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約有288項(xiàng)符合搜索投保的查詢結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。
車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 投保車(chē)險(xiǎn)，合理選擇車(chē)險(xiǎn)組合最重要
摘要：買(mǎi)了新車(chē)后，如果投保車(chē)險(xiǎn)就成了車(chē)主要考慮的頭等大事。車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)，車(chē)險(xiǎn)哪家好，這些問(wèn)題都是車(chē)主最為關(guān)心的。車(chē)險(xiǎn)投保根據(jù)個(gè)人情況合理搭配車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，這個(gè)是車(chē)主必須要投保的。除此之外還需要投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類(lèi)，每種車(chē)險(xiǎn)都有自己保障范圍，車(chē)主想要對(duì)自己的愛(ài)車(chē)有個(gè)保障的話，這就需要對(duì)車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行一下合理的組合，達(dá)到少花錢(qián)多辦事的效果。車(chē)險(xiǎn)到底怎么組合安排才合理？這要根據(jù)自己的駕駛技術(shù)和路況情況綜合考量。對(duì)于新車(chē)而言，可以參考以下幾種車(chē)險(xiǎn)組合。最常見(jiàn)也是性價(jià)比最高的車(chē)險(xiǎn)組合是車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠。投保車(chē)損險(xiǎn)為車(chē)輛本身提供保障，而第三者險(xiǎn)則是為了萬(wàn)一車(chē)主不慎碰到了別人后，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的基礎(chǔ)上給受害者以足夠的補(bǔ)償，解決車(chē)主的經(jīng)濟(jì)壓力。而投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的目的主要因?yàn)槭峭ǔ５能?chē)險(xiǎn)都會(huì)有15%~20%的免賠額，這一部分需要由車(chē)主自己承擔(dān)，而添加了不計(jì)免賠特約條款以后即可將這一免賠部分的風(fēng)險(xiǎn)也轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。對(duì)于沒(méi)有自己的車(chē)庫(kù)和專門(mén)停車(chē)場(chǎng)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠+盜搶險(xiǎn)是比較好的車(chē)險(xiǎn)組合。增加盜搶險(xiǎn)是減少車(chē)輛在不安全的環(huán)境下被盜搶而造成的損失。有些老款車(chē)由于上市時(shí)間比較長(zhǎng)，車(chē)的性能、特點(diǎn)等都早已被眾人所熟識(shí)，因而被盜搶的幾率要大于剛剛上市的新車(chē)種，這需要車(chē)主提高警惕。。對(duì)于喜歡自駕游的車(chē)主來(lái)說(shuō)，車(chē)損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠+玻璃險(xiǎn)是一個(gè)比較合理的組合。外出旅游不免要在很多比較差路上行駛。如果在砂石路面行駛，當(dāng)汽車(chē)駛過(guò)時(shí)，塵土飛揚(yáng)不說(shuō)，還會(huì)有時(shí)不時(shí)有飛起的小石子將車(chē)窗的玻璃打裂，甚至打出洞來(lái)，現(xiàn)在風(fēng)擋價(jià)格不菲，只有有了這項(xiàng)保障，這筆負(fù)擔(dān)才能轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。另外，還有一些小區(qū)環(huán)境較差的車(chē)主也可以考慮這一險(xiǎn)種，因?yàn)楫?dāng)停放的車(chē)輛一旦遭遇外來(lái)物襲擊導(dǎo)致玻璃損害，其他保險(xiǎn)都無(wú)法予以理賠。很多有經(jīng)驗(yàn)的車(chē)主們都認(rèn)為交通事故不可怕，可怕的是事故中有人受傷甚至死亡。一旦發(fā)生了這樣的不幸，駕駛員除了要承受精神上的痛苦，還要支付相當(dāng)高額的經(jīng)濟(jì)賠償。所以說(shuō)在車(chē)險(xiǎn)安排中，保人要重于保車(chē)，在車(chē)險(xiǎn)組合中，要有所偏重。而且，增加幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的保額不過(guò)是在保費(fèi)上增加幾十元，最多幾百元，多保一些還是有必要的。車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)通過(guò)什么途徑投保車(chē)險(xiǎn)，要看各人情況。有些人會(huì)選擇4S店包辦所有手續(xù)，這樣理賠方便，但是價(jià)格會(huì)稍貴。若要講究經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，那么電話車(chē)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)車(chē)險(xiǎn)更合適些，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司理賠和客戶服務(wù)上也在不斷升級(jí)，通過(guò)電話和車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的人也越來(lái)越多。不同保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)上有不同的約定，選擇哪一家車(chē)險(xiǎn)公司，需要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款，綜合比較價(jià)格、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等因素進(jìn)行選擇。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 車(chē)險(xiǎn)投保要謹(jǐn)慎 切勿因小失大
摘要：汽車(chē)已逐漸進(jìn)入到人們的生活，讓人們的生活出行更便捷，但是有些車(chē)主會(huì)感慨說(shuō)：“買(mǎi)車(chē)容易養(yǎng)車(chē)難，養(yǎng)車(chē)的費(fèi)用越來(lái)越高，許多車(chē)主開(kāi)始精打細(xì)算，在車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題方面認(rèn)為只交交強(qiáng)險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失了，其實(shí)這種想法是不可取的。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)必須購(gòu)買(mǎi)

從事汽車(chē)保險(xiǎn)的馮小姐表示，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2006年7月1日開(kāi)始，所有的新車(chē)和保險(xiǎn)到期的車(chē)輛續(xù)保必須購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)。其中私家車(chē)保費(fèi)為950元，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票進(jìn)行判斷。由于新車(chē)大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車(chē)很大折扣。但對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購(gòu)車(chē)人，所以也會(huì)有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。交強(qiáng)險(xiǎn)是為交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）提供基本的保障，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)在發(fā)生事故后，所得的賠償相對(duì)較低，得不到全面的保障。所以在投保時(shí)應(yīng)該考慮必要的商業(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　新車(chē)險(xiǎn)種應(yīng)“求全”

除了國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)主還需購(gòu)買(mǎi)一些必要的商業(yè)險(xiǎn)種，其中包括車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等。車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的，車(chē)子有個(gè)什么磕磕碰碰全靠車(chē)損險(xiǎn)了，第三者責(zé)任險(xiǎn)則是負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任，通俗點(diǎn)說(shuō)就是你撞到了別人的身體或財(cái)產(chǎn)需要賠付的責(zé)任?，F(xiàn)實(shí)生活中因?yàn)槿唠U(xiǎn)保額不夠傾家蕩產(chǎn)的情況很多，建議車(chē)主投保時(shí)選擇50萬(wàn)元的保額，價(jià)格也貴不了多少。另外，不計(jì)免賠條款價(jià)廉物美，建議都選擇投保。附加險(xiǎn)方面，如果是新車(chē)、高檔車(chē)可選擇盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)，如果是5年以上的舊車(chē)，建議投保自燃險(xiǎn)。乘座險(xiǎn)的性價(jià)比不高，保額低，保費(fèi)高，車(chē)子如果長(zhǎng)期家用，不如購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)來(lái)得實(shí)在。

　　按自身情況及車(chē)況 進(jìn)行險(xiǎn)種選擇

1、 新車(chē)舊車(chē)區(qū)別投保。投保新車(chē)，車(chē)主往往希望愛(ài)車(chē)能有一個(gè)較為全面的保障。車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)這3個(gè)險(xiǎn)種是很多新車(chē)主的選擇。對(duì)于舊車(chē)而言，如果修理費(fèi)用低，車(chē)主可以不予考慮車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。新車(chē)在前兩三年可以不用保自燃險(xiǎn)，但是舊車(chē)自燃險(xiǎn)就很必要保了。2、 考慮汽車(chē)出入范圍。汽車(chē)有無(wú)固定停放地點(diǎn)、停放地點(diǎn)是否安全、車(chē)子經(jīng)常跑長(zhǎng)途還是僅僅充當(dāng)上下班的代步工具？這些都是車(chē)主投保時(shí)要考慮的因素。如果周邊的不安全因素多，車(chē)主不妨考慮投保車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)這些“保車(chē)平安”的汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)。如果汽車(chē)只在省內(nèi)使用，可以選擇固定省內(nèi)行駛，這樣也會(huì)省下一部分錢(qián)。3、 視駕駛?cè)思夹g(shù)而定。新手上路，車(chē)損是最容易發(fā)生的情況，磕磕碰碰在所難免。車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)自然成為新手的明智選擇。如果您的車(chē)是進(jìn)口車(chē)，最好加保一個(gè)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，主要是考慮到進(jìn)口車(chē)的玻璃價(jià)格不菲。為愛(ài)車(chē)投保之余，也要為人身安全投保。商業(yè)第三者險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)就能為車(chē)上司機(jī)乘客和車(chē)外第三者“護(hù)駕”。技術(shù)不嫻熟的車(chē)主投保時(shí)要注意汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)的全面搭配。保險(xiǎn)給了我們一份安全的保障，生命安全永遠(yuǎn)是無(wú)法替代的，切記一定要安全駕駛，千萬(wàn)不要投機(jī)取巧，自身的安全重要。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 新手上路事故多 駕駛習(xí)慣定車(chē)險(xiǎn)
摘要：買(mǎi)了新車(chē)后，如何購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)成為車(chē)主面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。是買(mǎi)全險(xiǎn)呢，還是隨便買(mǎi)兩個(gè)險(xiǎn)種有基本保障就好？車(chē)險(xiǎn)專家提醒，相對(duì)于老司機(jī)，新手上路事故多，因此在選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)尤其要慎重，可以根據(jù)自己的駕車(chē)習(xí)慣，有目的選擇車(chē)險(xiǎn)品種。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多人一拿到駕照就買(mǎi)車(chē)，買(mǎi)了車(chē)后就開(kāi)始急匆匆上路行駛，雖然新手上路肯定會(huì)小心翼翼，但因?yàn)槿狈?yīng)變經(jīng)驗(yàn)，出險(xiǎn)的幾率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于老司機(jī)。因此，建議新手上路，多投保幾種車(chē)險(xiǎn)給自身進(jìn)行全面保障。車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)是法定險(xiǎn)種也是一種帶有強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，一定要購(gòu)買(mǎi)。交強(qiáng)險(xiǎn)之外，新手應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的基本險(xiǎn)種是車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)是保障自己的車(chē)輛發(fā)生事故損失時(shí)能獲得足夠賠償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則是在發(fā)生事故時(shí)，由己方責(zé)任導(dǎo)致的第三方財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡損失獲得保險(xiǎn)賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障額度可根據(jù)車(chē)主自身駕車(chē)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)承受能力自行選擇，車(chē)主一般的投保額度在20萬(wàn)至50萬(wàn)元區(qū)間。車(chē)險(xiǎn)專家表示，隨著城市生活水平的不斷提高，個(gè)人傷亡賠付標(biāo)準(zhǔn)不斷上升，以及碰擦豪車(chē)事件頻發(fā)，新手上路，第三者責(zé)任險(xiǎn)最為重要，建議購(gòu)買(mǎi)額度在50萬(wàn)或50萬(wàn)元以上。在購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)后，車(chē)主切勿忘記購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，如果沒(méi)有附加購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)險(xiǎn)種，那么在每次理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除免賠額/免賠率之后再行賠付，這對(duì)頻繁發(fā)生事故但理賠額度較小的新手駕駛員來(lái)講，不方便也不科學(xué)。此外，喜歡經(jīng)常帶著全家出游或搭載同事朋友上下班的新司機(jī)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)尤為重要，車(chē)主可以購(gòu)買(mǎi)司機(jī)座位險(xiǎn)和乘客座位險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；如果車(chē)輛要經(jīng)常前往外地，尤其是一些偏僻地區(qū)，車(chē)主最好購(gòu)買(mǎi)一份車(chē)輛盜搶險(xiǎn)和隨車(chē)行李物品保險(xiǎn)；如果所在小區(qū)人來(lái)車(chē)往經(jīng)常會(huì)遭遇剮蹭，可以購(gòu)買(mǎi)一份劃痕險(xiǎn)。如果周邊環(huán)境亂，或者氣候多變，那可以投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn)等，對(duì)車(chē)輛進(jìn)行全方位的保護(hù)。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 短期意外險(xiǎn)網(wǎng)上投保需要注意哪些問(wèn)題
摘要：短期人身意外保險(xiǎn)應(yīng)該是有最多的人購(gòu)買(mǎi)的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品了。短期意外險(xiǎn)指在某一時(shí)刻，某一短時(shí)期內(nèi)的意外保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)根據(jù)保障時(shí)間長(zhǎng)短，分為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的保障期限一般為1年，短期意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限比較短，一般從1天到60天不等。短期人身意外保險(xiǎn)特別受到消費(fèi)者的歡迎是有他自己的原因的。首先，短期人身意外保險(xiǎn)是一種消費(fèi)型險(xiǎn)種，相對(duì)于其他的儲(chǔ)值性或是投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，短期人身意外保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格便宜，而短期人身意外保險(xiǎn)在價(jià)格便宜的同時(shí)還能夠提供比較高額的保障，這是短期人身意外保險(xiǎn)的第一個(gè)優(yōu)勢(shì)。第二個(gè)優(yōu)勢(shì)就是在其短期性，短期意外保險(xiǎn)的短期性決定了什么時(shí)候都可以買(mǎi)，而且也可以選擇在需要的時(shí)候才買(mǎi)。比如我們要出遠(yuǎn)門(mén)之前購(gòu)買(mǎi)一份短期的人身意外傷害保險(xiǎn)，就比買(mǎi)長(zhǎng)期性的要?jiǎng)澦阍S多。

網(wǎng)上投?？孔V嗎

網(wǎng)上投保是指消費(fèi)者可以利用保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù),比如產(chǎn)品選擇、填寫(xiě)投保單、支付保費(fèi)以及理賠查詢等。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)除了為他們?cè)黾恿艘粭l新的銷(xiāo)售渠道外，更能為其節(jié)省不少銷(xiāo)售成本。傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)銷(xiāo)售成本非常高，保費(fèi)的30％－40％都付給中介人，網(wǎng)上銷(xiāo)售只需要不到20％的銷(xiāo)售成本。而且，保險(xiǎn)是一種契約化產(chǎn)品，比之彩電等實(shí)物，更適合網(wǎng)上交易，發(fā)展前景更大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)的網(wǎng)上保險(xiǎn)交易比例最高，已達(dá)到10％－20％，歐洲和澳大利亞的比例也基本相當(dāng)，主要銷(xiāo)售個(gè)人險(xiǎn)種，如汽車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，以及針對(duì)小企業(yè)的險(xiǎn)種。網(wǎng)上投保有著免費(fèi)、安全、完善的網(wǎng)上支付模式，使消費(fèi)者不用舟車(chē)勞頓的花費(fèi)時(shí)間、金錢(qián)、精力去保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，成交后有專業(yè)、快捷的免費(fèi)速遞上門(mén)服務(wù)，為消費(fèi)者節(jié)省大量的時(shí)間成本和交通成本。

網(wǎng)上投保短期意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)

網(wǎng)站是否正規(guī)

許多正規(guī)的大型的保險(xiǎn)公司都在官網(wǎng)上提供了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的功能，消費(fèi)者可以在官網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)節(jié)省許多時(shí)間和精力。然而隨著網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的人數(shù)越來(lái)越多，一些山寨網(wǎng)站也隨之出現(xiàn)，消費(fèi)者一定要注意觀察網(wǎng)站的名稱、域名、網(wǎng)頁(yè)展示、網(wǎng)站功能，不要上了冒牌貨的當(dāng)。

貨比三家

網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不止只有官方網(wǎng)站一種方式，還會(huì)有許多其他的方式，比如保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的一些經(jīng)紀(jì)類(lèi)網(wǎng)站（例如惠澤網(wǎng)）、綜合網(wǎng)站的保險(xiǎn)頻道（如淘寶）、保險(xiǎn)專業(yè)的搜索平臺(tái)（如好險(xiǎn)啊），消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之前可以分別去這些渠道進(jìn)行查詢和比較，選擇性價(jià)比最高的產(chǎn)品。

及時(shí)進(jìn)行溝通

許多消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)時(shí)可能會(huì)以價(jià)格作為主要的參考元素，而對(duì)于具體的保險(xiǎn)期限、保障責(zé)任、除外責(zé)任、購(gòu)買(mǎi)之后是否能夠退換不是很注意，建議消費(fèi)者一定在購(gòu)買(mǎi)之前詳細(xì)閱讀產(chǎn)品介紹，對(duì)于不明白的地方一定要及時(shí)與客服溝通。許多網(wǎng)站上都會(huì)提供在線客服的功能，消費(fèi)者一定要注意溝通。當(dāng)拿到電子保單后，消費(fèi)者還應(yīng)該仔細(xì)查看條款，看看于自己想得是否一樣。

購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中注重細(xì)節(jié)

由于網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是全程自助的，因此可能會(huì)有一些細(xì)節(jié)需要消費(fèi)者特別注意，例如生效時(shí)間、受益人與投保人、保險(xiǎn)期間等小細(xì)節(jié)。若是旅游保險(xiǎn)的話，建議將期限選為略長(zhǎng)于計(jì)劃旅游時(shí)間，以防萬(wàn)一旅游期間出現(xiàn)意外而被迫拉長(zhǎng)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

保險(xiǎn)學(xué)習(xí) 查詢保單真假

拿到保單之后，消費(fèi)者應(yīng)該立即通過(guò)電話和門(mén)戶網(wǎng)站查詢保單是否有效，一般保單上會(huì)標(biāo)明保單號(hào)、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司名稱、該公司的客服電話和保單查詢方式。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 專家提醒人身保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)謹(jǐn)防誤區(qū)
摘要：隨著社會(huì)生活水平的提高和人們的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸加強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)變得很普遍。但是一些消費(fèi)者往往不能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏，所以在投保時(shí)極易出現(xiàn)誤區(qū)。

　　買(mǎi)人身保險(xiǎn)要注意八大投保誤區(qū)

視投?；貓?bào)率有多高來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)與否沖著險(xiǎn)種的投資回報(bào)或分紅水平而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是不正確的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識(shí)，應(yīng)為滿足自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求而不僅僅為了投資回報(bào)率及分紅水平高低而購(gòu)買(mǎi)；應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)養(yǎng)老、疾病、子女成長(zhǎng)、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險(xiǎn)需求，來(lái)選擇適合自己的人身保險(xiǎn)。我收入穩(wěn)定，不需要保險(xiǎn)人生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，應(yīng)做好防范抵御風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，保險(xiǎn)為大家提供了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的資金保障，保證自己和家人的生活質(zhì)量不受影響。我有社保，不需要商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)一般僅按一定比例賠付規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，其余的將全部由個(gè)人承擔(dān)。而商業(yè)保險(xiǎn)的好處是可以在一定程度上補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的不足。別人買(mǎi)什么，我就買(mǎi)什么對(duì)自身及家人的情況和財(cái)務(wù)狀況缺乏充足了解而盲目投保，將無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和適當(dāng)?shù)谋ｎ~。投保者可以自行分析自己可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，或者參考專業(yè)人士的意見(jiàn)，有針對(duì)性地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以使自己和家人獲得充分的保障。只要告訴我多少錢(qián)，看合同太麻煩投保者在決定投保之前，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以了解將要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免責(zé)條款等。未遵循“先大人后小孩”購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)未能遵循“先大人后小孩”的原則，過(guò)分強(qiáng)調(diào)先為小孩投保，而忽略大人的人身保障。成年人是家庭支柱，更應(yīng)受到重視。個(gè)人信息變更后不及時(shí)告知在個(gè)人信息變更后未能及時(shí)通知保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，在真正發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)很可能損害自己索取保險(xiǎn)金的權(quán)利。沒(méi)必要幫保單做“體檢”投保者可以定期檢查自己所擁有的保險(xiǎn)合同的狀況，或者要求保險(xiǎn)公司提供相關(guān)服務(wù)，并根據(jù)自身具體情況的變化來(lái)及時(shí)終止不必要的保單、為需要更多保險(xiǎn)額度的保單增加保險(xiǎn)金額等。

　　購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)考慮哪些方面

年繳保費(fèi)——量入為出，不要超出家庭繳費(fèi)能力目前市場(chǎng)上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)很多，各種類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)保險(xiǎn)代理人、銀行柜臺(tái)等不同銷(xiāo)售渠道走進(jìn)消費(fèi)者的生活，往往使人眼花繚亂。在此要提醒的是：人身保險(xiǎn)規(guī)劃不要追求“一步到位”，消費(fèi)者首先應(yīng)分清各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能差異，按照科學(xué)的需求順序在不同時(shí)期選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所謂“適合自己的才是最好的”。 　投保類(lèi)型——費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)不宜重復(fù)購(gòu)買(mǎi)很多消費(fèi)者認(rèn)為，在消費(fèi)能力足夠的前提下，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保份數(shù)越多越好，所謂“買(mǎi)得越多，出險(xiǎn)后得的賠款越多”，于是在不同保險(xiǎn)公司間重復(fù)投保某些相似產(chǎn)品。在保障額度一定的前提下，對(duì)該類(lèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的重復(fù)投保得不到重復(fù)賠付，很可能浪費(fèi)資金并導(dǎo)致理賠困擾。　保障對(duì)象——未成年子女保額有限制孩子是一個(gè)家庭關(guān)注的核心，許多家長(zhǎng)在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)往往會(huì)優(yōu)先考慮孩子，甚至?xí)o孩子買(mǎi)好幾份保險(xiǎn)。這種心態(tài)可以理解，但并不可取。誤區(qū)有二：一是本末倒置。從家庭的風(fēng)險(xiǎn)需求分析來(lái)看，應(yīng)優(yōu)先保障的是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱（通常為孩子父、母的一方），其次是主要經(jīng)濟(jì)支柱的配偶，第三順位才是孩子；二是給未成年子女的投保，某些產(chǎn)品的保額是有上限要求的。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先應(yīng)當(dāng)更看重保障功能而非投資功能。即消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)關(guān)注遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)能提供哪些保障，補(bǔ)償哪些損失，而不是一味與銀行利率比高低，只考慮能夠帶來(lái)多少投資回報(bào)。投保時(shí)還需準(zhǔn)確分析個(gè)人的投保需求。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有三類(lèi)：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)。其中，人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身險(xiǎn)產(chǎn)品；健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。投保人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要，選擇合適的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 旅游意外險(xiǎn)的投保方式有哪些
摘要：轉(zhuǎn)眼再過(guò)兩天，就迎來(lái)了五一小長(zhǎng)假，相信很多人已經(jīng)做好了外出旅游的準(zhǔn)備了?？墒且馔獗Ｕ系臏?zhǔn)備，你做好了嗎？還不買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)未知的意外？購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)，投保方式有哪些呢？1、可到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售柜面購(gòu)買(mǎi)：填寫(xiě)投保單，保險(xiǎn)公司收具保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。2、還可以通過(guò)開(kāi)心保網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)，支持在線投保。消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫(xiě)投保信息和付費(fèi)，保險(xiǎn)公司出具電子保險(xiǎn)憑證通過(guò)電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險(xiǎn)生效。3、可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購(gòu)買(mǎi)。很多消費(fèi)者都有為自己服務(wù)的保險(xiǎn)代理人，消費(fèi)者可以通過(guò)這個(gè)代理人購(gòu)買(mǎi)。　4、還可以通過(guò)有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi):很多保險(xiǎn)公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險(xiǎn)費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)公司系統(tǒng)打印保險(xiǎn)憑證給消費(fèi)者，保險(xiǎn)生效。在這里，開(kāi)心保向您推薦幾款熱賣(mài)的旅游意外險(xiǎn)：美亞暢游神州境內(nèi)旅行保障計(jì)劃1、24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)；2、承保熱門(mén)娛樂(lè)運(yùn)動(dòng):滑雪、潛水、騎馬，自行車(chē)等；3、承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧?；4、備有短期和全年計(jì)劃供您靈活選擇。豐泰安盛戶外境內(nèi)旅行保險(xiǎn)計(jì)劃保障權(quán)益包括：意外事故身故、燒傷及殘疾保險(xiǎn)金；醫(yī)藥費(fèi)用補(bǔ)償；慰問(wèn)及探訪費(fèi)用；醫(yī)療運(yùn)送及送返；身故遺體送返及喪葬費(fèi)；旅行者行李及隨身財(cái)產(chǎn)；旅行延誤等。若任何被保險(xiǎn)人在旅行期間因惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持或怠工，其他空運(yùn)、航運(yùn)工人的臨時(shí)性抗議活動(dòng)、恐怖分子行為、航空管制或航空公司超售而導(dǎo)致該被保險(xiǎn)人原計(jì)劃乘搭的公共交通工具延誤，且延誤連續(xù)達(dá)到保險(xiǎn)單所載的時(shí)間，豐泰保險(xiǎn)將以保險(xiǎn)單約定的相應(yīng)保險(xiǎn)金額為限賠償該被保險(xiǎn)人。太平養(yǎng)老國(guó)內(nèi)旅行險(xiǎn)B款（含風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目游）意外保障全面，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目游，根據(jù)出行天數(shù)進(jìn)行選擇，保費(fèi)低，保障高；風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目：潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、蹦極、探險(xiǎn)活動(dòng)、騎馬。僅限國(guó)內(nèi)旅行期間（包括跟隨旅行社的旅游及自助游），但不承擔(dān)因從事與職業(yè)相關(guān)的活動(dòng)造成的事故。美亞萬(wàn)國(guó)游蹤境外旅行保障計(jì)劃1.符合申根簽證要求（鉆石計(jì)劃）；2.保障周全，涵蓋境外旅行期間意外傷害、疾病和財(cái)物損失等；3.24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)；4.承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧?；5.承保熱門(mén)娛樂(lè)運(yùn)動(dòng):滑雪、潛水、騎馬等6.備有短期計(jì)劃和全年計(jì)劃供您靈活選擇。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn)需求量增加 投保需注意四點(diǎn)
摘要：如今隨著生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備等個(gè)人財(cái)產(chǎn)的價(jià)值都在與日俱增，如果遭受盜竊等意外，將會(huì)帶來(lái)不小的經(jīng)濟(jì)損失。而家財(cái)險(xiǎn)的適時(shí)投保，顯然不亞于一位全年無(wú)休的家庭保鏢，讓投保人出行無(wú)憂。業(yè)內(nèi)人士表示，自2012年1月至9月，各類(lèi)災(zāi)害共造成全國(guó)3.1億人次受災(zāi)，1263人死亡，189人失蹤，1076.8萬(wàn)人次緊急轉(zhuǎn)移安置，1826.7萬(wàn)人次需救助；82.5萬(wàn)間房屋倒塌，直接經(jīng)濟(jì)損失3477.1億元，看到這些赤裸裸的數(shù)字，如何為愛(ài)家提供一份可靠的保障，成為民眾熱儀話題。家財(cái)險(xiǎn)的需求量自然而然的呈現(xiàn)了上升趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示最近4年國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)最高的年保費(fèi)占全國(guó)總保費(fèi)收入的比例還不到0.7%；從全國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，家財(cái)險(xiǎn)所占的比重僅在1%左右。然而在國(guó)外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)投保的四點(diǎn)注意事項(xiàng)1、根據(jù)實(shí)際需要投保家財(cái)險(xiǎn)分為投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者的保險(xiǎn)保障范圍基本一樣，投資型家財(cái)險(xiǎn)只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費(fèi)者可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需要購(gòu)買(mǎi)。另外，根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益，這也是投保人是否有權(quán)投保的決定因素。如果保險(xiǎn)利益變更，一定要到保險(xiǎn)公司在原保單或保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。3、并非所有財(cái)產(chǎn)都能投保對(duì)于擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及家用電器和文體娛樂(lè)用品、衣物和床上用品、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具屬于家財(cái)險(xiǎn)保障范圍。而損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫(huà)、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個(gè)人收藏、保管的財(cái)產(chǎn)，不能投保家財(cái)險(xiǎn)。4、切忌超額投保家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，并且將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險(xiǎn)公司投保，也不會(huì)得到多倍的賠償，保險(xiǎn)公司會(huì)各承擔(dān)一定的比例按損失的實(shí)際價(jià)值賠償。所以消費(fèi)者投保時(shí)按照財(cái)產(chǎn)的原值足額投保即可。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 白領(lǐng)投保建議先保障后理財(cái)
摘要：當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，生活節(jié)奏加快。生活和工作雙重壓力，很多人的身體長(zhǎng)期處于疲勞狀態(tài)。據(jù)權(quán)威調(diào)查，當(dāng)前有76.9%的白領(lǐng)人士處于亞健康狀態(tài)，如何為自己的未來(lái)生活增添一份保障成為不少人考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)必不可少。作為一名白領(lǐng)怎樣用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？怎樣選擇合適的保險(xiǎn)？Lily是滬上一名典型的“淮海女”——25歲的她有著外企高收入的工作，工作地點(diǎn)在淮海路中心地段。平時(shí)工作繁忙，極少有私人時(shí)間。由于經(jīng)常加班和熬夜，不運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。盡管公司有著不錯(cuò)的福利，她最近還是計(jì)劃給自己安置一份商業(yè)保險(xiǎn)。Lily目前年薪15萬(wàn)元，擁有一套價(jià)值35萬(wàn)元的小產(chǎn)權(quán)房，今年年初父母還給她買(mǎi)了車(chē)。除了每月有一些基金定投和儲(chǔ)蓄之外并無(wú)其他理財(cái)方式，屬于穩(wěn)健型投資者。

　　合適的健康險(xiǎn)是最有力的保障

作為一名工作繁忙壓力極大的上班族，首先要面對(duì)的就是身體的健康問(wèn)題，所以Lily能夠主動(dòng)給自己置辦一份周全的保險(xiǎn)計(jì)劃，在理財(cái)規(guī)劃上面就已經(jīng)先人一步了。保險(xiǎn)，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實(shí)、更舒心。人的一生會(huì)經(jīng)歷很多風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，疾病的不期而至、意外的不請(qǐng)自來(lái)、財(cái)產(chǎn)的無(wú)妄之災(zāi)以及因疏忽帶來(lái)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。但個(gè)人的最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)還是來(lái)自于重大疾病和意外傷害。因此，針對(duì)Lily的情況，首先應(yīng)該進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，購(gòu)買(mǎi)合適的健康險(xiǎn)進(jìn)行保障。白領(lǐng)是在城市中工薪階層中占的比例最多的群體，白領(lǐng)的收入相對(duì)較高，所以竟?fàn)幰彩欠浅＜ち?，為了保住收入或者要晉升，必需要在工作中表現(xiàn)出色，所以為了工作，白領(lǐng)經(jīng)常要熬夜加班。由于沒(méi)有休息好，所以體力會(huì)過(guò)度透支，很容易積勞成疾，所以健康是首要考慮的問(wèn)題。很多白領(lǐng)集中在城市中心上班，而居住通常在郊區(qū)，每天要在不同的交通工具中轉(zhuǎn)乘，或者是要為了工作經(jīng)常飛來(lái)飛去。從有關(guān)的數(shù)字顯示，全國(guó)城市的交通意外事故發(fā)生宗數(shù)是有增無(wú)減，所以意外的風(fēng)險(xiǎn)是第二個(gè)要考慮的問(wèn)題。

　　先保障后理財(cái)

Lily目前月收入在1萬(wàn)元以上，有房有車(chē)。每月都有一些基金定投和儲(chǔ)蓄，這說(shuō)明Lily很會(huì)控制自己的收支，并且她的理財(cái)目標(biāo)比較明確，目前只要進(jìn)行合理的理財(cái)配置，所獲得的理財(cái)收益可使其在很長(zhǎng)一段時(shí)間購(gòu)買(mǎi)力不減退。換而言之，要求目前理財(cái)?shù)氖找嬗忻磕?%~8%的增長(zhǎng)，來(lái)抵御CPI的增長(zhǎng)。針對(duì)她的情況，幾點(diǎn)建議如下：由于Lily平時(shí)工作繁忙，經(jīng)常加班和熬夜，不運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。而像她這樣的白領(lǐng)女性，往往會(huì)忽視自己的健康問(wèn)題。因而健康保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是其保障規(guī)劃中首先需要考慮的。結(jié)合Lily自身的經(jīng)濟(jì)條件、收入水平、保障需求， 75萬(wàn)元的人身保障水平是她所需要的。通常，一個(gè)人需要的人身險(xiǎn)保障額度，最好能夠達(dá)到本人年收入的5倍左右，也就是至少滿足其未來(lái)5年內(nèi)的生活所需。其次，Lily目前已經(jīng)累積的資產(chǎn)并不足以應(yīng)付未來(lái)可能的重大疾病類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)所造成的財(cái)務(wù)壓力，因而需要通過(guò)配置重疾險(xiǎn)來(lái)化解危機(jī)。一旦未來(lái)發(fā)生重大疾病時(shí)可轉(zhuǎn)嫁自己的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。建議其可為自己安排30萬(wàn)元左右額度的重大疾病類(lèi)保障，并且建議投保一定的女性保險(xiǎn)。做足基本保障工作后，如果Lily信賴保險(xiǎn)公司的專業(yè)投資能力，也可以將手中一小部分余錢(qián)投入到保險(xiǎn)公司推出的投資理財(cái)類(lèi)計(jì)劃中，以滿足自己今后的資產(chǎn)增值和富足養(yǎng)老計(jì)劃。專家建議白領(lǐng)要先保障后理財(cái)，需要了解一定的理財(cái)知識(shí)，謹(jǐn)防走入一些誤區(qū)。誤區(qū)一：買(mǎi)保險(xiǎn)不保大人只保小孩現(xiàn)代人都疼愛(ài)孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購(gòu)買(mǎi)了各種保險(xiǎn)，總保額為20萬(wàn)元。但是孩子的父母卻幾乎沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。建議：家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。此外，關(guān)于孩子的保險(xiǎn)有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬(wàn)元，買(mǎi)多了也沒(méi)用。誤區(qū)二：憑年輕忽視保險(xiǎn)一對(duì)年輕夫婦，成為忽視保險(xiǎn)的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬(wàn)。但是在保險(xiǎn)方面，他們只有社保，商業(yè)保險(xiǎn)幾乎沒(méi)有，女方的單位給員工買(mǎi)了一些商業(yè)保險(xiǎn)，但她根本不知道具體內(nèi)容。建議：建議年輕人不能忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保之前保險(xiǎn)條款你看懂了嗎？
摘要：投保時(shí)投保人往往被要求關(guān)注保險(xiǎn)條款，正確簽訂保險(xiǎn)合同，這正是為了保證保險(xiǎn)的合法化，減少保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生，那么，保險(xiǎn)條款是什么呢？讀懂保險(xiǎn)條款非常重要，保單中存有許多關(guān)鍵信息，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做到“心里有數(shù)”。保險(xiǎn)專家表示，讀懂一份保險(xiǎn)合同有時(shí)候并不難，時(shí)間也不需很長(zhǎng)，關(guān)鍵是要掌握正確的閱讀方式。

　　什么是保險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，對(duì)投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)做出具體規(guī)定。其內(nèi)容主要是對(duì)各險(xiǎn)種的主要事項(xiàng)加以規(guī)定，包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)的交付、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理等。 保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人單方制定，通常，保險(xiǎn)人根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類(lèi)事先制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款。投保人在投保時(shí)，填上姓名、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保后，保險(xiǎn)合同正式成立。

　　保險(xiǎn)條款的性質(zhì)

根據(jù)保險(xiǎn)條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險(xiǎn)單上，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對(duì)基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險(xiǎn)人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫(xiě)完畢后，將其粘貼在保險(xiǎn)單上。 法定條款是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險(xiǎn)人名稱和住所，投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險(xiǎn)單條款，如人身保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)金額加以限制等。

　　抓住關(guān)鍵名詞輕松讀懂保單

無(wú)論是保障類(lèi)保險(xiǎn)、分紅類(lèi)保險(xiǎn)，還是萬(wàn)能型保險(xiǎn)，只要抓住保單中的關(guān)鍵幾項(xiàng)，就能輕松讀懂保單。很多投保人習(xí)慣依賴保險(xiǎn)代理人給自己介紹保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等，而不是選擇自己仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。這種行為直接導(dǎo)致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權(quán)利和義務(wù)。這種囫圇吞棗式的認(rèn)知習(xí)慣，不僅僅是對(duì)自己不負(fù)責(zé)任，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生一定的誤解。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，不是責(zé)怪保險(xiǎn)代理人，就是認(rèn)為所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)有問(wèn)題。其實(shí)，作為投保人，看保單最重要的就是要關(guān)注自己會(huì)享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年要繳的保費(fèi)是多少，保費(fèi)需要繳幾年，不按時(shí)繳保費(fèi)有哪些后果，終止合同時(shí)所造成的損失，投保后有哪些保險(xiǎn)利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細(xì)了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)制積累、保全財(cái)產(chǎn)的功能。它能讓投保人達(dá)到?？顚Ｓ?、實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個(gè)關(guān)鍵名詞需要了解。首先，保險(xiǎn)費(fèi)指的是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。其次，現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?；虮ｋU(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。關(guān)于這三個(gè)關(guān)鍵名詞，投保人不能混淆。

　　側(cè)重點(diǎn)各不同把握閱讀重點(diǎn)

對(duì)于不同的保險(xiǎn)品種，閱讀的重點(diǎn)也不盡相同。投保人在購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該對(duì)其做一個(gè)詳細(xì)了解。●人壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)較為特殊，其保障對(duì)象是人的身體和生命，而且期限較長(zhǎng)，合同也頗為復(fù)雜。投保人在投保時(shí)要注意壽險(xiǎn)合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品。首先是誤報(bào)年齡的條款。指的是發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒(méi)有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。最后是關(guān)于自殺的條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。●健康險(xiǎn)健康保險(xiǎn)對(duì)其所承保的疾病都有相應(yīng)的約定。為了更全面了解自己所投保險(xiǎn)中的相應(yīng)約定，可以參考合同“釋義”相關(guān)條款對(duì)于疾病、醫(yī)院、醫(yī)生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫(yī)院而導(dǎo)致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間，是否保證續(xù)保，以及是否采用非保證費(fèi)率等應(yīng)該注意的事項(xiàng)。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險(xiǎn)，其所承保的是合同中所列相關(guān)病名中達(dá)到某一嚴(yán)重程度的疾病或者手術(shù)。所以，投保人務(wù)必注意保險(xiǎn)合同中對(duì)于各“重大疾病”的具體定義，它對(duì)每個(gè)承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據(jù)病種不同，對(duì)各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關(guān)的實(shí)驗(yàn)室或者影像學(xué)檢查，乃至藥物或手術(shù)治療以及持續(xù)時(shí)間等諸多要求。據(jù)悉，國(guó)家管理部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)了重大疾病的統(tǒng)一定義。●家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明地址內(nèi)屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。對(duì)于想要購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在投保時(shí)應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任。第一，要明確保險(xiǎn)標(biāo)的。該條款說(shuō)明了這個(gè)險(xiǎn)種是在什么東西出險(xiǎn)了才能要求理賠.比如某家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款里面就清楚說(shuō)明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，如果現(xiàn)金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶險(xiǎn)后才能獲得賠償。第二，要清楚保險(xiǎn)責(zé)任。簡(jiǎn)而言之，就是界定了在什么情況下發(fā)生的損失才能申請(qǐng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償。第三，要知道責(zé)任免除，這也是很關(guān)鍵的一點(diǎn)。這表明了在什么樣的情況下，即使保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。第四，是要注意家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償最重要的法律依據(jù)。●分紅險(xiǎn)眾所周知，分紅險(xiǎn)有著保本、收益、抵御通脹的特征和優(yōu)勢(shì)。不過(guò)在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)，投保人不能將目光僅僅關(guān)注于收益，畢竟保險(xiǎn)的基本功能還在于保障。消費(fèi)者必須明白的是，分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)，投保人應(yīng)該著重了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利領(lǐng)取方式等事項(xiàng)。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品等同或進(jìn)行片面比較。雖然分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率的最低保證，是穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)提前退保，那很可能會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)解約的，虧損額度不小。

　　相關(guān)鏈接：投保必須明白五個(gè)重要關(guān)鍵期

除了保單中的幾個(gè)關(guān)鍵名詞，五個(gè)關(guān)鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)，對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不滿意，可以無(wú)條件要求退保。它的產(chǎn)生是為了防止客戶因一時(shí)沖動(dòng)而做出購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的決定。這對(duì)于有些盲目購(gòu)買(mǎi)的投保人來(lái)說(shuō)是福音。而對(duì)于冷靜期的天數(shù)，每個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定也不盡相同，最多是10天，所以，買(mǎi)保險(xiǎn)還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時(shí)間權(quán)衡利弊，仔細(xì)思忖。責(zé)任期——是指保險(xiǎn)合同中載明的危險(xiǎn)發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或者約定人身保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間是保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間，從保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任開(kāi)始到終止的期間為保險(xiǎn)責(zé)任期。在此期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，反之，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。空白期——從投保人繳納首期保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間，被稱為“保險(xiǎn)空白期”。這是相對(duì)于保險(xiǎn)合同生效期間而言的。投保人填寫(xiě)投保單的同時(shí)交付首期保費(fèi)，已經(jīng)成了國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。與疾病因素有關(guān)的保險(xiǎn)，也就是說(shuō)大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類(lèi)的保險(xiǎn)沒(méi)有觀察期。觀察期的設(shè)立是由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中規(guī)定的，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一種免責(zé)條款。寬限期——是指在分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在各分期到期沒(méi)有繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。規(guī)定寬限期的目的是對(duì)保單所有人非故意的拖欠保費(fèi)提供一些保護(hù)。保險(xiǎn)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，投保更是一門(mén)學(xué)問(wèn)。很多人計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，卻對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同不甚了解。通過(guò)本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險(xiǎn)，讓投保規(guī)劃多一份舒心，少一分迷茫。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)需要認(rèn)清五大誤區(qū)
摘要：面對(duì)通貨膨脹壓力，有不少保險(xiǎn)公司將注意力放在“萬(wàn)能險(xiǎn)”產(chǎn)品上，而投保門(mén)檻也由傳統(tǒng)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的1萬(wàn)元降低至500元、1000元等。萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)并非真就是一種萬(wàn)能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時(shí)尤其要注意五大誤區(qū)。誤區(qū)一 萬(wàn)能險(xiǎn)等于儲(chǔ)蓄與儲(chǔ)蓄作比較“我們的萬(wàn)能險(xiǎn)承諾的保底收益相當(dāng)于一年期存款，實(shí)際上比銀行存款還高”，類(lèi)似對(duì)白，成為不少代理人銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)的“法寶”。事實(shí)上，作為一種新興的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)收入會(huì)進(jìn)入各保險(xiǎn)公司專設(shè)的萬(wàn)能險(xiǎn)資金賬戶，主要投資國(guó)債、大額存款等貨幣市場(chǎng)工具，收益是有波動(dòng)的，安全性沒(méi)有國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄高。而它的長(zhǎng)期投資性質(zhì)，更不可能擔(dān)當(dāng)起儲(chǔ)蓄替代品的角色。誤區(qū)二 按照全部保費(fèi)計(jì)算收益率將結(jié)算利率視為最終收益萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品公布的結(jié)算收益率不是所交全部保費(fèi)的收益率，而是扣除保障費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬(wàn)能保險(xiǎn)收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費(fèi)，都有一部分用作“初始費(fèi)用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結(jié)束。同時(shí)，由于萬(wàn)能險(xiǎn)有保障功能，還有部分保費(fèi)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)”名義被扣除，只要被保險(xiǎn)人的保障額不選擇為零，這種扣費(fèi)將一直繼續(xù)至終身?？鄢攴N種費(fèi)用，才形成個(gè)人賬戶中的真正資金，這部分錢(qián)保險(xiǎn)公司會(huì)交給投資部門(mén)運(yùn)作，然后給客戶一個(gè)投資回報(bào)率。誤區(qū)三 萬(wàn)能險(xiǎn)包括全面醫(yī)療保障保障全面萬(wàn)能險(xiǎn)可分為“萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)”和“萬(wàn)能兩全保險(xiǎn)”，有些產(chǎn)品還附贈(zèng)“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過(guò)以萬(wàn)能險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加其他保險(xiǎn)的方式來(lái)完成，而附加險(xiǎn)的保費(fèi)是需要另外支付。所以說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)本身的保障并不萬(wàn)能，甚至可說(shuō)是相對(duì)簡(jiǎn)單。誤區(qū)四 收益率和投連險(xiǎn)相提并論風(fēng)險(xiǎn)低收益高除了前面所說(shuō)“萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率只針對(duì)扣除費(fèi)用后的個(gè)人賬戶部分計(jì)算”，萬(wàn)能險(xiǎn)的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報(bào)相匹配，萬(wàn)能險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作者須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，對(duì)資金運(yùn)作必須偏穩(wěn)，而不可能像投連險(xiǎn)那樣“激進(jìn)”，收益率也就不可能很高。對(duì)萬(wàn)能壽險(xiǎn)來(lái)講，高于保證利率的部分是沒(méi)有任何保證的，未來(lái)投資市場(chǎng)的變化有可能會(huì)使結(jié)算利率降低。因此，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中超過(guò)最低保證利率以上的測(cè)算數(shù)字，只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來(lái)實(shí)際收益的保證。誤區(qū)五 萬(wàn)能險(xiǎn)適合任何年齡萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率，這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)而加速遞增。另外，萬(wàn)能險(xiǎn)是只有通過(guò)長(zhǎng)期投資才能見(jiàn)效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見(jiàn)到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，對(duì)60歲以上的人士就更加不提倡了。這類(lèi)人買(mǎi)其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。
 
2024-09-03 16:23:22
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