國民整體收入水平的不斷提高，相應(yīng)的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進(jìn)行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規(guī)劃書就是用于個人對于財產(chǎn)或者家庭財產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營計劃，利用合理的理財規(guī)劃書，約束或者幫助督促達(dá)成理財目標(biāo)。

理財計劃書即對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營計劃書。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營計劃，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，整理成計劃書。

理財規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個財務(wù)狀況概要

在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標(biāo)

在了解了自己的財務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲蓄，然后計算出實(shí)現(xiàn)每一個目標(biāo)需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計算器就能夠計算出每個月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數(shù)額。對于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉(zhuǎn)賬到退休儲蓄賬戶。

了解理財規(guī)劃書的意義和理財規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進(jìn)入理財之路的朋友都有準(zhǔn)備給自己擬定一份理財規(guī)劃書的意向，在理財?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。

投資理財有限公司可靠嗎？對于孫小小來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

孫小小是一位股場老手，經(jīng)常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個電話，對方稱是專業(yè)的投資理財公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計”保證可以“只賺不賠”。然后他當(dāng)時一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然?？墒牵乱阎链?，空悲傷，又于事無補(bǔ)。

那么在他這件事情上我們應(yīng)該學(xué)到什么呢？投資理財公司可靠嗎？

事實(shí)上，理財公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時候要謹(jǐn)慎。這些所謂的投資理財公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當(dāng)。據(jù)了解，目前市面上理財公司理財?shù)某晒β首罡卟攀前俜种呤笥?，所以在投資理財公司可靠嗎這個問題上，只要選擇得當(dāng)?shù)脑?，投資理財公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財公司可靠嗎這個問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財公司了。

在選擇投資理財有限公司的時候，可以從以下幾個方面著重考慮：

客戶的信任方面,擔(dān)保公司需要擁有一批更加重視的客戶,這樣才可以更好的保證業(yè)務(wù)的發(fā)展,客戶的信任也是需要慢慢的積累、培養(yǎng)的。

業(yè)務(wù)的規(guī)模,我們可以選擇規(guī)模大的公司。

看投資擔(dān)保公司的風(fēng)險控制如何,一個投資擔(dān)保公司的核心競爭力就是對風(fēng)險的控制,投資擔(dān)保行業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè),風(fēng)險是有的,所有在經(jīng)營過程中要小心謹(jǐn)慎。

看投資擔(dān)保公司的團(tuán)隊(duì)如何,一個正規(guī)的投資擔(dān)保公司會培養(yǎng)出一批專業(yè)程度高、具有凝聚力的團(tuán)隊(duì),每個員工的素質(zhì)都是非常高的。

企業(yè)文化也是考察的一個方面,做企業(yè)就行要有正確的價值觀,以誠信為本,服務(wù)經(jīng)濟(jì)為理念,不斷的支持、振興當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)為宗旨,堅持走可持續(xù)發(fā)展道路。

面對眾多的投資理財有限公司，只有根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，才能選擇出合適自己的投資理財有限公司，有效的幫助自己合理的理財。

投資理財專業(yè)知識必備之黃金定律：

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險。 

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。 

家庭保險雙10定律家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

投資理財專業(yè)知識之注意事項(xiàng)：

1，訂立目標(biāo)。首先確立自己投資要達(dá)到一個什么樣的目標(biāo)或結(jié)果。

2，投資前做好足準(zhǔn)備工作，包括相應(yīng)的投資知識、資金、心理的承受預(yù)期等等。切記單靠運(yùn)氣進(jìn)行投資，是十分危險的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機(jī)。如果是投資，就要確實(shí)自己內(nèi)心的止損點(diǎn)，以免出現(xiàn)無法承擔(dān)的虧損；如果是投機(jī)，當(dāng)市場出現(xiàn)短期波動時，可要把握好心態(tài)來應(yīng)對喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負(fù)擔(dān)的情況下去運(yùn)作。

5，持有一定數(shù)量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時間存在利息很少的的帳戶內(nèi)，可以結(jié)合自己風(fēng)險承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產(chǎn)、企業(yè)項(xiàng)目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導(dǎo)致的財富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機(jī)構(gòu)時，一定多方比較，從中選擇信譽(yù)度高，經(jīng)營穩(wěn)定的公司，以降低風(fēng)險。

7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風(fēng)險的產(chǎn)品，這會大大減少虧損的機(jī)會。

8，投資每個項(xiàng)目或產(chǎn)品之前，要明確了解每項(xiàng)投資所涉及的風(fēng)險度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業(yè)人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導(dǎo)。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時機(jī)，在有利情況下轉(zhuǎn)換投資產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，增加獲利。

掌握基本的投資理財專業(yè)知識黃金定律及相關(guān)的理財注意事項(xiàng)，相信我們每一位理財人士都可以輕松踏上正確的理財之路。

現(xiàn)如今大部分的時尚女性總是在抱怨自己的薪水太少，商場的物價太高，常常感到入不敷出，根本無法投資理財，可是曾幾何時有沒有考慮過是不是生活中某些壞習(xí)慣財導(dǎo)致眾多女性投資理財壓力大呢？

理財?shù)降资亲鍪裁茨?？簡單地講，就是開源節(jié)流、管理好自己的錢。你所想到的只是理財作為開源的功能。既然存不住錢，為何不先學(xué)一些理財知識幫助你節(jié)流呢？ 

其實(shí)，只要你有收入有支了，就應(yīng)該懂得理財。在英國，鑒于越來越多的年輕人為了購買時尚用品而債臺高筑，政府已于近期做出決定，一個兒童從5歲開始，就必須在學(xué)校里接受以“善用金錢”為主題的理財教育，務(wù)使他們懂得如何使用自己的零用錢、控制預(yù)算和善用金融服務(wù)。

開心保專業(yè)的理財師給還在為此困擾的女性提出合理的女性投資理財建議，希望能幫助更多女性改掉自己生活中的壞習(xí)慣，查缺補(bǔ)漏，做個懂理財，會理財?shù)?/span>時尚女性。我們通過一則案例來了解下：

孫小姐今年25歲，在外企人力資源工作，年薪及年終獎大概8萬多元，由于是青島本地人，不用在外租房子住，每月生活支出僅需2000 元左右。但由于工作壓力較大，孫小姐最大的愛好就是拿到工資后都會大肆購物一番，加上生活支出、朋友往來等應(yīng)酬，孫小姐每月的工資基本所剩無幾，工作幾年來銀行 里的存款僅有5萬元。

理財目標(biāo)：

1.眼看快到30歲了，即將邁入婚姻殿堂，要開始為自己儲備結(jié)婚資金了。

2.多年從事壓力較大的工作，養(yǎng)成了胡亂花錢、沖動購物的壞習(xí)慣，請問理財師如何克服？

3.雖然家里有空余的房間，但擁有一個想獨(dú)立的心，計劃買房子搬出來。

4.計劃進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，養(yǎng)成合理的理財投資好規(guī)劃

開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議：

開心保理財師規(guī)劃：設(shè)投資賬戶和消費(fèi)賬戶

對于胡亂花錢的習(xí)慣，建議孫小姐為自己制訂一個每月的開支財務(wù)計劃，按計劃將每月收入分別存放于兩個賬戶中，一個用來投資，一個用來消費(fèi)。通過消費(fèi)賬戶“沒錢了”，來警示自己支出應(yīng)加以控制。

其次，可通過基金定投、保險公司的分紅險來強(qiáng)制自己進(jìn)行儲蓄，在第三方定期扣款的約束下，減少支出。最后，建議孫小姐謹(jǐn)慎使用信用卡，避免被信用卡誤導(dǎo)自己的消費(fèi)能力，從而破壞自己制訂的開支計劃。

選擇開放式基金定投

作為一個有穩(wěn)定收入的年輕人，孫小姐投資不宜太保守，可逐步加大投資性資產(chǎn)的比例，例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于孫小姐短期內(nèi)有購房、結(jié)婚 計劃，這些開支都需要動用現(xiàn)有“儲備”，因此這段時期投資計劃應(yīng)選擇有一定流動性且低風(fēng)險的投資產(chǎn)品

最后開心保專業(yè)規(guī)劃師建議孫小姐改掉不良的減壓方式

對于工作壓力，除了購物外，其實(shí)還可通過體育鍛煉、參加社團(tuán)活動等形式進(jìn)行釋放。其次可培養(yǎng)自己的興趣，如插花、烹飪、跳舞、音樂等。如確實(shí)喜歡購物，可將基金當(dāng)作一種消費(fèi)品，在眾多保險理財產(chǎn)品中選出“心頭好”，既滿足購物欲又提高了自己的資產(chǎn)投資比例。

在購房、結(jié)婚方面，建議孫小姐首先考慮結(jié)婚后住在公婆家還是要過“二人世界”，如為后者，應(yīng)雙方一同考慮購房的選擇，例如地點(diǎn)、購房費(fèi)用的分擔(dān)等。

希望通過日積月累慢慢的孫小姐養(yǎng)成良好的生活和理財習(xí)慣，為自己未來的生活及家庭充分的提前做好準(zhǔn)備，以備不時之需！

對于短期理財這個詞兒，將越來越被人熟稔?？赡苤爸皇锹犚恍┳咴诒容^前沿的人去討論關(guān)于短期理財產(chǎn)品排行的話題，但是現(xiàn)在隨著理財行業(yè)，和理財產(chǎn)品的快速發(fā)展，理財這個詞兒已經(jīng)不再陌生，甚至越來越多的人走進(jìn)理財這個圈子，理財將變得越來越大眾化普及化。不同的人適合選擇不同的理財產(chǎn)品。而短期理財以它的靈活博得的很多理財迷的青睞。對于這幫短期理財謎來說就應(yīng)該了解短期理財產(chǎn)品排行，這樣更有助于自己的選擇，使利益最大化。如果說理財期為7天的超短期理財產(chǎn)品（1個月以下，稱“超短期”），最適合超短周期的資金周轉(zhuǎn)或者避險，如節(jié)前賣出股票的投資者避險，進(jìn)入理財市場。那么，1個月到3個月理財期限產(chǎn)品（稱“短期”）就是適合近期有計劃支出的投資者。目前市場這類理財產(chǎn)品已經(jīng)不少，但是投資收益差距還比較大?！锻顿Y者報》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計，以收益能力的角度比較，民生銀行的產(chǎn)品收益率最高，而農(nóng)業(yè)銀行墊底。前三名：民生、法興和寧波這三家銀行，分別屬于股份制商業(yè)銀行、外資銀行和城市商業(yè)銀行。在短期理財產(chǎn)品（1~3個月）這種類型中，國有商業(yè)銀行依然沒占到優(yōu)勢，僅以發(fā)行數(shù)量取勝。據(jù)普益財富提供數(shù)據(jù)顯示，截至3月9日，今年共發(fā)行535只人民幣短期理財產(chǎn)品（1~3個月），占整體發(fā)行數(shù)量的四成。以收益能力與發(fā)行能力綜合來看，民生銀行、法興銀行和寧波銀行(002142,股吧)，表現(xiàn)優(yōu)于其他銀行。發(fā)行理財期限低于三個月的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，需要對市場判斷趨于精確，對現(xiàn)在大多數(shù)銀行來講，難度都太大了。高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，期限大多較長，低于三個月的，比較少見。從收益類型說起，高風(fēng)險理財產(chǎn)品，大多為證券投資類及結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，對于市場的判斷，越是趨向長期，判斷準(zhǔn)確度越高。對于理財能力，需要結(jié)合收益和發(fā)行綜合判斷，收益能力權(quán)重高于發(fā)行能力權(quán)重，基于短期理財產(chǎn)品整體風(fēng)險偏低來考慮。民生銀行的收益能力，延承了其超短期產(chǎn)品（1個月以下）的表現(xiàn)。今年以來，民生銀行發(fā)行的產(chǎn)品類型來看，其三個月以下理財產(chǎn)品，主要為信托貸款類產(chǎn)品。信托貸款類理財產(chǎn)品從平均年化收益來看，高于債券與市場投資類，民生銀行在這部分的收益高于其他銀行，主要原因是他的收益類型決定的。平均年化收益率4.18%，高出三個月定期存款利率1.6倍。對于大多數(shù)投資者，具備絕對吸引力，以100萬資金來講，定期存款獲得收益僅為不到5000元，而投資銀行理財產(chǎn)品收益超過一萬元。同樣的三個月的時間，并沒有承擔(dān)過多風(fēng)險。寧波銀行有著城市銀行特有的投資風(fēng)格，以高收益吸引客戶。其Shibor價格走勢來看，收益優(yōu)勢高于國有銀行和股份制商業(yè)銀行。法興銀行作為外資銀行，發(fā)行的人民幣短期理財產(chǎn)品，以組合投資的方式，在博取高收益的同時，保證收益將確保整體收益的水平。投資者在最好的情況下，將獲得5%以上的理財收益，即使市場很糟，也可以獲得3%左右，高于定期存款的收益。對于手里有點(diǎn)兒盈余的你，是否還在選擇一款適合自己的理財產(chǎn)品呢。了解這幾種短期理財產(chǎn)品排行后，希望對于正在考慮選擇一款理財產(chǎn)品或者想進(jìn)軍理財市場的你有些幫助。如果你是個理財新人，還是先從保本理財，短期理財開始。多多關(guān)注各大財經(jīng)網(wǎng)關(guān)于短期理財產(chǎn)品排行的報道，多學(xué)習(xí)關(guān)于理財?shù)闹R，這樣會給理財新人的你更多的自信和幫助。

隨著理財?shù)氖袌龌蟊娀?，各大金融企業(yè)都想分的一杯美羮。建設(shè)銀行理財產(chǎn)品經(jīng)理也都使出渾身解數(shù)來贏取更多的理財客戶。但是對于理財市場來說，人們更愿意選擇誠信度高的，發(fā)展穩(wěn)定的，這樣對于大型銀行來說他們無疑占有更多的優(yōu)勢。但是大型的商業(yè)銀行在我國也有那么多的不同門戶，他們的競爭也很大。各大銀行也層出不窮的變著花樣的推出各種新型理財產(chǎn)品。這里就給大家介紹下建行短期理財產(chǎn)品。眾所周知，建行是四大國有銀行之一，客戶群相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定，對于建行來說推出了好的短期理財產(chǎn)品更容易被人們接受和買賬。某著名網(wǎng)站給出今年以來，銀行的穩(wěn)健理財產(chǎn)品異軍突起，成為了理財市場的一大亮點(diǎn)。但是近期隨著央行大幅降息，各家銀行的理財產(chǎn)品發(fā)行受到很大影響，產(chǎn)品發(fā)行量越來越小，收益率也出現(xiàn)大幅縮水。投資者發(fā)現(xiàn)歲末理財變得有些困難。而建行“聚財1號”理財產(chǎn)品自今年5月推出以來，累計發(fā)行超過40期，發(fā)行規(guī)模超過幾十億元。據(jù)廈門建行人士介紹，產(chǎn)品不僅具有穩(wěn)健、高收益的顯著特點(diǎn)，而且一直處于持續(xù)發(fā)行中，發(fā)行頻率、發(fā)行規(guī)模以及收益率受央行降息的影響甚微。據(jù)稱，此次發(fā)行的產(chǎn)品還具有以下顯著特點(diǎn)：第一流動性好。本次產(chǎn)品有15天周期型、15天短期型和10天短期型三種(到期日遇節(jié)假日順延)，產(chǎn)品具有很好的流動性；第二規(guī)模充足。本月將連續(xù)發(fā)行至少7期產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模充足，確?？蛻粜枨蟮玫綕M足；第三收益率高。央行大幅降息后，各家銀行理財產(chǎn)品收益率大幅縮水。而此次建行發(fā)行的“聚財1號”產(chǎn)品收益率仍保持 “堅挺”，15天周期型及15天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到3%、10天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為2.8%，分別是3個月定期存款利率的1.5倍、1.4倍。下面具體介紹幾種建行短期理財產(chǎn)品。保險產(chǎn)品在中國“跑步”邁進(jìn)老齡化社會的大背景下，大眾的保險需求日益增長。產(chǎn)品名稱：泰康人壽財富贏家保險計劃“財富贏家”是一款終身型理財保險計劃，0~55周歲都能投保。由主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費(fèi)功能。　產(chǎn)品特色：“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發(fā)放生存保險金；在交費(fèi)期內(nèi)，從第二年開始，每年按當(dāng)期保險費(fèi)2%的比例支付持續(xù)保險金，以鼓勵客戶持續(xù)交費(fèi)；交費(fèi)期內(nèi)，每滿五年按當(dāng)期保險費(fèi)50%的比例支付特別保險金，以減輕交費(fèi)壓力。同時主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。“財富贏家”還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領(lǐng)取。第20期“利得盈”vip尊享理財產(chǎn)品建設(shè)銀行發(fā)行的這款保本浮動型理財產(chǎn)品，上海地區(qū)發(fā)售總額為10億元，投資期限為35天。投資金額10萬（含）至50萬元享預(yù)期年化收益率3.8％，投資金額50萬元（含）至300萬元享預(yù)期年化收益率4.1％，投資金額在300萬元（含）以上享預(yù)期年化收益率4.2％。產(chǎn)品特色：該理財產(chǎn)品安全性高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢，但投資門檻較高。風(fēng)險提示：主要指投資者最高只能獲得報價單明確承諾的收益，若產(chǎn)生高于承諾部分的收益，將歸銀行所有。適合對象：投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者。上兩種介紹的建行短期理財產(chǎn)品中，尤其是銀行保險，適合有一定閑錢。經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，一年存1萬，5萬，10萬或跟多，5年期的。 收益比較可觀。但需要大家注意的是這個要根據(jù)保險責(zé)任來，不能提前拿錢，通常（5年）。 銀行的理財產(chǎn)品相對于一些小的金融企業(yè)來說收益可能不多，但無風(fēng)險，所以適合廣大工薪階級。  是工薪階層理財?shù)暮眠x擇。

什么是最好的投資理財產(chǎn)品，相信這是每一位投資愛好者和準(zhǔn)備投資的人士共同想知道的一個問題，但是這個問題的答案在哪里？可能每一個專業(yè)的理財規(guī)劃師都不能給出標(biāo)準(zhǔn)的答案，因?yàn)?，根?jù)自身經(jīng)濟(jì)條件的不同，合適自己的投資理財產(chǎn)品也不同，那么怎樣才能買到對自身而言最好的投資理財產(chǎn)品呢？

絕招一：量體選衣 對號入座

“買理財產(chǎn)品首先就要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力以及投資目標(biāo)，選對產(chǎn)品，對號入座。”依據(jù)銀行的理財產(chǎn)品為例，孫經(jīng)理表示，按通行標(biāo)準(zhǔn)來分，銀行理財產(chǎn)品一般可分為：保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型三類。投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時一定要弄清楚產(chǎn)品類型。任何銀行理財產(chǎn)品都需要關(guān)注產(chǎn)品本金和收益兩項(xiàng)。

絕招二：深讀說明 充分了解

所有銀行理財產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成：風(fēng)險提示和產(chǎn)品概述。

在產(chǎn)品說明書中，一般在產(chǎn)品說明書首頁上方，會揭示產(chǎn)品的風(fēng)險，投資者需重點(diǎn)關(guān)注：理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分，投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險等級描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風(fēng)險承受能力相匹配；產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預(yù)計的投資時間。另外，在產(chǎn)品說明書中，還會出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞，讓我們一一辨認(rèn)。

在閱讀理財產(chǎn)品說明之前，投資者一定要尋找自己可以評判的產(chǎn)品，自己可以大概判斷出這個產(chǎn)品到期以后的收益情況是怎樣的趨勢，以及風(fēng)險情況，建議初級投資者不要輕易接觸設(shè)計得非常復(fù)雜，或者是收益計算也非常麻煩的產(chǎn)品。

此外，如果購買信托類產(chǎn)品，還需注意說明書中所說的擔(dān)保物、質(zhì)押物、抵押物以及比例。如果是證券結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品（理財資金投資于信托計劃，通過信托計劃投資于股票及打新股）需要了解產(chǎn)品的止損線、警戒線。

絕招三：精選質(zhì)地 達(dá)成投資目標(biāo)

理本浮動收益型產(chǎn)品李經(jīng)理進(jìn)一步說明，銀行理財產(chǎn)品需要看產(chǎn)品的設(shè)計及投向。如果你希望理財產(chǎn)品保本，盡可能的追求高收益，那你不妨考慮銀行結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品又稱掛鉤型理財產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。

絕招五：搞懂廠牌 確保安全

銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，但是各家銀行發(fā)行理財產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。購買之前要對即將選擇的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品進(jìn)行慎密的研究，雖然產(chǎn)品很多大致相同，但是區(qū)別在于外資銀行、國有銀行在收益率等方面還是存在差異的。

只有根據(jù)自身的條件，熟悉理財產(chǎn)品，選擇好相應(yīng)的銀行，才能輕輕松松買上一份真正屬于自己最好的投資理財產(chǎn)品！

萬能險是很多家庭在選擇理財產(chǎn)品時的首要選擇，因?yàn)樗劝擞腥粘＠碡敭a(chǎn)品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬能險為例：

平安萬能險是您貼身的財務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時期，盡享無憂人生。合理的保險費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長貼心的保單設(shè)計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

那么對于平安萬能險利率你知道多少呢：

一般保險公司會每隔一個月公布一次當(dāng)月的年化利率，讓人們了解萬能險當(dāng)月的投資收益情況。由于每個月公布的年化利率會有變動，所以每個月的投資收益也不同。不能將某個月份的年化利率簡單地理解為一整年的收益率。

萬能險的保戶所繳納的保費(fèi)在扣除了初始費(fèi)用之后，才進(jìn)入投資賬戶，成為收益的計算基礎(chǔ)。 這筆資金根據(jù)一定的利率計算收益。而這個利率正是保險公司公布的當(dāng)月的年化利率除以12所得的數(shù)字。比如某萬能險產(chǎn)品5月份的年化利率是5.6%，那么該產(chǎn)品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價值應(yīng)該為月初的賬戶價值乘以（1+0.00467）。

萬能險的利率是根據(jù)每年的紅利決定。對于保險公司的分紅,是根據(jù)保險公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對萬能險結(jié)算利率的影響存在滯后性，也是導(dǎo)致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險資金的特征來看，在加息周期內(nèi)，萬能險結(jié)算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險公司大概有50%的資產(chǎn)配置于債券，加息造成債券市場價值下降和凈資產(chǎn)的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產(chǎn)的減少。權(quán)益市場方面，加息對流動性的影響也會在資本市場得到體現(xiàn)，而目前對資本市場的具體影響還有待進(jìn)一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長期收益不同，萬能險的結(jié)算利率每月都會調(diào)整一次，一旦進(jìn)入減息周期，其結(jié)算利率很大程度上也會逐級下降，這一點(diǎn)對于投保人權(quán)衡保險產(chǎn)品是否適合自己非常重要。

平安萬能險利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬能險每個月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務(wù)網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個月平安萬能險結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險當(dāng)月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時候都會公布當(dāng)月平安個人萬能險與平安個人銀行萬能險相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；

3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬能險產(chǎn)品介紹、費(fèi)率表、具體條款等；

查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購買任何的理財產(chǎn)品之后，不要僅僅的局限于當(dāng)初理財顧問的承諾，很多理財產(chǎn)品的收益等都是隨著理財產(chǎn)品的整體走勢有所浮動的，所以購買后時刻關(guān)注，及時結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和需求才是關(guān)鍵。

在選擇保險產(chǎn)品后，由于很多百姓對于保險產(chǎn)品的陌生，選擇后覺得不合適自己的實(shí)際需求，所以往往會產(chǎn)生退保的的想法，可是對于退保這件事情，又牽扯了很多關(guān)于退保費(fèi)用的問題，今日開心保專業(yè)理財編輯和所有徘回在這個階段的投保用戶來以平安保險萬能險退保為例探討一下，并給出貼心的幾點(diǎn)建議！

首先萬能險屬于投資理財類的產(chǎn)品，需要長期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時間的推移，收益會很不錯，如果您暫時不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內(nèi)有遇到一定的經(jīng)濟(jì)問題的話，建議可以緩交保費(fèi)，也可以較自由的提取現(xiàn)金價值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會失去。

因?yàn)槿绻つ康耐吮幸韵碌膸讉€問題出現(xiàn)：

1、經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，萬能險的前期扣費(fèi)會很高。

2、再投保時繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會提高。一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多繳保險費(fèi)。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險權(quán)益因此失去，面對隨時可能發(fā)生的風(fēng)險，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險萬能險為例可選擇以下退保方式

平安保險萬能險退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國平安任一營業(yè)部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過保單號，或者你的身份證號，會有人員上門進(jìn)行退保。

平安保險萬能險退保保費(fèi)退還：

1.投保開始，即從你收到正式保險合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，全額退還保費(fèi)。

2.投保過了10天后，退出來的錢=現(xiàn)金價值=總所交保費(fèi)-初始費(fèi)用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會遭遇一些保費(fèi)上的損失，尤其是類似萬能險五年內(nèi)這樣的條件，所以開心保專業(yè)理財編輯提醒廣大投保人士，投保時要慎重選擇，退保更是要謹(jǐn)慎為妙。