車上人員責任險可以保障車上司機與乘客因交通意外而造成的各種傷害、損失，因此也是車險中備受車主青睞的附加險種。今天開心保小編為大家介紹車上人員責任險購買須知，方便大家了解車上人員責任險的投保與理賠。

車上人員責任險購買須知一：車上人員責任險責任限額與保費

車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關(guān)，而是與投保的責任限額和費率相關(guān)，投保的標準越高，該險種的保費也就相應提高。

車上人員責任險的保費較低，以5座家用車為例，每個座位一萬元，5個座位，每人1萬，標準保費大約150元（具體折扣以該車上年出險記錄為準）。

車上人員責任險購買須知二：乘客與司機座位一樣重要

大部分車主在投保該險種時，考慮到駕駛員位置使用頻率最高，故傾向于將駕駛員座位的保額單獨提高，而將其他座位的保額降低，甚至只是單獨投保駕駛員座位。從實際案例來看，在車輛碰撞事故中，無論單方事故還是雙方事故，副駕駛座位的危險系數(shù)要高于駕駛員座位，所以建議車主在購買此險種時，不要降低副駕駛座位的保額。

車上人員責任險購買須知三：后排座位也需要投保

一些車主認為后排座位不需要投保，因此選擇了按照座位投保。實際上，車上人員責任險的費率很低，花不多的錢即可得到較大的風險保障，所以盡量不要選擇座位投保，而是將后面所有座位均投保相同的保險金額，避免在理賠時會遇到不必要的麻煩。

車上人員責任險購買須知四：責任免除范圍需牢記

車上人員責任險免除范圍包括

(1)違章搭乘人員的人身傷亡。

 (2)車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人身傷亡或在車下時遭受的人身傷亡。

由于以下原因引起的損失，保險人不負責賠償：

①凡由于違章搭乘直接導致事故發(fā)生，造成人員傷亡，保險人不負賠償責任。

違章搭乘的人員：是指客貨混載或超核定載客數(shù)載客等。

②由于駕駛?cè)说墓室庑袨榛虮拒嚿系娜藛T因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡，以及車上人員在車下時所受的人身傷亡。

這里需要特別強調(diào)，因為在車上責任險在投保時，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險事故時，保險公司僅承擔投保座位數(shù)以內(nèi)的責任。所以，如果您只投保了一個座位，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。

車上人員責任險能夠保障車上人員人身安全，而當發(fā)生交通意外事故時，如何進行車上人員責任險理賠也至關(guān)重要。熟悉和了解車上人員責任險理賠流程，可以推動理賠快速進行，保障被保險人合法權(quán)益。

車上人員責任險賠償處理

車上人員的人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的約定賠償，每人賠償金額不超過保險單載明的每人責任限額，賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。

(1)車上人員傷亡的賠償范圍，項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準，在此基礎(chǔ)上根據(jù)保險單載明的每座賠償限額及投保座位數(shù)計算賠償金額。

(2)每次賠償均實行相應的免賠率，免賠率及辦法與基本險對免賠率的規(guī)定相同。

車上人員責任險理賠流程

一、 被保險人索賠時，應當向保險人提供：

（一）保險單；

（二）被保險人和車上人員的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

（三）公安機關(guān)交通管理部門出具的交通事故責任認定書或法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

（四）車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費用單據(jù)；

（五）其他能夠確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

二、 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險車輛不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償。

三、 保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳袚r償責任。

公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責任比例：

保險車輛方負全部事故責任的，事故責任比例不超過100%；

保險車輛方負主要事故責任的，事故責任比例不超過70%；

保險車輛方負同等事故責任的，事故責任比例不超過50%；

保險車輛方負次要事故責任的，事故責任比例不超過30%；

保險車輛方無事故責任的，保險人不承擔賠償責任。

四 、根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤?，本保險實行相應的事故責任免賠率：負全部責任的免賠15%，負主要責任的免賠10%，負同等責任的免賠8%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的事故責任免賠率為15%。

五、車上人員責任險理賠費用

發(fā)生車上人員的人身傷亡后，按以下方法計算車上人員的賠償金額：

（一）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額高于每座賠償限額時：

賠款=每座賠償限額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率） ?

（二）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額等于或低于每座賠償限額時：

?賠款=應負賠償金額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）

車上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定 。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。而車上責任險理賠限額也是有規(guī)定的。

車上人員責任險責任限額

車上人員每人責任限額和投保座位數(shù)由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。

保險事故發(fā)生時，如車上人員傷亡數(shù)多于投保座位數(shù)，保險人僅承擔其中的投保座位數(shù)部分的賠償責任。

核定載客數(shù)：指汽車行駛證所載明的載客數(shù)。

車上責任險保險賠償

(1)賠償項目：車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費用包括：搶救費、醫(yī)藥費、誤工費等。

(2)賠償額度：保險公司會根據(jù)您在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。

車上人員責任險理賠限額

發(fā)生車上人員的人身傷亡后，按以下方法計算車上人員的賠償金額：

（一）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額高于每座賠償限額時：

賠款=每座賠償限額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率） ?

（二）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額等于或低于每座賠償限額時：

?賠款=應負賠償金額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）

車上人員責任險常見除外責任

發(fā)生以下情況，則在車上人員責任險免賠范圍內(nèi)，車主需要注意。

(1)駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？

在交通事故中，因為車與車發(fā)生碰撞導致司機、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責任險，由保險公司負責賠償。但如果駕駛員在行駛過程中緊急剎車導致的本車人員傷亡，保險公司是不承擔賠償責任的。

(2)我投保了車上責任險，車上3人受傷，保險公司為什么只付了1個人的賠款？

因為在車上責任險在投保時，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險事故時，保險公司僅承擔投保座位數(shù)以內(nèi)的責任。所以，如果您只投保了一個座位，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。

什么是車上人員責任險

車上人員責任險理賠范圍