據(jù)各大公司第三季度的銷量顯示，意外險(xiǎn)的銷量大幅提升，成為目前市面上最受人們歡迎保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)年繳費(fèi)低，從幾十元到幾百元不等，但提供的保額卻不縮水，在意外發(fā)生時(shí)，往往能夠提供更多保障。

　　由于意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，很多投保人“不放心”，會(huì)在多家保險(xiǎn)公司購買多份意外險(xiǎn)，認(rèn)為“一份意外險(xiǎn)保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償”。對此保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家提醒市民，意外險(xiǎn)產(chǎn)品并非買得越多，獲得的賠付越多。而關(guān)鍵是要注意全面保障，不需要一個(gè)險(xiǎn)種買多份或在不同的險(xiǎn)企購買雷同的保險(xiǎn)。

　　根據(jù)保險(xiǎn)給付條件的不同，意外保險(xiǎn)可以分為意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。目前市場上已有很多綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃，對意外傷害和意外醫(yī)療進(jìn)行綜合保障。消費(fèi)者在投保時(shí)最好購買綜合性的意外保險(xiǎn)，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險(xiǎn)公司的綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險(xiǎn)金外，還包括4萬意外醫(yī)藥保險(xiǎn)金、1萬元住院費(fèi)用補(bǔ)償金、1萬元手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償金、100元/天的住院津貼

　　哪些人需要意外險(xiǎn)？

　　經(jīng)常乘坐各種交通工具出差的公務(wù)人員：

　　針對交通工具，意外險(xiǎn)有航空意外險(xiǎn)和交通工具意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。航空意外險(xiǎn)只承保乘坐飛機(jī)的意外事故，一般是單次飛行保單的保費(fèi)20元，保額在60萬元左右。而交通工具意外險(xiǎn)的保障范圍更加全面，可以承保飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車等各種交通工具，保費(fèi)因保險(xiǎn)公司和保額不同而不同，一般來說，年繳100元-200元的保費(fèi)，就可以獲得非常充分的保障。

　　行動(dòng)能力較弱的少年兒童及老年人士：

　　這類人群適合購買個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)，一般年繳保費(fèi)300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險(xiǎn)公司都有出售。

　　每天乘坐交通工具上下班的上班族：

　　可以購買專門針對都市白領(lǐng)的個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)。這類意外險(xiǎn)對每個(gè)被保險(xiǎn)人可投保的最高保額有一定限制，比如人保的相關(guān)產(chǎn)品就限定最高保額為20萬。以20萬保額計(jì)算，一般而言，年繳保費(fèi)在500元之內(nèi)。

　　熱愛戶外運(yùn)動(dòng)的旅游達(dá)人：

　　對于這類人群該購買旅行意外保險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加的旅行意外救援救助保險(xiǎn)。主險(xiǎn)對在旅行途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的傷殘給予賠償，附加險(xiǎn)對因旅行意外事故而產(chǎn)生的救援和救助費(fèi)用給予賠償。

　　意外險(xiǎn)出險(xiǎn)索賠需要準(zhǔn)備的資料及索賠流程

　　都說理賠難，其實(shí)理賠的順暢與否除了與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營流程和操作規(guī)范性和效率有關(guān)，還與理賠申請者自身對保險(xiǎn)的了解有關(guān)，下面保險(xiǎn)專家就教你幾招小貼士，怎樣在不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候可以高效地獲得保險(xiǎn)公司的賠償或給付。

　　醫(yī)療健康保險(xiǎn)由于專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者容易受到誤導(dǎo)而買了不適合自己的險(xiǎn)種。如何正確、合理的購買健康保險(xiǎn)，不妨參考以下三種思維：

1、 正確認(rèn)識所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　對保險(xiǎn)產(chǎn)品所承保的責(zé)任理解和認(rèn)識誤區(qū)是導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛最多的因素之一。很多消費(fèi)者由于投保時(shí)對自身的需求和保險(xiǎn)責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償，情緒難免激動(dòng)。但大多數(shù)消費(fèi)者可能對于保險(xiǎn)都是門外漢，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款多又晦澀難懂，所以在購買之前向?qū)I(yè)人士請教就十分必要了。

2、 及時(shí)報(bào)案。

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，要及時(shí)通過電話、書面、傳真等形式及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并提出給付保險(xiǎn)金申請?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的客服電話都是24小時(shí)接受報(bào)案，對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險(xiǎn)事故，應(yīng)在事故發(fā)生后立即通知保險(xiǎn)公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。事實(shí)上，在醫(yī)療健康險(xiǎn)種里，及時(shí)報(bào)案，不僅即刻得到保險(xiǎn)公司電話咨詢?nèi)藛T的指導(dǎo)，避免了非定點(diǎn)醫(yī)院治療或者非保險(xiǎn)報(bào)銷范圍不能賠付的糾紛，還避免了日后遺漏理賠資料的麻煩。

3、 索賠時(shí)效。

　　保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過時(shí)效， 被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證，視為放棄權(quán)利。同時(shí)險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。如我國保險(xiǎn)法第26條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年; 其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。

4、 準(zhǔn)備好必需的申請文件。

　　包括：給付申請書、保險(xiǎn)單、最近一次繳費(fèi)憑證、相關(guān)人員的身份證明、保險(xiǎn)合同約定的其他證明文件。

5、 保持通暢的聯(lián)系渠道。

　　消費(fèi)者發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請保持所留聯(lián)系電話(手機(jī)、座機(jī))處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤，以確保保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)與您取得聯(lián)系。

　　意外險(xiǎn)作為常用險(xiǎn)種，同時(shí)也是人人都應(yīng)該購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。人生時(shí)時(shí)處處都可能發(fā)生意外，一份意外險(xiǎn)保單，保費(fèi)不多，卻能在困境之中提供完善保障，可謂居家必備保險(xiǎn)。

　　新車主需要留神三大車險(xiǎn)要點(diǎn)

　　新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

　　不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，保戶應(yīng)如何報(bào)案？

　　投保車輛保險(xiǎn)前后應(yīng)注意什么問題？

• （1）出示保險(xiǎn)單證。
• （2）出示行駛證。
• （3）出示駕駛證。
• （4）出示被保險(xiǎn)人身份證。
• （5）出示保險(xiǎn)單。
• （6）填寫出險(xiǎn)報(bào)案表。
• （7）詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過。
• （8）詳細(xì)填寫報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話。
• （9）檢查車輛外觀，拍照定損。
• （10）理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。
• （11）根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。
• （12）理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。
• （13）交付維修站修理。
• （14）理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。
• （15）車主簽字認(rèn)可。
• （16）車主將車輛交于維修站維修。

• （一）在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。
• （二）哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。
• （三）報(bào)案方式有電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。
• （四）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
• （五）被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

　　買保險(xiǎn)產(chǎn)品要走好五個(gè)步驟

　　專家支招 輕松擇保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)理賠誤區(qū)：買保險(xiǎn)容易理賠難。

• 1、負(fù)責(zé)同城范圍內(nèi)出險(xiǎn)案件的查勘定損及支公司超權(quán)限案件的定損，指導(dǎo)支公司查勘定損工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)出險(xiǎn)案件的代查勘工作。
• 2、負(fù)責(zé)現(xiàn)場施救和其他服務(wù)項(xiàng)目的實(shí)施，處理客戶反饋的有關(guān)查勘定損意見。
• 3、對優(yōu)質(zhì)客戶和VIP客戶可采取上門定損，具體執(zhí)行理賠差異化服務(wù)舉措。
• 4、接到查勘定損通知后，服從95518專線的查勘調(diào)度，負(fù)責(zé)組織客戶，支公司和其他有關(guān)人員，按公司規(guī)定和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行現(xiàn)場查勘，確保準(zhǔn)確、合理、快速地核定保險(xiǎn)事故的損失。
• 5、負(fù)責(zé)查勘定損環(huán)節(jié)的客戶信息、資料收集與維護(hù)。
• 6、上級交辦的其他工作事項(xiàng)。

• (1)沿車輛行駛的路線進(jìn)行查勘。凡是事故發(fā)生的現(xiàn)場尚未被破壞，且痕跡較清楚時(shí)，都可采用此方法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據(jù)。
• (2)從事故中心點(diǎn)向外的查勘法。此方法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，并事故中心較明確的現(xiàn)場，查勘人員到了事故現(xiàn)場中心后，可以逐一向現(xiàn)場四周查勘，以全面核實(shí)了解案情。
• (3)由外圍向中心查勘方法。即從事故現(xiàn)場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。
• (4)分片分段查勘方法。適用于現(xiàn)場范圍大或偽造的現(xiàn)場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗(yàn)。