行業(yè)資訊 人壽保險(xiǎn)與遺產(chǎn)稅

摘要：據(jù)《重慶日報(bào)》報(bào)道，重慶市一對做家電生意的年輕夫妻，在一次進(jìn)貨途中，遭遇車禍雙雙身亡，消息傳出，債主紛紛上門，一時(shí)間，家里值錢的物品被一搬而空，稍晚趕到的銀行只能空手而歸。后銀行獲悉這對夫妻生前曾各自投保過人壽保險(xiǎn)，保額各50萬元人民幣，合計(jì)100萬元，均指定他們未滿周歲的唯一兒子為受益人。為討回80萬元的貸款，銀行將其告上了法院。但我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，任何人都不得干預(yù)被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)金的請求權(quán)。也就是說，以保險(xiǎn)金形式留下的資產(chǎn)具有排他性。最后，法院依據(jù)《保險(xiǎn)法》將百萬元保險(xiǎn)金判給了未滿周歲的小孩，而對銀行的訴訟請求未予支持。只要買了人壽保險(xiǎn)就萬事大吉？（靠譜度30%）不寫收益人或?qū)?ldquo;法定”只能算遺產(chǎn)很多人在購買保險(xiǎn)時(shí)都遇到過這樣的情況：在填寫受益人時(shí)，因要查找、填寫受益人身份證號，很多嫌麻煩的投保人就會放棄填寫該項(xiàng)。按照《保險(xiǎn)法》第四十二條的規(guī)定，如果債務(wù)人死亡，其購買的保險(xiǎn)又有明確指定的受益人，那么這筆保險(xiǎn)金會直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會被用來償還債務(wù)。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項(xiàng)目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)。不能忽視的受益人一欄填寫保單時(shí)，千萬不能忽視受益人一欄，約定受益人時(shí)，有四點(diǎn)必須知曉：一要填寫受益人姓名、受益份額。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險(xiǎn)人認(rèn)可。三要知曉受益人可以變更。在所保障的風(fēng)險(xiǎn)事故未發(fā)生前，投保人或被保險(xiǎn)人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險(xiǎn)人的同意，且書面通知保險(xiǎn)公司。四要明確受益人的受益權(quán)以該受益人生存為條件，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。《合同法》只規(guī)定了債權(quán)人無權(quán)直接向保險(xiǎn)公司要求退保抵債，債務(wù)關(guān)系卻依然存在，如果債務(wù)人的保險(xiǎn)金經(jīng)過一段時(shí)間后按照保險(xiǎn)合同返還給了債務(wù)人，這筆錢很有可能依然需要償還之前的債務(wù)，除非當(dāng)時(shí)債務(wù)關(guān)系已經(jīng)不存在或者訴訟時(shí)效已過。“但即使保險(xiǎn)到期，客戶不取出的話，一般會繼續(xù)存在保險(xiǎn)公司的賬戶里，別人無法動用”，張林強(qiáng)調(diào)。保險(xiǎn)避稅不是傳說？（靠譜度90%）人壽保險(xiǎn)將成大額財(cái)產(chǎn)繼承手段利用保險(xiǎn)合法避稅，在我國用武之地還不多，目前只有《個(gè)人所得稅法》相關(guān)條文規(guī)定，保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。但在國外，利用保險(xiǎn)合法規(guī)避遺產(chǎn)稅早已普及，也是富人們購買巨額保險(xiǎn)的重要原因之一。1996年，遺產(chǎn)稅法被列入國家九五立法計(jì)劃，何時(shí)開征遺產(chǎn)稅，這些年一直備受百姓關(guān)注。2012年兩會期間，全國人大代表、首鋼總公司董事長朱繼民開征遺產(chǎn)稅的建議，再次引起全社會熱議，一切跡象都顯示遺產(chǎn)稅的征收已離我們不遠(yuǎn)。2004年未獲通過的《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案）》規(guī)定，遺產(chǎn)稅的免征額為20萬元，人壽保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈與稅。稅率分為5個(gè)級別，最少20%，最多則達(dá)50%。而《2011年胡潤財(cái)富報(bào)告》顯示，截至去年年底，我國已有96萬名千萬富豪和6萬名億萬富豪，分別比上年長9.7%和9.1%。相信如果真的開征遺產(chǎn)稅，或許富人們對遺產(chǎn)規(guī)劃的需求將替代目前的債務(wù)規(guī)避，成為其購買人壽保險(xiǎn)的主因。至于保險(xiǎn)的另一種避稅方式——個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，相較于遺產(chǎn)稅，目前或許離中國人更近一些。個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老險(xiǎn)，是指投保人在稅前列支保費(fèi)，在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅。由于在購買保險(xiǎn)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區(qū)別，對于投保人有一定的稅收優(yōu)惠。據(jù)媒體報(bào)道，目前此項(xiàng)工作已是箭在弦上。在中國，真正意義上的保險(xiǎn)避稅功能也許將就此開始。王永慶遺產(chǎn)稅119億新臺幣創(chuàng)臺灣最高紀(jì)錄。2008年10月，臺塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶在美國東部家中辭世。除了非島內(nèi)資產(chǎn)仍處于訴訟進(jìn)程，他在臺灣留下的遺產(chǎn)高達(dá)600億元。由于生前沒做任何節(jié)稅規(guī)劃，雖歷經(jīng)遺產(chǎn)計(jì)算、更正、捐贈扣抵等程序，最終仍確定遺產(chǎn)稅總金額約119億元新臺幣，創(chuàng)下臺灣史上最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄，更是幾近當(dāng)年臺灣全年編列的遺贈稅預(yù)算的兩倍。臺灣首富蔡萬霖節(jié)稅有道近800億遺產(chǎn)稅減至幾億2004年9月14日去世的臺灣首富蔡萬霖，遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，按照臺灣法律，他的子女需要繳交782億新臺幣的遺產(chǎn)稅。由于以壽險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬霖對于避稅之道很有心得。曾經(jīng)一次購買數(shù)十億新臺幣的巨額壽險(xiǎn)保單，將其龐大的資產(chǎn)通過人壽保險(xiǎn)的方式安全合法地轉(zhuǎn)移給了下一代。因此，臺灣當(dāng)局最終能收到的遺產(chǎn)稅金只有5億新臺幣。遺產(chǎn)稅將是全世界作為調(diào)節(jié)貧富差距的收入分配制度改革的核心手段，所以，遺產(chǎn)稅的實(shí)施是很快到來的必然！
 

#人壽保險(xiǎn) #人壽險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 華誠人壽清算完畢龔貽生低調(diào)加盟華電

摘要：北京西城區(qū)中海國際中心15層，與華誠人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“華誠人壽”）相關(guān)的所有標(biāo)識已被悄然抹去。最終未能開業(yè)的辦公室空空蕩蕩，僅剩少數(shù)股東方人員“留守”，做最后的收尾工作。“中海國際中心的那間辦公室我們簽了三年租期，沒想到才一年半就空了。都是從各處費(fèi)心招來的保險(xiǎn)業(yè)精英啊，70多人各自領(lǐng)了一筆安置費(fèi)后就分道揚(yáng)鑣了。”一位參與籌建工作的中國華電集團(tuán)公司（下稱“華電”）內(nèi)部人士對本報(bào)記者無奈感慨道。今年2月，日本第一生命保險(xiǎn)株式會社（TheDai-ichiLifeInsuranceCompany，Limited，下稱“第一生命”）在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，取消與華電集團(tuán)此前達(dá)成的籌建合資公司（即華誠人壽）的協(xié)議，主要原因是雙方“對合資公司的經(jīng)營戰(zhàn)略和目標(biāo)產(chǎn)生較大分歧”。事實(shí)上，股東雙方不可調(diào)和的分歧從超過規(guī)定時(shí)效的籌建期就已初見端倪（詳見本刊報(bào)道《華誠人壽籌備失敗第一生命、華電進(jìn)入分手談判》）。同樣引發(fā)市場關(guān)注的，則是華誠人壽籌備組負(fù)責(zé)人（原擬任華誠人壽董事長）、原保監(jiān)會人身險(xiǎn)部副主任龔貽生的未來去向。上述華電人士對記者透露，龔貽生目前已加入華電集團(tuán)：“負(fù)責(zé)集團(tuán)金融投資團(tuán)隊(duì)尤其是保險(xiǎn)這塊的引領(lǐng)工作。”

損失均攤

一年半的辦公場所租金投入、硬件設(shè)施、系統(tǒng)開發(fā)、人工費(fèi)用等此前均由華電墊付，雙方宣布終止合作后隨即進(jìn)入清算談判階段。“最終投資損失清算出來不到5000萬人民幣，談判結(jié)果由雙方各自承擔(dān)一半。目前第一生命支付的這部分資金包括利息已經(jīng)到位。”上述華電人士透露。5月22日，第一生命北京代表處負(fù)責(zé)人對記者確認(rèn)，日方派駐籌備組的兩名工作人員已調(diào)回公司總部：“接下來將以何種方式再次進(jìn)入中國市場，我們還在等待總公司的統(tǒng)一調(diào)配。”原華誠人壽的籌備團(tuán)隊(duì)成員，也在這兩個(gè)月時(shí)間各自尋找新的出路。“基本都重新進(jìn)入了新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，華電方面有渠道或資源的也會幫助引薦。”上述華電人士稱。原負(fù)責(zé)人龔貽生則應(yīng)華電之邀加入了其金融團(tuán)隊(duì)。華電的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚處發(fā)展初期，引入有保險(xiǎn)監(jiān)管背景的人士，既可增強(qiáng)公司在這一領(lǐng)域的合規(guī)水平，把握和順應(yīng)監(jiān)管思路，也可以充分利用其積累多年的人脈資源。第一生命和華電雙方均對記者表示，當(dāng)初雖是主動邀請龔貽生出任籌建負(fù)責(zé)人，但仍經(jīng)過了嚴(yán)格的面試和考核流程。“日方非常嚴(yán)謹(jǐn)，但龔主任的專業(yè)能力和領(lǐng)導(dǎo)能力博得了我們的一致認(rèn)可。”上述華電人士說。龔貽生本人則對記者表示：“一切以華電集團(tuán)和保監(jiān)會解釋為準(zhǔn)，我不便透露更多信息。”

選擇新興保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

值得關(guān)注的是，股東雙方分手的關(guān)鍵原因，究竟是坊間猜測的股權(quán)之爭，還是純粹的經(jīng)營理念分歧不可調(diào)和。上述華電內(nèi)部人士對記者表示因素眾多：“就像戀愛和結(jié)婚，甜蜜期談理想和價(jià)值觀都是那么一致和美好，婚后真實(shí)意圖可能就會有變。”他還表示，第一生命作為日本壽險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模排名前三的百年公司，專業(yè)能力毋庸置疑，但產(chǎn)品設(shè)計(jì)如何在中國本土化，雙方都堅(jiān)持己見。處于瓶頸期的壽險(xiǎn)業(yè)，華電方表示不再“輕易下手”，獨(dú)資合資各種形式都會研究，如果合資方式將會偏重選擇與尚處發(fā)展初期的新興保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作。“我們已經(jīng)投了永誠財(cái)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)也要配齊。物色新的合作方不太容易，成熟的機(jī)構(gòu)股份轉(zhuǎn)讓溢價(jià)普遍偏高，話語權(quán)也不容易掌握”。資產(chǎn)規(guī)模已超6000億的華電集團(tuán)，完整的金融版圖一直是其重要的戰(zhàn)略布局。華電對各類金融機(jī)構(gòu)的投資目標(biāo)不僅限于分紅收益，也有參與甚至掌控經(jīng)營的意圖。對于發(fā)展不順利的投資機(jī)構(gòu)，華電會選擇更新的投資目標(biāo)。如被華電幾度掛牌轉(zhuǎn)讓股權(quán)的煙臺銀行，近年來高管接連犯案、內(nèi)斗不斷，經(jīng)營前景堪憂。不久前，山東當(dāng)?shù)氐哪仙郊瘓F(tuán)終于從華電手中接手了煙臺銀行的股份。“下一步會繼續(xù)物色對銀行的股權(quán)投資。華電新布局的金融機(jī)構(gòu)，包括產(chǎn)業(yè)基金、租賃公司、證券、期貨等，加上原有的保險(xiǎn)、信托等?；旧鲜且粋€(gè)全方位的布局。”上述華電人士透露。而目前空置的辦公室，近期將迎來華電新布局的金融機(jī)構(gòu)員工。

#保險(xiǎn)公司 #人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊 藥監(jiān)局加速批準(zhǔn)H7N9禽流感治療藥劑上市

摘要：2013年4月5日，國家食品藥品監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)了抗流感新藥帕拉米韋氯化鈉注射液，現(xiàn)有臨床試驗(yàn)數(shù)據(jù)證明其對甲型和乙型流感有效?？乖突蚪M序列分析表明，A型H7N9禽流感病毒對神經(jīng)氨酸酶抑制劑的抗流感病毒藥物敏感，抗流感病毒神經(jīng)氨酸酶抑制劑的藥物在感染的早期階段使用，已被證明是有效的，但它在A（H7N9）禽流感病毒感染特定階段處理是否依然有效，需要進(jìn)一步調(diào)查。那么我能做些什么來保護(hù)自己呢？呼吸道感染疾病可以通過經(jīng)常清洗手和打噴嚏和咳嗽時(shí)覆蓋口鼻等習(xí)慣來預(yù)防，比如流感就是可以預(yù)防的。此外，我們應(yīng)該盡量遠(yuǎn)離病死家禽和牲畜。
 

#醫(yī)療保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 投資產(chǎn)品蜂擁入市 萬能險(xiǎn)收益上抬

摘要：一批通過網(wǎng)銷渠道銷售的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，近期已間接突破了2.5%的保證收益率。業(yè)內(nèi)對此存在分歧：這批試水產(chǎn)品的運(yùn)作模式是否具備可持續(xù)性？為保險(xiǎn)行業(yè)帶來的更多是吆喝還是利潤？猶抱琵琶半遮面，備受各方關(guān)注的壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場化改革，至今仍未落錘。事實(shí)上，最終方案何時(shí)落地，或許意義已經(jīng)不大，因?yàn)閴垭U(xiǎn)定價(jià)市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。記者從市場上了解到，近段時(shí)間以來，一批通過網(wǎng)銷渠道銷售的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，已間接突破了2.5%的保證收益率。這被一些市場人士解讀為：壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場化的率先試水。不過，業(yè)內(nèi)對此分歧盡顯，究竟這批試水產(chǎn)品的運(yùn)作模式是否具備可持續(xù)性？為保險(xiǎn)行業(yè)帶來的更多是吆喝還是利潤？

巧借積分抬高保證收益

收益下有保底（2.5%）、上不封頂，這是萬能險(xiǎn)有別于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益表現(xiàn)。然而，近期經(jīng)過一些保險(xiǎn)公司的“巧妙包裝”，萬能險(xiǎn)已非昔日屬性。“現(xiàn)在一些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底收益率已經(jīng)超過了2.5%，升到了3.5%甚至更高。”一位業(yè)內(nèi)人士驚訝地發(fā)現(xiàn)。其口中所說的現(xiàn)象，主要發(fā)生在近來在網(wǎng)銷渠道銷售的多款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，主要通過加送網(wǎng)購現(xiàn)金積分的模式，間接抬高產(chǎn)品的定價(jià)利率。以一款正在熱銷的萬能險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)合同中雖然約定保底收益是2.5%，但投保后按1%立送網(wǎng)購現(xiàn)金積分，此積分類似于現(xiàn)金，可在所有支持支付寶交易的商家抵作現(xiàn)金消費(fèi)。在業(yè)內(nèi)人士看來，此款產(chǎn)品定價(jià)利率已然升至3.5%，可視為壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場化的率先試水。但在一些市場人士眼中，這些產(chǎn)品的運(yùn)作模式并不具備可持續(xù)性，故而不能完全視作定價(jià)市場化試水之舉。一家壽險(xiǎn)公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者，一來，送積分只是在促銷活動時(shí)推行，并非長久之策；二來，贈送的積分完全由合作網(wǎng)絡(luò)商從（保險(xiǎn)公司支付給他們的）傭金中自愿拿出（為了吸引消費(fèi)者購買），而非保險(xiǎn)公司在傭金之外額外支付的成本。“故而，不能將此與定價(jià)利率市場化完全畫上等號。”

另類投資支撐產(chǎn)品蜂擁入市

這批間接突破2.5%保底收益的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之所以蜂擁入市，所倚仗的是保險(xiǎn)公司近年來在另類投資上的發(fā)力。不難發(fā)現(xiàn)，這些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品多與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤，并以此來支撐5%左右的預(yù)期年化收益。上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“另類投資項(xiàng)目拓展后，保險(xiǎn)公司才得以推出這類門檻較低（1000元起售）的類信托保險(xiǎn)產(chǎn)品，目標(biāo)客戶定位低于信托，但高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。”不過，記者發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際的產(chǎn)品說明中，消費(fèi)者并不能知曉這些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際投資標(biāo)的。一位壽險(xiǎn)公司人士私下告訴記者，“我們只會介紹，這是一款掛鉤具體資產(chǎn)項(xiàng)目的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。即使是同一款產(chǎn)品收進(jìn)來的保費(fèi)，也不一定會全部投資于一個(gè)項(xiàng)目；產(chǎn)品的期限與投資的期限也并不一定完全匹配，往往我們”吃“的就是資金錯(cuò)配的利差飯。”在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)保費(fèi)增速開始大幅放緩、投資項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這樣的資金錯(cuò)配極易出現(xiàn)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

險(xiǎn)企賺吆喝 實(shí)際利潤稀薄

事實(shí)上，對于是否跟風(fēng)推出這類萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，多數(shù)保險(xiǎn)公司是矛盾的。一方面，如果不推這類產(chǎn)品，很可能會在網(wǎng)銷渠道失去競爭力和客戶群；另一方面，若規(guī)?？刂撇划?dāng)，又容易產(chǎn)生現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。從目前來看，這類產(chǎn)品對于保險(xiǎn)公司來說，帶來的更多是吆喝而非利潤。一位投行人士分析說，此類產(chǎn)品的價(jià)值取決于投資項(xiàng)目利差收入水平以及產(chǎn)品銷量，目前來看由于數(shù)量較小，對保險(xiǎn)公司尤其是大型保險(xiǎn)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)有限。尤其是隨著網(wǎng)銷競爭主體擴(kuò)容，保險(xiǎn)公司演示的預(yù)期年化收益及活動促銷贈送積分等客戶獲取成本越來越高。一家正在熱推此類產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士坦言，“更多的是吆喝，哪來的利潤。不過，即使吆喝也是值得的，否則對于一些中小保險(xiǎn)公司來說，就是坐著等死。”

#萬能險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)網(wǎng)銷

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 預(yù)定利率改革之戰(zhàn)不可避免

摘要：預(yù)定利率改革的背景：過去10余年我國壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化趨勢是保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品占比下降而理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品占比迅速上升，但近兩年以理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主的保費(fèi)增長遇到了近十年未見的低迷，在這樣的困境中，行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者均在極力探索化解困局的方法，由此預(yù)定利率改革這一壽險(xiǎn)定價(jià)的根本性因素被提上日程。預(yù)定利率市場化是一場不可避免的戰(zhàn)斗：目前進(jìn)行預(yù)定利率改革在業(yè)內(nèi)有較大分歧，支持者的理由包括“目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品無差異化、行業(yè)格局固化、有悖金融改革的總體安排”等，反對者的理由包括“返還型保險(xiǎn)市場化易產(chǎn)生利差損、或引發(fā)退保、應(yīng)同時(shí)放開附加費(fèi)用率”等。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，壽險(xiǎn)預(yù)定利率的市場化是大勢所趨，臺灣、日本、美國等較為成熟的保險(xiǎn)市場都是實(shí)行的保單自主定價(jià)。同時(shí)在我國金融體系市場化的背景下，預(yù)定利率市場化改革的方向已經(jīng)確立，成為一場不可避免的戰(zhàn)斗。而戰(zhàn)斗是否成功的標(biāo)志短期觀察退保率、中期觀察銷售回升和資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)型、長期觀察會否形成利差損。對行業(yè)構(gòu)成了重要的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。預(yù)定利率放開的影響：1、只放開傳統(tǒng)險(xiǎn)（概率較高）：由于傳統(tǒng)險(xiǎn)占比低，因此直接影響僅為個(gè)位數(shù)，但市場將擔(dān)心將擴(kuò)大至其他險(xiǎn)種，因此靴子沒有完全落下，這種情況會對股價(jià)形成持續(xù)壓制，從集團(tuán)層面看各公司影響程度為國壽>太保>新華>平安；2、所有險(xiǎn)種一起放開（概率較低）：對個(gè)險(xiǎn)渠道銷售的長期分紅險(xiǎn)等構(gòu)成影響，預(yù)計(jì)對NBV的直接影響在13%-14%之間，但對股價(jià)表現(xiàn)的好處是靴子完全落下，從集團(tuán)層面看各公司影響程度為國壽>新華>太保>平安。保險(xiǎn)未來的核心是提升資產(chǎn)管理能力：過去我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展模式是“負(fù)債帶動資產(chǎn)”，工作重心在承保業(yè)務(wù)上。隨著多樣化理財(cái)工具競爭的加劇以及利率市場化帶來的挑戰(zhàn)，這種模式難以為繼。從全球經(jīng)驗(yàn)來看，其出路有兩條：第一條是向保障型產(chǎn)品發(fā)展，但這需要政策的配合；第二條是提高資產(chǎn)管理能力。這將是絕對預(yù)定利率市場化成敗的關(guān)鍵因素之一。風(fēng)險(xiǎn)提示：保費(fèi)持續(xù)低迷、投資惡化。

#人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊 平安人壽保險(xiǎn)查詢方法介紹

摘要：在人生財(cái)產(chǎn)中，什么東西都不能比生命財(cái)產(chǎn)更重要。生命的長短是最值得關(guān)注的，因此人壽保險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)險(xiǎn)種中最主要的成分。平安人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的其中一種。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，接受保險(xiǎn)公司的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。但與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。了解人壽保險(xiǎn)固然重要，然而，了解平安人壽保險(xiǎn)保單查詢的方法，也是購買平安保險(xiǎn)中不可或缺的一部分。平安人壽保單查詢的必要性作為中國平安的客戶，平安的業(yè)務(wù)人員在為你辦理人壽保險(xiǎn)的時(shí)候一般都會提醒客戶隨時(shí)進(jìn)行平安人壽保單查詢，以便了解自己最新的保單信息并進(jìn)行認(rèn)真的分析，進(jìn)而能夠繼續(xù)及時(shí)投保。當(dāng)個(gè)人遇到特殊的困難時(shí)，如果對自己的保單有足夠的了解，知道是否滿足了保單規(guī)定的保障條件，就能夠在危難之際得到最需要的幫助，讓保險(xiǎn)發(fā)揮最大的作用。平安人壽保單查詢方法在進(jìn)行平安人壽保單查詢的時(shí)候，一般不大使用網(wǎng)絡(luò)的人們都會選擇到營業(yè)大廳辦理，或者撥打95511熱線。選擇到營業(yè)大廳進(jìn)行平安人壽保單查詢的投保人，一般都需要帶著身份證等個(gè)人資料，通過業(yè)務(wù)人員的幫助才能夠查到保單信息，了解保單狀態(tài)。不過大廳查詢有時(shí)可能需要漫長的等待，耗費(fèi)的時(shí)間也不少，因此建議大家可以盡量選擇別的查詢方法。另外，現(xiàn)在很大一部分投保人在進(jìn)行平安人壽保單查詢的時(shí)候都選擇打電話，也就是撥打95511熱線服務(wù)電話。你只需要按照語音提示操作，輸入保單號和身份證號等信息就可以得到你想要的保單信息了。與營業(yè)大廳相比，電話查詢實(shí)在是非常便利了，但有些比較會過日子的人還是覺得浪費(fèi)了電話費(fèi)，要是能把電話費(fèi)也節(jié)省下來就再好不過了。如今隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)上查詢越來越方便了，平安人壽保險(xiǎn)保單查詢最快捷的方法是注冊平安一賬通，使用壽險(xiǎn)E服務(wù)查詢，是很好的查詢方法。很多使用平安一賬通進(jìn)行平安人壽保險(xiǎn)保單查詢的市民紛紛表示，這一網(wǎng)絡(luò)查詢方法為市民帶來極大的便利。通過平安一賬通，大家再也不需要大老遠(yuǎn)的親臨門店，也不需要排大長隊(duì)，直接登錄網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)入平安人壽保險(xiǎn)保單查詢系統(tǒng)，一切信息便可一目了然。不僅如此，包括社保信息查詢、車險(xiǎn)信息查詢以及辦理保單業(yè)務(wù)等服務(wù)，都非常方便。
 

#平安人壽 #保險(xiǎn)查詢 #人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊 中國人壽保險(xiǎn)激活卡推出“自助式”

摘要：近日，中國人壽保險(xiǎn)四川分公司推出了一種“自助式保險(xiǎn)激活卡”，專門為短期人身意外傷害保險(xiǎn)所設(shè)計(jì)，有針對旅游意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)和綜合意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限有10天、半年和一年等多種可供選擇，保費(fèi)最低10元，最高僅100元，承保金額最高達(dá)到100萬元。據(jù)介紹，用戶可隨時(shí)隨通過國壽官方網(wǎng)站或者撥打國壽官方客服熱線95519，按照提示提供身份信息和紙質(zhì)封套中激活密碼，就可以使所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品生效。中國人壽四川公司有關(guān)人士介紹說，“自助式保險(xiǎn)激活卡”使用方式與手機(jī)充值卡非常類似，給誰激活（相當(dāng)于充值），何時(shí)激活，用戶自主決定。同時(shí)國壽官方直接確認(rèn)，最大程度保證了保單有效性。據(jù)悉，國壽四川公司通過恒基偉業(yè)“無線充值通”服務(wù)體系和遍布四川全省城鄉(xiāng)上萬個(gè)手機(jī)充值卡網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“自助式保險(xiǎn)激活卡”銷售，讓用戶購買意外保險(xiǎn)像購買一張手機(jī)充值卡一樣便利。也許有的人會問，究竟什么是激活卡呢？其實(shí)，保險(xiǎn)激活卡類似于電話充值卡，它將購買方式、投保時(shí)間、激活方式、生效時(shí)間和使用方式的主動權(quán)完全交給客戶，從而讓保險(xiǎn)產(chǎn)品變得親和友好，簡便貼身。在購買方式上，客戶可以通過營銷人員、直銷人員、柜面、銀行、便利店、旅行社等各類代理機(jī)構(gòu)等各種渠道隨時(shí)購買保險(xiǎn)激活卡；在激活方式上，客戶可通過網(wǎng)站、電話等多種方式實(shí)現(xiàn)自助激活；在生效時(shí)間上，客戶可根據(jù)自身需求，自行指定生效時(shí)間，靈活性極強(qiáng)；在使用方式上，客戶可以購買自行使用，也可以作為禮物饋贈親朋好友。保險(xiǎn)激活卡是對傳統(tǒng)卡折式短險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和升級，它在銷售流程、產(chǎn)品形態(tài)、投保生效方式等方面都進(jìn)行了簡化，先期投放市場的主要有旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)以及交通工具意外險(xiǎn)等，未來將逐步擴(kuò)大到短期健康險(xiǎn)和長期壽險(xiǎn)。中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中國人壽將利用60多萬營銷員隊(duì)伍、1.2萬團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍、6.5萬銀郵代理網(wǎng)點(diǎn)，以及數(shù)量眾多的旅行社、便利店等兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)，大力推廣保險(xiǎn)激活卡業(yè)務(wù)，為廣大民眾提供更加便捷、溫馨的保險(xiǎn)服務(wù)。

#中國人壽 #保險(xiǎn)激活卡 #人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 十載春華 十倍關(guān)愛 中華人壽喜迎十周年慶典

摘要：4月16日，以“十載春華筑成長？十倍關(guān)愛傳萬家”為主題的中英人壽十周年慶典拉開了序幕。中英人壽董事長鄔小蕙，英杰華亞洲區(qū)總裁Khor Hock Seng，董事 Amy Hoe、董事 Rob Donaghy、中英人壽總裁張文偉紛紛蒞臨現(xiàn)場，與員工們共同慶祝十周年華誕，共同見證十周年功勛員工的頒獎典禮。

激揚(yáng)十載 戰(zhàn)略先行

自中英人壽成立伊始，總裁張文偉就高瞻遠(yuǎn)矚地提出了“10×10×10”的戰(zhàn)略目標(biāo)，開啟了中英人壽在中國保險(xiǎn)市場的新旅程。憑借這一戰(zhàn)略，中英人壽依托多元化營銷策略迅速延伸市場觸角，大步邁進(jìn)合資壽險(xiǎn)第一梯隊(duì)。2009年，在合資壽險(xiǎn)界一片虧損中，中英人壽首次實(shí)現(xiàn)盈利。中英人壽與時(shí)俱進(jìn)，確定了“新五年戰(zhàn)略”，關(guān)注點(diǎn)由原來的渠道變?yōu)樯罡懈叨丝蛻?，并將所推行?ldquo;本土化”經(jīng)營進(jìn)一步升級，實(shí)施“本地化”管理，目標(biāo)由規(guī)模變?yōu)槔麧櫋Ｆ?，?qiáng)強(qiáng)聯(lián)手打造的中英人壽目前業(yè)務(wù)已拓展至全國12個(gè)省市共50多個(gè)重點(diǎn)城市，公司規(guī)模與利潤均穩(wěn)居合資壽險(xiǎn)第一梯隊(duì)。

勇于爭先 締造輝煌

中英人壽的歷史是一段創(chuàng)造史，十年間，中英人壽為中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了多個(gè)“第一”，并以行業(yè)領(lǐng)先的姿態(tài)開展經(jīng)營。不僅承保了首張合資壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)保單，還是首家實(shí)施并領(lǐng)跑經(jīng)代銷售渠道、首推標(biāo)準(zhǔn)化保單的公司，在合資保險(xiǎn)公司中，首家建立了財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心。隨著全國統(tǒng)一客服熱線95545的成功上線，中英人壽成為了首家以合資身份申請到955號段的壽險(xiǎn)公司；在去年，中英人壽更是首開先河，引入信托、私募公司參與保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司建設(shè)，成為獲批籌建資產(chǎn)管理公司的首家合資保險(xiǎn)公司。

客戶為先 至臻至誠

在新五年戰(zhàn)略思想的指導(dǎo)下，中英人壽確立了“以客戶為中心”的公司經(jīng)營理念，為了進(jìn)一步完善客戶體驗(yàn)，提升客戶的滿意度和忠誠度，中英人壽對客戶進(jìn)行分層管理，打造差異化客服體系。改變以往數(shù)據(jù)庫以保單為對象的視角，建立完全從客戶角度出發(fā)的“360°視圖”，先后推出“健康天使”、“高管服務(wù)日”、“客服多通路”等一系列至臻至誠的服務(wù)舉措。此外，中英人壽還通過一系列有針對性的高端客服活動，讓客戶感受中英人壽保險(xiǎn)之外的別樣美好。從2005-2007年連續(xù)三年贊助的“中國羽毛球大師賽”，到2010年“與NBA明星全接觸”和“中英杯”高爾夫巡回賽，再到邀請名家探討?zhàn)B生、財(cái)經(jīng)、藝術(shù)品鑒賞的“品質(zhì)論壇”活動，以及攜高端客戶親臨現(xiàn)場觀戰(zhàn)“世界房車錦標(biāo)賽”活動，無不彰顯中英人壽一向倡導(dǎo)的“運(yùn)動與健康”的時(shí)尚生活理念。

十年輝煌終成歷史 中英人壽續(xù)寫傳奇

今年2月4日中英人壽推出樂安行交通意外保障計(jì)劃，無論是乘坐軌道公共交通工具、公共汽車、航空公共交通工具、水上公共交通工具，還是駕駛或乘坐自駕車均可得到保障，真可謂“水陸空立體全方位”保障。據(jù)悉，這一計(jì)劃不僅適用于日常自駕車的上班族、頻繁出差的商務(wù)人士，還適用于在節(jié)假日旅游度假或城際間往返的人群。客戶每月只需付出較低的保費(fèi)，在上述五類通工具上發(fā)生意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘的情形下即可獲得高額賠付。生存至滿期時(shí)還將返還所有已繳保費(fèi)，充分實(shí)現(xiàn)資金積累和保險(xiǎn)保障的完美結(jié)合。此外，這項(xiàng)計(jì)劃提供月繳或年繳靈活的繳費(fèi)方式，以及5年、10年、15年、20年的繳費(fèi)期間，全面為客戶提供最大自由的選擇空間。在保障期間方面，最長至70歲，充分地將其“繳別靈活保障期長”的特色體現(xiàn)得淋漓盡致。4月18日，中英人壽還就備受廣大消費(fèi)者關(guān)注的“好兒郎年金保險(xiǎn)計(jì)劃”進(jìn)行全面升級，變單一為組合，并針對各人生階段進(jìn)行人性化、專業(yè)設(shè)計(jì)，讓孩子的健康成長和成人的養(yǎng)老保障變得更為輕松。升級后的“好兒郎”充分順應(yīng)市場需求，并濃縮市場同類產(chǎn)品設(shè)計(jì)亮點(diǎn)。相比市場其它同類產(chǎn)品，“好兒郎”投保范圍更廣泛，凡出生滿30天——60周歲的人均可投保；繳費(fèi)方式也更為靈活，可選擇投保時(shí)一次性繳清，也可選擇3年、5年、10年、15年、20年這五種方式。另外，客戶可根據(jù)自身情況，選擇從55、60或65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，并選擇20、30或40年的領(lǐng)取期，領(lǐng)取金額可根據(jù)客戶對養(yǎng)老品質(zhì)的需求進(jìn)行確定。中英人壽在競爭日益激烈的市場中堅(jiān)持自我，不隨波逐流。未來十年乃至百年，中英人壽將繼續(xù)努力，將保險(xiǎn)打造成人們的一種新的生活方式，讓保險(xiǎn)成為人們生活的一部分，讓保險(xiǎn)推動新時(shí)代中國夢的實(shí)現(xiàn)。

#人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)行業(yè)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 壽險(xiǎn)將取消2.5%限制 普通人身險(xiǎn)率先試點(diǎn)

摘要：壽險(xiǎn)利率改革方案博弈進(jìn)行中。壽險(xiǎn)業(yè)告別2.5%費(fèi)率已成定局，但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期又與業(yè)內(nèi)展開密集討論，險(xiǎn)企也紛紛準(zhǔn)備針對一些產(chǎn)品進(jìn)行修改升級。根據(jù)征求意見稿的內(nèi)容，人身險(xiǎn)費(fèi)率改革將分為“四步走”。第一階段，開展普通型人身保險(xiǎn)和項(xiàng)目掛鉤保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率政策改革試點(diǎn)；第二階段，配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開展區(qū)域性試點(diǎn)；第三階段，適時(shí)開展公司層面試點(diǎn)；最后，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開。對于改革“四步走”的第一步究竟如何走，業(yè)界分歧重重。第一階段究竟只放開傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品，還是對分紅險(xiǎn)一并放開，成為博弈焦點(diǎn)。本報(bào)記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，大公司和小公司對如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對改革的力度及進(jìn)程期待更高，大公司則相對保守。對于放開傳統(tǒng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)反應(yīng)較為一致，但大公司多反對放開分紅險(xiǎn)，小公司則傾向于全面放開。

放開預(yù)定利率

在壽險(xiǎn)定價(jià)利率市場化呼聲漸高之際，今年3月，保監(jiān)會曾小范圍召開座談會，討論壽險(xiǎn)費(fèi)率改革方案。壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的目標(biāo)是在一定程度上放開現(xiàn)行的預(yù)定利率，所謂預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)公司對未來資金運(yùn)營收益率的預(yù)測而為保單假設(shè)的每年收益率。一位保險(xiǎn)行業(yè)資深精算師告訴本報(bào)記者：“這個(gè)預(yù)定利率通俗地說，就是保險(xiǎn)公司提供給投保人的回報(bào)率。”“壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格一般基于四項(xiàng)重要因素，即預(yù)定利率、費(fèi)用率、死亡率和退保率。一般而言，預(yù)定利率越高，投保人獲得的回報(bào)也就越大。而相對的，保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)更多的利率風(fēng)險(xiǎn)。”上述精算師稱 。而針對已經(jīng)“半市場化”的分紅險(xiǎn)是否在放開之列，國金證券認(rèn)為，目前資本市場及險(xiǎn)企的普遍預(yù)期是傳統(tǒng)險(xiǎn)先行放開，但我們認(rèn)為定價(jià)利率半市場化的分紅險(xiǎn)（因?yàn)榉旨t水平是市場化的）也可能會同時(shí)放開。而即便只有傳統(tǒng)險(xiǎn)放開，也會對分紅險(xiǎn)的銷售產(chǎn)生較大沖擊。

影響長期險(xiǎn)種

自1999年壽險(xiǎn)預(yù)定利率被下調(diào)至2.5%之后，再未變動。壽險(xiǎn)業(yè)增長乏力，投資收益不佳讓監(jiān)管層及業(yè)內(nèi)再次將目光聚焦在預(yù)定利率改革上。2.5%到3.5%的預(yù)定利率將給保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的影響巨大，尤其對長期純保障型產(chǎn)品的價(jià)格影響更為顯著。上述精算師介紹：“以一個(gè)常見的終身壽險(xiǎn)（不分紅）為例，一位30歲男性購買此產(chǎn)品，保額100萬元，在2.5%的預(yù)定利率下大概要繳納保費(fèi)37萬元左右，而在3.5%的預(yù)定利率下，只需繳納26萬元左右，影響可以想見。”招商證券研報(bào)對此做了數(shù)據(jù)分析，選取兩全和重疾兩款產(chǎn)品測試，預(yù)定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費(fèi)的變化約為-6%至-10%（測試的兩款產(chǎn)品保障期間適中，如果將期間拉長，則變化的幅度更大，例如終身壽險(xiǎn)的變化約為-30%）。“對利率不敏感、保障期限短的險(xiǎn)種影響相對較小，而對保險(xiǎn)期長的傳統(tǒng)型產(chǎn)品影響則將非常大。對分紅險(xiǎn)的作用影響在消費(fèi)者這端最終的收益未知，但可以確定的是產(chǎn)品價(jià)格將降低，而對萬能險(xiǎn)則與保額相關(guān)。綜合而言，在銷售和投資上，險(xiǎn)企都需面對極大變化。”上述精算師分析。

#人身保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊 2020年中國人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

摘要：　　1、壽險(xiǎn)占比略有下降，但仍占保險(xiǎn)行業(yè)大頭　　我國保險(xiǎn)包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)包括壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，人身意外險(xiǎn)。壽險(xiǎn)是我國保險(xiǎn)行業(yè)的主要險(xiǎn)種，超過一半比重。2019年我國人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例達(dá)到53%，約為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入比重的兩倍?！　∪藟郾ｋU(xiǎn)作為我國保險(xiǎn)行業(yè)的主要險(xiǎn)種，其保費(fèi)收入規(guī)模一直占據(jù)領(lǐng)先位置，并且呈持續(xù)增長趨勢。2015-2019年，我國人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速呈波動上升趨勢。從2015年到2019年，我國人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入從13242億元增長至22754億元，增幅達(dá)到72%。2019年，我國人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到22754億元，較2018年上漲約9.8%?！　?strong>2、廣東、江蘇壽險(xiǎn)保費(fèi)收入遙遙領(lǐng)先，突破兩千億　　從壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)^(qū)域分布來看，我國壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入TOP10的地區(qū)包括廣東、江蘇、山東、河南、四川、北京、浙江、河北、湖北以及上海。其中，廣東、江蘇地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入遙遙領(lǐng)先，首次突破兩千億。廣東仍然位居首位，達(dá)到2303億元，占全國比重超過10%。其次江蘇地區(qū)緊追不舍，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2215億元，占比9.73%。2019年上海沖進(jìn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入前十?！　^(qū)域分布方面，我國人壽保險(xiǎn)市場主要分布于華東地區(qū)，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。2019年華東地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到7789億元，占比達(dá)到34.23%，約華北地區(qū)的兩倍多。我國人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入TOP10中華東地區(qū)占有四席，TOP3中占有兩席，且地位較為穩(wěn)固?！　?strong>3、壽險(xiǎn)發(fā)展區(qū)域集中度加強(qiáng)，TOP10集中度突破60%　　2019年中國人壽保險(xiǎn)市場區(qū)域集中度加強(qiáng)，排名前三的廣東省、江蘇省和山東省的人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的行業(yè)集中度為26.50%，高于2018年的25.94%;排名前十的行業(yè)集中度突破60%?！　v史經(jīng)驗(yàn)表明人壽保險(xiǎn)行業(yè)的繁榮需要一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的支撐，經(jīng)濟(jì)條件是壽險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。壽險(xiǎn)行業(yè)繁榮程度與社會各種因素相關(guān)，我國幅員遼闊、社會結(jié)構(gòu)復(fù)雜，地區(qū)發(fā)展各有特征。隨著我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2020年我國人壽保險(xiǎn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)將繼續(xù)深化，中西部地區(qū)潛力將繼續(xù)深挖。　　以上數(shù)據(jù)來源及分析請參考于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等解決方案。

#人壽保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57