購買保險 投保家財險需看清保單細(xì)節(jié)

摘要：意外的不斷發(fā)生，讓保險的重要性再一次被提起。家庭的財產(chǎn)安全我們一定要重視起來，居民除了平時注意自身安全、加強(qiáng)防范災(zāi)情隱患以外，購買家庭財產(chǎn)保險不失為一種可靠的保障方式。如何購買家財險成了人們最為關(guān)心的話題。據(jù)一項(xiàng)最新調(diào)查顯示，不少剛走過新婚階段的夫婦都有一個共同的感受，家庭財產(chǎn)保險在新婚階段非常重要。由于婚房是新裝修的，家具、電器等樣樣嶄新，對于整個家變得格外愛惜。故而，投保家財險對剛?cè)胱』榉康男禄榉蚱奘直匾?/span>剛剛裝修完房子的小王，想借機(jī)好好的休息一下，緩解裝修的疲憊，然而旅行回來后，一進(jìn)家門呈現(xiàn)的滿目狼藉卻讓他們旅途中的愉悅感消失殆盡。地板隆起，墻壁裂紋，家中變成了汪洋……經(jīng)檢查原來是裝修材料不合格，造成管道跑水，家中很多家具和家電都被泡了。財險專家表示，很多新婚家庭往往通過個性化裝修設(shè)計、選材，著力營造家庭溫馨氣氛和情調(diào)，但卻往往忽視家庭財產(chǎn)保險的購買,甚至有不少消費(fèi)者還并不知曉家財險究竟是什么。

　　主險與附加險組合投保

據(jù)了解，隨著人們保險意識的逐漸增強(qiáng)，投保家財險的人數(shù)也在逐漸增多，而且投保人群不僅局限于城鎮(zhèn)居民，農(nóng)村地區(qū)投保的人數(shù)也不少。家財險的保障范圍一般包括房屋框架、室內(nèi)裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個主要部分。其中，室內(nèi)財產(chǎn)主要包括家用電器、文體娛樂用品、家具、衣物及床上用品等，金銀珠寶及現(xiàn)金需要通過附加險承保，有價證券等財產(chǎn)則不在承保范圍。家財險產(chǎn)品多為主險與附加險的組合保險產(chǎn)品，單獨(dú)購買主險產(chǎn)品，其保障能力相對不足。

　　保額貼近房屋市值為宜

許多投保人對家財險的保費(fèi)都存在疑慮，不知道家財險的保費(fèi)高低、能否負(fù)擔(dān)得起？據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市分公司財產(chǎn)險部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，家財險保費(fèi)的計算方式為費(fèi)率乘以保額。其費(fèi)率一般在1％。-3％。之間，但具體采取哪一費(fèi)率進(jìn)行計算，還需結(jié)合保險標(biāo)的所在小區(qū)的管理狀況、房屋新舊程度等相關(guān)因素而定。而家財險的保額與標(biāo)的市場價值相關(guān)，投保時，投保人應(yīng)按照實(shí)際購買或安裝價格，自行設(shè)置保險合同中列示的各項(xiàng)標(biāo)的物的保額，然后由保險公司工作人員核保。出險時，保險公司按照標(biāo)的物的市場重置價進(jìn)行理賠，但理賠的上限不超過保額。此外，家財險保額還要進(jìn)一步分配房屋、裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個部分保額的比例，一些公司允許投保人自由分配，一些公司則將比例固定為房屋占70%、裝修占20%、室內(nèi)財產(chǎn)占10%。

　　家財險保單細(xì)節(jié)應(yīng)看清

需要注意的是，家財險條款中的一些細(xì)節(jié)投保人應(yīng)認(rèn)真了解，因?yàn)檫@可能關(guān)系到保單能否真正為你提供保障。比如一些家財險保單會對房屋的結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，“鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)”是一些產(chǎn)品對“房屋”所下的規(guī)定，也就是除此之外其他結(jié)構(gòu)的房屋均不在保障之列。又比如不同保險公司附加的盜搶險對具體可以承保的財產(chǎn)有不同規(guī)定。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應(yīng)第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險標(biāo)的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。免賠金額視保單具體規(guī)定。對于被保險人私自改動水管管道設(shè)計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責(zé)任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責(zé)任和費(fèi)用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責(zé)任同樣免賠。最后需要提醒的是，財產(chǎn)險不同于人身保險可多買多賠，財產(chǎn)險賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)通常以實(shí)際損失金額為上限，所以如果你超額投保，或是在多家保險公司反復(fù)投保，都只會白白浪費(fèi)保費(fèi)，無法起到多重保障的作用。建議大家在投保時，對保險標(biāo)的物的價值有個比較準(zhǔn)確的衡量。可能有人會說意外發(fā)生的幾率是很小的，但事故引起的財產(chǎn)損失金額可能是巨大的。投保一份家財險，讓家庭有一個安全保障。小成本大安心。

#家財險 #附加險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛自燃險多少錢？有投保的必要么？

摘要：前天中午，夏女士駕駛私家車在路上行駛時，汽車突然著火，就在夏女士感到束手無策時，路邊的門頭房內(nèi)沖出幾位好心人，拿著滅火器和水跑了過來。火情很快被控制住，由于撲救及時，沒有造成大的損害。夏女士撥打保險公司電話后，才發(fā)現(xiàn)由于自己沒有購買車損險，所以保險公司無法給予賠償。什么是車輛自燃險呢？車輛自燃險全稱為車輛自燃損失保險，它是機(jī)動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在投保機(jī)動車輛損失保險的基礎(chǔ)上，方可投保車輛自燃險。自燃險的保險金額一般按保險車輛的實(shí)際價值協(xié)商確定，保費(fèi)并不高，一般僅為幾十元。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。自燃險可保障車輛在使用過程中因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生事故及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生保險事故時為減少車輛損失所支出的、必要合理的施救費(fèi)用。夏季一到，車輛自燃的事故頻有發(fā)生。盡管大多數(shù)車輛都投保了車險，但多是第三者責(zé)任險、盜搶險等，而投保車損險的人比例為70%以上。不少車主認(rèn)為發(fā)生車輛自燃事故的概率很低，沒必要買，也有部分車主為了省錢，不愿意購買自燃險，還有不少車主認(rèn)為買了“全險”就能“全保”，但其實(shí)自燃損失不包含在車輛損失險中，只有在車損險的基礎(chǔ)上加保附加自燃損失險后，才能保障因自燃造成的車輛損失，由此可見，投保車輛自燃險還是有很大必要的。那么投保一份車輛自燃險多少錢？貴不貴？其計算公式為“車輛購置價*費(fèi)率”。而與一般的險種不同，自燃險是車齡越大，費(fèi)率越高。比如對于北京地區(qū)購置價為10萬元的私家車，如果車輛購置于2009年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費(fèi)為180元；如果車輛購置于2009年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費(fèi)為200元；而如果車輛購置于2003年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費(fèi)則將漲至230元。由于自燃險的出險幾率較低，故一般車主都不太注意投保該險種，但一旦出險，造成的損失在車險里幾乎是最嚴(yán)重的，一般車輛都至少要5萬元至6萬元才能修復(fù)。最嚴(yán)重的自燃車甚至到了無法修理的地步。如果沒有投保自燃險，車主損失全部都要自己買單了。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 什么叫盜搶險？車輛盜搶險有必要買嗎？

摘要：什么叫盜搶險？全車盜搶險是指投保車輛在非人為的、非故意的、非違章的情況下，發(fā)生盜搶，經(jīng)報案、立案調(diào)查后，一定期限內(nèi)（一般是3個月左右）仍然沒有破案的，由保險公司賠付相應(yīng)的損失。假若車輛經(jīng)偵查后歸還車主，保險公司需賠付車輛在盜搶期間受到的損失。盜搶險多少錢與投保車輛的賠付是直接掛鉤的。根據(jù)有關(guān)規(guī)定計算賠償金額，如車主購買了全車盜搶險及其的不計免賠，發(fā)生盜搶按100%賠付；未買不計免賠按80%賠付。但被保險人未能提供機(jī)動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證等，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率；缺少車鑰匙的增加5%的免賠率。很多車主對盜搶險一知半解，常常會發(fā)出“盜搶險有必要買嗎”這樣的疑問。對于這個問題，其實(shí)車主們可以在全面了解盜搶險的知識后，再根據(jù)自己的實(shí)際情況自由選擇是否要投保。據(jù)公安部的統(tǒng)計顯示，通過幾年的發(fā)展，我國已經(jīng)快速步入汽車社會，可機(jī)動車的保有量還在持續(xù)增長。但是由于停車場等相關(guān)配套設(shè)施設(shè)置不足、不完善、管理滯后等原因，盜竊機(jī)動車案件也呈現(xiàn)出了急劇上升的態(tài)勢。2010年1月至10月，全國公安機(jī)關(guān)共立侵財犯罪案件318.2萬起，而在這些案件中，盜竊機(jī)動車的案件竟達(dá)52.5萬起。另外，機(jī)動車搶劫、搶奪案件也不在少數(shù)?，F(xiàn)在城市都相對擁擠，室內(nèi)停車位太少，很多時候車主都要將車停在露天或公共停車場。目前機(jī)動車被盜頻率呈上升趨勢，愛車的身價不菲，萬一被盜，損失不小。許多車主在投保時沒有購買防盜險，一旦愛車丟失，就沒有了保障。所以車主應(yīng)在保險單上多添一項(xiàng)“汽車防盜險”，這樣可以免去諸多的麻煩，保障自己的利益。如今，盜賊的偷盜技術(shù)越來越先進(jìn)，偷盜行為也越發(fā)猖狂。如果停車的環(huán)境不安全或無保安看管，又或是愛車屬于比較顯眼的易盜車型，如：途勝、雅閣等，那就要建議加投“盜搶險”，并加裝質(zhì)量較好的防盜鎖跟報警裝置，例如排擋鎖、剎車鎖等。這樣才能進(jìn)一步加強(qiáng)愛車的安全保障。如果停車環(huán)境還不錯，停在有人看管的停車場、小區(qū)，對于“盜搶險有必要買嗎”這個問題，則可以根據(jù)個人情況酌情而定。葉小姐在買了新車后一直在考慮應(yīng)該為愛車投保哪些車險，車險的險種有很多，不同車險是針對不同的情況給予保障的。但是要投保全部的車險的話經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)相對較重，所以她希望投保的車險是真正適合自己的，選擇了不必要的險種多花“冤枉”錢。因此朋友建議她應(yīng)該為愛車投保汽車防盜險，因?yàn)槿~小姐居住的小區(qū)停車位較少，她經(jīng)常需要把愛車停在公共停車場，而公共停車場保安相對沒那么嚴(yán)密，汽車被盜事故頻發(fā)。而且新車被盜的機(jī)會較大，購買了防盜險就能為自己和愛車多添一重保障。另外，在治安差的地區(qū)，車輛被搶被盜的機(jī)率也會大增。除了加強(qiáng)自身的防盜安全意識外，車主們還需要提高投保意識，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，為愛車投保盜搶險。這樣即使車輛不幸被盜，也可通過保險理賠，在最大程度上減少經(jīng)濟(jì)損失。

#車輛盜搶險 #盜搶險 #附加險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 交強(qiáng)險之外合理搭配附加險

摘要：經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，汽車行業(yè)也是越來越壯大。現(xiàn)在有車的人也是越來越多，所以為自己的車買保險的人也是越來越多。了解更多車險險種享受車族生活才是最重要的，所以我們必須正對的面對車險。學(xué)會正確的理財，選擇正確的適合自己的車險險種。這樣可以在我們發(fā)生意外后得到最好的保護(hù)，讓我們在以后的生活中更加的幸福，更加的美好。不同車輛需要投保的車險會有所不同。但交強(qiáng)險是具有強(qiáng)制性的，只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車都必須投保交強(qiáng)險，若是被公安機(jī)關(guān)管理部分發(fā)生未按照規(guī)定投保的話，就會扣車扣證，會給予警告，會處以應(yīng)繳保險費(fèi)的2倍進(jìn)行罰款。商業(yè)險則是自愿性質(zhì)，是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，能為車主帶來更有力的保障。一般對私家車而言，建議根據(jù)以下平安車險險種介紹的具體內(nèi)容，有選擇性地投保商業(yè)險。機(jī)動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨(dú)立保險?；倦U包括交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險（三責(zé)險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。我們通常所說的交強(qiáng)險（即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險）也屬于廣義的第三者責(zé)任險，交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種，機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強(qiáng)險再賠付其它險種。首先是車輛損失險。該險種是性價比較高的一種，90%以上的車主都會選擇購買，因?yàn)槟壳耙惠vA級車的幾個配件維修費(fèi)用就差不多相當(dāng)于該險種一年的保險費(fèi)。投保車輛損失險后，對意外事故所造成的保險車輛損傷，保險公司按照合同規(guī)定賠償。對新車來說，該險種十分實(shí)用。其次是第三者責(zé)任險。雖然交強(qiáng)險也具有第三者責(zé)任險性質(zhì)，但交強(qiáng)險的賠付金額最多只有12.2萬，假若不幸發(fā)生嚴(yán)重車禍，賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這個數(shù)。所以第三者責(zé)任險也是常見的險種介紹中比較受歡迎的，特別建議駕駛技術(shù)尚未穩(wěn)定成熟的新車主購買這個險種。接著是全車盜搶險。都市里汽車數(shù)量有增無減，如果愛車沒有固定的停車場所，經(jīng)常暴露于不良的治安環(huán)境中，又或者愛車屬于易盜車型（如飛度、思迪、伊蘭特、桑塔納等等），都可以考慮投保全車盜搶險。然后輪到不計免賠險。商業(yè)車險大多都是約定5~15%的事故責(zé)任免賠率，所以發(fā)生事故時車主仍然需要自負(fù)一定費(fèi)用。投保該險后，就能把車主需要自行承擔(dān)的這部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，最大程度規(guī)避風(fēng)險。在熱門的平安車險險種介紹排行榜上，該險種以價格便宜但保障力度強(qiáng)而成為受車主歡迎的險種。其他像玻璃破碎險、劃痕險等。若車輛行駛環(huán)境惡劣、飛沙走石，不妨投保玻璃破碎險；劃痕險一旦理賠則算作一個案件，對來年保費(fèi)會有影響，而且一般劃痕可通過小小的汽車美容便可處理完美，所以酌情投保即可。機(jī)動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨(dú)立保險?；倦U包括交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險和車輛損失險；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險等。我們通常所說的交強(qiáng)險（即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險）也屬于廣義的第三者責(zé)任險，交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種，機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強(qiáng)險再賠付其它險種。在附加險中，車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇適合自己的險種搭配，沒有必要所有的險種都買全。譬如，對于車輛使用了較長時間、并且駕駛技術(shù)非常嫻熟的車主，在商業(yè)險種組合上，建議選擇車損險和第三者綜合責(zé)任險這兩種最基本的商業(yè)險種組合；而其他的險種，如玻璃單獨(dú)破碎險、車上人員責(zé)任險、盜搶險等險種，則可以根據(jù)具體情況酌情選擇。

#交強(qiáng)險 #附加險 #車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車損險所保的內(nèi)容有限 車主可選購附加險

摘要：上周五晚上，羅先生因應(yīng)酬需要飲酒，把車停在單位門前的空地上，酒后打車回家。第二天一早，羅回到單位取車，發(fā)現(xiàn)車身右側(cè)的后門玻璃被砸碎，所幸車內(nèi)無貴重物品。不過羅先生并不擔(dān)心，因?yàn)樗徺I了車損險，可是到保險公司一問，羅先生就傻眼了，原來光買車損險，玻璃破碎時不予以理賠的，還得購買玻璃單獨(dú)破碎險，由于未買玻璃單獨(dú)破碎險，羅先生只得自掏300多元，換了一塊玻璃。那么，車損險所保的內(nèi)容究竟有什么呢？所謂車損險，是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。另外，發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。像羅先生這樣玻璃破碎的，就不在車損險所保的內(nèi)容之中了。而是由玻璃單獨(dú)破碎險來進(jìn)行理賠。玻璃單獨(dú)破碎險，即保險公司負(fù)責(zé)賠償保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險。玻璃單獨(dú)破碎，是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。如果車主將車停在開放式停車場，或者認(rèn)為有玻璃破碎危險，這個險種最好要投保。不過如果車庫有安全保障，或者是國產(chǎn)車，玻璃也不貴，想省錢的車主自然可以不買。但是有一點(diǎn)，如果按照進(jìn)口玻璃費(fèi)率投保的，保險公司會按進(jìn)口玻璃的價格賠償；如果選擇國產(chǎn)玻璃費(fèi)率投保，保險公司則按國產(chǎn)玻璃的價格賠償。溫馨提示：由于，車損險所保的內(nèi)容有限，有時候車主還需要購買一些車輛附加險來增加保障，常見的附加險有自燃損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、劃痕險、不計免賠率特約險、新增加設(shè)備損失險等，車主可以根據(jù)自身需求來進(jìn)行選擇。

#車損險 #車險 #車險理賠 #附加險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 買車險需了解主險附加險

摘要：車險種類有很多種，有關(guān)車險的種類也是繁多，看到很多人對車輛保險了解不多，尤其是新車主，下面就簡單說一下車險的種類。車險主要分為主險和附加險。車險中的主險主要包括車輛損失險、第三者責(zé)任險。車險中的附加險種類相對來說種類更多些有盜搶險、車上座位責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、自燃險、劃痕險、不計免賠額等。車險主險主要有：一、 車輛損失險 車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然 災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失， 保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反 是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。二、 第三者責(zé)任險 屬強(qiáng)制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用 被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接 損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬 元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋 友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬 元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。車險附加險主要有：1、 盜搶險  如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。2、 車上座位責(zé)任險 車上人員責(zé)任險并不建議買。建議單獨(dú)考慮人壽 保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費(fèi)一般都更低更好。 如果你的車經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買一 點(diǎn)，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬 元/座就夠了。3、 玻璃單獨(dú)破碎險 指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字， 而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產(chǎn)車， 玻璃亦不貴，想省錢的可不買。4、 自燃險 車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故 障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救 所支付的合理費(fèi)用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。5、 劃痕險 在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費(fèi)用，一般新車、新手買。6、 不計免賠率  車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故 造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額 (20%)，由保險公司負(fù)責(zé)賠。7、 不計免賠額  車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免賠率—附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。案例：比如甲乙兩人分了主次責(zé)任，甲占7成責(zé)任，乙占3成責(zé)任，甲修車花了10000，乙修車花了6000，這種 情況下怎樣賠付呢，兩人修車一共花了16000 元，按三七開，甲承擔(dān)16000 乘以 0.7 等于 11200 元，乙承擔(dān) 4800 元，就是說甲修車 10000 自己花 7000，乙要給甲 3000；乙修車花 6000，自己承擔(dān) 1800，甲給乙 4200. 所以在這種情況下甲的保險公司只會賠給甲 7000 元，乙的保險公司賠給乙 1800 元，交強(qiáng)險里有 2000 元的第 三者財產(chǎn)損失，那么甲就在交強(qiáng)險里拿出 2000 來，再從第三者責(zé)任險里拿出 2200 來賠給乙，乙同理，交強(qiáng)險里拿出 2000，第三者里拿出 1000 來給甲。如果不保第三者責(zé)任險只有交強(qiáng)險那多出 2000 的部分自己掏了。如果只 保了商業(yè)險而沒有交強(qiáng)險，那么甲給乙的 4200 保險公司只會承擔(dān) 2200，即使你的第三者保了20萬或 50萬，所有的賠付都是以交強(qiáng)險為先。車險的種類繁多，在購買之前一定要對責(zé)任條款研究清楚，弄清什么是主險，什么是附加險，都有哪些作用。做到知己知彼，才能保證在選購車險時萬無一失。

#車險 #主險 #附加險 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 不計免賠特約險中的貓膩

摘要：“去年一年都沒出過險，今年的保險考慮不用全險了，省一些是一些。”義烏的陳小姐在給車輛續(xù)保時這么說，和她想法一樣的人不在少數(shù)，業(yè)內(nèi)人士透露，由于車保是一年一保的，流動性較大，續(xù)保率一般在60%左右，那么在續(xù)保時哪些險種要選哪些不選呢？小編走訪了業(yè)務(wù)人士，做了一些總結(jié)，供車主們參考。“不計免賠險”正式名稱為“不計免賠率特約條款”，是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，而費(fèi)率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。通常是指車主在投保購買此險種后，將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險公司，車主領(lǐng)到的理賠額會更多。但不計免賠險只將車損險與第三者責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。在購買車險時，車主應(yīng)給車損險與第三者責(zé)任險分別投保不計免賠險，使自身理賠權(quán)益達(dá)到最大化。續(xù)保時最好補(bǔ)上不計免賠險不同于新車，續(xù)保的時候，多數(shù)人都是將服務(wù)和價格列為首要考慮因素，并不求全。因此，劃痕險、玻璃單獨(dú)破碎險、盜搶險這些可以按自身情況選擇，而交強(qiáng)險、車輛損失險、第三者責(zé)任險和車上人員險則需要投保。“一般來看，車齡在2～8年的，續(xù)保時選擇的險種都區(qū)別不大，而一些超過8年的老車，多數(shù)只投保第三者責(zé)任險和車上人員險。”平安財險義烏支公司負(fù)責(zé)人說。該負(fù)責(zé)人提醒，選擇附加險的時候，最好補(bǔ)上不計免賠率特約保險。因?yàn)橥侗Ａ诉@個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5％到20％的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司，在事故損失額較大時，經(jīng)濟(jì)壓力會減輕很多。舉例來看，一起損失額為1000元的雙車碰撞，假如車主負(fù)事故全部責(zé)任時，保險公司會在1000元理賠款中減扣20%免賠率，賠付給車主800元，但如果車主投保了不計免賠險，他將獲得全額賠付。買了不計免賠險并非100%有得賠但是，買了不計免賠險并非100%有得賠，日前，廣州番禺的劉先生將自己新買不久的別克車停在朋友家小區(qū)的路邊停車區(qū)內(nèi)，第二天他離開時發(fā)現(xiàn)車尾箱不知道什么時候被撞出了一個大坑。由于停車的區(qū)域?qū)儆跓o人看管區(qū)，又沒有小區(qū)監(jiān)控可以查看，愛車被撞就成了一樁“無頭公案”。不過，更令劉先生郁悶的是，對于修理廠定損的1200多元修理費(fèi)用，保險公司方面雖然表示可以賠償，但根據(jù)車險合同約定，保險公司有30%的免賠率，這也就意味著劉先生需要自行負(fù)擔(dān)30%的修車費(fèi)用，大概370元。保險公司的處理意見讓劉先生頗為不解，自己的車投保的是全險，而車險合同里明明就包含了各種不計免賠險。他拿出自己的車險合同，其中規(guī)定“經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按車輛損失險的事故責(zé)任免賠率計算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。”不過，保險公司也拿出了他們賠付的依據(jù)，“根據(jù)車損險第十三條規(guī)定，發(fā)生保險事故時，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無法找到第三者的，實(shí)行30%的絕對免賠率。”
 

#不計免賠 #車險附加險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買附加險 應(yīng)了解的注意事項(xiàng)

摘要：核心提示:隨著保險市場保險產(chǎn)品的逐漸增多，很多保險產(chǎn)品大眾不知道該如何消費(fèi)。購買保險時，保險代理人大多會表示，購買主險后不要忽視附加險，附加險價格相對較低，保障更加全面，性價比最高。那么如何購買附加險呢?什么是附加險？附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費(fèi)比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。保險專家告訴記者，雖然附加險種類多、價格低，但投保人也要根據(jù)自身的需求購買。首先要關(guān)注附加險的時效性。要關(guān)注這個附加險是不是和主險的年期一致；關(guān)注主險和附加險的保費(fèi)繳納，以及附加險和主險是否隨時保持一致有效。其次要關(guān)注保費(fèi)豁免附加險。需要提醒的是，保費(fèi)豁免利益條款并非任何時候都有效，它在下列三種情況下會終止。第一種是繳費(fèi)期滿；第二種是被保險人或投保人滿一定歲數(shù)；第三種是被保險人或投保人又能重新工作，有了繳納保費(fèi)的收入來源。再次要關(guān)注附加險和主險有購買比例限制，投保前一定要仔細(xì)詢問。最后，投保者在選擇附加險時，首先要清楚自己所投主險的保障范圍，然后根據(jù)主險的缺漏，來選擇有補(bǔ)充作用、自己也需要的附加險。切勿貪圖便宜，更別本末倒置，為了獲取附加保障而購買相關(guān)的主險。　　有沒有必要在投保主險后，再買附加險？要買的話又該買哪個險種？四個附加險種較實(shí)用“目前在杭城，主動購買附加險的車主人數(shù)并不多。”浙江省保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任朱瀟磊說，“但事實(shí)上，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及車輛實(shí)際狀況和行駛環(huán)境，購買附加險還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”雖然省保險行業(yè)協(xié)會手頭目前并沒有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時車輛如果投了相應(yīng)的附加險，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進(jìn)了8萬——車子由于浸水造成發(fā)動機(jī)損壞，因?yàn)橥侗Ａ松嫠U，而獲得8萬元的賠償。就現(xiàn)有的險種，朱瀟磊認(rèn)為，對車主來說比較實(shí)用的附加險主要有盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、自燃險和涉水險。“過去作為附加險存在的不計免賠險，實(shí)際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險內(nèi)（因此也沒計入本次問卷調(diào)查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險，許多保險公司已經(jīng)停售，原因是此險種風(fēng)險大、賠付率高。”購買附加險要因車而異一份最理想的附加險投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車輛新舊程度，以及行車環(huán)境而定，當(dāng)然還有車主的自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力。朱瀟磊給了三點(diǎn)可供參考的小建議。1.  新車：可選盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險。新車的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫，或需經(jīng)常外出時，建議購買一份盜搶險。當(dāng)新車為進(jìn)口車，經(jīng)常停在開放式停車場或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時，不妨投保玻璃單獨(dú)破碎險，因?yàn)檫M(jìn)口玻璃往往價格不菲。2.  5年以上的“高齡車”，建議購買一份自燃險。原因很簡單，與新車相比，由于內(nèi)部線路老化等問題，“高齡車”引發(fā)自燃的可能性更大。3.  由于前陣子全國各地多處暴雨而引起許多車主關(guān)注的涉水險，朱瀟磊認(rèn)為沒有必要一窩蜂投保。“買涉水險，是為了保護(hù)發(fā)動機(jī)。由于被保險人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動等造成的發(fā)動機(jī)損壞，被保險人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經(jīng)常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險。”

#購買保險 #附加險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險知識：保險豁免不是終身制

摘要：意外不知道什么時候會發(fā)生，每個人應(yīng)該對自己的未來有所規(guī)劃。保險成了許多人理財和保障的工具，成了許多家庭的必備品。很多人對于保險知識一知半解，因此在選擇保險時不知道從何下手，保險怎么選擇？關(guān)于保險豁免你知道多少？保險是一種非常好的理財工具。理財首先是保證既有資產(chǎn)安全性，如果說現(xiàn)代社會有很多的理財方式，包括銀行儲蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)、期貨古玩等等，而保險作為一種理財產(chǎn)品唯一不可替代的是對既有資產(chǎn)的一種保全。這種“既有資產(chǎn)”甚至包括人本身，從某中意義來說，每個人都有兩個生命，一個是“自然的生命”，另一個就是“經(jīng)濟(jì)生命”。每個生活在這個世界上的人都對佳人承擔(dān)一種責(zé)任，這種責(zé)任可以有很多的表現(xiàn)方式。保險就是一種很好的體現(xiàn)責(zé)任的方式。因?yàn)樗形宕蠊δ?，分別是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、應(yīng)急現(xiàn)金；5、有計劃的儲蓄。

　　關(guān)于保險豁免的“三大誤區(qū)”

誤區(qū)一：“保費(fèi)豁免”是免費(fèi)午餐“保費(fèi)豁免”并不是保險公司施贈的免費(fèi)午餐。業(yè)內(nèi)人士指出，不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在主保險的合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)，一般會在總保費(fèi)的基礎(chǔ)上增加5%到10%。誤區(qū)二：所有傷殘都符合豁免條件某保險業(yè)務(wù)員告訴記者，一般豁免條件有三種，即全殘、身故以及重疾。像在少兒險中，因投保人全殘而保費(fèi)豁免的情況就常出現(xiàn)。但要注意的是，不同險種中“保費(fèi)豁免”的具體內(nèi)容千差萬別，并非所有傷殘都符合保費(fèi)豁免條件。誤區(qū)三：豁免是終身制雖然“保費(fèi)豁免”是一項(xiàng)人性化條款，但它不是終身的。如果交費(fèi)期滿、被保險人年滿65周歲以及被保險人恢復(fù)部分工作能力，并能夠工作生活時，只要滿足其中任何一個條件，“保費(fèi)豁免”就中止了。比如王先生去年突發(fā)心臟病住院治療，并取得了北京市勞動能力鑒定中心簽發(fā)的“完全喪失勞動能力”結(jié)論書，由于他此前購買的養(yǎng)老險附加“保費(fèi)豁免”條款，因此他的保單可以免交保費(fèi)并繼續(xù)生效。今年他身體逐漸恢復(fù)并又重新上崗，便接到了保險公司讓他繼續(xù)交付保費(fèi)的通知。由此可見，投保人在購買保險并申請“保費(fèi)豁免”功能前，務(wù)必根據(jù)需要做出合理選擇，切忌先入為主地認(rèn)為只要喪失勞動能力，便可永遠(yuǎn)“免單”，以致日后引起不必要的糾紛。

　　享受社保的人群投保指引

如果留意的話，大家會發(fā)現(xiàn)社保里面有“基本”倆字，很顯然，無論是醫(yī)療還是養(yǎng)老，也就是只能滿足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商業(yè)保險來補(bǔ)充。在享受社保的人群中，我們也要分為兩類。A，單位給上補(bǔ)充醫(yī)療的人群。補(bǔ)充醫(yī)療的意思是社保除自費(fèi)項(xiàng)目外個人負(fù)擔(dān)的部分，企業(yè)通過投保商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，可以得到賠償。這充分體現(xiàn)了單位的福利優(yōu)勢，也體現(xiàn)了經(jīng)營者對員工福利的重視，當(dāng)然，也有企業(yè)通過自己內(nèi)部消化。投保補(bǔ)充醫(yī)療保險的企業(yè)可以稅前列支，也是國家鼓勵企業(yè)給員工投保，這種方式已經(jīng)被很多企業(yè)采納。此時可以看出，在醫(yī)療方面，這部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。雖然看病費(fèi)用給報銷，但是因?yàn)橹卮蠹膊≡斐墒スぷ鳑]有了收入，以后的生活無法保證，此時大病保險起到收入補(bǔ)償?shù)淖饔?。有些公司也給員工投保重大疾病保險，但畢竟這份保險不屬于自己，一旦離開或者公司效益不佳不再投保時，自己沒有了這份保障。而此時，也許自己已經(jīng)年齡很大，失去了投保的最佳時機(jī)，運(yùn)氣不佳的人也許因?yàn)橐呀?jīng)患病而被迫加費(fèi)甚至被拒保。失去這份保障的同時，要及時購買商業(yè)保險做補(bǔ)充。意外傷害保險必買，它同重大疾病保險一樣有補(bǔ)償收入損失的功能。養(yǎng)老保險也需要在適當(dāng)?shù)臅r候建立。當(dāng)然，也有很多公司給自己的員工年金保險，真的很羨慕這樣的企業(yè)，但也同樣，如果不能保證自己把一生都獻(xiàn)給這家公司的話，自己投保些商業(yè)養(yǎng)老保險是很明智的。B，有社保，但是沒有補(bǔ)充醫(yī)療，單位也不為剩余部分買單，就只能靠自己了。這時可以選擇商業(yè)的住院醫(yī)療保險，另外輔以意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險、住院津貼型保險。此時還是留下了一個小缺口，就是疾病門診。目前，由于國內(nèi)醫(yī)療體制還不完善，疾病門診類的保險，各家保險公司不會輕易推出，風(fēng)險很高，但將來肯定會有。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險適時建議。

A、B兩類人群都還可以投保住院津貼類，也叫收入保障類的保險，也就是按照住院天數(shù)給予補(bǔ)償，每天補(bǔ)償多少錢可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇產(chǎn)品，一般最少10元/日，最多達(dá)300元/日。意思其實(shí)也很簡單，如果你想住高級病房，那么社保是不能買單的，有了這份保險可以不必再擔(dān)心這筆費(fèi)用。人類最大的風(fēng)險，就是不知道自己的未來，提早做好防范，科學(xué)的利用保險降低生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

#保險豁免 #養(yǎng)老保險 #附加險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 附加險選擇三項(xiàng)注意

摘要：人們保險意識的增強(qiáng)，許多人都選擇了人壽保險，購買長期壽險的時候，專業(yè)的保險代理人會提醒你，選一款適合自己的附加險會使你的保險保障更加全面。附加險的選擇也是很重要的，應(yīng)該避免走入誤區(qū)，合理選擇。一份保單，主附險搭配多次理賠據(jù)專家介紹，附加險是相對于主險而言的，是對主險基本保障功能的一種擴(kuò)充。附加險的重要性不言而喻，可以使保障更加全面，保障的范圍和項(xiàng)目更加廣泛，覆蓋到主險沒有涉及的風(fēng)險。目前保險公司的附加險產(chǎn)品保障功能可以滿足人壽、意外、醫(yī)療、重疾等各方面需求，在實(shí)際操作中，投保人也要學(xué)會根據(jù)自身的需求搭配合適的附加險，選擇附加險時，首先要清楚所投主險的保障范圍，然后根據(jù)主險的缺漏來選擇有補(bǔ)充作用、自身也有需求的附加險。并非所有主附險搭配都能多次理賠并不是所有主附險搭配都能實(shí)現(xiàn)多重保障、多次理賠的。一些保險計劃從形態(tài)上看雖然也是主附險的結(jié)構(gòu)，但這種結(jié)構(gòu)是具有關(guān)聯(lián)的。比如有些必須附著于壽險才能購買的健康醫(yī)療附加險，如主險和附加險保額一致的話，若其中一個險種發(fā)生賠付，合同即告終止，這一類的主附險一體的組合并不具備兩次理賠功能。據(jù)了解，一些返還型的長期重大疾病保險就屬于這一類型，因?yàn)樗鼘?shí)際的組合通常就是一款兩全型的壽險附加重大疾病保險。附加險通常都是以一年為期限的，到期后需要重新續(xù)保。特別像醫(yī)療附加險險種是一年一次核保的，當(dāng)投保人身體狀況發(fā)生變化時，保險公司會根據(jù)當(dāng)年的情況重新核定承保風(fēng)險，并作出正常續(xù)保、加費(fèi)承保、降額承保和拒保的不同處理。所以，購買附加險需特別注意續(xù)保條件。此外，還應(yīng)注意主附險投保比例：一般不同的主險產(chǎn)品都有對應(yīng)的附加險，不能隨意搭配。同時，不同產(chǎn)品對附加險的搭配額度也是有不同要求的，投保的時候需要根據(jù)自己的實(shí)際需求為導(dǎo)向。附加險選擇三項(xiàng)注意選購附加險，原則其實(shí)是和主險一樣的，同樣是要符合自己的實(shí)際情況。關(guān)于時效性。選擇附加險的時候，要關(guān)注這個附加險是不是和主險的年期一致，很多人只注意主險的年期而忽略了附加險的年期。熟不知，如果附加險的年期短于主險，那么很可能在出險的時候得到的賠付款會少很多。另一方面，當(dāng)一個保險期到了之后，你還須關(guān)注附加險的保證續(xù)保條款。即在前一保險期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。目前市場上附加險的續(xù)保條款主要有三種：無條件保證續(xù)保型，有條件保證續(xù)保型和無保證續(xù)保型。因此，投保者在購買附加險時，一定先要了解清楚這種附加險是否可以續(xù)保、續(xù)保的條件、續(xù)保時間、續(xù)保的保費(fèi)費(fèi)率是否會作調(diào)整等，以避免日后發(fā)生糾紛。關(guān)于比例限制。這里的比例限制指的是主險和附加險的購買比例限制。比如，附加住院醫(yī)療險又分成費(fèi)用型與津貼型兩種。前者是按投保人在住院醫(yī)療中所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來賠付；而后者與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司會以投保人就醫(yī)天數(shù)與合同規(guī)定的每日津貼額作為理賠依據(jù)，按其住院天數(shù)給付醫(yī)療津貼。投保者在購買時要牢記附加險險種和保額。關(guān)于保費(fèi)豁免。有一種附加險，是可以在合同規(guī)定的一些情況下，免交未到期的保費(fèi)，而保險公司仍然默認(rèn)合同的原有效力，并提供相關(guān)保障。保費(fèi)豁免功能的附加險比較適合子女為高齡父母購買或者家長為年幼子女購買，因?yàn)橐坏┲Ц侗ＹM(fèi)的一方因身故、殘疾或患上重大疾病而無力繼續(xù)繳費(fèi)，作為被保險人的老人或孩子的續(xù)期繳費(fèi)就不會面臨中斷的風(fēng)險。

#壽險 #附加險

2024-09-03 16:23:22