行業(yè)資訊 利率市場化改革 存款保險制度呼之欲出

摘要：

利率市場化：如何完成“驚險一跳”

一年前，中國人民銀行宣布擴大存貸款利率浮動區(qū)間，邁出了利率市場化改革至為關(guān)鍵的一步。如今，隨著業(yè)內(nèi)對金融改革的呼聲漸起，利率市場化改革再度進入決策者的眼中。未來我國還將如何推進利率市場化改革，怎樣實現(xiàn)“驚險一跳”？備受市場關(guān)注。

我國利率市場化已行至“驚險路段”  

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議在部署今年深化經(jīng)濟體制改革重點工作時，提出要穩(wěn)步推進利率市場化改革，引發(fā)市場的廣泛關(guān)注。利率市場化，簡單地講就是讓資金的價格交由市場供需雙方來決定，這一概念與利率管制相對應(yīng)，利率管制導(dǎo)致利率遠遠低于市場均衡水平，資金無法得到有效配置，以致金融機構(gòu)與企業(yè)行為發(fā)生扭曲。事實上，我國利率市場化改革已進行多年，其中，債券、票據(jù)和貨幣市場的利率都已實現(xiàn)市場化，目前需要推進的利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。去年此時，央行宣布允許金融機構(gòu)存貸款利率波動幅度分別上下擴大10個基點，從而掀起了我國利率市場化進一步改革的大幕。“就利率浮動而言，中國利率市場化需要進一步放開存貸款利率管制。結(jié)合國際經(jīng)驗，這是一國利率市場化過程中最為驚險的一段，過程最艱難也最有風(fēng)險。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇解釋說。專家指出，利率市場化的進程相當(dāng)復(fù)雜，其間充滿荊棘和風(fēng)險。由于存款利率上浮和貸款利率下浮，銀行機構(gòu)的盈利空間將收窄，必然對銀行業(yè)的經(jīng)營形成壓力。如在上世紀70年代，美國在推進利率市場化過程中，就出現(xiàn)了上千家銀行破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象，而日本銀行業(yè)在利率市場化過程中，為擺脫困境不得不大量投資房地產(chǎn)，以致出現(xiàn)了嚴重的泡沫。可以說，把取消利率管制喻為金融市場化進程中的“最驚險的一跳”，毫不為過。

今年或?qū)⒗^續(xù)放開存款利率上浮空間

盡管利率市場化的過程風(fēng)險重重，但由于其對一國市場經(jīng)濟體系的建立和經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，有著非常重要的奠基作用，因此，我國進一步推進利率市場化改革，一如開弓之箭，已無回頭路。央行此前表示，存貸款基準利率及其浮動區(qū)間的調(diào)整，不僅有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長；同時也為金融機構(gòu)提供了更大的自主定價空間，有利于促進金融機構(gòu)加快完善定價機制建設(shè)，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的水平。下一步要進一步推進利率市場化，強化金融機構(gòu)財務(wù)約束，增強市場配置資金作用，促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。“未來利率市場化的主要內(nèi)容是放開存款利率的上浮空間以及最終完全放開存款利率。”金融專家趙慶明認為。“下半年存款利率可能會在去年上浮10%的基礎(chǔ)上進一步上浮，不排除出現(xiàn)5%到10%的浮動。”郭田勇預(yù)測。如今，進一步放開存款利率浮動區(qū)間，有著有利的時間節(jié)點。當(dāng)前銀行的理財產(chǎn)品以高于存款利率的價格，吸引著大量的儲戶存款，已變相實現(xiàn)存款利率市場化。“縱觀上世紀六七十年代，歐美日等發(fā)達經(jīng)濟體也曾掀起一輪從管制轉(zhuǎn)向自由浮動的利率市場化改革，其大背景都是銀行業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒現(xiàn)象，即儲戶資金源源不斷地從銀行流出，這與當(dāng)前我國理財市場的發(fā)展頗為類似，可以說，存款利率上浮的時間窗口已經(jīng)開啟。”中國社科院世經(jīng)所研究員張斌介紹。 

#金融 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 險企準入門檻提高 業(yè)務(wù)范圍與償付能力掛鉤

摘要：為保護消費者的合法權(quán)益保監(jiān)會近日制定并公布了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），《辦法》嚴格明確了保險公司相應(yīng)業(yè)務(wù)的準入門檻，將業(yè)務(wù)范圍與償付能力等指標掛鉤，具體細節(jié)本月實施。

業(yè)務(wù)準入指標

準入條件設(shè)置方面，對于基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，主要規(guī)定了注冊資本要求，每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，需要增加兩億元以上的注冊資本，人身保險公司申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元。對于擴展類業(yè)務(wù)，設(shè)置了財務(wù)、風(fēng)險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標。比如財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，需要滿足最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于10億元，最近四個季度償付能力充足率不低于150%等條件；申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還需保證最近三個會計年度總體凈盈利。退出機制方面，《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍的措施?！掇k法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務(wù)范圍退出過程中，應(yīng)當(dāng)依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責(zé)任，保護消費者的合法權(quán)益。保監(jiān)會于近日制定并發(fā)布了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），明確規(guī)定了保險公司相應(yīng)業(yè)務(wù)范圍的準入和退出條件，將業(yè)務(wù)范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤?！掇k法》從2013年5月2日開始實施。

保險公司業(yè)務(wù)分級

根據(jù)《辦法》，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)兩級。財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括機動車保險、財產(chǎn)保險及工程保險、責(zé)任保險等五項；人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險、分紅型保險、萬能型保險等五項。財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風(fēng)險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險和變額年金?！掇k法》規(guī)定新設(shè)保險公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。在獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務(wù)，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。符合資質(zhì)的人身保險公司，順次申請投連保險和變額年金業(yè)務(wù)，只有經(jīng)營投連險業(yè)務(wù)滿三年的才能申請變額年金業(yè)務(wù)。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 北京保監(jiān)會、銀監(jiān)局志在規(guī)范銀保市場

摘要：近年來，隨著人們對保險意識的不斷加深，保險行業(yè)發(fā)展愈演愈烈。保險行業(yè)發(fā)展方向成為保監(jiān)會關(guān)心的重要問題。引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展是保監(jiān)會的重要目標。日前，針對當(dāng)前北京銀保市場存在的突出問題，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，對銀保合作做出要求。12月19日，北京保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告表示，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責(zé)任，對銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點要求。公告顯示，為切實維護廣大消費者合法權(quán)益，針對當(dāng)前北京銀保市場存在的突出問題，在廣泛吸收各方意見的基礎(chǔ)上，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(京保監(jiān)發(fā)〔2012〕477號)。《通知》在貫徹落實中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號)的基礎(chǔ)上，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責(zé)任，細化了規(guī)范性要求，加強了銀保雙方溝通與交流機制。

　　《通知》要求

一、 各商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應(yīng)重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風(fēng)險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。二、 各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質(zhì)宣傳保險產(chǎn)品時，其內(nèi)容應(yīng)符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險產(chǎn)品宣傳資料管理要求，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導(dǎo)消費者。三、 將“投保單信息不真實、投保資料非本人簽名、投保人對監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容作出否定回答、投保人對與保險合同有關(guān)的重要事項理解不清”等納入保險公司電話回訪問題件范圍，要求保險公司規(guī)范開展回訪工作，妥善處理前期銷售中存在的問題。四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導(dǎo)客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。五、 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。六、 建立保險公司與商業(yè)銀行、北京保險行業(yè)協(xié)會與北京銀行業(yè)協(xié)會之間的信息交流機制，及時發(fā)現(xiàn)并妥善解決銷售誤導(dǎo)等問題。北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局將加強監(jiān)管交流，適時開展聯(lián)合檢查，對存在問題的保險公司、商業(yè)銀行依法嚴肅處理，以更好地維護消費者權(quán)益，促進北京銀保市場健康有序發(fā)展。除此之外，《通知》要求各商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應(yīng)重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風(fēng)險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點宣傳保險產(chǎn)品時，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導(dǎo)消費者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導(dǎo)客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。針對銀保合作中的人為誤導(dǎo)問題，《通知》要求保險公司和商業(yè)銀行通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。

#保監(jiān)會 #銀保

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 北京保險銷售員下月?lián)Q新證 本地從業(yè)須有高中學(xué)歷

摘要：從7月1日起，保險銷售行業(yè)對新人提高了學(xué)歷門檻。僅在北京地區(qū)從業(yè)，須有高中學(xué)歷，想在全國范圍內(nèi)從業(yè)，須是大專學(xué)歷。昨日，記者從北京保監(jiān)局了解到，保監(jiān)會發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》和《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》都將于7月1日起實施，新入行的保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員均須具有大專學(xué)歷。北京保監(jiān)局正式開始組織從業(yè)人員報名考試工作，并于7月1日啟用新版資格證。不過，此前已獲得的從業(yè)人員資格證將繼續(xù)有效。北京保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示，新規(guī)對保險銷售人員學(xué)歷要求有了大幅提高。今后，想要取得從業(yè)區(qū)域為全國的保險銷售資格的A證，從業(yè)人員必須具備大專及以上學(xué)歷。而取得從業(yè)區(qū)域為北京地區(qū)的B證，學(xué)歷要求為高中。而保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員今后均須具有大專學(xué)歷。不過，今年7月1日之前，保險從業(yè)人員已取得的《保險代理從業(yè)人員資格證》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》、《保險公估從業(yè)人員資格證》、《農(nóng)村保險營銷員資格證》將在有效期內(nèi)繼續(xù)有效，到期之前申請換發(fā)即可。北京保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示，不管是新證還是舊證，保險銷售人員都需要持證上崗，新舊證件有區(qū)別，消費者在購買保險時應(yīng)注意辨別。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 “新標準”增加意外險成本 專家稱不太可能大幅提價

摘要：近日新版《人身保險傷殘評定標準》將于明年起執(zhí)行的消息吸引了行業(yè)內(nèi)外的眼球，作為普通消費者，我們最關(guān)心的問題是新標準正式執(zhí)行之后，對投?？蛻粲惺裁磳嵸|(zhì)性的影響？據(jù)悉，新標準實施后，一方面意外險產(chǎn)品的保障和賠付范圍將增加，另一方面，由于保險公司增加了理賠成本，不排除提高意外險產(chǎn)品保費的可能性。
 
論證了五年之久的新版《人身保險傷殘評定標準》（以下簡稱為“新標準”），終于揭開面紗，并將于明年起開始執(zhí)行。新標準增加了意外險產(chǎn)品的保障及賠付范圍，有利于提升消費者的滿意度。但與此同時，保險公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。于是，業(yè)內(nèi)關(guān)于意外險產(chǎn)品是否提價的討論開始甚囂塵上。

保障范圍擴大 傷殘條目增加

中國人民銀行于1998年發(fā)布了《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”），此后的十幾年間我國保險公司在商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付一直以此為行業(yè)標準，但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關(guān)部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費者的現(xiàn)實需求。這主要表現(xiàn)為：原標準中，殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，容易引發(fā)理賠糾紛和訴訟。在這樣的背景下，就迫切需要根據(jù)實際情況修改完善相關(guān)制度，對保險條款約定傷殘程度的定義及對應(yīng)保險金給付比例進行規(guī)范。中保協(xié)相關(guān)負責(zé)人表示，新標準對意外傷害保險的保障范圍較原標準有了大幅擴展，將提高保險業(yè)意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者保障權(quán)益。同時，新標準在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標準的先進水平。而新標準的制定，參照了交通事故傷殘標準、工傷致殘標準，并借鑒國際理論，大幅填補了現(xiàn)行人身險理賠的空白。新標準的出臺，可以增加對保險消費者殘疾保障程度，并在一定程度上減少保險業(yè)的行業(yè)標準因與國家相關(guān)標準之間的差異而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭議，對于化解理賠糾紛有重大意義。新舊標準的最大區(qū)別在于：新標準擴大了殘疾覆蓋門類、條目和等級。新標準改變了原標準以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；此外，在殘疾等級方面，新標準由原來的7個傷殘等級、34項傷殘條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》相關(guān)精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險責(zé)任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責(zé)任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。

行業(yè)競爭激烈 大幅提價不太可能

“涉及傷殘評定標準的修訂，影響最大的就是意外險產(chǎn)品。目前，市場上的這類險種仍以短期居多，我們預(yù)計新標準實施后，保險公司的賠付比例面臨上升壓力，賠付范圍將拓寬。”一位資深投行人士解讀說。記者從市場上采訪了解，短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當(dāng)高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內(nèi)部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產(chǎn)品的利潤普遍高于其他人身險產(chǎn)品，利潤率高達兩位數(shù)。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當(dāng)激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環(huán)境下，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，短期內(nèi)，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產(chǎn)品研發(fā)部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業(yè)公司在這些產(chǎn)品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應(yīng)地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數(shù)，短期內(nèi)對保險公司的盈利沖擊不會太大。

#政策法規(guī) #意外保險 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保監(jiān)會強勢出擊，改善產(chǎn)品責(zé)任險發(fā)展現(xiàn)狀

摘要：產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險，以滿足進口商的要求。目前我國產(chǎn)品責(zé)任險的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，為此，保監(jiān)會提出一系列措施，進行改善。我國產(chǎn)品責(zé)任險的發(fā)展現(xiàn)狀當(dāng)前我國的產(chǎn)品責(zé)任險市場，保費規(guī)模還很小，與目前我國大力發(fā)展外向型經(jīng)濟現(xiàn)狀不相匹配；不少中資保險公司對發(fā)展該險種持謹慎態(tài)度。究其原因，主要有：熟悉該險種的專業(yè)核保人才匱乏、對境外的法律制度不熟悉、在處理消費者索賠案件時渠道不順暢和不及時等。保監(jiān)會大力推動責(zé)任保險現(xiàn)狀改善前不久，中國保監(jiān)會和國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦了“中國責(zé)任保險論壇”，全國人大常委會副委員長顧秀蓮參加了會議，并深刻指出：“保險是人類防范和應(yīng)對各種風(fēng)險的經(jīng)濟制度安排，充分發(fā)揮保險尤其是各種責(zé)任保險的社會管理和經(jīng)濟補償功能，對于促進安全生產(chǎn)、保障群眾合法利益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。”在這個會議上，國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局局長王顯政指出，當(dāng)前我國的安全生產(chǎn)形勢嚴峻，重大、特大事故時有發(fā)生，職業(yè)危害嚴重，把商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，既可以促進安全生產(chǎn)工作，又可以拓展保險業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險業(yè)保障人民群眾利益、促進經(jīng)濟發(fā)展的社會功能。吉林省常務(wù)副省長王儒林結(jié)合當(dāng)?shù)刎?zé)任保險的親身體會，認為開展公眾責(zé)任保險是強化地方政府公共管理職能的有效途徑。湖北省副省長徐憲平提出，要積極發(fā)揮政府作用，加快發(fā)展責(zé)任保險。他認為有必要為此營造良好的發(fā)展環(huán)境，甚至可以實施強制推行機制。中國保監(jiān)會副主席馮曉增曾經(jīng)這樣表述過，責(zé)任保險是政府部門運用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。保險公司不能因為經(jīng)營責(zé)任保險的技術(shù)和管理要求高就不去發(fā)展。為了促進責(zé)任保險的發(fā)展，保監(jiān)會最近采取了很多措施。在今年全國保險工作會議上，作為行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見，保監(jiān)會吳定富主席在工作報告中，明確提出責(zé)任險是今后非壽險業(yè)務(wù)的一個新增長點，鼓勵各保險公司積極發(fā)展。同時，積極引導(dǎo)行業(yè)大力開展責(zé)任保險研究，在理論問題上尋求突破，在實踐問題上研究責(zé)任保險現(xiàn)狀、問題、發(fā)展措施。去年8月在深圳舉辦責(zé)任保險發(fā)展研討會，今年6月份又將在北京召開高規(guī)格的“中國責(zé)任保險發(fā)展論壇”。還有就是改革產(chǎn)品管理辦法，實行產(chǎn)品事后備案制度，促進產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)展責(zé)任保險，加強與地方政府溝通，爭取社會支持是不可缺少的。在推動地方開展煤礦雇主責(zé)任保險、火災(zāi)公眾責(zé)任保險等責(zé)任險試點的工作上，要發(fā)揮好政府部門的作用。山西、安徽等產(chǎn)煤大省頻繁發(fā)生煤礦事故，死傷多人，損失嚴重，保監(jiān)會和保險公司在積極配合地方政府做好理賠善后工作的前提下，與地方政府進行溝通、協(xié)調(diào)，爭取政府支持開展煤礦雇主責(zé)任保險試點，目前試點工作正在順利進行。責(zé)任風(fēng)險方面的法律制度越完善，責(zé)任保險的市場需求就越大?！睹穹ㄍ▌t》、《勞動法》等法律對于各種民事責(zé)任都已做出了相應(yīng)規(guī)定，而《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》等法律法規(guī)進一步明確了相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，我國保險監(jiān)管部門目前積極與司法部門和各行業(yè)主管部門溝通、協(xié)調(diào)，使各種損害賠償在責(zé)任范圍上更加全面，而不是限于一種低水平的基本保障，在賠償項目和金額上更加具體明確，在追償方面更加具有操作性。今年5月1日正式實施的最高法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件使用法律若干問題的解釋》對各種致使人身損害行為的賠償責(zé)任進行了明確的規(guī)定，提高賠償責(zé)任，加大了賠償金額。這一解釋的出臺，對責(zé)任保險的發(fā)展具有重要的影響。

#責(zé)任險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 項俊波：保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)

摘要：昨日中國太平保險集團有限責(zé)任公司在京召開創(chuàng)立大會上，保監(jiān)會主席項俊波指出，保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)，具有巨大的潛力，未來10至20年，仍然是保險業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。而如何把握好這個機遇期，使保險業(yè)更好地為全面建成小康社會服務(wù)，是保險行業(yè)的歷史責(zé)任。他希望中國太平作為中管的四家保險公司之一，應(yīng)該深刻認識到并主動承擔(dān)起所肩負的歷史重任，希望中國太平進一步發(fā)揮自身的優(yōu)勢，積極借鑒國際保險業(yè)先進經(jīng)驗，帶動行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，要積極融入經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在完善現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮積極作用，在完善社會保障體系中提供支撐，在完善農(nóng)業(yè)保障體系中貢獻力量，在完善防災(zāi)救災(zāi)體系中發(fā)揮優(yōu)勢，在完善社會管理體系中有所作用，切實踐行努力實現(xiàn)保險讓中國更美好。作為中國太平的出資人，財政部副部長王保安表示，把中國太平集團打造成一個具有國際明顯優(yōu)勢，具有核心競爭力的企業(yè)集團。希望太平集團站在新的歷史起點上，以國際化視野，以高度歷史使命感和發(fā)展責(zé)任感，進一步加強管理，進一步完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，進一步增強創(chuàng)新能力，真正打造成國際知名的，在中國金融發(fā)展歷史上濃墨重彩寫上一筆的金融企業(yè)。保監(jiān)會主席項俊波此前在會議上對保險監(jiān)管核心價值理念進行闡述，為民監(jiān)管、依法公正、科學(xué)嚴謹、務(wù)實高效。其中為民監(jiān)管是保險監(jiān)管的根本宗旨，要積極履行監(jiān)管職能，認真解決保險領(lǐng)域群眾集中反映的突出問題。項俊波說，近來退保事件多，退保糾紛也多，外界提出了不少質(zhì)疑，認為保險業(yè)缺少誠信。項俊波一再強調(diào)守信是行業(yè)的基礎(chǔ)，如果不守住這點，行業(yè)生存基礎(chǔ)會被侵蝕。另外，保監(jiān)會發(fā)布的保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險、中服務(wù)、合規(guī)范”。守信用是保險經(jīng)營的基本原則，是行業(yè)發(fā)展的生命線，保險業(yè)必須信守承諾、講求信譽，才能不斷壯大；擔(dān)風(fēng)險是保險的本職屬性，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排為經(jīng)濟社會分擔(dān)風(fēng)險損失，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器功能；重服務(wù)是保險價值的實現(xiàn)途徑，保險業(yè)要積極提升服務(wù)質(zhì)量與水平；合規(guī)范是保險市場健康運行前提條件，機構(gòu)和從業(yè)人員必須遵守法規(guī)。

#保險行業(yè) #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 2013年一季度保險業(yè)償付能力全部達標

摘要：2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，結(jié)果顯示，實現(xiàn)全部保險公司償付能力達標，保險業(yè)實現(xiàn)所有公司均處于風(fēng)險較小的A、B類，首次實現(xiàn)分類監(jiān)管評價沒有出現(xiàn)風(fēng)險較高的C、D類公司保險業(yè)償付能力和分類監(jiān)管，行業(yè)風(fēng)險狀況持續(xù)改善。昨日，保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會召開第22次會議，研究討論了2013年第一季度保險公司償付能力狀況和分類監(jiān)管評價結(jié)果，會議決定建立償付能力監(jiān)管信息通報機制，定期向社會公開相關(guān)信息。自2008年底建立分類監(jiān)管制度以來，保監(jiān)會對風(fēng)險較高的公司采取了針對性的監(jiān)管措施，促使保險公司風(fēng)險狀況持續(xù)改善。2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，比上季度增加24家。評價結(jié)果顯示，保險業(yè)首次實現(xiàn)所有公司均處于風(fēng)險較小的A、B類。具體結(jié)果如下，A類公司33家，比上季度增加2家；B類公司95家，比上季度增加29家；C類公司0家，比上季度減少7家；D類公司0家，與上季度一致。近年來，保險業(yè)償付能力狀況持續(xù)改善。2013年一季度末，除三家壽險公司外，其他保險公司償付能力充足率均處于充足II類水平（償付能力充足率高于150%），產(chǎn)險公司、壽險公司和再保險公司的償付能力溢額總計為4418億元，較2012年一季度末增加1775億元，增幅67%。同時，絕大多數(shù)保險公司預(yù)測2013年二季度末償付能力充足率將繼續(xù)維持充足II類水平。2012年以來，保監(jiān)會堅持“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的工作方針，不斷強化償付監(jiān)管措施，有效促進了保險公司償付能力和風(fēng)險狀況持續(xù)改善。下一步將繼續(xù)堅持審慎監(jiān)管，加強風(fēng)險監(jiān)控，完善償付能力監(jiān)管和分類監(jiān)管，完善償付能力信息及分類監(jiān)管信息定期通報機制，繼續(xù)加強對償付能力風(fēng)險相對較高公司的監(jiān)測，通過采取預(yù)警措施，要求其加強償付能力管理，及時補充資本，確保償付能力達標。償付能力是保險公司償還債務(wù)的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可要求該公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司采取要求增加資本金、責(zé)令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費用規(guī)模、限制增設(shè)分支機構(gòu)等必要的監(jiān)管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前款所列措施外，還可責(zé)令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)以及采取中國保監(jiān)會認為必要的其他措施。(三)對償付能力充足率小于30%的公司，中國保監(jiān)會除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)《保險法》的規(guī)定對保險公司進行接管。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 中國保險監(jiān)督管理委員會積極應(yīng)對保險業(yè)競爭力

摘要：保險業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，在人們的生活中占據(jù)著重要的地位，未來更是大有可為。如何為創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，提高保險業(yè)的整體監(jiān)管水平，切實增強保險業(yè)的競爭力。中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是什么？中國保險監(jiān)督管理委員會是全國商業(yè)保險的主管部門,是國務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán),依法對保險市場實施監(jiān)督管理。其主要職責(zé)包括:(1)審批保險機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止;(2)監(jiān)督檢查保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動、財務(wù)狀況和資金運用狀況,查處保險公司的違法違規(guī)經(jīng)營行為,監(jiān)管保險公司的償付能力,以保護被保險人利益;(3)制訂、修訂或備案保險條款和保險費率,對保險公司的保險產(chǎn)品進行監(jiān)管;(4)查處和取締非法保險機構(gòu)以及非法經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的行為。中國保險監(jiān)督管理委員會履行的是一種對保險業(yè)的行政管理職能,是通過對保險公司償付能力和市場行為的監(jiān)督管理來保護被保險人的合法權(quán)益。對于保險消費者即廣大的投保人、被保險人和受益人與保險公司之間的,中國保監(jiān)會沒有直接裁判的權(quán)力。保險業(yè)積極參與“破案會戰(zhàn)”今年3月1日至8月31日，保險業(yè)積極參與嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪“破案會戰(zhàn)”專項行動，成效明顯。半年以來，在保監(jiān)會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各保監(jiān)局、保險機構(gòu)結(jié)合保險業(yè)實際，創(chuàng)新形式，積極配合公安機關(guān)開展專項行動。“破案會戰(zhàn)”期間，全國保險犯罪案件共立案近2500起，抓獲各類犯罪嫌疑人共計4000多人，涉案金額超過14億元，為行業(yè)挽回經(jīng)濟損失近8億元。據(jù)了解，這是保險業(yè)第一次全面參與全國性的懲治經(jīng)濟犯罪活動。中國保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責(zé)人指出，通過配合公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”專項行動，不僅查辦了一批長期“騙保險”的犯罪團伙，而且震懾了一大批“吃保險”的不法人員，同時也擠壓了“理賠難”的水分，為保險機構(gòu)提升理賠質(zhì)量創(chuàng)造了有利條件，凈化了保險市場發(fā)展環(huán)境，鞏固了保險業(yè)改革發(fā)展的成果。這位負責(zé)人指出，下一階段，保監(jiān)會將深入總結(jié)“破案會戰(zhàn)”專項行動中的好做法、好經(jīng)驗，切實加強與公安機關(guān)的執(zhí)法協(xié)作；著力加強案例分析，督促保險機構(gòu)完善內(nèi)控建設(shè)，從源頭上預(yù)防保險欺詐行為的發(fā)生；更加注重常態(tài)長效，從健全組織體系、建立制度機制、加強宣傳教育和落實督促檢查等方面入手，加快構(gòu)建防范和懲治保險詐騙犯罪的長效機制，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。中國保險監(jiān)督管理委員會提高保險監(jiān)管水平中國保險業(yè)競爭力提高將前端放開，就要設(shè)法管住后端。市場化改革，鼓勵創(chuàng)新，寬容創(chuàng)新，必須要有與之相稱的監(jiān)管配合，否則的話保險市場就會出現(xiàn)風(fēng)險事件，監(jiān)管也難言稱職。因此，切實提高我們的監(jiān)管水平也是保監(jiān)會目前的工作重點。在這方面，今年3月份保監(jiān)會開始推進第二代償付能力制度的建設(shè)，立足花三年左右時間能夠建成一套既與國際[包括美國的RBC（風(fēng)險基礎(chǔ)資本）制度以及歐盟的償付能力Ⅱ]接軌又符合中國實際的監(jiān)管制度，來適應(yīng)我們“放開前端，管住后端”的需求。在第二代償付能力制度的建設(shè)過程中，我們近期面臨一個很重要的問題：在投資產(chǎn)品、投資渠道放開的過程中，如何科學(xué)地確定認可資產(chǎn)，使得資本能夠科學(xué)有效地覆蓋風(fēng)險？如果花費過多資本去覆蓋風(fēng)險，資本的浪費勢必壓抑行業(yè)的增長；但如果資本過少，又無法有效覆蓋風(fēng)險。這對監(jiān)管提出了非常高的要求，也是我們下一步著力提高的方面?？偠灾?，我們應(yīng)該在改革上花大的力氣、大的工夫來推進整個行業(yè)競爭力的提高。加強監(jiān)管，提高我國保險業(yè)的競爭力，切實維護保險行業(yè)的穩(wěn)定。

#保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 三個月連批18家 保監(jiān)會放行農(nóng)業(yè)險

摘要：保監(jiān)會周末連續(xù)批準允許泰山財險、安邦財險分別在山東省、四川省開展農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)。北京商報記者統(tǒng)計，保監(jiān)會在最近3個月內(nèi)連下18條農(nóng)險批文，這在以往并不多見。保監(jiān)會批準人保財險、太平洋財險、人壽財險、陽光財險、平安財險、中華聯(lián)合保險等十幾家財險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍主要集中在北京、四川、山東、湖南、江西等省市。保監(jiān)會同時要求財險公司在業(yè)務(wù)范圍的縣級區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)，并建立與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時做好再保險安排和大災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。據(jù)了解，近年來我國農(nóng)業(yè)險發(fā)展迅速，去年保費收入同比大增38.3%至240.6億元，但農(nóng)業(yè)險覆蓋面仍比較窄。今年3月起正式實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》推動了農(nóng)業(yè)險的前進步伐，保監(jiān)會近期又多次發(fā)文鼓勵并規(guī)范農(nóng)業(yè)險發(fā)展，并為保險公司研發(fā)天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新型產(chǎn)品開辟綠色通道。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此表示，農(nóng)業(yè)險不僅需要保監(jiān)會的推動，更離不開財政部門和當(dāng)?shù)卣闹С?，只有這樣才能提高農(nóng)民投保和保險公司承保的積極性。在保險行業(yè)中，農(nóng)業(yè)險長期處于一種比較尷尬的地位。它不像車險、社保所引起的爭議而受到廣泛關(guān)注，但事實上農(nóng)業(yè)險因涉及我國近一半人口以及‘天下糧倉’的安全而不容忽視。今年3月1日起即將實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》，作為我國第一部關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的法規(guī)，它的實施將使農(nóng)業(yè)險進入一個新時期。近日，安華農(nóng)業(yè)保險安華研究院發(fā)布2012年度《中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入173.8億元，同比增長28.1%，為1.69億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障，保障金額達到6523億元。由于中央和地方政府補貼種類增加，農(nóng)業(yè)險的覆蓋范圍也有所增加。2007年中央政府啟動政策性農(nóng)業(yè)保險實驗，支持的險種只是糧棉油作物、能繁母豬與奶牛保險。如今，保費補貼的品種增加到14個，而且各地方政府相繼將農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、漁民和漁船保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍，這些種養(yǎng)兩業(yè)保險之外的政策性農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)稱為涉農(nóng)保險。尤其是2011年以來，涉農(nóng)保險加速發(fā)展。例如，繼浙江和福建，已有廣西在內(nèi)的四個省區(qū)實驗舉辦政策性農(nóng)房保險。除了傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)保險之外，新型的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新例如天氣指數(shù)保險、價格保險也開始出現(xiàn)。以天氣指數(shù)保險為例，這種最早出現(xiàn)于二十世紀90年代的險種把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風(fēng)速等）對農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應(yīng)的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，當(dāng)指數(shù)達到一定水平并對農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應(yīng)標準的賠償。該險種于2009年由安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司率先在國內(nèi)啟動試點后，已經(jīng)出現(xiàn)小麥、煙草、西瓜等多種投保作物。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57