行業(yè)資訊 壽險實名制勢在必行 保單流失無需過慮

摘要：5月，《人身保險客戶信息真實性管理規(guī)定》（第二次征求意見稿，以下簡稱《管理規(guī)定》）再次在壽險公司進行意見征求。人身險客戶信息的真實性已箭在弦上，到了動真刀真槍的時刻，人身險客戶信息真實性的問題面臨轉(zhuǎn)折點，開始進入倒計時階段。

地方法先行

2010年7月2日，廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法率先開始實施，根據(jù)要求，在粵各公司應于2010年9月30日前按照《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法（試行）》要求完成相關(guān)系統(tǒng)的升級改造，以及內(nèi)部流程和制度的修訂完善，并提交《客戶資料真實性管理系統(tǒng)驗收申請》。2010年10月1日-15日，廣東保監(jiān)局對各公司進行系統(tǒng)驗收；驗收不通過的，應在10月31日前完成整改。逾期未完成整改的，將進行行業(yè)通報，并采取相應的監(jiān)管措施。據(jù)記者了解，駐粵的各壽險公司都嚴格按照了保監(jiān)局的要求執(zhí)行。在該辦法的總則中，制定客戶信息真實性的目的是為加強人身保險業(yè)務客戶信息資料的管理，打擊銷售誤導、侵占挪用保險金、假保單、假機構(gòu)等違法違規(guī)行為，切實維護投保人、被保險人合法權(quán)益，根據(jù)《保險法》和《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。“客戶信息資料”，特指在人身保險公司信息系統(tǒng)中記載的，投保人、被保險人的姓名、性別、出生日期、證件號碼、聯(lián)系地址、電話等信息資料。“真實性”，是指客戶資料的不重不漏、準確無誤。2012年5月4日黑龍江保監(jiān)[2012]21號文《關(guān)于加強人身險客戶信息資料真實性管理的通知》于當日簽發(fā)，黑龍江保監(jiān)局的文件顯示，關(guān)于客戶信息真實性的內(nèi)容與廣東保監(jiān)局大同小異，相差不大。不論是廣東保監(jiān)局粵保監(jiān)發(fā)[2010]231號，還是黑保監(jiān)發(fā)[2012]21號，以及現(xiàn)在保監(jiān)會的《管理規(guī)定》，在對客戶信息真實性的定義上都僅僅限于：“客戶信息是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理承保、理賠、保全等業(yè)務或提供客戶服務時記錄和保存的投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、有效期限和號碼、聯(lián)系地址和聯(lián)系電話等客戶個人信息。”廣東保監(jiān)局的定義則為：“客戶信息資料”，特指在人身保險公司信息系統(tǒng)中記載的，投保人、被保險人的姓名、性別、出生日期、證件號碼、聯(lián)系地址、電話等信息資料。從字面上看，關(guān)于客戶信息真實性與現(xiàn)在流行的實名制做法還是有很多的差距的。實名制，一種近年來開始興起的制度，即在辦理和進行某項業(yè)務時需要提供有效的能證明個人身份的證件或資料，最初是因為網(wǎng)癮低齡化而開始試水，而如今隨著網(wǎng)絡化的不斷發(fā)展，各種各樣虛擬身份的交易日益重要而已經(jīng)成為一項趨勢，其很大程度上帶來了安全保障。實名制在銀行業(yè)中表現(xiàn)最為突出，是個人辦理存款等的一種制度。辦理有關(guān)手續(xù)時必須出示有效的身份證明，并填寫真實姓名。很顯然，壽險客戶信息真實性與實名制存在著很大的差距。

涉嫌洗錢

壽險客戶資料實現(xiàn)實名制很難嗎？如果不難的話，為什么保監(jiān)會不實行呢？在流行實名制做法的今天，火車票都采用實名制的時候，銀行早就實現(xiàn)了實名制，特別是作為金融單位的保險業(yè)，實現(xiàn)實名制或者明確二代證的做法就很難嗎？業(yè)內(nèi)人士認為，實現(xiàn)實名制或二代證在技術(shù)手段上，并不困難，只要各保險公司和公安部的身份證網(wǎng)進行連接就可以了。“這只是一個簡單的查件就能解決的事情，之所以壽險難以實現(xiàn)客戶信息實名制，真正的原因來自壽險的一個隱含功能。這個功能在每一個從業(yè)者的心中是存在的，但是就是不愿承認。”一壽險營銷人員說，這個功能確實在業(yè)界廣泛存在，也是保監(jiān)會大力打擊的對象。它的隱含功能是洗錢。保險洗錢是指以商業(yè)保險這一金融服務為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。從本質(zhì)上講，保險作為一種轉(zhuǎn)移、分散風險機制，本身并不牽涉洗錢。但現(xiàn)實中，保險業(yè)的某些特質(zhì)屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機。業(yè)內(nèi)人士透露，洗錢主要有以下幾種途徑。利用地下保單洗錢。地下保單是指港澳保險機構(gòu)的推銷人員進入內(nèi)地向內(nèi)地居民推銷,或由內(nèi)地居民幫其推銷,甚至由港澳保險機構(gòu)及其代理人通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式推銷,內(nèi)地居民在境內(nèi)完成保費繳納，由上述人員將保費轉(zhuǎn)交給境外保險機構(gòu)，最后由境外保險機構(gòu)在境外簽發(fā)的保單。可見，只要投保人的保費繳納過程是在內(nèi)地完成的，境外保險機構(gòu)簽發(fā)的保單就屬于地下保單。地下保單多以人民幣繳費,以外幣退保或理賠，它為黑錢出境提供了便利的通道，已成為一種重要的洗錢工具。利用長期壽險洗錢，即“長險短做”。洗錢者一般用大額現(xiàn)金躉繳保費，或在短期內(nèi)完成期繳，或初始選擇期繳，不久即要求躉繳后續(xù)保費。短期內(nèi)投保者會使保單的現(xiàn)金價值達到很高的水平,然后要求退?；蛸|(zhì)押貸款并聽任保單被注銷。“躉繳即領(lǐng)”是“長險短做”的一種變形。洗錢者往往為將要退休的人投保,或者將被保險人的年齡“誤告”為接近退休的年齡，以躉繳保費的方式購買養(yǎng)老保險或即期年金。由于年金的領(lǐng)取方式較靈活，洗錢者利用這類保險既可實現(xiàn)大量現(xiàn)金的置放，又可一次性領(lǐng)取全部保險金。外匯保單應以外幣繳納保費,退保、理賠也應以外幣支付。但少數(shù)外資保險公司沒有嚴格執(zhí)行，有些外匯保單允許投保人用人民幣繳費，退保、理賠時可以選擇支付幣種。利用這種外匯保單，洗錢者在境內(nèi)繳納保費，在境外退保變現(xiàn)即可實現(xiàn)跨境洗錢。此外，洗錢者還能實現(xiàn)本外幣的互換，達到資金外逃或熱錢流入的目的。外匯保單的最新發(fā)展是離岸保單。我國保險業(yè)全面對外開放后,離岸保險業(yè)務將迎來一個快速發(fā)展時期，洗錢者可能利用我國監(jiān)管經(jīng)驗不足的弱點進行洗錢。新型保險如投資連接保險、分紅保險和萬能壽險等，屬保險、證券的混業(yè)產(chǎn)品。較之傳統(tǒng)壽險,它們的保障功能較弱，投資作用很強,是帶有保險功能的基金。新型保單持有人的資金可以在保險賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配。因為其主要功能是投資，所以保費一般沒有限額。洗錢者購買這類產(chǎn)品，不但可以模糊資金的來源，改變“黑錢”的性質(zhì),還可以實現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺。其最新發(fā)展是銀保通、銀?？ê捅钨~戶。前兩種的資金可以在銀行賬戶與保單間靈活轉(zhuǎn)移,既能自動墊交保費,又能靈活支??；最后一種允許投保人將多繳納的保費存入保單中；客戶可以自由存取。洗錢者往往使資金反復進出這些具有存單功能的保單，掩蓋其真實來源,達到洗錢的目的。用壽險保單送禮可以彰顯親情與關(guān)懷，洗錢者(包括行賄者)也經(jīng)常利用這種方式進行洗錢，一般由送禮方支付巨額保費，受禮方退保變現(xiàn)。團險中的行賄保單實質(zhì)上是高額退費。在企事業(yè)單位采購團險時，保險公司會虛增保費，成交后再向有關(guān)人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)，這屬于上游犯罪為 “貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。以上的各種洗錢途徑中，有一個很重要的環(huán)節(jié)就是：有一方的客戶信息不能為真實性，也就是說，有一方的信息不能上公安部的身份證信息網(wǎng)進行比對，一旦比對，該客戶的信息就會曝光，就會引火燒身，適得其反的效果，就會形成保單流失。盡管我國《保險法》中關(guān)于客戶信息的真實性沒有做具體明確的規(guī)定，但是從長遠來看，保險業(yè)，特別是壽險業(yè)要想長久發(fā)展，就應該與時俱進，和當下環(huán)境相融洽，盡管時下有些保單帶有一些見不得的想法存在，但是我們不能因噎廢食，不能僅僅為了保護一些見不得陽光的保單而影響了壽險的長期發(fā)展。因此實名制是壽險業(yè)長久之計。

#人壽保險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 ?？等藟蹌?chuàng)新形式 滿意人生電視銷售

摘要：?？等藟郏嘿I銀行股不包賺但肯定比其他股票虧的少最近，關(guān)于金融行業(yè)尤其是銀行的重要消息接踵而至。首先是三月底，國務院決定設立溫州市金融改革試驗區(qū)。隨即在四月初，溫總理講話表示中央要打破少數(shù)大銀行的壟斷。這個消息讓近期表現(xiàn)低迷的銀行股雪上加霜。雖然之后媒體披露匯金在一季度增持了幾個大行的股票，但顯然象征意義大于實際意義，市場依然表現(xiàn)出對銀行股偏悲觀的態(tài)度。筆者以為打破大銀行壟斷是大勢所趨，但對于中短期市場的影響，看法則稍有不同。筆者的兩個主要觀點是：首先，金融若真的開放，短期內(nèi)受打擊最大的并不單單是銀行股這個板塊，而是整個債券和股市；其次，現(xiàn)有銀行股的高利潤短期內(nèi)不會明顯削減，中長線而言，銀行股至少不會成為市場中投資價值較差的一族。金融業(yè)開放的實質(zhì)內(nèi)容，是允許除了中大型銀行之外的民間金融機構(gòu)進入存、貸款市場，也就是他們可以合法地以高于大銀行的利率水平進行吸儲、放貸。雖然民間金融的信用風險會遠大于大型商業(yè)銀行的水平，但與之前相比，他們至少是從地下浮出水面，成為一種合法的投、融資渠道。此前曾有報道說溫州的地下錢莊利率高達50%以上，我們姑妄聽之，且保守地認為這次試點后，有一批合法的民間金融機構(gòu)會以30%左右的利率水平進行融資和放貸，而他們的壞賬率在10%左右(這個水平已相當不低了)。那么，如果我們有能力參與幾十個這樣的民間放貸項目，最終的回報率有17%，遠高于現(xiàn)在上市的資質(zhì)最爛的債券收益率。學過投資基本原理的人都知道，如果市場上存在較低風險的固定收益投資產(chǎn)品，那么原有債券和股票的估值就會大幅下降。比如一個還有十年才到期的債券，假如到期收益率是5%，而現(xiàn)在市場認為這種債券的合理收益率應該是10%，那這個債就要跌三成左右。在類似假設前提下，股票的波動就更大些，按照教科書的估值模型，股價一般要被腰斬。當然，以上說的只是短期的、局部的情況。長期來看，全社會的實體經(jīng)濟不可能維持20%以上的利潤率，所以高利貸不可能成為常態(tài)的投資對象，大多數(shù)違約率低的債券，收益仍將在5%或以下。所以說，民間金融若進一步深度開放，可能會造成短線的巨大沖擊，但長線而言，實體資產(chǎn)和金融資產(chǎn)的估值依然在合理范圍內(nèi)波動。　　?？等藟凼淄齐娨曎u保險模式近日，?？等藟?ldquo;滿意人生”新型理財計劃登陸國內(nèi)的電視購物頻道，這是?？等藟墼陔娨曎徫锴劳瞥龅氖卓罘旨t型保險產(chǎn)品，在同業(yè)中也尚屬該渠道的首例。據(jù)了解，“滿意人生”新型理財計劃是該公司特別為電視購物消費者精心設計的一款兼顧保障和理財?shù)漠a(chǎn)品。該計劃可同時滿足消費者對保障、理財、養(yǎng)老的需求，不僅提供高額、期限較長的兩全保障，還兼有實用的意外醫(yī)療報銷，同時又具備了穩(wěn)健收益和紅利增值的理財功能，最后還有年金轉(zhuǎn)換的選擇，可滿足日益增加的養(yǎng)老需求。值得關(guān)注的是，不同于傳統(tǒng)電視購物節(jié)目以中老年女性為主的客戶群，近年來，越來越多的年輕人也表現(xiàn)出對保險產(chǎn)品的關(guān)注，以“滿意人生”為例，在首播中打電話咨詢該產(chǎn)品的消費者有一半是白領(lǐng)階層。?？等藟蹆赡陜?nèi)將盈利中國子公司?？等藟郾ｋU有限公司的董事韓德立認為印度與中國很不同，首先在監(jiān)管上印度是對全行業(yè)統(tǒng)一制度，而中國監(jiān)管機構(gòu)則根據(jù)公司性質(zhì)不同而制定各異的政策。其次印度保險業(yè)的發(fā)展水平和階段落后于中國，在印度，代理人還是主要渠道，但中國已是銀行、經(jīng)代等多種銷售渠道齊頭并進。相對于日韓和新加坡等成熟市場，中國、印度等新興市場有其顯著特點：首先是滲透率越來越高，越來越多的人買保險；其次買保險的有效人群收入增長更快，越來越多的錢被用于買保險。而在日本等國家，這些增長已趨于停滯。中國市場兩年內(nèi)盈利。
 

#?？等藟?/a> #人壽保險 #保險公司 #理財保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 合眾人壽官網(wǎng)快速理賠受青睞

摘要：保險已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風險必不可少的工具之一，保險的理賠服務往往是市民選擇保險的重點，合眾人壽快速理賠受青睞，保險理賠需要注意哪些方面？本文就通過合眾人壽官網(wǎng)來了解這些問題。合眾人壽保險股份有限公司（以下簡稱合眾人壽）是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準的一家綜合性人壽保險公司。企業(yè)性質(zhì)為全國性、股份制壽險公司。作為綜合性人壽保險公司，公司可經(jīng)營一切人身險險種（含各種法定保險）。合眾人壽致力于為社會大眾提供人文關(guān)懷的壽險產(chǎn)品和服務。公司開發(fā)了一整套完備的產(chǎn)品體系，覆蓋傳統(tǒng)的長期壽險、分紅保險、重大疾病保險和短期險產(chǎn)品等種類。合眾人壽擁有業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的集中后援運營系統(tǒng)，公司每一份保單可以在24小時內(nèi)經(jīng)總部核保，充分保障了客戶的權(quán)益?！≡诜e極的探索和實踐中，合眾人壽提出“理賠不難”口號，推出了“延滯付利息”等全國首創(chuàng)理賠六大特色服務，在產(chǎn)品和服務上創(chuàng)造了多項業(yè)內(nèi)紀錄。合眾人壽秉承“投資于人”的理念，將員工視為公司最重要的資源和最寶貴的財富，為員工提供具有競爭優(yōu)勢的薪酬福利待遇與學習培訓機會，努力營造良好的人才成長環(huán)境，使合眾人壽成為引才、納才、聚才、留才之地。公司通過明晰的企業(yè)戰(zhàn)略、明確的發(fā)展目標、寬松和諧的工作氛圍、獎懲分明的工作制度，全面激發(fā)員工的最大潛能，實現(xiàn)個人與公司事業(yè)的雙重成功。合眾人壽官網(wǎng)：合眾人壽快速理賠受青睞因煤氣中毒身亡，丁女士家人向合眾人壽報案后，在1月14日下午向合眾人壽正式提出理賠申請，次日，合眾人壽向其家人賠付106296.35元。“沒想到合眾人壽的理賠速度這么快，幸好購買了合眾人壽的保險，保障我們以后的生活。”近日，記者采訪因煤氣中毒身亡的丁女士家人說。據(jù)悉，去年年底，客戶丁女士在家發(fā)生煤氣中毒事故，經(jīng)醫(yī)生全力搶救，不治身亡。12月1日，合眾人壽業(yè)務員接到家屬報案后立即趕往事發(fā)現(xiàn)場及殯儀館了解相關(guān)情況，確認丁女士購買了“合眾富貴幸福”險種，附加重疾提前給付、住院醫(yī)療等，年繳3987.5元。得到確認后，丁女士家人在1月14日下午向合眾人壽正式提出理賠申請，合眾人壽在次日向其家人賠付106296.35元。據(jù)了解，從去年12月至今年1月，合眾人壽接連受理了3起像丁女士一樣因煤氣中毒的理賠案件。在這些煤氣中毒理賠案件中，合眾人壽為客戶快速理賠贏得了客戶的贊譽。在煤氣事故當中幸免于難的余女士說，多虧她在合眾人壽購買的合眾人壽“睿智人生”保險產(chǎn)品，事故發(fā)生后，因為要住院治療，她前一天將材料遞交給合眾人壽保險公司，沒想到第二天就拿到了理賠金。合眾人壽官網(wǎng)快速解決理賠常見問題如何理賠？若需要進行理賠，請登陸合眾人壽官網(wǎng)，進行在線報案，您也可以撥打客服專線95515或到柜臺進行報案。理賠過程要多久？合眾保險，理賠不難，是我們一直秉承的宗旨。在收到您或者受益人完整、齊全的理賠材料后，常規(guī)理賠案件，我們將在五個工作日內(nèi)作出核定，復雜案件，我們將在三十天內(nèi)作出核定。免調(diào)查件超5日未結(jié)案的，從第6日起支付延滯利息；調(diào)查件超30日未結(jié)案的，從第31日起支付延滯利息，利息以該出險保單預定利率按日計算。

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 紐約人壽發(fā)展大事記

摘要：紐約人壽保險公司于1845年創(chuàng)立于紐約市，是美國最大的保險和理財服務機構(gòu)之一，也是《財富》500強之一。150多年以來，紐約人壽及其所屬子公司向社會提供眾多的產(chǎn)品和服務，包括個人壽險和年金、團體壽險、養(yǎng)老金、信托基金以及其他各種健全的財務產(chǎn)品和擔保融資。在當今種類繁多、增長迅速的保險市場上，紐約人壽無論是在服務、資金籌措還是產(chǎn)品創(chuàng)新方面都處于領(lǐng)先地位。至1999年底，紐約人壽管理總資產(chǎn)已達1300億美元。其1999年度凈收入為5.5億美元，不包括一次性收入，公司1999年實際凈收入達到4.82億美元，比1998的3.69億美元增長31%。1999年公司營業(yè)收入為106億美元，1998年為86億美元，同比增長23%。公司盈余及投資儲備——用于業(yè)務發(fā)展和保護保單持有人利益的基金增長了9.75億美元，達到87億美元，提高13%。盈余、投資儲備與資產(chǎn)的比率由1998年的8.25%上升到1999年的9.13%，為業(yè)內(nèi)最高資本比例之一。此外，紐約人壽還擁有許多值得驕傲的記錄。自1995年以來，在全世界所有的人壽保險公司中，紐約人壽每年擁有最多保險代理人榮獲壽險從業(yè)人員的國際性組織——“百萬元圓桌會議”的會員資格。紐約人壽現(xiàn)有7400名雇員，7000名代理人，業(yè)務遍布美國50個洲，形成了復蓋廣泛的銷售和服務網(wǎng)絡，通過200多個服務機構(gòu)向六百萬的美國家庭提供保險和理財服務。除此之外，紐約人壽還通過其子公司紐約人壽國際公司拓展國際業(yè)務。向香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、韓國、臺灣、墨西哥和阿根廷提供紐約人壽的保單和產(chǎn)品，將其業(yè)務推至了世界各地，復蓋了六億多人口。紐約人壽保險公司首席執(zhí)行官泰德馬薩斯（TedMathas）指出，“相比過去任何一年，2011年我們所銷售的個人人壽保險合同都是數(shù)量最多的一年。我們同時維持了強勁的盈余和凈利水平，幫助我們確保了未來數(shù)十年中的承諾都可以得到滿足。”紐約人壽保險公司盡管是一家知名的經(jīng)濟服務型企業(yè)，但是并沒有滿足于現(xiàn)有的成就，仍然在努力發(fā)展。公司有著輝煌的歷史，經(jīng)濟實力強大，革新有活力。150年，紐約人壽保險公司最關(guān)注的仍然是顧客的利益。為了滿足顧客需要保持同步發(fā)展，公司不斷開發(fā)新險種、發(fā)揮產(chǎn)品特色，提供服務質(zhì)量，采用新技術(shù)。走在時代前面是紐約人壽保險公司的傳統(tǒng)，這使得紐約人壽保險公司擁有“第一家這樣行動的公司”聲譽。主營人壽保險，年金業(yè)務，投資和長期保險保險業(yè)務的紐約人壽保險公司報告指出，公司2011年凈利從之前一年的14.1億美元提高至14.4億美元；投資銷售額同比大漲35%至511.3億美元；保險銷售收入同比增幅有3.8%，總銷售額是13億美元。另一方面，公司在2011年支付了包括死亡賠償和年金支出在內(nèi)的76.2億美元保險合約福利和派息，同比增幅是5.6%。根據(jù)紐約人壽保險公司提供的數(shù)據(jù)，公司目前的盈余和儲備資產(chǎn)價值約為178.6億美元，同比增長了6.4%。紐約人壽保險公司稱，這部分價值的增長主要得益于部分國際業(yè)務的運營規(guī)模擴大和收入增加。2011年4月19日，同是總部在紐約的兩大保險巨頭，在中國的命運卻完全不同，一個額手稱慶，大都會人壽成功完成在華兩家合資壽險合并為一家；一個黯然離場，紐約人壽已經(jīng)撤出海爾紐約人壽超過3個月，這也是近十年來，唯一一家從中國市場撤出的歐美保險巨頭。“紐約人壽的中國經(jīng)歷可能對中國壽險業(yè)的開放進程產(chǎn)生部分負面影響，今年是我國加入WTO十周年，但目前我國保險業(yè)的開放與走出去的戰(zhàn)略并不令人滿意。”一位保險業(yè)界資深人士分析稱。

#紐約人壽 #人壽保險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 泰康金滿倉b款保險因誤導遭投訴

摘要：泰康金滿倉b款保險于2009年面市，幾年的市場積累，獲得了客戶的青睞，然而最近因其銷售人員著制服“扮”銀行職員，誤導市民投保，被市民投訴。青島管先生自2010年7月起，每年向一固定銀行賬戶存入一萬元購買“理財產(chǎn)品”。近日，打算取出三萬元本金的管先生卻被告知，自己當年在某銀行青島開發(fā)區(qū)支行香江路營業(yè)廳購買的并不是理財產(chǎn)品，而是泰康金滿倉B款年金保險（分紅型） 。管先生向中國山東網(wǎng)青島頻道熱線表示，他仔細思量后才明白，當年穿著銀行制服、為自己辦理業(yè)務的工作人員并不是銀行職員，而是一位泰康人壽保險公司的銷售人員。爆料：保險銷售扮銀行職員 三年存金難收回2010年7月，市民管先生來到某銀行青島開發(fā)區(qū)支行香江路營業(yè)廳打算辦理存款。期間，一位穿著銀行制服的工作人員向管先生推薦了一款“理財產(chǎn)品”。辦理業(yè)務后，管先生按照約定每年向一固定銀行賬戶存入一萬元資金。2013年初，家里急著用錢的管先生打算取出三萬元本金。辦理手續(xù)時他卻被銀行方面告知，自己當年在銀行營業(yè)廳購買的并不是理財產(chǎn)品，而是一款泰康金滿倉B款年金保險（分紅型）。若管先生中途退保，保險公司方面只能返還本金的70%左右。“當時為我推薦和解釋業(yè)務的工作人員穿著銀行制服，還佩戴著銀行的工作牌，所以我很相信這是銀行推出的理財產(chǎn)品。”管先生表示，辦理業(yè)務后工作人員曾將合同材料放入了一個帶有銀行標志的紙袋中，紙袋封面上標注著手續(xù)經(jīng)辦人的姓名與聯(lián)系方式，并特別寫明銀行名稱。而直到2013年1月，管先生要求保險公司方面打印存款發(fā)票時才發(fā)現(xiàn)，手續(xù)經(jīng)辦人實為保險公司的“業(yè)務員”，當年保險公司的銷售人員“扮作”銀行工作人員向自己推銷了保險產(chǎn)品。“當年我以為推銷業(yè)務的是銀行工作人員，才會買所謂的‘理財產(chǎn)品’。”管先生對此表示不滿，并認為自己是在銀行和保險公司工作人員的“誤導”下購買了保險產(chǎn)品。回應：保險公司給予“減額降檔”處理“我們已經(jīng)跟保險公司溝通過，這件事已經(jīng)基本處理到尾聲了。”為管先生辦理業(yè)務的該銀行青島開發(fā)區(qū)支行個人經(jīng)營部工作人員表示，目前已委托保險公司來處理此事。“銀行經(jīng)過申請獲得兼業(yè)代理資格后，跟我們公司簽訂合同的銀行都可以代理銷售保險合同，我們的工作人員也可以到銀行駐點，協(xié)助銷售保險產(chǎn)品。”泰康人壽青島分公司工作人員姜女士向中國山東網(wǎng)青島頻道表示，保險公司的工作人員“扮作”銀行職員是在輔助銷售公司產(chǎn)品，并不存在違規(guī)行為。據(jù)姜女士介紹，當年辦理業(yè)務的業(yè)務員“李帥帥”已經(jīng)離職，業(yè)務辦理情況已無從考據(jù)。“合同上已經(jīng)出現(xiàn)‘保險’字樣，客戶應該不存在‘不知道這是一款保險’的情況。”姜女士稱，保險公司已查到電話回訪記錄，證明當年管先生已同意辦理保險業(yè)務。“保險的銷售過程并沒有問題，客戶也知道中途退保的厲害關(guān)系。”泰康人壽青島分公司方面表示，目前可以為管先生作出保險“減額降檔”處理，由原來的每年存款一萬元降為6000元，以緩解客戶的經(jīng)濟壓力。管先生對此表示不滿，表示希望保險公司方面退回全部本金。說法：實際情況與承諾不符才可全額退款記者就此聯(lián)系到青島銀監(jiān)局。銀監(jiān)局工作人員表示，商業(yè)銀行目前雖然可以代售保險，但保險公司的工作人員不能在銀行駐點。工作人員同時表示，早在2010年，保險公司的工作人員在銀行營業(yè)廳銷售保險是被允許的。“除非有證據(jù)證明保險推銷員誤導消費，否則保險公司只能按照保險單約定的現(xiàn)金價值來退款。”青島保監(jiān)局工作人員表示，以管先生目前的情況來看，很難證明自己實際遇到的情況與先導承諾不一致，雙方只能協(xié)商解決此事，因為“口頭承諾是無法作為依據(jù)的”。工作人員建議，管先生可以向青島市保險合同糾紛調(diào)解中心求助。建議：存在“重大誤解”可嘗試要求撤銷合同山東博論律師事務所張秀榮律師建議，管先生可以以“不知道自己所存的理財資金實為保險”為理由，通過訴訟要求法律保護。張律師表示，管先生在誤將保險公司的銷售人員當做銀行職員的情況下，又誤以為自己辦理了理財產(chǎn)品業(yè)務，這其中存在著對于保險合同的“重大誤解”，可以嘗試要求撤銷保險合同。張律師特別指出，“銀行如果有證據(jù)證明消費者已經(jīng)認可自己所投產(chǎn)品為保險，那么就對消費者非常不利。”張律師表示，如果保險公司能夠提供回訪電話錄音，法院是否會支持管先生的訴訟還要看其提供的證據(jù)。

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 養(yǎng)老金投資運營辦法有望改革

摘要：中國養(yǎng)老保險基金“隱形縮水”的現(xiàn)狀不僅受到普通民眾的關(guān)注，政府部門的監(jiān)管者同樣深感憂心，養(yǎng)老金投資運營體制改革顯得尤為迫切。在昨日中國社科院世界社保研究中心舉行的一場研討會上，人社部社會保險基金監(jiān)督司司長陳良表示，中國很多地區(qū)的養(yǎng)老金結(jié)存是以活期存款的形式存在銀行，收益率難抵通脹。陳良在會后對包括《第一財經(jīng)日報》記者在內(nèi)的媒體表示，新養(yǎng)老金投資辦法要由中央來做決定，沒有最后確定就等于沒有方案。近期社保系列改革方案的制定，都會涉及養(yǎng)老金投資運營辦法的改革。養(yǎng)老金收益率低于CPI人社部上周公布的2012年社會保險情況顯示，去年末基金累計結(jié)存23941億元，比上年增加4445億元。根據(jù)人社部的數(shù)據(jù)，今年第一季度當期結(jié)余1334.4億元，加上2012年的累計結(jié)存，目前全國社會保險結(jié)余已超過2.5萬億元。陳良表示，當前中國養(yǎng)老金投資運營面臨的首要問題是投資運營政策不配套，國家沒有出臺養(yǎng)老金投資運營的整體辦法，各地只能根據(jù)現(xiàn)行社會保險資金管理條例，將結(jié)存的資金買國債或是存銀行。實際中，國債已經(jīng)買得很少，很多地區(qū)都是存活期存款，實際收益率遠遠低于CPI。中國科學院世界社保中心主任鄭秉文表示，當前對于養(yǎng)老金的投資缺乏統(tǒng)一的制度安排，養(yǎng)老基金很難買到國債，一些地方甚至需要地方領(lǐng)導動用人脈才能買到政府債券產(chǎn)品。下一步改革中，政府應該為養(yǎng)老金購買國債劃出法定比例。2011年，國家審計署曾對社?；痖_展為期半年的審計。審計結(jié)果顯示，2011年，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金結(jié)余中，活期存款占到31.37%，定期存款占到63.65%。全國新農(nóng)保、城居保、城鄉(xiāng)居保三項社會養(yǎng)老保險基金收入中，活期存款占到55.23%、定期存款占到42.00%。必須考慮地方投資沖動雖然陳良表示養(yǎng)老金投資運營方案還有待中央定奪，但本報記者了解到，人社部相關(guān)部門正在對這項改革進行制度設計，積極聽取各方面的意見，進行深入研究和論證。陳良表示，養(yǎng)老金投資運營絕非全部投入股市。他認為，養(yǎng)老金投資運營方案應該廣泛聽取多方面專家學者和群眾的意見，政府也應該對其進行全面的解讀，讓民眾能夠了解改革的必要性并且明白所能得到的實惠，以消除對改革的誤解。本報記者了解到，人社部正在醞釀的養(yǎng)老金多元化的投資渠道主要包括四個，一是國家發(fā)行高于銀行存款利率的特定國債；二是國家在安排能源、交通等大型項目時優(yōu)先安排一定的養(yǎng)老基金參與其中；三是繼續(xù)堅持一定比例的養(yǎng)老保險基金存銀行和買國債的基礎(chǔ)上，允許其投資于有良好流動性的金融工具；四是在國有重點企業(yè)改制上市中，允許養(yǎng)老金以戰(zhàn)略投資者身份參股。這四個渠道都需要政府進行系統(tǒng)性的配套改革。對于下一步養(yǎng)老金投資運營體制的改革，陳良表示，應該結(jié)合中國的具體國情來建立養(yǎng)老金投資模式，首先是確保基金安全，在任何情況下爭取本金不會損失。當前有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的新的投資沖動，也成為政府制定養(yǎng)老金投資新規(guī)中必須考慮的一個負面因素。陳良表示，之所以上個世紀政府制定了只能買國債和存銀行如此嚴格的養(yǎng)老金投資制度，就是因為當時地方政府在養(yǎng)老金自行投資過程中出現(xiàn)了很多問題，當時養(yǎng)老金結(jié)余較少，但當前面對2.5萬億的規(guī)模，新的養(yǎng)老金投資制度制定必須考慮對政府的投資沖動進行合理引導。雖然養(yǎng)老金根本性的制度改革尚未啟動，但企業(yè)年金市場的建立，個人賬戶做實資金和廣東省1000億結(jié)存資金委托全國社保基金理事會運營，已經(jīng)邁出了養(yǎng)老金市場化運營探索的步伐。中國證監(jiān)會基金監(jiān)管副主任徐浩在昨日的會議上建議，浙江江蘇等養(yǎng)老金結(jié)余較多省份應該跟隨廣東的步伐，將養(yǎng)老金部分結(jié)余交由全國社?；鹄硎聲磉M行市場化運營。

#人壽保險 #養(yǎng)老保險 #社會保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 中郵人壽2013年工作會議勝利召開

摘要：近日，中郵人壽保險股份有限公司在京召開2013年工作會議，提出要進一步解放思想，明確目標，開拓進取，扎實工作，全面落實“四步走”發(fā)展戰(zhàn)略。中國郵政集團公司總經(jīng)理李國華、黨組書記張亞非、副總經(jīng)理劉明光先后到會看望與會代表并發(fā)表重要講話，中郵人壽保險股份有限公司總經(jīng)理黨秀茸作工作報告。會議總結(jié)了2012年的工作，深入分析了保險業(yè)發(fā)展面臨的內(nèi)外部形勢，明確提出了2013年工作的總體要求是：繼續(xù)把握穩(wěn)中求進總基調(diào)，擴大保費規(guī)模、著力結(jié)構(gòu)調(diào)整，突出創(chuàng)新驅(qū)動、強化專業(yè)管理，加強科技支撐、提升核心能力，堅持以人為本、構(gòu)建和諧企業(yè)，推動中郵保險發(fā)展再上新臺階。會議還明確了中郵保險2013年總體經(jīng)營目標。會議提出，2013年中郵人壽保險要做大規(guī)模，突出效益，強力推進業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整，探索板塊聯(lián)動發(fā)展，提升市場規(guī)劃和運作能力，有效支持業(yè)務發(fā)展，促進經(jīng)營發(fā)展再上新臺階；要創(chuàng)新驅(qū)動，強化完善專業(yè)體系建設，持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新，推進運營模式、業(yè)務運營模式和管控模式創(chuàng)新，促進發(fā)展能力上臺階；要全面提升科學管理水平，持續(xù)強化機構(gòu)建設管理、財務管理、投資管理、人力資源管理、風險管控及基礎(chǔ)管理，促進運營水平再上臺階；要科技先行，著力完善信息技術(shù)支撐體系，推進信息化規(guī)劃細化工作，有序?qū)嵤┬畔⒒椖拷ㄔO，扎實做好系統(tǒng)運維工作，夯實信息化專業(yè)基礎(chǔ)，促進信息技術(shù)支撐上臺階；要以人為本，提升素質(zhì)，持續(xù)加強領(lǐng)導干部隊伍和員工隊伍建設，加大教育培訓力度，促進人才隊伍建設上臺階；要加快推進黨群組織建設，高度重視黨風廉政建設，加強作風建設，推進企業(yè)文化建設，促進和諧企業(yè)建設上臺階。相關(guān)鏈接：中郵人壽推出“年年好A款產(chǎn)品”近日，經(jīng)過中郵人壽深度研究和精心組織，“年年好”理財類保險系列首款產(chǎn)品-中郵年年好A款兩全保險（分紅型）（以下簡稱“年年好A款”）順利上線。“年年好A款”的研發(fā)上市，是中郵人壽統(tǒng)籌考慮客戶需要、渠道需求和公司自身需求，專門打造的“老百姓排隊買的產(chǎn)品”；是中郵人壽產(chǎn)品創(chuàng)新的具體體現(xiàn)，是完善產(chǎn)品體系的重要突破，是適應市場需求、平衡各方利益的重大舉措，是加快發(fā)展、推進中郵人壽盡快做大做強的有力之舉。中郵人壽廣東分公司開業(yè)近日，廣東分公司開業(yè)儀式在廣州舉行。集團公司劉明光副總經(jīng)理、中郵人壽保險黨秀茸總經(jīng)理、省郵政公司李雄總經(jīng)理出席儀式并共同為廣東分公司開業(yè)揭牌。同時出席儀式的還有省郵政公司黨組成員、郵政儲蓄銀行廣東省分行和省郵政速遞物流公司等單位領(lǐng)導。省郵政公司周賢勝副總經(jīng)理主持儀式。儀式上，劉明光副總經(jīng)理發(fā)表重要講話，省郵政公司李雄總經(jīng)理致歡迎詞，中郵保險黨秀茸總經(jīng)理宣讀廣東分公司開業(yè)批復和高管任職文件，廣東分公司丁喬總經(jīng)理發(fā)言。劉明光副總經(jīng)理在講話中指出，中郵保險是郵政人自己的保險公司。中郵保險要為郵政銷售保險提供更好的服務和產(chǎn)品，要讓購買中郵保險產(chǎn)品的消費者有更好的回報，讓郵政通過銷售中郵保險的產(chǎn)品得到更好的收益。廣東省郵政公司各級企業(yè)要認真貫徹集團公司工作會和經(jīng)營服務工作會精神，“將中郵保險作為代理保險工作的重中之重”來發(fā)展。中郵保險廣東分公司要秉承郵政的優(yōu)良傳統(tǒng)，繼續(xù)依靠郵政網(wǎng)絡優(yōu)勢，圍繞社會經(jīng)濟發(fā)展大局和保險業(yè)發(fā)展要求，以“夯實基礎(chǔ)、拓展市場、強化管控、樹立品牌”為核心，以切實履行社會責任為已任，以踐行合規(guī)經(jīng)營為已責，以建設覆蓋面廣、競爭力強、內(nèi)控嚴密、運營安全的現(xiàn)代保險公司為目標，加強管理，穩(wěn)健經(jīng)營，為中國保險事業(yè)發(fā)展、為新農(nóng)村建設、為構(gòu)建社會主義和諧社會作出貢獻。廣東分公司是中郵保險在全國范圍內(nèi)開設的第14家省級分公司。

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 我國殘疾人有望提前領(lǐng)取退休金

摘要：中國殘疾人聯(lián)合會第六次全國代表大會昨天在人民大會堂開幕。黨和國家領(lǐng)導人習近平、李克強、俞正聲、劉云山、王岐山等到會祝賀。張高麗代表黨中央、國務院致祝詞。中國殘聯(lián)主席張海迪在作報告時表示，未來五年，我國將研究制定殘疾人提前退休金領(lǐng)取的政策，推動更多殘疾人康復醫(yī)療項目納入城鄉(xiāng)醫(yī)療保障范圍。

習近平出席會議

上午9時30分許，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平等步入會場，全場響起長時間的掌聲。張高麗代表黨中央、國務院，發(fā)表了題為《在實現(xiàn)中國夢的偉大實踐中創(chuàng)造殘疾人更加幸福美好的新生活》的祝詞。張高麗強調(diào)，黨的十八大確定了“兩個一百年”奮斗目標，習近平總書記明確提出了實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢。中國夢是包括8500萬殘疾人在內(nèi)的每一個中國人的夢。我國已進入全面建成小康社會決定性階段，殘疾人事業(yè)已站在新起點上，必須堅持和完善中國特色殘疾人工作機制，必須充分發(fā)揮廣大殘疾人的主體作用，必須不斷提高各級殘聯(lián)的服務能力和水平，在實現(xiàn)中國夢的偉大實踐中，團結(jié)帶領(lǐng)、支持幫助廣大殘疾人創(chuàng)造更加幸福美好的新生活，努力實現(xiàn)殘疾人與全國人民同步小康。

保障殘疾人基本民生

中國殘聯(lián)主席張海迪主持開幕式，并代表中國殘聯(lián)第五屆主席團作報告。報告指出，未來五年我國將保障殘疾人基本民生，提高殘疾人生活水平，優(yōu)先解決近1800萬城鄉(xiāng)生活困難殘疾人的民生問題。張海迪說，當前，1500萬農(nóng)村殘疾人還生活在貧困之中，260多萬城鎮(zhèn)殘疾人生活還十分困難，還有280多萬農(nóng)村殘疾人家庭沒有房屋或是住在危房里。張海迪表示，未來五年，我國將盡快實現(xiàn)殘疾人社會保險全覆蓋和最低生活保障應保盡保。研究制定殘疾人提前退休金領(lǐng)取的政策，推動更多殘疾人康復醫(yī)療項目納入城鄉(xiāng)醫(yī)療保障范圍。拓展殘疾人社會福利，完善貧困殘疾人生活補貼和重度殘疾人護理補貼制度，推動建立輔助器具補貼和交通補貼制度，加快發(fā)展托養(yǎng)服務和殘疾人養(yǎng)老服務。張海迪指出，今后五年要大力促進城鄉(xiāng)殘疾人就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，消除對殘疾人的就業(yè)歧視，幫助有勞動能力的殘疾人實現(xiàn)就業(yè)。推動黨政機關(guān)、人民團體、事業(yè)單位、國有企業(yè)帶頭按比例安排殘疾人就業(yè)，扶持發(fā)展適合殘疾人就業(yè)的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，努力實現(xiàn)殘疾人收入較快增長。今后五年要大力促進城鄉(xiāng)殘疾人就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，消除對殘疾人的就業(yè)歧視，幫助有勞動能力的殘疾人實現(xiàn)就業(yè)。推動黨政機關(guān)、人民團體、事業(yè)單位、國有企業(yè)帶頭按比例安排殘疾人就業(yè)，扶持發(fā)展適合殘疾人就業(yè)的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，促進殘疾人公益性崗位就業(yè)，積極發(fā)展輔助性就業(yè)，扶持殘疾人扶貧基地和專業(yè)合作社建設，努力實現(xiàn)殘疾人收入較快增長，提前退休金領(lǐng)取的政策能讓更多的殘疾人家庭生活得更加富裕、更加幸福。人人都會老，人人需養(yǎng)老!養(yǎng)老問題關(guān)乎每個人的切身利益，國人給予關(guān)注和擔心是可以理解的。《決定》提出的解決之道是：健全社會保障財政投入制度，完善社會保障預算制度;制定實施免稅、延期征稅等優(yōu)惠政策，加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)保險，構(gòu)建多層次社會保障體系。確實，在社會保障體系建設進程中，提前退休金領(lǐng)取正以其獨有的專業(yè)化優(yōu)勢發(fā)揮著不可或缺的重要作用，也越來越受到國民的重視與青睞。目前多家保險公司準備推出配套社保養(yǎng)老的年金保險，以滿足人們完善多層次養(yǎng)老保障體系的需求。

#養(yǎng)老保險 #退休金 #人壽保險 #社會保障

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 新華人壽提升服務強化競爭力

摘要：在服務競爭的今日，企業(yè)的形象不僅僅由產(chǎn)品內(nèi)容來保證，高品質(zhì)、人性化的服務成為各行業(yè)的競技場，新華人壽也不例外，為了進一步的提升品牌形象，強化市場競爭力，董事長康典提出，將啟動包括以核心客戶為重心的機構(gòu)體系建設在內(nèi)的近十項工作。

新華人壽重點區(qū)域競爭力不斷鞏固提升

據(jù)保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示， 2012 年新華人壽原保險保費收入人民幣 977 億元，同比增長 3.1% ，市場占有率為 9.8% ，穩(wěn)居中國壽險業(yè)市場第三位。新華人壽 34 個分公司級機構(gòu)當中，年度總保費平臺上 20 億元的機構(gòu)有 17 家，其中北京、湖北、湖南、陜西、重慶、吉林、內(nèi)蒙古等 8 個市場保費收入位居當?shù)氐诙瑥V東、上海、青島、天津、遼寧、河南等 8 個市場保費收入位居當?shù)氐谌囊痪€城市指標來看，在行業(yè)競爭日趨激烈和保費收入明顯放緩的背景下，新華人壽的競爭優(yōu)勢明顯。一線城市中，新華人壽 2012 年在北京地區(qū)實現(xiàn)保費收入 97.7 億元，與第一名保費差距縮小至 1.4 億元。上海、廣東市場份額亦有提升，分別以 60.7 億元和 82.6 億元的保費收入穩(wěn)居區(qū)域壽險排名第三位。面對宏觀經(jīng)濟和行業(yè)的外部環(huán)境挑戰(zhàn)，以及自身深入轉(zhuǎn)型的內(nèi)部壓力，新華人壽 2012 年依然能夠?qū)崿F(xiàn)整體保險業(yè)務的正增長，重點區(qū)域競爭力的鞏固與提升功不可沒?？v觀其 2012 年業(yè)績版圖，約 62.2% 的保險業(yè)務收入來自北京、廣東、河南、山東、上海、湖北、四川、江蘇、湖南、陜西等經(jīng)濟較發(fā)達或人口較多的地區(qū)。值得關(guān)注的是，在國內(nèi)保費規(guī)模前列的標桿地區(qū)江蘇、廣東、北京、河南、四川、上海，新華人壽在當?shù)氐氖袌龇蓊~均呈現(xiàn)上漲態(tài)勢。早在 2011 年新華人壽便明確提出抓住城鎮(zhèn)化、老齡化兩大歷史機遇，未來的客戶群要向大眾和大眾富裕人群遷徙。這與十八大提出的“新型城鎮(zhèn)化”不謀而合。對于今年的部署，董事長康典提出，將啟動包括以核心客戶為重心的機構(gòu)體系建設在內(nèi)的近十項工作。據(jù)了解，新華人壽將全國分為 7 大營銷區(qū)，以加速推進公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強化市場競爭力。可以預見，在未來新華人壽重點區(qū)域的價值將被進一步挖掘與釋放。

新華人壽與中國華融強強聯(lián)手共贏未來

近日，新華人壽保險股份有限公司與中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司在北京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方戰(zhàn)略合作關(guān)系的建立，必將深化雙方的業(yè)務合作，不僅能夠推動中國華融的業(yè)務發(fā)展，同時也有助于新華人壽的高速成長，雙方將構(gòu)筑一個互利雙贏的美好未來。對于此次的合作新華人壽公司董事長兼CEO康典表示，中國華融是中國資本市場久負盛名的資產(chǎn)管理公司，在賴小民董事長的領(lǐng)導下，各項業(yè)務蒸蒸日上，利潤每年都有一個大幅度的增長。新華人壽公司希望能通過與中國華融的合作，獲取正能量，這對今后幾年新華人壽的業(yè)務發(fā)展將起到非常重要的作用。“好風憑借力，送我上青云”，希望借助與中國華融戰(zhàn)略合作的這股“好風”，使新華保險的業(yè)務邁上一個新臺階?？档浔硎荆?ldquo;一個人要變得更聰明，就要跟智者在一起；一個人要想使自己變得強壯，就要與比自己更強壯的人合作”。希望通過與中國華融的合作，使得新華保險能夠發(fā)展得越來越強壯。中國華融公司董事長賴小民在致辭中也表示，新華人壽公司是中國壽險市場上的一家優(yōu)秀的保險公司，新華人壽的發(fā)展戰(zhàn)略、位列市場前三甲的市場地位、覆蓋全國的機構(gòu)網(wǎng)絡和多元化的銷售渠道、鮮明的產(chǎn)品特色、日益完善的服務平臺、健全的風險管控體系、優(yōu)秀的管理團隊和強大專業(yè)的銷售隊伍等等方面正是中國華融所看重的。此次與新華人壽戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽署是合作雙方實現(xiàn)共贏、加強合作的良好開端，也是中國華融推進大客戶戰(zhàn)略的一項重要戰(zhàn)略舉措。中國華融將本著“資源共享，優(yōu)勢互補，風險共擔，利益均沾，互惠雙贏，合作發(fā)展”六條原則，秉承“誠實守信，依法經(jīng)營”的理念，推進雙方的戰(zhàn)略合作。

新華人壽加入移動理賠服務隊伍

繼 2011 年成功推出理賠勘察人員運用 3G 手機開展“移動理賠”業(yè)務后，今年新華人壽將這一業(yè)務拓展向績優(yōu)業(yè)務員，計劃通過培訓授予 118 名績優(yōu)業(yè)務員“ 3G 移動理賠服務”資格。在“ 3.15 ”前，已有 70 名績優(yōu)業(yè)務員配置了 pad ， 53 人接受了理賠一對一的移動理賠培訓，上海、吉林、黑龍江、廈門、遼寧、內(nèi)蒙古、寧夏、北京、陜西等機構(gòu)通關(guān)，將在近日正式獲得授權(quán)。以后新華人壽移動理賠專員接到客戶的理賠報案消息后，不用轉(zhuǎn)授理賠部門，自己就可以第一時間上門用 pad 拍下客戶相關(guān)資料發(fā)至公司核心業(yè)務系統(tǒng)，在影像上傳后 20-30 分鐘完成案件處理。據(jù)介紹，此次新華人壽在業(yè)內(nèi)率先將業(yè)務員正式納入移動理賠服務隊伍，正是踐行了日前發(fā)布的 “快速理賠，限時承諾”和“立體服務，方便快捷”兩項承諾。事實上，進一步緊密業(yè)務一線與后臺運營的合作，實現(xiàn)理賠宣導和服務向銷售端的“前置化”，打造一批不僅懂銷售、懂業(yè)務，更懂得產(chǎn)品和理賠的服務精英，將有利于提升業(yè)務員的服務意識和整體素質(zhì)，進而提升客戶滿意度、提高理賠效率，讓客戶獲取更優(yōu)質(zhì)的服務體驗。

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 海康人壽：不斷努力為客戶提供保障

摘要：近年來，隨著人們保險意識的不斷加深，購買保險的人數(shù)越來越多，保險公司間的競爭逐漸加大。為了更好的向人們提供好的社會保障，保險公司需要不斷改進，實現(xiàn)客戶的保障升級，這樣才可以在中國龐大的保險市場占據(jù)有利地位。保險，作為家庭的保護傘和財政風險管理工具，保障著家庭的財務未來。隨著市場經(jīng)濟的逐漸成熟，越來越多的保險公司意識到，在差異甚微的專業(yè)產(chǎn)品外，服務才是行業(yè)的核心價值。作為一種無形的金融產(chǎn)品，消費者對于保險產(chǎn)品和保險公司最直觀的感受來自于服務。2012年對于?？等藟鄱允沁M步的一年，在各領(lǐng)域穩(wěn)健發(fā)展的同時，?？等藟?ldquo;實力團隊”制定“以客戶為先”的服務理念并將其付諸于行動中。海康人壽本著“主動、迅速、準確”的原則，為客戶提供專業(yè)化、全方位的保障服務，并以快速、周到、細致的服務維護客戶利益，用實際行動贏得客戶信任。為了幫助更多客戶了解并使用該系統(tǒng)，?？等藟蹚?012年11月起先后推出三波線上推廣活動，分別為“e觸即發(fā)”、“精彩e瞬”和“e翻到底”?；顒訛榭蛻魷蕚湄S厚獎品的同時，還鼓勵客戶參與在線體驗問卷，額外完成調(diào)研的客戶將獲得雙倍的獲獎概率。根據(jù)這些建議，更多客戶將由此展開在?？等藟圩灾掌脚_的滿意之旅。?？等藟?ldquo;實力團隊”將不斷完善和推廣網(wǎng)上自助服務系統(tǒng)，滿足客戶變化的需求。升級前的“理賠綠色通道”服務強調(diào)的是在接到客戶報案后，對于符合特殊情況的案例，給予優(yōu)先、快速的理賠服務。?？等藟垡庾R到當發(fā)生大規(guī)模的災害性天氣時，受到各種因素的影響，客戶往往無法及時報案，從而直接影響到客戶的保障利益。所以，?？等藟?ldquo;實力團隊”在原有服務標準的基礎(chǔ)上，增加各地災害性天氣預報監(jiān)測和公司內(nèi)部通報機制，受災人員名單排查流程，主動幫助受災客戶得到理賠。綠色通道的啟動，使得?？等藟郾ＷC第一時間收到信息的同時，能及時做好人員的配備與調(diào)整工作。對于報案事件，?？等藟劾碣r部指定專人與分公司、渠道及客戶保持密切聯(lián)系；一旦確認事件中有公司客戶出險，立即開通“緊急救助綠色通道”，包括探視和慰問傷員及罹難者家屬、說明保險責任及索賠手續(xù)、協(xié)助辦理理賠申請、快速完成理賠審核及保險金支付，做好保險理賠的快速處理工作，有效發(fā)揮保險在災害救助中的作用。2013年為進一步提升客戶服務體驗，?？等藟劢諏蛻舴召Y料進行了全面升級。據(jù)悉，從2013年2月1日起，?？等藟坌聠瓮侗？蛻舳紝@得包括《致客戶書》、《客戶服務卡》、《客戶服務手冊》在內(nèi)的完整服務資料，便于快速、全面、清晰地了解公司提供的各項服務內(nèi)容及流程。經(jīng)了解，?？等藟鄞舜稳峦瞥龅摹犊蛻舴帐謨浴饭彩珍浟?ldquo;合同簽收”、“新單回訪”、“合同效力終止及恢復”、“保全服務”、“理賠服務”等一系列的操作信息，并采取圖文并茂的形式，增強了可讀性；《客戶服務卡》則標明投保人的各類信息并印有?？等藟勐?lián)系信息，猶如公司的品牌名片，讓客戶感受到貼心關(guān)懷。值得一提的是，為了向客戶展現(xiàn)更加詳盡的服務內(nèi)容與流程，《客戶服務手冊》采取了圖文并茂的形式，增強了可讀性，為客戶能夠更加全面直觀地了解和使用?？等藟鄣母黜椃仗峁┝藰O大方便；《客戶服務卡》標明投保人的各類信息并印有?？等藟勐?lián)系信息，猶如公司的品牌名片，拉近了海康人壽與客戶的距離，讓客戶時刻感受到貼心關(guān)懷。針對各層級的貴賓客戶，?？等藟圻€將統(tǒng)一發(fā)放《海康貴賓客戶專屬服務指引》及貴賓客戶卡，讓其在了解自身權(quán)益的同時尊享專屬服務；此次升級的服務資料中一并附上的《致客戶書》，以信函的方式呈現(xiàn)，對客戶的信賴與支持表達謝意的同時，也對《客戶服務卡》與《客戶服務手冊》進行了簡要說明，更加方便客戶理解和使用。“此次客戶服務資料的全面升級體現(xiàn)了海康人壽對"以客戶為中心、不斷提升服務水平"理念的踐行。通過全新的客戶服務資料，公司向客戶提供了"誠信透明"的信息，從改善服務細節(jié)入手優(yōu)化了客戶服務體驗。我們希望通過不斷"超越期望"的服務，用實際行動贏得客戶的信賴。”?？等藟凼紫\營官葉錦偉先生表示。

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