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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)幼兒意外保險(xiǎn)的注意事項(xiàng): 摘要：隨著社會(huì)的高速發(fā)展和環(huán)境的不斷改變，幼兒發(fā)生意外事故和疾病的概率越來(lái)越高。加上幼兒自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的概率高；同時(shí)，由于幼兒正處于身體發(fā)育期，免疫能力弱，對(duì)傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病發(fā)生概率也比較高。幼兒意外保險(xiǎn)選購(gòu)指南一般的幼兒意外保險(xiǎn)保障范圍廣泛、性?xún)r(jià)比高，都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門(mén)診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過(guò)幼兒意外保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒父母選購(gòu)幼兒意外保險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)：1. 幼兒意外保險(xiǎn)看清保障范圍家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)幼兒意外保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：幼兒不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前幼兒意外保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱(chēng)上卻有可能都稱(chēng)為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。2. 幼兒意外保險(xiǎn)看清理賠項(xiàng)目辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷(xiāo)的，而是有選擇性的報(bào)銷(xiāo)。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷(xiāo)，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長(zhǎng)買(mǎi)幼兒意外保險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。3. 幼兒意外保險(xiǎn)看清保額根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元，所以友邦的暢游旅行意外險(xiǎn)規(guī)定，60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過(guò)5萬(wàn)元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。因此，在選擇幼兒意外保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。幼兒意外保險(xiǎn)兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動(dòng)，而自我保護(hù)意識(shí)比較差，在社會(huì)中處于弱勢(shì)群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對(duì)較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明，兒童期意外死亡以每年7%--10%的速度增加，某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1：19，已經(jīng)成為我國(guó)0--14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車(chē)禍與中毒，其中車(chē)禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、燒（燙）傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。幼兒意外保險(xiǎn)就是針對(duì)18歲以下兒童，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)意外類(lèi)險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類(lèi)的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，一年僅需要幾百元，各保險(xiǎn)公司都有推出。幼兒健康醫(yī)療險(xiǎn)在家庭生活中，與幼兒健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是幼兒重大疾病；一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國(guó)目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小。因此在考慮購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種時(shí)，建議家長(zhǎng)可以購(gòu)買(mǎi)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)，并可獲得50元--100元/天的住院補(bǔ)貼。; #幼兒保險(xiǎn) #健康險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠人壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)你應(yīng)該知道的理賠法律問(wèn)題: 摘要：保險(xiǎn)，顧名思義是為了為人類(lèi)提供一種保障。人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)特別是人壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)目的無(wú)疑不是為了保平安的，所以保險(xiǎn)索賠的問(wèn)題自然是核心。如果發(fā)生意外，保險(xiǎn)不能理賠，那么保險(xiǎn)就形同一張廢紙，失去了作用。由于保險(xiǎn)公司對(duì)于索賠的規(guī)定都比較嚴(yán)格，需要達(dá)到條件才能順利，所以，我們看看在人壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的索賠中投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意什么問(wèn)題？根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與保戶(hù)達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行給付義務(wù)。對(duì)于給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的情況,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從收到索賠申請(qǐng)和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi),根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付,在最終確定數(shù)額后,再支付相應(yīng)的差額。同時(shí),要明白人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年,自被保險(xiǎn)人或者受益人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅；對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)該期限為2年。記住上述這幾項(xiàng)期限,對(duì)于有保險(xiǎn)一族,是必要的。一、醫(yī)院的級(jí)別是否夠高？（必須在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)治）最好縣級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，小醫(yī)院的話(huà)，有可能得不到賠償，因?yàn)榉?wù)不保證，但意外醫(yī)療事故可以適當(dāng)放寬些，提醒大家，一般的私人醫(yī)院是不可以的，衛(wèi)生所也有可能不行，建議大家買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)一定要問(wèn)清楚在家附近可以去的醫(yī)院，不要出事了才問(wèn)，這樣就不好的。二、醫(yī)生開(kāi)的藥是否可以報(bào)銷(xiāo)？（醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)部分應(yīng)符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)療規(guī)定的可報(bào)銷(xiāo)范圍。）是否社保用藥的范圍，對(duì)于一般的住院報(bào)銷(xiāo)類(lèi)的商業(yè)險(xiǎn)，大部分的公司只負(fù)責(zé)與社保用藥范圍一樣的藥品開(kāi)支，主要是幫大家支付個(gè)人自付部分，如果沒(méi)有社保的客戶(hù)要特別這一點(diǎn)，在醫(yī)生開(kāi)藥前明確藥品的范圍，或者提醒醫(yī)生希望用社保藥還是自費(fèi)藥，一般的自費(fèi)藥是不負(fù)責(zé)的，也有些個(gè)別公司可報(bào)自費(fèi)藥的，所以大家選擇買(mǎi)住院報(bào)銷(xiāo)的商業(yè)險(xiǎn)要問(wèn)清楚三、住院費(fèi)用單據(jù)是否符合要求？一般人較少住院，所以經(jīng)驗(yàn)較少，所以當(dāng)有家人住院出院時(shí)往往不會(huì)向醫(yī)院索取住院用藥清單明細(xì)，因?yàn)槲覀兊诙c(diǎn)已經(jīng)提到了藥品不是全報(bào)，要看是否符合社保范圍，所以了解第二點(diǎn)后，大家就要記得要打印用藥的清單，我自己就因忘記取清單，后面時(shí)間過(guò)了，醫(yī)院不出單了，就報(bào)不了，且相關(guān)的住院津貼險(xiǎn)也報(bào)不了，大家一定要注意取藥品清單是。大家交病歷、單據(jù)原件才能報(bào)銷(xiāo)，所以交前先自己復(fù)印一份，萬(wàn)一丟失也可以保最后一份。報(bào)銷(xiāo)險(xiǎn)種不能重復(fù)報(bào)，津貼險(xiǎn)種就可以重復(fù)報(bào)，報(bào)銷(xiāo)完成后可以要求拿回所有原件。意外醫(yī)療事故最好用現(xiàn)金結(jié)算的單據(jù)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，不要用醫(yī)?？?，因?yàn)獒t(yī)保卡的單據(jù)少報(bào)的錢(qián)更少。四、注意責(zé)任免除部分的細(xì)節(jié)。（看清什么東西是不保的，不保條款）一般的死亡險(xiǎn)的不保條款是7條，如酒后駕車(chē)及吸吸毒等不報(bào)，但也有公司可以報(bào)的，所以大家要根據(jù)自己的生活特點(diǎn)來(lái)選擇不同的公司來(lái)投保。住院報(bào)銷(xiāo)的不保條款有十幾條，大家更看看清，五、短期醫(yī)療險(xiǎn)不一定能每年續(xù)保。有些醫(yī)療險(xiǎn)不是保證每年續(xù)保，那么今年報(bào)了，明年就可能買(mǎi)不到。保證續(xù)保的險(xiǎn)種多是儲(chǔ)蓄類(lèi)險(xiǎn)，比較貴。建議大家選擇終身的儲(chǔ)蓄型住院津貼險(xiǎn)，如平安的守護(hù)一生就不錯(cuò)，終生住院津貼保障，退保時(shí)還可以返還現(xiàn)金價(jià)值部份。
　　人壽保險(xiǎn)理賠中應(yīng)當(dāng)注意的法律問(wèn)題
一、保險(xiǎn)理賠的概念及重要作用：保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人對(duì)可能導(dǎo)致保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同約定事故進(jìn)行核定并作出相應(yīng)處理的行為。從法律角度講：理賠既是被保險(xiǎn)人或受益人獲得人身險(xiǎn)保障和實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)益的必經(jīng)途徑，也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的具體體現(xiàn),它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,除此之外，其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。從保險(xiǎn)公司的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理角度講，保險(xiǎn)理賠既是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理程序的重要環(huán)節(jié)，又是評(píng)估其他工作效率的最佳手段，通過(guò)處理理賠糾紛可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)承保、核保和后續(xù)服務(wù)中所存在的問(wèn)題和管理漏洞。二、壽險(xiǎn)理賠的常規(guī)作業(yè)流程：出險(xiǎn)報(bào)案、保險(xiǎn)公司受理案件＝>保險(xiǎn)公司立案＝>保險(xiǎn)公司對(duì)理賠材料及事實(shí)進(jìn)行審核＝>保險(xiǎn)公司作理賠調(diào)查＝>保險(xiǎn)公司通知受益人或代理人并給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)理賠工作一般應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。主動(dòng)：是指保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)深入現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展理賠工作；迅速：是指保險(xiǎn)人應(yīng)按法律規(guī)定的時(shí)間，及時(shí)賠付，不拖延；準(zhǔn)確：是指計(jì)算賠付金額應(yīng)力求準(zhǔn)確，不惜賠，也不濫賠；合理：是指賠付要合情合理，樹(shù)立實(shí)事求是的作風(fēng)，具體情況具體分析，既符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定，又符合實(shí)際情況。要讓保戶(hù)感覺(jué)到保得放心，賠得心服。三、保險(xiǎn)理賠的時(shí)效：保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 5 年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 2 年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。四、保險(xiǎn)理賠過(guò)程中爭(zhēng)議的處理方式：保險(xiǎn)合同在履行過(guò)程中，雙方當(dāng)事人因保險(xiǎn)責(zé)任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)采用適當(dāng)方式，公平合理地處理。按照慣例，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭(zhēng)議，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來(lái)處理：1、協(xié)商和解：在爭(zhēng)議發(fā)生后，雙方應(yīng)實(shí)事求是有誠(chéng)意的進(jìn)行磋商，彼此作出讓步，達(dá)成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。自行和解即沒(méi)有第三者介入，雙方當(dāng)事人直接進(jìn)行交涉；第三者主持和解即由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議。 2、仲裁：仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭(zhēng)議發(fā)生之前或之后達(dá)成書(shū)面協(xié)議，愿意把他們之間的爭(zhēng)議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對(duì)雙方爭(zhēng)議作出裁決。目前，我國(guó)對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的爭(zhēng)議實(shí)行一裁終局制。仲裁組織作為民間機(jī)構(gòu)，是以第三者或中間人的身份，對(duì)雙方當(dāng)事人之間的糾紛作出公斷，因而沒(méi)有采取強(qiáng)制措施的權(quán)利，對(duì)仲裁裁決的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，屬于人民法院。如果仲裁裁決后，保險(xiǎn)人拒不履行裁決，可以向保險(xiǎn)人所在地的人民法院的申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。3、訴訟：訴訟解決保險(xiǎn)糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對(duì)于保險(xiǎn)糾紛予以審查，在查明事實(shí)，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上作出判決或裁定。訴訟解決保險(xiǎn)糾紛是人民法院的司法活動(dòng)，其所作出的法律裁判具有國(guó)家強(qiáng)制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。五、壽險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律糾紛：（一）關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)——投保書(shū)中筆跡鑒別的重要性。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定，如實(shí)告知義務(wù)既是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)，也是投保人和被保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行的如實(shí)告知義務(wù)：保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)主要體現(xiàn)在：通過(guò)投保書(shū)書(shū)面詢(xún)問(wèn)和業(yè)務(wù)員口頭詢(xún)問(wèn)的方式向投保人說(shuō)明了保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，并就被保險(xiǎn)人的有關(guān)健康狀況進(jìn)行了詳細(xì)的詢(xún)問(wèn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”告知所體現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司的最大誠(chéng)信原則的。從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)來(lái)看，保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個(gè)方面：（1）業(yè)務(wù)員對(duì)于保險(xiǎn)條款中的免責(zé)事由未向客戶(hù)進(jìn)行解釋?zhuān)率箍蛻?hù)對(duì)違反告知所導(dǎo)致的后果不了解。（2）業(yè)務(wù)員代填投保書(shū)，對(duì)投保書(shū)中的詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)未向客戶(hù)進(jìn)行口頭詢(xún)問(wèn)，并在投保人和被保險(xiǎn)人欄進(jìn)行代簽名；（3）業(yè)務(wù)員為了個(gè)人業(yè)績(jī)?cè)诿髦蛻?hù)患病不符合承保條件的情況下，鼓動(dòng)客戶(hù)投保。; #人壽保險(xiǎn) #健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保須知重疾險(xiǎn)什么病都能保嗎？: 摘要：吳老師夫婦在2002年曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了某公司的重疾險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)他們都沒(méi)有什么保險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)榇砣耸欠驄D倆的朋友，她對(duì)他們說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品很好，不但保障終身，還重疾賠兩倍，身故、高殘賠三倍。當(dāng)時(shí)，吳老師問(wèn)她是不是一般的疾病都有的賠，她說(shuō)是，而且保證說(shuō)只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。聽(tīng)到這么講，吳老師夫婦就一人各買(mǎi)了5萬(wàn)元保額的產(chǎn)品，一年繳保費(fèi)共計(jì)7000多元。吸引她的是朋友那句“只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。”她想，以后再也不用為疾病擔(dān)憂(yōu)了。到了2003年，吳老師在單位安排的體檢中，發(fā)現(xiàn)了闌尾炎，需要做手術(shù)。這本是一個(gè)小手術(shù)，用不了多少錢(qián)的，吳老師就給代理人去了電話(huà)，說(shuō)自己要做一個(gè)闌尾炎手術(shù)，請(qǐng)她來(lái)協(xié)助辦理理賠。誰(shuí)知對(duì)方開(kāi)始答應(yīng)好好的，說(shuō)馬上就過(guò)來(lái)。但是過(guò)了一會(huì)兒，吳老師就接到了代理人的電話(huà)，說(shuō)這個(gè)不能理賠，理由是闌尾炎不在保障責(zé)任范圍內(nèi)。這下吳老師夫婦可急了，你賣(mài)的時(shí)候還說(shuō)得好好的，不是人能得的疾病都可以賠償嗎？怎么現(xiàn)在一個(gè)小小的闌尾炎就不賠了？后來(lái)的事情是代理人一直沒(méi)有露面，等手術(shù)做完以后，吳老師夫婦去到保險(xiǎn)公司理論，最終也只能以現(xiàn)金價(jià)值退保了事，因?yàn)樗麄儾荒芴峁┳C據(jù)說(shuō)代理人說(shuō)了那句話(huà)，而且在投保書(shū)上他們也簽了名，身邊又沒(méi)有比較懂法律的朋友，最后吳老師夫婦就只能自認(rèn)倒霉，倒是對(duì)于“保險(xiǎn)是騙人的”這一說(shuō)法深有體會(huì)，并積極勸身邊的同事朋友不要再相信保險(xiǎn)。案例分析其實(shí)，業(yè)內(nèi)人士都明白：吳老師他們買(mǎi)的產(chǎn)品是目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的一款產(chǎn)品，這是一個(gè)“三倍壽險(xiǎn)+兩倍重疾”的終身保障型產(chǎn)品，對(duì)常發(fā)的10類(lèi)疾病提供保障，而且對(duì)每類(lèi)疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)都作了嚴(yán)格的限制。而闌尾炎只是一個(gè)小手術(shù)，根本就不在這個(gè)保障之內(nèi)，最后不能理賠也是可想而知的。2006年的友邦深圳重疾險(xiǎn)集體投訴事件發(fā)生后，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)醫(yī)師行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，統(tǒng)一定義了25類(lèi)重大疾病，并隨之發(fā)布了《重大疾病保險(xiǎn)知識(shí)問(wèn)答》，(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《問(wèn)答》)?！秵?wèn)答》以通俗易懂的文字說(shuō)明了重疾險(xiǎn)的由來(lái)及發(fā)展，并強(qiáng)調(diào)了主要意義和功能。新規(guī)范要求國(guó)內(nèi)所有保險(xiǎn)公司，要在2007年8月1日將重疾險(xiǎn)的疾病定義更新。所以，現(xiàn)在我們看到的各家公司銷(xiāo)售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，都是統(tǒng)一的定義。注意：購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，應(yīng)該注意以下幾個(gè)方面：1、不是用于治病花費(fèi)，重疾險(xiǎn)的意義是用于家庭經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償，非為治病而設(shè)，在《問(wèn)答》里也重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了這一特點(diǎn)，而重疾的理賠定義的嚴(yán)重性也能體現(xiàn)這一點(diǎn)。2、現(xiàn)在市面上的健康險(xiǎn)，我們常見(jiàn)的就是補(bǔ)償性的醫(yī)療險(xiǎn)(針對(duì)一般疾病住院，事后補(bǔ)償報(bào)銷(xiāo))、津貼型的醫(yī)療險(xiǎn)(針對(duì)疾病或者意外住院，按住院天數(shù)給付津貼賠付)以及重大疾病保險(xiǎn)(針對(duì)定義范圍內(nèi)的重疾，以確診為依據(jù)，按照具體合同，確診就賠付基本保額或者確診后過(guò)了生存期再賠付基本保額)。3、保監(jiān)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)定義了25種疾病，所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品均要承保前6種重疾，對(duì)于后面19種疾病，如果要采用，就得與標(biāo)準(zhǔn)定義一致。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司可以在25類(lèi)以后自己增加自己定義的疾病，所以，我們看到現(xiàn)在的保險(xiǎn)保障重疾種類(lèi)有區(qū)別：有28種、30種、31種、35種，甚至還有40種以上疾病種類(lèi)的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是一分錢(qián)一分貨，根本沒(méi)有免費(fèi)的午餐，而保險(xiǎn)公司自己定義的多是發(fā)生概率極小的疾病。所以，并不是保單所列重疾種類(lèi)越多越好，根據(jù)自己的實(shí)際情況，再結(jié)合代理人的推薦，合理選擇適當(dāng)?shù)闹丶卜N類(lèi)即可。; #重疾險(xiǎn) #健康險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 返還型健康險(xiǎn) 年輕人宜選返還型: 摘要：現(xiàn)在目前市場(chǎng)上通過(guò)壽險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)的新版返還型健康險(xiǎn)計(jì)劃又重現(xiàn)火熱。據(jù)我們了解到，中英人壽、信誠(chéng)人壽、友邦人壽等多家保險(xiǎn)公司的該類(lèi)返還型健康險(xiǎn)計(jì)劃均受到較多市民關(guān)注，但消費(fèi)者期待多時(shí)的低保費(fèi)高保障純消費(fèi)型健康險(xiǎn)則仍無(wú)動(dòng)靜。國(guó)家鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)研發(fā)鮮活農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)北京非京籍職工納入生育保險(xiǎn)保險(xiǎn)發(fā)展策--建言保監(jiān)會(huì)新主席保險(xiǎn)規(guī)劃師表示，該類(lèi)返還型健康險(xiǎn)的主險(xiǎn)多為具有投資性質(zhì)的分紅險(xiǎn)，具有一定的抵御通脹功能，比較適合一些不擅長(zhǎng)投資的年輕人，建議有實(shí)力的年輕人盡早購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)。
投資提示
最好附加醫(yī)療險(xiǎn)
從目前市面上的產(chǎn)品看，返還型健康險(xiǎn)多為重大疾病險(xiǎn)，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用并未有所保障，因此不能稱(chēng)為完善的健康保障計(jì)劃。平安人壽的陳長(zhǎng)順表示，消費(fèi)者在規(guī)劃健康保障時(shí)應(yīng)首先看被保險(xiǎn)人是否具有醫(yī)保和社保，其中已包含哪些重大疾病保障；第二，則應(yīng)提高對(duì)普通疾病的防范，不可一味緊盯重疾。目前不少常見(jiàn)病的花費(fèi)也需近萬(wàn)元，因此建議投保時(shí)附加醫(yī)療險(xiǎn)或住院補(bǔ)助；第三，則需詳細(xì)了解家庭病史，如家族有成員罹患過(guò)癌癥，則可選擇重點(diǎn)針對(duì)這類(lèi)病癥的防癌險(xiǎn)。
年輕人宜選返還型健康險(xiǎn)
具有返還功能的儲(chǔ)蓄型健康險(xiǎn)通常由“定期或終身兩全壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)”組成，其優(yōu)點(diǎn)在于長(zhǎng)期保障，可至終身或65歲后，具有儲(chǔ)蓄保本功能。如被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生理賠，部分保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)后，還可額外支付約為所繳保費(fèi)金額10%的獎(jiǎng)勵(lì)金。其缺點(diǎn)在于繳費(fèi)期長(zhǎng)、年繳保費(fèi)較高。而消費(fèi)型健康險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)則在于在同等保障的情況下年繳保費(fèi)低，利于靈活調(diào)整。但其缺點(diǎn)同樣明顯，即通常只保到65歲、續(xù)保難以保證、年保費(fèi)受多重因素影響而調(diào)整等。以某保險(xiǎn)公司推出的一款產(chǎn)品費(fèi)率看，30歲男性投保10萬(wàn)元的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，其在30-35歲期間的年繳保費(fèi)為450元，而在35-40歲期間的年繳保費(fèi)則上升到800元。值得一提的是，出于精算角度的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)考慮，目前市場(chǎng)上幾乎沒(méi)有單獨(dú)銷(xiāo)售的消費(fèi)型健康險(xiǎn)，消費(fèi)者仍需將其作為長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。太平人壽理財(cái)規(guī)劃師許耀表示，消費(fèi)者應(yīng)從自身的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求出發(fā)，進(jìn)行綜合的考量與判斷。多數(shù)重大疾病發(fā)病率均會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而提高，因此保險(xiǎn)公司通常建議經(jīng)濟(jì)條件允許的消費(fèi)者選擇返還型健康險(xiǎn)。由于返還型健康險(xiǎn)的費(fèi)率是固定的，基于消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)時(shí)的年齡和身體狀況制定，因此購(gòu)買(mǎi)時(shí)間越早越好以降低費(fèi)率。另外，該類(lèi)健康險(xiǎn)的主險(xiǎn)多為具有投資性質(zhì)的分紅險(xiǎn)，具有一定的抵御通脹功能，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般或不擅長(zhǎng)投資的人群。平安人壽廣州分公司培訓(xùn)師陳長(zhǎng)順也建議有實(shí)力的年輕人盡早購(gòu)買(mǎi)返還型健康險(xiǎn)。其同時(shí)介紹稱(chēng)，目前市面上已有不少結(jié)合了消費(fèi)型和返還型健康險(xiǎn)兩種健康險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的萬(wàn)能重疾險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在年輕時(shí)可以調(diào)低保障比例，增加投資收益，40歲以后則做出相反調(diào)整，以加大對(duì)重大疾病的保障。同時(shí)，被保險(xiǎn)人也可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況靈活選擇繳費(fèi)時(shí)間。在分紅險(xiǎn)出現(xiàn)之前，我從來(lái)沒(méi)關(guān)注過(guò)保險(xiǎn)。以前總覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)不上算，交那么多錢(qián)只有出了事兒才能拿到賠償，如果平平安安錢(qián)就白扔了?？煞旨t險(xiǎn)就不一樣了，每年都能拿紅利，還不用交利息稅。出了事有賠償，不出事到了一定年限還可以退保把錢(qián)拿回來(lái)，比存錢(qián)合算多了。“和張女士的想法大同小異，許多最早加入分紅保險(xiǎn)行列的人都是帶著投資的夢(mèng)想把錢(qián)交給了保險(xiǎn)公司。2000年7月7日，由泰康人壽保險(xiǎn)公司與瑞士再保險(xiǎn)公司共同研制開(kāi)發(fā)的”世紀(jì)長(zhǎng)樂(lè)終身分紅保險(xiǎn)“開(kāi)始在京發(fā)售，使北京在繼上海之后成為國(guó)內(nèi)第二個(gè)擁有分紅保險(xiǎn)的城市。這一”保障＋投資“的險(xiǎn)種，條款中規(guī)定了”分紅“的保戶(hù)在得到保單價(jià)值2.5%固定回報(bào)的同時(shí)，還可以參與公司盈余分配。依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，分配的比例將不低于當(dāng)年分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%。; #返還型健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保商業(yè)健康險(xiǎn)有講究: 摘要：隨著醫(yī)療水平的提高，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使醫(yī)療行業(yè)出現(xiàn)看病貴、看病難的局面。投保適合的健康險(xiǎn)，為身體保駕護(hù)航顯得十分必要。投保商業(yè)健康險(xiǎn)的理由工作節(jié)奏加快、壓力增加、環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，在選擇購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，最先要考慮的就是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。終身型健康保險(xiǎn)：社保只能滿(mǎn)足基本醫(yī)療需要，如果萬(wàn)一有大病發(fā)生，將會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生巨大影響；隨著我國(guó)稅法的不斷改革，遺產(chǎn)稅推出勢(shì)在必行，應(yīng)考慮借助保險(xiǎn)使資產(chǎn)以現(xiàn)金的形式順利轉(zhuǎn)移給下一代。高額意外傷害險(xiǎn)：家庭和企業(yè)正處于發(fā)展期，應(yīng)考慮將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，萬(wàn)一發(fā)生事故，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)開(kāi)支，不致影響到家庭及企業(yè)財(cái)務(wù)安全。津貼型住院保險(xiǎn)：當(dāng)有一般疾病或意外發(fā)生需要住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司津貼賠付用來(lái)保證自己治療期間的收入不受太大影響。同時(shí)與社保中的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)形成一種互補(bǔ)。“帶病投保”不易蒙混過(guò)關(guān)針對(duì)新《保險(xiǎn)法》中新增的“不可抗辯”條款，多家壽險(xiǎn)公司表示，將提高體檢抽查率，將風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)向一線(xiàn)推移。也就是說(shuō)，“帶病投保”的可能性將變得非常小。據(jù)了解，各家壽險(xiǎn)公司在投保人購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)年齡和保額來(lái)規(guī)定必須體檢的標(biāo)準(zhǔn)，除了必須體檢的情況外，大部分保險(xiǎn)公司一般只對(duì)投保人進(jìn)行抽檢，以節(jié)約成本。一家壽險(xiǎn)公司表示，為了防止投保人惡意騙保，可能會(huì)對(duì)投保人直系親屬的身體狀況或病史也進(jìn)行了解。健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)期限：除重大疾病等保險(xiǎn)以外，絕大多數(shù)健康保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)常為一年期的短期合同。健康保險(xiǎn)的給付：關(guān)于“健康保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則”問(wèn)題，不能一概而論，費(fèi)用型健康保險(xiǎn)適用該原則，是補(bǔ)償性給付；而定額給付型健康險(xiǎn)則不適用，保險(xiǎn)金的給付與實(shí)際損失無(wú)關(guān)。合同條款的特殊性：健康保險(xiǎn)無(wú)需指定受益人，且被保險(xiǎn)人和受益人常為同一個(gè)人。健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任：健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。不面對(duì)各家保險(xiǎn)公司推出的讓人眼花繚亂的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者該如何進(jìn)行選擇呢？普通重疾險(xiǎn)：投保應(yīng)趁早消費(fèi)者投保健康險(xiǎn)要注意提早規(guī)劃，應(yīng)該先選擇普通型重疾險(xiǎn)，因?yàn)槠浔Ｕ系闹卮蠹膊》秶^廣，同時(shí)一旦罹患這類(lèi)疾病對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響最大，應(yīng)優(yōu)先保障。健康險(xiǎn)產(chǎn)品是越早投保保費(fèi)越低，時(shí)間越長(zhǎng)保障利益也就越高。如果到了50多歲再投保，因?yàn)樯眢w機(jī)能老化，重大疾病的發(fā)病率日漸增大，投保成本就很高。無(wú)論是從保障需要還是經(jīng)濟(jì)成本來(lái)考慮，重疾險(xiǎn)都是早投保、早受益，建議其保障期限應(yīng)該至少到70歲左右。在普通重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者可以視自身特點(diǎn)以及經(jīng)濟(jì)狀況選擇若干細(xì)分型產(chǎn)品。少兒健康險(xiǎn)：注重全面性市場(chǎng)上的少兒健康險(xiǎn)主要有兩類(lèi)，一種是少兒重大疾病險(xiǎn)，另一種是少兒住院醫(yī)療險(xiǎn)。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，普通兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒住院花費(fèi)也不少。家長(zhǎng)可以就少兒重大疾病和住院補(bǔ)貼進(jìn)行搭配，注重保障全面。值得注意的是，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。因此，建議給孩子的健康險(xiǎn)保費(fèi)支出為總保費(fèi)支出的10%-20%比較適合。女性健康險(xiǎn)：側(cè)重各不同在健康方面，女性容易面臨一些特有婦科疾病的困擾，可以?xún)?yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)女性健康險(xiǎn)。這類(lèi)健康險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是為一些常見(jiàn)的婦科疾病提供保障。女性健康保障主要為3大類(lèi)：第一類(lèi)是針對(duì)女性生理健康的重疾險(xiǎn)；第二類(lèi)是為女性提供因意外而導(dǎo)致面部創(chuàng)傷所需的面部整形手術(shù)保險(xiǎn)保障等；第三類(lèi)是針對(duì)女性生育時(shí)期保障費(fèi)用的賠付。投保健康險(xiǎn)注意四點(diǎn)目前市場(chǎng)上各種健康險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多，讓人眼花繚亂，那么應(yīng)該如何選擇合適的險(xiǎn)種呢？一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)人的具體情況不一樣，所需要的健康保險(xiǎn)也是不一樣的。因此在選擇健康醫(yī)療保障的時(shí)候，必須要從自己的具體情況出發(fā)。首先要考慮是否已經(jīng)參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。如果有，那么就應(yīng)該把商業(yè)健康險(xiǎn)當(dāng)作社保的補(bǔ)充，從而使醫(yī)療保障更加全面。值得注意的是，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障不要與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互重復(fù)。其次應(yīng)考慮該拿出多少錢(qián)來(lái)投保。這就要根據(jù)自己的保障情況和收入情況來(lái)確定。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7％—12％，如果沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障的話(huà)，這個(gè)比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?。第三?yīng)關(guān)注險(xiǎn)種的保障內(nèi)容。健康險(xiǎn)合同中包含了許多醫(yī)學(xué)方面的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，因此投保人應(yīng)該在簽訂保單前，要求保險(xiǎn)代理人仔細(xì)講解保單中的保障內(nèi)容，以防發(fā)生誤會(huì)造成日后的損失。最后要注意產(chǎn)品的交費(fèi)方式。健康險(xiǎn)一般有多種交費(fèi)方式，既可以一次性繳清，也可以逐年分期繳費(fèi)。而具體的交費(fèi)方式，則要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。投保人還應(yīng)該注意投保年齡的限制、告知義務(wù)條款、免賠條款等具體條款。另外，一般的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)均設(shè)有一個(gè)觀(guān)望期，在觀(guān)望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。; #商業(yè)健康險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 專(zhuān)家支招家長(zhǎng)如何巧選兒童健康險(xiǎn): 摘要：家長(zhǎng)保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng) ，兒童健康保險(xiǎn)成為了家長(zhǎng)關(guān)心的話(huà)題。專(zhuān)家指出：購(gòu)買(mǎi)兒童健康保險(xiǎn)不能盲目。在根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)的前提下，把家長(zhǎng)的保障放在首位。
　　巧妙選擇兒童健康保險(xiǎn)
一、周全保障自主搭配主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)搭配，提供身故保障、重疾保障、意外醫(yī)療保障、保費(fèi)豁免保障等。一張保單，保障周全。二、身故賠付保額加現(xiàn)金價(jià)值被保險(xiǎn)人身故，受益人可以同時(shí)拿到保額和現(xiàn)金價(jià)值，把生命的價(jià)值提升全新的高度。三、人性化豁免功能有效降低交費(fèi)壓力，最大限度保障大人的交費(fèi)能力。在約定的豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期內(nèi)，當(dāng)投保人不幸發(fā)生合同約定的身故、殘疾、重疾，孩子不幸發(fā)生合同約定的重大疾病時(shí)，余下保費(fèi)由中國(guó)平安(行情股吧資金流)代交，人性關(guān)懷守護(hù)孩子未來(lái)。四、附加險(xiǎn)不用單獨(dú)交費(fèi)可以附加無(wú)憂(yōu)意外醫(yī)療險(xiǎn)、無(wú)憂(yōu)系列豁免險(xiǎn)及專(zhuān)屬的智慧星附加重疾險(xiǎn)，保障成本從主險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值帳戶(hù)中扣除，無(wú)須單獨(dú)交費(fèi)，最大程度方便客戶(hù)。
不同家庭按需選擇年收入2萬(wàn)以下可考慮買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(補(bǔ)貼型和醫(yī)療型)。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，完全依賴(lài)于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時(shí)孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車(chē)禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)險(xiǎn)種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢(qián)不多但是保障挺好。年收入2萬(wàn)-5萬(wàn)考慮重大疾病保險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。以前，保險(xiǎn)公司拒絕幼兒投保，現(xiàn)在已經(jīng)放寬。一二千元/年。年收入5萬(wàn)-10萬(wàn)可為孩子增加教育險(xiǎn)。教育險(xiǎn)解決的主要是孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō)，如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開(kāi)利息稅，此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。年收入10萬(wàn)以上可買(mǎi)一些理財(cái)型的險(xiǎn)種。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力確實(shí)很強(qiáng)，又想給寶寶更多的保障，不妨請(qǐng)保險(xiǎn)公司提供一些理財(cái)型的險(xiǎn)種進(jìn)行組合。
　　購(gòu)買(mǎi)少兒健康保險(xiǎn)要注意四大事項(xiàng)
1、費(fèi)用不宜太高。給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。有些險(xiǎn)種看上去很好，但仔細(xì)計(jì)算就會(huì)發(fā)現(xiàn)費(fèi)用較高；保險(xiǎn)體現(xiàn)的是對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。而在一個(gè)家庭中，家長(zhǎng)才是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，如果父母發(fā)生意外，家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，孩子的各項(xiàng)費(fèi)用便難以維系。所以，家庭投保應(yīng)以"家長(zhǎng)為主、孩子為輔"。按照行業(yè)說(shuō)法，一般一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15%～20%比較適當(dāng)，而孩子的保費(fèi)支出為總保費(fèi)的10%～20%比較適合。2、繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)。家長(zhǎng)在選擇時(shí)要擦亮眼睛，繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)，因?yàn)楹⒆娱L(zhǎng)大后應(yīng)該選擇適合自己的保險(xiǎn)。另外，繳費(fèi)期限一般情況下越靈活越好，如年繳、3年繳等，在國(guó)外甚至有根據(jù)家長(zhǎng)收入靈活繳納的險(xiǎn)種。孩子即將面臨成年，特別是在工作之后，保險(xiǎn)種類(lèi)需要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，孩子可以自己承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，減輕父母的負(fù)擔(dān)。3、保障期相對(duì)較長(zhǎng)。孩子的大部分費(fèi)用都需由家庭來(lái)負(fù)擔(dān)，這筆費(fèi)用對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)不小的支出。保險(xiǎn)額度不一定很高，但應(yīng)該忠實(shí)地伴隨著孩子度過(guò)每一個(gè)成長(zhǎng)中的關(guān)鍵階段。4、保障盡可能全面。一份完善的保險(xiǎn)計(jì)劃不只彌補(bǔ)意外、疾病帶來(lái)的損失，還應(yīng)在住院、醫(yī)療方面提供相應(yīng)保障。由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在給孩子挑選保險(xiǎn)時(shí)，保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長(zhǎng)不應(yīng)只考慮高額的教育保險(xiǎn)金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)。; #少兒健康保險(xiǎn) #兒童保險(xiǎn) #健康險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

重疾險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？應(yīng)該怎么選？

摘要：

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？應(yīng)該怎么選？重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是很重要的疾病險(xiǎn)，患病后不僅要承受疾病帶來(lái)的痛苦，還要承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用，因此越來(lái)越多人都很重視疾病保障。

那么，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要呢？我們應(yīng)該怎么選？

一、重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型，可報(bào)銷(xiāo)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，因報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用不會(huì)超過(guò)患者的實(shí)際花費(fèi)。

但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限較短，目前大多數(shù)1年期產(chǎn)品，最長(zhǎng)的是可保證續(xù)保20年。不過(guò)它的價(jià)格比較便宜，一般一年只需二三百塊錢(qián)。

重疾險(xiǎn)是給付型，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)確診約定疾病，且達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付約定保額。

重疾險(xiǎn)的保障期限較長(zhǎng)，有保20年、30年，保障至70歲、80歲以及終身。另外重疾險(xiǎn)的價(jià)格則比較貴，根據(jù)保障責(zé)任和保障期限價(jià)格不同，一般保障越全，保的時(shí)間越長(zhǎng)價(jià)格越高。

二、重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能保疾病，要是問(wèn)哪個(gè)更重要，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都很重要，他們互為補(bǔ)充。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法彌補(bǔ)收入損失；

重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)因患病帶來(lái)的收入損失問(wèn)題，只要被保險(xiǎn)人確診且達(dá)到理賠條件就能一次性賠付約定的保險(xiǎn)金。

因此，對(duì)于“重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？應(yīng)該怎么選？”這個(gè)問(wèn)題，建議在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下同時(shí)投保保障更全，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)解決大額的醫(yī)療開(kāi)支，重疾險(xiǎn)則能夠彌補(bǔ)大病造成的收入損失，給予我們更加充實(shí)的保障。

#健康險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 為自己的身體認(rèn)真規(guī)劃健康險(xiǎn): 摘要：據(jù)調(diào)查，很多居民抱怨看病難的問(wèn)題，究竟是什么原因?qū)е戮用窨床‰y呢？隨著我國(guó)醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，帶動(dòng)了醫(yī)療費(fèi)用的提高，大大加重了居民的負(fù)擔(dān)，如何利用保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)減輕壓力是大家關(guān)心的重要問(wèn)題。在巨大的工作壓力下，越來(lái)越多的人長(zhǎng)期處于亞健康的狀態(tài)下，稍有閃失，就會(huì)積勞成疾。提早準(zhǔn)備好一筆健康專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用以備不時(shí)之需是非常必要的?，F(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司都有重大疾病保險(xiǎn)，所以客戶(hù)在選擇時(shí)也在相互比較，但是比來(lái)比去永遠(yuǎn)也比不清楚，即使是專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人也很難把各家公司的條款都了解清楚。
　　返還型VS消費(fèi)型
根據(jù)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式的不同，重大疾病保險(xiǎn)可以分為消費(fèi)型和返還型兩大類(lèi)。返還型重疾險(xiǎn)在罹患重疾時(shí)可以獲得賠償，如果沒(méi)有發(fā)生重疾，保險(xiǎn)期滿(mǎn)將返還所有已交保費(fèi)；消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人如果保險(xiǎn)期滿(mǎn)沒(méi)有發(fā)生重疾，所交保費(fèi)不予返還。相對(duì)而言，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)更低。根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同，還可以分為短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，短期險(xiǎn)指一年期，長(zhǎng)期險(xiǎn)從3年到終身不等。短期險(xiǎn)需要每年續(xù)保，保費(fèi)根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會(huì)不斷調(diào)整，長(zhǎng)期險(xiǎn)一般為固定保費(fèi)。
　　保額宜介于10萬(wàn)~20萬(wàn)
很多投保人都會(huì)以為，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)當(dāng)然購(gòu)買(mǎi)保障范圍多的品種比較好，許多保險(xiǎn)公司在宣傳時(shí)也會(huì)強(qiáng)調(diào)保障疾病的種類(lèi)。事實(shí)上，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來(lái)說(shuō)，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣?gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類(lèi)疾病，那么就沒(méi)有必要花錢(qián)再去購(gòu)買(mǎi)有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。選擇重疾險(xiǎn)時(shí)重在考察條款中是否包含了常見(jiàn)的心血管、器官性和老年性疾病，這三大類(lèi)基本滿(mǎn)足了一般投保人的保障需求。值得注意的是，有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對(duì)疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，即便得到保險(xiǎn)金也幾乎沒(méi)有機(jī)會(huì)生還，這類(lèi)保障其實(shí)沒(méi)有實(shí)際的意義。購(gòu)買(mǎi)重大病險(xiǎn)，還要了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)~20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化作一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
　　盡量年繳早繳
重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金還是年繳較好，每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。不少保險(xiǎn)公司都有“保費(fèi)豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。此外，投保長(zhǎng)期性的重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保人的年齡對(duì)保費(fèi)的高低影響很大，因而越早投保，保費(fèi)越便宜。而且，很多重疾險(xiǎn)超過(guò)55歲或60歲就不能再投保了，而在之前就投保的話(huà)，一般卻可保障到晚年或直至終身。面對(duì)健康險(xiǎn)的變化，消費(fèi)者該如何選擇，又該注意哪些新問(wèn)題呢？筆者建議，消費(fèi)者一定要在投保之前貨比三家，選擇服務(wù)好、運(yùn)營(yíng)規(guī)范的保險(xiǎn)公司。每個(gè)家庭、每個(gè)人的具體情況不一樣，需要的健康保險(xiǎn)也是不一樣的。所以在選擇健康醫(yī)療保障的時(shí)候，首先要考慮的是自己的具體情況，其次要考慮的是應(yīng)該拿出多少錢(qián)來(lái)投保。購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)的一般原則是每年花在醫(yī)療保險(xiǎn)上的費(fèi)用是年收入的7%至12%，如果沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障的話(huà)，這個(gè)比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?。比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的，選擇重大疾病保險(xiǎn)加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒(méi)有醫(yī)療保障的，選擇重大疾病保險(xiǎn)加住院費(fèi)用保險(xiǎn)。一、保險(xiǎn)責(zé)任類(lèi)1、身故責(zé)任：應(yīng)選擇100%保額賠付的。另外也有按所交保費(fèi)賠付或其他比例賠付的，交差不多的保費(fèi)得不到足額賠付，差距就出來(lái)了。2、重大大病責(zé)任：同樣應(yīng)選擇100%保額賠付的。當(dāng)發(fā)生重大疾病時(shí)，無(wú)論對(duì)個(gè)人還是家庭，都是不小的打擊，經(jīng)濟(jì)上也是沉重的負(fù)擔(dān)，你是否需要最多的理賠款？還是需要20%、50%、80%？3、返還責(zé)任：有病保病，無(wú)病還錢(qián)，這肯定是我們希望的；但是返還保額還是保費(fèi)又將拉開(kāi)很大差距，所以應(yīng)該盡量選擇終身返還型的。二、額外責(zé)任真實(shí)有效的額外責(zé)任：終末期疾病、特種疾病等無(wú)效的額外責(zé)任：全殘等（大病病種里已經(jīng)包含若干全殘責(zé)任，如失明、失聰、肢體缺失等）三、理賠標(biāo)準(zhǔn)誰(shuí)都希望在理賠時(shí)標(biāo)準(zhǔn)越寬松越好，目前已知的癌癥就有五百多種，未知的就更不知道了，可能都一一寫(xiě)在條款中嗎？舉例說(shuō)明：心梗：診斷標(biāo)準(zhǔn)若有5選3和3選3的，當(dāng)然5選3的標(biāo)準(zhǔn)要寬松。中風(fēng)：時(shí)間越短越好，是等發(fā)病6周還是等6個(gè)月才賠！器官移植：常規(guī)的有5項(xiàng)，有的公司包括7項(xiàng)癱瘓：是所有的都賠還是四肢癱瘓才賠。老年癡呆：越來(lái)越多的腦力勞動(dòng)者或管理者提前把精氣神用完了，WHO報(bào)告老年癡呆患者數(shù)量在提高并年齡提前，是要賠到65歲還是到終身，里根就活到了90歲。良性腦腫瘤：是不開(kāi)顱也賠還是必須開(kāi)顱才賠，技術(shù)先進(jìn)了，γ到手術(shù)就能解決。AIDS：愛(ài)滋病的發(fā)病率在上升，對(duì)于那些無(wú)辜者，誰(shuí)來(lái)保護(hù)他們？四、其它客戶(hù)交費(fèi)是否固定，還是隨時(shí)都有調(diào)整的可能，如果投保幾年后再要求加費(fèi)，是繼續(xù)交費(fèi)還是退保？更多內(nèi)容無(wú)法完全對(duì)比！四、在新險(xiǎn)種推出后，年輕人可選擇純保障型的單一健康險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)先換取高額醫(yī)療保障，待工作穩(wěn)定與收入寬裕時(shí)，再適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類(lèi)險(xiǎn)種，而成家立業(yè)、擁有穩(wěn)定收入的人則可考慮在購(gòu)買(mǎi)純保障型健康險(xiǎn)的同時(shí)選擇一些具有投資功能的其他險(xiǎn)種，形成保險(xiǎn)理財(cái)組合，從而可以既得到健康保障，又獲取理財(cái)回報(bào)。; #健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 為父母投保首選老年意外險(xiǎn): 摘要：老年人勞勞碌碌一輩子，為家庭奉獻(xiàn)，為孩子奉獻(xiàn)，等到他們年老的時(shí)候睡來(lái)為他們的老年生活買(mǎi)單呢？當(dāng)然孩子的照顧是不可少的，同時(shí)，保險(xiǎn)成為老年人比較重要的保障。養(yǎng)老和健康，是老年人生活中的兩大主題。然而，面對(duì)生活費(fèi)用，特別是醫(yī)療、護(hù)理及其他必需的家政服務(wù)費(fèi)用的增加，不少老年人憂(yōu)心忡忡。怎樣才能令老年人達(dá)到真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”呢？利用保險(xiǎn)來(lái)保障晚年生活是老齡群體明智的選擇。父母的健康平安是每一個(gè)子女的愿望，也是每個(gè)子女的福分。老人重新患病的風(fēng)險(xiǎn)很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人身患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故更易造成對(duì)老年人的傷害，因此意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)是他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要選擇。年過(guò)半百的中老年人想為自己投保商業(yè)險(xiǎn)，但發(fā)現(xiàn)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品很少，即使有，費(fèi)用也很高。對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，中老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可選兩類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)，一是老年意外險(xiǎn)，二是綜合醫(yī)療險(xiǎn)。老年人意外險(xiǎn)是首選有統(tǒng)計(jì)顯示，在我國(guó)，60歲以上的老年人中患有骨質(zhì)疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。流行病學(xué)顯示出城市老年女性骨折的發(fā)生率高達(dá)19.6%，男性為12.4%。由于腿腳不方便，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。老年意外險(xiǎn)一般針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，它具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)。老年人意外險(xiǎn)包括意外身故身殘保險(xiǎn)金和意外醫(yī)療保險(xiǎn)金，花費(fèi)不多，但是能夠全面保障老年人的日常生活。以某公司的意外險(xiǎn)為例，1萬(wàn)元保額的保費(fèi)才25元，如果因?yàn)槌俗煌üぞ甙l(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，該險(xiǎn)種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢(qián)買(mǎi)大保障。因此，老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是非常必要的。老人意外保險(xiǎn)的保費(fèi)低、保障高，更重要的是，老年人投保與年輕人投保的費(fèi)率相差不多，如某保險(xiǎn)公司一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，年齡在6周歲至65周歲之間均可投保，且保費(fèi)相同，1萬(wàn)元保額僅需25元保費(fèi)。此外，有保險(xiǎn)公司還專(zhuān)門(mén)推出針對(duì)老年人的意外傷害保險(xiǎn)，另外老人群體適合購(gòu)買(mǎi)個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)，一般年繳保費(fèi)300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險(xiǎn)公司都有出售。老人意外保險(xiǎn)提供的是意外事件的保障，而意外事件又都是無(wú)法估量和預(yù)知的，專(zhuān)家建議大家在選擇配置意外險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇涵蓋意外事件較多，也就是保障范圍更大的產(chǎn)品，盡量做到面面俱到。另外，選擇保額的時(shí)候，需要考慮家庭生活成本，推薦大家按照每人至少40萬(wàn)的額度來(lái)配置。二是綜合醫(yī)療險(xiǎn)。比如人保健康保險(xiǎn)公司的“醫(yī)診無(wú)憂(yōu)”社保補(bǔ)充個(gè)人醫(yī)療保障計(jì)劃，18-60周歲都可投保。投保人一次性繳費(fèi)后，可享受五年期的綜合醫(yī)療保障，包括高額的社保補(bǔ)充保險(xiǎn)金和重疾自費(fèi)項(xiàng)目保險(xiǎn)金;五年滿(mǎn)期后，不論是否曾發(fā)生過(guò)醫(yī)療費(fèi)用的賠付，都可領(lǐng)回原來(lái)繳納的保費(fèi);如果在五年內(nèi)發(fā)生身故或喪失日常生活能力，則賠償相應(yīng)的身故或護(hù)理保險(xiǎn)金。此外，民生人壽的“康泰一生重大疾病保險(xiǎn)”和中德安聯(lián)的“安康連年終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”，都對(duì)投保年齡放寬到65周歲，也是針對(duì)中老年人推出的健康醫(yī)療計(jì)劃。另外，老年人在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看一看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制的緣故，大部分保險(xiǎn)公司的短期醫(yī)療保險(xiǎn)都不承諾保證續(xù)保，精算師們對(duì)保證續(xù)保這一條款也頗有爭(zhēng)議。但是，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，保證續(xù)保是非常有利的，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保的話(huà)，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風(fēng)險(xiǎn)很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人身患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。; #老人保險(xiǎn) #健康險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 職場(chǎng)人士投保需分輕重緩急健康險(xiǎn)不可少: 摘要：職場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，許多人在為自己的事業(yè)打拼的時(shí)候忽略了健康隱患。壓力造成了很多職場(chǎng)人士出現(xiàn)了亞健康危機(jī)。如何關(guān)愛(ài)自己的健康？投保一份商業(yè)健康險(xiǎn)顯得尤為重要。職場(chǎng)人士如何選擇合適的健康險(xiǎn)來(lái)保障健康呢？
　　切忌用健康換取
白領(lǐng)健康已是一個(gè)普遍問(wèn)題，喬布斯就有8年抗胰腺癌的經(jīng)歷。醫(yī)學(xué)研究表明，胰腺癌發(fā)病率正悄然上升，由于早期診斷率低、手術(shù)可切除率低、死亡率高被稱(chēng)為“癌中之王”，亟需引起重視和警惕。胰腺癌多發(fā)于中老年人，男性患者遠(yuǎn)較絕經(jīng)前的婦女多，絕經(jīng)后婦女發(fā)病率與男性相仿。發(fā)病原因尚不清楚，但一些環(huán)境問(wèn)題與胰腺癌的發(fā)生有關(guān)，吸煙是導(dǎo)致胰腺癌的首要因素?，F(xiàn)流行一個(gè)說(shuō)法：40歲以前用命換錢(qián)，40歲以后用錢(qián)換命，這種說(shuō)法有失偏頗。重大疾病保險(xiǎn)條款是能夠賠付的，一旦確診后即可提前給付保險(xiǎn)金，使疾病盡早得到救治。白領(lǐng)健康保險(xiǎn)確實(shí)是人們健康的必要補(bǔ)充，屬于為事后做保障。而日常養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，少葷多素，少酒多水，少抽煙多運(yùn)動(dòng)更是應(yīng)該堅(jiān)持的。
　　白領(lǐng)健康保險(xiǎn)投保
通常，白領(lǐng)健康保險(xiǎn)中的重疾按照保險(xiǎn)期間分為定期型與終身型重大疾病保險(xiǎn)。定期型的主要特點(diǎn)是可以選擇投保年限，保費(fèi)比較經(jīng)濟(jì)，適合中低收入的客戶(hù)人群。終身型的主要特點(diǎn)是保障終身的多種重疾、疾病和意外身故，保費(fèi)較高，適合中高收入人群。市場(chǎng)上的白領(lǐng)健康保險(xiǎn)種類(lèi)很多，由于交費(fèi)期限不同，保費(fèi)自然會(huì)有差別。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限的不同也會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生很大的影響。白領(lǐng)健康保險(xiǎn)的保費(fèi)一般是根據(jù)年齡的不同而設(shè)計(jì)，相同保額、保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間，年齡越小保費(fèi)越低。有些保險(xiǎn)公司采用均衡保費(fèi)定價(jià)，雖然眼下看上去保費(fèi)貴，但卻不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而升高。投保人在購(gòu)買(mǎi)白領(lǐng)健康保險(xiǎn)時(shí)，保額至少要在10萬(wàn)元以上，低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，普通人投保額選擇在10~20萬(wàn)元較為適宜，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也會(huì)有壓力
　　預(yù)算不超年收入二成
剛參加工作的人群，薪水還不是很高，加上將來(lái)會(huì)產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時(shí)沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)太多保險(xiǎn)，不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)壓力。專(zhuān)業(yè)人士建議，主要選擇保費(fèi)低、保障高的保障險(xiǎn)種就可以了，為不給日常生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)，保費(fèi)預(yù)算應(yīng)該以年收入的20%為限，基本上10%就差不多了。
　　搭配好意外醫(yī)療保險(xiǎn)
作為意外保險(xiǎn)的補(bǔ)充，意外醫(yī)療保險(xiǎn)也是年輕人應(yīng)該考慮的。尤其是做外勤工作的年輕人，以及年輕男性（經(jīng)常參加運(yùn)動(dòng)，容易扭傷等），更應(yīng)該考慮意外醫(yī)療保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)意外的醫(yī)療費(fèi)用支出或誤工損失。同時(shí)，社會(huì)新鮮人是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的“新人”，門(mén)診自負(fù)比例較高，因此最好能獲得門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)?？上?，目前面向個(gè)人的疾病門(mén)急診保險(xiǎn)已經(jīng)銷(xiāo)聲匿跡，這類(lèi)保障可以通過(guò)單位團(tuán)體保險(xiǎn)獲得。個(gè)人則可以選擇一些附加意外門(mén)急診費(fèi)用保險(xiǎn)。對(duì)職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急。一般年輕人買(mǎi)保險(xiǎn)的步驟是：意外險(xiǎn)→健康險(xiǎn)→定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)費(fèi)率比較便宜，而且比起意外險(xiǎn)來(lái)，它還多了疾病身故和殘疾保障的功能。如果是收入尚可的年輕人，也可考慮將每月結(jié)余中的一部分錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)集保障和投資于一身的分紅型保險(xiǎn)。涉及可以按年分期繳費(fèi)的險(xiǎn)種，年輕人選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)的方式為宜。由于一般剛工作的人還不具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此，如擁有同樣的保障，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年繳納的保費(fèi)則相對(duì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。; #健康險(xiǎn) #投保計(jì)劃
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