行業(yè)資訊 上海交強險的費率浮動機制

摘要：自2007年7月1日起，全國車輛必須投保交強險才能上路。在上海，交強險費率將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，實行浮動費率，記錄良好的客戶可享受七折優(yōu)惠，而記錄不佳的要上浮70%。據(jù)悉，上海是全國第一個實施交強險費率浮動制的地區(qū)。上海地區(qū)交強險的保額將與保監(jiān)會的標準統(tǒng)一，也實行分項限額。不過，由于上海在2004年前就已經(jīng)開始試點強制三責(zé)險（交強險的前身），已有多年歷史數(shù)據(jù)積累，同時為了與原有費率平穩(wěn)過渡，上海地區(qū)將依托上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺，在全國率先實行“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制，以前實行的交通違法調(diào)整因子和賠款調(diào)整因子繼續(xù)沿用。據(jù)悉，上海原來的強制三責(zé)險費率最高可向上浮動70%，最低可下調(diào)30%。以6人座以下的家庭用車為例，如車輛經(jīng)常違規(guī)，新交強險的保費最高將上浮70%，從1050元提高到1785元，而遵守法規(guī)的“優(yōu)質(zhì)客戶”，其費率最低可下調(diào)30%，至735元。商業(yè)三責(zé)險也將浮動根據(jù)中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，自2006年7月1日起，原來的商業(yè)三責(zé)險條款和保費也將停用，啟用經(jīng)保監(jiān)會批準的與交強險銜接的商業(yè)三責(zé)險條款和費率。據(jù)悉，上海的商業(yè)三責(zé)險也將按照全國保險行業(yè)協(xié)會制定的標準，實行A、B、C三個條款，各保險公司可在三個條款中進行選擇，三款三責(zé)險的費率差距并不大。據(jù)悉，上海的商業(yè)三責(zé)險將暫不實行費率浮動，但保單信息要錄入上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺。10月1日起，統(tǒng)一實行費率水平與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的費率浮動方案。交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。206年6月19日，中國保監(jiān)會正式向外公布全國交強險的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費率，并宣布在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險。按照規(guī)定，全國交強險實行的6萬元總責(zé)任限額，未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。

#上海交強險 #交強險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 外資保險公司即將進軍交強險市場

摘要：交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。由于交強險的重要性，導(dǎo)致每一次關(guān)于其政策的變化，都會引起不小的關(guān)注！近期，未來三年交強險將實施定價市場化的前景，讓外資保險公司進一步加快了進軍車險市場的步伐。去年4月30日，修改后的《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》發(fā)布，交強險市場5月1日正式向外資保險公司開放，中國保險業(yè)進入全面開放階段。目前已有9家外資保險公司獲準經(jīng)營交強險，其中7家已正式銷售交強險保單。根據(jù)保監(jiān)會的改革思路，將研究建立區(qū)域費率制度，適時調(diào)整交強險的責(zé)任限額和費率水平，進一步完善調(diào)解機制，規(guī)范診療和傷殘鑒定標準等，完善救助基金等相關(guān)配套制度。據(jù)了解，一些外資保險公司正在尋找并購的機會，希冀通過與中資公司聯(lián)盟，迅速開展車險業(yè)務(wù)。畢馬威中國保險業(yè)咨詢服務(wù)（中國大陸）主管普安同認為，外資保險公司要想迅速進入中國非壽險市場，需要付出相應(yīng)的溢價。目前可以和外資保險公司結(jié)盟的中資保險公司寥寥可數(shù)，通過并購取得市場分額的機會可能一瞬即逝。《報告》認為，在交強險市場邁向自由化的背景下，保險公司更加重視客戶選擇和基于風(fēng)險的定價方法。畢馬威進行的調(diào)研顯示，64%受訪的保險公司已著手定期開展基于風(fēng)險基礎(chǔ)的保費分析工作，這一比例遠高于去年的33%。與海外市場相比，中國的純損失率較低、費用率較高。畢馬威預(yù)計，由于保險責(zé)任水平會隨著人均財富水平提升而增加，保險公司的純損失率將會上升。保險公司也已關(guān)注費用率問題，并會采取以新技術(shù)和數(shù)字化為主的轉(zhuǎn)型方案提升客戶服務(wù)，同時降低其費用率，從而把綜合成本率保持在一個健康的區(qū)間內(nèi)。

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2024-09-03 14:28:57

實事資訊 深圳交強險有的巨虧有的大賺

摘要：全國交強險去年巨虧72億元，震驚國人。申請交強險政策補貼、提高交強險費率等說法紛紛出籠。深圳交強險經(jīng)營情況如何？據(jù)相關(guān)人士對22家在深經(jīng)營交強險保險公司的數(shù)據(jù)粗略統(tǒng)計，22家經(jīng)營交強險17家賠，去年深圳交強險當(dāng)年合計虧損3954.78萬元，截至去年年底深圳交強險累計盈利4670.75萬元。從全國盈虧分布看，華東地區(qū)交強險虧損嚴重，而華北、東北地區(qū)有大盈余，深圳的情況在全國屬于中等水平。交強險經(jīng)營巨大的差異不僅表現(xiàn)在地區(qū)間同一地區(qū)不同公司之間也如此。據(jù)了解，深圳交強險有一家累計盈利過億還有一家累計虧損過億。太平洋保險深圳交強險去年當(dāng)年盈利4145萬元，累計盈利高達1.88億元。與車險三巨頭規(guī)模差距較大的永安財產(chǎn)保險公司以深圳交強險巨虧引人關(guān)注，去年該公司深圳交強險當(dāng)年虧531.34萬元，累計虧損高達1.5億元。為何會出現(xiàn)這種情況呢？可能有這么幾個原因：第一，保險公司所支付的代理傭金過高。雖然保監(jiān)會明確規(guī)定交強險的代理傭金是4%，但是在業(yè)界有的保險公司支付的數(shù)字遠遠超過這個比例。第二個原因，交強險的賠付范圍在具體設(shè)置方面可能有些不合理。比如說2008年中國保險行業(yè)協(xié)會公布的交強險的條款把精神損害賠償納入了賠償范圍。精神損害賠償在發(fā)達國家交強險中是不作為賠付范圍的。雖然有公司交強險開始出現(xiàn)虧損，但也有公司開始扭虧。車險三巨頭中的平安財險、人保財險去年深圳交強險均出現(xiàn)雙雙虧損，但兩家公司2009年當(dāng)年和2010年年末累計仍有盈余。同處深圳，國壽財險深圳分公司，2010年期初交強險仍虧損982萬元，2010年當(dāng)年卻實現(xiàn)盈利371萬元，去年末累計虧損減至611萬元。渤海財險亦是去年當(dāng)年實現(xiàn)盈利26萬，累計減虧至838萬元。從交強險分攤投資收益的統(tǒng)計情形看，除安邦財險深圳分公司外，其余公司深圳交強險均分攤到或多或少投資收益。其中，分攤投資收益最多的是平安財險，平安財險深圳交強險分攤到的投資收益是1869萬元。太平洋財險和人保財險深圳交強險去年分攤到的投資收益分別為1505萬元、771萬元。
 

#深圳交強險 #交強險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 深圳交強險的重要性

摘要：深圳作為我國的沿海城市，尤其是改革開放之后，經(jīng)濟呈迅猛發(fā)展的勢頭，據(jù)調(diào)查，截止到2011年底，深圳市的機動車保有量突破了180萬。然而隨著機動車數(shù)量的不斷增加，交通安全也越來越被更多的人重視，很多車主想知道，在深圳，交強險有什么作用？首先，我們先來了解一下什么是交強險，交強險是機動車交通事故責(zé)任強制保險的簡稱。交強險是由我國法律規(guī)定實行的強制保險制度，也就是說，如果你為愛車投保了，別的險種可以不繳納，但是交強險必需繳納，它特有的不同就是強制性。為什么要實行交強險制度？交強險是責(zé)任保險的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險（以下簡稱“商業(yè)三責(zé)險”）是按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實中商業(yè)三責(zé)險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時地賠償，也造成大量經(jīng)濟賠償糾紛。因此，實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險，以提高三責(zé)險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。實施交強險制度對公眾有什么作用？交強險負有較多的社會管理職能。建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔(dān)。交強險和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險有何差異？一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。二是保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。三是具有強制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。四是根據(jù)《條例》規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。五是交強險實行分項責(zé)任限額。

#深圳交強險 #交強險 #交強險重要性

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 租車出行 保險條款詳解是關(guān)鍵

摘要：如今考駕照的人不在少數(shù)，而租車行也為不方便開自家車，或者是暫時無車族提供了方便，但是在租車時，難免會遇到意外，因此，租車的時候也不要忘記檢查保險是否到位，基本險、交強險、第三方責(zé)任險缺一不可，以免遇上事故后理賠無法得到保障。“這是我第一次租車自駕出行，感覺太糟糕了。預(yù)付款成功卻遭遇無車可提，好不容易等到有車，空調(diào)還不制冷。最糟糕的是，路上不小心追尾，車頭輕微磕碰，居然定損2650元，同時，因為工作人員疏忽，沒幫我上‘不計免賠’保險，所以，我就得向神州租車公司支付1500元的車損賠償。”說起今年“十一”長假一連串的遭遇，陳先生又氣憤又不解。在辦理租車手續(xù)時，神州租車公司的工作人員問過他要不要買“不計免賠”保險，他當(dāng)時的回答是“要”。10月4日追尾后，神州租車公司客服告知稱沒上“不計免賠”。在陳先生結(jié)算單維修押金一欄中，赫然打印著“￥1500”。神州租車公司告知車輛最終定損為2650元，需要陳先生自付1500元，這意味著，那筆維修押金一去不復(fù)返。針對陳先生的疑惑，記者就此進行了采訪。該車為雪佛蘭科魯茲自動擋車，由人保財險北京分公司車險大客戶業(yè)務(wù)部承保，被保險人為北京神州汽車租賃服務(wù)有限公司深圳分公司。人保財險出具的定損單顯示，換件項目為1286元，包括更換前保險杠、左前大燈、左前霧燈罩、左前大燈支架；修理費為1364元。最終，定損合計2650元。相關(guān)核損人員告訴記者，定損價格是按維修廠的資質(zhì)來進行核價的，如果在4S店維修，定損價格則可能會是這一數(shù)額的兩倍。盡管在定損價格上的爭議不大，但在賠償方面，陳先生難以接受。人保財險公司的相關(guān)人員告訴記者，他們會在保險責(zé)任范圍內(nèi)按照2650元對神州租車公司進行賠付。那么，既然保險公司已經(jīng)按定損價格全額賠付，神州租車還要向陳先生收取1500元維修費是否合理呢？記者昨日多次致電神州租車公司，客服人員表示會告知相關(guān)人員回應(yīng)記者，但截至發(fā)稿，記者仍未能接到該公司的回復(fù)。北京追隨者汽車俱樂部總經(jīng)理尹斌在接受記者采訪時指出，行業(yè)存在的問題很多，比如，有的租車公司定損不走保險公司，以免因出險較多造成下一年保費上漲。此外，汽車修理費用不透明也加劇了風(fēng)險。以神州租車為例，公司提供給消費者進行選擇的只有40元/天的基本險和30元/天的不計免賠險。先不去討論前述未能解決的問題，單就供消費者選擇的險種而言，顯然有些單一，且保障不足。此外，租用私家車的風(fēng)險更不能忽視。如果是私家車掛靠租車行，屬于非法運營范圍的，一旦出險，則很難獲得保險公司賠付。“在租車時，一定要看行駛證，也要看保險單，搞清楚車輛的所屬性質(zhì)。建議不要租用私家車。”尹斌說。很多消費者對所租車保險關(guān)注得并不多，其實很多租賃汽車沒有投保全險，若出現(xiàn)了劃痕等小事故，承租人往往要自掏腰包。即使投了全險，若發(fā)生車輛損傷，租賃公司也會要求承租人賠付車損20%左右的金額，所以，在租車時，要問清楚車輛租車保險情況和合同的附加條款，如果條件允許可查看一下保單，不能僅看租賃價格的高低。

仔細研究租車“保險條款”

記者了解到，目前，各租車公司雖然都是使用自己的租賃合同，但內(nèi)容大體類似，在承擔(dān)損失以及租車保險條款方面，更有利于租車公司，所以，對合同中的“租車保險條款”內(nèi)容仔細研究，對里面約定不明尤其是責(zé)任約定不明的，要加入附加條款，保障自己的權(quán)益。在簽署合同的時候，應(yīng)該對一些模糊條款或者容易造成糾紛的條款進行另行約定。這樣才能從根本上防止糾紛。明確車輛情況在附加條款中，應(yīng)該明確約定汽車租賃公司應(yīng)交付達到一級標準的車輛、設(shè)備及有效證件，否則可要求更換車輛。

出險后約定維修服務(wù)

租賃公司應(yīng)免費提供車輛的保養(yǎng)及合理使用過程中出現(xiàn)故障的維修服務(wù)，并提供市區(qū)內(nèi)故障、事故的24小時救援服務(wù)，否則承租人可解除合同。車輛維修期間補救措施如果車輛維修時間比較久，租賃公司應(yīng)退還維修期間的租金并支付一定數(shù)額的違約金。如果經(jīng)維修、救援車輛仍無法使用，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)檔次的替換車或采取其他補救措施。

不確定風(fēng)險責(zé)任約定

租賃公司應(yīng)對承租人的信息保密，承擔(dān)不低于80％的因交通事故或盜搶造成的車輛損失，并承擔(dān)不低于10萬元的三責(zé)險。對一些不確定風(fēng)險發(fā)生的后果，進行責(zé)任的約定，這是消費者保護自己的最有利手段。

租車出事故后如何處理

車險專家提醒車友，租車出游發(fā)生事故時，首先應(yīng)保護好現(xiàn)場，同時向交警和保險公司報案；然后聯(lián)系租賃公司，說明具體情況，并按其要求采取相應(yīng)行動，這將有利于日后與其商議處理事故損失，并有助于順利獲得保險公司理賠，將損失降到最小。如果事故不嚴重，車輛仍能開動，可按租賃公司要求，把車開回公司或其指定的維修廠。如果車輛已經(jīng)不能開動，可以等待其救援服務(wù)。

#交強險 #第三方責(zé)任險 #基本險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 通過葫蘆島汽車違章案例談?wù)劷粡婋U理賠

摘要：葫蘆島駕駛員張某開車在街上連撞兩車，導(dǎo)致一行人死亡，一輛汽車受損。經(jīng)交警調(diào)查，發(fā)現(xiàn)張某屬于酒后駕車，應(yīng)該負全責(zé)。事后，張某與死者親屬達成協(xié)議，賠償各項費用242000元，另外還要支付被撞的轎車車主一筆錢。但是保險公司以“張某屬飲酒駕車”不屬于交強險賠償范圍而拒絕支付這筆費用。保險公司的拒賠行為對嗎?此案件爭論的焦點在于保險公司認為張某雖然投了交強險，但是他飲酒后駕車，以認定他的車輛不在強制險賠償范圍內(nèi)，不予賠償。法院認為，駕駛員張某飲酒后駕車造成交通事故，根據(jù)《機動車第三者責(zé)任保險條款》的規(guī)定，“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”的約定，該條款為保險人的免責(zé)條款，因此保險公司可以對保險單上載明的賠償項目不予賠償。通過以上案列不難看出，交強險并不是任何時候都予以理賠的，機動車交通事故責(zé)任強制保險保障范圍包主要括本車以外受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失：第一、被保險機動車發(fā)生事故。保險公司對投保了責(zé)任強制保險的機動車所造成的道路交通事故責(zé)任負責(zé)賠償，對于非保險機動車肇事的，保險公司不負責(zé)賠償。根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，道路交通事故是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公眾通行的場所。為了最大限度保護受害人，《條例》第42條規(guī)定，在道路以外的地方通行時發(fā)生的事故，也適用本條款，即保險公司對于被保險機動車發(fā)生的非道路交通事故責(zé)任，也負責(zé)賠償。第二、本車以外的受害人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失。本車以外的受害人指除被保險機動車本車人員、被保險人以外的道路交通事故受害人。本車人員，包括本車駕駛?cè)撕蛙嚿铣丝?。人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。根據(jù)《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，發(fā)生人身傷亡依法可以獲得的賠償項目共計15項，包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費、康復(fù)費、后續(xù)治療費、喪葬費、死亡補償費、精神損害撫慰金等。保險公司根據(jù)受害人人身損害程度以及實際發(fā)生的各項費用在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。財產(chǎn)損失是指被保險機動車發(fā)生道路交通事故，直接造成事故現(xiàn)場受害人現(xiàn)有財產(chǎn)的實際損毀。財產(chǎn)損失不包括被保險機動車本車和車內(nèi)財產(chǎn)的損失，也不包括因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低而造成的損失和其他間接財產(chǎn)損失。第三、保險公司賠償金額不超過責(zé)任限額。責(zé)任限額是保險公司賠償?shù)淖罡呓痤~。對于受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失，保險公司最高賠償?shù)慕痤~不超過責(zé)任限額，即對于損失金額超過責(zé)任限額以上部分，保險公司不負責(zé)賠償。同時，保險公司依法進行賠償，即賠償?shù)膬?nèi)容和標準均按照國家規(guī)定的有關(guān)法律法規(guī)進行。溫馨提示：交強險是國家強制保險，是非盈利的。交強制險賠償范圍是指：被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。交通強制險賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，實行的是“無過錯責(zé)任”原則。凡是對第三方造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是屬于交強險賠償范圍，保險公司均將在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，也不設(shè)免賠率和免賠額。     

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2024-09-03 14:28:57

實事資訊 十一出游保險對比選擇 快樂又安全

摘要：當(dāng)“雙節(jié)”遇上“高速免通行費”，這個長假自駕游市場或?qū)F(xiàn)前所未有的“井噴”。與之相伴隨的是，各類旅游保險產(chǎn)品也于節(jié)前熱鬧開賣。業(yè)內(nèi)專家紛紛提醒自駕游車主，自駕出游千萬別“裸跑”，可選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品，為行車外出提供保障。　　短期旅行保險節(jié)前熱賣距中秋、國慶假期還有不到兩周時間，不少市民已開始準備假期旅程。與往年不同的是，今年免收過路費后，能省近四成的出行費，自駕游或?qū)?ldquo;井噴”。據(jù)喜歡自駕游的旅游愛好者算過一筆賬，在國內(nèi)自駕游，出行成本中油費和通行費占比例最大。國務(wù)院于8月初發(fā)布《重大節(jié)假日免收小型客車通行費實施方案》后，旅游企業(yè)業(yè)內(nèi)人士稱，或?qū)⒊霈F(xiàn)游客自駕游“井噴”現(xiàn)象，對自駕游愛好者來說，也將節(jié)省不少開支。隨著人們保險意識的增強，旅游類保險也開始熱銷。日前，不少保險公司針對節(jié)假日推出的旅游保險，各大保險公司基本都發(fā)布有針對自駕游保險產(chǎn)品。在人保、平安、太保等保險公司，基本上都有針對旅游的各種意外傷害保險。保費從十幾元到幾百元不等，保額也從數(shù)萬元到100萬元不等。目前保險公司均推出了很多短期自駕游保險產(chǎn)品，不同于以往的是，該類產(chǎn)品將之前不在承保范圍內(nèi)的滑雪、攀巖、潛水、探險等都列入了承保范圍，出行的市民可以根據(jù)自己的出行時間和范圍來選擇適合的短期保險產(chǎn)品。　　自駕游 不妨給愛車加保假期自駕車出游已經(jīng)成為有車一族重要的休閑方式，雖然假期里不一定會走太遠，但是自駕車去個有山有水的地方，感受不同的風(fēng)景確實很不錯。保險公司現(xiàn)場勘察員蔡先生表示，市內(nèi)開車與野外開車完全不同，不了解路況會使風(fēng)險系數(shù)上升不少。一般情況下，車輛都有交強險和第三者責(zé)任險。在市內(nèi)行車，這些保障基本上足夠。但是野外行車最好增加一份車上人員責(zé)任險。蔡先生解釋說，第三者責(zé)任險跟車上人員責(zé)任險是兩個險種。車主駕車造成第三方人員和物品損傷，是由第三者責(zé)任險賠付。而駕駛員本身和車上其他乘客，就需要車上人員責(zé)任險來保障了。車上人員責(zé)任險的責(zé)任限額由被保險人和保險公司協(xié)商確定。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行車證的核定座位數(shù)。車上人員責(zé)任險的費率與投保的責(zé)任限額和費率相關(guān)，投保的標準越高，保費也會相應(yīng)提高。如果是車上有人拼車，最好建議拼車者自己購買一份短期的意外險。這樣不僅對自己負責(zé)，更對別人負責(zé)。　　自助游 千萬別忘了意外險對于一個家庭來說，購買個人意外傷害保險是一種必要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。對于假期準備出門旅行的家庭來說，意外傷害保險就更是一種必須消費品。意外傷害保險有短期和長期兩種。旅游之前可以選擇短期意外險產(chǎn)品。“別以為買保險就等于出了事情保險公司給拿醫(yī)藥費，實際上，一旦被保險人的工作能力被嚴重傷害，保險公司幾乎可以成為被保險人后半生生活的保障。”保險專家介紹說，旅游時購買意外險很重要的一點是要足額，一定不要在這個短期的險種上考慮保費的多少，而忽視了保障。尤其是去西部地區(qū)，最好選擇最高保額。去較成熟的景區(qū)，保額可適度降低。　　出國游 境外救援很重要這個假期選擇海外游的市民有不少，記者的不少朋友就將今年的假期定在了韓國、普吉島等地。保險專家表示，跟國內(nèi)游相比，出國游更要注重保障，而保障的內(nèi)容也跟國內(nèi)游有一定的差別。對于選擇境外游的游客來說，境外救援保障、意外傷害保障和財物損失保障是最基本的三項保障。一旦游客在境外發(fā)生意外事件需要得到有效的救助，能夠?qū)崿F(xiàn)這個保障的服務(wù)就是境外救援保障。而這也是出境游當(dāng)中最常用到的服務(wù)。保險公司與國際救援組織合作，幫助游客脫離險境。陌生的語言環(huán)境中，撥打救援熱線號碼，由救援人員協(xié)助解決問題也是其中的一項服務(wù)，這個服務(wù)的使用率也很高。出國旅游，丟失行李是一個很常見而且讓人很郁悶的問題。財物損失保障在這個時刻可以體現(xiàn)出價值。如果旅行中行李發(fā)生延誤、丟失和損壞等情況，保險公司都會給予賠償。國外的醫(yī)療水平高，但是如果沒有保險，一旦入院則意味著面對高額的醫(yī)療費用。一旦在境外發(fā)生意外事故導(dǎo)致發(fā)生醫(yī)療支出，意外傷害保險就會解決很大的問題。受傷游客不僅可以得到意外傷害保險金，還可以得到醫(yī)療費賠償。去不同國家旅游，也要根據(jù)醫(yī)療水平的不同來調(diào)整醫(yī)療險的保額。例如到醫(yī)藥費比較高的美國、新加坡等國家，建議醫(yī)療險的保額不要低于20萬元。在消費不算高的國家，保額在10萬元左右就可以了。

#意外險 #旅游險 #意外旅游險 #交強險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 買新車保險護航 選擇險種有訣竅

摘要：“剛買了車，哪些保險應(yīng)該上？那些保險可以不用上？4S店所說的全險都包括哪些？”市民劉先生對保險顯得一臉惆悵。記者了解到，很多新車車主對于保險都是一知半解，帶著這些問題，記者特地向?qū)＜疫M行了咨詢。專家回復(fù)：最基本的保險有交強險、車損險，自燃損失險，盜搶險，第三者責(zé)任險，保險公司要選好的就是那些規(guī)模比較大實力強的。專家建議消費者在投保車險時要考慮自身經(jīng)濟狀況和駕駛技術(shù)水平應(yīng)認真核準自己到底需要哪些具體險種合理選擇投保方案。新車的價格較高新手的出險率高所以需要較高的風(fēng)險防范新車主購買的保障相對全面除了國家規(guī)定的交強險外車損險和第三者責(zé)任險也為新車提供了較為基本的保障并且車主最好根據(jù)實際情況選擇性購買附加險盜搶險車上人員責(zé)任險玻璃單獨破碎險車身劃痕損失險等附加險都可購買另外還有發(fā)動機特別損失險新增設(shè)備損失險等可使保障更加全面要注意超額投保并不能超額獲賠根據(jù)《保險法》規(guī)定保險金額超過保險價值的超過的部分無效所以超額投保并不代表可以獲得更多賠償，反而會增加保險費支出 。

　　盡量不買不必要的險種

對于大多數(shù)私家車主來說，比較合適的車險組合是車輛損失險+第三者責(zé)任險+不計免賠特約險+全車盜搶險，這一組合的優(yōu)點在于保險性價比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風(fēng)險都有保障，保費雖不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。如果以一輛8萬元的新車為例，第一年的保費大約在4000元左右。據(jù)介紹，其實保險公司還有許多附加險種如玻璃險、自燃險、劃痕險等，但實際上對車主來說，用到最多的險種就是車損險和第三者責(zé)任險，而一些如劃痕險這樣風(fēng)險大賠付率高的品種目前在一些地區(qū)的保險公司已經(jīng)停售。對上年未出險的車輛實行7折優(yōu)惠，而出險車輛最低不能低于8.5折。

　　車險續(xù)保可以享受優(yōu)惠

在車險續(xù)保時也會有一些優(yōu)惠，對上年未出險的車輛實行7折優(yōu)惠，而出險車輛最低不能低于8.5折。據(jù)有的保險公司人士介紹，上一年度未出險的車主在續(xù)保時可享受一定程度的保費優(yōu)惠，而對出險次數(shù)多或賠付金額高的車主，保費將根據(jù)實際情況進行不同程度的上調(diào)。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10%左右的保費優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費優(yōu)惠最高能達到30%左右。據(jù)了解，一輛10萬元左右的新車，第一年投保全險在4000元左右。如果出現(xiàn)3次以上的刮蹭，每次出險都報案理賠，這樣在保險公司就有了多次出險的記錄，第二年續(xù)保時，不僅有被拒保的危險，而且費率要被提高30%左右，保費就可能變成5000元以上。但如果出險少，費率就會有最多7折的優(yōu)惠，保費只需3000元左右。除此之外，車輛每年的折舊還可省去不少保費，以車損險為例，每年保費還可比上年省7.2%。目前，非營業(yè)用9座以下客車每月折舊率為0.6%，1年折舊率為7.2%(折舊率均以購車價為基數(shù))。但值得注意的是，車險"新政"為車損險保額設(shè)置了一最低值，即最低不得低于新車購置價的20%。

　　同樣投保項目不重復(fù)賠付

有車主認為自己難得出幾次事故，因此在投保時為省保費，選擇不足額投保。“20萬的車，只保10萬元保額，雖然省了保險費用，但發(fā)生事故造成車輛損毀就得不到足額賠付。”但保險公司相關(guān)人士卻表示，不足額保險不會“省心”。除此之外，有人誤以為汽車保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀念是錯誤的。車輛都有最高賠付額，即使擁有多張保單，同樣的投保項目也無法實現(xiàn)重復(fù)賠付

　　車輛出險后維修要留神

“保險公司定損時的配件報價是按照市場價格而不一定是4S店的原廠配件價格來計算。”一位保險專家說，比如，同一保險杠在外面修的報價可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過4S店購買車險的消費者，保險公司定損時的價格肯定會比較低，如果消費者再將車拿回來4S店維修，差價就要自己掏錢支付。在這種情況下，消費者如不想額外掏錢的辦法是去保險公司指定的維修廠維修，但這也有風(fēng)險。“汽車的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費者只能拿回4S店修。”額外多出來的那部分維修費，消費者只能自己解決。車主在不知情，車子被撞且又找不到撞車的人，不計免賠不起作用。

　　“不計免賠”也有拒賠

“不計免賠險”是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。對此，車險專家介紹說，不少車主都以為在新車買保險后，只要發(fā)生車損保險公司都會賠，事實上這是不對的，比如在車損險條款中就規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負責(zé)賠償，而確實無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如車主在不知情的情況下，車子被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計免賠險是不起作用的。

　　溫馨提示

建議大家在投保前要看清楚保險條款中的責(zé)任免除部分。如果保險公司可以在車主增加費用的前提下擴展承保這些額外的保險責(zé)任，那么作為車主，還是要考慮一下的。第三者責(zé)任險限額共有幾個不同檔次，它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費的差距并不大。所以建議，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保。投保玻璃險，看清玻璃種類。在投保玻璃險時，要注意選擇是進口玻璃險還是國產(chǎn)玻璃險，二者的保費差額很大。有的車主很愛惜自己的車，就是喜歡原裝的進口玻璃。如果在投保時沒有注意玻璃險的種類，結(jié)果換玻璃時才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險，保險公司給賠付的也就只能是國產(chǎn)的玻璃，車主將會十分郁悶。建議您最好投保不計免賠特約保險。據(jù)統(tǒng)計，出險的時候車主們用到最多的險種就是車損險和第三者責(zé)任險。通過投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。新增設(shè)備損失險也是個容易忽視的險種。許多朋友都喜歡改裝自己的愛車，那么這個險種是非買不可的了。比如車的大包圍，車上新增的天窗、防撞欄、倒車雷達等，都有必要進行投保。建議把車的外部改裝設(shè)備價值都包括進去，車內(nèi)的東西相對比較安全(如新增的CD唱機)，可以不保。

#交強險 #車損險 #盜搶險 #第三者責(zé)任險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 交強險實施6年虧損百億 擬修訂交強險條例

摘要：作為首個由國家法律規(guī)定強制實行的險種，交強險境遇十分尷尬。如何求變成為整個行業(yè)關(guān)注的問題。來自保監(jiān)會閉門會議的信息顯示，保監(jiān)會將積極推動完善交強險制度，推動修改交強險條例，完善交強險經(jīng)營模式，進一步完善交強險信息披露工作。車險占比7成的產(chǎn)險業(yè)，在保監(jiān)會鐵面監(jiān)管高壓無序競爭下，行業(yè)出現(xiàn)幾年有利潤增長的好日子。但是，有一項始終是“雞肋”，即“不盈不虧”的機動車交通事故責(zé)任強制保險制度實施六年半，虧損高達173億。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，目前，各產(chǎn)險公司償付能力充足率超過150%，是保監(jiān)會實行償付能力監(jiān)管首次全部達標。到今年6月底，產(chǎn)險業(yè)總資產(chǎn)達到10376億元，同比增長23.4%，高于業(yè)務(wù)增長6.7個百分點。去年實現(xiàn)凈利潤256億元，增加21億元，增長9%。今年上半年實現(xiàn)凈利潤196億元，同比增加33億元，增長20.8%。但是，在整個行業(yè)趨好的環(huán)境下，首個政策性保險面臨困境。自2006年7月1日交強險實施以來，覆蓋面不斷擴大。其承保的機動車數(shù)量從2007年的6178萬輛增加至2011年的1.1億輛，累計承保機動車4.6億輛次；累計賠付2521億元，處理事故賠案6990萬件。另據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，交強險累計承保虧損達287億元，投資收益累計為114億元，兩者相抵后，累計經(jīng)營虧損達173億元，經(jīng)營利潤率為-5.2%。業(yè)界專家認為，交強險經(jīng)營模式不明確。“前端政府定價，后端市場經(jīng)營”，這使得市場經(jīng)營主體地位不明，政府、企業(yè)、監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任義務(wù)界定不清，保險公司難以做到“不盈利不虧損”，而且“不盈不虧”這種說法本身，就缺乏市場化的原則。北京工商大學(xué)保險系教授王緒瑾建議，根據(jù)我國保險市場現(xiàn)狀，對交強險保費調(diào)整要審慎，可適時采取減免交強險營業(yè)稅，對經(jīng)營貨車、拖拉機等高成本、高賠付車種給予一定補貼等措施。來自閉門會議的權(quán)威信息顯示，交強險改革，“從短期看，要研究建立區(qū)域費率制度，并適時調(diào)整交強險的責(zé)任限額和費率水平，進一步完善調(diào)節(jié)機制，規(guī)范診療和傷殘鑒定標準等，完善救助基金等相關(guān)配套制度”；“從長期看，要從根本上解決交強險面臨的諸多問題，需要對《交強險條例》等法律法規(guī)進行修改”。

#微型車交強險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 微型車注意交強險標志的粘貼位置

摘要：據(jù)介紹，交強險保單和保險標志上皆注有“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣。保單呈褐色，主要文字采用了國際上先進的紅色熒光防偽油墨，文字下橫線由微縮文字組成，防偽性能較好。除為不同的經(jīng)營公司預(yù)留出印刷公司標志的區(qū)域，保單在全國范圍內(nèi)規(guī)格、制式統(tǒng)一。；；；；保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人強調(diào)，投保該險種的車輛須將保險標志貼在汽車的前擋風(fēng)玻璃上，沒有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛，如摩托車、拖拉機等，應(yīng)使用便攜型保險標志。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》，如被交管部門發(fā)現(xiàn)忘記攜帶保險標志及保單，將被處以20-200元不等的罰款；如果尚未投保，罰款數(shù)額為應(yīng)繳納保費的兩倍。中國保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人今天提醒大家：監(jiān)管部門以7月1日為界來確定原商業(yè)三者險是否有效，是看保單的生效期，而非投保日期；。交警提醒車主，按照我國《交通法》規(guī)定，交強險和車險的標志必須粘貼在汽車前擋風(fēng)玻璃上，以便交警隨時檢查。若未按規(guī)定粘貼標志，依據(jù)有關(guān)規(guī)定將被處罰100元。目前，大連市交警對未按規(guī)定粘貼標志的車主只采取口頭警告。特別提醒車主注意，若交強險標志丟失，必須隨車攜帶保險單，否則交警檢查時將予以扣車。車主可到出單保險公司補辦。補辦時必須攜帶保險單和身份證。已生效的交強險單證或交強險標志發(fā)生損毀或者遺失時，交強險單證或交強險標志所有人應(yīng)向保險公司申請補辦。保險公司在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內(nèi)，完成對被保險人申請的審核，并補發(fā)相應(yīng)的交強險單證或交強險標志。持投保人有效證件和保單到買保險的地方就能補辦。不貼交強險標罰款200元扣1分據(jù)介紹，不同的情況將處以不同的罰款，隨車攜帶交強險標志但未按規(guī)定粘貼的，將處以200元罰款并扣1分；沒有攜帶保險標志的，交警將依法扣車，并處以200元罰款并扣1分；偽造、變造或者使用其他機動車保險標志的，不僅要扣車，處以偽造挪用標志的1800元罰款，而且還要對車主處以交強險基礎(chǔ)保費的2倍，也就是2100元的罰款，總罰款就是3900元；保險憑證遺失仍然繼續(xù)上路的，交警將扣留車輛，處以200元罰款并扣1分，直至補辦標志后發(fā)還車輛；沒有投保交強險的車輛，交管部門將不予驗車。

#微型車交強險

2024-09-03 14:28:57