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約有255項(xiàng)符合搜索投資理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
購買保險(xiǎn) 投資理財(cái)時(shí)該如何做好個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃
摘要：

做保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)先掌握個(gè)人需求

要做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，首先要認(rèn)真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障。一般來講，每個(gè)家庭用于購買保險(xiǎn)的錢應(yīng)該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額并不科學(xué)，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險(xiǎn)。當(dāng)然，還要考慮支付能力的持續(xù)性，因?yàn)橘徺I養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)通常是一個(gè)長期的過程，繳費(fèi)期也許要二三十年，中途退保會帶來經(jīng)濟(jì)損失，切忌將所有現(xiàn)金都用來購買保險(xiǎn)。很多人都先給孩子買保險(xiǎn)，很多業(yè)務(wù)員也把給孩子買保險(xiǎn)作為銷售的突破口。其實(shí)從正確的保險(xiǎn)觀念講，首先該買保險(xiǎn)的是一個(gè)家庭中收入最高的家庭經(jīng)濟(jì)支柱。因?yàn)樗麨榧彝ソ?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大，承擔(dān)了更多的支付壓力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發(fā)生變化。首先應(yīng)考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)和意外醫(yī)療很便宜，是保障性最強(qiáng)的保險(xiǎn)，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報(bào)銷；其次是重大疾病保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，之后如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險(xiǎn)。

個(gè)人理財(cái)中的保險(xiǎn)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。投資期限的長短對理財(cái)計(jì)劃包含的資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。例如如果積攢未來的子女教育費(fèi)用。由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項(xiàng)目，因此對理財(cái)計(jì)劃的流動性要求不嚴(yán)格，但對定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。通常主要目的是積攢子女教育費(fèi)用的理財(cái)計(jì)劃的期限在10年到15年，每一年存入的金額數(shù)相對固定，主要投資工具是每年有穩(wěn)定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。

投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群

原則上投資理財(cái)保險(xiǎn)適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群必須具備以下四個(gè)條件：1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入；2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；3、必須具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且是沒有時(shí)間和精力打理資金的人；4、必須是對投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。
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認(rèn)識保險(xiǎn) 投資理財(cái)型保險(xiǎn)應(yīng)注意什么？
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的提高，越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財(cái)。保險(xiǎn)作為一種穩(wěn)定的理財(cái)手段，近年來頗受大家的歡迎，那么理財(cái)保險(xiǎn)有哪些呢？保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。隨著保險(xiǎn)市場的不斷繁榮，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。

　　投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。

一、 分紅型險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。二、 投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。三、 萬能險(xiǎn)是抵御利率波動的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲蓄投資。以上為您介紹的是理財(cái)保險(xiǎn)的三大種類，希望對您的理財(cái)生活有所幫助。在此提醒您注意，選擇理財(cái)保險(xiǎn)一定要慎重，因?yàn)椴皇敲恳环N理財(cái)型的保險(xiǎn)都是適合您的。

　　購買理財(cái)保險(xiǎn)三大誤區(qū)應(yīng)避免

目前然而時(shí)至今日仍有不少消費(fèi)者在購買某些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有意或無意地把其與銀行儲蓄或者國債等作比較，還有的保險(xiǎn)公司的銷售人員銷售時(shí)刻意夸大某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。分紅、萬能和投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)是市場上占據(jù)主導(dǎo)地位且較為熱銷的產(chǎn)品種類。專家提醒，消費(fèi)者在購買以上的理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免三大誤區(qū)。誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。誤區(qū)二：萬能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期。誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。
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認(rèn)識保險(xiǎn) 把握投資理財(cái) 正確選擇分紅保險(xiǎn)
摘要：隨著居民收入水平的提高，越來越多的人加入到投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，究竟什么適合居民投資呢？今天小編為大家介紹一個(gè)保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品“分紅保險(xiǎn)”。 針對如今人們有著更多的投資理財(cái)渠道的需求，分紅型保險(xiǎn)越來越受到廣大群眾的關(guān)注，那么什么是分紅型保險(xiǎn)？又該如何購買分紅險(xiǎn)呢？ 分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢，一直以來都是保險(xiǎn)市場關(guān)注的熱點(diǎn)之一。近年來分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不斷發(fā)展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。面對越來越豐富的選擇，怎樣的產(chǎn)品才是自己需要的？

　　產(chǎn)品分為三大類

目前，各壽險(xiǎn)公司的該類產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點(diǎn)的不同，大致劃分為三大基本類：即終身型分紅險(xiǎn)、兩全型分紅險(xiǎn)和年金型分紅險(xiǎn)。 但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊，不少產(chǎn)品已經(jīng)同時(shí)涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點(diǎn)。 分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也正由此而與投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同。 分紅型的保險(xiǎn)并不是人人都適合買的，根據(jù)上述介紹可以看出，分紅型保險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險(xiǎn)。

  　如何選擇分紅險(xiǎn)

保險(xiǎn)專家建議，在購買分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不該將分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險(xiǎn)保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)?？梢詤⒖家韵滤悸穪磉M(jìn)行選擇： 選擇險(xiǎn)種：分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以再附加各種健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。 選擇產(chǎn)品：由于分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險(xiǎn)公司多作了解，包括該公司的運(yùn)營情況、行業(yè)評價(jià)、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。 選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。 百姓在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)還是應(yīng)該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險(xiǎn)不是搞投資。 首先，應(yīng)設(shè)定合理的保障額度。如果是工薪階層，所設(shè)的“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年支出×工作時(shí)間”，并且“工作時(shí)間”設(shè)的年限應(yīng)短一點(diǎn)，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設(shè)定的保額就應(yīng)該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領(lǐng)”收入階層，所設(shè)“保險(xiǎn)金額”應(yīng)該等于“年收入×工作時(shí)間”，同時(shí)“工作時(shí)間”還要設(shè)得長一點(diǎn)。 其次，在購買分紅型保險(xiǎn)時(shí)要了解各家公司投資實(shí)力；目前保監(jiān)會對保險(xiǎn)資金的投資渠道已放寬，保險(xiǎn)資金已從單純銀行協(xié)議存款向投資國家能源建設(shè)等方面轉(zhuǎn)移，如果一個(gè)壽險(xiǎn)公司有良好的投資團(tuán)隊(duì)和投資渠道，客戶的收益也會較高。 再次，看待分紅保險(xiǎn)的紅利，一定要有長遠(yuǎn)的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較；因?yàn)楸蔚募t利計(jì)算并非以投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)，而是以保單所具有的價(jià)值以及被保險(xiǎn)人的年齡、保險(xiǎn)金額、時(shí)間長短等因素有關(guān)。例如資金問題，在保單生效的頭幾年，由于經(jīng)營成本(包括管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等)較高，使得保單所具有的價(jià)值低于所交保費(fèi)，但隨著時(shí)間的推移，保單所具有的價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過所交保險(xiǎn)費(fèi)，交費(fèi)期滿后，保單價(jià)值仍然不斷積累直到終身；最后根據(jù)家庭狀況對紅利進(jìn)行合理的領(lǐng)取。
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認(rèn)識保險(xiǎn) 如何正確的投資理財(cái)保險(xiǎn)
摘要：很多人想投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但不了解市場上如何投資保險(xiǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)盲目購買的現(xiàn)象。保險(xiǎn)專家表示，雖說保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，但其本質(zhì)是保障，所以要理性對待理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，按自己的需求去購買。國際金融理財(cái)師李欣陽表示：“保險(xiǎn)本身是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，雖然現(xiàn)在很多人把保險(xiǎn)歸于理財(cái)方式，但不能把保險(xiǎn)當(dāng)成一種理財(cái)產(chǎn)品來看待。”李欣陽介紹，如何投資保險(xiǎn)可以分為三類：投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)三種類型。投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存。投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統(tǒng)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用不如前者。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異。另外如何投資保險(xiǎn)都會開設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)賬戶：基金賬戶、發(fā)展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)是沒有保底利率的。

萬能險(xiǎn)：儲蓄型理財(cái)新通道

萬能險(xiǎn)，全稱是萬能型儲蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。相比投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，如何投資保險(xiǎn)是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。萬能險(xiǎn)是儲蓄類產(chǎn)品而且各個(gè)保險(xiǎn)公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險(xiǎn)是按月復(fù)利滾存計(jì)算，實(shí)際年利率高于表面利率。

分紅險(xiǎn)：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。對于購買分紅險(xiǎn)的投保人來說，相比投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。從保險(xiǎn)合同來看，分紅險(xiǎn)提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項(xiàng)收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)決定了投保者在降息中將面對利差減少導(dǎo)致的分紅減少，但是此前保險(xiǎn)公司允諾的保證回報(bào)部分則不會有任何的改變。分紅險(xiǎn)的分紅，來自于保險(xiǎn)公司死差、費(fèi)差、利差這三項(xiàng)。在這三項(xiàng)中，如何投資保險(xiǎn)會受到影響的是利差收益，考慮到保險(xiǎn)公司一般通過協(xié)議存款、債券等形式實(shí)現(xiàn)收益。理財(cái)專家介紹，保險(xiǎn)理財(cái)堅(jiān)持長期持有是保障收益的重要因素。由于產(chǎn)品收益的不確定性，很多保險(xiǎn)公司并不鼓勵(lì)客戶為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，再進(jìn)行謹(jǐn)慎的投資。另外，投保人要調(diào)整心態(tài)，畢竟保險(xiǎn)理財(cái)重要的是保障功能，投保人應(yīng)看重長期的保險(xiǎn)保障和長期的投資收益，不應(yīng)該把保險(xiǎn)理財(cái)看成一種短期的投資工具，過于關(guān)注短期效益。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 金鼎富貴兩全保險(xiǎn)b款投資理財(cái)如何？
摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇投資，近幾年，更多的人關(guān)注保險(xiǎn)投資，那么保險(xiǎn)投資該如何選擇，該注意什么呢？金鼎富貴兩全保險(xiǎn)b款怎么樣呢？產(chǎn)品名稱：人保壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品金鼎富貴（B款）從保障方面看，與同類產(chǎn)品相比附帶的保障功能較全面，但與傳統(tǒng)兩全險(xiǎn)相比，保障功能微乎其微。從理財(cái)收益方面看，此款產(chǎn)品因其附帶的保障項(xiàng)目較多，價(jià)格偏高，賣點(diǎn)：滿期收益+分紅。但是，每年的分紅只能等6年期滿時(shí)與所繳保費(fèi)一同領(lǐng)取，中途取走會按照退保處理。這款產(chǎn)品適合什么樣的人群購買呢？較年輕的客戶是不適合買這款產(chǎn)品的，比如您有很多意外用錢的可能，需要買車、買房，這筆錢不可能長期放著不動。不要聽信業(yè)務(wù)員，3年以后就可以隨便取錢，本金不受影響，或可以質(zhì)押保單貸款之類的說辭，買保險(xiǎn)中途退保產(chǎn)生損失是必然的，用保單貸款肯定也不會是免費(fèi)的。年長者，比如50-60歲人群較適合購買此類產(chǎn)品，其基礎(chǔ)保障做得比較充足，有在一定期限內(nèi)閑置的資金，沒有其他消費(fèi)需求，不能承受投資風(fēng)險(xiǎn)（無法接受購買基金、股票產(chǎn)品產(chǎn)生的虧損），可以視情況購買此類產(chǎn)品。所以，再次提醒大家，在銀行存款過程中，如遇到此類產(chǎn)品的推銷，一定要了解清楚，看清條款，產(chǎn)品沒有好不好，只有適合不適合，好的產(chǎn)品不一定適合所有的人，找一份適合自己的產(chǎn)品，才能物有所值。保險(xiǎn)責(zé)任：1.滿期保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，我們按基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，本合同終止。2.一般身故或全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額給付一般身故或全殘保險(xiǎn)金，但若被保險(xiǎn)人自本合同生效日起1年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或全殘，我們按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付一般身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。3.意外身故或全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并且自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額的2倍給付意外身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。4.公共交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐除民航班機(jī)外的公共交通工具時(shí)遭受意外傷害，并且自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額的3倍給付公共交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。5.航空交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐作為公共交通工具的民航班機(jī)時(shí)遭受意外傷害，并且自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，我們按基本保險(xiǎn)金額的5倍給付航空交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。責(zé)任免除：（一）因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，我們不承擔(dān)給付身故或全殘保險(xiǎn)金（包括一般身故或全殘保險(xiǎn)金、意外身故或全殘保險(xiǎn)金、公共交通意外身故或全殘保險(xiǎn)金）的責(zé)任：（1）您對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（4）被保險(xiǎn)人主動吸食或注射毒品；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。小貼士：1.什么叫保險(xiǎn)猶豫期？答：猶豫期也叫冷靜期，投保人收到保險(xiǎn)合同，并書面簽收后的一段時(shí)間。在此期間，投保人可以提出解除保險(xiǎn)合同的申請，保險(xiǎn)人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險(xiǎn)費(fèi)。大部分保險(xiǎn)合同都有猶豫期，保險(xiǎn)猶豫期一般為10天。2.在猶豫期內(nèi)退保，要注意哪些事項(xiàng)？答：首先，如因特殊情況無法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日計(jì)算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問?，F(xiàn)在，保監(jiān)會要求保險(xiǎn)公司對購買投資連結(jié)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的客戶進(jìn)行100%的電話回訪，并進(jìn)行電話錄音。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)該抓住這個(gè)時(shí)機(jī)，在回訪人員那里進(jìn)行核實(shí)。最后，如要退保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式提出申請。保險(xiǎn)理財(cái)需注意的幾個(gè)問題。投資型保險(xiǎn)作為一種投資理財(cái)產(chǎn)品，豐富了人們的投資理財(cái)渠道，滿足了消費(fèi)者在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間追求資金回報(bào)率的需求。購買投資理財(cái)型保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)？幸福人壽重慶分公司的理財(cái)規(guī)劃師向市民提出以下建議：1.在投保人壽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報(bào)為重點(diǎn)來購買保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明白，保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。2.保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來說，一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%——15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，量力而行，不要因一時(shí)沖動而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。3.注意區(qū)分各種投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險(xiǎn)度。分紅險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者；投資連結(jié)保險(xiǎn)是一款高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時(shí)進(jìn)行投資，更適合長期持有。購買投連險(xiǎn)前，投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來構(gòu)建保險(xiǎn)理財(cái)組合。4.了解清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間。從理財(cái)配置的角度來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動性并不強(qiáng)，適合將中長期不用的資金用來做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金，不建議進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)。5.充分了解保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實(shí)告知義務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權(quán)益。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣？那種產(chǎn)品比較靠譜？
摘要：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。理財(cái)?shù)哪康?, 在追求不虞匱乏的豐富人生。每個(gè)人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應(yīng)自問有沒有這樣的能力？房子、車子、股票、珠寶等等，在某些人眼里是財(cái)富的象徵，生活品質(zhì)的保證，是他們 汲汲營營、努力追求的價(jià)值。也有許多所謂的有錢人，寧愿選擇平平淡淡的生活，辛勤工作、努力儲蓄，他們不認(rèn)為華麗的表相可以代表高水準(zhǔn)的生活品質(zhì)。不過，顯然大多數(shù)人在一生中都是無法滿足的。在如今的經(jīng)濟(jì)情形下，更應(yīng)該把更多的錢用來擴(kuò)大投資，獲得更大利益。注意理財(cái)、善于理財(cái)，就能走進(jìn)財(cái)富的禮堂；而疏于理財(cái)，也大手大腳，就是有再多的收入，生活終究會陷入困境。明明今年27歲，末婚，現(xiàn)在有一份穩(wěn)定的收入，可隨著年齡的增長，明明越來越發(fā)現(xiàn)理財(cái)?shù)闹匾?，說到理財(cái)，明明首先想到的就是購買理財(cái)險(xiǎn)，可由于明明是新手，對于理財(cái)險(xiǎn)并不是很了解，于是明明想問，理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣？那種理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品比較靠譜？說到理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得不提的一個(gè)就是投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)檫@種產(chǎn)品的確有跟傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣的地方，這種新型保險(xiǎn)產(chǎn)品讓人最受益的地方就是，它有兩個(gè)功能：保障功能和投資理財(cái)功能。而且這種新型保險(xiǎn)是有固定保障的，當(dāng)然每樣事物都是既有利又有弊的，這種產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于它沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益也是有一定的不確定性的，也就是說，這種產(chǎn)品既可能給客戶帶來高額的投資回報(bào)，但也需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)的。市場上經(jīng)常見到的投資型險(xiǎn)種主要有分紅型險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)，這三種保險(xiǎn)產(chǎn)品，筆者以前已經(jīng)給大家做了詳細(xì)的相關(guān)介紹，在此就不贅述了。投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的適用人群有哪些呢？一般來講，投資理財(cái)保險(xiǎn)是適合那些已經(jīng)有了基本保障的人群，比如養(yǎng)老保障、重疾保障、意外保障和醫(yī)療保障等，而且這部分人群又能有一些閑置資金，還有那部分比較保守的投資偏好者以及不愿意花時(shí)間打理自己閑置資金的人群。歸結(jié)起來，投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群最好具備以下四個(gè)條件。首先，你要有一份持續(xù)且未定的收入；其次，你要有一筆富余的資金，且沒有考慮其他投資渠道；第三，如果你沒有時(shí)間和精力去打理你的資金，那么這份產(chǎn)品適合你，當(dāng)然你可也要有一定得風(fēng)險(xiǎn)承受力哦。第四，作為一個(gè)投資者，你也要對投資有一定得中長期準(zhǔn)備。投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，它主要是幫助你理財(cái)，大部分的保險(xiǎn)費(fèi)用會被保險(xiǎn)公司打入專用的投資賬戶，保險(xiǎn)公司的相關(guān)理財(cái)專家會幫你投資和運(yùn)作那個(gè)專用賬戶的資金，然后你要付給保險(xiǎn)公司一定的資產(chǎn)管理費(fèi)，剩余絕大部分的收益，會歸給你自己，使你能夠直接的分享到保險(xiǎn)公司的專家理財(cái)所帶來的成果。投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品保單在運(yùn)作時(shí)是呈現(xiàn)透明的，客戶會得知所支付的保費(fèi)是怎樣分?jǐn)偟礁鞣N的收費(fèi)中的，也會得知保費(fèi)分派額的各種各樣的用途。介紹了這么多關(guān)于投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，明明覺得理財(cái)保險(xiǎn)十分靠譜，于是，下一步，明明就打算為自己購進(jìn)一份投資理財(cái)保險(xiǎn)了。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 如何購買適合自己的人壽保險(xiǎn)？
摘要：隨著我國居民收入水平的提高，人類風(fēng)險(xiǎn)意識的加深，商業(yè)性人壽保險(xiǎn)日益走進(jìn)千家萬戶。市場上人壽保險(xiǎn)各式各樣、琳瑯滿目，經(jīng)常讓人目不暇接、無所適從。如何選擇與購買合適的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，正成為家庭投資理財(cái)?shù)臒衢T話題。

　　何為人壽保險(xiǎn)？

人壽保險(xiǎn)是人一生中最重要也是最昂貴的商品之一，你不僅需要花時(shí)間進(jìn)行研究，還要仔細(xì)思考你是否需要它，并從幾十種選擇中選擇合適的保險(xiǎn)。多年來消費(fèi)者對于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識并沒有多大變化，人壽保險(xiǎn)更多的是推銷出去的，而不是主動購買的。人壽保險(xiǎn)既不神秘，也不難理解。它的運(yùn)作方式如下：一個(gè)人（投保人）購買了一個(gè)合同（保單）后加入了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的組織（保險(xiǎn)公司）。根據(jù)保單，保險(xiǎn)公司承諾當(dāng)保單持有人（被保險(xiǎn)人）去世后將一定金額的錢支付給保單持有人選定的一個(gè)或多個(gè)人（受益人）。而在養(yǎng)老保單中，是向保單持有人（被保險(xiǎn)人）在保單約定的某一未來時(shí)期（比如到期日）支付一定金額的錢。同時(shí)保險(xiǎn)公司得到了投保人定期支付一筆金錢（保費(fèi)）的承諾。

　　如何買人壽保險(xiǎn)呢？

在購買人壽保險(xiǎn)之前,你應(yīng)該考慮一些因素。這些因素包括你現(xiàn)在和未來的收入來源、其他儲蓄和收入保護(hù)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金或其他養(yǎng)老保障、凈資產(chǎn),以及社會保障等等。大多數(shù)人購買人壽保險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)那些依賴他們的人免受因他們死亡而帶來的經(jīng)濟(jì)損失。健康是基礎(chǔ)投保要及時(shí)，如果你本身就有這些影響健康的壞毛病，保險(xiǎn)公司甚至?xí)⒈ＹM(fèi)提高1倍！因此，每個(gè)投保人、特別是男性投保人一定要注意在平時(shí)養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，戒掉不良嗜好，使自己回歸健康生活，這樣才能為投保壽險(xiǎn)提供減收費(fèi)用的基礎(chǔ)保障。很多人都是在發(fā)現(xiàn)自己的身體已經(jīng)有了某些小疾病之后，才考慮購買壽險(xiǎn)的，并認(rèn)為現(xiàn)在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障——這種想法當(dāng)然是錯(cuò)誤的。正規(guī)的保險(xiǎn)公司根據(jù)嚴(yán)格的體檢結(jié)果，對投保人所患疾病的輕重程度都會進(jìn)行區(qū)別對待，因此無論是投保時(shí)所收保費(fèi)，還是后期理賠費(fèi)用也不盡相同。也就是說，不要存在任何僥幸心理，一旦決定投保就及早行動，這樣才能以最小的投入得到最大的保障。第一步：認(rèn)識保險(xiǎn)，權(quán)利義務(wù)細(xì)端詳 人壽保險(xiǎn)是約定俗成的說法。其實(shí)，以人的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)統(tǒng)稱為人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)可分為三大類——人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。投保前，客戶應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解自己應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)條款一般比較抽象，加之隔行如隔山，如果客戶對購買流程、保險(xiǎn)責(zé)任等諸多事項(xiàng)有任何不明之處，可以撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線電話咨詢，或讓業(yè)務(wù)員為你講解清楚。 第二步：選擇保險(xiǎn)，量體裁衣細(xì)掂量 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系品種多、種類全，不同的險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任不同，保障側(cè)重點(diǎn)各異。目前市場上銷售的壽險(xiǎn)產(chǎn)品很多，可供不同年齡、職業(yè)和收入的客戶任意選擇。一般來說，高收入客戶可選擇躉交形式的高保額、高保障的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，所繳保費(fèi)也較多；中低收入客戶可選擇期交形式的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，避免入不敷出。客戶可在指定銀行通過銀行劃賬繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也可選擇自行繳納或業(yè)務(wù)員上門收取的形式交納保險(xiǎn)費(fèi)。 第三步：誠實(shí)守信，如實(shí)告知不隱瞞 最大誠信原則是商業(yè)保險(xiǎn)的基本原則之一，要求簽訂保險(xiǎn)合同的雙方最大限度地遵守誠實(shí)和信用。保險(xiǎn)公司及監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會有嚴(yán)格的規(guī)章制度約束其行為，要求業(yè)務(wù)員在拓展業(yè)務(wù)過程中不得夸大保險(xiǎn)保障功能和誤導(dǎo)客戶。客戶接受業(yè)務(wù)員宣傳時(shí)可檢驗(yàn)其工作證、展業(yè)證，辦理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前需對投保書上列明的事項(xiàng)逐一閱讀，然后如實(shí)填寫，并且親筆簽字，這樣才能真正保障切身利益，避免可能出現(xiàn)的保險(xiǎn)糾紛。在不同的人生階段，面臨的財(cái)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)也不同；但無論年齡、性別、境遇，人壽保險(xiǎn)主要防范兩種風(fēng)險(xiǎn)：早逝和年老退休。這是完全相反的兩種風(fēng)險(xiǎn)。不幸的是在購買保 的時(shí)候，我們無法預(yù)知將來會怎樣，所以必須作好兩手準(zhǔn)備。 購買保險(xiǎn)時(shí)首要的問題不在于購買哪一種保險(xiǎn)，而在與購買多少保險(xiǎn)。如果購買的保險(xiǎn)的額度很大，那么定期保險(xiǎn)恐怕是唯一的選擇。以下的4張保單對于任何人來說，都是不可或缺——1、 意外險(xiǎn)我們身邊每天都有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，不論是出行還是工作期間；而意外險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉、保障相對較高的產(chǎn)品。你可以根據(jù)自己的工作性質(zhì)和需求，選擇更高額的保單。2、 重大疾病險(xiǎn)隨著環(huán)境惡化和飲食不規(guī)律，重大疾病的發(fā)病率也越來越高，而發(fā)病年齡卻越來越年輕。重大疾病治療費(fèi)用，足以使一個(gè)家庭陷入困境。防患于未然，在遇到緊急情況時(shí)才能保證自己和家人可以坦然面對。3、 兒童險(xiǎn)兒童險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，是每個(gè)家長必備的另一張保單。由于活潑好動、求知欲強(qiáng)，兒童常常比成人更容易遭受意外傷害，發(fā)病住院概率也比成年人高，因此有針對性的投保，將更好幫助你的孩子健康、快樂地?zé)o憂成長。4、 養(yǎng)老險(xiǎn)老齡化社會的逐漸形成，是懸在我們每個(gè)人頭上的一把利劍。及早規(guī)劃養(yǎng)老，不僅是對自己負(fù)責(zé)，更是對家人和社會負(fù)責(zé)。如今，養(yǎng)老險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，可抵御一部分通貨膨脹的影響。但有一點(diǎn)要提醒大家，養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)盡早購買，買得越早獲利越大。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 投連險(xiǎn)投資　長線是金
摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場上銷售的投連險(xiǎn)一般針對被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資理財(cái)功能，又實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的保障功能。近幾年來，投連險(xiǎn)炙手可熱。對于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何正確科學(xué)的選擇投連險(xiǎn)？

　　購買投連險(xiǎn)應(yīng)把握以下三大原則：

首先，可以對比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。

　　投連險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

轉(zhuǎn)換靈活 透明度高投連險(xiǎn)因?yàn)榫哂型顿Y風(fēng)險(xiǎn)，所以并不是所有的人都適合購買該險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士稱，投連險(xiǎn)的消費(fèi)者首先應(yīng)對保障有所需求，還應(yīng)該具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而且會根據(jù)資本市場變化以及自身的投資需求，及時(shí)調(diào)整投資賬戶以規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。收入相對較高的單身人群或收入穩(wěn)定的家庭不妨嘗試投連險(xiǎn)。選對公司和產(chǎn)品專家建議投資者，購買投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對公司和產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險(xiǎn)公司的股東背景、公司實(shí)力、公司文化以及市場形象，同時(shí)還要進(jìn)一步考察公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團(tuán)隊(duì)，主要看團(tuán)隊(duì)中人員的素質(zhì)、投資團(tuán)隊(duì)實(shí)力以及投資績效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率水平和理賠的服務(wù)水平。作為代客理財(cái)?shù)闹薪榉?wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司的重要職責(zé)之一就是提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。從交易操作的方便程度、公司產(chǎn)品介紹到理財(cái)顧問服務(wù)等，服務(wù)質(zhì)量的高低也是投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí)不容忽視的指標(biāo)。

　　長線是金 選擇適合自己的產(chǎn)品

投連險(xiǎn)為保單所有人提供了多種投資選擇，消費(fèi)者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數(shù)基金、債券基金等等，并把相當(dāng)一部分的保費(fèi)專門用于投資。所以，投連險(xiǎn)可以滿足消費(fèi)者保障理財(cái)、儲蓄理財(cái)與投資理財(cái)三種需求，消費(fèi)者可以按照自己的需要，把保費(fèi)在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購買投連險(xiǎn)要堅(jiān)持長線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　定投繳費(fèi)可降低風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著市場的變化，投資者可以通過兩個(gè)方式來降低市場波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，一根據(jù)不同的市場行情，選擇不同投資風(fēng)格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險(xiǎn)公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進(jìn)入穩(wěn)健型和平衡型賬戶，待市場明朗的時(shí)候，再選擇轉(zhuǎn)換到積極成長賬戶。二是選擇定投繳費(fèi)降風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品以躉交產(chǎn)品為主，即一次性繳費(fèi)投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購買投連險(xiǎn)產(chǎn)品上，投保者可根據(jù)自身收入及市場的變化來決定是否增加投連險(xiǎn)保費(fèi)投入，如選擇每個(gè)月或每年固定繳納一筆保費(fèi)。同時(shí)需要提醒投保者的是，投連險(xiǎn)是一項(xiàng)中長期的投資計(jì)劃，不建議客戶頻繁進(jìn)出。在比較產(chǎn)品投資收益時(shí)，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時(shí)間內(nèi)的平均收益，比如一年。投連險(xiǎn)投資，重要的保障，而不是收益。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要謹(jǐn)記這一點(diǎn)。此外。投連險(xiǎn)也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者需要理性購買，合理規(guī)劃。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃選擇 您選對了嗎？
摘要：人生有很多的選擇，選對了一生幸福，選錯(cuò)了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險(xiǎn)也是這樣的，我們要學(xué)會選擇。面對如此多的保險(xiǎn)種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對了既能規(guī)劃我們的生活，又能豐富我們的理財(cái)計(jì)劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險(xiǎn)選擇，做到有益無害。

1、 保險(xiǎn)選擇以防暗礁

回歸保障，保險(xiǎn)確實(shí)是有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是保障。如果把保險(xiǎn)比作是游泳衣，那么保險(xiǎn)的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來顯得更貼身美觀、更時(shí)尚華麗而已。當(dāng)然，世界上也確實(shí)存在一部分有裸泳習(xí)慣或者僅要美觀和時(shí)尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當(dāng)他們浮出水面的時(shí)候，才會顯現(xiàn)出窘迫和無奈，他們也才會理解什么叫做無助和羞慚。投資理財(cái)功能客觀存在，不管任何時(shí)候我們都應(yīng)該充分合理的利用保險(xiǎn)的保障功能，使家人和家庭的經(jīng)濟(jì)利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險(xiǎn)的保障功能就是否定保險(xiǎn)的投資理財(cái)價(jià)值。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的投資理財(cái)功能是客觀存在的。雖然現(xiàn)在市場上投資理財(cái)渠道繁多，但是保險(xiǎn)理財(cái)安全穩(wěn)健、保值增值的優(yōu)點(diǎn)依然是其他投資理財(cái)工具無可替代的。需要注意的是，通過理財(cái)型保險(xiǎn)進(jìn)行家庭理財(cái)需要一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃，更需要我們抱持理性的投資心態(tài)和長期持有的心理準(zhǔn)備。特別是在當(dāng)今的國際大環(huán)境下，通過理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行家庭理財(cái)，更是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。重視穩(wěn)健型投資理財(cái)，受美國的次貸危機(jī)波及，全球股市普遍暴跌，中國股市指數(shù)由一度的6000多點(diǎn)暴跌至1800點(diǎn)左右，巨額資金瞬間蒸發(fā)，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動的一課：不管在任何時(shí)候，都要守住本金、保住財(cái)富。因此，穩(wěn)健型的投資理財(cái)方式不僅不應(yīng)該被我們忽視和拋棄，反而更應(yīng)當(dāng)成為我們理財(cái)?shù)谋剡x渠道之一。擺正心態(tài)，“保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)回歸保障”本是為國人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險(xiǎn)的我們，應(yīng)該對保險(xiǎn)有一個(gè)充分的認(rèn)識，理性對待保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益和保險(xiǎn)保障的支出成本，科學(xué)的理解保險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃或者家庭經(jīng)濟(jì)中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險(xiǎn)為家庭帶來長期、實(shí)質(zhì)的利益。擁有保險(xiǎn)，哪怕是純消費(fèi)型的長期保險(xiǎn)，也是一個(gè)中長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也需要納入家庭的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃中進(jìn)行系統(tǒng)科學(xué)的設(shè)置，和利率是否下調(diào)無關(guān)，也和資本市場的低迷與否無關(guān)?？傊?，保險(xiǎn)理財(cái)不應(yīng)隨資本市場短期的波動而變化。

2、 如何選擇保險(xiǎn)公司

公司實(shí)力、規(guī)模。運(yùn)營能力：這關(guān)系到保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)營、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認(rèn)可度。身邊的人對你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個(gè)應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價(jià)值。服務(wù)質(zhì)量：因?yàn)槿藟郾谓^大部分是較長期的，所以我們的利益與保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點(diǎn)是很重要的。公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會間接影響到客戶的利益。投資能力：在購買分紅、萬能和投連險(xiǎn)的時(shí)候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

3、 保險(xiǎn)如何選擇？

至于保險(xiǎn)公司產(chǎn)品其實(shí)相差不大，但代理人素質(zhì)千差萬別。個(gè)人認(rèn)為買壽險(xiǎn),最重要的是選一個(gè)優(yōu)秀的壽險(xiǎn)代理人,但目前中國壽險(xiǎn)代理人素質(zhì)參差不齊，客戶遇著一個(gè)低能、不老實(shí)、不負(fù)責(zé)的代理人會很慘，其為了急于推銷、做業(yè)績、拿提成，介紹保險(xiǎn)時(shí)，不實(shí)事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，放大保險(xiǎn)功能，利用一般投保人對保險(xiǎn)條款知之不多的弱點(diǎn)，對保險(xiǎn)重要細(xì)節(jié)避而不談或避重就輕?；騽t貨不對版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。一個(gè)優(yōu)秀的代理人就會詳細(xì)了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設(shè)計(jì)全面，適度的的保障計(jì)劃，并如實(shí)告訴客戶保險(xiǎn)的作用及應(yīng)該注意的地方，在理賠兌現(xiàn)時(shí)，一個(gè)專業(yè)負(fù)責(zé)的代理人則可能幫很大的忙，而且一個(gè)優(yōu)秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險(xiǎn)服務(wù)專員。不怕不識貨，就怕貨比貨。多聯(lián)系一些壽險(xiǎn)代理人，盡可能挑個(gè)認(rèn)真負(fù)責(zé)的。另外，還可以打保險(xiǎn)公司客服，詢問購買保險(xiǎn)事宜。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 投保技巧：排出風(fēng)險(xiǎn) 輕松購買投連險(xiǎn)
摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險(xiǎn)稱為熱門保險(xiǎn)之一，但是專家提醒購買投連險(xiǎn)需掌握技巧。

　　買投連險(xiǎn)要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力

投連險(xiǎn)適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長期投資的“戰(zhàn)略”投資者。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費(fèi)和投資回報(bào)率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格波動，買投連險(xiǎn)要對風(fēng)險(xiǎn)有足夠認(rèn)識并且能夠承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購買。適合購買投連險(xiǎn)的人相對有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，由于投連險(xiǎn)的特殊性，并非所有人都適合購買投連險(xiǎn)。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險(xiǎn)。買保險(xiǎn)應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險(xiǎn)保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始，首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險(xiǎn)等險(xiǎn)種，由于投連險(xiǎn)在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險(xiǎn)。其次，風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人。盡管投連險(xiǎn)屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風(fēng)，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險(xiǎn)將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)，投保人應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)有一定的承受能力，一般來說，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，買投連險(xiǎn)前應(yīng)慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險(xiǎn)。作為“基金中的基金”，投連險(xiǎn)更適合長期投資，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費(fèi)用的代價(jià)，根據(jù)新投連精算規(guī)定，購買產(chǎn)品第六年或以上，將無須支付退保費(fèi)，另外，長期投資也更容易分享到經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展帶來的利好。對于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則： 首先，可以對比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。 第二，選擇股市波動時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。 最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。 除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)： 第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。 第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時(shí)候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。 第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期。 最后，說說投連險(xiǎn)的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險(xiǎn)當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時(shí)間關(guān)注市場變化，通過一個(gè)專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會更好。
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