商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

不同收入人群如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

不同年齡如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

單身公務(wù)員如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

　　社保存在局限性

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)免除養(yǎng)老后患

國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）

產(chǎn)品特色

福祿滿堂投保范圍

福祿滿堂交費(fèi)方式

保險(xiǎn)案例

新加坡人的養(yǎng)老計(jì)劃

• 1、政府公積金：2010年5月7日的新加坡《海峽時(shí)報(bào)》報(bào)道，新加坡總理李顯龍宣布，雇主對公積金的貢獻(xiàn)比率，將從員工工資的14.5%，在未來一年內(nèi)增長15.5%。而員工的公積金貢獻(xiàn)比率一般是工資的20%，也就是共計(jì)達(dá)工資的35.5%。
• 2、購房：相較于許多國家的房價(jià)漲跌起伏問題，新加坡的房地產(chǎn)相對比較平穩(wěn)。政府以“居者有其屋”為導(dǎo)向，為84%的新加坡人提供了經(jīng)濟(jì)適用的政府組屋。而除了購買第二套組屋，用于出租或投資，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備之外，政府還提供了相應(yīng)的措施，幫助人們將現(xiàn)有的房子轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。包括：組屋回購、出租組屋、大房換小房等。
• 3、重聘用：這項(xiàng)法令將從三個(gè)方面同時(shí)入手，幫助年長的員工重新受到聘用：法令規(guī)定雇主繼續(xù)繼續(xù)聘用年長的員工擔(dān)任原來的或相近的職務(wù)，或給予員工一定程度的補(bǔ)償，以及再就業(yè)指導(dǎo)；員工本身通過再學(xué)習(xí)，得到能力的提升，適應(yīng)工作的需要；政府設(shè)立資金，補(bǔ)助那些為高齡員工提供工作機(jī)會的公司。
• 4、家庭和社會支持：新加坡人對家庭和社會所能給予的養(yǎng)老支持的態(tài)度很務(wù)實(shí)。
• 5、儲蓄、投資、保險(xiǎn)理財(cái)：儲蓄、投資和保險(xiǎn)理財(cái)成為新加坡人退休規(guī)劃的必然選擇。

那種養(yǎng)老規(guī)劃最適合你

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是通過年輕時(shí)選擇投保、未來定期領(lǐng)取現(xiàn)金的方式實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的。不同于“強(qiáng)制儲蓄”的是，投保人在投保期間還將享受到各類風(fēng)險(xiǎn)保障和保單紅利，是一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)方式。投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好，投保年齡越小所繳保費(fèi)越低，而且在紅利的積累上也更合算。下面是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦的幾款熱門理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦熱門產(chǎn)品：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦泰康人壽：“永福人生”集養(yǎng)老、教育、理財(cái)于一身泰康人壽新推一款中長期家庭理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品--《泰康永福人生年金保險(xiǎn)(分紅型)》，專門為家庭儲備子女教育金、婚嫁金、個(gè)人養(yǎng)老金等中長期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)。據(jù)悉，0至60周歲的人都可投保該產(chǎn)品，覆蓋范圍較廣。據(jù)了解，該產(chǎn)品交費(fèi)方式有一次性交費(fèi)、5年交或10年交，非常適合收入預(yù)期不穩(wěn)定或其他有短期交費(fèi)需求的客戶。同時(shí)其年金的領(lǐng)取起始時(shí)間可選擇為合同生效后15年、20年或者自55周歲、60周歲起，可滿足不同人群的退休和子女教育金儲備規(guī)劃，希望提前退休的客戶可以提早支配生存年金，補(bǔ)充退休費(fèi)用的不足。而年金領(lǐng)取方式客戶可自由選擇，可以按年、按月領(lǐng)取固定年金，確保生活保持穩(wěn)定，鎖定退休后的現(xiàn)金流或孩子的教育支出；也可以一次性領(lǐng)取全部年金，方便客戶自主管理現(xiàn)金流。該產(chǎn)品還設(shè)計(jì)有專屬附加險(xiǎn)《泰康附加永福人生住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)》。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦中意人壽：推出“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)26歲李女士投保了中意人壽的“福享金生”分紅型兩全保險(xiǎn)和附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3527元，繳費(fèi)20年。據(jù)悉，李女士獲得的保險(xiǎn)利益包括：購買保險(xiǎn)后，每隔一年便可領(lǐng)取1500元；若李女士生病住院，可享受每天100元的住院醫(yī)療保障和每次10000元的大病手術(shù)保障，直至80周歲。如累積至80周歲，則李女士可一次性獲得累計(jì)利益約16萬元。據(jù)悉，中意人壽"福享金生"，采用滾動投保的方式就可每年領(lǐng)取，即第一年買一份，如第二年再買一份，這樣，從第三年開始，李女士就可以年年領(lǐng)取1500元現(xiàn)金了。此外，中意人壽還有一款專門為老年人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)--“樂天年老年意外傷害保險(xiǎn)”。這款產(chǎn)品專門針對50歲～70歲人群設(shè)定，無需體檢，可續(xù)保至80歲。該產(chǎn)品針對老年人常因骨質(zhì)疏松造成的骨折事故，還精心設(shè)計(jì)了骨折保險(xiǎn)，最高可獲得保險(xiǎn)金額30%的賠償。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦中國人壽：力推兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國人壽，有兩款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品頗受人們關(guān)注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險(xiǎn)(分紅型)。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產(chǎn)品。據(jù)了解，被保險(xiǎn)人于合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿74周歲的年生效對應(yīng)日止，若生存，每年的年生效對應(yīng)日給付關(guān)愛年金；生存至年滿75周歲的年生效對應(yīng)日，給付滿期保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人于合同生效(或復(fù)效)之日起兩年內(nèi)因疾病身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；因意外傷害身故或合同生效(或復(fù)效)之日起兩年后因疾病身故，按規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。另一款產(chǎn)品是國壽"鴻壽"年金保險(xiǎn)(分紅型)。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險(xiǎn)人。據(jù)了解，該產(chǎn)品年金開始領(lǐng)取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領(lǐng)取日起，至被保險(xiǎn)人年滿79周歲的年生效對應(yīng)日止，若被保險(xiǎn)人生存，按保險(xiǎn)金額的5%給付年金；被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)金額的2倍給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日，按保險(xiǎn)金額的2倍給付滿期保險(xiǎn)金，合同終止。

人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎？中國人壽是中國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，目前已成為全球市值最大的上市壽險(xiǎn)公司，它的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多。那么人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎？中國人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？下面就為您具體講解這個(gè)問題。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一、國壽鴻禧年金保險(xiǎn)(分紅型)國壽鴻禧年金保險(xiǎn)，為人們進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃提供了不錯(cuò)的選擇。據(jù)介紹，該保險(xiǎn)投保年齡為18至58周歲，繳費(fèi)方式分為一次性躉交及5年、10年、20年交。被保險(xiǎn)人獲得的收益包括四部分：一是養(yǎng)老年金。自年金開始領(lǐng)取日起至被保險(xiǎn)人年滿69周歲期間，被保險(xiǎn)人可領(lǐng)取年金，其中躉交保險(xiǎn)費(fèi)的年金＝基本保險(xiǎn)金額×2.5％；分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的年金＝基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)×2.5％。二是滿期生存金。被保險(xiǎn)人生存至70周歲時(shí)可領(lǐng)取生存金，其中躉交保險(xiǎn)費(fèi)的滿期保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額；分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的滿期保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)。三是身故保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人在投保兩年內(nèi)因疾病身故，按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金；若在兩年后疾病身故，躉交保險(xiǎn)費(fèi)的身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額；分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×身故時(shí)的保單年度數(shù)；被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期滿后身故，身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)。四是紅利。每年根據(jù)上一會計(jì)年度國壽分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)二、國壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)中國人壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）采用了“年金”形式來給付被保險(xiǎn)人退休后的養(yǎng)老金。據(jù)該公司相關(guān)人士介紹，“國壽個(gè)人養(yǎng)老年金分紅型保險(xiǎn)”是《生命表》調(diào)整前的最后一款養(yǎng)老險(xiǎn)。而且，該款險(xiǎn)種的另一大特色在于它可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金，這也是目前保險(xiǎn)市場中惟一的具有如此特點(diǎn)的年金型分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三、國壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)養(yǎng)老儲備：及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，用現(xiàn)在的投入贏得未來的幸福。身故保障：一旦遭遇不幸將獲得一筆資金，以維持家人的正常生活水平。滿期祝壽：若合同滿期依然生存，則可一次性獲得一筆可觀的祝壽金。分享紅利：紅利分配，累積生息，坐享投資成果。保單借款：如需流動資金，可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)四、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)一份投入，多重養(yǎng)老：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可為您提供養(yǎng)老金領(lǐng)取、紅利獲得以及可選擇養(yǎng)老金和紅利累積生息等多重權(quán)益。豐厚收益，領(lǐng)取靈活：越早投保、可獲得越充足的養(yǎng)老金。累積生息，財(cái)源滾滾：本保險(xiǎn)可享有養(yǎng)老年金和紅利的復(fù)利計(jì)息，每年利率以公司公布為準(zhǔn)。高壽無憂，坐享尊榮：本保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)合同最長可以一直照顧您的老年生活直至85周歲的年生效對應(yīng)日。福祿滿堂，“罩”顧全家：養(yǎng)老年金、紅利、累積生息、保證領(lǐng)取、意外保障，讓您的晚年生活充滿尊嚴(yán)。綜上所述可知，中國人壽商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活多樣，可以給您全面的養(yǎng)老保障。同時(shí)專家表示，要想在退休之后保持原有的生活品質(zhì)，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買更劃算？對此，保險(xiǎn)人士表示，在當(dāng)前低利率背景下，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)把握以下竅門。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門一：最好具有分紅功能首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年利率最高為2.5％；另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。“養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種，在低利率時(shí)代，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鋵?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5％的限制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門二：盡量縮短繳費(fèi)期限其次，盡量縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。”保險(xiǎn)專家說，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限，比如選擇10年期繳方式。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣購買竅門三：早買比晚買好最后，早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲蓄時(shí)間越長，繳納的保費(fèi)就相對較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，否則需繳付的保費(fèi)比較高。相關(guān)鏈接：據(jù)2011年4月28日國家統(tǒng)計(jì)局公布第六次全國人口普查數(shù)據(jù)：中國60歲及以上人口已占13．26%，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。在“銀發(fā)浪潮”撲面而來的今天，“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。其實(shí)，養(yǎng)老的壓力不僅僅在政府，個(gè)人也是如此。今后“421”的家庭會越來越多，一個(gè)子女要承擔(dān)父母、婆婆爺爺、外公外婆8個(gè)人，甚至祖父母更多人的養(yǎng)老，那將是一個(gè)無法想象的難題。唯一的辦法，個(gè)人的養(yǎng)老錢，必須提前準(zhǔn)備！個(gè)人養(yǎng)老兩手抓，社保、商業(yè)保險(xiǎn)一個(gè)都不能少！面對日益來臨的巨大壓力，中國政府未雨綢繆，正全力以赴構(gòu)建保障體系。目前，中國的社會保障主要從資金籌集、服務(wù)設(shè)施等方面推進(jìn)。在資金方面，除傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老之外，主要有社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)兩大保障。社會保險(xiǎn)是國家確保全體居民均能享受的基本保障；商業(yè)保險(xiǎn)是在自身需求基礎(chǔ)上的個(gè)性化提升，兩者都應(yīng)具備。然而，社會上一些人認(rèn)為“有了社保，就沒必要再買商業(yè)保險(xiǎn)了。”這種觀念真的正確嗎？社保養(yǎng)老保障有多高？首先，要明確幾點(diǎn)：（1）社保繳費(fèi)比例：城鎮(zhèn)職工社保的繳費(fèi)比例，以個(gè)人工資為基數(shù)，單位繳18%，個(gè)人繳8%（繳費(fèi)比例國家可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整）。（2）基本養(yǎng)老金構(gòu)成，以重慶地區(qū)1996年后參加工作的人員為例，其基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金，為社會統(tǒng)籌，即單位繳18%那部分匯入社會養(yǎng)老金的大池子里；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，則是個(gè)人繳8%的那部分的累積。（3）社保繳費(fèi)年限，至少15年；繳費(fèi)年限越長，繳費(fèi)金額越高，今后領(lǐng)取就越多。（4）何時(shí)領(lǐng)?。耗壳爸饕藛T的規(guī)定是男子60歲退休，女子55歲退休時(shí)開始領(lǐng)取。（5）能領(lǐng)取多少：具體領(lǐng)取金額與個(gè)人的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平、當(dāng)年城鎮(zhèn)職工平均工資水平有關(guān)。