（2021年醫(yī)保改革繳費(fèi)變化）　　以大連為例，月薪5千，個(gè)人賬戶一年就少了1440元。不管是在職還是退休，分給大家的錢都變少了。但這樣做是有原因的：　　年輕人身體好，醫(yī)療開銷小。個(gè)人賬戶有大量結(jié)余?！　±夏耆松眢w差，常常跑醫(yī)院，個(gè)人賬戶常常不夠用?！　∮谑沁@次醫(yī)改把公司給大伙繳的那30%的錢拿出來，放到統(tǒng)籌賬戶，盤活了這部分錢，緩解了老年人的醫(yī)療壓力?！　?duì)年輕人來說，雖然分的錢少了，但他們的付出換來了另一項(xiàng)福利：今后的門診報(bào)銷有著落了?！?strong>　02門診醫(yī)療也能報(bào)銷了!　　我們的職工醫(yī)保，主要針對(duì)的是大病保障方面，住院醫(yī)療、住院手術(shù)等等。對(duì)于生活中大家最常使用的門診醫(yī)療卻保障不足。 

（2021年醫(yī)保改革支付范圍）　　以前，感冒發(fā)燒去醫(yī)院掛號(hào)、檢查、抽血，一頓操作下來，幾百上千分分鐘就沒了，很是心疼?！　‖F(xiàn)在，就不用擔(dān)心這些了，門診也能享受醫(yī)保報(bào)銷了，至少50%。這里面就有上面提到的統(tǒng)籌賬戶的功勞。這無疑是一個(gè)好消息!相信以后，門診看病的費(fèi)用都會(huì)以肉眼可見的速度減少?！　￠T診報(bào)銷先從高血壓、糖尿病等門診慢性病入手，之后再覆蓋一些高發(fā)病和常見病。報(bào)銷比例至少50%，隨著資金的充沛，報(bào)銷比例還會(huì)上漲。　　03醫(yī)保個(gè)人賬戶余額，家庭成員共濟(jì)　　工作時(shí)間長(zhǎng)了，醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，上萬都是很正常的。如果強(qiáng)行給家人用，會(huì)涉嫌違法，2015年就有個(gè)新聞，令小開印象深刻：浙江一對(duì)母女，因?yàn)槭褂酶赣H的醫(yī)?？ㄙI藥而被判欺詐罪?！　‖F(xiàn)在，這種情況再也不會(huì)發(fā)生了。此次醫(yī)改之后，個(gè)人賬戶也可以給家人使用了!　　不僅如此，購(gòu)買助聽器、血糖儀等醫(yī)療器械也可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買了?！　?ldquo;個(gè)人賬戶允許家庭成員共濟(jì)，可用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，以及在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買藥品、醫(yī)療器械和醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用。”　　有朋友擔(dān)心，醫(yī)?？梢约胰斯灿昧?，會(huì)不會(huì)影響保險(xiǎn)理賠?　　這個(gè)問題，可以參考成都的做法：　　如果親屬先做好綁定手續(xù)，再用自己的醫(yī)?？床≠I藥，那么就診記錄會(huì)記在親屬名下，不會(huì)影響自己。　　如果親屬直接使用自己的醫(yī)?？⊕焯?hào)就診，就有影響?！　〔贿^，目前這項(xiàng)共濟(jì)政策還沒有具體落地，保險(xiǎn)公司這邊也沒有說法，還是建議大家再觀望一陣子?！　〕酥?，改革也對(duì)個(gè)人賬戶做出了限制：不得再用于體育健身、養(yǎng)生保健等，和醫(yī)保無關(guān)的項(xiàng)目?！　∵@樣的做法是控制醫(yī)保賬戶的支出，“把錢花在刀刃上”，減少醫(yī)保基金的壓力，讓更多有需要的人受惠。　　04最后說兩句　　大家都能看到，這兩年醫(yī)保改革的快車，朝著惠民的方向開。越來越多的人都享受到了國(guó)家提供的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，讓病有所醫(yī)成為現(xiàn)實(shí)。不過，醫(yī)保雖然覆蓋面廣，保障的力度還有待提高。昂貴的進(jìn)口藥，高端醫(yī)療項(xiàng)目依然需要患者自費(fèi)，對(duì)很多家庭來仍是不可承受之重。 

（醫(yī)保報(bào)銷規(guī)則）　　還有大病過后的康復(fù)費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)收入的損失，這一大筆支出，醫(yī)保都是無法負(fù)責(zé)的。所以，一份完善的醫(yī)療保障計(jì)劃，商業(yè)保險(xiǎn)是不可缺少的。它能讓我們遠(yuǎn)離疾病和意外導(dǎo)致的現(xiàn)金流困境，也可以讓我們住院治療時(shí)，有更多的選擇余地。

多項(xiàng)措施并舉 夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)

行系險(xiǎn)企 優(yōu)勢(shì)獨(dú)具

　　再看除相互寶之外的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)本身，水滴、美團(tuán)等2/3/4名相繼關(guān)停，退銀保監(jiān)會(huì)頻頻點(diǎn)名各個(gè)互助平臺(tái)無牌經(jīng)營(yíng)，新聞依舊不斷。 　　從新事物發(fā)展的角度說，這一連串事件的發(fā)生有情有可原的部分，然而這一系列沒辦法令人產(chǎn)生疑慮的操作，可能很難單憑眾人拾柴的“初心”就能一朝解決。 　　舉2個(gè)例子： 　　事件1：相互寶甲狀腺癌賠付反復(fù)修改事件。 

　　原本理賠30萬的保障責(zé)任，改為5萬，最后直接不賠。 　　事件2：每期的分?jǐn)偨鸲疾煌?，越來越?/strong>

分?jǐn)側(cè)藬?shù)與金額 　　二、好事為啥變壞事?相互保險(xiǎn)爭(zhēng)議不斷究竟因?yàn)槭裁? 　　同樣是應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)，用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)照相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃更引人深思——精算體系、責(zé)任準(zhǔn)備金、監(jiān)管、償付能力等多維度的監(jiān)管和評(píng)估，每個(gè)評(píng)估維度都在保障整個(gè)鏈條最弱勢(shì)的群體——被保險(xiǎn)人。同時(shí)，若逐條對(duì)比，精算體系等比對(duì)因子都直指網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的四個(gè)“硬傷”。 　　1. 互助計(jì)劃無保險(xiǎn)牌照，無牌經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管理不科學(xué);　　2. 受助人信息調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)不清晰，容易黑箱操作;　　3. 預(yù)收費(fèi)機(jī)制形成巨大資金池，缺乏金融監(jiān)管，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。　　4.理賠異議處理規(guī)則不完善：商業(yè)保險(xiǎn)理賠出現(xiàn)異議可協(xié)商、投訴或起訴，而相互保險(xiǎn)啟動(dòng)賠審團(tuán)的規(guī)則，不夠權(quán)威。 　　三、相互保險(xiǎn)會(huì)變“好”嗎? 　　輿論聲討之余，對(duì)于相互寶我們始終沒辦法否認(rèn)，這網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃本身是一項(xiàng)利好民生的公益善舉，出發(fā)點(diǎn)好，不僅低門檻、性價(jià)比高，填補(bǔ)了很多人商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保之間的空白，尤其是為中低收入人群在醫(yī)保之外增加了一層保障。

　　但是，若果真如網(wǎng)絡(luò)所言，互助保險(xiǎn)打著互助的名義干保險(xiǎn)、金融業(yè)務(wù)，手里掌握了百萬級(jí)以上用戶信息和資金，一旦跑路，那么用戶的權(quán)益、經(jīng)濟(jì)受損，勢(shì)必造成惡劣影響，到時(shí)，引發(fā)的社會(huì)影響更加難以想象。 　　事已至此，作為普通人，我們只能但愿相互保險(xiǎn)能正向發(fā)展，而且這踩過的坑不要由消費(fèi)者和廣大投保人來填。 　　四、重大疾病等健康保障本身的痛點(diǎn) 　　說回重點(diǎn)，事件能如此發(fā)酵，也間接證明重大大病保障對(duì)于我們普通人來講，太重要了，幾乎可以用“扼住了命運(yùn)喉嚨”來形容，如果罹患重病是健康問題的冰山一角，那么“因病致貧”便是冰山之下的悲劇故事了。

（醫(yī)保商業(yè)保險(xiǎn)等) 　　因此，作為保險(xiǎn)從業(yè)者，小助手想說，對(duì)于每個(gè)家庭來說，對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn)，單一保障實(shí)在不足以擔(dān)此重任。科學(xué)的講，醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)(重疾險(xiǎn)劃重點(diǎn))+互助，才是更恰當(dāng)?shù)呐渲盟悸贰?　　風(fēng)險(xiǎn)不知如何轉(zhuǎn)移?預(yù)算有限不知買啥保險(xiǎn)最合適?專業(yè)顧問量身定制保障方案，0元，最高能幫您節(jié)省70%預(yù)算！