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推薦產(chǎn)品
約有288項符合搜索投保的查詢結(jié)果，以下是第51-60項。
購買保險 女性投保三步走 三階段保險規(guī)劃
摘要：隨著社會的進(jìn)步，現(xiàn)代女性面臨著家庭與事業(yè)雙重壓力，在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面都要面對越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險，既要面對人生不同階段的挑戰(zhàn)，又要為實現(xiàn)理想而打拼，這一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。因此，女性投保成了一個時尚話題，而這個過程也分為三個階段，不同階段的女性對保險的需求也不盡相同。　　現(xiàn)在的社會，女性在職場能夠獲得的與男性平等的工作機(jī)會就越來越多，相應(yīng)地，經(jīng)濟(jì)上的獨立性也開始越來越強(qiáng)了，而在保險購買上卻是與男性有著極大的反差，原因是男性屬于冒險型，而女性對未來充滿焦慮和不安，所以女性保險應(yīng)及早規(guī)劃好。　　中國是一個夫權(quán)社會，決定了男人的屬性是社會，而女性的屬性是家庭。通常來說，女性沒有家就沒有世界，如果失去了家庭可能意味著失去了一切。如果家庭中女主人的健康出了問題，男主人往往可以解決財務(wù)上的問題，但談到身體力行的照顧就不那么容易了。　　比如很少看到一個丈夫幾十年如一日照顧癱瘓在床的妻子，但反過來，妻子照顧丈夫的情況比比皆是。所以女性一定要有自我保護(hù)意識，尤其是未婚女性，如果把青春和健康完全寄托到另外一個人身上，這無異于拿人生去押注，風(fēng)險可想而知。所以為了讓家庭穩(wěn)定，聰明的女性會讓自己在婚姻里留有余地。　　所謂留有余地，就是要有自我愛護(hù)意識，在遇到意外或健康風(fēng)險的時候，假如能夠得到配偶的照顧，那是幸運女神的眷顧，但通常情況下，女性的健康危機(jī)往往伴隨著情感的危機(jī)。這時女性如果有一份意外或健康保險，她就至少可以得到基本的人身保障，也會心有所安 。女性不僅可以用保險來管理自己的健康和家庭，還可以管理財富。專家認(rèn)為，保險作為一種特殊的金融工具，有著轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用，可以把這些不確定的損失轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)，讓我們可以更安心地放手去搏。女性則可通過三個階段購買不同的保險產(chǎn)品。階段1：單身對走上工作崗位的年輕女生而言，收入較少，可以投保純消費型的意外險、重疾險產(chǎn)品。意外險提供的是最基礎(chǔ)的保障，而且價格也低，一兩百就能有較高的保額。主要是針對意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾這類不可逆轉(zhuǎn)的重大損失，向受害人及其家庭提供一筆資金，供后事安排或失去勞動能力后的生活安排。專家認(rèn)為，重大疾病由于治愈通常需要較高額度的醫(yī)療費用，常常使病患家庭因病返貧，甚至由于無力籌集治療費用而延誤就醫(yī)。重疾險可以在重疾確診后第一時間提供治療費用，緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，也有利于盡早治療。在重疾年輕化的背景下，也是需要考慮的一個險種。一般疾病醫(yī)療費方面有社保的話，基本夠用，等稍有積蓄了再考慮加高保障。階段2：初為人母同男性相比，女性還有一個比較特殊的生理階段：妊娠。一般意外險和疾病保險對生育都是免責(zé)的，所以懷孕的女生在上述保險的基礎(chǔ)上還可以考慮針對妊娠意外的生育保險， 對自己和寶寶都有保障。另外，由于女性身體構(gòu)造比較特殊，婚后的女性婦科重大疾病的發(fā)病率極大增加，可以在這方面加強(qiáng)投保。通常，我們所說的女性保險，就是針對生育和特定婦科疾病的保險。30~45歲的女性，除了意外和重疾保障，還可以開始計劃理財型保險。優(yōu)保網(wǎng)產(chǎn)品專家認(rèn)為，這個年齡段的女性，通常已為人母，開始要關(guān)注孩子的教育問題。雖然現(xiàn)在我國實行九年義務(wù)教育制度，但是幼兒園、大學(xué)的教育費用仍然居高不下。母親們也總希望孩子能不落人后，課外輔導(dǎo)幫助孩子擴(kuò)展視野，學(xué)習(xí)新技能，這也不是一筆小額支出。教育金保險同儲蓄相比，除了積累教育費用的作用，還有保費免除功能，萬一家長喪失勞動能力，不能再進(jìn)行教育金積累，保險可以免除未支付的保費，同時保證孩子在保單規(guī)定的時間領(lǐng)取約定的額度作為教育費用。階段3：退休女性養(yǎng)老保險則是規(guī)劃老年生活重要的一環(huán)，充足的養(yǎng)老金能夠保證我們在退休后的生活品質(zhì)。社會養(yǎng)老保險目前還處在初級階段，僅能滿足退休后的基本生活保障，遑論旅游等休閑活動。50歲左右可以考慮投保健康護(hù)理保險?？粘怖先艘呀?jīng)不是新聞了，根據(jù)統(tǒng)計女性的預(yù)期壽命較男性長3~7歲，加上婚姻習(xí)慣中男性平均比女性大2~5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。優(yōu)保網(wǎng)產(chǎn)品專家認(rèn)為，大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年需要依靠自己照顧自己。萬一不幸發(fā)生意外或疾病導(dǎo)致不能自理時，這項保險可以提供護(hù)理保險金供護(hù)理費用的支出。分階段規(guī)劃保險，可以幫助女性從年輕到年邁都從容優(yōu)雅。中國已進(jìn)入老齡化社會，而女性平均壽命通常比男性要長，她們在老年人口中的比例越來越高。未富先老并不可怕，未富先懶才是大忌，我們在年輕時便應(yīng)提前做好保險規(guī)劃。
2024-09-03 16:23:22
意外保險知識 意外傷害保險的保費我們該如何計算
摘要：意外傷害包括意外和傷害兩層含義。傷害指人的身體受到侵害的客觀事實;意外是就被害人的主觀狀態(tài)而言的，指侵害的發(fā)生是被害人事先沒有預(yù)見到的，或違背被保險人主觀意愿的。意外傷害保險中所稱的“意外傷害”是指在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。那么意外傷害保險保費我們又了解多少呢？(一)傷害。傷害是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實。傷害由致害物、侵害對象、侵害事實三個要素構(gòu)成，三者缺一不可。(二)意外。意外是就被保險人的主觀狀態(tài)而言，指傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿。(三)意外傷害的構(gòu)成要件。意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有意外而無傷害的客觀事實，不能構(gòu)成意外傷害;反之，僅有傷害的客觀事實而無意外，也不能構(gòu)成意外傷害。只有在意外的條件下發(fā)生傷害，才構(gòu)成意外傷害。因此，意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保費率時，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進(jìn)行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業(yè)分類而確定，對被保險人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次。對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質(zhì)分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應(yīng)月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。人身意外傷害保險的保費怎么算?答：人身意外傷害保險一般采用下列三種方式計收：1、按保險金額的一定比率(即保費)計收。如為投保團(tuán)體人身意外傷害保險，保險費率為2‰，保險金額為10000元時，保險費為20元，即10000×2‰= 20(元)2、按有關(guān)收費金額的一定比率計收。 如人保公司的公路旅客意外傷害保險條款規(guī)定，保險費按票價的2%計收，而每名旅客的保險金額為3000元，當(dāng)票價為 10元時，保險費為0.20元(10元×2%)。3、按保險條款中規(guī)定的金額收費。如人保公司某分公司開辦的旅游人身意外傷害保險條款中規(guī)定，每名游客(即被保險人)每天收保險費0.10元。人身意外傷害保險的繳費是根據(jù)被保險人的職業(yè)類別來劃分的，職業(yè)分類是根據(jù)從事工作的風(fēng)險程度不同來劃分，每萬元保額保費分別為20元、40元和70元。我國人身意外傷害保險的費率根據(jù)被保險人的職業(yè)劃分為三檔：1、機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位和一般工商企業(yè)單位職工，年費率為0.2%， 附加醫(yī)療保險的費率為0.3%。2、從事建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、筑路、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)的人員，年費率為0.4%，附加醫(yī)療保險的費率為0.6%。3、從事井下采礦、海上鉆探、海上打撈、海上捕魚、航空執(zhí)勤的人員，年費率為0.7%，附加醫(yī)療保險費率為0.9%。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 第三者責(zé)任險買多少最切實際？
摘要：當(dāng)買車的人越來越多時，保險公司的車險業(yè)務(wù)也隨之火爆起來。在關(guān)注交強(qiáng)險的同時，第三者責(zé)任險也映入眼簾。第三者責(zé)任保險是交強(qiáng)險的有效補(bǔ)充，對維護(hù)社會安定，彌補(bǔ)第三者的損失，減輕被保險人的負(fù)擔(dān)都具有重要的意義。那么第三者責(zé)任險賣多少最合適？最切實際呢？下面我們一起來了解一下第三者責(zé)任險的購買知識吧！當(dāng)交通事故造成第三者人身傷害或者財產(chǎn)損失時，在保險額度內(nèi)由保險公司賠償給第三者。商業(yè)第三者責(zé)任險的保險額度不等，一般說來分為7個檔次，分別為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元以及100萬元7個檔次。由于每個車主、車輛的情況不可能完全相同，每個車主都需要根據(jù)實際情況來為車輛投保。如果車主經(jīng)濟(jì)條件比較好，風(fēng)險意識比較強(qiáng)，則建議選擇較高的額度。此外，如果是新車新手，則專家建議還要選擇風(fēng)險保障較為全面的保險方案，除了交強(qiáng)險、三者險險之外，車損險、車上人員責(zé)任保險、盜搶險等必要的基本險險種還要有選擇的投保，此外還可考慮玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、車身劃痕險等附加險。隨著社會的進(jìn)步以及交通事故賠償額度的提高，與車主最息息相關(guān)的商業(yè)第三者責(zé)任險買多少以及如何投保的問題仍然讓許多車主討論不休，第三者責(zé)任險是為了保障弱者權(quán)益的必要措施，作用實在巨大，那么第三者責(zé)任險買多少如何投保呢？保險專家建議車主可選擇網(wǎng)銷渠道投保，比如平安車險網(wǎng)銷平臺就承保包括三者險在內(nèi)的主要車險險種，而通過平安車險網(wǎng)銷平臺為愛車投保，私家車商業(yè)險多省不少錢，此外網(wǎng)上報價更精確，續(xù)保有優(yōu)惠，保單及時理賠查詢也更快捷。

第三者責(zé)任險買多少--適當(dāng)提高保額

市區(qū)某保險公司車險部保險專家黃先生表示，隨著用車環(huán)境的復(fù)雜化和人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)的改變，“20萬元”及更低的第三者責(zé)任險保額已經(jīng)不能滿足當(dāng)前的賠付需求，50萬元保額可以成為目前第三者責(zé)任險購買的標(biāo)準(zhǔn)。此外，車主在購買第三者責(zé)任險后，最好將不計免賠險也一并購買。黃先生告訴記者，目前各大保險公司提供的第三者責(zé)任險，主要分20萬元、30萬元、50萬元和100萬元4檔。而20萬元保額的投保費用1100多元，50萬元保額的投保費用為1500元以上，100萬元保額的投保費用則在2000元以上。并且車險費率制定與車輛品牌無關(guān)，跟車輛座位數(shù)有關(guān)，也就是無論是寶馬、還是QQ車，只要座位數(shù)一樣，相應(yīng)保額的保險費都是相同的。記者看到他提供的清單，6座以下車輛，第三者責(zé)任險20萬元保額與50萬元保額，所需繳納的費用只相差400元左右，保額卻相差30萬元。并且記者還了解到，第三者責(zé)任險賠付與次數(shù)無關(guān)，如果一年之中發(fā)生幾起事故都可賠付，不影響保險額度。

第三者責(zé)任險買多少--按需購買

為愛車買保險也是一門學(xué)問，如何才能購買到放心和必要的保險呢？業(yè)內(nèi)人士黃先生為車主支招，要根據(jù)自己實際需要購買，并選擇服務(wù)質(zhì)量好的保險公司。首先，購買保險產(chǎn)品，要根據(jù)自身實際需要購買。不要重復(fù)投保、超額投?；虿蛔泐~投保，應(yīng)認(rèn)真審閱保險單證，明確自己所投險種的理賠范圍，以免造成不必要的理賠糾紛。其次，應(yīng)注意選擇購買渠道，選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保，代理人要選擇有執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證及與保險公司簽有正式代理合同的。全面地了解各保險公司的特點，再進(jìn)行選擇。第三，注意對保險重要單證的使用和保管。保險車輛須有合法的行駛證件及號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則保單無效，所以投保人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，并及時交納保險費，與保險公司約定合同糾紛解決方式等。拿到保單正本后，應(yīng)立即核對保險單上列明的項目，如車牌號、發(fā)動機(jī)號等是否有錯漏，避免出現(xiàn)“無效”保單。最后，對保險公司的服務(wù)先了解清楚。保險公司好不好，服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)信譽(yù)是關(guān)鍵。有的保險公司理賠時麻煩多多，是不能及時賠付的，甚至?xí)业胶芏嘧C明或者數(shù)據(jù)來避免賠保。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 車險買哪些，應(yīng)該如何組合？
摘要：如今，越來越多的家庭購買了私家車，在為自己提供便利出行的同時，車主們還需要留心汽車在使用過程中可能出現(xiàn)的種種意外。為了使自己的財產(chǎn)利益得到保障，車主應(yīng)投保合適的車險，一旦發(fā)生意外事故，車主可以獲得保險公司的賠償，彌補(bǔ)自己的經(jīng)濟(jì)損失。那么，車險一般買哪些好呢？這是許多新車主們都十分關(guān)心的問題。南京市民龔小姐經(jīng)過7個多月的學(xué)習(xí)，今年夏天拿到駕照，上個月買了一輛新車，作為新手龔小姐過關(guān)斬將現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，解決了車輛交強(qiáng)險、購置稅等等問題，終于要上路了，可是上路之前怎么能沒有商業(yè)車險呢，商業(yè)車險通常有4個主險和4個附加險，全部都買不現(xiàn)實，常常聽人說買車險套餐要因人而異，于是龔小姐開始各方咨詢車險買哪些。通過各種渠道，龔小姐終于了解到汽車保險包括交強(qiáng)險和商業(yè)險。其中，交強(qiáng)險是國家法律規(guī)定車主們必須投保的一種車險，而商業(yè)車險則是由車主根據(jù)自身情況可以有選擇性地投保的。由于缺乏汽車保險的基礎(chǔ)知識，不少像龔小姐這樣的新手車主在第一次選擇商業(yè)險的時候，難免會投保不周，有人多交了很多不必要的保費，也有人由于錯誤判斷而買少了一些必要的車險，使自己得不到全面的保障。所以，對于車險一般買哪些 才最明智的問題，每一位車主都不能掉以輕心。在選擇汽車保險的時候，車主可多花一點時間去對比分析，或是請教業(yè)內(nèi)人士，都一定要投保好自己的車險。只有投保了合適的車險，車主們才可以安心地開車上路，就算以后愛車出險了，車主也可以從保險公司的保險金賠付中順利得到補(bǔ)償，減少自己的損失。在生活中，一般來說新手開車不太熟悉，對路況的判斷有時會出現(xiàn)失誤，因此出險的機(jī)率就相對較高，同時新手也會特別愛惜新車，所以很多新車主都希望自己的車險買得全面一點。對于不懂得判斷車險 如何投保的新手來講，購買全面型車險比較省時省心省力。“車險怎么組合最實惠？”這是長期困擾車主的難題。對近萬名車主投保情況進(jìn)行分析，有以下四種車險 方案最為常見，車主們不妨如法炮制：全面型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（30萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。常規(guī)型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（20萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計免賠特約。約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（10萬元）+車損險+不計免賠。約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間及愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。風(fēng)險型：只購買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫(yī)療1萬元，財產(chǎn)損失2000元。約5%車主選此組合。保險專家一般不建議選此項。網(wǎng)友問答：問：車險主要有哪些項目，哪些是必買的呢？哪些是可以選擇的呢？答：車險可以分為交強(qiáng)險和商業(yè)車險。交強(qiáng)險是強(qiáng)制購買的，商業(yè)車險可以根據(jù)車主的需要購買。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買，但是附加險只有在已經(jīng)購買了相應(yīng)主險的情況下才能附加購買。目前各家保險公司的車險品種都大致相同。主險主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險”、“車輛損失險”、“全車盜搶險”、“車上人員責(zé)任險”。車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。常見的附加險有“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責(zé)任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發(fā)動機(jī)損壞險”、“不計免賠險”等。一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據(jù)具體情況來選擇。問:車險是每年購買好還是購買較長時間的好呢？答： 車險現(xiàn)在規(guī)定都是一年買一次。這樣也便于顧客根據(jù)上一年的出險情況享受本年的優(yōu)惠。不過對于貸款買車的，由于借款方的需求，車損險是要求按照貸款年限來買，但是其他的險種都是一年一次投保。問：第三者責(zé)任險的保額應(yīng)該設(shè)置為多少呢？答：第三者責(zé)任險用于賠償交通事故中應(yīng)由車主承擔(dān)責(zé)任的第三者人身傷害或財產(chǎn)損失，例如撞傷行人后，治療所花費用。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 投保人的義務(wù)有哪些？
摘要：所謂投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付投保人  投保人保險費義務(wù)的人。投保人是保險合同的主體之一。投保人與保險人合稱保險合同的當(dāng)事人。在簽訂保險合同及保險期限內(nèi)，投保人的義務(wù)有哪些呢？

投保人有繳納保險費的義務(wù)

保險費是投保人向保險人交納的費用，作為保險人依照合同承擔(dān)賠償和給付責(zé)任的代價。保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按約定的期間承擔(dān)保險責(zé)任。財產(chǎn)保險的保險費，一般應(yīng)在合同成立后一次繳清，經(jīng)雙方特別約定，也可以分期支付，若投保人未按約定交付保險費的，保險人可訴請交付，也可通知被保險人終止合同，人身保險費    交，也可分期支付。保險人對人身保險的保險費不得以訴訟方式請求投保人支付。

投保人有如實告知的義務(wù)

訂立合同時，投保人應(yīng)將保險財產(chǎn)或被保險人的有關(guān)情況如實告知保險公司。

投保人有危險增加通知義務(wù)

危險增加的通知義務(wù)是指在保險合同的有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，投保人或被保險人應(yīng)依照合同規(guī)定及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。投保人或被保險人未履行該通知義務(wù)的，保險標(biāo)的因危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

投保人有出險通知義務(wù)

出險通知義務(wù)即保險事故發(fā)生的通知義務(wù)，是指投保人、被投保人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。其意義在于能使保險人迅速調(diào)查、取證，采取適當(dāng)?shù)姆椒?，防止損失擴(kuò)大，并為賠償和給付保險金作準(zhǔn)備。

投保人有防災(zāi)防損和施救的義務(wù)

投保人應(yīng)遵守國家消防、安全和勞動保護(hù)等規(guī)定，維護(hù)被保險財產(chǎn)或被保險人的安全；保險事故發(fā)生時，投保人有義務(wù)采取措施，防止或減少被保險財產(chǎn)的損失。

投保人有提供有關(guān)證明、單據(jù)和資料的義務(wù)

投保人請求給付保險金時，應(yīng)向保險公司提供證明和資料。

投保人的義務(wù)——相關(guān)資訊

未告知病史投保人遭遇保險公司拒賠

孫先生的愛人宮女士于2013年5月1日投了三份保險（非疾病險），5月3日，宮女士便因子宮內(nèi)膜非典型增生、子宮內(nèi)膜息肉入院接受手術(shù)。隨后，在2013年6月18、19日、7月11日，宮女士分別又在同一家保險公司投保了三份重大疾病險。投保前，宮女士按照保險公司的要求在指定醫(yī)院做了健康檢查，結(jié)果顯示正常。2013年7月1日，宮女士被查出患了宮頸癌。當(dāng)月29日，宮女士就2012年投保的三份疾病險向保險公司提出理賠申請。但保險公司卻給出了“拒賠”的答復(fù)。保險專家提醒廣大投保人，在投保時一定要履行誠實告知的義務(wù)，無論是否有業(yè)務(wù)員等保險公司人員的引導(dǎo)，都要堅持告知，承擔(dān)自己的義務(wù)。另外在投保時，也希望各位投保人仔細(xì)研讀保險中的責(zé)任范圍和免責(zé)條款，避免在理賠時出現(xiàn)麻煩。保險專家還建議投保人，在做投保前體檢時，是否可以在體檢單上注明，“因為需要投保重大疾病險，所以我現(xiàn)在已經(jīng)按照保險公司的要求，進(jìn)行了重大疾病險的體檢，或者注明保險公司并沒有安排我進(jìn)行重大疾病險的專項體檢”，以保護(hù)投保人自身的權(quán)益。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 已賺保費的計算方法和常見問題
摘要：已賺保費是指保險起期已經(jīng)預(yù)先繳付的保險費，過去的保險期間的保費就成為已賺的保費。已賺保費：顧名思義就是保險公司已經(jīng)賺得的保費，例：對于一張1年期保單，起期1月1日，在3月31日時統(tǒng)計這張保單時，其已賺保費就是其原保費對于已經(jīng)歷時間的折算，但注意對于經(jīng)歷過批改的保單，其計算方法不同公司可能會有差異。已賺保費怎么計算1、 滿期賠付率=（已決賠款+未決賠款）/滿期保費。所謂滿期保費，是指已經(jīng)實際發(fā)生的保費，比如現(xiàn)在是3月8日，那么如果保險期限為今年1月1日到12月31日，那么現(xiàn)在實際發(fā)生的保費就應(yīng)該是今年的整體保費*68/366。這個數(shù)據(jù)可以用以衡量當(dāng)年所做的業(yè)務(wù)品質(zhì)的好壞。但是缺點是，沒有考慮到因為歷年保單延續(xù)到今年所造成的賠付率的波動。2、 歷年制賠付率=（已決賠款+期末未決賠款-期初未決賠款）/（當(dāng)期保費-期末未到期保費+期初未到期保費）對于長期經(jīng)營的保險公司來說，歷年制賠付率會更有意義。因為它考慮的是業(yè)務(wù)的長期品質(zhì)和影響。一般保險公司拿歷年制賠付率作為衡量一個業(yè)務(wù)或者一個銷售部門業(yè)務(wù)品質(zhì)好壞的重要指標(biāo)，從某種意義上說，她比滿期賠付率有意義。但是，它的缺點是，沒有辦法測量今年業(yè)務(wù)的好壞。因為，受去年甚至更早些業(yè)務(wù)的品質(zhì)影響，這一點特別體現(xiàn)在工程險上。因為工程險長期業(yè)務(wù)比較多。3、 綜合賠付率綜合賠付率是保險公司真正考核利潤的指標(biāo)。保險公司的綜合成本率就是綜合賠付率加上綜合費用率。綜合賠付率和前2者最大的區(qū)別在于，它的分母是凈已賺保費，而不是當(dāng)期或者滿期保費。這也就會出現(xiàn)下面這種情況，某業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)今年1月的滿期賠付率和歷年制賠付率都非常低，但是綜合賠付率卻非常高。原因就在于這里，因為該業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的再保分出高達(dá)75%-80%，在這樣的情況下，他的凈自留保費就變得非常小，雖然賠款相應(yīng)地也會減小，因為再保會攤回。但是，對于保險來說，大數(shù)法則非常重要，盤子小了，就經(jīng)不起折騰，1-2個業(yè)務(wù)賠爆掉，會直接影響到整體的綜合賠付率急劇上升。已賺保費和滿期保費的區(qū)別滿期保費/賠付率是PA發(fā)明的（偶記得好像是這樣，更清楚的DX可以說道說道），原則上財務(wù)核算只有已賺保費，就是上面提到的earnedpremium，財務(wù)指標(biāo)通通是以這個為分母的。滿期賠付率是為了方便直觀、迅捷的觀測賠付率的變化而發(fā)明出來的，不考慮剔除手續(xù)費，費用遞延產(chǎn)生的變化，不考慮已發(fā)生未報告（IBNR）和已報告未立案等，直接拿保費收入為基數(shù)，按1/24來提取，再減去提轉(zhuǎn)差，得到分母；同時分為年度保單，可以觀察不同年度保單的質(zhì)量，就是我們經(jīng)常提到的07單，08單等，把這兩個加起來，加權(quán)平均就是歷年制賠付率，最接近已賺直接賠付率。一般在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面都有年度保單滿期賠付率和歷年制賠付率的報表，如車險業(yè)績表等，這個是可以及時查看的，隨時都可以進(jìn)系統(tǒng)做表看數(shù)據(jù)。但已賺是財務(wù)口徑，只有財務(wù)每個月做財務(wù)報表時，才能看到，所以一般不作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)的參考；但年度預(yù)算是以此為基礎(chǔ)的，偶去年就是從財務(wù)指標(biāo)（已賺直接賠付率）根據(jù)精算的幫助，估算歷年制賠付率，再根據(jù)去年完成和今年預(yù)算，分拆成07單和08單的滿期賠付率，以此為考核依據(jù)。已賺保費可能是負(fù)的嗎？一個有意思的問題，前一陣子一個朋友問到的。答案是，可能。原因：在上一會計年度末的未到期保費準(zhǔn)備金是嚴(yán)重不足的，就會導(dǎo)致本期的已賺保費是負(fù)數(shù)。一般的經(jīng)驗：在一年以上的長期產(chǎn)品中（比如保險期限為n年期的企財險），這個現(xiàn)象比較容易看到，只要有略微的保費不足存在，負(fù)的已賺保費的現(xiàn)象就會出現(xiàn)。在一年期的產(chǎn)品中，只有當(dāng)保費存在極為嚴(yán)重的不足時，負(fù)的已賺保費的現(xiàn)象才會出現(xiàn)。所以，在一年期的短期產(chǎn)品中，負(fù)的已賺保費的現(xiàn)象很難看到。經(jīng)典的案例：美國NAIC的長期產(chǎn)品的未賺保費的充足性三種測試的規(guī)定。在3種測試中，后兩種在保費存在一定的不足時會產(chǎn)生負(fù)的已賺保費的現(xiàn)象。
 
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 承運人責(zé)任險費率對承運人的影響
摘要：承運人責(zé)任險，是一種責(zé)任保險。所謂“保險”，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限進(jìn)承擔(dān)給付保險金的商業(yè)保險行為。道路危險貨物運輸車輛的承運人責(zé)任險最低保險金額根據(jù)貨物運輸?shù)奈ｋU級別劃分A、B兩類，按噸位分別確定最低責(zé)任保險限額。道路旅客運輸承運人責(zé)任保險費率為：每座保額30萬元以下（含30萬元），費率為1.0%。；每座保額30萬元以上，費率為1.1%。。道路危險貨物運輸承運人責(zé)任保險費率為：保額30萬元以下（含30萬元），費率為11%。；保額30萬元以上，費率為13%。道路運輸是風(fēng)險行業(yè)，旅客、貨主的意外事故時有發(fā)生，而一旦意外發(fā)生就必然涉及到賠償問題。由于交強(qiáng)險僅解決第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償問題，并不能涵蓋車內(nèi)人員。特別是道路運輸中有不少個體經(jīng)營者，一旦出險無法得到相應(yīng)賠償。而承運人責(zé)任險則能相應(yīng)保障旅客和貨主的利益，緩解車輛承運人可能出現(xiàn)的運營事故所引起的經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險，同時還有利于長途客運車輛的運行安全管理?！兜缆愤\輸條例》第36條規(guī)定，道路客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險貨物投保承運人責(zé)任險。為貫徹《道路運輸條例》，各地道路交通運輸管理部門結(jié)合本地實際，紛紛出臺相應(yīng)措施。2005年8月，上海市有關(guān)部門發(fā)布《道路旅客運輸及客運站管理規(guī)定》，指出：班車客運、旅游客運、包車客運的客運車輛經(jīng)營者都必須投保承運人責(zé)任保險，未投保車輛將不準(zhǔn)上路，對于經(jīng)營車輛未投保達(dá)到一定比例將吊銷其道路運輸經(jīng)營許可證；并采取政府牽頭招標(biāo)、保險公司聯(lián)合共保的模式來推廣承運人責(zé)任險，這讓承運人責(zé)任險步入強(qiáng)制險的領(lǐng)域。目前，滬上承運人責(zé)任險基本實現(xiàn)全覆蓋，人保財險、太平洋產(chǎn)險、平安財險3家組成的 “共保體”采取保費與賠付率聯(lián)動，根據(jù)不同客運企業(yè)的實際賠付情況，實行差異化的費率。記者獲悉，上海市城市交通運輸管理處對承運人責(zé)任險實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，加強(qiáng)對投保企業(yè)、車輛的查勘和風(fēng)險管控，包括及時向承保公司索要投保機(jī)構(gòu)及車輛的安全動態(tài)報告，及時排除可預(yù)見的風(fēng)險。有專家指出，作為需要強(qiáng)制投保的險種，道路客運承運人責(zé)任險更應(yīng)注重經(jīng)營效益的穩(wěn)定性，改善承保條件、修訂完善條款、加強(qiáng)基礎(chǔ)管理工作和風(fēng)險預(yù)防，方能推動其效益發(fā)展。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 把握五個要點 教你輕松看懂保單
摘要：買了保險卻不知道自己的保單有什么作用？相信很多投保的人都有此困惑。事實上，讀懂保單條款其實并不復(fù)雜，市民無需把合同所有內(nèi)容都一一弄明白，只要對其中幾項關(guān)鍵條款做到“心中有數(shù)”就足已。保險專家表示，找準(zhǔn)關(guān)鍵，弄懂保單并不難。一般來說，對一份保單從以下五處關(guān)鍵節(jié)點下手。

要點1 保險責(zé)任 了解所享權(quán)益

所謂保險責(zé)任，通俗講就是投保人買了保險后，保險公司承諾會做些什么。身故、全殘給付是指如果被保險人在保險有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠。閱讀“保險責(zé)任”相關(guān)條款，可進(jìn)一步了解所能享有的保險權(quán)益；該合同所承保的保險范圍，特別是關(guān)于各個保險責(zé)任對給付時間、給付條件和給付金額的描述。同時在合同有效期內(nèi)，可及時變更合同的相關(guān)內(nèi)容，如保險品種、基本保險金額、身故保險金受益人等。專業(yè)人士提醒，投保時，除了要了解保險公司的承保范圍，更要知曉保險公司對哪些責(zé)任不予承擔(dān)，萬一自己最擔(dān)心的風(fēng)險發(fā)生后，是否將被保險公司拒賠。這樣才能讓買下的保險更適合自己，也可以避免在理賠時發(fā)生不必要的糾紛。

要點2 繳費約定 當(dāng)心保單意外失效

風(fēng)險保費是根據(jù)每個年齡段死亡率來確定的，對于保障程度較低的險種，這部分保費所占比重較低，反之則較多。儲蓄保費往往和厘定利率相關(guān)，投保人如果在承保期出險，則會獲得相應(yīng)的保險賠付，壽終正寢或保險到期也能拿回本金甚至更多。某種程度上肩負(fù)著投保人投資理財?shù)娜蝿?wù)。儲蓄保費在繳費期的頭幾年中，占總保費的比例低，越往后，占比越高。對客戶來說現(xiàn)金價值越高越好。保費條款中通常會寫明投保人應(yīng)當(dāng)以什么方式繳付保費、繳費的最后時限等。目前市場上，保險產(chǎn)品的繳費方式包括躉繳和期繳，無論選擇哪一種繳費方式，一定不能“斷供”，否則可能導(dǎo)致在意外發(fā)生時投保人不能及時行使某些保障權(quán)利。

要點3 保障范圍 明晰賠付程度

在保障類保險中，看清保障范圍是尤為重要的。比如投保重大疾病險時，要看哪些疾病是在保障范圍內(nèi)。此外，疾病的輕重程度也會在保單中列出，一定要看清楚賠付疾病的輕重程度約定才行。同時，特別要注意在多長時間內(nèi)向保險公司提出申請，申請時應(yīng)提供哪些文件等， 以便萬一有事可及時與保險公司取得聯(lián)系并索賠。

要點4 投保流程 留意關(guān)鍵期

從購買保險到保險公司承保，投保人要對人身保險中的幾個關(guān)鍵期予以把握，如觀察期、猶豫期、寬限期等。保險公司會對投保單進(jìn)行初審并進(jìn)入承保流程，核保通過后，通過銀行系統(tǒng)在提供的賬號中劃收保費，而后統(tǒng)一打印正式保單，7個工作日之內(nèi)，保單送至投保人手中。自簽收之日起，有10天的猶豫期，猶豫期是非常關(guān)鍵的，在此期間，如果投保人對保險有疑問或是不滿意的地方，保險公司只扣除不超過10元的保單工本費后無息退還所交的保險費，對于合同解除前發(fā)生的保險事故保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。

要點5 按需投保 不同階段保障各異

“個人或者家庭的保障需求，是隨著外部環(huán)境以及各種因素的改變而不斷發(fā)生變化的，不同階段需要的保險保障自然也不同。”資深保險人士提醒，市民在選擇一份保險時，首先要弄明白自己需要什么樣的保障，然后再看購買的保險是否能夠提供這種保障，也就是通常所說的“保險責(zé)任”。比如，孩童階段更需要健康與意外傷害的保障，成年則應(yīng)該考慮養(yǎng)老的需求，另一方面單身人士的保障需求與結(jié)婚后、生育后肯定也有所不同。投保人需要時不時地檢視手上保單的保障是否跟上了需求，從而考慮是否需要更新保單或者購買新的保險產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 永誠家財險不足額投保的賠償規(guī)則
摘要：隨著現(xiàn)在生活風(fēng)險的加劇，很多人投保永誠家財險，如何確定家庭財產(chǎn)保險的保險金額以及保險公司有關(guān)家財險賠償規(guī)則還是不被大家知道。今天就和小編一起了解一下永誠家財險的理賠吧！問題：我沒有足額投保家財險，那么出險的時候，保險公司會怎么賠償我的損失呢?回答一：近日，梁先生打算投保一份家庭財產(chǎn)保險，可是保險金額一直無法確定。憑著多年車險投保的經(jīng)驗，梁先生認(rèn)為：“如果保險金額太高，那有可能就是保費的浪費;如果保險金額太低，又可能是不足額投保，從而會影響理賠。 ”梁先生所說的其實是財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的兩個概念：超額投保和不足額投保。前者是指保險金額超過保險標(biāo)的本身的實際價值，在這種情況下，保險公司以標(biāo)的實際價值作為賠付上限;后者是指保險金額低于保險標(biāo)的的實際價值，保險公司實際賠付以保險金額為上限。就車險而言，梁先生的經(jīng)驗是正確的。如果車險不足額投保，保險公司會按照保險金額除以車輛價值的比例進(jìn)行賠付，那么客戶獲得的賠償可能會低于事故損失。假設(shè)一輛價值20萬元的車輛，只投保了10萬元的車損險，車輛損失賠償折算率為50%。在一次單車事故中，如果該車輛實際發(fā)生車輛損失5000元，那么保險公司的實際賠付金額只有2500元。相關(guān)人士表示，雖然同屬財產(chǎn)保險范圍，但家庭財產(chǎn)保險卻是一個例外。市民投保家財險完全可以自主決定保險金額，并且保險公司實行的是“損失多少，理賠多少”的原則，不會出現(xiàn)不足額投保中按比例賠付的問題。那么不同價值的房屋應(yīng)該如何確定家財險的保險金額呢?財產(chǎn)保險合同的保險金額是按保險標(biāo)的實際價值確定的，如何確定家庭財產(chǎn)保險的保險金額呢？首先，家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的，所以在投保時，各類財產(chǎn)都有自己的保額，在發(fā)生保險事故后，各類財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。其次，由于家庭財產(chǎn)一般無賬可查，并且財產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度等各不相同，因此，投保人應(yīng)根據(jù)實際情況合理確定保險金額。同時，保險公司在出險后也有相應(yīng)的執(zhí)行規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。第三，保險金額最好按照家庭財產(chǎn)的實際價值確定。當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人將按照損失當(dāng)天受損財產(chǎn)的實際價值來計算賠款，所以估算過高或過低都不好，只有這樣才能使自己的財產(chǎn)得到可靠保障。一般來說，房屋的附屬設(shè)備比主體結(jié)構(gòu)更容易受損，其價值占房屋購置價的20%左右，投保家財險可以此為參考確定保額。房屋在交付使用時已存在的附屬設(shè)施包括固定裝置的門窗、管線及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。以某公司的一款家庭財產(chǎn)保險為例，年保費200元，保險金額包括20萬元的房屋損失、4萬元的室內(nèi)裝潢和3萬元的室內(nèi)財產(chǎn)。如果你在市區(qū)有套100平方米的房子，市場價大概在3.5萬元每平方米;你為裝修花了20萬元;添置家具、電器又花了15萬元，那么要為這個價值385萬元的房子買家財險，得花掉多少才能算是足額投保了?答案是200元/年。記者從市場上主要幾家保險公司了解到，200元左右的保費大概能買到60萬元的保障(即保額)，主要的保險責(zé)任可以覆蓋火災(zāi)、水災(zāi)等常見自然災(zāi)害。或許也有人會產(chǎn)生疑問稱，60萬元的保額來保障385萬元的家當(dāng)，是否真的那么可行?首先，家電家具要占用15萬元的保障(保額)，如果分配給家電家具的保額低于15萬元的話，保險公司會認(rèn)為你沒有保足，沒有保足的后果就是無法賠足。假如家電家具只保了10萬元的保障(保額)，那發(fā)生保險事故的時候，比如說損失一臺價值1萬元的平板電視，那你只能按“十五分之十”的比例獲得賠償;同樣的道理，房屋裝修部分需要20萬元的保額才能獲得充足的保障。于是就又會有人問，60萬元的保障(保額)用去了35萬元，用剩下的25萬元保障(保額)來對付價值350萬元的房屋，那不就又是嚴(yán)重的不足嗎?朱曉俊認(rèn)為，不一定如此。通俗點說，這套房子的價值350萬元是由兩部分組成的，即“地皮價值+鋼筋水泥價值”，而地皮(70年的土地使用權(quán))的價值則遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于鋼筋水泥(建筑成本)的價值。那么，僅從保險的角度來看，無論是火災(zāi)還是水災(zāi)，即使房屋沒了，土地都不會消失的，自然而然，土地的使用權(quán)當(dāng)然也還在?；卮鸲耗茫ｋU人的賠償方式有兩種：其一是比例賠償方式，即按保險金額與財產(chǎn)價值的比例計算賠償；其二是第一危險賠償方式，即不考慮保險金額與實際價值的比例，在保險金額限度內(nèi)，按照實際損失賠償。這兩種賠償方式，根據(jù)保險合同種類的不同，由雙方當(dāng)事人約定。家財保險合同一般適用第一危險賠償方式。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 車險選購必須注意的常見問題
摘要：購買保險成為一個社會的問題，所以購買車險也很重要。注意車險購買中的問題讓我們的投保更順心。車險購買也存在著很多的問題，不是每一個人都可以在車險中懂得哪一種車險更適合自己，所以我們要學(xué)會買車險。學(xué)會買適合自己的車險，這樣才可以讓自己在以后的車險生活中更加的方便。關(guān)于車險購買，我們應(yīng)該要知道還有很多，所以讓我們看看現(xiàn)在的車險吧?，F(xiàn)在車主的保險意識越來越強(qiáng)，一般都會投保車險。值得關(guān)注的是，有些車主在投保中由于法律意識淡薄，不僅違背了《保險法》的相關(guān)規(guī)定，而且會影響日后的個人保險權(quán)益。因此，在投保時必須注意以下幾個問題：不足額投保：對于汽車保額的確定，明智的選擇是足額投保，就是車輛實際價值多少就保多少，一旦出險造成全車損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂。但有的人為省些保費，不惜不足額投保。說得明白點就是一輛價值20萬元的汽車，保險公司亦將情況說清楚，但自己仍堅持只保10萬元保額。如此做法可能省了點保費，但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀，肯定得不到足額賠付，因為當(dāng)初你只保了全車一半價值的財產(chǎn)。超額投保：與不足額投保相反，有的人手中明明是一輛低檔車，市場新購買價低于8萬元，卻偏偏自作主張要超額投保，非把保額定在18萬元，錯誤地認(rèn)為多花點錢就可以在車輛出事時“高額索賠”，實際上這是一廂情愿。保險條款規(guī)定，在給出險車輛定損時必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。換句話說，你這輛車價值只有8萬元，最高賠付也只能8萬元，不能違背投保財產(chǎn)的實際價值。重復(fù)投保：有的人誤以為汽車保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀點顯然錯了。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)，保險金額準(zhǔn)確科學(xué)，入保財產(chǎn)的價值多少就是多少，沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明，一輛進(jìn)口轎車價值40萬元，你已在一家保險公司足額投保了40萬元的保險金額，那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失，最高賠付也不能超過40萬元。一張保險單承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任就能夠滿足入保車輛的損失補(bǔ)償；即使你在另一家保險公司同時多投保一份保險也沒有實際意義。“購買汽車保險的目的是為了保障事故發(fā)生時，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同時也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財務(wù)的負(fù)擔(dān)，影響家庭的幸福生活。”在保險公司從事保險理賠工作9年有余的谷先生說。9年理賠工作期間，谷先生親歷無數(shù)大大小小的汽車保險理賠案件，遇上很多這樣那樣的汽車保險事故。“對于一些重大事故，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時，車主更多的是后悔與埋怨，但是為時已晚。”谷先生說，“讓我感受最深刻和最無奈的是很多車主總問我：‘我的車在保險公司投了全險，你們都應(yīng)該賠償我呀？’但是，當(dāng)我把保險單給他們解釋清楚的時候，他們就后悔自己當(dāng)初購買的險種搭配。”谷先生以其9年的經(jīng)驗，想從汽車風(fēng)險管理的角度，給各位準(zhǔn)備購買汽車保險的車主幾條“原則和忠告”。交強(qiáng)險屬于強(qiáng)制險，必須購買，但保障不足。購買足額的第三者責(zé)任保險。第三者責(zé)任險與交強(qiáng)險的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來賠付對方的醫(yī)療或補(bǔ)償費用的，它已不是必須購買的險種。但是，從目前來看，交強(qiáng)險的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購買第三者責(zé)任險。“所有的汽車保險險種中第三者最為重要。”谷先生強(qiáng)調(diào)，“畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。”三者險的保險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。“我簡單給你舉例：如果2008年交通事故負(fù)全部責(zé)任，死亡一人，死者，30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。”谷先生介紹。如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費支付到18歲；如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付撫養(yǎng)費。上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看你的老保險單，如果是保險金額不足的，建議你至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，安全！不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。汽車保險中有車輛損失險、第三者責(zé)任險（包括交強(qiáng)險和商業(yè)三責(zé)險）和全車盜搶險這三類主險外，還有劃痕險、車上責(zé)任險、車輛停駛險、不計免賠險、無過失責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險等一批附加險種，有各自承擔(dān)的責(zé)任范圍，相互不可替代。所以，在選擇險種時應(yīng)該考慮周全。既不能圖省錢少保，以防一旦日后出事帶來隱憂；也不能不加分析，隨意取舍，“扔進(jìn)藍(lán)中都是菜”。孰輕孰重，可與精通此道的朋友或業(yè)內(nèi)人士商量一下再做決定。
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