去香港買保險，保費更低，利潤更高！近段時間以來，不少開始關(guān)注香港大額保險，來自上海的退休老人李大爺，最近也被同伴游說去購買香港保險。同伴表示，在香港買保險保障更高，收益更高，還具有資產(chǎn)出海和抵押融資的功能。并且對年齡限制很低，李大爺現(xiàn)在購買到了70歲可以享受到豐厚的養(yǎng)老金回報。李大爺兒女都在國外，自己的積蓄和退休金也不少，將來打算出國探親或移民，對于內(nèi)地投保香港保險、全球享受保障動了一些心思。但李大爺還是不放心的來咨詢開心保，香港保險真的有那么神奇么？退休老人買香港大額保險究竟劃不劃算？
香港保險是指中國內(nèi)地的客戶在香港進行投保，在全世界范圍內(nèi)都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內(nèi)地客戶的青睞。
香港由于特殊的規(guī)定和經(jīng)濟優(yōu)勢，所經(jīng)營的保險保費便宜、回報高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領(lǐng)先，加上完備的法制監(jiān)督體系和監(jiān)察體系，也保障了投保人的利益。
內(nèi)地人購買香港保險是否受法律保護呢？香港保險公司規(guī)定，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士。因此，內(nèi)地客戶投保香港保險，需要提供合法的港澳臺居留證件并進行登記和存檔，來證明自己的的投保地點是在香港。有的保險公司還規(guī)定，必須在香港本地進行保險合同的簽署，這個時候也需要奔赴香港?？傮w來說相對復(fù)雜一些。
香港保險與內(nèi)地的保險制度有些不同，客戶會有一個終身的保險代理人，所有的問題都交由保險代理專員。如果有理賠的需要，代理人會幫忙搜集相關(guān)的索賠單據(jù)，幫助客戶申請理賠?？蛻粢部梢詫⑺鲀?shù)馁Y料寄給香港，待香港處理完畢后，會將現(xiàn)金支票寄送給客戶或存入客戶的專屬網(wǎng)上賬戶。如果是分紅類人壽，每年都可以收到派發(fā)紅利的郵件，并能收到服務(wù)有關(guān)的通知。香港保險制度比較完善，在售后服務(wù)上的關(guān)懷也比較周到。
李大爺想知道投保香港大額保險是否有保障，開心保理財規(guī)劃專家表示，香港大額保險看似比內(nèi)地保險收益高、保費低，但存在的風(fēng)險也很多。比如簽署合同的地點，如果不能到香港簽署保險合同，發(fā)生理賠的時候保險公司可能會拒賠。
其次，很多香港保險公司在內(nèi)地沒有分支機構(gòu)，所以理賠的時候可能會帶來不方便。有的甚至規(guī)定只能在香港指定醫(yī)院就診才能夠理賠，對于內(nèi)地客戶來說相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/span> 另一方面，香港大額保險宣傳的高收益，風(fēng)險也比較大。大額保險本身的作用是保障、避稅和財富的傳承，對于退休老人來說，最關(guān)注的還是保障作用。這方面香港大額保險明顯弱勢了一些。如果未來有移民的規(guī)劃，不妨到當(dāng)?shù)刭徺I合適的保險，而李大爺在國內(nèi)的時間，可以購買一年期的醫(yī)療保險和人身意外保險，保費非常低廉，保額也很高。余錢推薦購買短期保本的銀行理財產(chǎn)品，做到資金靈活的支取和使用。
對于理財保險哪一種好這個問題，開心保理財專家表示，保險和銀行是三大金融工具中的兩大部分，在金融工具中所起的作用各不相同，保險是金融工具中唯一一個解決人們保障問題的，保險注重于保障和中長期的理財，不能單純追求高收益。
如果購買純粹的保險理財產(chǎn)品，建議您了解一下國壽的福祿雙喜至尊版，是業(yè)內(nèi)第一款投保人對保險資金賬戶具有絕對掌控權(quán)的產(chǎn)品！二年一返錢，返錢直接進入萬能賬戶，按月結(jié)算利息，客戶收益大幅提升，支取更加靈活；同時每年有分紅，不領(lǐng)取可以累積升息；返款和分紅一直到75周歲，在返還所交保費！返款和分紅錢，都歸投保人掌控管理，很適合以孩子名義投保，自己進行投資理財?shù)模母行苑矫鎭碚f，只要是保險都是好的，因為都可以為客戶提供服務(wù)，但從理性方面來講，保險的好與不好還要看個人的需求，看個人需要解決哪方面的需求，如果我們選擇的保險解決不了我們最擔(dān)心最需要的問題，那么即使這款保險再好也是不適合我們的。
從最專業(yè)的角度來說，為孩子來購買保險首先需要從3方面考慮：1、意外健康，2、教育婚嫁，3、理財
同時，在為孩子選擇保險時還要考慮最重要的一點：這款保險是否對投保人有豁免的功能，因為在孩子未成年期間，父母不僅是孩子精神支柱，更是經(jīng)濟支柱，如果父母發(fā)生風(fēng)險孩子的保費將無從獲取，這樣孩子同樣沒有保障。
此外，還有一款專門的少兒保險：國壽福星少兒——保倒孩子30歲，孩子在最需要用錢的時候返錢（18、22、25、30），同時如果投保人在繳費期間發(fā)生高殘或身故，不僅免交未交保費，每年給孩子基本保額的50%最為成長金，直到孩子18歲。
保險是一種穩(wěn)健的理財品種，它可以滿足按不同年齡層的不同需求，來量身打造不同的理財方案，不管是繳費年期、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式……都可以因人而異，尤其過程當(dāng)中可以擁有高保障，可以確保我們有足夠的時間，來完成我們的人生目標(biāo)，可以說是打地基當(dāng)中，最穩(wěn)妥的選擇。
為子女教育投資買保險，應(yīng)遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”。現(xiàn)在市面上保險品種繁多，但基本上可以分為保障型保險、儲蓄型保險和投資型保險三類。由于我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度沒有把少年兒童完全納入保障范圍，而少兒身體比較弱，發(fā)病幾率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟困境，在為子女購買保險時，首先應(yīng)該為孩子購買保障型保險，如醫(yī)療險、意外險，其次是教育儲蓄保險，在有余力的條件下，再考慮為孩子購買有投資功能的保險。
正是因為孩子教育金的重要性，在為孩子籌備教育金的過程中，就要格外注意資金積累的穩(wěn)妥、安全和規(guī)避風(fēng)險，盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險產(chǎn)品，它的保險責(zé)任包括生存保險金、身故保險金、祝壽金。作為一款長期保險理財產(chǎn)品，在保證資金安全的前提下，保值增值，規(guī)劃人生的現(xiàn)金流，特別適合父母給子女購買，為孩子準(zhǔn)備長期穩(wěn)健持續(xù)的現(xiàn)金流。據(jù)了解，“金悅?cè)松?rdquo;銷售至今，80%的保單都來自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規(guī)劃，還可以準(zhǔn)備婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等；它的累積生息功能，可以滿足客戶不同人生階段的資金需求，客戶只要選擇不領(lǐng)取生存金，公司對其累積生息，年復(fù)利計息，客戶可以在需要的時候分階段領(lǐng)取。
如今市面上還推出了偏重理財收益的保險產(chǎn)品，如開心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財?shù)鹊?，最短持有期?/font>1-7年，預(yù)期年化收益率最高可達到5.28%，同時具有基礎(chǔ)的保障功能，保本保底，也可以作為教育投資選擇。建議家長根據(jù)自己的投資收益期望值和風(fēng)險承受能力，選擇一款合適的理財保險，可以考慮短線的保險理財產(chǎn)品，建議時間以5年為限，不宜過長。
在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中，子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分，甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始，父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲備？而對于3歲寶寶來說，教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結(jié)余1800元左右，女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩(wěn)健，有風(fēng)險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現(xiàn)代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案：
1、子女教育的費用由于沒有預(yù)知性，彈性很強，所以要寧可多準(zhǔn)備，屆時多余的部分可作養(yǎng)老金；
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費;
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份，其中1份每月500元，繳費10年，被保險人趙女士；另外一份每月200元，被保險人為子女，繳費10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計算，屆時可獲取141346.5元?？偣┙o有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實際的目標(biāo)，懂得量力而行
教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程，是一個緩慢的過程，并非一蹴而就。中國教育理財要專款專用，要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造，其僅僅只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具，不是目標(biāo)本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適，投資工具選擇合理
為了達到預(yù)先設(shè)定的教育理財目標(biāo)，要執(zhí)行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標(biāo)后，把目標(biāo)與當(dāng)前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達成目標(biāo)所剩余的時間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況，從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險最低的投資組合進行資產(chǎn)配置。
三、越早越好，長期堅持
確定了理財目標(biāo)，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品，越早開始越好，孩子年齡越小費率越便宜，而且越早進行，壓力也會相應(yīng)變小。
此外，教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性，隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多，但建議家長們能夠合理的選擇和搭配，以穩(wěn)健投資為主。同時也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a充兒童意外保險，在教育儲蓄的同時，也為孩子提供更多的意外保障，呵護孩子健康成長。
隨著人們對于理財保險的認識逐漸深入，保險理財成為不少人理財規(guī)劃中的重要一環(huán)。面對市面上眾多理財保險，大家其實并不很了解理財保險特點和優(yōu)勢，常常會將其與銀行理財相混淆。今天開心保小編為大家介紹什么理財保險以及理財保險的特點。
理財保險是兼具保險保障和投資功能于一體的新型保險產(chǎn)品，是人壽保險的一種。保險公司會通過賬戶內(nèi)資金的分配和運作，為投保人帶來一定的收益，爭取到最大的利益。目前我國保險公司經(jīng)營的理財保險分為分紅險、萬能險和投資連結(jié)險三種，各有各的特點，按照發(fā)行保險公司和產(chǎn)品設(shè)計不同，投資收益率也有所不同。
隨著人們理財需求的逐步提高，保險理財產(chǎn)品作為有著一種財務(wù)規(guī)劃功能的產(chǎn)品被更多人所認識和接受。相對其他理財產(chǎn)品而言，理財保險更多是最為風(fēng)險管理的工具，能夠利用保險的杠桿效應(yīng)原理，投入較少的資金獲得最大的保障。
理財保險與儲蓄、基金、國債等理財方式有很大的不同，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1、資金安全性
理財保險屬于合同約定行為，必須簽署保險合同才能確定雙方投資、委托責(zé)任的確立，因此客戶的權(quán)益和保障內(nèi)容都是受到法律保障的。保險合同會被保險公司妥善的管理，客戶丟失可以到柜臺補辦。而其他的理財方式大多采用了協(xié)議合同，一旦丟失投資內(nèi)容就無法確定，甚至?xí)碣Y金的不安全。此外，理財保險是由正規(guī)保險公司發(fā)售的，安全性很高，是其他理財渠道所無法比擬的渠道優(yōu)勢。
2、投資的穩(wěn)定性
理財保險的投資期限一般比較長，有的甚至是終身保障的，短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財保險的利益與人生理財規(guī)劃密不可分。在投資理財保險的時候，不僅要考慮到當(dāng)下的理財需求，更要與自己的個人理財規(guī)劃相結(jié)合，看看是否滿足長期理財需要。此外，理財保險的長期性也為兩代人提供了利益的轉(zhuǎn)換，很多人都為自己的兒女、父母投保，讓他們享受到長期保障，也是財富傳承的一種方式。
3、具有強制儲蓄功能
理財保險需要按月或者是按年繳納保費，對于很多人來說，起到了強制儲蓄的作用。特別是一些具有養(yǎng)老功能的保險，每年繳納的保費可以作為日后養(yǎng)老金進行儲備，約定時間按時領(lǐng)取。并且理財保險中途退保需要扣除一定的手續(xù)費，所以具有了強制儲蓄的功能，減少了資金的不穩(wěn)定性。
4、理財保險收益的確定性
一般來說，理財保險在發(fā)售的時候，會給出一個明確的分紅或者是收益率，可以作為參考。保險產(chǎn)品從設(shè)計開始就有專業(yè)的精算師進行利益的推算，確保投保人和公司利益都得到最大化，所以通常來說，收益和分紅是比較明確的。我國的利率常常在變動，但長期理財保險的利益約定是不變的，能夠有效的避免通貨膨脹，實現(xiàn)財富保值的目的。
如今，很多保險公司都推出了短期收益的理財保險，這類理財保險特點在于時限短，大多在3個月到3年之間；收益高，年化收益率在4.5%以上；購買方式靈活，可以通過官網(wǎng)和類似開心保這樣的第三方代理銷售平臺購買，沒有額外的手續(xù)費，服務(wù)也更加的靈活，為人們選購理財保險帶來更多便捷體驗。
理財保險指的是及保險投資于一體的新型保險產(chǎn)品，它屬于人壽保險的新險種。理財保險是保險公司利用其規(guī)模、投資等優(yōu)勢，及專業(yè)的投資專家條件來保護爭取最大化的投資利益。目前中國的理財保險主要可以分為分紅險、投連險和萬能險這三種品類。通過選擇保險形式的理財，和其他理財產(chǎn)品區(qū)別就在于投保人既對自己的資金進行了合理的規(guī)劃和投資，也很好的規(guī)避了未來不可預(yù)測的如疾病、災(zāi)難等帶來的財務(wù)困難，做到了既保障又保值的作用。
隨著人們生活水平的不斷提高，理財已經(jīng)成為了百姓生活中的尋常事，伴隨理財人士的需求多樣化，越來越多形式的理財產(chǎn)品也相繼而生，理財保險的出現(xiàn)滿足了大量理財人士的需求，但是也有很多理財人士對于什么是保險理財還感到意義模糊，其實很簡單，今天我們就來梳理下什么是理財保險，讓更多的理財人士對于理財保險有所認識。
近年來，市面上除了銀行投資理財產(chǎn)品，各種理財保險產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險理財產(chǎn)品種類，和銀行投資理財有什么區(qū)別？消費者又該如何選擇適宜自己的理財保險產(chǎn)品？
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