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實(shí)事資訊三大舉措提升險(xiǎn)資投資收益率: 摘要：盡管尚未有明確的時(shí)間表，但是屬于保險(xiǎn)資金的時(shí)間窗口正悄然打開。7月21日至22日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在北京舉行了保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班，這在保險(xiǎn)行業(yè)人士看來，就像是一場(chǎng)險(xiǎn)企創(chuàng)新大會(huì)，其帶來了未來一段時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)“療傷治病”與改革發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)。“保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在研討班上的講話，系統(tǒng)地分析了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的問題和面臨的形勢(shì)，同時(shí)，就”方方面面“提出了具有針對(duì)性且具體的觀點(diǎn)和思路。”7月26日，一位保險(xiǎn)公司高管告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。其中，項(xiàng)俊波描繪了一份充滿想象空間的保險(xiǎn)資金運(yùn)用藍(lán)圖——簡(jiǎn)而言之，它將由三大“支柱”構(gòu)成，即簡(jiǎn)政放權(quán)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、改進(jìn)監(jiān)管；具體而言，涉及“自主多元化配置資產(chǎn)、放開監(jiān)管比例和不限制投資范圍、研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金”等內(nèi)容。這意味著，憑借資金屬性優(yōu)勢(shì)，一個(gè)服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的“大保險(xiǎn)”概念或然成形。
放權(quán)與創(chuàng)新
此次召開的研討會(huì)是項(xiàng)俊波履新保監(jiān)會(huì)近兩年召開的首次保險(xiǎn)業(yè)大會(huì)，參會(huì)人員來自120余家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的董事長(zhǎng)或代表。項(xiàng)俊波指出，保險(xiǎn)資金投資方面存在“市場(chǎng)化程度不高，保險(xiǎn)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和收益不能有效支持負(fù)債的矛盾仍十分突出”的問題，未來的三大舉措是——簡(jiǎn)政放權(quán)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管。數(shù)據(jù)顯示，2008年至2012年，保險(xiǎn)資金投資收益率分別為1.9%、6.4%、4.8%、3.5%、3.4%；2013年上半年的險(xiǎn)資投資年化收益率為4.9%。這樣的投資收益表現(xiàn)甚至不及其他金融行業(yè)平均水平，且多數(shù)時(shí)候低于銀行五年期定期存款利率。換言之，保險(xiǎn)業(yè)并未完全分享到中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，并由此帶來諸如保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏吸引力、銷售誤導(dǎo)等一系列問題。據(jù)參會(huì)人士透露，具體而言，“三支柱”涵蓋的改革舉措內(nèi)容包括：放開監(jiān)管比例，如不再單獨(dú)設(shè)置具體比例；按照投資品種風(fēng)險(xiǎn)屬性的不同，納入到大類資產(chǎn)配置比例中；取消限定基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，拓寬債權(quán)投資計(jì)劃行業(yè)的范圍；凡是國(guó)家不禁止的行業(yè)都可以投資。創(chuàng)新方面則是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，保監(jiān)會(huì)正在研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金，包括投資中小企業(yè)私募債等；改進(jìn)監(jiān)管則主要是指“放開前端、管住后端”，加大償付能力和資產(chǎn)配置硬約束。“將對(duì)原有六大項(xiàng)目各自占總體投資資金的要求，改為六項(xiàng)目總額占總體投資資金的比例監(jiān)管。”一位保險(xiǎn)公司參會(huì)人士這樣解釋放開監(jiān)管比例；另外，嘗試在固定投資項(xiàng)目中取消“基礎(chǔ)設(shè)施”四個(gè)字，則相當(dāng)于放松對(duì)項(xiàng)目資質(zhì)的要求，同時(shí)總體的配置比例亦放開，利于保險(xiǎn)資金增加長(zhǎng)期資產(chǎn)的配置。一位保險(xiǎn)分析師稱，如果真的將權(quán)益類（不超過25%）、無擔(dān)保債券類（不超過50%）、不動(dòng)產(chǎn)（不超過10%）、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資（不超過10%）、股權(quán)投資（未上市股權(quán)和股權(quán)投資基金，不超過10%）、另類投資（理財(cái)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托產(chǎn)品等，不超過30%）等六項(xiàng)的原有分項(xiàng)比例放開，采用大項(xiàng)加總的比例管理投資比例，這將有利于保險(xiǎn)公司依據(jù)自身投資收益情況合理配置不同的資產(chǎn)，提升保險(xiǎn)公司的投資收益率。上述保險(xiǎn)分析師認(rèn)為，但從風(fēng)險(xiǎn)的角度來講，保險(xiǎn)公司投資的風(fēng)險(xiǎn)將增加，需要保險(xiǎn)公司不斷提升風(fēng)控能力，保證資金安全。一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會(huì)人士說，項(xiàng)俊波對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)作體制改革的基本思路是：市場(chǎng)化改革導(dǎo)向，把投資權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多交給市場(chǎng)主體。雖然“藍(lán)圖”只是建議性意見，尚停留在“思路”階段，但是在目前銀行、券商和信托受一定監(jiān)管條規(guī)的限制下，保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革還是給業(yè)界人士帶來了很大的遐想空間。
資產(chǎn)配置未來轉(zhuǎn)向
“未來資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)主體能夠根據(jù)負(fù)債特性以及市場(chǎng)環(huán)境需要，在較大的范圍和空間內(nèi)自主進(jìn)行多元化配置，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。”在8月1日的第七期中國(guó)保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話上，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部主任曾于瑾表示。具體而言，曾于瑾說，債券投資是規(guī)模和收益相對(duì)穩(wěn)定的一個(gè)渠道，2004年以來，保險(xiǎn)資金債券配置比例始終保持在45%——55%之間，收益率占比在4%——4.5%之間，年均債券投資收益占行業(yè)投資收益的43%。保險(xiǎn)公司權(quán)益類投資平均收益最高，但波動(dòng)最大，如2004年以來，平均收益率為7.92%。“由于股票市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司資產(chǎn)、負(fù)債兩端雙向波動(dòng)，從而為保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來很大的挑戰(zhàn)。”曾于瑾坦言，“另類投資的基數(shù)小，但是增長(zhǎng)潛力大。今年以來另類投資發(fā)展快速增長(zhǎng)，前6個(gè)月就超過往年一年的增長(zhǎng)幅度。”截至2013年6月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為7.28萬億元，其中債券占44.42%、銀行存款占32.14%、股票基金占10.06%、其他投資占13.38%，其中基礎(chǔ)設(shè)施占6.41%。不難看出，目前，保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期資產(chǎn)主要配置在債券與銀行存款上，由于目前中國(guó)債券市場(chǎng)的深度不夠，長(zhǎng)期的和高利率的債券品種缺乏，投資收益率較資金成本而言，難以獲得合理可觀的期限利差。而基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目一般期限較長(zhǎng)，收益率在6%左右，明顯優(yōu)于目前中長(zhǎng)期債券的收益率，將顯著提升保險(xiǎn)公司的利差收益。“與銀行、基金、信托、券商等金融兄弟行業(yè)相比，保險(xiǎn)資金最大的特點(diǎn)便是資金的長(zhǎng)期穩(wěn)定性。”一位國(guó)有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士稱，“其他行業(yè)可能面臨短債長(zhǎng)投的局面，而保險(xiǎn)資金更多的需要承擔(dān)長(zhǎng)債短投的風(fēng)險(xiǎn)。”上述國(guó)有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士認(rèn)為，從資金屬性上來說，保險(xiǎn)資金更適合參與國(guó)家中長(zhǎng)期項(xiàng)目規(guī)劃和建設(shè)，并為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供長(zhǎng)期助力。因?yàn)?，在中?guó)經(jīng)濟(jì)面臨中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、中小企業(yè)注定被時(shí)代賦予歷史重任的今天，只有長(zhǎng)期資金最適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向和需求。譬如，保險(xiǎn)資金可投資符合城鎮(zhèn)化方向的類貸款固定收益產(chǎn)品。從歷史上來看，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃是保險(xiǎn)公司特有的、參與國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資產(chǎn)品。事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)亦支持保險(xiǎn)資金投資于新興戰(zhàn)略行業(yè)，服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
從“小保險(xiǎn)”到“大保險(xiǎn)”
“如果相關(guān)政策得以放開，保險(xiǎn)業(yè)隨后的發(fā)展就類似于創(chuàng)新元年（2011年）的證券行業(yè)。”上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會(huì)人士說道，這是因?yàn)?，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的政策環(huán)境較從前已大為改觀，如果此輪改革機(jī)制完成之后，針對(duì)保險(xiǎn)資金能開放的都開放了。不同于銀行資金，保險(xiǎn)可以利用其自身的資金屬性，用股債結(jié)合的形式，對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如在近期的中石油管道項(xiàng)目中，以泰康資產(chǎn)牽頭的險(xiǎn)資類銀團(tuán)提供融資360億，借道股權(quán)投資做起了類銀行中長(zhǎng)期貸款。不過，去年一系列投資新政出臺(tái)后，除了在債權(quán)投資方面表現(xiàn)激進(jìn)（今年上半年已達(dá)1600億元，過去五年共計(jì)2600億元）之外，也許是囿于投資決策能力、流程再造、風(fēng)控水平等方面的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司實(shí)質(zhì)性的資金運(yùn)用效益的改善并不明顯。“這肯定有一個(gè)循序漸進(jìn)的適應(yīng)過程。”上述國(guó)有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士說，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，更需要長(zhǎng)線資金的現(xiàn)實(shí)背景下，保險(xiǎn)資金運(yùn)用已經(jīng)迎來一個(gè)前所未有的歷史機(jī)遇。事實(shí)上，履新保監(jiān)會(huì)不到兩年的項(xiàng)俊波從一開始就想把在金融領(lǐng)域不起眼的“小保險(xiǎn)”做成未來融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的“大保險(xiǎn)”。目前進(jìn)一步給險(xiǎn)資“松綁”正體現(xiàn)了項(xiàng)俊波這一思路。“厘清定位——保監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而非主管單位，應(yīng)該放權(quán)。”2011年11月，剛到保監(jiān)會(huì)的項(xiàng)俊波便著眼于經(jīng)濟(jì)全局，積極主張人事權(quán)移交中組部，助力中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)信保、太平保險(xiǎn)集團(tuán)等四大險(xiǎn)企升格副部級(jí)。經(jīng)過兩年的綜合治理，在2012年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)十多項(xiàng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用新政，助推保險(xiǎn)資產(chǎn)管理進(jìn)入“大資管”時(shí)代；現(xiàn)在，項(xiàng)俊波思考的是——找到保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的突破口，建立現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的中國(guó)夢(mèng)。媒體報(bào)道稱，正在制定中的保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)城鎮(zhèn)化指導(dǎo)意見，有望推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)制嵌入國(guó)家戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)。保監(jiān)會(huì)將在城市居民養(yǎng)老、醫(yī)療、教育及新產(chǎn)業(yè)基金聚集發(fā)展等方面，充分利用保險(xiǎn)機(jī)制，支持新型城鎮(zhèn)化，尋找新的發(fā)展機(jī)遇。另一個(gè)“大保險(xiǎn)”的概念是保險(xiǎn)資金已經(jīng)參與地方市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。據(jù)一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司相關(guān)人士透露，今年以來，諸多險(xiǎn)資巨頭先后與武漢、南京、昆明等地方政府簽訂融資對(duì)接協(xié)議，重點(diǎn)參與當(dāng)?shù)氐氖姓A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。“預(yù)計(jì)未來三年，保險(xiǎn)資金在上述各城市的投資額均在千億元以上。”該人士稱。; #險(xiǎn)資投資 #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊核保通過卻投保不了?被大數(shù)據(jù)給“風(fēng)控”了如何解決: 摘要：　　最近有位讀者私信我，說自己明明已經(jīng)這能核保通過，符合投保條件，但是卻在最后支付環(huán)節(jié)顯示無法支付：別急，能解決!且看。　　這究竟是什么原因呢?經(jīng)過拜托保險(xiǎn)公司“內(nèi)部”的朋友幫忙看了一下，原來這位客戶之前在其他保險(xiǎn)公司有過除外記錄?！　?除外記錄：打個(gè)比方，以甲狀腺結(jié)節(jié)1級(jí)為例，假如之前在某家保險(xiǎn)公司投保重疾險(xiǎn)時(shí)，被某家保險(xiǎn)公司除外承保，就是約定發(fā)生甲狀腺問題疾病不賠，不同保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品對(duì)于除外責(zé)任的門檻都不一樣，可能這個(gè)情況換到另一款產(chǎn)品就不需要除外即可承保，然而有過記錄的話，會(huì)作為某些保險(xiǎn)公司風(fēng)控參考。)　　所以，被“風(fēng)控”校驗(yàn)住了，即使是滿足投保條件，符合健康告知，甚至是核保通過，也沒有辦法進(jìn)行投保了?別慌，遇到問題先弄清楚再解決。　　一.什么是風(fēng)控?　　保險(xiǎn)公司擁有先進(jìn)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，如果系統(tǒng)判斷被保人的風(fēng)險(xiǎn)偏高，投保就會(huì)被系統(tǒng)攔截。至于數(shù)據(jù)來源等商業(yè)秘密我們不談，但是有一點(diǎn)可以肯定，以后買保險(xiǎn)不僅僅要看健康告知，還要看保險(xiǎn)公司的風(fēng)控系統(tǒng)?！　〔灰粯拥氖?，健康告知是一開始就能看到的，能不能過我們自己就能判斷，　　而風(fēng)控系統(tǒng)是不公開的，直到最后才能知道結(jié)果。　　二.風(fēng)控通常涉及哪些方面?　　風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)根據(jù) 健康數(shù)據(jù)、核保規(guī)則、理賠記錄、互聯(lián)網(wǎng)行為等多個(gè)維度來綜合打分，如果分?jǐn)?shù)異常，那就無法投保?！　￠_頭提到的“理賠記錄”只是風(fēng)控的因素之一。不夸張的說，像小助手這樣經(jīng)常搜索保險(xiǎn)理賠等相關(guān)詞都會(huì)引起保險(xiǎn)公司的注意。所以說，與其了解風(fēng)控維度有多少，不如，不如繞開它找到更合理的解決方式。　　三、被“風(fēng)控”了怎么辦?　　1.盡量選擇能按照標(biāo)準(zhǔn)體承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品　　在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，能做標(biāo)準(zhǔn)體承保是最完美的選擇，這件事也驗(yàn)證了一個(gè)投保原則，“好保險(xiǎn)，核保越寬松越友好，智能核保產(chǎn)品優(yōu)先”。　　2.申訴或更換保險(xiǎn)產(chǎn)品　　如果之前投保的產(chǎn)品真的優(yōu)秀到令人忽視這個(gè)原則，后面還有其它的辦法，畢竟風(fēng)控?cái)r截和正式的核保不一樣，攔截后不會(huì)生成拒保記錄，所以，當(dāng)您遇到這樣的問題，可以選擇向保險(xiǎn)公司申訴、在開心保平臺(tái)更換其他產(chǎn)品，或者直接聯(lián)系小助手和任意一位客服小姐姐幫助您都可以。開心保保險(xiǎn)網(wǎng)，8年幫助1000萬用戶滿意投保~!; #保險(xiǎn)資訊
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實(shí)事資訊險(xiǎn)企業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)欲比肩銀行業(yè): 摘要：在經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)三年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)持續(xù)下滑之后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)迎來打翻身仗的時(shí)刻。7月30日晚間，中國(guó)人壽發(fā)布今年中期業(yè)績(jī)提示性公告，預(yù)計(jì)2013年上半年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)較2012年同期增長(zhǎng)50%以上，去年同期的基數(shù)為96.35億元。按此預(yù)測(cè)，中國(guó)人壽的上半年凈利潤(rùn)接近150億元。在公告中，中國(guó)人壽稱，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主因是投資收益的增加和資產(chǎn)減值的降低。中國(guó)人壽的業(yè)績(jī)提示性報(bào)告一般會(huì)較正式發(fā)布業(yè)績(jī)提前半個(gè)月發(fā)布。本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，從2011年始，國(guó)壽發(fā)布的提示報(bào)告多以下降為主，降幅最小的一次是去年中期業(yè)績(jī)，但也達(dá)到近30%。此次預(yù)增超五成或暗示了保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開始回暖。再?gòu)氖讉€(gè)發(fā)布中報(bào)的H股友邦保險(xiǎn)來看，其內(nèi)地上半年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)也高達(dá)44%。
亮麗中報(bào)次第登場(chǎng)
國(guó)壽的半年度業(yè)績(jī)超出了投行預(yù)期。7月11日，中金公司率先發(fā)布了對(duì)國(guó)壽上半年的業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)，稱其上半年的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)約為39%，凈資產(chǎn)將比年初降低0.9個(gè)百分點(diǎn)。“我們認(rèn)為國(guó)壽的這份業(yè)績(jī)快報(bào)反映了保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)逐步走出低谷，此前保費(fèi)增速一直負(fù)增長(zhǎng)的國(guó)壽在上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2327億元，同比增長(zhǎng)超過10%。同時(shí)，上半年資本市場(chǎng)有一波小反彈，也讓保險(xiǎn)資金的投資由浮虧轉(zhuǎn)為盈利。此外，國(guó)壽也加快了另類投資步伐，也會(huì)提升未來國(guó)壽的總投資收益。”如果國(guó)壽的業(yè)績(jī)快報(bào)體現(xiàn)的是國(guó)內(nèi)四大上市保險(xiǎn)公司的整體表現(xiàn)，那么在7月26日友邦保險(xiǎn)在香港發(fā)布的中期業(yè)績(jī)則反映出內(nèi)地未上市保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)也并不差。記者從友邦上半年業(yè)績(jī)中發(fā)現(xiàn)，友邦在內(nèi)地的新業(yè)務(wù)價(jià)值上升27%至0.76億美元，年化新保費(fèi)增長(zhǎng)11%至1.2億美元，新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率為63.7%，按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則稅后營(yíng)運(yùn)溢利上升44%達(dá)1.04億美元。“保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的寒冬之后，終于迎來業(yè)績(jī)的反轉(zhuǎn)。”8月1日，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授許謹(jǐn)良分析。他認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下，銀行業(yè)可能會(huì)步入長(zhǎng)期盈利下降通道之中，而保險(xiǎn)業(yè)最壞的時(shí)期已經(jīng)結(jié)束。“對(duì)于兩大行業(yè)來說，利率市場(chǎng)化步伐加快，對(duì)銀行是中長(zhǎng)期利空：競(jìng)爭(zhēng)加劇將導(dǎo)致息差收窄，過去幾年大規(guī)模放貸直接引發(fā)不良貸款上升，減值撥備增加；反觀保險(xiǎn)業(yè)，銀保新政對(duì)于行業(yè)保費(fèi)增速的影響在遞減，而且這幾年保險(xiǎn)業(yè)一直在發(fā)力多渠道業(yè)務(wù)，電銷網(wǎng)銷的優(yōu)勢(shì)開始體現(xiàn)，成本可以壓縮。多元化投資渠道的開拓和資本市場(chǎng)最壞時(shí)間已經(jīng)結(jié)束，宣告了險(xiǎn)資在未來幾年的投資收益都將穩(wěn)步提升。至于利率市場(chǎng)化的影響，更是長(zhǎng)期的利好，可以更加豐富產(chǎn)品條線以及給投資者更為可觀的回報(bào)。”7月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了一份《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2012-2013）》，預(yù)計(jì)今年上市銀行凈利息收入和營(yíng)業(yè)收入的增速將會(huì)進(jìn)一步下滑至10%左右，凈利潤(rùn)增速可能下降至8%左右。2012年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬億元，同比增長(zhǎng)18.9%。這份報(bào)告還指出，今年上市銀行利潤(rùn)增速出現(xiàn)拐點(diǎn)的可能性不大，中間業(yè)務(wù)收入也難現(xiàn)高增長(zhǎng)。
保險(xiǎn)業(yè)大時(shí)代或來臨
度過了最艱難的幾年，保險(xiǎn)業(yè)大時(shí)代或正在悄悄來臨。“與銀行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)未來顯然面臨的利好更多，稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)推出和泛資產(chǎn)管理時(shí)代，國(guó)內(nèi)險(xiǎn)商的作為要比銀行來得更大，參照國(guó)外的金融業(yè)發(fā)展模式，經(jīng)歷了從大銀行小保險(xiǎn)到現(xiàn)在的大保險(xiǎn)小銀行，雖然短期內(nèi)不能說保險(xiǎn)業(yè)會(huì)趕上銀行業(yè)，但是經(jīng)過10年左右時(shí)間，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)可能會(huì)達(dá)到30萬億的規(guī)模，與銀行業(yè)之間的差距會(huì)逐漸縮小。”8月2日，睿濤匯悅咨詢公司一位保險(xiǎn)業(yè)合伙人表示。7月25日，瑞銀證券首席策略分析師陳李在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，在下半年的A股投資策略中，規(guī)避的就是銀行股，保險(xiǎn)股由于其估值洼地和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)超預(yù)期將會(huì)成為機(jī)構(gòu)投資者青睞的板塊。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也面臨著方向性問題，在保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大的前提下，到底應(yīng)該走美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展道路還是歐洲市場(chǎng)發(fā)展道路？“美國(guó)小保險(xiǎn)公司多如牛毛，歐洲保險(xiǎn)則是巨無霸統(tǒng)治天下。美國(guó)的保險(xiǎn)公司主要職責(zé)就是設(shè)計(jì)產(chǎn)品向市場(chǎng)融資，這導(dǎo)致美國(guó)市場(chǎng)上萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)占比巨大，美國(guó)固定收益市場(chǎng)的深度是全球任何一個(gè)國(guó)家都不能比擬的，規(guī)模性的承保虧損對(duì)美國(guó)險(xiǎn)商來說是可以用投資收益來彌補(bǔ)的；歐洲的保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)承保盈利，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)服從大數(shù)定律，規(guī)模越大越有效，其承保利潤(rùn)就越高。而對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，雖然資本市場(chǎng)還有很大的發(fā)展空間，但是用20年時(shí)間發(fā)展成歐洲那樣已經(jīng)算是不錯(cuò)的成績(jī)。”8月2日，香港一位保險(xiǎn)業(yè)分析師陳浩斌分析。在陳浩斌看來，中國(guó)保險(xiǎn)公司要學(xué)習(xí)美國(guó)那樣發(fā)展投資型業(yè)務(wù)，放大杠桿，首先將面臨的是固定收益投資市場(chǎng)深度嚴(yán)重不足的問題，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司非常偏好配置銀行股，其原因之一就是他們將銀行股當(dāng)做了波動(dòng)性更高、流動(dòng)性更好的固定收益產(chǎn)品，但是這樣一來又直接放大了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，遇到股債雙殺，直接的結(jié)果就是嚴(yán)重的虧損，這就是這兩年中國(guó)保險(xiǎn)公司所面臨的窘境。而現(xiàn)在銀行業(yè)面臨的下坡路已經(jīng)開始讓保險(xiǎn)資金配置走上更多元化的道路。本報(bào)記者了解到，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席上任伊始就在全行業(yè)推出二代償付能力建設(shè)體系，意在讓中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展向歐洲靠攏，這一體系實(shí)際上是專門為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)，它對(duì)投資型風(fēng)險(xiǎn)有著嚴(yán)苛的懲罰，同時(shí)賦予保險(xiǎn)公司在固定收益市場(chǎng)上擁有更多的話語權(quán)和定價(jià)權(quán)，而在投資風(fēng)險(xiǎn)高的領(lǐng)域又繼續(xù)維持謹(jǐn)慎的態(tài)度。; #險(xiǎn)企業(yè)績(jī) #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊熟悉的國(guó)富嘉和保又回來啦，男性買依然超便宜！

摘要：　　國(guó)富嘉和保曾經(jīng)歷過兩次調(diào)整。　　之前嘉和保一直是同類產(chǎn)品中，男性投保最便宜的重疾險(xiǎn)，自從不帶身故的版本下架后，產(chǎn)品就顯得黯淡無光了。　　不過前段時(shí)間，嘉和保再一次做出調(diào)整：終身保障解綁身故責(zé)任，同時(shí)，開放了保至70歲(含身故)版本。　　這對(duì)于消費(fèi)者來說，算是一個(gè)利好的消息，畢竟嘉和保的男性保費(fèi)可謂是舊版重疾險(xiǎn)的底價(jià)，趁新規(guī)之前買到也算是“薅”到了羊毛!　　一、國(guó)富嘉和保怎么樣?　　

　　我們來看下國(guó)富嘉和保的保障如何：　　1、重疾有額外賠付：　　? 110種重疾，可賠付1次，賠付100%基本保額;　　? 投保前15年，且51歲前確診重疾，可以額外獲得50%的基本保額。　　也就是說50歲以前，最長(zhǎng)可以有15年時(shí)間，重疾出險(xiǎn)可以賠付150%基本保額。　　2、中輕癥賠付比例高：　　? 中癥包含25種，最高賠付3次，依次賠付50%，55%、60%基本保額?！　? 輕癥包含40種，最高賠付3次，依次賠付40%，45%、50%基本保額。　　中輕癥賠付的比例都比較高，在同類產(chǎn)品中都屬于非常優(yōu)秀的，且在保障疾病種類上，也完整的覆蓋了高發(fā)疾病。　　3、可選惡性腫瘤二次賠付：　　? 首次重疾豁免保費(fèi)，若重疾非癌癥，間隔1年，再次確診，賠付100%基本保額;　　? 若首次重疾為癌癥，間隔期3年，再次確診賠付100%基本保額。　　癌癥是健康的第一大殺手，在重疾險(xiǎn)的理賠中也占據(jù)大頭?，F(xiàn)在很多重疾可以治愈，針對(duì)癌癥一年后新發(fā)、三年后復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)的保障，絕對(duì)是目前市面上的良心保障。　　4、核保較為寬松：　　國(guó)富嘉和保的核保標(biāo)準(zhǔn)還是比較寬松的，甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶/小三陽都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保?！?strong>　? 甲狀腺結(jié)節(jié)：未手術(shù)治療，半年內(nèi)甲狀腺超聲檢查，且有明確分級(jí)，分級(jí)1-2級(jí)，且最大直徑不超過1.5cm，可正常承保;　　? 乳腺結(jié)節(jié)：未手術(shù)治療，半年內(nèi)有乳腺超聲檢查，且有明確分級(jí)，分級(jí)1-2級(jí)，可正常承保;　　? 乙肝攜帶者及小三陽：無癥狀攜帶者，且半年內(nèi)肝功能、肝臟B超檢查、乙肝病毒DNA檢查、AFP無異常，可正常承保;　　? 高血壓：未曾有收縮壓超過150mmHg，或舒張壓超過95mmHg，年齡大于40歲，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。　　5、嘉和保還有2個(gè)小細(xì)節(jié)值得表揚(yáng)：　?、?未成年人身故保障更高　　市面上大部分重疾險(xiǎn)18歲前身故，只退還已繳保費(fèi)，但嘉和保18歲前身故退還3倍已繳保費(fèi)，讓未成年人的身故保障更全面?！　?strong>② 等待期確診輕/中癥，非常人性化　　等待期內(nèi)確診輕/中癥，單一項(xiàng)責(zé)任終止，不影響其他病癥保障，但合同繼續(xù)有效。　　二、國(guó)富嘉和保價(jià)格怎么樣?　　上面我們可以看到國(guó)富嘉和保的保障足夠用了，至于價(jià)格上是不是可以讓人眼前一亮呢?　　嘉和?，F(xiàn)在有三種投保計(jì)劃，分別為保至70歲(含身故)、保終身(非身故)和保終身(含身故)?！　∫?0歲男性和女性為例，選擇必選保障，50萬保額，30年交費(fèi)，分為看下需要多少錢：　　

　　如果是保至70歲(含身故)，男性的保費(fèi)是4745元，女性的保費(fèi)是3820元，和市場(chǎng)同類產(chǎn)品相比非常有優(yōu)勢(shì)?！　∪绻潜＝K身(非身故)，男性保費(fèi)是4780元，而女性需要5055元;如果是保終身(含身故)，男性保費(fèi)是8470元，而女性需要7775元。　　如果男性想保終身，嘉和保更是不二之選?！　〗^大多數(shù)重疾險(xiǎn)，同齡同保額的情況下，通常都是男性保費(fèi)比女性保費(fèi)貴，嘉和保保終身不含身故責(zé)任時(shí)則反過來了，男性保費(fèi)比女性還要便宜，還挺有意思的?！　∧壳笆袌?chǎng)上，男性既想要保障全面有想要價(jià)格便宜的，應(yīng)該找不到第二款比嘉和保更值得買的了。而且，附加癌癥 2 次賠后，男性保費(fèi)依然很有競(jìng)爭(zhēng)力，女性保費(fèi)也不貴?！?strong>　三、國(guó)富嘉和保適合誰買?　　國(guó)富嘉和保保障全面，保費(fèi)低，性價(jià)比非常高，適合以下人群投保：　　1. 預(yù)算有限的年輕人，男性優(yōu)先　　在市場(chǎng)上現(xiàn)有重疾險(xiǎn)中，嘉和保性價(jià)比非常高，基本保障保至70歲，適合預(yù)算有限的年輕人;　　基本保障保至終身，不含身故，價(jià)格最低，尤其適合作為家庭頂梁柱的男性朋友投保。　　2. 新規(guī)實(shí)施前，想要一次保障全面或想加保的　　重疾新新定義即將實(shí)施，現(xiàn)有重疾險(xiǎn)將在1月31日前全部停售。國(guó)富嘉和保不僅價(jià)格低，而且還有“擇優(yōu)理賠”政策，可以「腳踩兩條船」，相當(dāng)于獲得了舊版和新版的擇優(yōu)理賠權(quán)，性價(jià)比又上了一個(gè)臺(tái)階?！　∷裕瑳]有重疾險(xiǎn)又想保障全面的，可以直接買嘉和保;有重疾險(xiǎn)，但保額不足的也可以補(bǔ)充重疾保額，價(jià)格也不貴。　　最后，　　國(guó)富嘉和保將于1月25日晚24時(shí)下架，再好的產(chǎn)品也賣不了多久了，現(xiàn)在買不僅可以提前享受保障，還能規(guī)避新規(guī)所帶來的不利影響?！　∷?，這個(gè)時(shí)候看到適合的產(chǎn)品就抓緊投保吧，別等到下架了，拍大腿都來不及。

#保險(xiǎn)資訊

2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊加入了相互保還需要買其他保險(xiǎn)嗎: 摘要：　　相互寶互助平臺(tái)，只用了短短不到一年的時(shí)間吸引了8000萬人加入，這種低門檻設(shè)計(jì)符合了大多數(shù)消費(fèi)群體的購(gòu)買力，比起那動(dòng)輒幾十萬的醫(yī)療消費(fèi)，0元加入，保障30萬，確實(shí)很誘人。　　但通過這些數(shù)字，也從側(cè)面反應(yīng)了，消費(fèi)者是需要保險(xiǎn)的，它的存在映射著萬千家庭對(duì)“健康保障”的渴望。　　一、但凡事都有兩面性，加入相互保真的就萬事大吉了嗎?不需要再買其他保險(xiǎn)了嗎? 　　保險(xiǎn)的本質(zhì)是具有法律效力的，條款不可隨意更改，而且理賠期限都是有明確規(guī)定的。　　但相互寶首先沒有合同，所以如果出現(xiàn)不可抗力或政策問題都會(huì)直接影響到相互寶無法繼續(xù)存續(xù)當(dāng)成員少于324萬人時(shí)，可直接告知下架或調(diào)整該計(jì)劃。　　而且近日，網(wǎng)友紛紛傳出相互寶分?jǐn)偨鹕蠞q問題，但如果是保險(xiǎn)則不會(huì)出現(xiàn)這種問題，不管保險(xiǎn)公司是否賠錢，每年交的保費(fèi)都是固定不變的。　　而大家最關(guān)心的理賠問題更是沒法比，重疾險(xiǎn)如果理賠有異議，消費(fèi)者還可以通過維權(quán)拿到理賠金，而相互寶沒有合同約束，它說拒賠，你找誰也不好用。　　分?jǐn)偨鸶?，保障隨意變，對(duì)比其他商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶確實(shí)在各方面都不占優(yōu)勢(shì)。　　二、對(duì)于普通消費(fèi)者，小開建議: 　　前期對(duì)于預(yù)算有限或者暫時(shí)還沒有想好投保哪類險(xiǎn)種的人群，可以把相互寶當(dāng)成過渡，去彌補(bǔ)社?；蛏虡I(yè)保險(xiǎn)的不足。　　如果說風(fēng)險(xiǎn)像主食，那相互寶只能作為蛋糕，真正能吃飽的還得是饅頭啊。　　有保險(xiǎn)方面的疑問，可隨時(shí)關(guān)注我們，為您深度解讀產(chǎn)品，分析保障需求，0元定制保障方案。; #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司人員因違規(guī)被罰: 摘要：因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣，違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)中華聯(lián)合巴南營(yíng)銷服務(wù)部主管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總經(jīng)理助理顏斌警告并罰款2萬元。2011年至2012年期間，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司巴南營(yíng)銷服務(wù)部將231筆直銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)計(jì)提手續(xù)費(fèi)83764.05元，除去支付開具中介服務(wù)發(fā)票等費(fèi)用，實(shí)際套取費(fèi)用72009.75元全部返還給投保人。重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述行為屬于給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第（四）項(xiàng)的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條的規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)中華聯(lián)合巴南營(yíng)銷服務(wù)部罰款10萬元。顏斌作為中華聯(lián)合巴南營(yíng)銷服務(wù)部主管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總經(jīng)理助理，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條的規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)顏斌警告并罰款2萬元。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司黔江營(yíng)銷服務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱：“中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部”）因虛列費(fèi)用遭罰款22萬元，相關(guān)責(zé)任人亦受到相應(yīng)處罰。經(jīng)查實(shí)，2011年至2012年期間，中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部虛假列支費(fèi)用458617元。其中，2011年虛假列支4筆宣傳費(fèi)、1筆印刷費(fèi)、1筆會(huì)議費(fèi)、1筆車輛修理費(fèi)共計(jì)376877元。2012年3月虛假列支職場(chǎng)租賃費(fèi)81740元。重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述行為違反《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條的規(guī)定，該局決定對(duì)中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部罰款22萬元。吳海峰作為中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條的規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對(duì)吳海峰警告并罰款4萬元。經(jīng)查實(shí)，2011年至2012年期間，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司黔江營(yíng)銷服務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱：“中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部”）虛假列支費(fèi)用458617元。其中，2011年虛假列支4筆宣傳費(fèi)、1筆印刷費(fèi)、1筆會(huì)議費(fèi)、1筆車輛修理費(fèi)共計(jì)376877元。2012年3月虛假列支職場(chǎng)租賃費(fèi)81740元。以上行為有調(diào)查筆錄、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司關(guān)于2012年第3次數(shù)據(jù)真實(shí)性自查報(bào)告、財(cái)務(wù)記賬憑證、租賃合同等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。我局認(rèn)為，上述行為違反《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條的規(guī)定，我局決定對(duì)中華聯(lián)合黔江營(yíng)銷服務(wù)部罰款22萬元。請(qǐng)?jiān)诮拥奖咎幜P決定書之日起15日內(nèi)將罰款繳至以下賬戶，并將繳納罰款憑據(jù)的復(fù)印件送我局備案。逾期不繳納的，我局將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定書之日起60日內(nèi)依法向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議或在3個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，又不申請(qǐng)復(fù)議或起訴的，我局將申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。; #中華聯(lián)合 #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊婚姻經(jīng)營(yíng)案例及法院判離婚的條件: 摘要：不少人都說，婚姻就像圍城，城外的人想進(jìn)去，城里的人想出去，能牽手一起不容易，牽手一生更不容易，中國(guó)的婚姻法對(duì)婚姻有保護(hù)的作用，因?yàn)榛橐霾皇且粋€(gè)人的事情，但是如果真的無法再牽手走下去，離婚也是一種解脫，法院對(duì)于離婚有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)和條件呢？《中華人民共和國(guó)婚姻法》、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋，制定了相關(guān)處理意見。（一）夫妻感情尚未破裂，判決駁回訴訟請(qǐng)求的情形：1、第一次起訴離婚，被告表示不同意離婚，沒有原則性矛盾，夫妻感情尚未完全破裂的；2、正在下崗待業(yè)的職工，對(duì)方因另一方下崗，經(jīng)濟(jì)困難第一次起訴離婚的。（二）有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：1、重婚或有配偶者與他人同居的；2、實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；3、有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；4、因感情不和分居滿二年的；5、一方被宣告失蹤的；6、一方患有法定禁止結(jié)婚的疾病的，或一方有生理缺陷或其他原因不能發(fā)生性行為，且難以治愈的；7、婚前缺乏了解，草率結(jié)婚，婚后未建立起夫妻感情，難以共同生活的；8、婚前隱瞞精神病，婚后經(jīng)治不愈，或者婚前知道對(duì)方患有精神病而與其結(jié)婚，或一方在夫妻共同生期間患精神病，久治不愈的；9、一方欺騙對(duì)方，或者在結(jié)婚登記時(shí)弄虛作假，騙取《結(jié)婚證》的；10、雙方辦理結(jié)婚登記后，未同居生活，無和好可能的；11、包辦、買賣婚姻，婚后一方隨即提出離婚，或者雖共同生活多年，但確未建立起夫妻感情的；12、經(jīng)人民法院判決不準(zhǔn)離婚后分居滿1年，互不履行夫妻義務(wù)的；13、一方與他人通奸、同居，經(jīng)教育仍無悔改表現(xiàn)，無過錯(cuò)一方起訴離婚，或者過錯(cuò)方起訴離婚，對(duì)方不同意離婚，經(jīng)批評(píng)教育、處分，或在人民法院判決不準(zhǔn)離婚后，過錯(cuò)方又起訴離婚，確無和好可能的；14、一方被依法判處長(zhǎng)期徒刑，或其違法、犯罪行為嚴(yán)重傷害夫妻感情的。15、被訴方經(jīng)本院依法傳喚無故不到庭，且沒有提出書面答辯意見，經(jīng)依法缺席開庭審理，請(qǐng)求方離婚態(tài)度堅(jiān)決，可以判決離婚。
　　案例分析：
原告小王與被告小李經(jīng)人介紹于1996年9月27日結(jié)婚，婚后生兩個(gè)女孩，大女兒慧慧11歲，小女兒佳佳欣4歲。原、被告因婚前缺乏了解，婚后雖生活多年，但一直性格不和，未建立起夫妻感情，加之被告受人挑唆，夫妻經(jīng)常鬧矛盾，致使原告長(zhǎng)時(shí)間住村委大院。近期被告對(duì)原告及家人惡語相向，大打出手，造成原告及家人受傷住院，嚴(yán)重破壞了家庭和睦，夫妻感情確已破裂。請(qǐng)求判決原、被告離婚，婚生女由原告撫養(yǎng)，財(cái)產(chǎn)依法分割。被告辯稱，我堅(jiān)決不同意離婚。合肥市××區(qū)人民法院經(jīng)審理查明，1990年原、被告經(jīng)人介紹確立戀愛關(guān)系，婚前，原、被告相互有一定的了解;1996年9月27日，原、被告登記結(jié)婚，1997年10月，原、被告婚生長(zhǎng)女慧慧出生，2004年9月，原、被告婚生次女佳佳欣出生，現(xiàn)原、被告婚生女均隨被告生活;婚后，原、被告在共同生活中建立起了夫妻感情。合肥市××區(qū)人民法院認(rèn)為，原、被告婚前雙方相互了解，經(jīng)過一段時(shí)間接觸了解后自愿登記結(jié)婚，有較好的婚姻基礎(chǔ);婚后，原、被告共同生活時(shí)間較長(zhǎng)且生育有子女，在共同生活中，原、被告建立起了夫妻感情。原、被告之間沒有出現(xiàn)足以使夫妻感情破裂的情形，原、被告夫妻感情并未破裂。原告要求離婚的理由不符合法律規(guī)定的離婚條件，故對(duì)原告的離婚請(qǐng)求，本院不予支持。據(jù)此，判決如下：不準(zhǔn)原告王××與被告李××離婚。; #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊社保中醫(yī)療保險(xiǎn)怎么用？繳費(fèi)明細(xì)如何查: 摘要：　　一、社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？　　社保醫(yī)療保險(xiǎn)就是我們常說的醫(yī)保，分為統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶兩部分。個(gè)人賬戶就是個(gè)人醫(yī)?？ㄙ~戶當(dāng)中的余額，即“醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶”=“醫(yī)?？?rdquo;，個(gè)人賬戶可用于：門診、急診治療，定點(diǎn)藥房購(gòu)藥等?！　』踞t(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金，也就是醫(yī)?？蓤?bào)銷的額度，包括住院治療費(fèi)用等。按照當(dāng)?shù)匾?guī)定的基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷?！?strong>　二、醫(yī)保不報(bào)銷的費(fèi)用類型：　　1.在非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)藥或就診的，急診除外;　　3.因交通事故、醫(yī)療事故或者其它責(zé)任事故造成傷害的;　　4.因本人吸毒、打架斗毆或者因其它違法行為造成傷害的;　　5.因自殺、自殘、酗酒等原因進(jìn)行治療的;　　6.在國(guó)外或者香港、澳門特別行政區(qū)以及臺(tái)灣地區(qū)治療的;　　7.按照國(guó)家和本市規(guī)定應(yīng)當(dāng)由個(gè)人自付的。　　三、職工醫(yī)保報(bào)銷比例：　　1、在職人員：就診后，超過1800元的部分可以報(bào)銷，社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷比例為90%、其他定點(diǎn)醫(yī)院70%，最高限額2萬元。　　2、退休人員：70周歲以下，超過1300元部分可以報(bào)銷，社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷比例為90%、其他定點(diǎn)醫(yī)院85%;70周歲以上，超過1300元部分可以報(bào)銷，社區(qū)和其它定點(diǎn)醫(yī)院均報(bào)銷90%。最高限額均為2萬元?！　?strong>四、如何查詢個(gè)人社保繳費(fèi)明細(xì)?　　1、社保服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)查詢：接待本人身份證和社?？ǖ疆?dāng)?shù)厣绫４翱诩纯刹樵儭！　?、電話查詢：撥打熱線12333進(jìn)行查詢，按照提示語進(jìn)行操作，請(qǐng)?zhí)崆皽?zhǔn)備好社保編號(hào)，社?？ê蜕矸葑C，以及查詢密碼等信息?！　?、社保官網(wǎng)查詢：一般來說每個(gè)城市的社保局都有自己的官網(wǎng)，初次登陸時(shí)需提交個(gè)人有效信息注冊(cè)賬號(hào)，注冊(cè)成功后，再次登陸即可查詢明細(xì)。　　4.app查詢：下載社保app，注冊(cè)賬號(hào)后，可以綁定一張我的社?？?。點(diǎn)擊“我的”--》“我的社?？?rdquo;更新信息后，能查詢到當(dāng)年累計(jì)繳費(fèi)，當(dāng)月明細(xì)以及醫(yī)?？ㄏM(fèi)明細(xì)。在“工具中心”欄目中，還有定點(diǎn)醫(yī)院，社保網(wǎng)點(diǎn)，定點(diǎn)藥店查詢功能等。; #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊銀保監(jiān)會(huì)開啟2021年償付能力評(píng)估開心保多家合作險(xiǎn)企位列其中: 摘要：原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)開啟2021年償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估為期六個(gè)月涉及43家保險(xiǎn)公司　　據(jù)財(cái)聯(lián)社獨(dú)家消息，銀保監(jiān)會(huì)開啟2021年償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估為期六個(gè)月涉及43家保險(xiǎn)公司，其中，與開心保合作的優(yōu)質(zhì)險(xiǎn)企百年人壽、華貴人壽、國(guó)富人壽等位列其中，大家都知道，銀保監(jiān)會(huì)的評(píng)估關(guān)系到險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)，相當(dāng)于廣大投保人的風(fēng)向標(biāo)，那么此次償付能力評(píng)估有哪些值得關(guān)注的情況呢? 　　銀保監(jiān)會(huì)正在開展2021年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估(SARMRA評(píng)估)，時(shí)間為6月至11月，其中7月到8月間為現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估階段。此次評(píng)估共涉及43家公司。　　具體來看，這43家保險(xiǎn)公司分別包括：中意財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、中融人壽、鼎誠(chéng)人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、燕趙財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)、融盛財(cái)險(xiǎn)、鑫安汽車、陽光農(nóng)業(yè)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、瑞再企商、匯豐人壽、復(fù)星保德信、利安人壽、太保財(cái)險(xiǎn)、信泰人壽、國(guó)元農(nóng)業(yè)、海峽金橋、恒邦財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、德華安顧人壽、中原農(nóng)業(yè)、長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、財(cái)信吉祥、平安財(cái)險(xiǎn)、珠江人壽、國(guó)富人壽、海保人壽、三峽人壽、中航安盟、華貴人壽、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、百年人壽、東海航運(yùn)、君龍人壽、中路財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、招商信諾人壽、招商仁和人壽。　　此次評(píng)估時(shí)間為今年6月到11月，分為五步進(jìn)行。一是在6月18日前成立評(píng)估小組，銀保監(jiān)局成立評(píng)估組;二是在6月25日前組織評(píng)估培訓(xùn);三是在7月到8月開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，各評(píng)估組開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，8月底前完成評(píng)估工作;四是在9月25日前報(bào)送評(píng)估報(bào)告;五是在11月底前完成評(píng)估總結(jié)和反饋。　　據(jù)悉，相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視，積極配合SARMRA評(píng)估工作，按照評(píng)估組要求及時(shí)提供相關(guān)材料，為評(píng)估組提供必要的工作條件，制定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作。對(duì)于SARMA評(píng)估發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，應(yīng)當(dāng)積極整改，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。　　更多行業(yè)資訊，在開心保。; #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)資訊地產(chǎn)系VS保險(xiǎn)系誰做養(yǎng)老社區(qū)更容易？后期運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)仍待解決

摘要：本文來自：財(cái)聯(lián)社　　隨著最新的人口數(shù)據(jù)公布，老齡化問題又引發(fā)外界關(guān)注，而養(yǎng)老社區(qū)則成了眾多資本搶灘的高地，并形成了“央企系”、“房企系”、“保險(xiǎn)系”三足鼎立的格局。　　隨著最新的人口數(shù)據(jù)公布，老齡化問題又引發(fā)外界關(guān)注，而養(yǎng)老社區(qū)則成了眾多資本搶灘的高地，并形成了“央企系”、“房企系”、“保險(xiǎn)系”三足鼎立的格局。保險(xiǎn)系方面，截至目前包括大家保險(xiǎn)在內(nèi)的13家機(jī)構(gòu)布局了近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)。　　業(yè)內(nèi)人士指出，房企布局養(yǎng)老社區(qū)多是基于政策的原因，康養(yǎng)地產(chǎn)拿地更容易。而險(xiǎn)企布局養(yǎng)老社區(qū)在用戶屬性上有著天然優(yōu)勢(shì)，因此銷售更容易，甚至剛建好就可以全盤出手實(shí)現(xiàn)資金回籠，卻面臨著名額銷售容易但后期用戶不愿消費(fèi)的問題。除此之外，無論房企還是險(xiǎn)企，從運(yùn)營(yíng)角度看，養(yǎng)老社區(qū)的收入和利潤(rùn)情況都不是特別好。　　搶灘養(yǎng)老社區(qū) 地產(chǎn)和保險(xiǎn)誰更積極? 　　自2013年國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)若干意見》的頂層文件后，養(yǎng)老政策的發(fā)布迎來高峰期，此后6年間僅中央級(jí)的養(yǎng)老文件就有130余個(gè)，包括產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、金融政策等八個(gè)方面，填補(bǔ)了過去的空白。　　傳統(tǒng)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向養(yǎng)老地產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，陸續(xù)推出各類養(yǎng)老社區(qū);多家大型央企也紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。在養(yǎng)老社區(qū)的布局上，初步形成了“央企系”、“房企系”、“保險(xiǎn)系”三足鼎立的格局。　　不久前的首屆中國(guó)保險(xiǎn)養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上，大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)何肖鋒介紹稱，目前市場(chǎng)上已有包括大家保險(xiǎn)在內(nèi)的13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資了近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，在全國(guó)20多個(gè)省市，床位數(shù)8萬多個(gè)。　　而中國(guó)房地產(chǎn)協(xié)會(huì)的《2021中國(guó)養(yǎng)老與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，據(jù)統(tǒng)計(jì)僅主板上市公司中涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的已經(jīng)達(dá)到82家，其中主營(yíng)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)的公司就有32家，以醫(yī)療健康、醫(yī)藥制造為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司有14家，金融保險(xiǎn)5家。

　　上述報(bào)告顯示，包括萬科、越秀、保利、綠城、遠(yuǎn)洋、首開、龍湖地產(chǎn)、中海地產(chǎn)、九巨龍、金地集團(tuán)、南京朗詩、黃山圣天地、特變房產(chǎn)、保定卓正、復(fù)星集團(tuán)等在內(nèi)的15家房地產(chǎn)企業(yè)就開發(fā)了多個(gè)康養(yǎng)項(xiàng)目。　　　　保險(xiǎn)公司布局養(yǎng)老社區(qū)時(shí)間線(圖片來自于長(zhǎng)江證券) 　　為何地產(chǎn)業(yè)會(huì)積極布局養(yǎng)老社區(qū)?某頭部險(xiǎn)企養(yǎng)老社區(qū)從業(yè)者對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示：“某段時(shí)間某些地區(qū)對(duì)純住宅用地不予撥地，但如果做康養(yǎng)社區(qū)的話，不僅會(huì)撥地而且還會(huì)推出一些利好政策，所以很多房地產(chǎn)企業(yè)會(huì)以這個(gè)理由拿地做了很多康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目。” 　　上述從業(yè)者還表示，從數(shù)量上來講，做康養(yǎng)社區(qū)的房地產(chǎn)公司更多，因?yàn)榉康禺a(chǎn)公司總體數(shù)量多，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入門檻高，是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，本身數(shù)量少。但從比例上看，參與康養(yǎng)社區(qū)建設(shè)的保險(xiǎn)公司比例更高。　　用戶更優(yōu)質(zhì) 保險(xiǎn)公司布局有天然優(yōu)勢(shì) 　　雖然布局養(yǎng)老社區(qū)的企業(yè)眾多，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，康養(yǎng)與保險(xiǎn)天然不可分。一方面，保險(xiǎn)企業(yè)可以將保險(xiǎn)服務(wù)于養(yǎng)老康養(yǎng)有機(jī)結(jié)合。另一方面，在各類養(yǎng)老服務(wù)中，保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品也正成為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的重要業(yè)務(wù)板塊。除了險(xiǎn)企投資運(yùn)營(yíng)康養(yǎng)項(xiàng)目，業(yè)內(nèi)康養(yǎng)項(xiàng)目也十分注重與保險(xiǎn)服務(wù)的結(jié)合，有效解決了養(yǎng)老消費(fèi)資金的痛點(diǎn)難題，形成了良好的互動(dòng)機(jī)制。

　　國(guó)盛證券保險(xiǎn)業(yè)分析師趙耀對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，保險(xiǎn)主要在幾個(gè)方面有優(yōu)勢(shì)。一是保險(xiǎn)產(chǎn)品的協(xié)同，拉動(dòng)保費(fèi)收入增長(zhǎng);二是保險(xiǎn)公司在健康管理和養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化合作方面會(huì)有優(yōu)勢(shì);三是重資產(chǎn)的養(yǎng)老社區(qū)達(dá)到一定入住率的時(shí)候，可以滿足保險(xiǎn)資金長(zhǎng)周期投資收益的要求。　　太平養(yǎng)老的從業(yè)者則對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、老年護(hù)理、老年健康管理等方面更有優(yōu)勢(shì)。“養(yǎng)老社區(qū)不是房地產(chǎn)公司建設(shè)好老年人入住就完事，需要很多配套，特別是老年人的護(hù)理和健康管理。” 　　上述頭部險(xiǎn)企從業(yè)者表示，保險(xiǎn)公司在前期更有優(yōu)勢(shì)，養(yǎng)老社區(qū)銷售更容易，甚至剛建好就可以全盤出手實(shí)現(xiàn)資金回籠。而且入住率比一般的地產(chǎn)公司要高，這是它先天的客戶屬性決定的。　　“保險(xiǎn)公司的客戶群體非常精準(zhǔn)，用戶相對(duì)比地產(chǎn)公司用戶的流動(dòng)資產(chǎn)更好一些。而且保險(xiǎn)公司的客戶篩選比較簡(jiǎn)單，康養(yǎng)社區(qū)建好以后，甚至剛剛建好，很快可以全盤出手實(shí)現(xiàn)資金回籠。此外，保險(xiǎn)公司用戶已經(jīng)有提前消費(fèi)的觀念，有很好的危機(jī)意識(shí)，加上未來養(yǎng)老的考慮，保險(xiǎn)公司的康養(yǎng)社區(qū)銷售會(huì)比純商業(yè)地產(chǎn)公司好很多。” 　　長(zhǎng)江證券非銀團(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，國(guó)壽累計(jì)銷售對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的保單約六萬件。截至2020年底，太保家園已在6個(gè)城市落地7個(gè)項(xiàng)目，年度累計(jì)發(fā)放太保家園入住資格函3200多份，共計(jì)已發(fā)放資格函超一萬份，對(duì)應(yīng)總應(yīng)交保費(fèi)超過了220億元。　　盈利模式尚未走通后期運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)難解 　　在模式的選擇上，保險(xiǎn)公司也經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的探索。泰康人壽最早在2009年獲得首家養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格，并逐步打通保險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療等業(yè)務(wù)板塊，拓展保險(xiǎn)服務(wù)的新業(yè)態(tài)和新內(nèi)涵。　　據(jù)長(zhǎng)江證券非銀團(tuán)隊(duì)介紹，泰康養(yǎng)老模式呈現(xiàn)三個(gè)特征，特征一是養(yǎng)老地產(chǎn)+養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)+醫(yī)療產(chǎn)業(yè)全面融合。重資產(chǎn)布局養(yǎng)老地產(chǎn)，輕資產(chǎn)覆蓋養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)。特征二是持續(xù)發(fā)力構(gòu)建多層次的醫(yī)療服務(wù)體系。第一層次是CCRC持續(xù)關(guān)愛社區(qū)，第二層次是社區(qū)配建康復(fù)醫(yī)院，第三層次是三級(jí)醫(yī)院臨床診療。特征三是定位中高端市場(chǎng)，保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)用戶并舉。保險(xiǎn)客戶需要參與“幸福有約”保險(xiǎn)計(jì)劃，非保險(xiǎn)客戶需要繳納20萬元入門費(fèi)用、購(gòu)買100-300萬樂享財(cái)富卡作為押金。　　據(jù)上述團(tuán)隊(duì)測(cè)算，2017年以來泰康醫(yī)療及養(yǎng)老社區(qū)開始貢獻(xiàn)運(yùn)營(yíng)收入，2017年、2018年、2019年、2020年收入規(guī)模分別為2.69億元、19.87億元、34.84億元和33.39億元，從運(yùn)營(yíng)成本來看，近4年養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。泰康已經(jīng)開業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)7個(gè)，若入住率提升，預(yù)期收入將提升至150億元左右。　　但保險(xiǎn)公司布局養(yǎng)老地產(chǎn)也存在痛點(diǎn)。上述頭部險(xiǎn)企從業(yè)者表示，后期入住后持續(xù)運(yùn)營(yíng)的盈利能力，從目前來看是很微弱甚至虧損的。“純粹從運(yùn)營(yíng)的角度來講，不管是房地產(chǎn)還是保險(xiǎn)公司，收入和利潤(rùn)都不是特別好。保險(xiǎn)公司的康養(yǎng)社區(qū)之所以不錯(cuò)，是因?yàn)橐劳杏诘禺a(chǎn)但包裝成金融產(chǎn)品。” 　　“另外就是，保險(xiǎn)公司名額銷售比較快，但是到了實(shí)際消費(fèi)的時(shí)候，很多用戶就不一定愿意消費(fèi)了。這是很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)交付的養(yǎng)老社區(qū)都會(huì)出現(xiàn)的情況。”上述頭部險(xiǎn)企從業(yè)者表示。

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2024-09-03 14:28:57