認識保險 如何減少雞肋保險退保的損失？

摘要：投保容易退保難成為參保人士的顧慮，一般的保險業(yè)務員都不會在客戶簽約前詳細告訴客戶如何退保以及退保帶來的損失。而大多數客戶簽約時也想不到類似的問題，所以才造成實際退保時的尷尬。那么，投保人如何才能避免這種狀況的發(fā)生呢？業(yè)內專家認為，對于那種不符合家庭實際需求，但退保又會使你損失慘重的“雞肋”保單。如果非經濟因素，建議投保人長期持有保單；但如果“非退不可”，建議投保人考慮如何減少退保成本。 客戶在購買保險產品時，一定要充分分析目前自己的家庭狀況，以及家庭風險，充分了解自己目前要通過保險規(guī)避何種風險，這樣才不會出現像王先生那種情況，購買一年之后才發(fā)現這種產品并不適合自己。尤其是一些人情保單，所謂人情保單，就是覺得代理人是自己的親朋好友，往往沒有認真地研究產品，就輕易地簽單了。隨著此代理人的離職，也想到去解約，才發(fā)現自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。收到保險公司的正式合同時，要認真研讀一下保險條款。因為根據保險法的規(guī)定，客戶在收到正式合同并簽署客戶回執(zhí)后的10天之內，可以隨時退保，這時客戶沒有任何損失。這10天稱作“冷靜期”，這種全額退款的權利稱作“合同撤銷權”。在繳費過程中，客戶由于各種狀況而出現繳費困難時，該怎么做才能盡可能減少損失呢？首先，客戶在未繳費的兩年之內可以隨時辦理復效手續(xù)。客戶可以利用兩年時間緩解自己的經濟壓力，此時合同處于中止狀態(tài)。客戶只要在這兩年內提出復效，經保險公司審核并繳齊應繳的保險費及其利息后，保險合同即恢復效力，合同繼續(xù)有效。其次，許多壽險產品都有減額付清這項權利。所謂減額付清，是指保險公司以寬限期開始前一個月保險合同所具有的現金價值為一次性支付的全部保險費，相應減少保險合同的基本保險金額。據了解，退保早，所得的退保金必然會少于已繳的保費，而且越早退保，退保金越少。原因在于，保險公司需支付招攬新契約所發(fā)生的一切費用、新契約維持費用及保險代理人的傭金等，這些從已交保費中扣除的錢不可能再退回去。如果急需現金，或者在無力負擔保費的情況下，通常有幾種選擇可以盡可能地減少損失：一是辦理減額繳清，將保險金額縮小，既不用再繳納保險費，還可以繼續(xù)享有保險保障。二是將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障。同時，投保人在買保險初期通常會有10天左右的猶豫期，猶豫期內退保是不會收取任何費用的。應充分利用保險的猶豫期，以免日后退保帶來損失。 另外，還可以采取以下方法，在獲取周轉資金或減少投入的同時，依然可以享受保險利益。1、 保單借款投保人可以用保單向保險公司申請借款，從而獲得應急資金，解決燃眉之急。保單借款期間，保險公司只收取借款利息，并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單借款額度一般為保單現金價值的70%）2、 銀行質押貸款投保人可用保險合同向銀行提出保單質押貸款。貸款期間，保單要做凍結處理，客戶只需向銀行支付貸款利息，同時并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單貸款額度一般不超過保單現金價值的90%）3、 減額繳清減額繳清是用保單現有的價值當做一次性繳納的保費，購買一份小于原保額但保險期限相同的保險合同。辦理減額繳清后，投保人不再繼續(xù)繳納保費，同時享受新的保險合同中的保險利益。4、 減少保額如果消費者退保是出于目前的經濟能力有限，則可以降低保障額度，這實際上相當于部分退保。降低保額受到的直接經濟損失較小，保單可以繼續(xù)生效。5、 暫緩交費如果客戶經濟狀況只是一時出現問題，日后能夠好轉，則不妨選擇讓保險合同暫時效力中止。只要兩年內，投保人將欠繳的保費及利息補上，即可申請保單復效，繼續(xù)維持這份保單。

#投保 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 讓生活起航從保險比較開始

摘要：太多的保險產品更讓我們不知所措，無法更好的選擇，這就要求我們通過更多的途徑去做更多的保險比較。這樣不僅學到更多的保險知識，而且還可以避免上當受騙。生活通過比較才可以體現出美好，保險通過比較才可以更加的適合自己，就讓生活起航從保險比較開始吧。　　沒有誰好，誰不好的保險產品，就像人的眼睛和鼻子，誰好，誰又不好呢？關鍵是自己最看重什么。保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。 另外，購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業(yè)險作為補充比較好一點。對于我們每個人，應該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。 所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。 建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后再考慮商業(yè)保險作為補充。 在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產品”。最后關于投保原則需要注意的是：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。在中國開業(yè)的保險公司都是受到同一個保監(jiān)會監(jiān)管的，費率都是根據中國國情，生命表，以及保監(jiān)會規(guī)定的范圍等因素制定的。也就是說，其實每個公司產品的差異都不大。簡單點說，新的保險公司要搶占市場，費率是會相對優(yōu)惠些，但是也存在風險，因為這些公司規(guī)模小，所以售后服務等不一定能跟得上。大的保險公司主要是穩(wěn)定市場，它們已經有一定的市場份額，想進一步擴張已經很難，市場是不允許一家保險公司獨大的，否則會形成壟斷。選擇保險產品沒必要每個都去對比，對比得多了，反而會混亂。找一個合適的人，在合適的時間，買合適的產品就可以了。保險沒必要花太多錢，一般年收入的10%左右就可以了。多余的錢還不如去買基金或定投，雖然風險是比保險大點，但是時間長了，風險平均下來就不大了。建議買保險，只買意外和疾病的就夠了。在保險公司的利潤表里面，養(yǎng)老險是貢獻最多的，這從一個側面告訴我們，保險公司賺得多，客戶就賺得少。不然保險公司哪里有那么多錢去建那么多辦公樓？首先要有一個前提，這個保險產品的基本功能是相同的，基本的保障功能、提供的有關的服務，這些都是基本相同才好比價格?，F在各個保險公司所提供的產品的差異性還是比較大的，特別是一些小的差異比較多，仔細看各個公司賣的保單的條款，多多少少都會有一些差異，你要完全進行比較，還是比較困難的。里面的功能不完全相同，你就不好去比較價格。還有一些險種，功能比較單一，比較簡單，比較清楚，你從保險合同上就能夠比較清楚地看到它的功能。這種情況下，也可以做一些簡單地比較，我覺得這種情況是比較少的，車險是可以比的，像交強險大家的條款是一樣的，機動車保險的條款差不多，各個服務公司的也有差異，但這時候你就可以進行比較，但對一些人身險方面很難比較，這種公司保25種疾病，那種公司說我保15種疾病，那個公司說意外傷害我還給你加了很多的功能，有時候就不太好比較，我同樣買一萬塊錢保額，為什么他是100塊錢，這個是105塊錢，所以要綜合地看，這家公司的其他方面是否有償付能力，公司的信譽等等。保險其實挺貴的，但風險又規(guī)避不了，所以又不得不買保險。但是總體上因為各個保險公司，我們監(jiān)管部門對保險公司的制定和制定價格的時候都是有嚴格的規(guī)定，保險公司都有精算師，他們也都會按照這個規(guī)定自己的產品的價格，而且保險公司的定價不是市場定價，因為它沒有二級市場，根據保單成本定價，而各項成本怎么算？那都是有嚴格的財務監(jiān)管規(guī)定，所以要我說，各個保險公司實際上的價格差異，如果硬要比，我個人認為價格差異不大，所以會有一些小差異，不會很大。關鍵是看產品的功能是不是你要的，它的服務是不是你喜歡的，你是否信任這個產品等等。更多選擇，更多歡樂。在琳瑯滿目的保險產品中，只有通過保險比較才能找到真正屬于你的那一款。

#保險比較 #保險產品 #投保原則

2024-09-03 16:23:22

認識保險 重疾險補充大病醫(yī)保 人群不同投保不同

摘要：重疾病的得病率越來越高，也越來越趨向于年輕化，保險保障不可少，重疾險受到了很多人的關注，究竟重疾險有哪些優(yōu)勢呢？怎么選擇合適呢?

　　重疾險與大病醫(yī)保互為補充

并非“畫蛇添足”“既然有了大病醫(yī)保，就沒必要再浪費錢投保商業(yè)重疾險了。”調查中記者發(fā)現，不少市民表示不愿意在大病保險基礎上再花錢投保商業(yè)重疾險。“其實這種做法是不正確的，雖然大病醫(yī)保作為一種社會保障制度，可以解決我們基本的醫(yī)療費用需求，但商業(yè)重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保障范圍，當被保險人患有合同約定的疾病時，由保險公司對其所花醫(yī)療費用按保險合同約定給予補償的商業(yè)保險行為?？梢哉f它是對醫(yī)保補償范圍及額度的有益補充，仍有投保的必要性。”某保險公司的工作人員介紹說。據介紹，商業(yè)重疾險除了“雙重保障”功能外，在賠付方式上也與大病醫(yī)保有所區(qū)別。一般，“大病醫(yī)保”報銷前提是參保人產生了實際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費用才能報銷，而商業(yè)重疾險是被保險人患條款約定的重大疾病后，憑相關醫(yī)學證明材料即可一次性全額申請重大疾病保險金，可避免投保人陷入無錢看病的窘境。

　　如何選擇老年人重疾險

老年人身體抵抗力差，患重病的概率較大。所以，在選擇重大疾病保險時宜考慮選擇那些能支付住院費用的險種，如個人住院醫(yī)療險。由于這種險種的承保對象發(fā)病概率比較高，一般都是作為一種附加險種，即需要在購買主險的前提下方可投保。業(yè)內專家指出，消費者在購買老年人重大疾病保險時，應注意四個方面的問題。首先，投保大病險應該堅持最大誠信原則，要求投保人在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承?；蛘咛岣咧丶搽U保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務。其次，投保人應該弄清所購重疾險保險的各項條款。再次，投保人要保管好有關的單、證、票、據等，凡是與投保有關的單據，如投保單、保險單以及與病情有關的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應妥善保管。最后，投保人要注意險種的合理搭配。

　　購買少兒重疾險有哪些小竅門

少兒重大疾病險顧名思義就是保障少兒在保險期間內患重大疾病的保險。要區(qū)分重大疾病保障分為主險和附加險，看清條款中對重點疾病的釋義，看清除外責任等都很重要。第一，要區(qū)分重大疾病保障分為主險和附加險。單獨作為主險的重大疾病險費率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險之上，主險一般是定期壽險，如果是一年期的保險，就是一年期的定期壽險，具體要看保險公司的產品組合。第二，看清條款中對重點疾病的釋義。重大疾病險種的產品條款都會把具體病重列明在條款里，有的保險公司號稱重大疾病保障種類多達多少，其實有些疾病是拆成幾個病種，而有些保險公司則是合并在一個病種，不要一看保障病種很多就忽略了實際內容，實質是換湯不換藥。第三，看清除外責任。知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經要如實填寫，否則發(fā)生事故時保險公司會以此為由而拒賠第四，根據保險公司的重大疾病的費率表。同樣保障年限，同樣繳費年限的情況下，在孩子越小的時候夠買費率越低，隨著年齡的增長費率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費也會增加，所以還是及早做規(guī)劃。

#重疾險 #大病醫(yī)保 #投保人群

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家財保險怎么投保？哪家好？

摘要：家庭財產保險又簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種，提供家居財物和個人貴重物品的保險保障，還提供家庭成員意外傷害保險，凡存放、坐落在 保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產都可投保家庭財產保險。家財險，也稱家庭財產保險、家財保險，家財險為人們居住的房屋。房屋裝修及室內財產提供全面的保障，無論臺風、暴雨、雷擊等自然災害，還是火災、爆炸、盜搶等風險都可保障。還提供家庭成員意外傷害保險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于自有的家庭財產都可以投保家庭財產保險，可以說家庭財產險保障的范圍非常的廣。家財險哪款好?其實沒有什么好不好這樣個概念!關鍵是你買這份家庭財產保險財產保險的目地在那家公司的保單條款上能得到體現嗎?買了那個產品能達到你的目地嗎?能就是好，不能就是不好。“家庭財產保險和壽險不同，家財險保額并非越高越好，因為保險公司只會按實際損失賠付，最高不超過保險標的實際價值，也就是說，市民超額投保并不能得到更高的賠付，反而白白浪費了錢。”所以并不是在弄不清楚家財險哪款好的情況下買越多越好。目前中國保險行業(yè)的公司都層出不窮，各個大小不一的保險公司都慢慢浮出水面，服務質量水平也是完全不一樣，導致人們在保險投保后得到的服務質量也大不相同。所以，投保人在投保家財險之前，對保險的可靠性進行分析研究。一般來說，大型的保險企業(yè)在全國范圍內設立的分支機構都很多，理賠速度快，一旦發(fā)生保險事故后投保客戶才能得到及時的理賠服務。其次，在進行家財險投保的時候，業(yè)主還應選擇服務水平高、服務態(tài)度好的保險公司進行投保，這樣才能在保險期內得到順心滿意的相關服務。在進行家財險投保的時候，保險產品的性價比也是業(yè)主應當考慮的重要因素，家庭財產保險哪家好?您在選擇投保的時候，應留意保險產品的保障項目與保障范圍，并仔細閱讀保險條款，以明確自己的保險利益是否合理。好的保險產品除了具有保障全面的特點外，還有較好的附加服務，全天24小時報案理賠、全國通賠、及時續(xù)保提醒服務等。相關產品推介華安“滿堂福”家庭財產保險 A款產品特色：特別承保一般家財險不承擔的特大自然災害地震和海嘯所造成的損失，保障被保險人自有、租用或屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責保管的房屋里的家財保障、附加盜搶、水漬，家用電器用電安全，家居玻璃意外破碎等保障，還附加第三者責任險。太平洋保險 安福家庭保障 精英版本險種針對性強，包含了現金首飾類、便攜式電器等保險標的，而且還涵蓋了室內盜搶的風險保障，保障全面，價格優(yōu)惠。都邦保險“快樂嘟嘟”—家興卡產品特色 自有房基本家財保障、并附加盜搶險保障。

#家財保險 #家財保險投保 #家財保險哪家好

2024-09-03 16:23:22

購買保險 學會車險選擇 懂得人生規(guī)劃

摘要：人生有太多的選擇，車險也是如此。所以學會車險選擇，學會人生規(guī)劃才是我們有必要做的。不是每一個人都懂得車險的選擇。生活中我們的選擇都需要經過我們認真的考慮，車險也不例外，它也需要我們用心去了解更多的關于車險的知識去進行車險選擇。面對車險選擇我們要懂得趨重避輕，知道什么車險該上什么車險不該上，就讓我們一起來探究吧。必要險種一定上，目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成?；倦U為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責任險是強制性險種，其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可以買其他的附加險。第三者責任險一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個檔次，其中有的保險公司可以上50萬元和100萬元的第三者責任險，但是手續(xù)比較麻煩而且還需要報批，保額越高所對應的保費相應就越多。通常來說保10萬元這一檔次比較合適，一般的事故都能應付。對于大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。此方案的性價比高，雖然投入的保費不是很多，但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。盜搶險可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。不計免賠險的作用在于，無論車主在事故中承擔多大的責任，都可以保證實現100%賠付。所以強烈建議把這個方案作為投保時考慮的最基本標準。根據需要選險種，在愿意承擔較高保費的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險和附加險，可以保證幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險種時要把握一個總的原則，即搭配險種需要根據個人情況而定，而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標準。理賠款不夠支付，1月31日下午，市區(qū)朱小姐駕駛廣本轎車與身價1200萬元的勞斯萊斯轎車發(fā)生了碰撞，對方聲稱需要200萬元的修理費，朱小姐當場被嚇懵了。交警部門認定：朱小姐應負該起事故全部責任。雙方車主達成了一致意見，修理費由朱小姐及車輛投保的保險公司負責支付。最終通過一系列的定損及確定，最后勞斯萊斯的維修賠償費為39萬元。比起之前盛傳的200萬元差遠了，這總算讓朱小姐松了口氣。但即便是這樣，她的損失也不小。由于當初保險的時候，她沒有買“不計免賠”，所以20萬元的第三者責任險要打8折，她只能拿到16萬元，算上交強險賠付的2000元，保險公司最多只能賠付16.2萬元。如果最終勞斯萊斯的修理費用是39萬元，那么其中的22.8萬元需要朱小姐自掏腰包，這基本上等于把一輛全新廣本雅閣賠掉了。很少有車主會為了上述的撞豪車事件而增加自己的車險預算。“那個車主太霉了，這種事情碰到的概率太低，如果購買車險時老考慮這種極端情況，那么車險的價格就沒底了，買車險還是選擇便宜、適合自己的就行，一般三者50萬應該足夠了。”張先生最近剛購買了車險，他選擇了平安車險的電話投保，第三者責任險選擇了50萬，相比其他保險公司節(jié)約了幾百元。上周在上海人民廣場、南京西路等停車場對200多位車主隨機調查后獲知，大部分車主不會因為此次事件特意去增加投保第三者責任險的保額。“養(yǎng)車成本很高的，如果能節(jié)省點當然節(jié)省點，比如盜搶險這種險種根本不會去投保，而第三者責任險一般還是根據往常來計算，50萬常規(guī)來說應該夠了。”一位李姓車主的觀點在本次調查中占了多數。在節(jié)省車險價格上，部分車主甚至出現了讓自己車輛在路上“裸跑”的情況。車主沈先生說，他開車5年來，從來沒有出過碰撞事故，頭兩年給車輛買了好幾種商業(yè)險，僅保費每年就要交4000多元，現在感覺這筆錢花得有些浪費，所以今年打算只保交強險上路。據一份保險公司的內部數據顯示，在投保的私家車中，約有10%的車主只保交強險而未購買其他商業(yè)險。有的因出險次數少，車輛“老齡化”，覺得沒必要購買；個別因理賠次數太多，被迫“裸跑”。不過顯然這不獲得公眾的支持，近80%的車主認為，“裸跑”是個不負責任的行為。保險公司的工作人員表示，隨著用車環(huán)境的復雜化和人身損害賠付標準的改變，可能在未來兩年，購買100萬的車主會有所增加，就像前幾年20萬保額還依然是主流。到底該如何選擇車險呢？僅購“交強險”，既合法又省錢，但主要看自己是否會安心。
購“交強險”+“第三者責任險”+（不計免賠險）：對別人的生命的尊重，大幅度轉移人傷風險。俗稱“基本全險”：交強險+車輛損失險+第三者責任險+（不計免賠險）。俗稱“小全險”：交強險+車輛損失險+第三者責任險+車上人員險+（不計免賠險）。頭年的私家車建議購買4“小全險”并附加“油漆劃痕”險。車險中“車輛損失險”費用較高，并隨車價增加而增高。從節(jié)省開支的角度出發(fā)，至少也購買方案2為佳。
 

#車險選擇 #車險投保 #機動車保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 都邦保險提示：新車上保險注意事項

摘要：買了新車以后,除了要給新車上牌照以外,買保險也是車主們必須要做的一件事。一些缺乏保險知識的車主往往會存在這樣的困惑:出險了,有時保險金不夠賠償的;沒出險,上這么多的保險感覺挺冤的。那么如何根據自己愛車的實際情況上保險,哪些保險該上,哪些不該上,哪些險種根本不用上呢？以下提出了幾點建議,供車主們參考。選擇有資質的銷售商買了新車以后,車主可以通過很多渠道上保險,常見的上險途徑一般有兩種,一是通過汽車銷售商來上保險,二是車主直接選擇保險公司投?！，F在很多汽車銷售點都設有代辦汽車牌照和保險的代辦點,車主只要交納一定的代理費就可以通過他們來給新車上保險。選擇汽車銷售商代辦保險雖然省事,但也要注意幾個問題:一定要看該汽車銷售商是否有保險代辦資質。如果沒有,最好不要讓他們代辦,以免出現麻煩甚至上當受騙;要跟代辦員問清車輛保險都有哪些險種,自己要上哪些險種,保費是多少。首先，拿到保險車輛保險單后，要查看行駛證上的年檢有效期、機動車駕駛證有效期，還有機動車駕駛證年審換證，記下遞交資料的回執(zhí)、編碼，在外地出險理賠時需要提供。兩證要按時年審，特別是駕駛證，現在的駕駛證不用每年年審，會很容易疏忽了他的有效期而造成過期無效。注意，行駛證和駕駛證過期無效，發(fā)生保險事故，車輛保險的保險公司是不予賠償的。其次，每個車險險種一般都規(guī)定了免責條款，車主要留心閱讀，以免在理賠時跟保險公司“扯皮”。比如，車損險對于保險車輛的車燈、倒后鏡、輪胎單獨破損，是除外責任，這些零部件的損壞，車輛保險的保險公司不負責賠償。所以，在外面停放車輛時最好選擇停在有保安的停車場，不要隨便停放在路邊，特別不要停放在容易阻礙別人進出的地方，以防有些人為了發(fā)泄不滿，惡意損壞前車燈、倒后鏡。再如，全車盜搶險對于車輛被盜未遂，遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞，保險公司也不予索賠。第三，非常重要的一點，保險車輛若不幸發(fā)生道路交通事故，司機必須立即停車，積極保護現場，搶救傷員和財產，迅速向公安交管部門報案，并通知保險公司。如果是平安網上車險的客戶的，只要及時撥打95511報案電話，平安一般都會在半小時內派出專業(yè)人員趕赴現場協助處理事故，實施救援，調查分析事故原因，核定事故損失，待事故處理完畢后，即可帶齊有關單證向車輛保險投保的保險公司索賠。

#都邦保險 #車輛保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險學習：如何網上投保

摘要：隨著電子商務時代的到來，網上買保險引發(fā)了熱潮。如何在網上投保？網上投保應該謹防哪些誤區(qū)。網上保險學習哪些注意事項？保險學習 目前在保險銷售網絡平臺上，主要有旅行意外險、綜合意外險、交通意外險、家財險、醫(yī)療大病險和車險等。開心保保險網表示，市民在網上投保，只需瀏覽相關保障條款、填寫個人投保信息，點擊提交訂單支付保費即可完成。投保者將得到保險公司的電子保單，并收到保險公司郵寄的相應保費收據。網上購買意外保險已經漸漸成為一種潮流。因為省去了代理人、宣傳營銷等成本，一份訂單通過網上訂購可以節(jié)省不少的成本，而且網上支付便利，用電子平臺支付，不用來回奔波就能全部搞定。生成的電子保單，如果覺得有什么不不放心，還可以隨時查詢。對于意外險卡單這些較簡易的保險在網上購買可以讓消費者投保實現簡便、快速、高效、便宜、自助。一些比較復雜的保險產品，例如養(yǎng)老保險、萬能保險、分紅兩全保險等，還是需要在專業(yè)代理人的講解和協助下完成投保。

　　保險學習 網上買保險注意事項

　　網站是否正規(guī)

現在許多正規(guī)的大型的保險公司都在官網上提供了購買保險的功能，消費者可以在官網上進行購買節(jié)省許多時間和精力。然而隨著網上買保險的人數越來越多，一些山寨網站也隨之出現，消費者一定要注意觀察網站的名稱、域名、網頁展示、網站功能，不要上了冒牌貨的當。

　　貨比三家

網上買保險不止只有官方網站一種方式，還會有許多其他的方式，比如保險公司官網的一些經紀類網站（例如惠澤網）、綜合網站的保險頻道（如淘寶）、保險專業(yè)的搜索平臺（如好險?。M者在購買之前可以分別去這些渠道進行查詢和比較，選擇性價比最高的產品。

　　及時進行溝通

許多消費者在選擇保險時可能會以價格作為主要的參考元素，而對于具體的保險期限、保障責任、除外責任、購買之后是否能夠退換不是很注意，建議消費者一定在購買之前詳細閱讀產品介紹，對于不明白的地方一定要及時與客服溝通。許多網站上都會提供在線客服的功能，消費者一定要注意溝通。當拿到電子保單后，消費者還應該仔細查看條款，看看于自己想得是否一樣。

　　購買過程中注重細節(jié)

由于網上購買保險是全程自助的，因此可能會有一些細節(jié)需要消費者特別注意，例如生效時間、受益人與投保人、保險期間等小細節(jié)。若是旅游保險的話，建議將期限選為略長于計劃旅游時間，以防萬一旅游期間出現意外而被迫拉長現象的出現。

　　保險學習 查詢保單真假

拿到保單之后，消費者應該立即通過電話和門戶網站查詢保單是否有效，一般保單上會標明保單號、被保險人姓名及身份證號、險種名稱、保單生效時間、保險金額、保險期限、保險公司名稱、該公司的客服電話和保單查詢方式。

　　保險學習 幾招輕松搞定網上投保“陷阱”

首先，選擇一個值得信賴的投保網站。和所有的網購一樣，在網上挑選保險產品的時候，一定要選擇一個背景良好，信用度高的網站。挑網站時，一定要了解這個網站背后運營實體的信用與資質，包括考察其“血統”和品牌信譽度；如果公司同時還具有保險兼業(yè)代理資格，投保人的利益就更有保障了。其次，確認網站的合作保險代理是否正規(guī)。一般來說，網絡保險網站的運營公司，除了直接申請保險兼業(yè)代理資格，還可以和線下的傳統保險經紀代理開展合作，對于后者，就需要仔細考察與它合作的保險代理商的誠信記錄?！　∽詈?，選擇已和保險公司實現系統對接的網站。這種通過技術手段的方式來避免不同渠道可能帶來的風險，對于網絡投保用戶來說無疑是一個好消息，減少了“假保單”發(fā)生的可能。

#保險學習 #投保

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 戶外運動自駕游保險投保計劃

摘要：節(jié)假日外出旅行不是新鮮事了，但依然被人們納入節(jié)日行程里，只是旅行的方式花樣百出，其中大部分人選擇了自駕游。要提醒大家的是，由于自駕游面臨許多不可預知的風險，所以各項戶外運動保險都應補全。

　　自駕游如何應對外地出險情況？怎樣即時規(guī)避風險呢？

鑒于許多車主購買的保險承保范圍都在居住地，在外地出了事不能索賠，為防萬一，出發(fā)前應到保險公司進行“保單批改”，將承保范圍擴大到外地。一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而車上人員的安全這類保險就無法保障，故應根據需要投保車上人員責任險，以更有效地使司機及同車人員擁有保險保障。目前，多家保險公司的新車險中都包括“特約救助附加險”這項內容。如配備緊急救援車、組建緊急救援隊、為保戶提供拖車、簡單搶修等延伸服務。車主出游前，務必要向所在保險公司認真咨詢，對自己的汽車保險進行適當補充，以享受保險公司全方位的服務。隨著戶外運動的普及和壯大，越來越多的保險公司開始設計開發(fā)戶外相關的保險產品，一些經驗豐富或保險意識較強的驢友，每次出發(fā)前都會買一份意外險，作為出行保障。

　　自駕游車、人都需要買保險

保險專家分析，自駕車出游除了會面臨日常行車的風險以外，還有一些特殊的風險：駕車人對遠途復雜的路況不熟悉，導致碰撞、顛覆事故發(fā)生的概率高；節(jié)假日旅游線路較為擁擠，刮蹭概率高；高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高；停車場所不固定，盜搶概率高；在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對較高；自駕車出游人員面臨的意外傷害風險增大。

　　投保指南

如果沒有購買全車盜搶險，可以考慮花100元左右投保一個月的全車盜搶險以防不測；如果沒有投保車上人員傷害責任險，可以考慮每個座位投保2萬元，一個月花費約25元；如果車況不是很好，可以考慮投保一個月的車輛損失險，花費約150元，可以每天賠付200元，彌補旅游期間車輛損壞造成的損失。另外，人身意外險也是重中之重。消費者可以根據自己出游的天數以及風險狀況自由選擇短期人身意外險。許多保險公司有針對旅游設置的險種，如平安保險的國內旅行意外險，就包含意外身故及殘疾、意外醫(yī)療、緊急救援、行李和證件損失等項目。

　　那么自駕游戶外運動保險如何買購買呢？

首先這里要明確，一般的旅游保險是將自駕戶外作為除外責任的。不要聽信一些業(yè)務員的推薦，就貿然購買。作為自駕旅游項目被保險公司定義為戶外運動中的一個小分類，因此自駕愛好者們只需要選擇一份戶外運動保險就可以了。目前戶外運動保險主要可以通過戶外俱樂部購買，也可以方便的通過開心保網站進行購買。

#戶外運動 #自駕游保險 #投保計劃 #旅游險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒保險購買攻略

摘要：自從當了父母，家長的全部的身心都會在孩子身上，都說可憐天下父母心，特別是現代社會，一個家庭基本就一個孩子，家長們恨不得把最好的都給孩子。商家看中商機，很多嬰幼兒產品高額高價，保險也不例外。所以就出現了“半歲孩童購買巨額保險”的新聞。給少兒買保險是無可厚非的，但怎么購買才稱得上是科學呢？少兒險--這是一個巨大的市場。一家中型壽險公司內部統計數據顯示，2011年該公司新單保費中，被保險人年齡在0-19歲的保費占比高達32.5%！這塊市場的酵母，正是萬千家庭必須面對的未成年人教育和醫(yī)療等問題。由此，商業(yè)保險乘“虛”而入。其目標，正是社保體系相對不足的醫(yī)療保障，以及日漸高企的教育金支出。社保局限事實上，保費低廉、保額恰當而多少帶有“福利性”色彩的少兒基本保險保障體系在許多地區(qū)已經建立。與少兒醫(yī)保不同，少兒住院互助基金主要針對住院期間發(fā)生的醫(yī)保范圍內的醫(yī)療費用，年繳80元，憑相應的醫(yī)療證入院時即可免交50%預付金，出院時，若同時參加少兒醫(yī)保，在醫(yī)保范圍內可報銷的住院醫(yī)療費用先按少兒醫(yī)保規(guī)定支付，余下部分由少兒住院互助基金支付。學平險，是商業(yè)保險公司針對學生開發(fā)的低保費險種，通常是每年幾十元的保費，保障范圍覆蓋多為因疾病或意外導致的身故或傷殘，以及由意外導致的門急診費用的報銷以及對住院費用的補貼。太陽也有黑子。少兒社保低廉的費用固然大面積解決了少兒群體的基本醫(yī)療保障問題，但終究不是一劑“萬靈藥”。例如：一個突出的問題是，各地少兒基本醫(yī)療保險，其規(guī)定的報銷金額一方面設定有最高報銷金額，另一方面其報銷比例均針對醫(yī)保范圍內的用藥目錄和診療費用而言，對于超此范圍的支出和費用，少兒醫(yī)保均不予報銷。恰恰這些被少兒基本醫(yī)療保險排除在外的部分，未必就是一個可以被忽略的小數字。消費還是返還？一個解決方案，是商業(yè)保險——少兒重大疾病保險、少兒意外和醫(yī)療保險。然而，“麻煩”卻隨之而來：現階段，包括各類少兒險產品在內，一種是純保障消費型路線，另一種則以返本的兩全險或終身壽險為主險，將重大疾病、意外和醫(yī)療保障作為附加險來處理。因為費用低廉，前者的好處不言自喻，但其“缺點”卻在于，倘若不發(fā)生合同約定的保險事項，所繳保費將沒有任何返還；相反，而以返本的兩全險或終身壽險為主險，將重大疾病、意外和醫(yī)療保障作為附加險的路線，則剛好解決上述問題，代價是，其總體保費支出大幅飆升。多面教育金毫無疑問，相對重疾、意外的不確定性，教育金是家庭更為確定的支出項目，亦是商業(yè)少兒保險的另一大重心市場所在。一方面，自1996年中國大學開始實行并軌招生大學學費大幅增加；另一方面，據統計改革開放以來，我國各類出國留學人員總數達到139.15萬人，比1978年擴大了209倍，2008年全國出國留學人數規(guī)模創(chuàng)歷史新高，達17.98萬人，其中自費出國留學人數達16.16萬人，占當年出國留學人員總數的90%。另一項調查數據顯示，在即將或有意出國留學的學生中，家庭年收入在30萬元以下的占被調查人群的52.28%。據出國留學網的數據顯示，歐美等中國留學生主要去向國家，年學費支出都在20萬上下。不過，與少兒重疾、意外和醫(yī)療保險不同的是，教育金相關保險產品更大程度上是一種典型的財務安排工具，因而不具有消費型保險的低保費、高保額的杠桿特征。事實上，根據市場需求的不同，少兒教育金保險產品形態(tài)已經多到令人目不暇接。該如何選擇少兒險？少兒險與年齡有關家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，保險專家稱，0至6歲這個年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準備一份醫(yī)療保險是非常有必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，這令父母對孩子的健康格外關注。萬一孩子生病了，高額醫(yī)療費用將成為家庭的沉重負擔，因此可以選擇健康險分擔孩子的醫(yī)療費支出。另外，7至12歲的孩子應該以教育基金、醫(yī)療保障為主。少兒險中還有一類產品是教育儲備險，通常稱之為教育金，此類保險主要解決孩子未來上學的學費問題。重疾險和教育險都不可缺少意外和疾病的潛在風險時刻都是孩子健康成長的絆腳石。在科技進步的今天，許多疾病只要及時醫(yī)治完全有可能挽救孩子的生命。然而高額的治療費用往往令普通家庭難以承受。保險專家表示，針對上述易發(fā)風險，首先要為孩子投保醫(yī)療險、意外險，重大疾病類保險可視經濟條件酌情購買。教育支出的持續(xù)高漲讓許多家長心急如焚，常常聽到身邊的爸爸媽媽們抱怨孩子的學費貴，基本上要占到家庭日常生活支出的三分之一左右。保險專家表示，雖然孩子的教育金費用總值看起來龐大，但只要有計劃地儲蓄，并科學地投保，就能夠在預定的時段內實現籌措教育經費的目標。少兒險購買需注意四點當前市場上少兒保險產品比較多，家長在投保少兒保險時應注意以下四個方面：首先，不要重復投保。保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額，而且少兒保險不能重復投保，因此少兒保險的身故保障達到5萬元或10萬元即可。其次，投保品種無須“求全”。保險專家建議，家長為孩子購買保險應“量力而為”，最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。再次，保險期限不宜太長。保險專家說，如果家長僅考慮為子女準備高中、大學以及留學階段的教育費用，可以選擇在約定時間每年返還一定數額生存金的少兒教育金保險，而且保障期限不宜太長。最后，關注“豁免條款”。家長安排好自身保障后，可以為子女買些合適的保險產品，不過，無論購買哪種產品，都要記得選擇附加保費豁免功能。

#少兒保險 #保險購買 #少兒險投保

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 境外旅游險要注意些什么？怎么買合適？

摘要：春節(jié)將至，許多家庭已經開始計劃春節(jié)出行日程了，境外游是這個時節(jié)最佳的選擇。各條境外游路線瞬時成為熱門之選，不過，出行前可別忘了先投保旅游險。近幾年，法國、德國、意大利、瑞士等國已經成為旅行的目的地。而前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，務必還需要提交一份境外旅游險保單，即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證。然而是否隨意挑選一份境外旅行保險就可以了呢？保險專家提醒大家，實際上，不同的使領館對于境外旅游醫(yī)療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務必要仔細研讀，購買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險，避免因保險不合規(guī)定而被拒簽。以德國領事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫(yī)療保險方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費用。目前市面上的境外旅游保險往往是保險組合的形式推出，保障內容從精簡到全面，不盡相同，要辦理德國旅游簽證的消費者就要特別注意，選擇有門急診保障的產品。其他一些國家也會對保險保障的內容、金額以及期限做明確規(guī)定，消費者在購買時應小心。

　　重在救援網絡與費用墊付

說完“簽證必備”，再來看看保障方面有哪些注意事項。境外旅游險包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項服務都是在境外發(fā)生的。因此，國內大多數保險公司都是與國外的全球救援機構合作，提供相應境外救援服務，只有少數合資保險公司受益于外資股東的全球經營實力，可以與集團旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。建議消費者花點時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網絡和快速的救援服務效率。消費者需要注意的是，查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費用墊付”一項。在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫(yī)療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨各種繁瑣問題。

　　保障期限如何隨機應變

通常，消費者購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結束日期，這樣的保險生效期限最經濟。但境外出游的變數較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計劃，所以有些人會購買較長的保險期限，希望以防萬一。對此保險專家建議，只要是保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進行保障期限的變更。如果消費者是在網上購買的保險，有些公司已經提供自助變更保險期限的功能，則最為省時便捷。

　　境外旅游險怎么買？

據了解，目前大多數保險公司都開發(fā)了為出國留學或者旅游量身打造的保險產品。如平安產險攜手歐樂救援公司聯合推出的“平安暢行天下保險計劃”滿足各國使館簽證要求，承擔由于意外或突發(fā)疾病導致的門診、住院醫(yī)療費用的擔?；驂|付，醫(yī)療費用保險保障最高達50萬元。在出現緊急情況時，歐樂救援公司將提供專業(yè)的醫(yī)療救援服務（轉運、運送、送返），確保被保險人在緊急情況下得到及時和充分的救助和治療。

　　專家妙招：

1、 救援網絡很重要在挑選境外旅游險時，應首選救援網絡完善的保險公司。國內只有少數合資保險公司受益于外資股東的全球經營實力，可以與集團旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。建議大家多花點時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網絡和快速的救援服務效率。2、 是否有“墊付”條款一般而言，在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫(yī)療費用將由救援機構承擔。否則需要投保人自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全等繁瑣問題。3、 網上購買更實惠針對即將到來的國慶出游高峰，各家保險公司都推出了自己的出境旅游保險服務。在保費上，保險公司基本都推出了網上在線購買，開心保網還提供了在線比價功能，價格也比保險公司柜面辦理要便宜一些，還能省去書面申請流程，既快速又環(huán)保。

　　投保注意事項

一是熱衷于境外旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應對在國外的突發(fā)風險，保障出游的質量。二是要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據所需保額和天數投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。三是要認真了解緊急救援服務的內容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平。包括境外救援公司在全世界的機構網點情況，在旅游目的地的服務狀況等。四是計劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。根據歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。

#境外旅游險 #購買保險 #投保計劃

2024-09-03 16:23:22