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推薦產(chǎn)品
約有227項符合搜索購買保險的查詢結(jié)果，以下是第141-150項。
認識保險 重疾險哪個好應該如何購買
摘要：終身重疾和定期重疾的買哪個好?

經(jīng)濟有限的人群，定期重疾險為首要考慮

方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發(fā)生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔心續(xù)保風險。方案二：養(yǎng)老險 /壽險 +附加重疾險因為經(jīng)濟能力有限，承擔不起較高的保費支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。

經(jīng)濟寬裕:優(yōu)先考慮終身重疾型保險

方案一：終身重疾可提供終身保障，不用擔心續(xù)保風險，還有一筆滿期給付金可留給子女。方案二：定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。方案三：投資型保險+附加重疾險選擇投資型保險作為主險，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費也較高，適合經(jīng)濟寬裕、同時基本保障已經(jīng)足夠的人群。

網(wǎng)友提問案例

重疾險哪個好？給53歲的老爸買的您好！給53歲的老爸買重疾險哪個好,投保則并非全無意義。許多老年人已錯失了購買長期重疾險的時機，買短期重疾險的保費又太高。老年人購買保險的處境很尷尬,一方面,可選擇的產(chǎn)品非常少,不少險種限定的投保年齡最高也就60歲,另一方面,即使允許老人投保的產(chǎn)品,保費和保額也會出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,很不劃算。具體來看,與其他險種相比,意外傷害保險具有保費低廉、人身保障高的特點,65歲以前投保,與年輕人投保的費率多是一樣的。一次，給老年人選購重疾險可以加保意外險。目前,有的重大疾病保險投保年齡上限已升至65歲,與這種情況相對應,53歲的投保人有可能選擇12年的繳費期,就不要選擇5年的繳費期,這樣如果在繳費期內(nèi)出險,就可以免交之后的保費了.給53歲的老爸購買重疾險時,要注意看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款.如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保,投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責任事故,保險公司賠付后,就可以拒絕繼續(xù)承保。我該買哪家公司的重疾險 ？我28歲，做銷售工作，年收入15萬左右，有社保 ，主要想獲得的保障是：人壽保險 、重大疾病 保險、投資理財。希望每年交7000元左右。

專家解答：如何挑選適合自己的重疾險？

每家保險公司的產(chǎn)品大同小異，交多少錢的保費就能保到多少保險金額都是差不多的，關(guān)鍵是要看一下各家公司的等待期時間是多少天，在出險后的給付標準等等；有的公司是過了等待期出現(xiàn)重大疾病是一次性給付，有的是按年限來給付百分之十（或者是百分之二十、三十等等），所以你在看計劃書時注意看一下。 
2024-09-03 16:23:22
認識保險 新華吉祥至尊兩全保險內(nèi)容介紹
摘要：隨著人們生活水平的提高，越來越多的有了保險意識，購買一份適合自己的保險產(chǎn)品成為大家關(guān)心的重要問題。那么，面對那么多的保險產(chǎn)品該如何選擇呢？生活節(jié)奏快，生存壓力大，現(xiàn)代都市人在超負荷地運轉(zhuǎn)，面對物價不停攀升，口袋里鈔票漸漸縮水，勉強投資股市也顆粒無收，未來是否老無所依，會不會遇到人生不測……不確定的因素令我們變得越來越焦慮。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)簡單、平凡的人生夢想？作為現(xiàn)代都市人，一定要學會規(guī)劃未來每一步，應該早準備、早打算。在很多老百姓眼里，保險是有錢人才買得起的玩意，很多人對保險毫不關(guān)心。事實上，保險可以成為個人理財規(guī)劃方案中重要的組成部分。對于都市人來說，利用保險可以合理規(guī)避風險，規(guī)劃美好的未來。新華保險于2011年末率先在市場上推出一款分紅型新品-- “吉祥至尊”兩全保險，它實現(xiàn)了人們“魚和熊掌兼得”的愿望，是一款滿足中長期理財與保障等多方面需求的保險產(chǎn)品。據(jù)了解，“吉祥至尊” 是新華保險“吉”系列產(chǎn)品中具有鮮明特色及優(yōu)勢的新產(chǎn)品，它具有保費低保障高、保額分紅復利遞增、責任完善、功能全面等特色，還能與重大疾病等多個險種靈活組合，可滿足消費者中長期理財規(guī)劃的需求。保單滿期時，可領(lǐng)取的滿期生存保險金是保險金額的105%。超過100%的滿期利益設(shè)計，是新華保險考慮到目前國內(nèi)外嚴峻的經(jīng)濟形勢及通貨膨脹加劇等問題對百姓生活產(chǎn)生不利影響而特別設(shè)計的。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又要升值”的需求，加之新華保險保額分紅的設(shè)計理念，使客戶的長期利益保障、壽險的本質(zhì)得以體現(xiàn)。此外，“吉祥至尊”對未成年人零風險保額責任設(shè)計及保費豁免的人性化設(shè)計，也體現(xiàn)出該產(chǎn)品對客戶利益的最佳保護。未成年人零風險保額的責任設(shè)計有利于提高未成年人的投保額度，不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，幫助家長通過一種科學的理財方式為孩子儲備一份長久的關(guān)愛。而保費豁免設(shè)計更是為投保人多加了一道保障，真正做到了客戶利益最大化，獲得眾多客戶的認同。新華吉祥至尊兩全保險的責任免除條款是怎樣的呢？可能有很多的投?？蛻魧Υ硕疾磺宄鋵嵄螚l款中，都列有保險責任和責任免除。而在投保的時候大家都只看提供哪些保障，卻不在意責任免除條例。當讓每種保險的責任免除又不盡相同，購買保險時，看清保險“什么不賠”和“賠什么”一樣重要。下面就是新華吉祥至尊兩全保險的責任免除及風險提示。投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。責任免除：被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔保險責任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險費。風險提示：吉祥至尊為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導致的合同終止時給付。如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)人生夢想？應當學會規(guī)劃未來，早準備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當下通貨膨脹的經(jīng)濟波動時期，專家建議理財要以“穩(wěn)健”為先。保險所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其它金融產(chǎn)品不可替代的。這里推薦一款分紅型兩全保險，供大家參考。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 30歲適合買什么保險？如何規(guī)劃？
摘要：你還在猶豫是否購買保險嗎？購買保險就是購買保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險產(chǎn)品吧！經(jīng)常看到有的網(wǎng)友在咨詢?nèi)绾钨徺I家庭保險：即給自己和愛人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險的呵護。在這些網(wǎng)友當中，又以30歲左右（28-32歲，以下簡稱30歲）最為常見，這是為什么呢？投保的最佳時機30歲的身體狀況尚處于頂峰時期，之后會逐步下行，以后投保會更貴，核保會更嚴；目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔保費，日后隨著健康的每況愈下和費用的加大支出會難以承擔更高的保費；2009年10月1日新保險法的實行，更多的維護了投保人和被保險人的利益。所以要及早地考慮家庭保險，為每個家庭成員披上保險的鎧甲！說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產(chǎn)品；說到理財，人們可能會聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實，我們大可不必將理財?shù)母拍钪痪窒拊跈?quán)益性投資等方面，保險理財?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負利率和抗通脹的作用。購買保險這種理財方式在實際生活中已經(jīng)得到了很好的應用，像一些人購買的保障型保險產(chǎn)品如壽險、財產(chǎn)險、責任保險等都可以使投保人得到各自應有的保障，這種方式其實也可以作為一種很好的理財方式，保險理財比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關(guān)鍵時刻發(fā)揮的作用是其他理財方式所無法比擬的，保險理財方式也逐漸得到了人們的認可。

養(yǎng)老保險宜提早 30歲至40歲是規(guī)劃黃金期

張先生今年已經(jīng)30歲了，事業(yè)小成，已經(jīng)是一家事業(yè)單位的副科級干部，伴隨著物價的不斷上漲，他開始對自己今后的養(yǎng)老有了一些擔憂，怎么來規(guī)劃一些理財產(chǎn)品進行養(yǎng)老投入呢？保險公司專家表示，養(yǎng)老保險宜提早計劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個人都能夠預見的，養(yǎng)老保險產(chǎn)品，作為一份長期的保障計劃，繳費期越長，時間紅利的累計效應越明顯。也正因為如此，張先生正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時期。為什么說30歲至40歲是購買養(yǎng)老保險，做養(yǎng)老儲備的黃金時期呢？保險專家告訴記者，這是因為養(yǎng)老需求雖然對于每個人都非常迫切，但對于家庭積累和經(jīng)濟周轉(zhuǎn)有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲備是不現(xiàn)實的。而對于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的張先生而言，經(jīng)濟已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，對現(xiàn)在以及退休后的生活品質(zhì)都有著一定要求，是開始做養(yǎng)老儲備的最好時期。當然在考慮養(yǎng)老保險計劃的同時，僅僅為養(yǎng)老儲蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準備期間，疾病和意外保障也不可缺少。以張先生為例，如果選擇超級隨心兩全保險（分紅型），每年繳費約13986萬，繳費20年，從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，第一年可領(lǐng)取約20000元（按中等紅利估算），一直領(lǐng)到85歲，再有滿期的高額祝壽金約280000元（按中等紅利估算），合計累計領(lǐng)取約790000元（按中等紅利估算）。此外，張先生在繳費期間還將擁有充足的保障，包括300000元的意外傷害保障；每次100元/天的住院補貼；每次6000元，全年累計高達18000元的住院醫(yī)療保障，以及高達300000元的重大疾病保障。

30歲單身女性保險如何選擇？

30歲的單身女性需要關(guān)注自己的保險保障。針對這個潛力巨大的消費群，目前許多保險公司都推出了“女性保險”，面對林林總總的產(chǎn)品，如何挑選成為關(guān)鍵。

弄清給付條件

“女性保險”通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征設(shè)立了相關(guān)的險種。和“女性保險”相比，健康險是一系列險種的統(tǒng)稱，包括我們常說的重大疾病險、住院補貼等等。不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產(chǎn)品。一般說來，已經(jīng)有了社會醫(yī)療保險的女性，可以投保價格較低的單純保障女性特定疾病的健康險和定期住院醫(yī)療險，或者在購買其他保險產(chǎn)品的時候選擇附加健康險產(chǎn)品。女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細區(qū)別所保疾病的具體種類和除外責任。需要提醒大家的是，普通重大疾病保險一般是投保多少保額，就可以獲得相應額度的保障，而女性重大疾病保險卻涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。

“混搭”保障才全面

相關(guān)醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬元-20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關(guān)節(jié)炎的治療費用分別在5萬元-15萬元、3萬元-10萬元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險，20萬元是相對合適的保額。專家建議，女性購買健康險在同樣的保費預算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，既比較經(jīng)濟，又可以獲得更全面、針對性更強的保障。單一投普通重疾險可提供對心臟病、動脈手術(shù)、腦中風、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險金。由于“女性保險”費用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時還可以節(jié)省一筆保費。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 80后如何購買保險
摘要：80后是一個比較特殊的群體，對于他們而言，無論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購買保險，這是明智的選擇。

　　80后保險規(guī)劃越早越好

80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對的壓力、危險日益增大，同時，他們也逐漸成為家庭、社會的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購買保險。一方面，這個年齡段的人多為獨生子女，父母日漸年長，一旦自身遇到不測，能給父母留下一定的經(jīng)濟保障，度過晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責任，買保險也是對下一代負責任的表現(xiàn)。許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購買會比較合適。但是，風險無處不在，也是無法預料的，風險是不會等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購買一定的保險，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險計劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來的生活做好保障規(guī)劃。

　　認知風險未雨綢繆

據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購買保險，可以說保險意識比較弱，甚至是根本不了解保險，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險離自己很遠，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對以后人生旅途的風險缺乏應有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險離自己很遠，等以后再買保險是不對的。因為風險是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會環(huán)境問題日益嚴重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導致的熬夜綜合癥，長期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因為年輕或者經(jīng)濟問題而忽視保險，應該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計劃地開始購買保險。

　　根據(jù)自身經(jīng)濟情況購買保險

　　三口之家需保障充足

較早出生的80后，很多人現(xiàn)已組建自己的家庭并有了下一代。在房價和物價高企的當下，80后小夫妻將面臨同時贍養(yǎng)4位老人、撫養(yǎng)1個孩子的“山大”壓力，因此更需精心規(guī)劃自己的未來。保險專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構(gòu)建周全的保障，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等都是相對高保障的產(chǎn)品，可作首要考慮。對于剛迎來可愛寶寶的80后，保險專家建議，年輕父母應從意外、醫(yī)療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當儲備意外門急診險或意外醫(yī)療險。另外，新生兒在出生后的半年時間里抵抗力一般較強，隨后因失去母體抗體導致免疫力下降，可能經(jīng)常生病，父母應添置相應的醫(yī)療險以備急需。當然，重疾保障同樣不可或缺，由于現(xiàn)在的醫(yī)療醫(yī)藥價格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲備一份重大疾病保險，也能有效降低潛在的巨大財務(wù)風險。

　　單身人士優(yōu)先考慮意外險

目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會中堅，但相比前輩們的穩(wěn)定，80后在30歲之前，近半數(shù)至少換過兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。由于缺乏正確的理財觀，主動或被動成為“月光族”的80后，實際生活遠不如想象中那樣輕松，工作不穩(wěn)定及薪資水平相對較低，決定了他們自身抵御經(jīng)濟風險的能力較弱。但作為獨生子女，80后往往要獨自承擔對父母妻兒的重大責任，因此更需要借助保險來分散風險。保險專家建議，80后單身人士應優(yōu)先考慮意外險類產(chǎn)品，由于意外風險無處不在，80后在投保綜合意外險之后，若是經(jīng)常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險。經(jīng)常出差的人，還應投保一份交通工具綜合意外險，能額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的風險保障。目前，一年期10萬元保額的意外險只需100元左右，能提供500萬元交通意外保障的意外險也只需千元就能“搞定”。同時，兩全重大疾病保險也是單身80后應當重點考慮的險種。一般說，兩全重疾險會有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構(gòu)建周全保障的同時作一些積累。況且，保險是越早買越早受益，且保費相對較低，負擔也輕一些。需要提醒的是，一般說，對于適用均衡費率的保險產(chǎn)品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，從而用更低的費率享受同等的保障。此外，基于我國基本養(yǎng)老金制度的特點等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對80后來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會降到40%左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個應該考慮的問題。為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險，但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，易導致保障不足；也不要對分紅沒有信心，因為分紅是分享保險公司的經(jīng)營收益，且收益以復利不斷累計，通常是終身保障終身分紅累計。

　　“丁克”家庭考慮兩類險種

追求自我實現(xiàn)、崇尚自由的個性，造成了目前越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來的養(yǎng)老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長期護理金保障的險種，如友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃、國泰人壽“康順長期護理保險”等；二是選擇一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實現(xiàn)財富保值和增值。
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 保險公司有哪些？榜上有名來挑選
摘要：很多人對于保險并不陌生，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，保險也在很多家庭中占據(jù)了一定的位置。保險公司有哪些？面對日益繁榮的保險市場，大大小小的保險公司怎么選擇？保險公司(insurance company)銷售保險合約、提供風險保障的公司。保險公司分為兩大類型——人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司。保險公司(insurance company)是指經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟組織。保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 保險公司是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利。同時，當保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟損失。

　　全國人壽保險公司排名及優(yōu)勢

中國人壽保險股份有限公司在國內(nèi)壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準備金充足率上排名第一，流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平，排名第10位，賠款準備金充足率和經(jīng)營穩(wěn)定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長率太低，以至于公司穩(wěn)定性相對較低。中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強的資產(chǎn)流動性（第1名）、市場規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準備金充足率排在第13名，特別是經(jīng)營穩(wěn)定性，在我們所統(tǒng)計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產(chǎn)增長率太低，導致其總體穩(wěn)定性相對較低。太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產(chǎn)流動性高（第2名），市場規(guī)模相對靠前（第6名），但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準備金充足率表現(xiàn)欠佳，僅排在第19名。泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規(guī)模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款準備金充足率（第18名）、資產(chǎn)流動性（第19名)、經(jīng)營穩(wěn)定性（第18名）則相對靠后。生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性，這兩項測試中，其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外，該公司的市場規(guī)模排名第8位。其它指標排名居中，略高于行業(yè)平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位，資產(chǎn)流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。另外兩個指標——市場規(guī)模和資本能力——排名比較靠后，分別為第17位和第15位。新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢在于其市場規(guī)模（第5名）、經(jīng)營穩(wěn)定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。

　　2012年中國十大財產(chǎn)保險企業(yè)排名

1中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司
　　2中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司
　　3中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司
　　4中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司
　　5中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司
　　6中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司
　　7陽光財產(chǎn)保險股份有限公司
　　8中國出口信用保險公司
　　9天安保險股份有限公司
　　10安邦財產(chǎn)保險股份有限公司

　　老牌保險公司

代表公司：中國人壽、中國平安、中國人保一是大保險公司資本實力強，信用級別比小保險公司高，因而有利于通過穩(wěn)定的市場形象吸引更多的投保人；二是保險業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的差異性較其他行業(yè)不明顯，因此，增加保險企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)，可以有效降低單位保險產(chǎn)品或服務(wù)的成本；三是擁有大量的分支機構(gòu)可以使保險企業(yè)增強其競爭力，隨著一定范圍內(nèi)保險企業(yè)規(guī)模的擴大，單位資產(chǎn)平均固定成本也會相應降低。

　　新興保險公司

代表公司：中郵人壽、百年人壽盡管保險市場被老牌保險公司所壟斷，但是隨著中國保費的高速增長，新興保險公司的保費收入也再不斷增長。同時，相對于大的保險公司來說，新興保險公司市場針對性較強，靈活性較高。專家建議：選擇保險公司一定要考慮多方面的因素，公司實力、規(guī)模，運營能力、服務(wù)質(zhì)量等都要列入考慮的行列，另外還要結(jié)合自身的情況進行選擇。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 國壽美滿一生年金保險怎么樣？
摘要：有人來電咨詢小編：國壽美滿一生年金保險怎么樣？對此，小編詳細查詢資料，作出以下總結(jié)，希望幫助需要的朋友。中國人壽在銀行保險市場推出國內(nèi)第一款即交即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品-國壽美滿人生年金保險（分紅型）。由于該產(chǎn)品設(shè)計新穎，功能獨特，預期收益回報率穩(wěn)定，受到市場廣泛歡迎。據(jù)悉，國壽美滿人生年金保險這一新產(chǎn)品具有以下幾個特點：一是穩(wěn)健理財、長久關(guān)愛。該款產(chǎn)品設(shè)計為期繳業(yè)務(wù)，保險責任包括生存年金、滿期保險金和身故保險金。從投保到75歲每年都有穩(wěn)定的年金收益，關(guān)愛年金如涓涓長流，使您贏得長久關(guān)愛。二是即投即返、提前獲益。生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受。三是靈活理財，繳費輕松。客戶可根據(jù)自身情況任選三、五、十年繳費期，且允許保單借款，從而實現(xiàn)資金靈活安排。四是滿期返還、豐厚回報。滿期金一次給付，保證高質(zhì)量晚年生活；每年分享豐厚的分紅回報，可有效抵御通貨膨脹；同時，身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。‘美滿一生’的最大特點在于開創(chuàng)了保險理財規(guī)劃全新的‘現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)’模式“，即客戶在交納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金，這一方式改變了以往年金保險領(lǐng)取晚、領(lǐng)取期過長的狀況。同時，生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受?？蛻艨梢宰员紊r就開始領(lǐng)取關(guān)愛年金直至投保人年滿七十四周歲，領(lǐng)取期限長達數(shù)十年。自今年4月16日以來，中國人壽服務(wù)升級，重磅推出”生存金累積升息“，客戶可將每年的關(guān)愛年金放在該公司復利滾存，更多收益便如涓涓長流，使客戶贏得長久關(guān)愛。”美滿一生“年金保險滿期返還豐厚保障：被保險人生存至滿75周歲的年生效對應日，公司將按照”滿期保險金=基本保險金額×交費期間（年數(shù)）“給付滿期保險金，確保本金安全，同時滿期金一次給付，保證客戶高質(zhì)量的晚年生活。而身故保障金是基本保額乘以交費年度的1.1倍。除了每年定期領(lǐng)取關(guān)愛年金之外，”美滿一生“還可以分紅。”美滿一生“承保面很廣，出生30天至60周歲之間的客戶都可作為被保險人進行投保。目前，中國人壽成都市分公司推出的”美滿一生“年金保險繳費期限為5年，對于越來越需要全面保障的現(xiàn)代人來說，”美滿一生“應該說是其家庭理財、保障方案中的較佳理財選擇。為進一步滿足廣大消費者生活保障與養(yǎng)老理財需求，在2006年上市的《國壽美滿人生保險（分紅型）》的基礎(chǔ)上，向市場隆重推出升級版本《國壽美滿人生至尊版年金保險（分紅型）》。據(jù)悉，該產(chǎn)品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值。同時現(xiàn)金領(lǐng)取和復利累積生息兩種選擇方式，更是幫助客戶實現(xiàn)了對保單紅利的自由支配。據(jù)悉，中國人壽”美滿人生至尊“產(chǎn)品即將于2012年在各商業(yè)銀行網(wǎng)點上市。

拳頭產(chǎn)品升級滿足長期養(yǎng)老需求

據(jù)有關(guān)人士介紹，”美滿人生“保險5年來取得了不菲的銷售業(yè)績，市場認同度高，深受眾多消費者青睞。升級后的”美滿人生至尊版“在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上對諸多方面進行了改進，有望成為銀行向客戶推薦穩(wěn)健養(yǎng)老理財產(chǎn)品的首選。一是我國日益顯現(xiàn)的老齡化趨勢激發(fā)了個人對長期型保障理財規(guī)劃的需求，升級后的”美滿人生至尊版“成為國壽推出的首款保障期限為終生的年金型銀行保險產(chǎn)品，很好的解決了人們對長期養(yǎng)老的需求。二是”美滿人生至尊版“的關(guān)愛年金從保單生效第四年開始，年年給付，并以3%的比例逐年遞增，保障客戶高質(zhì)量的晚年生活。三是升級后的”美滿人生“承保面更加廣泛、交費方式也更加靈活。30天-65周歲的人群都可以作為被保險人進行投保，同時在三、五、十年分期交費的基礎(chǔ)上又增加了一次性交費方式供投保人選擇，真正的做到根據(jù)客戶收入狀況、階段需求合理安排。四是”美滿人生至尊版“產(chǎn)品基本保險金額較原有產(chǎn)品有所提升，相應每年給付的關(guān)愛年金也水漲船高，大大提高了客戶的既得利益。終生分紅每年領(lǐng)取年金遞增3%。中國人壽的美滿人生至尊版銀行保險產(chǎn)品可以完美地幫助客戶解決養(yǎng)老理財問題。它是國壽銀行保險首款保障時間延長至終生的年金型分紅產(chǎn)品，投保生效第四年開始每年領(lǐng)取年金，同時年金每年遞增3%，時間越久每年領(lǐng)取的年金越高，更有長期分紅抵御通脹，讓財富跟隨歲月的沉淀穩(wěn)步成長，輕松、優(yōu)雅地實現(xiàn)我們的養(yǎng)老訴求。例如，李先生30歲，在目前收入的黃金階段選擇10年期交，每年投入1萬元，共投入10萬元，李先生33歲那一年時即可領(lǐng)回1188元，以后每年領(lǐng)取，同時年金以3%的速度年年遞增，每年都比上一年高，生命延年益壽，關(guān)愛持續(xù)終生。同時還可以享受中國人壽穩(wěn)健持續(xù)的分紅收益，分紅比例不低于中國人壽可分配盈余的70%。如果李先生不想提取每年的年金和分紅金，可以選擇將其累計生息。另外，在合同有效期間內(nèi)，李先生還將享受到身故給付所交保費的保障責任，免除后顧之憂。
2024-09-03 16:23:22
健康保險知識 購買重大疾病保險應該注意的事項有哪些
摘要：重大疾病是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病和嚴重精神病等。重大疾病保險，即通常所說的大病保險，由于平時接觸到大病救助、大病統(tǒng)籌這樣的媒體信息比較多，所以很多消費者習慣上稱重疾險為大病保險。購買重大疾病保險要“量體裁衣”，遵循適度原則。

投重大疾病保險要“量體裁衣”

大家都知道社保重在基礎(chǔ)保障且保障水平低，在條件允許的情況下，專家建議家庭需要購買一份大病保險作為保障。但購買大病保險需要遵循以下4個原則，切不可盲目購買。

家庭實際支付能力

購買保險應考慮家庭的實際能力，不能單純?yōu)橐院蟮陌踩^多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風險提供保障，又為家庭存入一筆應急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。

大病發(fā)病概率

目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，為客戶節(jié)省不必要的支出。

大病費用需求

對于保障的額度，不能盲目認為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。

保險本身功能

購買大病保險時還應充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據(jù)地區(qū)不同有差異）。因此建議讀者選擇有日常醫(yī)療津貼補償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進行領(lǐng)取，此筆資金將會自動進入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。

重大疾病——相關(guān)資訊

重大疾病險為幸福人生護航

浦發(fā)銀行正在熱銷的陽光安康組合計劃是一款優(yōu)質(zhì)的重大疾病保險產(chǎn)品。商業(yè)重大疾病保險區(qū)別于醫(yī)療保險的優(yōu)勢：1.提前給付；2.根據(jù)客戶個人財富狀況量身打造；3.罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付，無論實際治療花費多少。重大疾病險有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金，適合年輕人投保；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金，適合中老年人投保。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 專家教您如何避免保險欺詐
摘要：人們購買保險是為了給自己一份保障，然而頻繁發(fā)生的保險欺詐行為，讓很多欲購買保險的人望而卻步，是不是保險欺詐沒辦法避免呢？專家稱正確購買保險可保護自己的利益，那么我們?nèi)绾巫R別保險欺詐呢？保險行業(yè)作為一個朝陽產(chǎn)業(yè)正步入蓬勃發(fā)展時期。然而與此同時，頻頻見諸報端的“保險欺詐”現(xiàn)象卻如蛀蟲般悄然與之相生相伴?？梢哉f，保險業(yè)的歷史有多長，保險欺詐就有多久。保險欺詐行為對行業(yè)的危害首先表現(xiàn)在損害保險公司盈利水平方面。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，國際上某些險種因被欺詐而導致的賠款支出最高可達保險費收入的50%，平均保險業(yè)務(wù)的欺詐損失在10%—30%左右。保險欺詐的存在，不僅僅影響保險公司的盈利水平，更重要的是，將導致誠實的保戶必須為獲得保險保障而支付額外的保險費。據(jù)估計，在某些保險市場，誠實的保戶必須為一些保險險種額外支付10%—20%的保險費。如果有一天，保險欺詐成為一種正常現(xiàn)象存在且具備相當大的規(guī)模，保險公司和其保戶之間賴以維系的最大誠信原則將徹底崩潰，保險機制將不復存在。保險欺詐行為的后果十分嚴重，其表現(xiàn)錯綜復雜。從發(fā)生的主體來看，有投保人、被保險人、保險受益人所為；有保險代理公司、保險經(jīng)紀公司等中介組織所為；還有保險從業(yè)人員自身的欺詐行為。從操作環(huán)節(jié)來看，有投保之前就已精心策劃的，這類情況往往伴隨刑事案件的發(fā)生；更多的則是事前沒有主觀蓄謀，而在出險后以偽造事故現(xiàn)場、偽造證明等手段獲得超額或本不該獲得的賠款。從手段來看，有故意隱瞞標的風險，不如實告知的；有故意制造風險事故損失的；有故意擴大損失程度的；有故意虛構(gòu)保險標的，謊稱損失的；有偽造、編造保險事故單證，不屬于保險責任范圍也要索賠的等等。保險欺詐案件中有很大比例是投保人與保險公司內(nèi)部人員合謀進行的。常見的操作手法是：事故發(fā)生后，投保人通過各種渠道找到保險公司內(nèi)部人員，馬上辦理保險手續(xù)，保單的時間一定要早于事故發(fā)生時間（假如：投保時間為某月2日，事故時間肯定會晚于2日，或?qū)⒈紊r間提前，或?qū)⑹鹿拾l(fā)生時間的證明拖后?？傊紊r間一定會早于事故發(fā)生時間）。事故發(fā)生后，投保人往往會急于獲取保險賠償金，一旦獲得“倒簽”保單會立即向保險公司申請理賠。基于這個特點，實踐中有時會見到，保險公司剛剛出具保單沒幾天（甚至更快），投保人通知保險公司發(fā)生保險事故要求理賠。有行內(nèi)人士曾對筆者講，出現(xiàn)這種情況大多會有問題。從理論上講，保險的基礎(chǔ)是數(shù)理預測和合同關(guān)系，是建立在統(tǒng)計學和概率學基礎(chǔ)上的合同關(guān)系。從這個角度講，投保后第二天或者近幾天就發(fā)生保險事故的概率非常?。üP者只講概率問題，不涉及其他，實踐中投保后發(fā)生保險事故的案例也不少，但以此作為概率分析無參考意義），可以說投保人的“運氣”非常好。所以講，識別保險欺詐的一個很有效的方法是：看投保時間與保險事故發(fā)生時間的長短，如果過短（如一周內(nèi)）就要引起警覺，對這類理賠申請一定要反復審查，多調(diào)查、多詢問理賠申請人。作為保險理賠人員一定要有這樣的敏感，對不符合常規(guī)的理賠申請要保持警惕。坦白講，只要符合保險理賠條件的理賠申請都應該滿足，這也是理賠人員的工作職責。但發(fā)現(xiàn)保險欺詐、識別保險欺詐不僅僅是理賠人員的工作要求和職責所在，更是維護其他投保人合法權(quán)益，維護保險市場秩序的重要條件。這是識別保險欺詐的第二種方法。識別保險欺詐的第三種方法是，加強保險公司內(nèi)部管理，加強內(nèi)勤、外勤教育。雖然是老生常談，但現(xiàn)實是保險欺詐或多或少都有保險公司“內(nèi)鬼”參與，“千里之堤潰于蟻穴”，這方面的教訓已經(jīng)不少了。具體方法是，統(tǒng)計保險營銷員保單的事故概率，特別是投保即發(fā)生保險事故的理賠案例。如果某保險營銷員的保單事故概率過高，或者投保后即發(fā)生理賠事件，對該營銷員的業(yè)績要加以密切跟蹤和防范，以此減少保險欺詐的發(fā)生。以下幾個方面的建議或許有助于反欺詐行為的實施：第一、完善法律法規(guī)體系，從法制的角度對保險欺詐行為進行準確界定，有利于依法監(jiān)管。相對于人為制造保險事故的“硬欺詐”，夸大合法索賠的“軟欺詐”更加難于防范。我國《刑法》第198條為打擊保險“硬欺詐”提供了法律依據(jù)，但由于保險活動的復雜性，保險欺詐活動的手段也不斷翻新，各種保險“軟欺詐”具有難以觀測和界定的特點。建議在對保險法修改中，完善對各種“軟欺詐”的處罰，在條件成熟時再制定專門的反保險欺詐法。第二、應設(shè)立專門的調(diào)查管理機構(gòu)或崗位，統(tǒng)一開展疑難案件的調(diào)查處理和監(jiān)控管理工作，或聘用注冊商業(yè)咨詢公司的專業(yè)調(diào)查人員進行疑難案件的調(diào)查取證等技術(shù)工作，以保險調(diào)查工作的技術(shù)專業(yè)化和職業(yè)化來對抗保險欺詐的專業(yè)化。同時，在保險公司中也設(shè)立專門的調(diào)查機構(gòu)，對于可疑投保和賠案進行先期調(diào)查等。第三、加強保險行業(yè)內(nèi)的信息收集與交流。目前，我國反保險欺詐工作仍然處于單兵作戰(zhàn)狀態(tài)，由于業(yè)務(wù)上的競爭關(guān)系，各家保險公司之間沒有高效可共享的信息平臺。從制度的角度上，這種割據(jù)狀態(tài)給保險欺詐者以可乘之機。因此，可以考慮由保監(jiān)會統(tǒng)籌，建立全國保險業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)除商業(yè)秘密外的重要信息共享。
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 假期出游旅行社責任險還不夠
摘要：我們都無法忘記，在剛剛過去的十一黃金周里，接連發(fā)生的旅游意外事故，這使人們開始關(guān)注旅游意外險的存在。如今旅游保險再次成為人們關(guān)注的焦點。很多“驢友”出游前除了準備必須的裝備之外也會給自己選擇適當?shù)谋ｋU保障，一份專業(yè)的旅游意外險真的是必不可少，也是出游的必須“裝備”呢。但是有些朋友發(fā)現(xiàn)旅行社都投保了“旅行社責任險”，就覺得既然已經(jīng)有了這方面的保障，那自己就不需要再買一份旅游意外險了。其實這正是一個誤區(qū)，關(guān)注一下旅行社責任險和旅游意外險的細微差別就不難發(fā)現(xiàn)，旅游意外險可是必不可少呢。僅旅行社責任險還不夠“出游的時候，旅行社不是已幫我們買好了旅行險了？”許多市民在出游時會選擇跟團，由旅行社安排行程，而保險也由旅行社代辦，但一般旅行社給游客購買的其實是指旅行社責任險，但僅這份保險并不等于旅游意外險，在旅行途中遇到意外情況，旅行社并不一定負全責。由于是旅行社操辦“旅行社責任險”，很少人會留心這一保險產(chǎn)品和保障范圍。但所謂的旅行社責任險，保的是因旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L險，受益人是旅行社。這意味著，一旦游客在旅游活動中受到人身或財產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由旅行社的過錯造成的，那么游客可以得到賠償；但是，如果游客的損害結(jié)果不是因旅行社的過錯，比如在自由活動中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么，游客就得不到賠償。“依照法律規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責任險，而旅游意外險，則是否投保以及投保多少，都是由游客自愿決定的。”一家保險公司意外健康險部門負責人告訴記者，旅行社會向游客推薦購買旅游意外險，它的投保人和受益人都是游客，旅行社只是代理投保手續(xù)。一旦保單保障范圍的事故，購買意外險的游客就會受到保障。當然，旅游意外險也有除外責任。一般人身意外險不包括高危險活動，比如從事蹦極、攀巖、登山、滑雪等高危險活動，發(fā)生意外后很可能得不到賠償。而真要參加這些高危項目的運動，又想得到相關(guān)保障，游客就要投保那種專門為高危運動特殊定制的保險。旅游意外險頻頻促銷越來越多游客選擇到境外深度游，在人身地不熟、語言溝通凸顯困難的境外，購買一份保險尤為重要。值得注意的是，以往出境游的旅客在選購境外旅游險時往往選擇不多，不管是去歐洲、去北美還是東南亞旅游，購買的保險其實都是一種，除了保障時間長短可選之外，實質(zhì)的保障范圍其實是將境外所有國家(可保國家)包含在內(nèi)的。現(xiàn)在針對境外游目的地的旅游險陸續(xù)推出，將保障范圍縮小，保費對消費者而言更加實惠，保障針對性更強。而對于保險最容易被忽視的國內(nèi)游，保險專家建議，可購買一份全年綜合意外險，用極低的保費，即可避免出游前遺忘購買的保險真空，也可以為孩子平時的意外風險添一重保障。保險溫馨提示：大多數(shù)旅游者都是由旅行社為其購買保險，個人購買旅游意外險的意識較弱，其實不應該過于依賴旅行社，要根據(jù)自身的需求選自適合自己的保障計劃。嘟嘟還推薦給您都邦的一些短期意外險，多是卡式單證，單份保費100-200元，但是可以提供全年的意外保障，無論是在旅途中還是生活中都能免去您的后顧之憂。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 什么叫保險價值？投保注意什么？
摘要：人們在投保之前，都要考慮這個保險產(chǎn)品的價值是多少？保險產(chǎn)品的保障如何？那么，什么叫保險價值呢？什么是保險價值？保險價值又稱為保險價額，是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標的的價值，也即投保人對保險標的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。保險價值是保險標的物的實際價值，它有時間性，是一個動態(tài)值，決定于市場供求關(guān)系的變化，因此對于同樣的保險標的物，甚至是同一保險標的物，在不同的時期或在不同的地區(qū)會有不同的價值量。此外，由于固定資產(chǎn)的財務(wù)折舊、技術(shù)進步帶來的名義折舊和消費者偏好的改變等等因素的影響，就大多數(shù)財產(chǎn)來說，同一標的物隨著使用時間的延長其保險價值呈現(xiàn)下降的趨勢，而并非是一成不變的。當然，在通貨膨脹的市場條件下，保險標的物的保險價值可能會以不同尋常的速率增長。由此，定義保險價值為保險標的物在某一特定時間和某一特定地域的實際市場價值，容易理解又在保險實務(wù)中具有現(xiàn)實意義。因為，它更多地體現(xiàn)在發(fā)生保險事故后進行理賠定損的過程。譬如說，一臺海爾分體空調(diào)機用了兩年，被偷了，保險公司怎么去核定它出險前的價值呢？很簡單，到市場去查詢同樣型號、使用了同樣年限的海爾空調(diào)機值多少錢，是什么價格，這價格便是被偷空調(diào)機的保險價值。保險金額與保險價值有什么區(qū)別？1.任何保險合同，無論是人身保險還是財產(chǎn)保險必有保險金額，但不一定都有保險價值。財產(chǎn)保險合同中，有的約定保險價值，有的沒有約定保險價值。人身保險合同則根本就沒有保險價值一說，因為人的生命、身體是不能以金錢來衡量的。 2.保險合同訂立時必須確定一個保險金額，但不一定確定保險價值，如不定值保險合同在訂立時就無須確定保險價值。 3.保險金額是保險人計收保險費的依據(jù)，而保險價值是保險人計算保險賠償金額的依據(jù)。 4.保險金額是投保人的實際投保金額，也是保險人的最高賠償限額；而保險價值則是保險合同訂立時或保險事故發(fā)生時保險標的的價值，是保險人賠償?shù)淖罡哳~。即使保險金額高于保險價值，保險人也只在保險價值范圍內(nèi)予以賠償。保險價值如何確定？保險價值可由三種方法確定：（1）依市價變動，（2）依雙方當事人約定，（3）依法律規(guī)定。在有些保險中，可由法律明文規(guī)定保險價值的計算標準。保險價值是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。在財產(chǎn)保險合同中，保險價值的確定有兩種方式：一種是定值保險；一種是不定值保險。在人身保險合同中，由于人的身體和壽命無法用金錢衡量，不存在保險價值的問題，只需在保險合同中約定一個保險金額，由保險人在保險事故發(fā)生時依約定給付，因此也被稱為定額保險。 確定保險價值對于履行財產(chǎn)保險合同具有重要的意義。按照我國《保險法》的規(guī)定確定保險價值有兩種方法：（1）保險價值由投保人和保險人在訂立合同時約定，并在合同中明確作出記載。合同當事人通常都根據(jù)保險財產(chǎn)在訂立合同時的市場價格估定其保險價值，有些不能以市場價格估定的，就由雙方當事人約定其價值。事先約定保險價值的合同為定值保險合同，采用這種保險合同的保險，是定值保險。屬于定值保險的，發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，不論所保財產(chǎn)當時的實際價值是多少，保險人都要按保險合同上載明的保險價值計算賠償金額。（2）保險價值可以在保險事故發(fā)生時，按照當時保險標的的實際價值確定。在保險事故已經(jīng)發(fā)生，需要確定保險賠償金額時，才去確定保險價值的保險，是不定值保險，采取不定值保險方式訂立的合同為不定值保險合同。對于不定值保險的保險價值，投保人與保險人在訂立保險合同時并不加以確定，因此，不定值保險合同中只記載保險金額，不記載保險價值。

投保時需要注意的問題

1、確定保險人合法身分，避免上當受騙。當有人叩門拜訪或推銷保險時，您有權(quán)要求其出示印有保險公司標志的有關(guān)證件或保險代理人持證上崗證件。2、熟知保險責任，切莫盲目投保。目前，保險市場上的險種層出不窮，對于尋常百姓來講，面對林林總總的保險品種猶如霧里看花，甚至有些人就是反復讀過幾遍保險條款也不知所云。因此，您在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認真、詳細地為您講解保險條款的特點及保險責任，并做到對保險條款中列明的保險責任特別是免除規(guī)定完全了解。每個險種的適應對象以及保險責任和保障水平都是有區(qū)別的，每個險種的保額限定和險種保費水平以及給付金額水平亦不盡相同。因此，當你想投保時，務(wù)必搞清楚，選擇您認為最為適宜的險種進行投保，以免投保后又覺不“合身”，再找業(yè)務(wù)員辦理退保，從而帶來不必要的麻煩和苦惱。與此同時，您還要對所購買的險種的除外責任，以及出險后如何索賠等事項一一了解清楚，避免某些素質(zhì)不高的營銷員在介紹條款規(guī)定時避重就輕，有意渲染對投保人有利的保險責任規(guī)定，而對于投保人需注意的有關(guān)特殊約定輕描淡寫或干脆不說。一旦發(fā)生不測，索賠時或與原投保時想象的不一樣，或?qū)俪庳熑卧饩苜r，從而產(chǎn)生誤解甚至造成不必要的保險糾紛。3、履行如實告知義務(wù)，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應當如實填寫，對保險公司的詢問應如實告知。
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