋友不具體說明需求，很難做出個(gè)性化的回答；是男是女，年齡如何，收入標(biāo)準(zhǔn)如何，抽煙與否，全都會(huì)影響保費(fèi)的費(fèi)率，而不同的品種性價(jià)比也就因此不同了。如果單重疾種類算，目前康C的45+10算是最全面的保障了。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 買保險(xiǎn)好嗎——詳析買保險(xiǎn)之原因與好處
摘要：買保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)牡谝徊?，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)無異于空中樓閣。買保險(xiǎn)好嗎？對(duì)于這個(gè)問題的回答當(dāng)然是肯定的。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，適當(dāng)買保險(xiǎn)，既是投資，又是買了一份保障。

人為什么要買保險(xiǎn)?

人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、殘，這其中人最擔(dān)心的是死、病、殘。當(dāng)一個(gè)家庭突然面臨死、病、殘其中之一時(shí)，想必只有經(jīng)歷的人才最了解其中的酸楚、痛苦、無奈、無助。于是人們尋找一種方式可以使家人在面臨這些災(zāi)難時(shí)有充分的準(zhǔn)備來應(yīng)對(duì)。于是有了保險(xiǎn)。所以，一個(gè)人去購買保險(xiǎn)是對(duì)家人、對(duì)自己很負(fù)責(zé)任的行為。擔(dān)心自己萬一不測(cè)，患病了不給家人增添額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，或者身故了給家人留下充分的生活資金，讓家人的未來生活有依靠。

人都買了什么樣的保險(xiǎn)?

對(duì)于大部分已經(jīng)購買了保險(xiǎn)的人，當(dāng)分析他們的保單時(shí)，發(fā)現(xiàn)絕大部分買了一些大病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和少兒教育險(xiǎn)等；或者出于投資、儲(chǔ)蓄的目的去買了保險(xiǎn)。即使是目前沒有買保險(xiǎn)正在考慮買保險(xiǎn)的人，也是重點(diǎn)在考慮大病、養(yǎng)老、教育險(xiǎn)等。也就是說買的時(shí)候焦點(diǎn)集中在生、老、病。

買保險(xiǎn)，會(huì)獲得多少理賠金

保險(xiǎn)最主要的功能就是抵御風(fēng)險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)要完全靠賠償金來完成。常常聽人說買了保險(xiǎn)也沒什么用。為什么呢？因?yàn)樗磉叺娜?，買了保險(xiǎn)，可是額度都很低。只有5萬，10萬，真出事了，好像的確也解決不了家里的實(shí)際困難。就如同我們裝了防盜門，那么他就應(yīng)該能夠可以防盜。樓房里安裝了消防設(shè)施，那么這些消防設(shè)備在任何時(shí)刻都要處于良好維護(hù)的狀態(tài)，一旦有險(xiǎn)情，立即可以投入使用。既然擔(dān)心有風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)有不測(cè)，買了保險(xiǎn)，就要保證風(fēng)險(xiǎn)來了要真的發(fā)揮它抵御風(fēng)險(xiǎn)的功能。只有賠償?shù)慕痤~足夠，家人未來的生活才有保證。所以買保險(xiǎn)，最重要的是要考慮理賠時(shí)的金額是否足夠家人在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻使用。

我們?yōu)槭裁促I保險(xiǎn)？

很多人考慮保險(xiǎn)，常常關(guān)心收益率、關(guān)心是否返還，關(guān)心是不是比存銀行合適。我只能說，這樣考慮的角度就偏了。買保險(xiǎn)就應(yīng)該首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，我們的準(zhǔn)備夠不夠。如果您不考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，那您干嘛買保險(xiǎn)？買保險(xiǎn)的收益一定趕不上您去投資、買基金股票的獲利；如果您只在意返還，那您存銀行好了，銀行有穩(wěn)定的利息。金融業(yè)三大產(chǎn)業(yè)證券、銀行、保險(xiǎn)并存，本身就說明各自的功能互相不可替代。如果保險(xiǎn)完全能替代證券的投資功能，銀行的儲(chǔ)蓄功能，那干脆金融業(yè)只保留保險(xiǎn)一種產(chǎn)業(yè)得了?？墒?，事實(shí)仍然是三大產(chǎn)業(yè)并存。所以，買保險(xiǎn)主要應(yīng)該關(guān)心的就是抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。也就是風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，理賠金夠不夠用。很多人之所以考慮偏了，還有一個(gè)原因就是很少會(huì)主動(dòng)的去考慮死和殘的問題，尤其是死的問題！因?yàn)檎勂鹚劳觯蠹叶己芗芍M。既然大家都很忌諱，客戶不愿意去談，保險(xiǎn)公司的代理人也不去強(qiáng)調(diào)。反而談起養(yǎng)老、小孩的教育大家都感覺很美好的，于是就出現(xiàn)了很多人買保險(xiǎn)就只買了養(yǎng)老險(xiǎn)、買了一些大病險(xiǎn)，給小孩買了教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。這些都是購買保險(xiǎn)的誤區(qū)。買保險(xiǎn)好嗎？相信在您看了之上買保險(xiǎn)原因的相關(guān)介紹后，一定有所體悟。那么買保險(xiǎn)好嗎？下面，我用三點(diǎn)加以歸納： 1、最大好處：只先用很少的錢就可以立刻獲得高額的保障！這是保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)手段（股票、基金）的最大本質(zhì)區(qū)別，也是最大的優(yōu)勢(shì)！(1)您只需花100元/年就可以獲得10萬的意外身故保障；(2)如果您擔(dān)心健康，那么您只需先投入5000元/年，那么就立刻獲得了20萬的重大疾病保險(xiǎn)，并且終身有保障！2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：很多年輕人總是攢不住錢，經(jīng)常是月光族，那么購買長(zhǎng)期型保險(xiǎn)是一種很不錯(cuò)的理財(cái)方式。長(zhǎng)期型保險(xiǎn)，比如終身壽險(xiǎn)、終身重大疾病險(xiǎn)都是返還型產(chǎn)品，具有儲(chǔ)蓄成分，因此購買這種保險(xiǎn)既獲得了高額保障，又存下了錢。一舉兩得！而且很多公司推出了月繳方式，讓您告別月光族！3、減輕壓力：如今的都市人面對(duì)工作和生活，承受了很大的精神壓力；作好個(gè)人和家庭保險(xiǎn)保障后，能夠明顯讓您的精神壓力大減，更從容的享受生活，有助于您的健康和事業(yè)的發(fā)展！一個(gè)有完善保險(xiǎn)的人和沒保險(xiǎn)的人，他們的心境是完全不同的，不信您試試。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn)多少錢？怎么計(jì)算？
摘要：意外保險(xiǎn)可替您和您的家人作好準(zhǔn)備，以應(yīng)付不幸遭遇意外時(shí)所帶來的經(jīng)濟(jì)困難。意外保險(xiǎn)一般是年交保費(fèi)的，根據(jù)保額和職業(yè)的不同，費(fèi)率是不一樣的。也有卡單氏的意外保險(xiǎn)，保額是固定的。要想了解意外保險(xiǎn)多少錢，首先我們可以先了解一下保費(fèi)和保險(xiǎn)金額。保費(fèi)：意外保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分類，對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般按被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類而確定，對(duì)被保險(xiǎn)人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次；對(duì)不足一年的短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，一般是按被保險(xiǎn)人所從事活動(dòng)的性質(zhì)分類，分別確定保險(xiǎn)費(fèi)率。極短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)收原則為：保險(xiǎn)期不足1個(gè)月，按1個(gè)月計(jì)收，超過1個(gè)月不足2個(gè)月的，按2個(gè)月計(jì)收，以此類推。因?yàn)槎唐谫M(fèi)率高于相應(yīng)月份占全年12個(gè)月的比例，而對(duì)有一些保險(xiǎn)期限在幾星期、幾天、幾小時(shí)的極短期傷害保險(xiǎn)來講，保險(xiǎn)費(fèi)率往往更高。金額：意外保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只能采用定值保險(xiǎn)。具體由保險(xiǎn)人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平，確定總保險(xiǎn)金額，再由投保人加以認(rèn)可。買意外保險(xiǎn)多少錢?目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為500000元；在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者法院規(guī)定。有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，還增加了被保險(xiǎn)人可中途更換的條款。買意外保險(xiǎn)多少錢，對(duì)此的影響因素有兩個(gè)：一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度；二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高，保險(xiǎn)費(fèi)率高，危險(xiǎn)程度低，則保險(xiǎn)費(fèi)率低。保險(xiǎn)費(fèi)率(以壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)為例)，一般分為4個(gè)檔：第一級(jí)主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.2%；第二級(jí)主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.3%；第三級(jí)主要是重工業(yè)工人和重體力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為7%；第四級(jí)主要是職業(yè)危險(xiǎn)比較特殊的勞動(dòng)者，年費(fèi)率為10%。

意外保險(xiǎn)多少錢——相關(guān)鏈接

航空意外保險(xiǎn)多少錢

購買機(jī)票時(shí)，消費(fèi)者一般都可以主動(dòng)購買20元或30元的一份短期航空意外險(xiǎn)，保額一般在20萬元到100萬元之間，如果需要轉(zhuǎn)機(jī)，則要分段購買航空意外險(xiǎn)。除了單次的航空意外險(xiǎn)，長(zhǎng)期航空意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常乘機(jī)出行的消費(fèi)者。例如，一家保險(xiǎn)公司售價(jià)205元一年期的交通意外險(xiǎn)，包括飛機(jī)意外傷害保額200萬元，且沒有乘機(jī)次數(shù)限制。

出國旅游意外保險(xiǎn)多少錢

關(guān)于國外旅游意外險(xiǎn)多少錢，這要看具體購買的是什么樣的產(chǎn)品所決定了，因?yàn)椴煌a(chǎn)品，其價(jià)格不一樣是很正常的事情了。比如，您在考慮國外旅游意外險(xiǎn)多少錢時(shí)，可以考慮中國平安官網(wǎng)投保,出行一周，20萬意外傷害+1萬意外醫(yī)療。全價(jià)是33元。如果注冊(cè)會(huì)員的話，價(jià)格是10元。在選擇國外旅游意外險(xiǎn)多少錢時(shí)，您可以選擇在網(wǎng)上直接進(jìn)行購買，在線下單，方便快捷，就像你在網(wǎng)上購物一樣。至于出國旅游航空意外險(xiǎn)的價(jià)格，這要看你具體選擇的是哪款產(chǎn)品的了，我可以告訴你一般的價(jià)格在100元左右。旅游意外險(xiǎn)很便宜，看你具體去哪，去多長(zhǎng)時(shí)間，希望獲得的保障額度，1天的意外險(xiǎn)有1元的，貴的也不過幾十元。至于國外旅游意外險(xiǎn)多少錢，會(huì)稍微貴點(diǎn)。
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購買保險(xiǎn) 小孩保險(xiǎn)哪種好？如何選擇？
摘要：小孩保險(xiǎn)也叫少兒保險(xiǎn)和兒童保險(xiǎn)，就是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付小孩可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，大多數(shù)家庭都只有一個(gè)小孩，隨著家長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越重視小孩購買保險(xiǎn)問題。一般而言，適合給小孩購買的保險(xiǎn)共有三類：意外傷害及意外醫(yī)療，醫(yī)療、重疾保險(xiǎn)，教育金。小孩保險(xiǎn)哪種好？如何選擇？聽小編為您道來。

小孩保險(xiǎn)哪種好？

一般而言，適合為小孩購買的保險(xiǎn)主要有一下幾種：

意外傷害及意外醫(yī)療

很簡(jiǎn)單，但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多，覺得還是有必要講下意外險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，主要考慮的就是意外傷害的責(zé)任范圍是否全面，意外醫(yī)療的給付形式，額度，價(jià)格等。小小孩都好動(dòng)，容易發(fā)生意外情況，意外保障必不可少。意外方面費(fèi)用低廉，可以考慮用卡或是附加險(xiǎn)方式選擇。

醫(yī)療、重疾保險(xiǎn)

重大疾病是眾多家長(zhǎng)關(guān)心的問題，也是容易造成家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的因素，建議您一定要重視?，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司都有重疾方面的險(xiǎn)種，您可以擇優(yōu)選擇?？紤]到現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用水平，建議寶寶重疾保障不要太低。畢竟寶寶也長(zhǎng)大，以后的責(zé)任會(huì)更重。如果長(zhǎng)大以后再考慮補(bǔ)充重疾保險(xiǎn)，所付出的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)在。所以建議在年幼時(shí)能為寶寶選擇額度適合的重疾險(xiǎn)種。0-18歲的小孩保監(jiān)會(huì)有10萬的保額限制，因此能提供2-3倍保額賠付的險(xiǎn)種更占優(yōu)勢(shì)。住院醫(yī)療方面又包含住院報(bào)銷和住院津貼，和意外一樣可考慮用卡或者附加險(xiǎn)來解決。

教育基金

剛性需求，教育金的儲(chǔ)備采用何種方式一直倍受爭(zhēng)議，儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)還是多者組合，這和不同家庭的收入特點(diǎn)是有很大關(guān)系的，稍微復(fù)雜一點(diǎn)，最好面談溝通。

小孩保險(xiǎn)哪種好？應(yīng)選擇適合的保險(xiǎn)

  • 經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)
  • 經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
  • 經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)
  • 經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)：兒童意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)+兒童重大疾病保險(xiǎn)+理財(cái)型的險(xiǎn)種

小孩保險(xiǎn)哪種好？推薦泰康億順天使呵護(hù)綜合保障計(jì)劃

投保年齡：0（出生滿30天且出院）至17周歲保險(xiǎn)期間：1年，可續(xù)保繳費(fèi)方式：年交主要責(zé)任：意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼等多重保障產(chǎn)品特色：
  • 全面保障,無懈可擊：無論是意外傷害,住院津貼,手術(shù)津貼都包含在一份計(jì)劃中。全面的保障，小孩貼身的保護(hù)傘。
  • 網(wǎng)銷特惠,驚喜折扣：每天只需不到1元，即可獲得全面的保障，盡顯對(duì)小孩的體貼關(guān)懷，免除父母的后顧之憂。網(wǎng)上投保，首年保費(fèi)9折優(yōu)惠；第二年及以后各年續(xù)保，8折優(yōu)惠。
  • 時(shí)刻相伴,雙倍給付：保險(xiǎn)期間內(nèi)任何時(shí)刻，均擁有意外保障，如在法定全體公民放假的節(jié)日發(fā)生意外，可額外獲得一倍給付。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ) 以人為本健康發(fā)展
摘要：經(jīng)過二十多年的發(fā)展,我國商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ),在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用,但距構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的要求,還有很大的差距。因此, 商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)必須堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。要正確處理速度、規(guī)模、效益的關(guān)系,實(shí)現(xiàn)三者之間的和諧統(tǒng)一企業(yè)要講社會(huì)效益,但它必須以企業(yè)自身的盈利能力為前提,企業(yè)不盈利,就拿不出為社會(huì)提供服務(wù)的基本財(cái)力。一個(gè)破產(chǎn)的或盈利能力很弱的公司,沒有資格講社會(huì)效益,只會(huì)給社會(huì)穩(wěn)定、人民群眾生活保障造成巨大的麻煩,而不可能為和諧社會(huì)的構(gòu)建發(fā)揮作用。所以辦現(xiàn)代企業(yè),尤其是辦現(xiàn)代金融企業(yè),必須首先講經(jīng)營(yíng)效益,并在此基礎(chǔ)上保持平穩(wěn)較快的發(fā)展。違背了這個(gè)要求,就是違背了整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)工作的基本規(guī)律。我們想問題、處理問題都要從提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益出發(fā),都要堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、以效益為中心。處理好速度與效益的關(guān)系,關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式,把業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)到提高業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的質(zhì)量和效益上來,實(shí)現(xiàn)又快又好的發(fā)展。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,更好地滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),要堅(jiān)持為最廣大人民群眾服務(wù)這個(gè)立足點(diǎn),把不斷滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求作為保險(xiǎn)工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。要做到更好地滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求,需要做多方面的努力,當(dāng)前,我們特別需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上下工夫。就產(chǎn)品創(chuàng)新來說,其目的不僅是為了使企業(yè)占有市場(chǎng),獲取利潤(rùn),更重要的是為了滿足人民群眾的需要。要完善產(chǎn)品的研究、開發(fā)、創(chuàng)新機(jī)制,根據(jù)我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡,社會(huì)各階層人士收入水平和生活環(huán)境有差異的特點(diǎn),開發(fā)出結(jié)構(gòu)完整、品種齊全的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以滿足人民群眾豐富多樣的保險(xiǎn)需求。當(dāng)前,保險(xiǎn)企業(yè)要重點(diǎn)在企業(yè)年金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)四個(gè)領(lǐng)域的險(xiǎn)種開發(fā)上有所推進(jìn)。就服務(wù)創(chuàng)新來說,面對(duì)國內(nèi)各保險(xiǎn)企業(yè)險(xiǎn)種同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重,競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的狀況,走服務(wù)創(chuàng)新和延伸之路應(yīng)該是商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)。在服務(wù)創(chuàng)新中,第一,要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念;第二,要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)體制;第三,要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段。加強(qiáng)誠信體系建設(shè),維護(hù)廣大人民群眾利益,確保保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展當(dāng)前,我國保險(xiǎn)業(yè)面臨著誠信體系建設(shè)的問題,是否能夠做到誠信經(jīng)營(yíng),已經(jīng)成為我國保險(xiǎn)業(yè)是否能夠長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、做大做強(qiáng)的關(guān)鍵因素之一。因此, 商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)要從維護(hù)廣大人民群眾利益和確保保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度,重視和加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的誠信建設(shè)。(一)建立、健全有關(guān)保險(xiǎn)誠信的規(guī)章制度。誠信是一種道德要求。但是,道德要求畢竟是一種軟性的行為控制,市場(chǎng)主體在利益面前極有可能違背誠信原則,因此,必須運(yùn)用制度來保證誠信原則的貫徹。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來說,當(dāng)前有必要制定切實(shí)可行的制度,來強(qiáng)化誠信服務(wù),其中包括誠實(shí)經(jīng)營(yíng)的規(guī)章制度,保險(xiǎn)誠信考核與評(píng)價(jià)制度,保險(xiǎn)誠信激勵(lì)制度與失信懲罰制度等。(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)誠信文化建設(shè)。要廣泛開展誠信教育,使全體員工充分認(rèn)識(shí)到誠信經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的生存發(fā)展與社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的重要性。管理者要率先垂范,做好表率;要加強(qiáng)對(duì)誠信教育的統(tǒng)籌規(guī)劃,善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)保險(xiǎn)企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)的典型事跡、典型經(jīng)驗(yàn),及時(shí)表彰誠信經(jīng)營(yíng)的典型人物;要充分利用企業(yè)和社會(huì)的各種宣傳媒介,發(fā)揮整體宣傳的優(yōu)勢(shì)。總之,要通過誠信文化建設(shè),在企業(yè)內(nèi)部建立起相互信任、團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作氛圍;在企業(yè)外部樹立起誠信經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形象?？傊?只有了解商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)，社會(huì)主義和諧社會(huì)構(gòu)建才能有利于保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展又有利于推進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)要抓住這難得的機(jī)遇,全面落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀,加快發(fā)展步伐,努力為社會(huì)主義和諧社會(huì)的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。 
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購買保險(xiǎn) 企業(yè)可買職工人身意外傷害險(xiǎn)補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)
摘要：鐘老板經(jīng)營(yíng)著一家衣櫥加工廠，隨著生意不斷做大，工人也多了起來。直以來鐘老板都遵守國家規(guī)定，只要是公司的員工都簽訂了勞動(dòng)合同，并為其買了社會(huì)保險(xiǎn)，想的就是給員工和企業(yè)一份保障。因?yàn)橐恢焙葑グ踩a(chǎn)，這幾年也沒有發(fā)生過工傷事故。然而天有不測(cè)風(fēng)云，不幸的事情還是發(fā)生了，2012年，員工小周在工作中被鋸子把左手拇指、食指完全鋸斷。雖然工傷保險(xiǎn)報(bào)銷了基本醫(yī)療費(fèi)，但是，由于小周落下殘疾，要求老板一次性賠償傷殘補(bǔ)助金數(shù)萬元，鐘老板很后悔沒有辦理職工意外傷害險(xiǎn)，否則，職工人身意外傷害險(xiǎn)就可以為員工賠償了。所以，提醒企業(yè)如果有條件一定要為員工購買職工人身意外傷害險(xiǎn)補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)，作為我國勞動(dòng)保護(hù)法律體系中的一種安排，是社會(huì)保險(xiǎn)制度中的重要組成部分。其是指國家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。現(xiàn)行的工傷保險(xiǎn)條例，《國務(wù)院關(guān)于修改〈工傷保險(xiǎn)條例〉的決定》已經(jīng)于2010年12月8日國務(wù)院第136次常務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2011年1月1日起施行。員工發(fā)生工傷保險(xiǎn)事故后，絕大部分費(fèi)用都可按社保工傷保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)銷，但是也有一些費(fèi)用，社保工傷保險(xiǎn)是不給報(bào)銷的。比如，《重慶市工傷保險(xiǎn)實(shí)施辦法》第三十六條規(guī)定：“五至十級(jí)工傷職工本人提出與用人單位解除勞動(dòng)關(guān)系或者用人單位依法解除勞動(dòng)關(guān)系的，或七級(jí)至十級(jí)工傷職工勞動(dòng)合同期滿用人單位難以安排工作而終止勞動(dòng)關(guān)系的，自與用人單位按規(guī)定程序終止勞動(dòng)關(guān)系之日起，與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的工傷保險(xiǎn)關(guān)系同時(shí)終止，由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。”

企業(yè)可買職工人身意外傷害險(xiǎn)可避免老板自掏腰包

職工人身意外傷害險(xiǎn)屬于團(tuán)體意外險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司直接支付給員工。職工人身意外傷害險(xiǎn)可投保補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)。補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，也稱“工傷責(zé)任險(xiǎn)”。補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)是從國家目前開辦的基本工傷保險(xiǎn)中衍生出來的一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。它是指企業(yè)單位在參加基本工傷保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為減輕其因職工發(fā)生工傷事故后根據(jù)國家法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)由用人單位支付給工傷職工的待遇方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，分散工傷風(fēng)險(xiǎn)，通過投保商業(yè)保險(xiǎn)而形成的業(yè)務(wù)。其保險(xiǎn)責(zé)任為由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的五至十級(jí)的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。目前，商業(yè)補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為兩種：一種是采取團(tuán)體意外險(xiǎn)的條款，一種是采取的雇主責(zé)任險(xiǎn)的條款，兩種都可幫老板規(guī)避老板承擔(dān)的“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”，只是在具體賠償對(duì)象稍有區(qū)別。

職工人身意外傷害險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

職工人身意外傷害險(xiǎn)不能取代工傷保險(xiǎn)

案例：肖某于2011年10月進(jìn)入某建筑公司打工。該公司為了預(yù)防不測(cè),為工地的建筑工人購買了職工人身意外傷害險(xiǎn)，但未參加工傷保險(xiǎn)。2011年12月，肖某在下班途中遭遇車禍?zhǔn)軅?，得到了保險(xiǎn)公司的賠償。后來肖某聽說在上下班途中受到非本人主要責(zé)任的交通事故傷害，還可以認(rèn)定工傷，于是向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。勞動(dòng)保障部門認(rèn)定肖某為因工受傷，并鑒定其為傷殘十級(jí)。肖某要求與公司解除勞動(dòng)關(guān)系，并支付相關(guān)工傷保險(xiǎn)待遇，遭公司拒絕。公司認(rèn)為，他已經(jīng)得到保險(xiǎn)公司的賠償，就不應(yīng)再享受工傷保險(xiǎn)待遇。肖某遂向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)提出勞動(dòng)仲裁申請(qǐng)，要求公司支付各項(xiàng)工傷保險(xiǎn)待遇。經(jīng)勞動(dòng)仲裁委調(diào)解無效，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定作出裁決：該公司支付肖某一次性傷殘補(bǔ)助金、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等費(fèi)用。評(píng)析：根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第37條之規(guī)定，職工因工致殘被鑒定為十級(jí)傷殘的，應(yīng)享受7個(gè)月本人工資的一次性傷殘補(bǔ)助金。工傷保險(xiǎn)是一種政府行為，是國家為了保障職工合法權(quán)益而實(shí)行的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，符合法律規(guī)定的用人單位必須為其職工參加工傷保險(xiǎn)，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)。職工人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，是非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，具有自愿性，勞動(dòng)者為用人單位付出了勞動(dòng)，單位為其購買職工意外傷害險(xiǎn)，這只能算是單位給予職工的福利。因此，職工人身意外傷害險(xiǎn)賠償不能取代工傷保險(xiǎn)待遇。應(yīng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。內(nèi)蒙古《工傷保險(xiǎn)條例》實(shí)施辦法第18條規(guī)定，工傷職工被鑒定為十級(jí)的，職工本人提出解除勞動(dòng)合同，由用人單位按其解除勞動(dòng)合同時(shí)的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付本人12個(gè)月的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。
2024-09-03 16:23:22
健康保險(xiǎn)知識(shí) 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎樣雙重賠付
摘要：目前，大多數(shù)人都同時(shí)擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，其實(shí)大家的想法都是希望在遇到疾病或醫(yī)療事故時(shí)，通過保險(xiǎn)理賠使自己的損失得到最大限度的補(bǔ)償。那么，實(shí)際理賠時(shí)，兩份保險(xiǎn)如何發(fā)揮作用呢？

　　費(fèi)用報(bào)銷型

根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，應(yīng)該由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目（一般和社保的理賠范圍一致），再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到的就是賠付數(shù)。例如：發(fā)生的醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都是在可賠付范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為（10000-100）*90%=8910元。社保報(bào)銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，所以兩千元全賠。不論是社保機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷的。所以要注意，在申請(qǐng)報(bào)銷社保時(shí)，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)使用。對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。如在其他保險(xiǎn)公司同時(shí)投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)出具在其他公司的保險(xiǎn)資料，原則上按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行比例分?jǐn)?，承?dān)保險(xiǎn)責(zé)任。也可以在另一家保險(xiǎn)公司先行理賠，根據(jù)被保險(xiǎn)人聲明，向其他公司提供相應(yīng)證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票或復(fù)印件，并且注明理賠金額。即使這家保險(xiǎn)公司不予賠付，也照樣注明。如果是同一家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保不同系列醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)時(shí)，原則上參照上訴執(zhí)行。但也可以根據(jù)客戶需求，在任何一個(gè)系列先予理賠。

　　重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)

這兩個(gè)類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都不會(huì)沖突。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。被保險(xiǎn)人憑借醫(yī)院開具的確證證明就可以，一次性獲得保險(xiǎn)金額，即時(shí)申請(qǐng)時(shí)還沒有開始治療。這樣在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，保證了后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠。被保險(xiǎn)人可以在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，還可以憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)費(fèi)用報(bào)銷。

　　兩險(xiǎn)共存時(shí)如何報(bào)銷？

根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，一般由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司會(huì)再對(duì)剩余部分的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目（一般和社保的理賠范圍一致），再扣除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)賠付的額度，然后得到實(shí)際的賠付數(shù)。保險(xiǎn)專家提示，不論是社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷，尤其是社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在報(bào)銷時(shí)會(huì)要求出示原件。所以，市民在社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷時(shí)，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)使用。“在實(shí)際操作中，有一些人會(huì)投保額外補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，但是其實(shí)，這兩種類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠時(shí)并不沖突。”保險(xiǎn)專家稱，商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的，即使申請(qǐng)時(shí)還沒有開始治療，被保險(xiǎn)人可憑借醫(yī)院開具的確診證明，一次性獲得保險(xiǎn)金額，以保證投保人在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。“同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的，投保人只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明（具體產(chǎn)品規(guī)定），就能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，作為誤工費(fèi)或營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)償。”專家提醒，被保險(xiǎn)人在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)治療費(fèi)用的報(bào)銷。

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)雙重賠付是否合法合理？

當(dāng)用人單位和勞動(dòng)者繳納了社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌費(fèi)用，同時(shí)企業(yè)或勞動(dòng)者又購買了商業(yè)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，結(jié)果商業(yè)保險(xiǎn)公司以勞動(dòng)者已經(jīng)從社會(huì)保險(xiǎn)中獲得支付醫(yī)療保險(xiǎn)金為由，拒絕支付商業(yè)保險(xiǎn)賠償，這樣的案例和糾紛屢見不鮮。在我國，由于保險(xiǎn)立法對(duì)保險(xiǎn)合同采勸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”與“人身保險(xiǎn)”的“二分法”體制，因此我國保險(xiǎn)法界之通說認(rèn)為損害補(bǔ)償原則，僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并不適用于人身保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是生命或身體，生命無價(jià)，難以用金錢來衡量其價(jià)值，所以醫(yī)療保險(xiǎn)不能適用補(bǔ)償性原則。并且，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則的復(fù)函》[保監(jiān)函(2001)156號(hào)]第二條規(guī)定：“根據(jù)保險(xiǎn)法第十八條‘保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力’，對(duì)于條款中沒有明確說明不賠的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。”因此，從保險(xiǎn)法律基本原則和相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定來看，法律不承認(rèn)補(bǔ)償性原則在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的適用，也即勞動(dòng)者在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中都享有完全的權(quán)利，商業(yè)保險(xiǎn)公司不得以勞動(dòng)者已經(jīng)從社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)里獲得支付為由，拒絕支付商業(yè)保險(xiǎn)賠償，除非保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)向投保人明確說明不支付。而商業(yè)保險(xiǎn)界的看法是，根據(jù)補(bǔ)償性原則，被保險(xiǎn)人不應(yīng)從承保損失中獲利。也就是說，被保險(xiǎn)人在發(fā)生損失后的財(cái)務(wù)狀況不應(yīng)該比未發(fā)生時(shí)更好。所以，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都應(yīng)適用補(bǔ)償性原則，以勞動(dòng)者在疾病或意外事故中所受損失為限進(jìn)行補(bǔ)償，勞動(dòng)者在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)里享受的權(quán)利成互補(bǔ)關(guān)系，對(duì)于已經(jīng)在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中補(bǔ)償了的部分，那商業(yè)保險(xiǎn)則不會(huì)再進(jìn)行補(bǔ)償。也就是說，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能重復(fù)補(bǔ)償，不能讓勞動(dòng)者得到額外的收益。從法律精神和法律的規(guī)定來講，商業(yè)保險(xiǎn)公司僅對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷后剩余的費(fèi)用承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的做法，違背保險(xiǎn)法律的宗旨和規(guī)定。保險(xiǎn)法第六十八條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。”在這一條里，法律不限定被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)方和第三人處分別獲得保險(xiǎn)利益和損害賠償利益，充分體現(xiàn)了生命無價(jià)，對(duì)被保險(xiǎn)人以充分的保護(hù)。同理，醫(yī)療保險(xiǎn)作為人身保險(xiǎn)的一種，法律上對(duì)此也不禁止重復(fù)保險(xiǎn)，也充分體現(xiàn)了對(duì)生命權(quán)利的救濟(jì)和保護(hù)。
2024-09-03 16:23:22
健康保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策
摘要：中國確立了走向全民醫(yī)保的醫(yī)療保障發(fā)展戰(zhàn)略,商業(yè)健康保險(xiǎn)在全民醫(yī)保的制度框架中占有重要的地位。目前,商業(yè)健康保險(xiǎn)依然處在初期發(fā)展階段,在衛(wèi)生籌資體系中的作用很低,其分?jǐn)偯癖娽t(yī)藥費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的功能尚未發(fā)揮出來。因此,商業(yè)健康保險(xiǎn)在未來的發(fā)展空間巨大。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)，積極服務(wù)國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。對(duì)于未來鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)發(fā)展的具體政策，保監(jiān)會(huì)表示，將制定稅收等相關(guān)優(yōu)惠政策鼓勵(lì)企業(yè)個(gè)人參加商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn);而對(duì)各保險(xiǎn)公司，《通知》則提出探索“興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組的可行性和有效途徑，延長(zhǎng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈”等要求。一位壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部副總坦言，雖然大家已經(jīng)越來越明顯地感受到醫(yī)療費(fèi)用對(duì)自己造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但多數(shù)人還沒有形成多層次保障的觀念，而要使這種需求轉(zhuǎn)變成實(shí)際的消費(fèi)，除了觀念的引導(dǎo)，還需要在行業(yè)市場(chǎng)化道路上迎來更多的配套制度。保監(jiān)會(huì)在《通知》中表示，將制定稅收等相關(guān)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)個(gè)人參加商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn);積極引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、特殊大病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，滿足多樣化健康需求;鼓勵(lì)以政府購買服務(wù)的方式，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務(wù);積極探索利用基本醫(yī)?；鹳徺I商業(yè)大病保險(xiǎn)，有效提高重特大疾病保障水平。其中，稅收優(yōu)惠政策被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為將是拉動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)需求的一輛大“馬車”。“一般來說，提高稅收補(bǔ)貼力度會(huì)增加健康保險(xiǎn)的覆蓋率。”朱銘來介紹，當(dāng)前各國政府大多采用稅收扶持政策來鼓勵(lì)和刺激健康保險(xiǎn)的需求和購買，其中美國由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面不廣而成為稅收優(yōu)惠政策力度最大的國家。“是實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)100%全覆蓋的成本高，還是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)采取稅收優(yōu)惠政策的成本高?”不過，對(duì)于業(yè)內(nèi)目前期待很高的個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，一直以來因?yàn)橐恍┑貐^(qū)財(cái)政吃緊、稅源緊張而被認(rèn)為在短期內(nèi)很難大范圍推廣，那么商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策也會(huì)因此擱淺嗎?對(duì)此，朱銘來認(rèn)為，“同個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，財(cái)政、稅務(wù)部門對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)行稅收優(yōu)惠政策的資金成本更小，因此在實(shí)際操作中難度雖有，但不會(huì)像養(yǎng)老險(xiǎn)那么大。”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈　商業(yè)健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的難度之大，一直是業(yè)界公認(rèn)的，專業(yè)健康險(xiǎn)公司至今普遍虧損即是有力證明。“商業(yè)保險(xiǎn)健康險(xiǎn)賠付率較高，盈利情況欠佳，主要原因就在于保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的利益對(duì)立。”上述申銀萬國分析師認(rèn)為。作為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及到的第三方，醫(yī)院處于強(qiáng)勢(shì)地位。據(jù)了解，我國現(xiàn)行醫(yī)療費(fèi)用的支付采用先治療、后報(bào)銷的形式，因此出于自身利益的考慮，多數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)會(huì)采用一些手段使醫(yī)療費(fèi)用大幅提高。在朱銘來看來，之所以健康險(xiǎn)產(chǎn)品屬于薄利產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高，正是因?yàn)閬碜葬t(yī)療機(jī)構(gòu)不可控制的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，這一現(xiàn)狀令其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理更為復(fù)雜。監(jiān)管部門顯然也意識(shí)到了這個(gè)問題，因此早在幾年前就提出鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，有的公司已經(jīng)在該領(lǐng)域展開具體行動(dòng)，如目前中國平安[45.06 0.11% 股吧 研報(bào)]不僅以戰(zhàn)略投資者身份投資了深圳龍崗中醫(yī)院，還通過旗下平安信托入股了慈銘體檢，并且與中山大學(xué)合資成立了廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司，旨在打造華南地區(qū)最高端的體檢及診斷中心。而此次《通知》再次明確提出，各保險(xiǎn)公司要加快健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展重特大疾病保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，滿足多樣化健康保障需求;積極穩(wěn)妥推進(jìn)醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)，不斷提升服務(wù)水平;加強(qiáng)健康保險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)，認(rèn)真開展數(shù)據(jù)積累和分析工作，提升健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力;探索保險(xiǎn)公司興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組的可行性和有效途徑，延長(zhǎng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。
2024-09-03 16:23:22
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