購買保險 康寧終身保險好不好市場說得算

摘要：近日，康寧終身保險升級版一經(jīng)推出，受到公眾的熱評，銷量也直線上升，不少人感嘆是好險種，也有不少人在持觀望態(tài)度，康寧終身保險好不好？的聲音成為很多投保者的疑問?？祵幗K身保險是一賠三的重大疾病保險,重大疾病是被保險人發(fā)生符合合同所述條件的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)，共計(jì)二十種。保險特點(diǎn)：一份保費(fèi)、多份保障；權(quán)益轉(zhuǎn)換、自動墊交；減額交清、保單貸款。作為中國人壽的當(dāng)家健康保險，“康”系列自1999年上市以來，以其顯著的健康保障功能、人性化的產(chǎn)品特色，深受廣大客戶喜愛，一直引領(lǐng)著壽險行業(yè)健康險的潮流，該系列保險也先后被評為“中國最受歡迎的壽險險種”和“百姓最認(rèn)可的健康險產(chǎn)品”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該系列在我省推出以來，截至目前有效保單達(dá)240.6萬張，占河北國壽長期保單的31％。中國人壽國壽康寧終身保險(2012版)一經(jīng)推出，即刻成為市場上熱銷的商業(yè)險產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品保障范圍更廣泛，可為投保人提供更多保障。新版的康寧終身保險不僅承繼了原版險種的特有優(yōu)勢，在保障范圍、保障程度以及人性化服務(wù)等方面，更加貼近廣大客戶的需求。此外，該款產(chǎn)品定價還首次采用了中國人壽重疾發(fā)生率表，此舉在行業(yè)內(nèi)屬于首家運(yùn)用，費(fèi)率較市場同類產(chǎn)品更具優(yōu)勢，使客戶真正能享受到高保障、低保費(fèi)的品質(zhì)服務(wù)。“商業(yè)保險是對社會基本保障的必要補(bǔ)充，購買終身型健康保險不僅繳費(fèi)較低，更能讓家庭不必畏懼重大疾病的風(fēng)險，這是康寧終身險成為熱銷產(chǎn)品的原因之一。”中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者說道。關(guān)于投保這如何收益，該負(fù)責(zé)人還向記者作了如下介紹:35歲的王先生，購買有社保，并于2007年在中國人壽購買了一份國壽康寧終身重大疾病保險，保額5萬，年繳保費(fèi)4350元。去年夏天，王先生確診患有肝癌，為治療該疾病，王先生住院花費(fèi)的總費(fèi)用為295567.77元，社保共報銷95703元，個人自費(fèi)199864.77元。王先生確診后，中國人壽一次性賠付王先生15萬元重疾保險金用于疾病治療，緩解了王先生一家人的燃眉之急。可見社保住院醫(yī)療險的報銷與商業(yè)重疾險的賠付相差甚遠(yuǎn)。據(jù)了解，中國人壽近期推出的國壽康寧終身保險(2012版)，保障范圍全面覆蓋40種重大疾病；該險種還專門設(shè)定了10大類輕癥特定重疾保障，輕癥給付更加人性。為讓更多老客戶享有更高保障，中國人壽還在今年6月推出了特別核保政策即投保該險種不與本公司任何產(chǎn)品累計(jì)風(fēng)險保額。市場專業(yè)人士分析認(rèn)為，“新康寧”熱銷市場具有各種原因。首先，當(dāng)前資本市場動蕩不安，在各類理財(cái)產(chǎn)品中，保險投資相對穩(wěn)定，而健康險則能更加充分體現(xiàn)保險的意義。市民都希望“有病及時治，沒病當(dāng)存錢”，希望通過購買重疾保險實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此，像“新康寧”這樣的長期保險更受消費(fèi)者的歡迎。其次，健康是人生最大的財(cái)富，但健康也成為很多人難以企及的期盼。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，人的一生中患重大疾病的可能性高達(dá)72.18%。現(xiàn)實(shí)生活中，備受關(guān)注的食品安全問題、不斷加大的工作和生活壓力，使人們對健康問題日益憂慮。目前很多家庭一旦有成員發(fā)生重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用的支出會影響到整個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平，而重大疾病保險可作為有效補(bǔ)充，保險金的賠付可以減輕家庭在重大疾病治療時的額外支出。“新康寧”的主要特點(diǎn)有：保障范圍更廣泛，涵蓋40類重疾。2012版康寧終身保險的保障范圍由以往的20類重疾增加到40類重大疾病，不僅全面涵蓋了保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中列明的25種重疾，還涵蓋了目前較為常見的其他15類重大疾病。責(zé)任設(shè)計(jì)更人性，10類輕癥提前給付。該保險專門設(shè)定了原位癌、特定年齡視力受損、多種介入手術(shù)等高發(fā)、頻發(fā)疾病等10類輕癥特定重疾保障范圍。一經(jīng)發(fā)生10大輕癥，提前給付保額的20%，同時不減少身故和高殘保障金額，真正體現(xiàn)人性化的關(guān)愛。少兒投保更寬松，利于增加保障額度。新版康寧保險不受少兒投保最高賠付10萬元的限制，可以更大限度地滿足客戶對孩子重疾保障的需求。“新康寧”除了上述顯著特點(diǎn)和優(yōu)勢以外，還具有保單借款功能，使客戶能夠更靈活地處理保單，更全面地做好保障規(guī)劃，更好地維護(hù)自己的保險利益。
 

#購買保險 #保險知識 #康寧終身保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 女性應(yīng)該買什么樣的健康保險呢？

摘要：現(xiàn)代職業(yè)女性，在社會中經(jīng)常是身兼數(shù)種角色，既要工作出色，又要照顧好自己的家庭，與男性一樣是家庭生活的主要經(jīng)濟(jì)或精神支柱。所以女性同樣有必要盡早為自己購買保險。其中，一份周全健康的保障計(jì)劃更是重中之重。女性由于生理和體質(zhì)上的原因，比其他家庭成員更容易面臨一些特有疾病的困擾，得病幾率高于男性，平均醫(yī)療費(fèi)用支出也比男性高。而且，許多重大婦科疾病如乳腺癌等發(fā)病幾率也呈現(xiàn)出越來越高的趨勢。一般疾病的醫(yī)療花費(fèi)尚能承受，一旦發(fā)生重大疾病，治療費(fèi)用少則幾萬，多則幾十萬，相當(dāng)于家庭年收入的幾倍至幾十倍。除了直接的治療費(fèi)用外，還會引發(fā)看護(hù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開支，以及長時期的收入損失，這對自己和家庭都將是不可想象的災(zāi)難。對于這樣的巨災(zāi)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險是最好的處理方法。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，越來越多的重大疾病將得到更好的治療方法，關(guān)鍵在于是否有足夠的治療資金。這時候，一份保險也許就會成為穩(wěn)定家庭的重要工具對女性來說，充足的保障，是讓自己安心，也是對家人的一份責(zé)任。那么，買什么樣的保險能滿足女性的需求呢？針對不同年齡段的女性，對健康險的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。16-22歲女性建議：這個年齡段的女性還在求學(xué)階段，年齡和身體各方面還未成熟，女性重大疾病幾率小，而教育金占的比重相對大。保險規(guī)劃師建議，這個階段應(yīng)該考慮基本醫(yī)療保障以及教育保障，如有條件再增加重大疾病保險。22-26歲女性建議：這個年齡段的女性剛剛走向成熟期，保障自己的地位增加。不過建議選取純消費(fèi)型的保障型保險，其中包括重大疾病、意外保險。如果資金能周轉(zhuǎn)開，再看看自己缺少什么，根據(jù)情況附加險種完善自己保障計(jì)劃。不過總體來說這個年齡段剛剛參加工作的女性收入少且不穩(wěn)定，上面提到的“標(biāo)配”就應(yīng)該可以了。最值得一提的是，這種純保障的產(chǎn)品較便宜。26-30歲女性建議：這個年齡段的女士生活趨于穩(wěn)定，大部分已結(jié)婚，婦科重大疾病的發(fā)病率大大增加。所以，一定要購買專門的女性重大疾病險，但是建議保障期限長一點(diǎn)的。另外，在這個階段，女士開始出入美容院，并考慮增加小寶寶，建議增加整形意外保險和生育保險。30-55歲女性建議：理財(cái)、養(yǎng)老成了這個年齡段女性的主話題，建議選用有理財(cái)性質(zhì)的?，F(xiàn)在市場上的分紅型保險就是一款不錯的選擇。另外，專家還針對一些個性女性，給出了相應(yīng)的建議：“個性”保險之準(zhǔn)媽媽：買保險要趁早女性妊娠期的風(fēng)險概率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常人，因此作為以盈利為目的的保險公司對準(zhǔn)媽媽投保的要求也相對較多。目前保險公司對懷孕4個月以上的女性限制投保 醫(yī)療保險、重疾險和意外險等。有些保險公司雖然開發(fā)了專為孕婦開設(shè)的母嬰險，但也有“拒保期”，一般懷孕未滿28周才能投保。“個性”保險之單身媽媽：先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子 一個完整的家庭有兩個人共同承擔(dān)開支，而單親媽媽卻要獨(dú)自肩負(fù)自己和孩子的生活，所以經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不言而喻是比較重的。對于單親媽媽來說，不要盲目只給孩子投保，要明白自己是現(xiàn)在這個家庭唯一的支柱，因此要最先給自己購買保險，主要以醫(yī)療保險和壽險為主，以防自己萬一發(fā)生不測，孩子今后成長也能有一定經(jīng)濟(jì)保障。有余錢的話還為孩子選擇的險種最好具有或者可選擇附加投保人豁免條款，孩子的保障才不會因父母發(fā)生意外而中斷。“個性”保險之全職太太：注重醫(yī)療保障對沒有工作專心在家?guī)Ш⒆诱疹櫪瞎娜毺?，丈夫是家庭的絕對經(jīng)濟(jì)支柱，所以購買保險時最應(yīng)該給丈夫買，再考慮家庭的其他成員。其實(shí)這一原則也適用于大部分的以丈夫?yàn)橹饕杖雽ο蟮募彝?。家庭長期的家務(wù)勞動和女性的生理特征，讓全職太太容易罹患一些女性疾病，可投保一些醫(yī)療保障功能強(qiáng)的女性險，特別是可為特殊女性疾病投保。

#健康險 #購買保險 #投保計(jì)劃 #女性保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人如何購買保險？

摘要：年輕人剛剛步入社會，經(jīng)濟(jì)部充足，面對著的壓力卻更大，意外在我們身邊無時無刻都存在，我們無法避免，俗話說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，我們要做的就是給自己添置一份保障，那么，如何購買保險為自己的未來做足保障呢？保險種類，買保險哪些地方需要注意。24歲買什么保險比較好專家分析一、 個人購買保險最基本的配置是意外險，醫(yī)療險，重大疾病險，養(yǎng)老金的規(guī)劃，理財(cái)類投資。二、 年輕人，用為事業(yè)和財(cái)富的爬坡期，所以轉(zhuǎn)嫁掉各類風(fēng)險，為自己做好全面保障是關(guān)鍵。同時，養(yǎng)老金的準(zhǔn)備是越早越輕松。三、 視個人經(jīng)濟(jì)收入情況，適當(dāng)拉長繳費(fèi)年限，提高保障額度。辦理保險主要要考慮：是否已辦基礎(chǔ)保險（社保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）、自己年收入如何，自己辦保險主要是想保障哪些方面（人壽、重疾、意外、教育、理財(cái)、養(yǎng)老等等）其次，找一家自己信任的保險公司，找一位自己信任的代理人。最后，弄清想購買的保險的基本情況：年交多少，交多久，保哪些方面，能得到哪方面的賠付，免責(zé)情況如何。建議您選擇意外、健康、身故的保障，這方面您只要買純保障的保險產(chǎn)品就可以了；其次選擇短期型分紅保險，如5至10年到期的分紅保險，這樣到時您要用錢時就不會有損失了。建議完善意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險、教育金和婚嫁金、養(yǎng)老金。買保險需要注意：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是，中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。（五）買保險先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。①買保險前，需要問一下自己對于買保險，是要解決自己什么問題呢？只有對自己想要的了解了，我們才能對于你的情況給予你適合你的建議?、趯τ诂F(xiàn)在的你，需要考慮的是風(fēng)險規(guī)避！建議為自己的保障方面如意外、重疾和住院醫(yī)療先做準(zhǔn)備。③保險費(fèi)的支出以不超過全家全年收入的10%——20%為宜。保險區(qū)別于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。④保險是可以用微小的代價，獲取在未來時刻可能發(fā)生的不確定的風(fēng)險時的高額賠付。投保小貼示1、 買保險通常是一項(xiàng)中長期投資，所以應(yīng)當(dāng)選擇實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險公司。2、 明確自己的風(fēng)險需求，不要人云亦云，最暢銷的不一定最合適。3、 不要相信假設(shè)或者預(yù)測的分紅率和投資收益率，而要以歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以公司的投資能力和穩(wěn)健程度為參考因素來理性分析。4、 保費(fèi)支出盡可能控制在收入的20%之內(nèi),以免影響自己的生活質(zhì)量。購買保險后，就能當(dāng)甩手掌柜了嗎？不是的，您可千萬別忘了注意下列事項(xiàng)：——再次認(rèn)真閱讀保單條款，保證自己能夠完全理解當(dāng)中的內(nèi)容注意檢查您收到的保險合同是否完整：除了保險單外，通常還應(yīng)包括保險條款、費(fèi)率表、現(xiàn)金價值表（長期性險種）等文件。另外如果想取消合同，按照國際慣例，可在收到保險單之日起十日內(nèi)（具體時間請?jiān)儐柋ｋU公司），向保險公司申請撤銷保險合同，保險公司還會返還全部保險費(fèi)，合同自始無效。——妥善保存保險單將保險單放在安全可靠的地方，并記下公司名稱、險種名稱、保單號碼及保險金額。如有遺失或損毀，可申請掛失、補(bǔ)發(fā)。保險單是您購買保險的主要憑證。在您向保險公司索賠、申請變更合同內(nèi)容或者申請其他服務(wù)時，必須提交保險單，所以別亂放保險單。——將投保情況告訴您在保險單上指定的受益人同時，最好將保單復(fù)印一份交給受益人保存。——按時交納續(xù)期保險費(fèi)一般有60天的寬限期。——遵守通知義務(wù)記住要在保險事故發(fā)生、危險增加（購買意外險后從事更危險的職業(yè)）或住址變更時，及時通知保險公司，否則保險公司有權(quán)拒賠。——不要輕易退保退保會給您帶來多種不利影響，您很可能損失一大筆保險費(fèi)，不要輕易聽信別人的建議，轉(zhuǎn)投另一家公司。如果遇到交費(fèi)困難，可以優(yōu)先考慮其他方法——定期檢視保單根據(jù)您的保險需求、支付能力以及通貨膨脹等因素，定期檢查購買的保險是否仍然符合目前的需要。
 

#年輕人保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重疾險有哪些？保額多少最合適？

摘要：重大疾病保險在國內(nèi)已經(jīng)比較流行，其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病，如心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、爆發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等。對于上了年紀(jì)的朋友，購買一份重大疾病險不僅可以規(guī)避風(fēng)險，還能給家庭減少醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。下面就重大疾病險的種類，以及投保方式給大家做簡單介紹。

　　重疾險的種類：

1、 按時間的劃分，可分為定期和終身兩種：(1)、 定期重大疾病保險：定期重大疾病保險為被保險人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定（如10年），也可以按被保險人的年齡確定（如保障至70歲）。有的保險公司將定期重大疾病設(shè)計(jì)為“兩全”的形態(tài)，即被保險人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險金（俗稱返還型重疾），有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種：一種是為被保險人終身提供重疾保障，還有種是指“極限”年齡（如100周歲）。當(dāng)被保險人健康生存至這年齡時，保險公司要給付與重大疾病等額的保險金，保險合同終止。終身重大疾病保險產(chǎn)品一般都含有身故保險金責(zé)任，費(fèi)率相對較高。2、 按保險金給付形態(tài)的劃分，重大疾病有提前給付型，附加給付型，獨(dú)立主險型，按比例給付型和回購式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險的保險責(zé)任有重疾、死亡和(或)高殘；總的保額為身故保額，但包括死亡保額和重疾保額2個部分。如果被保險人患有保單上所列的重疾，保險公司可以按比例給付重疾保險金，用于醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用等開支，身故時由身故受益人領(lǐng)取剩余的死亡保險金。如果被保險人沒有發(fā)生重疾就身故了，則全部的保險金作為身故保障，由受益人領(lǐng)取。也就是如果發(fā)生重疾，給付總保險金的一部分（或全部）作為重疾保險金，還剩下點(diǎn)身故保險金。(2)、 附加給付型重疾保險通常作為壽險的附加險來附約，保險責(zé)任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險人患有重疾開始至保險公司確定的某一時刻止的一段時間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個例子：被保險人投保的這類產(chǎn)品，生存期間為30天。那么從被保險人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后，保險公司給付重疾保險金，之后再身故還有身故保險金。如果被保險人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過30天，那么只有身故保險金，沒有重疾保險金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在，且不會因?yàn)橹丶步o付而減少死亡保障。(3)、 獨(dú)立主險型重疾保險包含的身故和重疾責(zé)任是完全獨(dú)立的，各種的保額為單一保額。就是各管各的?；贾丶?，就給付重疾保險金，死亡保險金為零；如果沒有患重疾就身故，則給付身故保險金。此類產(chǎn)品較易定價，即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率，但對重大疾病的描述要求嚴(yán)格。(4)、 按比例給付型重疾保險產(chǎn)品是針對重疾的種類而設(shè)計(jì)的，同時可以應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中，主要考慮某一重疾的發(fā)生率，死亡率和治療費(fèi)用等因素。被保險人患某一種重疾，按比例給付重疾保險金，其死亡保障不變。(5)、 回購式選擇型重疾保險主要是針對提前給付型重疾保險因領(lǐng)取重疾保險金而導(dǎo)致身故保險金不足而設(shè)計(jì)的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非，在澳大利亞和英國非常普遍，目前我國基本是空白。保險專家提醒投保人，為避免不必要的糾紛，投保重疾險還需走出五大誤區(qū)：1、 并非保了就能賠由于重疾險只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi)，并符合賠付條件才能獲賠。因此，購買重疾險產(chǎn)品時，投保人要看清合同條款規(guī)定的保險責(zé)任范圍，以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如，保險公司可以自行對部分重疾設(shè)置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病和語言能力喪失6種疾病，保險公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任，但要在保險條款中進(jìn)行特別說明。對此，投保時需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購買。目前，重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，所以保額在10萬元至20萬元較為適中，不能低于10萬元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解，大多數(shù)重疾險的索賠都是由癌癥引起，因此，有些保險營銷員在招徠客戶時稱“買了重疾險，是癌癥就會賠”。實(shí)際上，并非所有的癌癥都在重疾險保障范圍內(nèi)，例如，女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責(zé)范圍。因?yàn)樵话┒喟l(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴(yán)格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學(xué)上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以，國內(nèi)外大多數(shù)重疾險合同均把原位癌排除在保險責(zé)任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險的過程中，投保人應(yīng)主動向保險公司告知既往病史，否則可能導(dǎo)致合同無效和無法履行，在理賠時會產(chǎn)生麻煩，導(dǎo)致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險觀察期內(nèi)，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，因此觀察期的長短也應(yīng)成為選擇重疾險產(chǎn)品時需要考量的標(biāo)準(zhǔn)。

　　重疾險保額

保險專家還提醒廣大的消費(fèi)者，重疾險保額的設(shè)置是有據(jù)可依的，人們可以跟保險代理人等專業(yè)的保險人士進(jìn)行詳細(xì)咨詢，然后做通盤考慮。那么，在設(shè)置重大疾病的保額時，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？專家建議，消費(fèi)者們可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾險保額。對于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達(dá)到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱建議保額可以達(dá)到50萬元，這樣才不會因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，整個家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后，如果重疾保額沒買夠，該怎么辦呢？目前市場上的重大疾病產(chǎn)品有主險和附加險兩種，顧名思義，主險的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購買，附加險的重疾產(chǎn)品則必須先購買其他壽險的產(chǎn)品之后才能附加。對于這些重疾險產(chǎn)品，保險專家建議消費(fèi)者根據(jù)現(xiàn)有保險情況和偏好進(jìn)行挑選。而對毫無重疾保障的人而言，目前市場上的具有“有病治病，無病養(yǎng)老”特點(diǎn)迎的“返還型”重疾險，是非常不錯的選擇。

#重大疾病險 #保費(fèi) #購買保險 #投保計(jì)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 女性為什么要購買保險？

摘要：當(dāng)代女性面臨著生活與工作的雙重壓力，女性健康與安全更值得大家關(guān)注與關(guān)心。保險專家建議女性通過保險產(chǎn)品增加自己對意外風(fēng)險的保障，減少意外帶來的損失。21世紀(jì)的新女性特別注重自身的價值，希望擁有自己的事業(yè)，追求自由的生活，而保險不但是女人最可靠的保障，還是現(xiàn)代女性最喜愛的理財(cái)方式。女性的生命周期普遍長于男性，平均壽命一般比男性長5至8歲，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險。所以，養(yǎng)老保險也要未雨綢繆，盡早準(zhǔn)備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險，也可以考慮萬能險。不同的女人有著不同的口味，愛保險的女人各有各的理由。理由一：保險是可以依靠的男人，在許多女人眼里，保險是女人最放心的依賴，是一位從來不會背叛的情人，在人生的風(fēng)風(fēng)雨雨中總是靜靜地陪著。據(jù)了解，在英國，約20%的新婚夫婦投愛情保險，60%的人把愛情保險作為家庭理財(cái)?shù)氖走x。理由二：保險是陪伴你終生的朋友。壽命對于每個人來說都是公平的，女人最大的幸運(yùn)是長壽。任何一個女人都有比男人多活4~10年的概率。女人最大的不幸也是長壽，任何一個女人都要有當(dāng)10~4年寡婦的準(zhǔn)備。當(dāng)男人自然離開你的時候，只有保險將成為男人的續(xù)影和最好的朋友，一直陪你到終生。中國保監(jiān)會發(fā)布的壽險新生命表，女性平均壽命比男性大4.1歲。理由三：提高身份的資本。有了保險的女人總比沒有保險的女人尊貴，一旦因意外改變生活的時候，保險給你帶來的是身份和尊嚴(yán)，給你帶來更多的選擇和主動，擁有保險的女人更是女性能力和地位提升的體現(xiàn)。理由四：保險好比結(jié)婚的合同。結(jié)婚雖然有結(jié)婚證明作保證，但這份保證是不牢固的，會因一方的違約而中止，而保險自始至終都是忠誠的，投保愛情險，夫妻擁有共同的終身壽險保障，無論哪一方發(fā)生意外，都能利用保險利益幫助另一方分擔(dān)教育子女，贍養(yǎng)老人的家庭責(zé)任。理由五：保險是女人智慧的象征。在日本，聰明的女人選擇男友的時候要“三高”，一要學(xué)歷高，意味著小伙子智商好，二要身材高，意味著將來“種子”比較好，三要保障高，意味著男方有錢又有愛心和責(zé)任。理由六：保持青春的禮品。在女人眼里，化妝品是青春的代名詞，但這只是女人皮膚以外的美麗，而保險帶來的更多是安心和無憂，充足的睡眠和愉悅的心情，更能體現(xiàn)女人皮膚以內(nèi)的美麗。從女性的特點(diǎn)談如何買保險：1、 生理的需要：據(jù)WHO統(tǒng)計(jì)，從1990年至2002年，在世界范圍內(nèi)，乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長了22%。宮頸癌發(fā)病率是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌，我國每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬。近年來，這兩種癌癥發(fā)病患者日趨年輕化，國內(nèi)發(fā)現(xiàn)最年輕的子宮頸癌患者為26歲。同時，子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌和卵巢癌成為威脅女性生命和健康的最大殺手。女性雖然比看起來強(qiáng)健的男性更長壽，但她們卻更容易患上紅斑狼瘡，類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎和多發(fā)性硬皮病等現(xiàn)代醫(yī)學(xué)難治的免疫系統(tǒng)疾病。女性在更年期后，由于卵巢功能的逐漸衰退，更容易患上心血管疾病。所以，女性所具有的獨(dú)特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性。所以，健康類的保險是必不可少的，建議購買重大疾病保險10萬-20萬元，同時購買適當(dāng)額度的住院醫(yī)療保險和意外傷害保險。2、 養(yǎng)老的需要：女性的生命周期普遍長于男性，平均壽命一般比男性長5至8歲，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險。所以，養(yǎng)老保險也要未雨綢繆，盡早準(zhǔn)備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險，也可以考慮萬能險。具體購買保險方案，建議在當(dāng)?shù)卣业揭晃粚I(yè)的、誠信的保險代理人，由他為你作出財(cái)務(wù)風(fēng)險評估、提供合適的保險計(jì)劃。
 

#女性保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 平安鑫祥保險怎么樣？

摘要：隨著保險市場上保險產(chǎn)品的增加，越來越多的投保人不知道該如何選擇？最近有人咨詢平安鑫祥保險怎么樣？對此，小編收集了保險資料，以下為您介紹。平安鑫祥兩全保險（分紅型）：平安鑫祥兩全保險（分紅型）是一款可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能的產(chǎn)品。客戶可以自選交費(fèi)年期和保障期，保障期滿即可得到兩倍基本保額的滿期生存金，而且客戶還可以選擇將其轉(zhuǎn)換為年金，按月或按年領(lǐng)取。如果被保險人在保障期內(nèi)身故，且已年滿18周歲，家人就可得到三倍基本保額的身故金，給予家人經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。滿期生存保險金：被保險人于保險期滿時仍生存，我們按2倍基本保險金額給付“滿期生存保險金”，本主險合同終止。身故保險金：若被保險人于18周歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值，本主險合同終止。若被保險人于18周歲的保單周年日以后（含18周歲的保單周年日）身故，我們按3倍基本保險金額給付“身故保險金”，本主險合同終止。“所交保險費(fèi)”按照身故當(dāng)時的基本保險金額確定的年交保險費(fèi)計(jì)算。以上“身故保險金”中所稱的基本保險金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。繳費(fèi)方式：躉交，五年交，十年交，二十年交投保年齡：0-55歲產(chǎn)品特色：快速見利——每兩年返還保額10％；安全獲利——滿期返還保險費(fèi)；雙重增利——保額分紅+累積生息；無憂得利——投保人保費(fèi)豁免；靈活享利——期滿可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金。適合人群：平安鑫祥保險交費(fèi)門檻低，適合不愿花太多錢買保險只注重保障的人群，因?yàn)楸ｋU期有20年期間，可以作為短期儲蓄投資和短期保障，因?yàn)楸ｋU期太長，隨著通脹影響，現(xiàn)在保10萬可能過幾十年即使賠付對家庭幫助也不大了。

保險利益

1、生存保險金：每兩年返還（基本保險金額+累積紅利保險金額）X10％，即10000元+分紅；保險期間內(nèi)累計(jì)返還35次，共計(jì)350000元+分紅。2、滿期保險金：70周歲返還（實(shí)際交納的保險費(fèi)+累積紅利保險金額），即346000元+分紅；同時，還有終了紅利給付。3、累積生息賬戶：生存保險金自動進(jìn)入累積生息賬戶，以“月復(fù)利”方式累積增值。4、身故保險金：若不幸身故，公司給付實(shí)際交納的保險費(fèi)x105％+累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值，還有終了紅利給付。5、保費(fèi)豁免：若投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且年齡介于18-60周歲之間，豁免續(xù)期保費(fèi)，繼續(xù)享受保險利益。6、養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換：保單期滿后，客戶可以申請，將滿期保險金與終了紅利的全部或部分轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，讓晚年生活更快樂。20歲取出分取出一部分讀大學(xué)剩余的據(jù)需分紅30歲期滿再取出一部分結(jié)婚剩余的據(jù)需分紅用40歲再取出一部分創(chuàng)業(yè)用剩余的據(jù)需分紅，50歲再取出一部分旅游剩余的據(jù)需分紅60歲再取出一部分做生活費(fèi)剩余的據(jù)需分紅70歲補(bǔ)充養(yǎng)老，一單六用其不完美，只交二十年用到終身。

保險責(zé)任

一、滿期生存保險金：給付2倍的保險金額+紅利，合同終止；二、身故保險金：1、被保險人18周歲前身，返還所交保費(fèi)+2.5單利+紅利，合同終止；2、被保險人18周歲（含）后，給付3倍保險金額+紅利，合同終止。買保險之前要綜合考慮公司的品牌、信譽(yù)、產(chǎn)品性價比、售后服務(wù)、及代理人的專業(yè)服務(wù)，都是很重要的，要綜合考慮才行。

如何申請領(lǐng)取保險金

受益人：您或者被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人，身故保險金受益人為多人時，可以確定受益人順序和受益份額，如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。您或者被保險人在被保險人身故前可以變更身故保險金受益人，但是需要書面通知我們，由我們在保險單上批注。您在指定和變更身故保險金受益人時，必須經(jīng)過被保險人書面同意。除另有約定外，滿期生存保險金受益人為被保險人本人。例如，30歲的小王已經(jīng)工作七八年了，三年前成了家，并有了一個可愛的女兒。享受幸福生活的同時，他也隱隱感到生活的壓力。身體的健康、未來的養(yǎng)老都是他時常擔(dān)心的問題。如果他為自己投保10萬元基本保額的鑫祥，選擇20年交費(fèi)，保障到65歲，那么到65歲時，他就可一次性領(lǐng)取至少20萬元的滿期金用于養(yǎng)老；如果在65歲前不幸身故，他的家人就可得到至少30萬元的保險金，眼前的擔(dān)憂都可迎刃而解。

#平安保險 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 新車主購買保險哪些必買 哪些可?。?/a>

摘要：近日，剛提到新車的市民王先生在行車途中，前風(fēng)擋玻璃被路邊飛起的小石子撞出了一道裂痕。王先生聯(lián)系保險公司時，發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)初在投保時沒有購買玻璃單獨(dú)破碎險，更換前風(fēng)擋玻璃將近1000元費(fèi)用也只能自掏腰包了，王先生對當(dāng)初沒有購買“玻璃險”后悔不已。據(jù)了解，目前，除了必須要購買的“交強(qiáng)險”外，汽車保險還分為車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、自燃損失險、不計(jì)免賠險、全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、新增設(shè)備損失險等。而在投保之前，由于險種眾多，很多車主常常不知道這些險種具體都是什么用的，如何選擇適合自己的險種也是一頭霧水。從事保險理賠工作多年的網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司理賠部經(jīng)理鄭先生認(rèn)為，各車險種類都有其不同的用途，選擇車險時不能光比較價格，而是要選擇適合自己的險種。一、 首先了解車險的大致險種1. 車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。2. 第三者責(zé)任險指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3. 盜搶險機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用?？梢?，機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對上述兩部分費(fèi)用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
4. 車上座位責(zé)任險車上人員責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5. 玻璃單獨(dú)碎險指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。
6. 自燃險車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7. 劃痕險在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。8. 不計(jì)免賠特約險——是車損險及商業(yè)三者險的配套條款。不上此險，發(fā)生事故，保險公司會有定的免賠，一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任時就要自己承擔(dān)20％。9. 交強(qiáng)險交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。10. 新增設(shè)備損失險新增設(shè)備損失險負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。二、 投保“玻璃險”國產(chǎn)還是進(jìn)口要分清所謂玻璃單獨(dú)破碎險，即車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險公司負(fù)責(zé)賠償。汽車在使用過程中，有太多不可預(yù)測的情況出現(xiàn)，汽車玻璃作為非常重要的組成部分有著易破損的特性，飛石、貼膜、高空墜物等都有可能使玻璃造成損傷。但是如果購買了玻璃單獨(dú)破碎險，不管是因?yàn)楹畏N原因造成的玻璃破損，保險公司都將負(fù)責(zé)理賠。通常情況下，進(jìn)口車可以選擇進(jìn)口玻璃險或者國產(chǎn)玻璃險，而國產(chǎn)汽車只能選擇國產(chǎn)玻璃險。車主在購買玻璃險時，要根據(jù)自己的車型購買合適的玻璃險，確認(rèn)好要投保國產(chǎn)還是進(jìn)口的玻璃險，不少豪華進(jìn)口車的車主，在投保時沒有注意玻璃險的種類，結(jié)果換玻璃時才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險，那么保險公司也只能按國產(chǎn)玻璃的價格進(jìn)行賠付了。建議新手購買“車損險”10月11日，駕駛員王某駕駛一輛豪華轎車在甬臺溫高速瑞安段，因未保持安全距離，與一小貨車發(fā)生碰撞，造成小四輪尾部受損，而王某自己駕駛的豪華轎車損失初步估算達(dá)30余萬元。由于王某沒有投保車輛損失險，30多萬元的損失全部要他自己埋單。專家提醒，除了“交強(qiáng)險”及第三者責(zé)任險以外，一般都建議購買“車損險”，尤其是駕駛技術(shù)還不熟練的新手駕駛員，“車損險”可以保障自己的車輛在發(fā)生事故時能獲得足夠賠償。所謂“車損險”，是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。跟很多險種一樣，車損險也有自己的免賠率。一般情況下，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，扣除相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率。新車可以不買“自燃險”“自燃險”指因車輛電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題引發(fā)火災(zāi)，造成了投保車輛損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。鄭南青建議，2年內(nèi)新車一般都在質(zhì)保期內(nèi)，基本上沒有必要購買“自燃險”，如果車輛使用年限比較長、機(jī)件較老化、經(jīng)常長途營運(yùn)的車輛則都應(yīng)當(dāng)購買“自燃險”。“自燃險”的保險金額一般按保險車輛的實(shí)際價值確定，保費(fèi)并不高。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。王甌平不計(jì)免賠最好和車險相關(guān)險種搭檔購買不久前，姜某駕駛車輛在市區(qū)江濱路與他車發(fā)生碰撞，造成對方車輛嚴(yán)重受損，姜某負(fù)事故全責(zé)，經(jīng)評估對方車輛維修費(fèi)用達(dá)10多萬元。由于姜某在購買車損險的時候沒有購買不計(jì)免賠險種，姜某自己還需要承擔(dān)近2萬元的保險公司免賠部分，姜某為當(dāng)初沒有多花100多元購買不計(jì)免賠而后悔不已。不計(jì)免賠險，又稱不計(jì)免賠率特約條款，是商業(yè)車險中附加險的一種，費(fèi)率為相應(yīng)險種保費(fèi)的15%~20%。一旦出險，保險公司會按照不同的事故責(zé)任比例采取相應(yīng)的免賠額。比如第三者責(zé)任險，全責(zé)免賠20%，主責(zé)15%，同責(zé)10%，次責(zé)5%。不計(jì)免賠險解決了投保人的后顧之憂，讓本應(yīng)由投保人自己承擔(dān)的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。專家提醒說，車主還要注意的是不計(jì)免賠并不是針對所有的免賠率，其中保險車損險條款中規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率。也就是說，如果車主在不知情的情況下，車子被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計(jì)免賠險是不起作用的。
　　【相關(guān)新聞】對車險賠付率高的原因分析近年來，隨著我國機(jī)動車社會保有量的迅速增長，機(jī)動車輛保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，車險保費(fèi)收入在財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入中占比呈現(xiàn)出越來越高的態(tài)勢。在業(yè)務(wù)增加、保費(fèi)增長的同時，車險賠付率也呈直線上升，且仍有繼續(xù)上升的趨勢，車險經(jīng)營效益持續(xù)下滑。車險賠付率持續(xù)上升，將直接影響財(cái)產(chǎn)保險公司經(jīng)營成果。因此，在機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)中，堅(jiān)持發(fā)展速度與經(jīng)營效益并舉，加強(qiáng)經(jīng)營管理，降低車險賠付率，不斷提高車險的經(jīng)濟(jì)效益，始終是我國財(cái)產(chǎn)保險公司的工作重點(diǎn)。本文旨在剖析車險賠付率高的原因，以利業(yè)內(nèi)探討解決問題的方案。(一)承保關(guān)口把關(guān)不嚴(yán)，承保效益降低承保管理是保險公司經(jīng)營風(fēng)險的總?cè)肟冢斜Ｙ|(zhì)量如何，直接關(guān)系到公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的好壞。同時，也是一個保險公司經(jīng)營管理水平優(yōu)劣、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)高低的重要標(biāo)志。目前，保險市場上的絕大部分保險主體都以大力追求經(jīng)營規(guī)模、片面追求保費(fèi)為目標(biāo)，在保險市場主體不斷增加、保源有限增長、競爭激烈的情況下，各公司迫于業(yè)務(wù)壓力，展開非理性價格競爭，導(dǎo)致車險“高返還、高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率”現(xiàn)象愈演愈烈。不僅增大了承保標(biāo)的的風(fēng)險系數(shù)，降低了臺均保費(fèi)，同時，也給事后的理賠工作帶來諸多隱患，引發(fā)了可能產(chǎn)生的不必要的矛盾，使承保效益進(jìn)一步降低。主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是承保管理環(huán)節(jié)相對薄弱。長期的思維定勢，致使基層業(yè)務(wù)單位思想仍然停留在非理性價格競爭上，這種思想普遍存在于各經(jīng)營單位特別是基層單位。二是部分車輛“套用條款”現(xiàn)象屢禁不止。為了能“節(jié)省”保費(fèi)，往往采取“套用條款”承保的行為，變相改變車輛使用性質(zhì)，從而改變車輛條款適用類別。三是大多數(shù)基層業(yè)務(wù)人員沒有做到驗(yàn)車承保，核保工作也基本上局限于要素核保?；鶎诱箻I(yè)單位對驗(yàn)車承保重視不夠、落實(shí)不利，有的對投保車輛根本不進(jìn)行檢查驗(yàn)車，而是片面輕信投保人的表述，而核保人員又無力顧及，造成諸多風(fēng)險漏洞。(二)道路交通事故率不斷上升隨著各種車輛的日益增多，交通事故發(fā)生率大幅上升。近年來，隨著人民群眾生活水平的不斷提高和購買力的日益增強(qiáng)，有車族自2006年以來快速增加，機(jī)動車數(shù)量逐年增多。新手上道的越來越多，人們的交通安全意識普遍比較淡薄，致使交通事故頻繁發(fā)生。僅以人保財(cái)險哈爾濱市公司承保的車險為例，2007年，車險賠案為68091件，2008年，已增加到118388件。(三)人傷案件費(fèi)用逐年攀升隨著國民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，在交通事故中涉及人員傷亡案件賠償費(fèi)用逐年在增加，僅以黑龍江省賠償標(biāo)準(zhǔn)為例：城市居民人均可支配收入2006年8273元、2007年9182元、2008年10245元、2009年11581元，4年間分別增加了11%、12%、13%。醫(yī)療費(fèi)用從2006年到2009年，增加了60%以上。人傷案件費(fèi)用的增加，費(fèi)率未做相應(yīng)調(diào)整，是賠付率加大的一個重要原因。(四)車險理賠缺少大環(huán)境支持1. 事故責(zé)任認(rèn)定的不公平性交警對雙方責(zé)任界定時，都會將“車輛保險”因素考慮進(jìn)去，對參加保險的車輛一方所劃定的責(zé)任比例往往按較大或按全部責(zé)任認(rèn)定。這種不是按照道路交通事故發(fā)生的真實(shí)情況來界定的責(zé)任比例，在保險理賠實(shí)務(wù)操作中屢見不鮮。雖然在實(shí)際操作過程中進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，但由于交警部門本身就是道路交通事故責(zé)任認(rèn)定機(jī)關(guān)，原則上都會維持原來的責(zé)任認(rèn)定比例。2. 保險欺詐行為屢禁不止，缺少相關(guān)部門支持一是機(jī)動車駕駛員安全意識淡薄，是造成交通事故多發(fā)的一個主要原因。據(jù)有關(guān)資料表明：司機(jī)酒后開車發(fā)生交通事故的可能性是平時的16倍，原本可以作為保險公司拒賠或扣減賠償責(zé)任的理由，但由于得不到相關(guān)部門的支持和認(rèn)定，而不能付諸實(shí)施。部分肇事司機(jī)甚至觸犯了刑律，而不能得到及時應(yīng)有的懲治，無形之中助長了部分司機(jī)違章行為的發(fā)生。二是對待保險欺詐行為打擊不力。盡管法律明確規(guī)定了保險欺詐的嚴(yán)重后果，但實(shí)際操作中對形形色色的保險詐騙行為往往沒有付諸實(shí)施，無形之中助長了保險詐騙案件的屢屢出現(xiàn)，嚴(yán)重威脅了保險公司賴以生存的環(huán)境。3. 在交警部門調(diào)解或法院判定中，保險車輛所承擔(dān)的賠償比例失衡根據(jù)道路交通事故強(qiáng)制保險條款規(guī)定：被保險車輛在事故中有責(zé)的情況下，可在交強(qiáng)險有責(zé)限額內(nèi)賠付。但是在實(shí)際調(diào)解過程中，有的交警部門對事故車輛在事故過程中并非承擔(dān)全責(zé)的情況下，將超過交強(qiáng)險限額的部分，也要求保險車輛進(jìn)行全額賠付。特別是經(jīng)過法院判決的一些交通事故賠償案件，保險車輛在事故中并非承擔(dān)全責(zé)的情況下，將超過交強(qiáng)險限額的部分，判定被保險車輛進(jìn)行全額賠付。(五)現(xiàn)場查勘、定損和理賠環(huán)節(jié)存在風(fēng)險漏洞1. 現(xiàn)場查勘過程的粗放式管理諸多事故的第一現(xiàn)場查勘不力，導(dǎo)致事故損失過程模糊，損失結(jié)果不清，責(zé)任無法確認(rèn)，給整個理賠操作帶來諸多隱患和不必要的麻煩。同時，也給公司帶來不應(yīng)有的損失。如：第一現(xiàn)場查勘速度慢、跟進(jìn)不及時，導(dǎo)致眾多事故現(xiàn)場的內(nèi)容缺乏真實(shí)性；對涉及第三者車輛損失、財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的事故過分相信交警做出的責(zé)任認(rèn)定和處理結(jié)果，不能采取有效措施及時跟進(jìn)。2. 定損、報價環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督、制約機(jī)制由于承保車型多，配件進(jìn)貨渠道不同，配件價格相差較大，造成缺乏相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制，存在諸多問題。比如：定損、報價工作盡管實(shí)行了電子化操作和管理，但由于數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場變化的需要，缺乏應(yīng)有的真實(shí)性和權(quán)威性；少數(shù)定損、報價人員素質(zhì)低，置公司利益于不顧，違背了職業(yè)道德，損害了保險公司的利益。3. 4S店現(xiàn)象現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4S店，其配件價格及工時價格大多高于別的廠家，但客戶卻信任4S店，這就增加了維修成本。正是因?yàn)榇嬖谶@些明顯的不確定影響因素，導(dǎo)致賠付金額加大。4. 理賠各環(huán)節(jié)之間缺少必要的溝通與監(jiān)督查勘、定損、報價、理算、核賠環(huán)節(jié)是整個車險理賠過程的重要組成部分，它們內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間存在著有機(jī)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一關(guān)系，而不是相互獨(dú)立、各自為政的孤立存在。實(shí)踐之中出現(xiàn)的諸多問題，大都產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)之間的銜接點(diǎn)，往往是上個處理環(huán)節(jié)對理賠案件存在的相關(guān)疑點(diǎn)或問題，沒有進(jìn)行信息傳導(dǎo)，導(dǎo)致下個環(huán)節(jié)在案件處理過程中沒有采取有效的應(yīng)對措施，或下個環(huán)節(jié)對上個環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督，形成不了良好的互動。綜上所述，在機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)中，應(yīng)建立新的車險業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)車險經(jīng)營管理。首先抓好承保管理工作，從源頭上控制風(fēng)險，把住承保入口；建立驗(yàn)車承保制度，提高甄別風(fēng)險能力；選擇性承保風(fēng)險。同時，大力加強(qiáng)理賠管理，把好理賠出口關(guān)，強(qiáng)化理賠管控，加強(qiáng)理賠專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力；加大車險事故查勘、定損力度，把好理賠第一關(guān)；加強(qiáng)人傷案件的管理，擠壓不合理賠付；加強(qiáng)對疑難案件調(diào)查、核實(shí)力度等手段，以達(dá)到有效降低車險賠付率的目的。 

#車險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 買保險時 怎樣選擇合適的保險公司？

摘要：現(xiàn)年28歲的黃先生在深圳一家外資企業(yè)從事程序員工作。黃先生和黃太太于今年五月新添了一個可愛的小寶寶，兒子的到來讓他們對工作多了很多期許，對生活也多了很多希望。同時，也開始感覺到生活的壓力。幾年辛苦工作來，黃先生只積攢到了11.9萬元，全都小心翼翼地存放在銀行里。除了黃先生交了五年的社保，個人帳戶已有一萬多元。除此以外，他們家沒有任何其他的投資和收入來源。而現(xiàn)在每年的生活支出和贍養(yǎng)雙方父母以及充電學(xué)習(xí)等支出已高達(dá)7.5萬元每年。這讓黃先生有些憂心忡忡。黃先生目前剛在韶關(guān)買下一套價值30萬元的房子，準(zhǔn)備首付三成（合約10萬元），貸款總額20萬元，貸款期為20年，采用等額本息還貸法計(jì)算，每月需要還款1500元；因?yàn)楦杏X一買完房子，手中余錢不多，孩子一天天成長，花銷漸大，黃先生開始有些犯愁，于是，黃先生打算買一份保險，一來以備不時之需，二來可以幫助理財(cái)?？墒?，選擇保險公司時應(yīng)注意什么？朋友推薦的黎世保險公司可靠嗎？選擇保險公司時應(yīng)注意什么？為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：1、選擇合法的壽險公司。2、選擇合格的代理人（營銷員）。《保險法》第132條規(guī)定：“保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。”請注意檢驗(yàn)代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證。3、謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險詐騙。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)購買經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)有合法營業(yè)機(jī)構(gòu)的保險公司的產(chǎn)品，在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗(yàn)其是否具有中國保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險詐騙活動。任何境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)，未在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）設(shè)立合法營業(yè)機(jī)構(gòu)，在中國境內(nèi)銷售保險產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費(fèi)者如購買其產(chǎn)品，保險權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。那么，黃先生朋友推薦的黎世保險公司是怎樣一家保險公司？可靠嗎？蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)是以保險為核心業(yè)務(wù)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其全球網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)和辦事處遍布北美、歐洲、亞太、拉丁美洲和其它市場。蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)始建于1872年,總部設(shè)于瑞士蘇黎世?，F(xiàn)有雇員約60,000人，所服務(wù)的客戶遍布在170多個國家和地區(qū)。2005年10月，蘇黎世獲得中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）的批準(zhǔn)在北京籌備財(cái)產(chǎn)保險分公司。2006年5月，蘇黎世得到保監(jiān)會的批準(zhǔn)，在北京成立財(cái)險分公司，又在當(dāng)月獲得了工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。自此，蘇黎世成為自北京對外國保險公司開放以來，首家獲得財(cái)險執(zhí)照在北京開展業(yè)務(wù)的外資財(cái)險分公司。蘇黎世保險公司北京分公司將著重服務(wù)于企業(yè)客戶，包括在中國開展業(yè)務(wù)的外國客戶，蘇黎世全球客戶在中國的機(jī)構(gòu)，以及國內(nèi)的大中型企業(yè)，特別是那些走出去的中國跨國公司。蘇黎世北京分公司將借助蘇黎世在全球的金融實(shí)力以及風(fēng)險管理的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為那些在中國發(fā)展的企業(yè)提供有價值的風(fēng)險管理以及創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。由此可見，黎世保險公司是十分可靠的，不過黃先生要買保險的話，還是要結(jié)合自身的情況來具體考慮。

#蘇黎世保險 #購買保險 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保關(guān)鍵：需要了解的旅游意外險未說明義務(wù)

摘要：旅游是為了愉悅身心，誰也不想見到意外的發(fā)生，然而意外是無法避免的。因此，消費(fèi)者應(yīng)高個人保險意識，在購買保險時要根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險產(chǎn)品，同時保險公司以及旅游公司應(yīng)做好提示，較少旅游意外險未說明義務(wù)帶來的損失。案例分析：某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，為旅業(yè)公司承辦的旅游團(tuán)人員保“旅游安全人身意外傷害保險”，因未向游客詳細(xì)說明保險免責(zé)條款，沒有履行“明確說明”的義務(wù)，屬于旅游意外險未說明義務(wù)。被游客周老師告上法庭。大足法院經(jīng)過審理，近日作出判決，由某人壽保險股份有限公司重慶分公司向周老師賠償保險金30315.34元(此款已扣減保險公司已賠償?shù)谋ｋU金12076.67元)，并承擔(dān)案件的訴訟費(fèi)。法院審理查明，某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，其中約定：在協(xié)議有效期內(nèi)，旅業(yè)公司作為投保人，為其承辦的旅游團(tuán)人員向保險公司投保“旅游安全人身意外傷害保險”，保險公司作為唯一的旅游安全人身意外傷害保險供應(yīng)商，根據(jù)該公司的保險條款承擔(dān)保險責(zé)任，國內(nèi)旅游5--10天，保險費(fèi)10元，保險金額11.7萬元(其中意外身故殘疾或突發(fā)性疾病身故10萬元，意外傷害醫(yī)療及突發(fā)性疾病醫(yī)療1.5萬元，喪葬費(fèi)0.2萬元)；意外傷害殘疾在相應(yīng)保費(fèi)的意外傷害保額內(nèi)按評殘等級給付；每次組團(tuán)出發(fā)前，旅業(yè)公司填寫投保清單，經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后，以傳真方式發(fā)送至保險公司，保險公司審核同意后，再以傳真方式發(fā)送至旅業(yè)公司作為保險憑證。法院審理認(rèn)為，周老師作為保險受益人向旅業(yè)公司交了旅游服務(wù)費(fèi)，其中包含了保險費(fèi)用，而后旅業(yè)公司作為投保人給周老師在保險公司投保了《旅游安全人身意外傷害保險》，并向保險公司交納了保險費(fèi)，保險合同成立。旅業(yè)公司與保險公司簽訂的《旅游安全保險協(xié)議》及《旅游安全人身意外傷害保險條款》均是采用的格式條款。《中華人民共和國合同法》第39條規(guī)定，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”《中華人民共和國保險法》第18條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此對免責(zé)條款的“明確說明”是保險人的法定義務(wù)。根據(jù)最高人民法院研究室關(guān)于對《保險法》第18條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)：保險人對免責(zé)條款的“明確說明”系指對保險合同中有關(guān)保險人責(zé)任免除條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭方式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。本案中沒有證據(jù)證明保險公司和旅業(yè)公司對保險合同中保險人的限制條款和免責(zé)條款作了明確說明，保險公司旅游意外險未說明義務(wù)，因此保險公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。法院依法作出上述判決。隨著旅游熱的升溫和保險意識的增強(qiáng)，很多人外出旅游都要為自己購買一份旅游保險，然而，記者近日從本市多家保險公司了解到，目前國內(nèi)所有的旅游意外保險產(chǎn)品對蹦極跳、潛水、攀巖等高風(fēng)險項(xiàng)目都劃歸免責(zé)范圍。在此，保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士以及保險公司人士提醒廣大欲外出游玩的人們，購買旅游意外保險一定要看清免責(zé)部分，同時還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。近期國家保險監(jiān)督管理委員會以及國家旅游局也聯(lián)合發(fā)出通知，為了適應(yīng)新興探險旅游項(xiàng)目的發(fā)展，保險公司應(yīng)做好旅游意外險未說明義務(wù)，設(shè)立專門針對潛水、滑水、蹦極等特殊旅游項(xiàng)目的保險產(chǎn)品，細(xì)化旅游保險。屆時，您外出旅游將得到更大的保障。危險項(xiàng)目被免責(zé)條款排除在外記者在向多家保險公司咨詢時得知，旅游過程中經(jīng)常涉及的攀巖、漂流等帶危險系數(shù)的旅游項(xiàng)目，全部被列入免責(zé)條款。游客參加高風(fēng)險活動“造成被保險人死亡、殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費(fèi)用的”，保險公司概不負(fù)責(zé)賠償。而且多家保險公司的旅游意外險免責(zé)內(nèi)容基本相同，免責(zé)內(nèi)容如下：因下列情形之一，造成被保險人死亡、殘疾的，保險公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害的；二、被保險人故意犯罪或拒捕；三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；四、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外；五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具；六、被保險人流產(chǎn)、分娩；七、被保險人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故；八、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；九、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動；十、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HIV呈陽性)期間；十一、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；十二、核爆炸、核輻射或核污染。旅行社責(zé)任險不保游客險還有的游客以為上了旅行社責(zé)任險，跟團(tuán)游玩就可以萬無一失了。其實(shí)，旅行社責(zé)任險同樣難稱保險。國家旅游局明確表示，“旅行社責(zé)任險是旅行社企業(yè)為自身做的保險，只有旅行社在服務(wù)過程中因自身過錯給游客造成人身財(cái)產(chǎn)傷害損失的，保險公司才予以理賠”。但無論是旅行社購買的責(zé)任險還是個人購買的旅游意外險，對賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失均不予賠償。旅游保險產(chǎn)品主要有四種另外，各保險公司與旅游有關(guān)的保險條款種類繁多，一般游客出游主要購買以下4種類型保險：一是旅客意外傷害保險，這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的；二是住宿游客人身保險，主要承保游客在賓館住宿期間的人身意外事故；三是旅游人身意外傷害保險，承保您進(jìn)入景區(qū)后至出景區(qū)這段時間出現(xiàn)的意外傷害；四是旅游救助保險，適合出境游的旅客。是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客一旦在旅游過程中遭遇險情都可撥打電話獲得無償救助。如果為了游客的人身安全更加有保障，出游前最好能夠投保一份人身意外傷害保險，可附加醫(yī)療保險，可以彌補(bǔ)旅行中發(fā)生的其他不在旅行保險保障范圍內(nèi)的意外傷害情況。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買保險才能適合自己

摘要：電影里說“我們只賣貴的，不買對”，當(dāng)然這是玩笑話，逗逗觀眾開心而已。保險也是一種商品，所以我們要因人而異，購買適合自己的保險產(chǎn)品，所以我給大家建議的購買保險原則是“只買對的，不買貴的”。購買適合自己的保險是對家庭的保障。意外是無處不在的，人們往往防不慎防，比如飛機(jī)失事、火車相撞、臺風(fēng)、地震等等，意外發(fā)生后給家庭和社會帶來了極大的經(jīng)濟(jì)損失，那么購買人身意外險就成為減少損失，規(guī)避風(fēng)險的最簡單、最快捷、最有效方式了。人身意外傷害險就是被保險人因遭受意外傷害而造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定保險金的一種保險，其特點(diǎn)是交費(fèi)低，保障高，保障期限多為一年。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。根據(jù)保額的高低，意外險年繳保費(fèi)從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當(dāng)屬周期為一周的短期意外險種，保費(fèi)從幾元到幾十元不等。從某種意義上講，人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過，保險業(yè)內(nèi)專家提醒消費(fèi)者，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時并非買得越多，獲得的賠付越多。友情提示：人身意外險是各家保險公司的拳頭產(chǎn)品，也是近幾年消費(fèi)者購買最多的一類保險產(chǎn)品了，但并不是買的越多就越好，保險專家指出，廣大消費(fèi)者在購買前需要做好功課，用最少的錢買最多的保障。保險，無疑是一個家庭的重要理財(cái)方式之一。保險的真諦就在于，以較低保費(fèi)買到較高、較合適的保障，不給自己有限的經(jīng)濟(jì)能力加重負(fù)擔(dān)。投保重疾險的最大意義也正是如此，能以最少的經(jīng)濟(jì)投入獲取最大的保障。保險專家表示，重大疾病險要早買，因?yàn)橹丶搽U和許多生死兩全險一樣，同樣的保障，隨著年齡的增長，所需繳納的保費(fèi)將越來越多，等到超過規(guī)定年齡之后，甚至還會被拒保。所以應(yīng)趁年輕、不需要體檢、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也較輕的時候購買。很多人都認(rèn)為購買疾病種類多的重疾險比較好，其實(shí)不然。目前市場上的重疾險，保障疾病種類從7種到40種不等，但因?yàn)橹丶搽U的保險費(fèi)是按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。此外，購買重大疾病險最重要的還是為自己“量身定做”,根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況等特點(diǎn)，選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費(fèi)期限和付費(fèi)方式。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來。友情提示：如何才能使用最少的經(jīng)濟(jì)投保獲取最大的保障？保險專家提醒您，在選擇重大疾病保險時，除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)外，還要了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。時光飛逝，轉(zhuǎn)眼80后已經(jīng)步入中年，現(xiàn)在的80后上有老下有小身處“夾心層”，既要辛苦工作掙錢，又要為孩子將來留學(xué)、自己未來養(yǎng)老做儲備，肩上的擔(dān)子不輕，該怎么樣為自己和身邊親人做好保障，解決后顧之憂？

　　愛人首選健康險

80后年輕人正在步入中年，對于給愛人的保障，應(yīng)提前作出相應(yīng)規(guī)劃。新華人壽保險公司北京分公司高級理財(cái)規(guī)劃師張玉濤告訴記者，健康保險按照保險責(zé)任劃分，可分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險等。住院醫(yī)療費(fèi)用保險，用來報銷因疾病或意外傷害住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，能彌補(bǔ)社保報銷的不足。住院費(fèi)用報銷保險一般是一年期的短期險，可以連續(xù)投保，保費(fèi)便宜。疾病保險主要有重大疾病保險、防癌保險等，重大疾病保險投保者一旦確診初次罹患合同約定的重大疾病，即獲得現(xiàn)金給付，目前重大疾病保險已經(jīng)被大眾普通接受，其中能夠隨著年齡增長保險金額也增長的重疾險備受青睞。我國的防癌保險產(chǎn)品日益豐富，正走入大眾的視線。收入保障保險是當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。選擇健康保險應(yīng)結(jié)合自己的保險狀況，量身定做適合的險種組合。如果自身沒有任何保險保障，應(yīng)優(yōu)先選擇住院醫(yī)療費(fèi)用保險，解決基本的住院費(fèi)用報銷問題。已經(jīng)擁有醫(yī)療保險的人，應(yīng)建立足額的疾病保險，根據(jù)自己的收入狀況，儲備較充足的健康基金。

　　父母首選意外險

隨著父母年齡的增長，身體自然不如以前了，老年人是疾病高發(fā)群體，但是目前市面上可供老年人選擇的保險產(chǎn)品卻少之又少。更有甚者，老年人購買保險可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額“倒掛”現(xiàn)象。泰康保險北京分公司有關(guān)專家建議，首先為老年人應(yīng)投保意外險。因?yàn)槔夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段，所以，老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。據(jù)介紹，投保壽險最好越早越好。壽險產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。此外，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費(fèi)，更不能拒保。友情提示：80后除了要努力掙錢之外，也要為自己的家庭考慮，給他們購買相關(guān)的保險。由于80后出的機(jī)會比較多，可以考慮意外險的購買，同時要兼顧意外醫(yī)療的保障。對于佟先生也是，自由職業(yè)的工作性質(zhì)也要適度考慮意外風(fēng)險的降臨和防范。所以，每人保額30萬-50萬的意外傷害險是很有必要的。
 

#購買保險

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