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約有113項符合搜索保監(jiān)會的查詢結(jié)果，以下是第31-40項。

行業(yè)資訊保監(jiān)會有望幾年內(nèi)出臺“償二代”: 摘要：隨著保險資金運用渠道的逐漸開放，如何對新投資資產(chǎn)及負債進行計量和評估顯得尤為重要，作為“守住后端”核心的償付能力監(jiān)管意義非常。保監(jiān)會副主席陳文輝7月5日在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上透露：“自2012年4月啟動建設(shè)工作算起，預(yù)計三年內(nèi)有望正式出臺"償二代"的具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，之后將進入市場測試期。”“償二代”的全稱為“我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系”。中國現(xiàn)行的第一代償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，而“償二代”自2012年4月啟動建設(shè)，一年后保監(jiān)會正式發(fā)布了“償二代”整體框架，并明確了時間表和路線圖。“償二代”時間表顯示，至2016年，計劃用3至5年完成建設(shè)。針對“償二代”，陳文輝還表示，其重點是既要與國際接軌，又具中國特色是償付能力監(jiān)管改革的方向。在與國際接軌中，除了引入了“三支柱”監(jiān)管框架，還建立了“風(fēng)險導(dǎo)向”的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。“如何對資產(chǎn)和負債進行計量和評估非常重要”，中國人壽保險集團公司副總裁繆建民在研討會上發(fā)言時就“償二代”的細節(jié)因素建議，“償二代”用什么準(zhǔn)備金計量還沒有定，考慮到我們的國情，建議以法定準(zhǔn)備金作為底線。與會的保險公司有關(guān)人士也紛紛表示，希望能夠結(jié)合國內(nèi)保險公司的具體情況調(diào)整對償付能力監(jiān)管的部分細則。“在定性監(jiān)管要求方面，我們下了大力氣去研究。”陳文輝表示，因為定量資本要求的效果和市場成熟程度、技術(shù)發(fā)展成熟度有關(guān)，發(fā)達市場的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較好，經(jīng)營時間較長，技術(shù)力量較雄厚，他們會采取定量資本監(jiān)管，而我們需要定性監(jiān)管，對一些難以量化的風(fēng)險如操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險進行定性評價。中國現(xiàn)行的償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，2007年基本構(gòu)建起較為完整的體系，但隨著保險市場快速發(fā)展，第一代償付能力監(jiān)管體系存在風(fēng)險反映不夠全面、計量不夠科學(xué)、監(jiān)管框架存在一定的缺陷、定性監(jiān)管有待加強等問題。在借鑒國際償付能力監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會引入了“三支柱”的監(jiān)管框架，并建立“風(fēng)險導(dǎo)向”的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，力求在風(fēng)險和價值之間尋求平衡。在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上，陳文輝還強調(diào)，要積極推進新興市場償付能力監(jiān)管的交流與合作，要加強交流與共享、完善監(jiān)管協(xié)作機制，并積極探索新興市場間的償付能力監(jiān)管等效互認。; #保監(jiān)會 #政策法規(guī)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊大病醫(yī)保擬推遲發(fā)布保監(jiān)會承諾最大程度讓利于民: 摘要：日前，保監(jiān)會召開城鄉(xiāng)居民大病保險工作會，對保險業(yè)開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作進行全面部署。保監(jiān)會主席項俊波強調(diào)指出，保險業(yè)要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險，盡可能提高保障水平，最大程度上讓利于民。保監(jiān)會則會通過適當(dāng)減免監(jiān)管費等降低大病醫(yī)保運行成本。項俊波強調(diào)，保險業(yè)開展大病保險具有明顯優(yōu)勢，可以提高統(tǒng)籌層次，增強抗風(fēng)險能力，提高服務(wù)水平，放大保障效應(yīng)，加大對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療費用的制約，有效降低診療成本。商業(yè)機構(gòu)承辦大病保險的原則被定為“收支平衡、保本微利”，從原則上限制了保險機構(gòu)的盈利空間。對此，項俊波強調(diào)，保險業(yè)在原則之下盡可能提高保障水平，最大限度讓利于民。與此同時，項俊波表示，保監(jiān)會將適當(dāng)減免監(jiān)管費、保險保障基金，調(diào)整大病保險資本要求等降低大病保險運行成本。細則有望明確適當(dāng)減免監(jiān)管費、調(diào)整大病保險資本要求等政策傾斜內(nèi)容，降低大病保險運行成本。據(jù)悉，細則有望明確保監(jiān)會對于參與經(jīng)營大病保險的商業(yè)險企，給予的一些政策傾斜，以及適當(dāng)減免監(jiān)管費、調(diào)整大病保險資本要求等內(nèi)容，降低大病保險運行成本。同時，為了防止惡性競標(biāo)，保監(jiān)會還會明確，原則上允許每家集團公司在一個省市區(qū)確定一子公司開辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)。面對年新增400至500億元保費大單，市場各方都極為看好保險股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監(jiān)會主席項俊波曾強調(diào)，大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風(fēng)險復(fù)雜等特點，對保險業(yè)專業(yè)水平、風(fēng)險控制等提出了很高的要求。從性質(zhì)來看，大病保險區(qū)別于其他商業(yè)健康保險，具有準(zhǔn)公共服務(wù)產(chǎn)品屬性；從經(jīng)辦風(fēng)險來看，大病保險不允許進行風(fēng)險篩選，其風(fēng)險保障額度更高、風(fēng)險構(gòu)成更為復(fù)雜；從實施目的來看，大病保險關(guān)系民生保障，具有較強的政策性。大病保險不能拒保，這必然提升風(fēng)險管理工作的難度。同時，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，一旦患大病，除原有報銷外，還將享受個人自付部分報銷至少50%以上的大病醫(yī)保政策。根據(jù)發(fā)改委網(wǎng)站數(shù)據(jù)，涉及人數(shù)將超10億人，政策范圍內(nèi)報銷比例達到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現(xiàn)虧損。根據(jù)8月30日頒布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，今后我國凡是參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民，大病保險所需資金從基本醫(yī)?；鹬谢I集，個人不需額外繳費。因此，各地政府是否能正常保證大病保險資金來源，成為大病保險可持續(xù)推進的主要焦點。“根據(jù)社會醫(yī)療保險業(yè)務(wù)參與主體多、風(fēng)險影響因素復(fù)雜的經(jīng)營特點，人保健康改變單純進行事后報銷審核的傳統(tǒng)做法，探索建立了‘病前健康管理、病中診療監(jiān)控、病后賠付核查’‘三位一體’的醫(yī)療風(fēng)險控制機制，既有助于提高參保人員的健康意識、方便參保人員看病就醫(yī)，又較好地控制了不合理醫(yī)療賠付、降低了經(jīng)營風(fēng)險”，人保健康險總裁李玉泉介紹說。已經(jīng)試水7年的人保健康公司，形成了“政府主導(dǎo)、聯(lián)合辦公、專業(yè)運作、特色服務(wù)”的社會醫(yī)療保險業(yè)務(wù)運營管理模式。; #大病醫(yī)保 #保監(jiān)會
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保監(jiān)會創(chuàng)新險資運用盤活存量資金: 摘要：截至今年上半年，保險行業(yè)保單質(zhì)押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。昨日，保監(jiān)會主席項俊波在國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上表示，近年來，保險業(yè)除了積極開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)外，還加大保險資金運用改革力度，鼓勵保險公司創(chuàng)新資金運用，服務(wù)小微企業(yè)。部分機構(gòu)通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，探索與小微企業(yè)共贏發(fā)展的途徑，如資產(chǎn)管理公司通過資產(chǎn)支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產(chǎn)包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業(yè)發(fā)展。項俊波表示，下一步，保險業(yè)將按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》等文件和本次會議精神，繼續(xù)做好支持小微企業(yè)發(fā)展的各項工作。包括三項工作：一是推進保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；二是拓寬服務(wù)覆蓋面；三是將優(yōu)化政策環(huán)境。也就是說，保險業(yè)將繼續(xù)開發(fā)適合小微企業(yè)的信用保證保險產(chǎn)品，簡化小微企業(yè)投保理賠服務(wù)流程，更好滿足小微企業(yè)客戶風(fēng)險保障需求；穩(wěn)步擴大出口信用保險對小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)范圍。加強溝通協(xié)調(diào)，努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業(yè)發(fā)展。據(jù)了解，2013年上半年，中國出口信用保險公司服務(wù)支持小微企業(yè)2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業(yè)總數(shù)的58.3%；支持小微企業(yè)實現(xiàn)出口金額186.8億美元，并向小微企業(yè)客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險項下支持企業(yè)獲得融資1300多億元，大部分為小微企業(yè)所得，極大緩解了出口小微企業(yè)“有單無力接”的難題。“將積極爭取將保險服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策。不斷完善小微企業(yè)保險服務(wù)的保費補貼和稅收優(yōu)惠制度。”項俊波表示。近年來，保險業(yè)認真落實《國務(wù)院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的意見》，積極推動保險公司針對小微企業(yè)的風(fēng)險保障需求，加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，面向小微企業(yè)大力發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險等。2013年上半年，保險業(yè)共為近60萬家小微企業(yè)，提供了約2萬億元的風(fēng)險保障，有效增強了小微企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。部分公司推出了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產(chǎn)品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險，取得了較好效果。2013年上半年，保險業(yè)共幫助6.6萬戶小微企業(yè)獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業(yè)“融資難”問題方面作出了有益的探索。; #保監(jiān)會 #政策法規(guī)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保監(jiān)會推動保險營銷員體制改革: 摘要：針對眼下保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等突出問題，保監(jiān)會已經(jīng)做出了整改措施，將近300萬的保險營銷員將面臨制度改革問題。中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，提出推進營銷員體制改革的主要任務(wù)和政策措施，并鼓勵市場主體創(chuàng)新保險營銷模式，探索保險營銷新渠道。分析人士指出，考慮到營銷員體制改革可能對行業(yè)帶來的“顛覆性”影響和改革過程中面臨的阻力，改革不可能一蹴而就，預(yù)計多元化銷售渠道的發(fā)展和“產(chǎn)銷分離”對保險行業(yè)的影響將更快得到體現(xiàn)，未來的改革可能是對保險中介機構(gòu)的一次顛覆。統(tǒng)計顯示，截至去年底，全國共有保險營銷員335.7萬人。目前保險業(yè)普遍采用的是保險營銷員與保險公司之間簽訂代理合同，收入實行傭金制，收入高低與銷售業(yè)績掛鉤的做法。這種代理制的弊病日趨突出。而作為保險營銷員體制改革的重點，營銷員的“員工制”改革也讓不少保險公司望而卻步。對于保險公司而言，營銷員全都簽訂勞動合同，繳納“五險一金”，帶來的成本壓力難以承受。對此，保監(jiān)會要求，保險公司既可以把代理制轉(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；既可以全公司執(zhí)行一個制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員先行試點。這種制度，業(yè)內(nèi)稱為勞動關(guān)系“雙軌制”，又叫“雙合約制”。這是一個大刀闊斧的改革計劃，改革對象是300多萬保險營銷員目前所處的管理體制。有人為此歡呼，有人為此顧慮。盡管他們各自代表著保險行業(yè)中不同的利益群體，但卻都已看到了行業(yè)面臨的困境。監(jiān)管部門頻頻下發(fā)的文件預(yù)示著改革勢在必行，只是“300萬”不是小數(shù)目，以分流、淘汰、擇優(yōu)、走專業(yè)化路線等進行的整編，絕非易事。
　　保監(jiān)會：推進營銷員體制改革
針對長期以來保險行業(yè)形象欠佳，銷售誤導(dǎo)理賠難屢禁不止等問題，保監(jiān)會本周發(fā)布了《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》(以下簡稱《意見》)，為逐步改善現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題制定了基本原則和工作目標(biāo)。并提出將選擇適當(dāng)時機和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。建立新型的保險銷售體系之所以迫在眉睫，是因為現(xiàn)行保險營銷員管理體制已不適應(yīng)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，營銷替代機制和承接渠道未成熟、營銷人員職業(yè)教育體系欠缺等問題尚待解決。然而，盡管改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力。此前，保監(jiān)會曾多次要求提升保險營銷隊伍素質(zhì)，改善保險營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險營銷激勵制度，并提出將營銷員轉(zhuǎn)化為公司正式員工的建議，這給不少保險公司帶來了經(jīng)營壓力。但轉(zhuǎn)型帶來的陣痛不應(yīng)該成為止步不前的借口，此次保監(jiān)會再次提出改善營銷員的待遇和保障問題，并表示將引導(dǎo)保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。具體來說，《意見》鼓勵市場主體積極主動探索保險營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障。改革方式上，可以將代理制轉(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高福利待遇；可以所有機構(gòu)一起改，也可以選擇部分機構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員進行嘗試。而為了使保險營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接，保監(jiān)會也提出鼓勵保險公司探索營銷新模式、新渠道，以拓展多元化銷售渠道和方式，如專業(yè)中介、網(wǎng)銷、社區(qū)門店，交叉銷售等銷售渠道。此外，也鼓勵保險公司和各類社會資本設(shè)立保險中介公司，逐步實現(xiàn)保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化。
　　營銷員體制：弊端顯露改革困難
其實來自監(jiān)管層的改革信號，從另一方面折射出保險營銷體制改革的緊迫性。不論是在成熟市場還是在發(fā)展中市場，保險營銷員制度一直以來都面臨著各種各樣的挑戰(zhàn)。經(jīng)濟學(xué)家郎咸平近日公開談?wù)撝袊ｋU業(yè)時發(fā)表了“我們的保險就是搞傳銷！”的言論，事實上代表了很大一部分消費者對保險的看法和態(tài)度。營銷員體制，即為保險代理人體制，它突破了傳統(tǒng)營銷體制下一家公司壽險營銷人員只有幾百人的局限性，自1992年由友邦保險引入國內(nèi)后，就成為壽險最主要的銷售渠道之一。數(shù)據(jù)顯示，短短20年時間內(nèi)，單從營銷員數(shù)量上講中國幾乎趕超了國外成熟市場幾十年甚至上百年的時間歷程，截至去年底，全國共有保險營銷員335.7萬人。但是，不可否認的是，這一突進式發(fā)展帶來了行業(yè)發(fā)展“消化不良”的問題。保險營銷員素質(zhì)良莠不齊，門檻低、培訓(xùn)脫節(jié)的狀況更加重了社會對于保險營銷員的負面評價。另一方面，目前金字塔式的傭金結(jié)構(gòu)也一直飽受詬病。具體來說，保險公司普遍采取以增員獎勵和關(guān)系保護為激勵手段的多層級組織發(fā)展模式，這與《禁止傳銷條例》規(guī)定的非法傳銷十分相似。因此，保險營銷模式一旦被不法分子非法利用，極易蛻變?yōu)榉欠▊麂N活動。而這種結(jié)構(gòu)也使得行業(yè)風(fēng)氣浮躁，人員流動性大的問題愈加嚴重。新華保險的“最美新華人”之一、湖南分公司的營銷員胡軍對《經(jīng)濟參考報》記者表示，由于營銷人員沒有保底工資，需要依靠保費享受福利和底薪，很多優(yōu)秀的營銷人員在前期沒有客源的基礎(chǔ)上很容易出現(xiàn)堅持不下去而跳槽的現(xiàn)象。而個別素質(zhì)不高但有市場的營銷人員反而能夠生存下來。“這樣，高素質(zhì)的職業(yè)化專業(yè)化隊伍就很難建立起來。大部分是做完自己家和親戚朋友的保險就離職了，且一旦客戶成為孤兒保單后就會有服務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象發(fā)生，影響行業(yè)形象。”她說，“因此保險公司就總是在招聘人才，同時又大量脫落人才。”但是，盡管營銷員體制存在很多弊端，要徹底改善這一狀況，也難有操作簡單又一勞永逸的方案。胡軍認為，施行員工制改革，難免遇到阻力，首先是影響到保險公司的保費規(guī)模，進而影響到增員的積極性，對團隊的擴張帶來影響。且如果改革后沒有了上不封頂?shù)墓べY，業(yè)務(wù)隊伍就又會有反應(yīng)。而中銀國際證券預(yù)計，營銷員福利和保障水平的提高將直接對保險公司的盈利水平產(chǎn)生較大影響，尤其是對純壽險公司的負面影響會更大一些。在實際操作中，監(jiān)管機構(gòu)也意識到改革的阻力較大，可能會顧及保險公司的盈利水平。太平人壽總經(jīng)理鄭榮祿也持有類似觀點“目前對于營銷員群體存在以及暴露出來的問題，大家都已經(jīng)看得比較清楚了，但是什么原因造成了這些問題，非常值得思考。很難說銷售體制一轉(zhuǎn)變，保險業(yè)中銷售誤導(dǎo)等問題，就都能迎刃而解了。”事實上《意見》對于業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的員工制，也沒有作出具體規(guī)定。“這是比較現(xiàn)實的選擇，如果要和所有營銷員簽訂勞動合同，給他們繳納五險一金，我敢說沒有一家公司能承受這個成本壓力。”一位大型壽險公司人士表示。中銀國際證券認為，保險公司在這一問題上面臨兩種選擇：一是營銷員直接由代理制轉(zhuǎn)為員工制，二是在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個勞動身份，提高營銷員的福利待遇。其中第一種方案對保險公司的成本影響較大，因而第二種方案可能是保險公司比較現(xiàn)實和折中的選擇。
　　未來營銷：產(chǎn)銷分離多元化渠道
考慮到營銷員體制改革可能對行業(yè)帶來的“顛覆性”影響和過程中面臨的阻力，其過程不可能一蹴而就，監(jiān)管部門希望增強保險營銷新渠道、新模式的實力和市場占比，使保險營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接。因此，多元化銷售渠道的發(fā)展和“產(chǎn)銷分離”對保險行業(yè)的影響將更快得到體現(xiàn)。中銀國際證券分析師孫鵬認為，未來的改革，可能是對保險中介機構(gòu)的一次顛覆。因為從目前來看，保險中介機構(gòu)的發(fā)展仍然相對滯后，而且主要從事的是財產(chǎn)險代理業(yè)務(wù)，人身險保費收入占比并不高。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年全年保險中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入909億元，占全部保費收入的6.3%，其中壽險保費收入僅為131億元，僅占全部壽險保費收入的1 .5%。但今年以來，保險中介得到了迅速發(fā)展，僅今年9月份，就有30家保險中介機構(gòu)(包括代理、經(jīng)紀(jì)、公估、銷售)相繼拿到了保監(jiān)會的批復(fù)文件。“從政策層面來看，監(jiān)管政策在引導(dǎo)保險行業(yè)產(chǎn)銷分離，保險中介迎來前所未有的發(fā)展良機；從產(chǎn)品鏈來看，保險中介的產(chǎn)品線要比保險公司寬，可覆蓋低端、中高端及尖端保險市場。”一位分析人士也指出，隨著保險行業(yè)逐漸走向成熟，無論是保險公司、中介公司、營銷員還是客戶，對保險的認知都在不斷進化。從國外保險市場來看，保險公司最為關(guān)鍵的定位是產(chǎn)品開發(fā)、售后服務(wù)和資產(chǎn)管理，把銷售和服務(wù)交給專業(yè)保險中介公司去做。; #保險營銷員 #保監(jiān)會 #制度改革
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊鼓勵創(chuàng)新關(guān)注風(fēng)險保監(jiān)會出臺監(jiān)管新規(guī)

摘要：

3月5日，保監(jiān)會主席項俊波首次提出來了互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展管理協(xié)調(diào)機制，這也是“互聯(lián)網(wǎng)金融”一次首次亮相在政府報告中。項俊波同時表示，互聯(lián)網(wǎng)保險要規(guī)范發(fā)展，也要鼓勵創(chuàng)新，更需要關(guān)注風(fēng)險，未來的監(jiān)管機制也將陸續(xù)出臺，為互聯(lián)網(wǎng)保險有序發(fā)展提供監(jiān)管保障。

互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)生水起引發(fā)高層重視

目前，不少保險公司過微信、電商等互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售保險產(chǎn)品的現(xiàn)象，他表示，互聯(lián)網(wǎng)保險要規(guī)范，因為業(yè)務(wù)越做越大，則風(fēng)險也越來越大，需要關(guān)注可能引發(fā)的風(fēng)險。這些業(yè)務(wù)為消費者帶來了很多便利，所以要鼓勵創(chuàng)新，支持其發(fā)展，不會予以禁止。至于互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)則何時出臺，要看各方推動的進度，他覺得“不會太慢”。對于互聯(lián)網(wǎng)保險的準(zhǔn)入機制，只要法律沒有明確禁止，就可以做，但肯定要有門檻，設(shè)置技術(shù)性指標(biāo)。項俊波指出：“只要是法律沒有明確禁止的就是可以做。”項俊波表示，國家鼓勵創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險是一種新的方式，確實給消費者帶來很多便利，需要給予鼓勵。

同時互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的同時，其帶來的風(fēng)險也要切實關(guān)注。在中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布保險行業(yè)首個《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2011-2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險保費增長至291億元，規(guī)模非常驚人。據(jù)記者了解，目前保監(jiān)會正在制定互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。對此，項俊波表示，“估計很快會出臺。因為(互聯(lián)網(wǎng)保險)越做越大，風(fēng)險也越來越大。”

《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》發(fā)布

中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）日前也正式發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》。這是保險業(yè)首次編撰完成的行業(yè)第一個關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展情況的研究報告。中國保監(jiān)會項俊波主席高度重視互聯(lián)網(wǎng)保險的研究、發(fā)展和監(jiān)管工作，并就中保協(xié)此項研究指示：互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展將對整個保險行業(yè)帶來深遠的影響和變革，并將改寫保險原有格局。中保協(xié)抓住互聯(lián)網(wǎng)保險這個重要課題，整合行業(yè)力量，深入研究，十分必要和及時。據(jù)了解，該報告編委會由中保協(xié)、主要保險公司及特華博士后科研工作站等相關(guān)單位組成，中保協(xié)朱進元會長擔(dān)任編委會主任，招商信諾人壽保險有限公司作為支持單位。報告全書共計23萬字，由中國財政經(jīng)濟出版社出版發(fā)行。

中保協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示，報告全面系統(tǒng)地記錄和反映了我國互聯(lián)網(wǎng)保險目前的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，匯集了行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)者近幾年的思考與探索，對促進保險行業(yè)經(jīng)驗交流和互聯(lián)網(wǎng)保險新興渠道的穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)保險作為新生事物，未來有極其廣闊的發(fā)展空間，也有不可預(yù)見的風(fēng)險和問題，行業(yè)在規(guī)范市場、防范風(fēng)險、加強監(jiān)管等方面還要做大量工作。中保協(xié)將繼續(xù)密切關(guān)注行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險市場的發(fā)展情況，研究和解決行業(yè)發(fā)展進程中遇到的新問題、新情況和新趨勢，并將在今年適當(dāng)時候舉辦互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的高層論壇，今后，中保協(xié)還將陸續(xù)推出互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和研究成果。

接下來的保監(jiān)會工作重點是全面深化改革，主動置身于國家全面深化改革的大局，找準(zhǔn)自身全面深化改革的著力點和切入點。盡快出臺落實改革要求的工作要點，明確時間進度和責(zé)任主體，確保改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性。鼓勵創(chuàng)新的同時關(guān)注風(fēng)險，確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展。

#保監(jiān)會 #互聯(lián)網(wǎng)保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保監(jiān)會出臺保險公司管理辦法: 摘要：《保險公司控股股東管理辦法》已經(jīng)2012年7月10日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2012年10月1日起施行。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，中國保監(jiān)會在開展深入研究，總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗，并廣泛征求行業(yè)和社會意見的基礎(chǔ)上，制定了《管理辦法》?！豆芾磙k法》共四章四十一條，對于保險公司控股股東進行了界定，對于保險公司控股股東的控制行為和交易行為予以規(guī)范，規(guī)定了其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，并明確規(guī)定了中國保監(jiān)會有權(quán)采取的監(jiān)管措施?！豆芾磙k法》以保險公司控股股東與保險公司之間的管控和業(yè)務(wù)聯(lián)系為基礎(chǔ)，在控制行為、交易行為、資本協(xié)助、信息披露和保密、監(jiān)管配合等五個方面作出了規(guī)定，主要包括：一是保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)善意行使對保險公司的控制權(quán)，審慎行使對保險公司董事、監(jiān)事的提名權(quán)；二是保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)確保與保險公司進行交易的透明性和公允性，不得利用關(guān)聯(lián)交易、利潤分配、資產(chǎn)重組、對外投資等任何方式損害保險公司的合法權(quán)益；三是保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)恪守對保險公司作出的資本協(xié)助承諾，對于償付能力不足的保險公司，應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)保險公司其他股東或者采取其他有效措施，促使保險公司資本金達到保險監(jiān)管的要求；四是保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度，恪守對保險公司的保密義務(wù)；五是保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)督促保險公司依法合規(guī)經(jīng)營，積極配合中國保監(jiān)會對保險公司進行風(fēng)險處置。根據(jù)《保險法》授予中國保監(jiān)會的監(jiān)管權(quán)限，結(jié)合監(jiān)管實際，《管理辦法》對保險公司控股股東的監(jiān)管作出了具有較強針對性和操作性的規(guī)定，主要包括：一是保險公司出現(xiàn)嚴重虧損、償付能力不足等重大風(fēng)險隱患的，可以對控股股東的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話；二是有權(quán)要求保險公司控股股東在指定的期限內(nèi)提供法定代表人或者主要負責(zé)人情況，股權(quán)控制關(guān)系結(jié)構(gòu)圖，經(jīng)審計的財務(wù)報告等有關(guān)信息和資料；三是保險公司控股股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，在按照要求改正前，可以限制其享有的資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的部分或者全部保險公司股權(quán)?！掇k法》規(guī)定，保險公司控股股東是指其出資額占保險公司資本總額50%以上或者其持有的股份占保險公司股本總額50%以上的股東。出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的股東也是保險公司的控股股東。為防范利益沖突，《辦法》強調(diào)保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)“善意”行使對保險公司的控制權(quán)，依法對保險公司實施有效監(jiān)督，防范保險公司經(jīng)營風(fēng)險，不得利用控制權(quán)損害保險公司、投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。《辦法》同時規(guī)定，保險公司控股股東應(yīng)當(dāng)確保與保險公司進行交易的透明性和公允性，不得無償或者以明顯不公平的條件要求保險公司為其提供資金或者其他重大利益。保險公司控股股東不得利用關(guān)聯(lián)交易、利潤分配、資產(chǎn)重組、對外投資等任何方式損害保險公司的合法權(quán)益，不得利用其對保險公司的控制地位，謀取屬于保險公司的商業(yè)機會?！豆芾磙k法》將于2012年10月1日起施行?！豆芾磙k法》的制定和實施，將強化對保險公司控股股東行為的規(guī)范，切實保護保險公司、投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保監(jiān)會出臺意見細化保險公司薪酬管理為進一步規(guī)范保險公司薪酬管理，指導(dǎo)各公司貫徹實施《保險公司薪酬管理規(guī)范指引》，保監(jiān)會近日出臺了《關(guān)于貫徹實施<保險公司薪酬管理規(guī)范指引>有關(guān)事項的通知》。
《通知》提出，《指引》第8條規(guī)定的現(xiàn)金福利和津補貼是指以現(xiàn)金形式發(fā)放的交通補貼、通訊補貼、餐補、過節(jié)費等；不包括“五險一金”等法定福利以及國家相關(guān)政策規(guī)定的企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、補充住房公積金等非現(xiàn)金形式支付的補充福利。《通知》明確，保險公司2012年度績效考核確定的績效薪酬可以不實行延期支付，2013及以后年度績效考核確定的績效薪酬應(yīng)當(dāng)按照《指引》要求實行延期支付。
在風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)方面，《通知》提出，各公司績效考核指標(biāo)體系中的風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)原則上應(yīng)當(dāng)參照《指引》第17條和分類監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定確定。公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險實際情況對風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)作適當(dāng)調(diào)整，并合理確定每一類指標(biāo)的權(quán)重。; #保監(jiān)會
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊門檻提高后保險中介機構(gòu)質(zhì)量提高: 摘要：進入門檻高，但出局成為常態(tài)。保險中介規(guī)模效益化經(jīng)營狀態(tài)逐漸顯露。政策調(diào)整力度雖然比較大，但市場和業(yè)務(wù)發(fā)展不但沒有受影響，反而穩(wěn)中快進。2012年，保險專業(yè)中介機構(gòu)促成的保險業(yè)務(wù)保費收入同比增長10.76%，經(jīng)營收入同比增長20.44%。同時，保險專業(yè)中介機構(gòu)增量質(zhì)量明顯提高，注冊資本金同比增長45.19%，設(shè)立申請數(shù)量僅為2011年全年的13%。保險專業(yè)中介機構(gòu)結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化調(diào)整趨勢。保監(jiān)會昨日披露數(shù)據(jù)顯示，一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2520家，同比減少33家。其中，保險中介集團公司5家，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)108家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1652家，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)433家，保險公估機構(gòu)322家。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)注冊資本169.38億元，同比增49.15%；總資產(chǎn)239.96億元，同比增長38.51%。此前，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》(以下簡稱兩個《決定》)和《關(guān)于進一步明確保險專業(yè)中介機構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)。明確設(shè)立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，明顯提升了進入門檻。保險中介機構(gòu)小亂差曾經(jīng)是問題頻發(fā)領(lǐng)域。為此，2012年保監(jiān)會暫停了部分保險中介機構(gòu)行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險公司設(shè)立注冊資本金為人民幣5000萬元的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。因此，從未來發(fā)展看，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)模化發(fā)展，促進保險中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另一方面，要進一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%。這些存量機構(gòu)如果設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，市場上現(xiàn)存的十幾萬家機構(gòu)將逐步形成若干家法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)，這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。關(guān)于保險公司設(shè)立的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司，保監(jiān)會認為其有利于消化和分流現(xiàn)有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。對于現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)設(shè)立。監(jiān)管則表示，保留現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機構(gòu)數(shù)量，又可最大限度地減少對市場的震動，有利于保持市場穩(wěn)定。據(jù)悉，保監(jiān)會還將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī)，大幅度提高準(zhǔn)入門檻，使保險中介市場準(zhǔn)入機制更加完善。; #保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險經(jīng)紀(jì)公司
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保監(jiān)會出臺辦法規(guī)范壽險電銷業(yè)務(wù): 摘要：據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，近日保監(jiān)會出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)?！掇k法》出臺的背景和目的2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。同時，人身保險電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權(quán)益，保監(jiān)會在梳理現(xiàn)行人身保險電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。《辦法》的主要內(nèi)容《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈險的準(zhǔn)入和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平?！掇k法》對電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的新舉措電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點，對現(xiàn)有保險監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)?！掇k法》從兩個方面強化了人身保險電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機構(gòu)”范疇，將該機構(gòu)負責(zé)人明確為高級管理人員，納入現(xiàn)有保險機構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負責(zé)對電話銷售業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項目備案等事項，呼入地保監(jiān)局負責(zé)對轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進行檢查，并對違規(guī)行為進行處罰。《辦法》實施前后的銜接工作《辦法》自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）和《關(guān)于進一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應(yīng)按照有關(guān)條件進行改建，并報保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。; #保監(jiān)會 #保險電銷 #人壽保險 #保險銷售
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行業(yè)資訊保險中介市場門檻提高量減更要質(zhì)增: 摘要：我國保險中介開展業(yè)務(wù)時間較短，當(dāng)初監(jiān)管部門為鼓勵中介行業(yè)的發(fā)展，對批準(zhǔn)設(shè)立機構(gòu)的注冊資本要求不高。較低的準(zhǔn)入門檻使得大批保險中介機構(gòu)涌現(xiàn)，在促進保險市場蓬勃發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了惡性競爭、違規(guī)經(jīng)營等矛盾和問題。中國保監(jiān)會日前公布的保險中介機構(gòu)經(jīng)營情況顯示，今年第一季度，我國保險中介機構(gòu)數(shù)量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%，總資產(chǎn)同比增長38.51%。這說明去年以來監(jiān)管機構(gòu)治理保險中介“小亂差”、鼓勵保險中介機構(gòu)“做大做強”的政策調(diào)整已初見成效。但是要想“量減質(zhì)增”，保險中介還需進一步提高專業(yè)水平和服務(wù)能力。截至2013年一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2520家，同比減少33家，較2012年年末減少12家。其中，保險中介集團5家，較2012年末增加2家。全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)108家，同比增加65家，而區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1652家，同比減少120家。由此可見，我國保險中介機構(gòu)的總數(shù)在減少，新增機構(gòu)則以全國性的大中介公司和中介集團為主，整體結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。為此，2012年以來，保監(jiān)會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險中介機構(gòu)和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構(gòu)。2013年5月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，將保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準(zhǔn)入門檻提高的背景下，中介機構(gòu)被淘汰出局已是常態(tài)。6月3日，保監(jiān)會發(fā)布公告注銷北京華鋼聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司、正豐國際保險經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司的業(yè)務(wù)許可。政策調(diào)整力度雖然較大，但保險中介的業(yè)務(wù)發(fā)展卻是穩(wěn)中有進。數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入277.78億元，較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入48.29億元，同比增長23.5%。盡管保險中介市場結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化趨勢，但規(guī)模的增大只是做大做強的基本保證，要承擔(dān)起營銷體制改革生力軍的重任，保險中介機構(gòu)仍面臨諸多問題需要解決，專業(yè)水平有待提升、服務(wù)能力有待加強、盈利模式急需創(chuàng)新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險中介機構(gòu)改革方向，保監(jiān)會表示，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)模化發(fā)展，促進保險中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化；另一方面，要進一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。專家認為，我國保險行業(yè)已進入轉(zhuǎn)型發(fā)展期與專業(yè)化分工階段，這種轉(zhuǎn)型與分工將為保險中介市場的發(fā)展提供良好機遇。我國保險專業(yè)中介唯有創(chuàng)新發(fā)展模式，盡快做大做強，穩(wěn)步提高對隊伍、銷售和服務(wù)的承接能力，才能發(fā)揮營銷管理體制改革生力軍的作用。; #保險經(jīng)紀(jì)公司 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊內(nèi)容滯后引糾紛傷殘理賠標(biāo)準(zhǔn)修訂將完成: 摘要：凡有過投保意外傷害保險的朋友可能都注意到，保險合同中會附件一份《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（一下簡稱《比例表》），保險公司在人身意外傷害事故理賠的時候依據(jù)此表來判定是否屬于意外傷害，但實際上此表是14年前制定，內(nèi)容滯后，一定程度上增加了保險理賠糾紛的發(fā)生。
標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容滯后14年未作修訂
據(jù)了解，現(xiàn)行保險公司在保險條款中廣泛使用的《比例表》是中國人民銀行于1998年制定的，保監(jiān)會成立后發(fā)布了《關(guān)于繼續(xù)使用》（保監(jiān)發(fā)[1999]237號文），明確各保險公司報備的險種條款與新簽單業(yè)務(wù)條款中對殘疾程度的定義及保險金給付比例仍繼續(xù)按照《比例表》執(zhí)行，該《比例表》關(guān)于殘疾等級、殘疾程度分為7級34項。法院經(jīng)調(diào)研認為，相對于現(xiàn)代職業(yè)風(fēng)險及活動以外危險的增加，《比例表》14年未作修訂，內(nèi)容過于滯后，且其中關(guān)于最高給付比例的規(guī)定也過于原則。像器官摘除、皮膚燒傷等在《比例表》中均找不到相應(yīng)匹配的項目，甚至連骨折后造成部分活動功能受限致殘的都不在《比例表》之列。
兩套傷殘標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一
北京中高盛律師事務(wù)所的保險專業(yè)律師李濱記者表示，他曾經(jīng)遇到過類似的案件，上述《比例表》規(guī)定的面比較窄，一共是七級34項，而現(xiàn)在保險公司大多數(shù)保險產(chǎn)品都是根據(jù)這個《比例表》來確定的費率，如果將《比例表》的范圍擴大，有可能會導(dǎo)致保險產(chǎn)品的價格提升。從保險業(yè)承擔(dān)風(fēng)險的角度來看，保險公司希望能在其承擔(dān)的風(fēng)險與價格兩者之中找到一個平衡點。他認為，《比例表》應(yīng)該要修訂，并且要與交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)進行接軌。因為保險公司在一些情況下，對不屬于這個表列明的殘疾項目不理賠，會造成消費者對這個行業(yè)信譽的不理解。目前，國內(nèi)主要有兩大標(biāo)準(zhǔn)：一是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn)，另一個是工傷保險的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，而用得較多的是交通事故傷殘標(biāo)準(zhǔn)。在目前的市場環(huán)境下，保險公司應(yīng)該統(tǒng)一一個標(biāo)準(zhǔn)，而不是自己獨立用一套標(biāo)準(zhǔn)，因為現(xiàn)在老百姓對保險認識不夠，搞兩個標(biāo)準(zhǔn)很容易造成誤解。為此，他建議，保險業(yè)可以根據(jù)交通事故的傷殘標(biāo)準(zhǔn)來制定保險條款和費率，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時使用最主要的標(biāo)準(zhǔn)會好一些。
2008年開始修訂現(xiàn)已初步完成
據(jù)國內(nèi)媒體報道，《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的標(biāo)準(zhǔn)滯后問題其實早已引發(fā)保險業(yè)內(nèi)部的高度關(guān)注。2008年，在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）就已啟動了對保險業(yè)現(xiàn)行的《比例表》標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。當(dāng)時，中保協(xié)向各人身保險公司和再保險公司下發(fā)征求意見，2008年8月，中保協(xié)共收到37家保險公司的回復(fù)，各公司在使用《比例表》過程中遇到的問題主要包括：一是與目前通用的國家標(biāo)準(zhǔn)沖突。國家目前使用的涉及殘疾程度鑒定的標(biāo)準(zhǔn)主要有《道路交通事故受傷人員傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》、《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，某些客戶特別是團體客戶傾向于使用《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，而絕大多數(shù)公司都提出由于目前使用的《比例表》中的項目與兩個國標(biāo)不一致，同樣的殘疾程度在其他方面能夠得到殘疾賠付（如工傷殘疾、交通事故殘疾），而在保險公司卻得不到殘疾賠償、殘疾賠償比例降低或需要重新進行殘疾鑒定的現(xiàn)象，進而發(fā)生理賠糾紛。二是完整性方面欠缺?！侗壤怼范鄶?shù)項目集中在五官、肢體殘疾，理賠操作中不少理賠案在該表中找不到準(zhǔn)確的參考依據(jù)，如皮膚燒傷等。三是某些殘疾程度的表述有待完善。為此，絕大多數(shù)公司表示《比例表》在重新修訂中要兼顧《道路交通事故受傷人員傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》和《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》，盡量縮小與其之間的差異，以減少因客戶對殘疾標(biāo)準(zhǔn)的異議或重復(fù)鑒定而帶來的保險糾紛。此后，2009年6月，中保協(xié)的人身險殘疾給付表修訂項目組召開視頻會議，對《比例表》修訂框架及各自負責(zé)的具體項目內(nèi)容等進行討論。據(jù)悉，為推進《比例表》修訂等專業(yè)領(lǐng)域工作，2012年10月，中保協(xié)正式成立了醫(yī)學(xué)專家咨詢委員會并召開第一次工作會議。委員會成員由中國法醫(yī)學(xué)會、中國康復(fù)研究中心及13家醫(yī)療機構(gòu)各領(lǐng)域二十余名專家組成。該委員會將通過系統(tǒng)研究醫(yī)學(xué)的最新發(fā)展情況，針對保險業(yè)制定行業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)、提出醫(yī)學(xué)咨詢和合理化建議。對此，中國保險業(yè)協(xié)會一位不愿具名的人士在接受記者采訪時表示，由中保協(xié)牽頭修訂的《比例表》，已經(jīng)告一段落，修訂工作初步完成，目前正在走相關(guān)程序，正在等最后的對外公布的時間表。該人士表示，此次修訂的總體思路是為了更好地維護消費者合法權(quán)益。; #理賠 #人身保險 #意外傷害保險 #意外保險 #保監(jiān)會
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