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約有1366項(xiàng)符合搜索理賠的查詢(xún)結(jié)果，以下是第1191-1200項(xiàng)。
行業(yè)資訊 大連保險(xiǎn)行業(yè)明確車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)禁語(yǔ)
摘要：投保容易理賠難，這是很多車(chē)主的反映，遭遇車(chē)險(xiǎn)理賠難題除了車(chē)險(xiǎn)情況復(fù)雜，雙方對(duì)條款的理解不同外，保險(xiǎn)公司服務(wù)人員在語(yǔ)言上的不規(guī)范也是造成理賠困難的原因之一。但隨著汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)公司也在服務(wù)質(zhì)量上下功夫，規(guī)范服務(wù)用語(yǔ)，提高服務(wù)水平。大連市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在大連保監(jiān)局的指導(dǎo)下，首次明確了《大連地區(qū)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)禁語(yǔ)》，并于3月15日起正式實(shí)施。“車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)禁語(yǔ)”是指產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)人員在客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中禁止出現(xiàn)的語(yǔ)言表述，諸如“這個(gè)問(wèn)題我們不清楚，要咨詢(xún)，你打客服電話(huà)好了。”“誰(shuí)給你辦的保險(xiǎn)，你找誰(shuí)去。”“不能換就是不能換，只能維修”等等用語(yǔ)。
《大連地區(qū)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)禁語(yǔ)》共分為七節(jié)80條，范圍涉及理賠接報(bào)案、查勘、定損、單證收集、處理投訴等各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)，一些不負(fù)責(zé)任的敷衍態(tài)度將被認(rèn)定為違規(guī)行為。這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)將是一個(gè)好消息。有了此規(guī)定，大連地區(qū)的車(chē)主在車(chē)險(xiǎn)理賠流程中將不再遭受那種語(yǔ)言上的暴力，對(duì)順利完成車(chē)險(xiǎn)理賠也有極大的幫助。
規(guī)定容易執(zhí)行難，為了能將規(guī)定落到實(shí)處，大連市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還將在禁語(yǔ)的監(jiān)督落實(shí)上下功夫，不定期組織行業(yè)各車(chē)險(xiǎn)理賠柜面的明察暗訪(fǎng)，對(duì)各公司的執(zhí)行情況進(jìn)行量化考核，并將結(jié)果與個(gè)人和機(jī)構(gòu)年度評(píng)優(yōu)掛鉤，從而保證此項(xiàng)行業(yè)規(guī)范的順暢、有效執(zhí)行。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)醞釀新規(guī) 消費(fèi)者維權(quán)更有門(mén)
摘要：今年10月，是消保局成立整一年的月份，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾說(shuō)過(guò)，保險(xiǎn)消費(fèi)者是保險(xiǎn)業(yè)賴(lài)以生存和發(fā)展的根基，沒(méi)有消費(fèi)者，就不會(huì)存在保險(xiǎn)市場(chǎng)，沒(méi)有保險(xiǎn)市場(chǎng)，就不需要保險(xiǎn)監(jiān)管。在過(guò)去的整整一年中，消保局讓多年來(lái)飽受理賠難和銷(xiāo)售誤導(dǎo)困擾的保險(xiǎn)消費(fèi)者體會(huì)到了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平的變化，同時(shí)新的消費(fèi)者維權(quán)新規(guī)也有望在明年年初出臺(tái)，這使得未來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。從任職保監(jiān)會(huì)主席后打破“靜默”首度發(fā)聲即強(qiáng)調(diào)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，到年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)“要下決心、動(dòng)真格、出重拳，打一場(chǎng)整頓治理理賠難和銷(xiāo)售誤導(dǎo)的攻堅(jiān)戰(zhàn)”，再到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中第一個(gè)開(kāi)通“12378”消費(fèi)者投訴維權(quán)電話(huà)，項(xiàng)俊波“主政”保監(jiān)會(huì)盡管只有一年，卻讓多年來(lái)飽受理賠難和銷(xiāo)售誤導(dǎo)困擾的保險(xiǎn)消費(fèi)者終于“舒心了一把”。一年來(lái)，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的規(guī)章制度，探索建立了社會(huì)監(jiān)督員制度，同時(shí)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查力度并將檢查結(jié)果予以公布……項(xiàng)俊波一系列保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的舉措頻密推出，不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平，改善了保險(xiǎn)行業(yè)在消費(fèi)者心中的形象，也為保險(xiǎn)業(yè)啟動(dòng)不久的轉(zhuǎn)型升級(jí)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　消費(fèi)者投訴有“門(mén)”

以往消費(fèi)者之所以對(duì)保險(xiǎn)業(yè)印象差，除了理賠難和銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行為讓消費(fèi)者“很受傷”外，投訴無(wú)門(mén)、投訴不管用的現(xiàn)象更是雪上加霜，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)在消費(fèi)者心目中的形象。久而久之，人們一提起保險(xiǎn)業(yè)，腦海中就會(huì)浮現(xiàn)出“沒(méi)信譽(yù)、服務(wù)差”的形象。“為了進(jìn)一步暢通保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)渠道，保監(jiān)會(huì)開(kāi)通了"12378"全國(guó)保險(xiǎn)投訴維權(quán)熱線(xiàn)，組織實(shí)施了保監(jiān)局局長(zhǎng)接待日制度，不斷改進(jìn)"信、訪(fǎng)、電、網(wǎng)"渠道的處理流程并提高了處理效率。”據(jù)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)李世玲介紹，今年1至9月，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處理各類(lèi)涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的投訴11300件，辦結(jié)11110件，辦結(jié)率為98.32%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)1.72億元。廣東保監(jiān)局的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，要夯實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)，就要搭建起消費(fèi)者的維權(quán)窗口。據(jù)記者了解，廣東保監(jiān)局去年8月專(zhuān)門(mén)設(shè)立了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心，將消費(fèi)者投訴的受理、案件調(diào)查、告知答復(fù)和公眾教育等職能都整合到這個(gè)中心，同時(shí)明確了每個(gè)崗位的具體職責(zé)和工作流程，并且推進(jìn)該中心實(shí)行“三服務(wù)”，即制定服務(wù)指南、公布服務(wù)承諾和實(shí)行服務(wù)評(píng)價(jià)，使消費(fèi)者充分了解維權(quán)途徑并獲得便捷服務(wù)。“我們還與人民銀行廣東分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)廣東省金融消費(fèi)者保護(hù)工作的意見(jiàn)》，成為全國(guó)首個(gè)由地方"一行三局"聯(lián)合下發(fā)的有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的文件。不僅如此，我們還加入了由廣東省工商局牽頭的消費(fèi)維權(quán)體系建設(shè)專(zhuān)責(zé)小組，積極將保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)熱線(xiàn)聯(lián)入廣東省"12345"消費(fèi)維權(quán)統(tǒng)一熱線(xiàn)。”上述負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

　　“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制建立

保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制是化解保險(xiǎn)糾紛、維護(hù)行業(yè)形象、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的有效手段。今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了與最高人民法院的聯(lián)系溝通，積極推動(dòng)建立“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮親自帶領(lǐng)消保局和法規(guī)部前往最高人民法院，與該院領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門(mén)進(jìn)行商談，雙方就聯(lián)合下發(fā)文件、推動(dòng)建立保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作達(dá)成了一致意見(jiàn)。目前，保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制已全面推開(kāi)，并取得了良好的工作成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月底，36個(gè)保監(jiān)局轄區(qū)全部建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制，共設(shè)立了193個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，同比增長(zhǎng)78.7%，其中，保監(jiān)局所在地城市設(shè)立了45個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，其他地市級(jí)地區(qū)設(shè)立了148個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)。全國(guó)各保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)共受理調(diào)解申請(qǐng)11013件，同比增長(zhǎng)84.32%；實(shí)際調(diào)處7548件，調(diào)解成功6240件，調(diào)解成功率為84.9%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失1.65億元。以廈門(mén)為例，該市建立了道路交通事故保險(xiǎn)糾紛一體化調(diào)處機(jī)制，整合了公安、法院、司法、保險(xiǎn)和傷殘鑒定等各項(xiàng)行政和社會(huì)資源，這些單位的工作人員都集中在全市6個(gè)區(qū)的調(diào)處中心內(nèi)，為事故各方提供交警定責(zé)、糾紛調(diào)解、司法確認(rèn)、訴訟受理及判決、保險(xiǎn)理賠等“一站式”服務(wù)，大大縮短了糾紛處理時(shí)限，降低了保險(xiǎn)消費(fèi)者的維權(quán)成本。廈門(mén)保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，調(diào)處中心內(nèi)“行政調(diào)解、人民調(diào)解、司法調(diào)解”并存，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)代表行業(yè)向6個(gè)中心派駐了12名保險(xiǎn)理賠員，全面參與一體化調(diào)處。保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)同公安和司法部門(mén)，依據(jù)最高人民法院司法解釋?zhuān)鞔_了統(tǒng)一的人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)，解決了保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)與公安和司法部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)差異的問(wèn)題。不僅如此，一體化調(diào)處也使保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠免費(fèi)高效地解決民事賠償及保險(xiǎn)理賠矛盾糾紛，有效維護(hù)和提升了保險(xiǎn)行業(yè)形象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自保險(xiǎn)業(yè)全面參與一體化調(diào)處以來(lái)，廈門(mén)市車(chē)險(xiǎn)人傷案件訴訟量大幅下降，今年三季度廈門(mén)市人保、太保、平安、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)這四家份額較大的公司車(chē)險(xiǎn)人傷訴訟案件占全部人傷案件的比例為11%，同比下降了12個(gè)百分點(diǎn)，其中，人保今年7到9月連續(xù)三個(gè)月訴訟案件僅為2件，效果非常明顯。

　　“積案”常態(tài)化清理

為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案的清理專(zhuān)項(xiàng)工作，采取先由保險(xiǎn)公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財(cái)險(xiǎn)公司多年積壓的未決賠案。截至9月底，各財(cái)險(xiǎn)公司已清理結(jié)案各類(lèi)積壓未決賠案709萬(wàn)件，涉及金額545億元。湖南保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在進(jìn)行清理之前，湖南保監(jiān)局先深入調(diào)研查找了積壓未決賠案產(chǎn)生的原因，并根據(jù)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的“公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向及考核體系不科學(xué)、基層機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不重視、管理水平和服務(wù)能力不適應(yīng)等突出問(wèn)題”，不斷創(chuàng)新服務(wù)舉措、進(jìn)一步健全賠案科學(xué)管理和高效處理的長(zhǎng)效機(jī)制，同時(shí)，建立分類(lèi)管理、追蹤督導(dǎo)、考核評(píng)估、回訪(fǎng)核實(shí)等制度，使清理積壓賠案成為常態(tài)化工作。工作機(jī)制的建立僅意味著消費(fèi)者權(quán)益得到了更為充分的保護(hù)，而各項(xiàng)硬性統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的好轉(zhuǎn)才能夠表明消費(fèi)者的滿(mǎn)意度是否實(shí)際提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月30日，湖南財(cái)險(xiǎn)業(yè)已清理結(jié)案的積壓賠案共計(jì)171894件，結(jié)案案件涉案金額12.2億元。不僅如此，在今年上半年湖南保監(jiān)局引入第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展的消費(fèi)者滿(mǎn)意度測(cè)評(píng)中，湖南全省財(cái)險(xiǎn)理賠服務(wù)指數(shù)為121.25，比上年同期上升16.22點(diǎn)；結(jié)案率為76.29%，比上年同期提升4.28個(gè)百分點(diǎn)；理賠周期為54.98天，比上年同期縮短8.73天。近日，記者從近日召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作交流會(huì)上獨(dú)家獲悉，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例即將立項(xiàng)，保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制將于年底建立，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法也有望于明年年初出臺(tái)，未來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。　　新政1

　　保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例

在法制社會(huì)中，要做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，仍需不斷地建立健全法律法規(guī)制度。保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，很多制度還處于空白。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)下一個(gè)階段將爭(zhēng)取盡快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)工作的行政法規(guī)立項(xiàng)，著手制定保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例，這將對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效開(kāi)展提供法律基礎(chǔ)。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在正在做這方面的工作，盡快把立項(xiàng)的工作做起來(lái)。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，盡管規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的法規(guī)、規(guī)章并不少，但并沒(méi)有一部是專(zhuān)門(mén)針對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的，目前將維權(quán)提到法律層面，對(duì)于喚起維權(quán)意識(shí)、懲治違規(guī)行為將起到促進(jìn)作用。　　新政2

　　保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法

保險(xiǎn)行業(yè)已建立起多種與保險(xiǎn)消費(fèi)者溝通的渠道，然而哪些該歸為信訪(fǎng)，哪些又能該歸為投訴，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)信訪(fǎng)和投訴如何區(qū)別對(duì)待，行業(yè)規(guī)章中并沒(méi)有明確的說(shuō)明。目前，保監(jiān)會(huì)正在研究起草《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法（送審稿）》，從制度上將投訴和信訪(fǎng)進(jìn)行區(qū)分，并規(guī)范和強(qiáng)化保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投訴處理工作和責(zé)任。目前該辦法正在做最后的修改完善。另外，保監(jiān)會(huì)信訪(fǎng)管理辦法也正在進(jìn)行修改，保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理管理辦法和信訪(fǎng)管理辦法有望在明年初發(fā)布。據(jù)介紹，以規(guī)章的形式出臺(tái)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法，效力將大大提高，屆時(shí)信訪(fǎng)和投訴將從制度上明確分開(kāi)，保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴處理將更加規(guī)范。　　新政3

　　“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制

今年下半年，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了與最高人民法院聯(lián)系溝通，積極推動(dòng)建立“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制，研究解決車(chē)險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售方面的矛盾糾紛。目前，保監(jiān)會(huì)與最高人民法院就聯(lián)合下發(fā)文件、推動(dòng)建立保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作達(dá)成一致意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局與最高人民法院民二庭合作起草了試點(diǎn)文件初稿，目前該文件正在做最后修改，該機(jī)制有望于今年底建立，并將選擇部分保監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作。保監(jiān)會(huì)要求各保監(jiān)局要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ旱臏贤ê献鳎苿?dòng)建立保險(xiǎn)糾紛訴訟與非訴訟相銜接的機(jī)制。如果在行業(yè)內(nèi)能通過(guò)調(diào)解化解糾紛，一方面有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，另一方面也有利于塑造行業(yè)形象，再則減少司法資源浪費(fèi)。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮解釋?zhuān)绻麑⒈ｋU(xiǎn)糾紛化解在上法庭之前，說(shuō)明糾紛“訴調(diào)對(duì)接”工作已做到位了。　　新政4

　　積壓未決賠案清理長(zhǎng)效機(jī)制

整治車(chē)險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)是今年保監(jiān)會(huì)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的重點(diǎn)。今年，消保局配合集中治理車(chē)險(xiǎn)理賠難專(zhuān)項(xiàng)工作，制定下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案清理專(zhuān)項(xiàng)工作的通知》，明確專(zhuān)項(xiàng)清理工作的范圍和重點(diǎn)，采取先由保險(xiǎn)公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多年積壓的未決賠案。下一步，消保局將匯總各公司自查清理的相關(guān)數(shù)據(jù)和各保監(jiān)局對(duì)拖賠、無(wú)理拒賠等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益突出問(wèn)題的查處情況，在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報(bào)、適時(shí)對(duì)外公布，并將提出改進(jìn)和完善監(jiān)管的政策建議及建立積壓未決賠案清理的長(zhǎng)效機(jī)制。截至9月底，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已清理結(jié)案各類(lèi)積壓未決賠案709萬(wàn)件，涉及金額545億元。目前，保險(xiǎn)公司自查自糾階段已經(jīng)結(jié)束，轉(zhuǎn)入監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理階段。如果沒(méi)有長(zhǎng)效機(jī)制，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致未決賠案積壓量再次反彈。　　新政5

　　保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

為探索建立保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，消保局組織開(kāi)展了人身險(xiǎn)客戶(hù)滿(mǎn)意度測(cè)評(píng)工作。經(jīng)過(guò)充分調(diào)研和征求意見(jiàn)進(jìn)行設(shè)計(jì)調(diào)查內(nèi)容，確保測(cè)評(píng)的針對(duì)性和有效性；選擇占市場(chǎng)總份額90%的12家壽險(xiǎn)公司作為測(cè)評(píng)對(duì)象，確保樣本的廣泛性和代表性；委托公信力較強(qiáng)的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)實(shí)施調(diào)查，確保測(cè)評(píng)結(jié)果的公正性和可靠性。通過(guò)這種測(cè)評(píng)方式，保監(jiān)會(huì)旨在了解消費(fèi)者的需求和期待，掌握消費(fèi)者對(duì)各壽險(xiǎn)公司服務(wù)情況的真實(shí)評(píng)價(jià)，收集消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的意見(jiàn)和建議，為構(gòu)建全履蓋、動(dòng)態(tài)化、常態(tài)化的保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)評(píng)價(jià)體系提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管的建議。目前，滿(mǎn)意度測(cè)評(píng)工作正在進(jìn)行之中。保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)李世玲介紹，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，還將建立行業(yè)服務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，督促公司不斷完善服務(wù)承諾，這將推動(dòng)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)注點(diǎn)從“以?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)為主”，從而促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。　　新政6

　　完善監(jiān)管組織體系

雖然現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)專(zhuān)設(shè)消保局來(lái)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益，但各地保監(jiān)局并沒(méi)有相應(yīng)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有工作人員多與法規(guī)處合署辦公，每一個(gè)保監(jiān)局往往只有三四個(gè)人來(lái)處理保險(xiǎn)消費(fèi)者的信訪(fǎng)、投訴，面對(duì)12378維權(quán)熱線(xiàn)積累的大量投訴案件，顯得力不從心。保監(jiān)會(huì)計(jì)劃下一步需要完善監(jiān)管組織體系，充實(shí)人員力量，為做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提供保證。首先，保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)，協(xié)調(diào)整個(gè)工作力量，研究涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大問(wèn)題，開(kāi)展相關(guān)工作。其次，推動(dòng)各保監(jiān)局建立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，進(jìn)一步理順工作機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，落實(shí)工作責(zé)任，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。面對(duì)上萬(wàn)件的投訴，只有專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)的人員才可真正督查督辦并對(duì)案件持續(xù)追蹤。

　　維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益任重道遠(yuǎn)

此前，出臺(tái)或修訂關(guān)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的政策、自律公約等并不少。但調(diào)查顯示，保險(xiǎn)行業(yè)形象并沒(méi)有明顯改善，保險(xiǎn)行業(yè)傳播正確的保險(xiǎn)理念仍須加強(qiáng)。事實(shí)上，在完善制度體系、強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)，培養(yǎng)成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)者才是維權(quán)的長(zhǎng)效之計(jì)。培養(yǎng)成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)群體并非一朝一夕，那么，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益也就變得任重道遠(yuǎn)。在維權(quán)之余，保監(jiān)會(huì)還正在搭建保險(xiǎn)消費(fèi)者教育平臺(tái)，如建立修改完善保險(xiǎn)消費(fèi)者教育工作指引，進(jìn)一步豐富公眾教育官方微博，并將繼續(xù)開(kāi)展好保險(xiǎn)教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)的宣傳活動(dòng)，編寫(xiě)發(fā)放保險(xiǎn)知識(shí)普及材料。正如北京大學(xué)保險(xiǎn)教授鄭偉所言，公眾保險(xiǎn)消費(fèi)教育是保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)的重要防線(xiàn)，要用專(zhuān)業(yè)知識(shí)武裝消費(fèi)者，讓消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)能力。持續(xù)進(jìn)行的保險(xiǎn)教育有望培養(yǎng)出成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)者，推動(dòng)公眾認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)、參與保險(xiǎn)。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 東風(fēng)日產(chǎn)保險(xiǎn)管家 車(chē)險(xiǎn)理賠省心又省時(shí)
摘要：東風(fēng)日產(chǎn)保險(xiǎn)管家服務(wù)項(xiàng)目（NIBS）是東風(fēng)日產(chǎn)專(zhuān)營(yíng)店內(nèi)實(shí)施的品牌化、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)服務(wù)體系，涵蓋了投保方案設(shè)計(jì)、24小時(shí)出險(xiǎn)熱線(xiàn)、查勘定損協(xié)助、事故車(chē)維修、緊急救援以理賠協(xié)辦服務(wù)等全流程的一站式保險(xiǎn)服務(wù)。理賠顧問(wèn)告訴小編，理賠問(wèn)題已經(jīng)成為眾多車(chē)主日益關(guān)注的問(wèn)題之一。很多車(chē)主出險(xiǎn)后或得不到足額賠付，或雖然得到賠付，但卻被責(zé)任認(rèn)定、定損、維修等占去大量寶貴的時(shí)間。如果不巧在外地發(fā)生事故，既要等待交警處理，又要辦理車(chē)險(xiǎn)異地理賠及車(chē)輛異地維修等諸多手續(xù)，在人生地不熟的情況下，既麻煩又牽扯精力。針對(duì)這種情況，東風(fēng)日產(chǎn)“保險(xiǎn)管家”項(xiàng)目從消費(fèi)者利益出發(fā)，自2012年起，全面推出“全國(guó)通賠通修”項(xiàng)目：東風(fēng)日產(chǎn)保險(xiǎn)管家客戶(hù)在外地發(fā)生保險(xiǎn)事故，車(chē)主可直接選擇在出險(xiǎn)當(dāng)?shù)靥幚硎鹿识〒p、車(chē)輛維修及后續(xù)理賠等事宜，而且全程享受當(dāng)?shù)貙?zhuān)營(yíng)店提供的保險(xiǎn)管家1對(duì)1理賠顧問(wèn)服務(wù)，免除后顧之憂(yōu)。同時(shí)，東風(fēng)日產(chǎn)保險(xiǎn)管家還推出了“快捷理賠服務(wù)”項(xiàng)目：通過(guò)與保險(xiǎn)公司的合作，“快捷理賠”對(duì)事故車(chē)維修、理賠兩個(gè)環(huán)節(jié)的工作流程進(jìn)行了全面優(yōu)化：符合快捷理賠條件的事故車(chē)輛，在完成查勘定損后，車(chē)輛維修及交案理賠工作立即同步進(jìn)行。數(shù)據(jù)顯示，在實(shí)行NIBS快速理賠之后，專(zhuān)營(yíng)店普通保險(xiǎn)事故車(chē)平均處理 （維修+理賠）時(shí)間從原來(lái)的12天縮短到3-4天左右，真正實(shí)現(xiàn)了理賠的快捷與便利。此外，理賠顧問(wèn)還告訴小編，保險(xiǎn)管家推出的“全國(guó)通賠通修”及“快捷理賠”服務(wù)項(xiàng)目，為車(chē)主掃除了車(chē)險(xiǎn)理賠的“地理盲區(qū)”、“質(zhì)量盲區(qū)”和“理賠時(shí)效盲區(qū)”，真正實(shí)現(xiàn)了全國(guó)無(wú)盲點(diǎn)服務(wù)，省心又省時(shí)。從2006年9月啟動(dòng)至今，“保險(xiǎn)管家”已累計(jì)為全國(guó)360多萬(wàn)（人次）的東風(fēng)日產(chǎn)車(chē)主提供了“360°管家式”保險(xiǎn)服務(wù)，項(xiàng)目總保費(fèi)累計(jì)超過(guò)180億元。新保率、續(xù)保率、客戶(hù)滿(mǎn)意度等各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)逐年穩(wěn)步提升，樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 寧波倒車(chē)慘案遇難夫婦家屬獲賠90萬(wàn)
摘要：很多人還記得今年6月的奉化慘案，寧波奉化一對(duì)夫婦在倒車(chē)事故中遇難，9月，女司機(jī)家屬將中國(guó)人民保險(xiǎn)寧波分公司告上法庭，索賠111萬(wàn)賠償金，日前時(shí)間有了進(jìn)展。

事件回放

今年6月18日，林某剛拿出駕照一個(gè)月，晚上8點(diǎn)35分，她開(kāi)著剛買(mǎi)的黑色雷克薩斯越野車(chē)回家，丈夫在地下車(chē)庫(kù)為她指導(dǎo)倒車(chē)，林某因操作不當(dāng)，將車(chē)后的丈夫撞到墻上，而自己也被門(mén)夾在墻上，夫妻倆雙雙身亡，更讓人痛心的是，林某剛上幼兒園的小女兒當(dāng)時(shí)就坐在車(chē)上，目睹了父母出事的全過(guò)程。這場(chǎng)慘烈的意外，看起來(lái)就像電影《死神來(lái)了》一般，事故到底是怎么發(fā)生的，沒(méi)人說(shuō)得清，小區(qū)居民相傳的一個(gè)版本是：林某倒車(chē)入庫(kù)，丈夫在后面指揮，林某實(shí)在倒不進(jìn)，丈夫提議他來(lái)。林某準(zhǔn)備下車(chē)，結(jié)果沒(méi)換空擋，還掛著倒車(chē)擋，不知道是不是把油門(mén)當(dāng)剎車(chē)了，直接把老公頂在墻上。林某探出車(chē)窗去看老公，車(chē)子還在動(dòng)，頭一下被夾在車(chē)庫(kù)門(mén)框和車(chē)門(mén)之間。事發(fā)后，奉化交警將這起事故定性為意外事故。

家屬索賠

我們此前也分析過(guò)在這起事故中的理賠問(wèn)題，因?yàn)槭亲约胰俗擦俗约胰?，所以三?zé)險(xiǎn)的索賠存在困難。事實(shí)也是如此，林某與人保寧波市江東支公司多次協(xié)商不成，雙方打起了官司。今年9月，奉化法院受理此案。林某家人在訴狀中稱(chēng)，事發(fā)當(dāng)晚，林某駕駛汽車(chē)倒入車(chē)庫(kù)，因在車(chē)輛未熄火未換擋情況下察看倒車(chē)情況，導(dǎo)致汽車(chē)將林某和站在汽車(chē)外的丈夫發(fā)生碰撞和擠夾，造成兩人死亡。出事的雷克薩斯越野車(chē)投保于人保寧波市江東支公司。家人要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償11萬(wàn)元，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償100萬(wàn)元，總共賠償111萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是林某的丈夫，而駕駛?cè)耸橇帜常瑥谋ｋU(xiǎn)合同的角度看，不管是被保險(xiǎn)人還是其家屬都不是保險(xiǎn)合同中的第三者，因此交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)都不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍內(nèi)。因此林某家人要求111萬(wàn)元賠償金額是沒(méi)有依據(jù)的。經(jīng)過(guò)法院調(diào)解，近日，林某家人與人保寧波市江東支公司達(dá)成了和解協(xié)議，人保答應(yīng)補(bǔ)償死者家屬各項(xiàng)損失及律師費(fèi)90萬(wàn)元。目前林某家屬已向法院提出撤訴。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的意義

第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是將責(zé)任認(rèn)定中，車(chē)主或投保人該負(fù)有責(zé)任部分的賠償金額全部或者部分轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，它適用于自身車(chē)子與其他車(chē)輛的碰撞，也適用于車(chē)輛與行人的碰撞，可以規(guī)避撞了豪車(chē)無(wú)錢(qián)賠、撞了人賠不起的風(fēng)險(xiǎn)。很多人喜歡在三責(zé)險(xiǎn)上面省錢(qián)，覺(jué)得三責(zé)險(xiǎn)是為別人投保的險(xiǎn)種，自己的車(chē)技不錯(cuò)，遇到意外的可能性不大，便就低選擇20萬(wàn)元、30萬(wàn)元的低保額。另外，與保險(xiǎn) ，三責(zé)險(xiǎn)的保額是反復(fù)使用的，以100萬(wàn)元的保額為例，每次賠付額度都是100萬(wàn)元，保費(fèi)上也并不是隨著保額的增加翻倍增長(zhǎng)，50萬(wàn)元與100萬(wàn)元保額的保費(fèi)差距在500元-600元。所以，隨著目前零配件成本的上升，以及風(fēng)險(xiǎn)的增加，越來(lái)越多普通車(chē)輛也開(kāi)始選擇100萬(wàn)元保額的三責(zé)險(xiǎn)。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 金山員工猝死 意外險(xiǎn)該不該賠？
摘要：　　在這個(gè)生活壓力日益增大的今天，“過(guò)勞死”、“猝死”對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，并不陌生。日前，金山旗下游戲工作室一名員工在工作時(shí)間內(nèi)猝死，又再次引發(fā)了社會(huì)關(guān)于過(guò)勞死如何理賠的爭(zhēng)論。猝死到底算不算意外？工作壓力巨大的現(xiàn)代人，又該必備哪些保險(xiǎn)呢？　　事件回顧：9月4日上午，金山集團(tuán)旗下游戲工作室《西山居》一名員工于在北京公司辦公室內(nèi)猝死， 據(jù)了解，該員工為《西山居》游戲的運(yùn)營(yíng)部員工，年僅25歲，死亡時(shí)正是工作時(shí)間。目前具體死因正在調(diào)查中，而金山公司官方并未對(duì)外發(fā)布任何官方消息。

　　猝死到底算不算“意外”？

　　出現(xiàn)糾紛只要是因?yàn)槠胀ㄈ藢?duì)“意外”的理解和保險(xiǎn)公司的解釋大相徑庭。一般平時(shí)我們所理解的意外，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事情。所以普通人就順理成章把“猝死”理解為意外險(xiǎn)。　　不過(guò)保險(xiǎn)公司卻指出，意外險(xiǎn)里通常指的是“意外傷害”，即指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。“猝死是指平時(shí)貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。世界衛(wèi)生組織定為發(fā)病后6小時(shí)內(nèi)死亡者為猝死。猝死的原因最多見(jiàn)的是心血管系統(tǒng)的疾病，所以‘猝死’一般被看做因疾病死亡。若被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)的是單純的意外險(xiǎn)，則不能得到賠償。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出。

　　人身意外險(xiǎn)包括哪些？

　　人身意外保險(xiǎn)按照實(shí)施方式劃分可以分為自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)和強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)，按照承保風(fēng)險(xiǎn)可劃分為普通人身意外傷害保險(xiǎn)和特種人身意外傷害保險(xiǎn)，下面詳細(xì)介紹人身意外險(xiǎn)包括哪些。

一、 人身意外險(xiǎn)包括哪些?按承保風(fēng)險(xiǎn)劃分

1、 普通人身意外傷害保險(xiǎn)。該類(lèi)人身意外傷害保險(xiǎn)是承保由一般風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司事先擬定好條款，投保方只需做出“是”與“否”的附合。　　在實(shí)際業(yè)務(wù)中，許多具體險(xiǎn)種均屬此類(lèi)人身意外傷害保險(xiǎn)，如我國(guó)現(xiàn)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等。2、 特種人身意外傷害保險(xiǎn)。該類(lèi)人身意外傷害保險(xiǎn)是承保在特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由?ldquo;三個(gè)特定”，相對(duì)于普通人身意外傷害保險(xiǎn)而言，后者發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率更大些，故稱(chēng)之為特種人身意外傷害保險(xiǎn)。

二、 人身意外險(xiǎn)包括哪些?按保險(xiǎn)期限劃分

1、 極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短。我國(guó)目前開(kāi)辦的公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、索道游客人身意外傷害保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、大型電動(dòng)玩具游客人身意外傷害保險(xiǎn)等，均屬于極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。　　其中，公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)一般由地方政府或有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長(zhǎng)途汽車(chē)的旅客必須投保。　　住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以在旅館住宿的旅客為被保險(xiǎn)人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險(xiǎn)以組織團(tuán)體旅游的旅行社(或機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團(tuán)體等)為投保人，以參加旅游團(tuán)體的旅游者為被保險(xiǎn)人，由旅行社為被保險(xiǎn)人辦理投保手續(xù)。2、 一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)的大多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限為一年。目前我國(guó)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、附加人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等都屬于一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。　　其中，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)都是以具有法人資格的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險(xiǎn)人，由投保人為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。

三、 人身意外險(xiǎn)包括哪些?按是否出立保險(xiǎn)單劃分

1、 出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)必須出立保險(xiǎn)單的人身意外傷害保險(xiǎn)。1年期和多年期人身意外傷害保險(xiǎn)都必須出立保險(xiǎn)單，如團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等。2、 不出單人身意外傷害保險(xiǎn)。它是指承保時(shí)不出立保險(xiǎn)單，以其他有關(guān)憑證為保險(xiǎn)憑證的人身意外傷害保險(xiǎn)。不出單人身意外傷害保險(xiǎn)多為極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。例如公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以汽車(chē)票為保險(xiǎn)憑證，而不需要單獨(dú)出立書(shū)面的保險(xiǎn)單。

四、 人身意外險(xiǎn)包括哪些?按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)劃分

1、 單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任僅限于人身意外傷害。我國(guó)目前開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)等，都屬于單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)。2、 附加人身意外傷害保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)包括兩種情況：一是其他保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)。另一是人身意外傷害保險(xiǎn)附加其他保險(xiǎn)責(zé)任。　　如我國(guó)目前開(kāi)辦的簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，以生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)或保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡為基本保險(xiǎn)責(zé)任，附加人身意外傷害造成的殘廢，屬于生死兩全保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)。　　再如，住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任包括旅客由于人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬于人身意外傷害保險(xiǎn)附加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

五、 人身意外險(xiǎn)包括哪些?按實(shí)施方式劃分

1、 自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)。自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。2、 強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)。強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險(xiǎn)，它是基于國(guó)家保險(xiǎn)法令的效力構(gòu)成的被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。　　而在本次事件中，“對(duì)于猝死到底賠不賠，我們主要認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)是，到底是意外還是疾病引起的，這個(gè)認(rèn)定是由醫(yī)院來(lái)做的。”新華保險(xiǎn)浙江分公司壽險(xiǎn)八部負(fù)責(zé)人邱女士指出，“在業(yè)內(nèi)，一般都認(rèn)定猝死不屬于理賠范疇內(nèi)，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)之初，我們都會(huì)溝通清楚，告知他們猝死不在理賠范圍內(nèi)。”

　　買(mǎi)保險(xiǎn)之前先看清條款

　　既然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為意外險(xiǎn)不該賠“猝死”，那么保險(xiǎn)合同里面是否都注明了呢？記者對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品做了隨機(jī)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有些明確注明了，有些卻仍然沒(méi)有。比如泰康e順意外傷害險(xiǎn)對(duì)遭受意外傷害的被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，該合同同樣注明“猝死不屬于意外傷害”。陽(yáng)光保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等的意外險(xiǎn)條款中也都將猝死納入責(zé)任免除細(xì)則中。而合眾附加合家安意外傷害保險(xiǎn)條款中雖對(duì)“意外險(xiǎn)”有定義，但卻未在責(zé)任免除細(xì)則中提及“猝死”。　　“隨著這類(lèi)糾紛的逐漸增多，保險(xiǎn)公司未來(lái)在條款中一定會(huì)越來(lái)越明確。”上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“保險(xiǎn)公司的確有很多需要完善的地方，但對(duì)于普通市民而言，為了避免因理賠發(fā)生不必要的麻煩和糾紛，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，一定要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，尤其是責(zé)任免除和釋義條款。凡有不清楚的，都應(yīng)該向保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員咨詢(xún)。”　　在這個(gè)繁忙的社會(huì)中，要適當(dāng)?shù)男菹⒎潘?，定期?duì)身體做健康檢查。畢竟健康的身體才是我們最大的財(cái)富，切不可本末倒置，濫用過(guò)度。除此之外，也有防范各種意外發(fā)生的可能，購(gòu)買(mǎi)一份人身意外險(xiǎn)保障自身。而在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，也一定要看清楚保險(xiǎn)條例，避免出現(xiàn)烏龍事件。 
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 雙節(jié)長(zhǎng)假期間交通事故 保險(xiǎn)公司啟動(dòng)理賠機(jī)制
摘要：假期本來(lái)應(yīng)該是游玩團(tuán)聚患?xì)g快的日子，可是，今年的中秋、十一雙節(jié)黃金周里，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故68422起。其中，涉及人員傷亡的道路交通事故2164起，造成794人死亡、2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失1325萬(wàn)元。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)快速反應(yīng)，開(kāi)展排查、查勘及理賠，協(xié)助當(dāng)?shù)卣M(jìn)行事故救援工作。

　　保險(xiǎn)公司做好事前預(yù)案

針對(duì)此次中秋、十一黃金周高速公路首次免費(fèi)的情況，保險(xiǎn)公司對(duì)交通擁堵及事故多發(fā)已有預(yù)期，多家保險(xiǎn)公司在節(jié)前便作出了部署。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)節(jié)前積極配置95500座席和安聯(lián)救援座席資源，并層層落實(shí)公司內(nèi)部及安聯(lián)救援值班責(zé)任人；各分公司提前部署，有效制定道路救援應(yīng)急補(bǔ)充方案；同時(shí)加強(qiáng)系統(tǒng)故障檢測(cè)，提高救援服務(wù)的響應(yīng)效率。節(jié)日期間，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)各電話(huà)中心共安排6021人次進(jìn)行值班。平安保險(xiǎn)在長(zhǎng)假前兩周就做好了案件服務(wù)量的評(píng)估及人力的配置，較去年同期增加23%左右的客服人員。10月1日起，平安產(chǎn)險(xiǎn)還在全國(guó)推廣“雙平”事故簡(jiǎn)易處理流程，進(jìn)一步方便交通事故處理。長(zhǎng)假期間，各保險(xiǎn)公司的接報(bào)案數(shù)量有所上升，來(lái)自太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，該公司共受理車(chē)險(xiǎn)報(bào)案117186起，同比增長(zhǎng)13.60%；共受理道路救援服務(wù)5035次，是去年同期的7.4倍左右。

　　快速應(yīng)對(duì)重大交通事故

10月7日11時(shí)44分許，青銀高速(G20)山東淄博到臨淄段發(fā)生客車(chē)側(cè)翻事故，造成6人當(dāng)場(chǎng)死亡，8人送醫(yī)院經(jīng)搶救不治身亡，40余人受傷。據(jù)淄博市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)索利芹介紹，得知此事后，淄博市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)迅速啟動(dòng)了應(yīng)急預(yù)案，要求公司開(kāi)通理賠綠色通道，特事特辦，做好理賠善后工作，并與淄博市應(yīng)急辦取得聯(lián)系，了解事故人員傷亡的具體情況?！　〗?jīng)了解，此次事故涉及的車(chē)輛分別是濟(jì)南市商河縣長(zhǎng)途汽車(chē)運(yùn)輸公司所屬的魯A96925號(hào)牌大客車(chē)及濟(jì)南旅順旅游汽車(chē)有限公司的魯A18526號(hào)牌大客車(chē)。其中魯A18526號(hào)車(chē)投保了太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)；魯A96925號(hào)車(chē)在大地保險(xiǎn)投保了承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，在中華保險(xiǎn)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)公司的查勘理賠工作正在積極展開(kāi)。

　　跨省協(xié)作推進(jìn)理賠工作

雙節(jié)期間旅游出行的車(chē)輛增多，使得很多事故車(chē)輛并非來(lái)自本省，這對(duì)各省保險(xiǎn)業(yè)間的相互協(xié)作提出了考驗(yàn)。10月1日20時(shí)許，在廣東省省道S238線(xiàn)揭陽(yáng)市揭西縣五云鎮(zhèn)梅江村路段，一輛號(hào)牌為贛K36265的載砂貨車(chē)剎車(chē)失靈，引發(fā)另一輛號(hào)牌為贛K36038的載砂貨車(chē)同時(shí)沖壓路邊民宅，造成重大交通事故，2人當(dāng)場(chǎng)死亡，12人受傷，其中3名傷者經(jīng)搶救無(wú)效死亡(包括1名肇事司機(jī))。接到報(bào)案和了解到該情況后，廣東保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人立即作出部署，同時(shí)指派汕頭保監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人趕赴揭陽(yáng)，組織當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)召開(kāi)“應(yīng)對(duì)揭陽(yáng)重大交通事故現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)工作會(huì)議”及理賠工作協(xié)調(diào)會(huì)，部署理賠工作。汕頭保監(jiān)分局積極同揭陽(yáng)市政府溝通，并協(xié)調(diào)公安交管等部門(mén)，做好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通預(yù)付賠款問(wèn)題。由于事故車(chē)輛來(lái)自江西，江西保監(jiān)局也積極參與到理賠服務(wù)的督導(dǎo)工作中。經(jīng)排查，肇事車(chē)輛在人保財(cái)險(xiǎn)(微博)江西分公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)。由于事故現(xiàn)場(chǎng)被警方控制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以直接進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的，為查勘理賠造成了一定困難，當(dāng)?shù)厝吮９就ㄟ^(guò)獲取現(xiàn)場(chǎng)照片等方式，積極推進(jìn)查勘及理賠進(jìn)程，兩省保險(xiǎn)業(yè)展開(kāi)密切合作。目前，人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司已決定對(duì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的肇事車(chē)受害人預(yù)付50萬(wàn)元賠款，賠款分配將由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)籌。

　　為什么我們要購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)？

理由一、乘車(chē)出險(xiǎn)也可獲賠目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上已有不少航意險(xiǎn)的替代產(chǎn)品，如“短期交通意外險(xiǎn)”、“綜合交通工具意外險(xiǎn)”等等，與傳統(tǒng)的航意險(xiǎn)相比，投保這類(lèi)綜合性交通意外險(xiǎn)更劃算。首先，保障范圍擴(kuò)大。20元的航意險(xiǎn)僅是當(dāng)次航班的一次性保險(xiǎn)，交通工具僅限于飛機(jī)。而綜合交通意外險(xiǎn)的保障范圍不僅涵蓋了飛機(jī)，還將火車(chē)、輪船、汽車(chē)、地鐵等交通工具都納入了保障范圍，有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險(xiǎn)人乘坐公交、出租車(chē)等發(fā)生意外也可獲得賠償。理由二、保障期更具彈性其次，保障期擴(kuò)大。20元的航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)期只有幾個(gè)小時(shí)。而綜合交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期明顯擴(kuò)大，短則數(shù)天，長(zhǎng)則數(shù)月甚至一年，投保人可以根據(jù)自己的行程計(jì)劃有針對(duì)性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”，可以選擇一年期的綜合交通意外險(xiǎn)。而小陳是辦公室文員，平時(shí)出差機(jī)會(huì)比較少，但會(huì)選擇在7天年假時(shí)外出旅游，旅游期間難免會(huì)乘坐多種交通工具，這種情況下，小王就可以投保7天的綜合交通意外險(xiǎn)，從而省下一筆保費(fèi)。理由三、保險(xiǎn)卡激活后即可生效和傳統(tǒng)的航意險(xiǎn)相比，市場(chǎng)上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴(kuò)大的同時(shí)，保費(fèi)則明顯降低。據(jù)了解，這類(lèi)航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品大多是一張保險(xiǎn)卡，購(gòu)買(mǎi)方便。在網(wǎng)上都可以輕松買(mǎi)到，買(mǎi)回家后通過(guò)電話(huà)或上網(wǎng)激活后，保險(xiǎn)時(shí)間即可生效。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 見(jiàn)義勇為做好作風(fēng) 保險(xiǎn)保障更貼心
摘要：汶川地震已經(jīng)過(guò)去多年，但是無(wú)數(shù)的英雄還留在我們心間，很多見(jiàn)義勇為的人還會(huì)出現(xiàn)在我們的周?chē)?，社?huì)也開(kāi)始關(guān)注這些人群的權(quán)益保障問(wèn)題。見(jiàn)義勇為是我們當(dāng)今社會(huì)需要的一種行為，但是一旦由此引發(fā)傷殘、死亡事件，就會(huì)對(duì)見(jiàn)義勇為者本人或家庭的正常生活造成影響。針對(duì)這種現(xiàn)象，“見(jiàn)義勇為救助險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。

　　首筆見(jiàn)義勇為責(zé)任險(xiǎn)賠款成功支付

張丙云今年22歲，生前在永康市城西新區(qū)光達(dá)金屬制品廠(chǎng)上班。6月14日中午12時(shí)許，張丙云與同廠(chǎng)工作的張虎到城西新區(qū)花川村建材市場(chǎng)后面的金龍坑水庫(kù)釣魚(yú)，甩魚(yú)線(xiàn)時(shí)，張虎不小心將魚(yú)鉤勾在了電線(xiàn)上。于是，他爬到電線(xiàn)桿上取魚(yú)鉤，結(jié)果因體力不支掉進(jìn)了水里。在一旁的張丙云見(jiàn)狀，急忙跳入水中救人，不幸犧牲。之后，張丙云舍身救人的行為經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，認(rèn)定為是見(jiàn)義勇為行為。永康市人保財(cái)險(xiǎn)也對(duì)張丙云做出了最高限額6萬(wàn)元的賠款。據(jù)了解，今年5月22日凌晨，永康市首次投保自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)附加見(jiàn)義勇為責(zé)任險(xiǎn)生效。見(jiàn)義勇為險(xiǎn)的承保規(guī)定是，具有永康市戶(hù)籍的自然人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(港澳臺(tái)除外)，或是具有永康暫住資格證明的自然人在永康市域內(nèi)，由于見(jiàn)義勇為行為導(dǎo)致人身傷亡，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠付，每人賠償限額6萬(wàn)元。且見(jiàn)義勇為行為需取得縣級(jí)以上政府部門(mén)認(rèn)定。“我兒子很熱心，這已經(jīng)是他第三次救人了。沒(méi)想到這一次再也沒(méi)回來(lái)，現(xiàn)在政府能認(rèn)定他是見(jiàn)義勇為，我們也能欣慰些。”張繼興說(shuō)。在領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款的同時(shí)，永康市社會(huì)綜治辦為表彰張丙云見(jiàn)義勇為的行為，向其家屬頒發(fā)獎(jiǎng)金1萬(wàn)元。張繼興上有70多歲的老母，而且兩個(gè)兒子中的大兒子身體也不好，今年就花了一萬(wàn)多元的醫(yī)藥費(fèi)。因此，見(jiàn)義勇為犧牲的張丙云是家里的頂梁柱。張丙云犧牲時(shí)，其妻子已經(jīng)懷孕7個(gè)多月了，一星期前，孩子剛剛出生。張丙云犧牲后，一家上下的擔(dān)子都?jí)涸诹藦埨^興身上。這一筆錢(qián)，對(duì)于張繼興一家來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪中送炭。“多虧了政府的保險(xiǎn)，一家人的生活也能好過(guò)些。”

　　平谷市推出“見(jiàn)義勇為”一元險(xiǎn)

由政府出資為居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的做法，目前在全市尚屬首創(chuàng)。按照規(guī)定，“見(jiàn)義勇為救助險(xiǎn)”為每人每年投保一塊錢(qián)，也稱(chēng)“一元險(xiǎn)”，“今后，平谷居民因見(jiàn)義勇為致殘或者死亡，除了獲得政府提供的補(bǔ)助金之外，還可得到由保險(xiǎn)公司提供的理賠款。”據(jù)介紹，凡是擁有平谷區(qū)戶(hù)籍的人口，在國(guó)內(nèi)（不包括香港、澳門(mén)、臺(tái)灣）因見(jiàn)義勇為導(dǎo)致傷殘或者死亡，可獲得一筆理賠款，其中，傷亡者理賠款為10萬(wàn)元，受傷者理賠款為5000元。除了“一元險(xiǎn)”，平谷區(qū)還將陸續(xù)在全區(qū)推廣“農(nóng)村房屋險(xiǎn)”，按照村集體、農(nóng)戶(hù)各承擔(dān)50%的比例繳納100元/年的保費(fèi)，凡是因火災(zāi)、暴雨、雷擊、爆炸等災(zāi)害引起的房屋損毀或財(cái)產(chǎn)受損，可獲得最高7.5萬(wàn)元的理賠款。去年10月份，平谷區(qū)南獨(dú)樂(lè)河鎮(zhèn)一家化工企業(yè)生產(chǎn)車(chē)間發(fā)生爆炸事故，由于提前繳納了“農(nóng)村房屋險(xiǎn)”，新立村和南獨(dú)樂(lè)河村等三個(gè)村共252戶(hù)村民順利領(lǐng)到總計(jì)800萬(wàn)元的房屋損失費(fèi)。

　　保險(xiǎn)公司推“見(jiàn)義勇為險(xiǎn)”弘揚(yáng)社會(huì)正氣

大眾保險(xiǎn)股份有限公司及其全資子公司大眾保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)（上海）有限公司１０月３０日宣布，攜手中國(guó)急救協(xié)會(huì)綠色通道救援聯(lián)盟執(zhí)行機(jī)構(gòu)——遠(yuǎn)盟康健科技（北京）有限公司推出“大眾見(jiàn)義勇為保障計(jì)劃”，以避免出現(xiàn)“見(jiàn)義勇為者流血又流淚”的社會(huì)負(fù)面現(xiàn)象，弘揚(yáng)社會(huì)正氣。據(jù)悉，這一計(jì)劃不僅填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的空白，還開(kāi)創(chuàng)了志愿者個(gè)人見(jiàn)義勇為、企事業(yè)單位保險(xiǎn)殿后的先河。該產(chǎn)品涵蓋了專(zhuān)業(yè)急救培訓(xùn)、公共場(chǎng)所個(gè)人責(zé)任、意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療補(bǔ)償及意外傷害救護(hù)車(chē)費(fèi)用支付等保險(xiǎn)利益。大眾保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)張興表示，該計(jì)劃將在全國(guó)范圍推廣，這既能減輕見(jiàn)義勇為者的后顧之憂(yōu)，又有利于企事業(yè)單位的文化建設(shè)和品牌形象。同日，大眾保險(xiǎn)及大眾保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)（上海）有限公司還聯(lián)合上海保監(jiān)局等機(jī)構(gòu)共同倡議成立“大眾見(jiàn)義勇為志愿者聯(lián)盟”。根據(jù)計(jì)劃，凡有愛(ài)心和社會(huì)責(zé)任感的企事業(yè)單位，愿意支持其員工做見(jiàn)義勇為志愿者并為這些員工每人每年支付６０元的急救培訓(xùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的，均可以加入該聯(lián)盟，其員工不僅在接受１２０急救培訓(xùn)后獲發(fā)“大眾見(jiàn)義勇為志愿者成員急救培訓(xùn)證書(shū)”，還可以享受見(jiàn)義勇為者的各項(xiàng)保險(xiǎn)保障，最多可以獲得十萬(wàn)元的見(jiàn)義勇為意外傷害賠償。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 汽車(chē)“代撞”行業(yè)興起 保險(xiǎn)詐騙超億元
摘要：　　近幾年，隨著汽車(chē)保有量的不斷增加，大大小小的交通事故已經(jīng)成為有車(chē)一族經(jīng)常遇到的問(wèn)題。為了減少事故帶來(lái)的損失，許多車(chē)主在進(jìn)行車(chē)輛維修時(shí)都會(huì)精打細(xì)算，多方咨詢(xún)，而一些汽修廠(chǎng)正是瞄準(zhǔn)了車(chē)主的這種心理，開(kāi)始通過(guò)車(chē)險(xiǎn)理賠做起了斂財(cái)文章，甚至故意制造事故，騙取保險(xiǎn)公司的理賠金。由此，一個(gè)名叫“代撞”的行業(yè)也悄然興起。

　　三車(chē)連撞引發(fā)的騙保大案

2010年7月27日，沈陽(yáng)市預(yù)防和打擊保險(xiǎn)詐騙中心辦公室接到中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司舉報(bào)，稱(chēng)在其公司承保的車(chē)輛與三者車(chē)在五里河公園內(nèi)刮碰，造成三者車(chē)撞樹(shù)嚴(yán)重?fù)p壞，三者車(chē)輛車(chē)主向保險(xiǎn)公司提出索賠，該保險(xiǎn)公司懷疑三者車(chē)輛車(chē)主涉嫌保險(xiǎn)詐騙，拒絕賠付。“其中一輛車(chē)，我們?cè)谝荒甑臅r(shí)間內(nèi)，給他理賠了9次，理賠數(shù)額已經(jīng)達(dá)到了10萬(wàn)元。我們保險(xiǎn)公司有理由相信，他們是在騙保。”中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的工作人員稱(chēng)。接到舉報(bào)后，打騙中心迅速開(kāi)展初查。經(jīng)初步核查，有證據(jù)證明此起事故為人為擺設(shè)的假現(xiàn)場(chǎng)，涉嫌保險(xiǎn)詐騙。隨后，偵查人員發(fā)現(xiàn)，該車(chē)在2010年曾經(jīng)多次出險(xiǎn)，索賠數(shù)額高達(dá)10萬(wàn)余元，而司機(jī)馮某已經(jīng)逃匿。2010年9月29日，偵查人員經(jīng)縝密偵查，最終在河南省鄭州市將犯罪嫌疑人馮某成功抓獲。馮某在大量證據(jù)面前，交代了伙同王某某、龐某某、吳某某、楊某等人分別于2009年5月、6月在五里河公園、沈北新區(qū)虎石臺(tái)鎮(zhèn)制造虛假現(xiàn)場(chǎng)騙取保險(xiǎn)金的犯罪事實(shí)。

　　“代撞”騙保：業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密

一家保險(xiǎn)公司員工不久前到常州市一處派出所報(bào)案說(shuō)，一輛奧德賽轎車(chē)在當(dāng)?shù)刈驳铰愤厴?shù)上，向保險(xiǎn)公司索賠5.8萬(wàn)元，經(jīng)查看現(xiàn)場(chǎng)照片，可能存在騙保的嫌疑。接案當(dāng)天，派出所組織民警對(duì)車(chē)輛及現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)該車(chē)輛在事故發(fā)生前20天沒(méi)有任何行車(chē)軌跡，事故分檢照片也顯示，車(chē)輛撞擊位置、現(xiàn)場(chǎng)剎車(chē)痕跡等確有疑點(diǎn)。次日警方傳喚涉案嫌疑人。經(jīng)審訊，嫌疑人交代了所在汽修廠(chǎng)代替車(chē)主故意撞樹(shù)騙保的事實(shí)。之后，民警對(duì)這家汽修廠(chǎng)合伙人等進(jìn)一步調(diào)查，包括從全市范圍內(nèi)調(diào)取該廠(chǎng)負(fù)責(zé)檢修、理賠的商業(yè)保險(xiǎn)案卷，發(fā)現(xiàn)多家汽修企業(yè)存在黑幕交易。據(jù)嫌疑人交代，自2011年至今，該修理廠(chǎng)故意制造事故現(xiàn)場(chǎng)，先后向保險(xiǎn)公司騙保20多起，騙得賠款180多萬(wàn)元。同時(shí)，還提供了另外兩家汽修廠(chǎng)存在類(lèi)似問(wèn)題的線(xiàn)索。根據(jù)這些線(xiàn)索，常州警方一一追查，最終破獲此類(lèi)“代撞”騙保案件90多起，涉及被騙保險(xiǎn)金額1100多萬(wàn)元。到目前，已抓獲涉案嫌疑人130人，移送檢察機(jī)關(guān)95人。嫌疑人張某接受“新華視點(diǎn)”記者采訪(fǎng)說(shuō)，“代撞”騙保是業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密，不少汽修廠(chǎng)都這么做的，他們也是跟別人學(xué)的。

　　同一根電線(xiàn)桿，發(fā)生多起事故

“代撞”騙保是一件危險(xiǎn)的事，汽修廠(chǎng)為何鋌而走險(xiǎn)？“新華視點(diǎn)”記者采訪(fǎng)了解到，這中間不僅有利益關(guān)聯(lián)，而且也是一項(xiàng)“技術(shù)活”。據(jù)辦案民警介紹，“代撞”騙保的汽車(chē)，有的是出了故障，但又不屬于保險(xiǎn)理賠的范疇，車(chē)主想不花錢(qián)修車(chē)，或者修理廠(chǎng)唆使車(chē)主不花錢(qián)修車(chē)；還有的是準(zhǔn)備出售的“二手車(chē)”，售前車(chē)主想將其翻新，讓車(chē)賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，又不想自己花錢(qián)修理；也有的是剛買(mǎi)來(lái)的“二手車(chē)”，發(fā)現(xiàn)有一些問(wèn)題，車(chē)主也想不花錢(qián)修理，于是找到汽修廠(chǎng)。在“代撞”騙保過(guò)程中，汽修廠(chǎng)是最大受益者。據(jù)了解，本來(lái)修車(chē)并不復(fù)雜，也花不了多少錢(qián)，但汽修廠(chǎng)為了獲得更多利潤(rùn)，就以免費(fèi)修車(chē)勸說(shuō)車(chē)主“如此這般”，結(jié)果修理費(fèi)大大增加。車(chē)主雖不花錢(qián)，但保險(xiǎn)公司需要付出更多的賠償。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，此類(lèi)案件的一般過(guò)程是，車(chē)主將有故障的車(chē)交給汽修廠(chǎng)，汽修廠(chǎng)將一些報(bào)廢零件安裝到車(chē)上，然后找一個(gè)地點(diǎn)，請(qǐng)?jiān)搹S(chǎng)有經(jīng)驗(yàn)的員工進(jìn)行“代撞”，人為制造事故現(xiàn)場(chǎng)，再讓車(chē)主到現(xiàn)場(chǎng)向保險(xiǎn)公司打電話(huà)報(bào)險(xiǎn)。如果是沒(méi)有投保的車(chē)輛，則采用投保車(chē)輛制造雙方事故，利用投保車(chē)輛負(fù)全責(zé)的約定進(jìn)行騙保。據(jù)了解，“代撞”地點(diǎn)要符合某些要求：一是沒(méi)有視頻監(jiān)控；二是現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有目擊者；三是有樹(shù)或電線(xiàn)桿等圓柱狀堅(jiān)固物。這樣的地點(diǎn)一般并不好找，所以出現(xiàn)了同一地點(diǎn)、同一棵樹(shù)、同一根電線(xiàn)桿附近，發(fā)生多起“撞車(chē)”事故的怪現(xiàn)象。

　　加強(qiáng)信息共享，遏制騙保行為

“類(lèi)似汽車(chē)騙保行為不能說(shuō)很普遍，但時(shí)有發(fā)生。”江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任張鵬說(shuō)。汽車(chē)時(shí)代到來(lái)，許多人沒(méi)有想到的是，類(lèi)似“代撞”騙保這樣的案件也多起來(lái)了。中國(guó)保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局提供的一份資料顯示，半年來(lái)，江蘇保險(xiǎn)業(yè)反保險(xiǎn)欺詐中心和各地反保險(xiǎn)欺詐工作站共計(jì)向公安機(jī)關(guān)移送涉及保險(xiǎn)詐騙案件348起，其中涉及車(chē)險(xiǎn)詐騙的336起。　　 業(yè)內(nèi)人士表示，盡管車(chē)險(xiǎn)詐騙案件呈多發(fā)趨勢(shì)，但打擊起來(lái)卻困難重重。一方面，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著競(jìng)爭(zhēng)壓力，在肇事車(chē)輛理賠中，很多案件明知可能存在問(wèn)題，但由于缺乏相關(guān)的技術(shù)力量和強(qiáng)制措施，加上在快速理賠上都有承諾要求，大都難以拒賠。在這種情況之下，各地保險(xiǎn)詐騙愈演愈烈，團(tuán)伙作案涉及人數(shù)越來(lái)越多，涉案金額越來(lái)越大，涉及地區(qū)也越來(lái)越廣。據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，從2009年至2011年，短短3年時(shí)間，因?yàn)轵_保就給全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)造成損失近30億元。據(jù)分析，除了“代撞”騙保之外，還有更換駕駛員實(shí)施騙保的，先出險(xiǎn)后投保實(shí)施騙保的，以及套用舊件實(shí)施騙保的，等等。其作案特點(diǎn)，頗有團(tuán)伙化、專(zhuān)業(yè)化的趨勢(shì)，如有專(zhuān)人負(fù)責(zé)策劃，專(zhuān)人負(fù)責(zé)制造“事故”，專(zhuān)人負(fù)責(zé)索賠等。一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理鄧兵告訴記者，由于車(chē)主和汽修廠(chǎng)共同作案，除了故意制造現(xiàn)場(chǎng)之外，其他流程均符合保險(xiǎn)公司要求，且汽修廠(chǎng)“代撞”行為相當(dāng)專(zhuān)業(yè)，保險(xiǎn)公司也很難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。中國(guó)保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局提供的材料說(shuō)，當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的承保、理賠等信息未能有效共享，是造成保險(xiǎn)詐騙案件不斷增多的重要原因之一。江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正加快開(kāi)發(fā)集合高風(fēng)險(xiǎn)信息平臺(tái)和反保險(xiǎn)欺詐信息比對(duì)平臺(tái)等信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)表示，將與公安等部門(mén)配合，采取有效措施，進(jìn)一步加大打擊力度，堅(jiān)決遏制汽修廠(chǎng)這一類(lèi)的騙保行為。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 車(chē)輛理賠細(xì)節(jié)多 掌握條款是關(guān)鍵
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，私家車(chē)也越來(lái)越普及，車(chē)險(xiǎn)也成為老百姓隨之而來(lái)的附加消費(fèi)。但是關(guān)于汽車(chē)?yán)碣r，很多車(chē)主都是一頭霧水，還有一些車(chē)主甚至因?yàn)槔碣r難也不再續(xù)保，對(duì)于保險(xiǎn)現(xiàn)狀混亂的現(xiàn)狀，國(guó)家有關(guān)部門(mén)已經(jīng)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行改善，但是市場(chǎng)的整頓需要一定的過(guò)程，所以在政策完善前，車(chē)主們了解車(chē)輛理賠的相關(guān)政策才是關(guān)鍵。下面我們先來(lái)看一些案例：　　案例一：保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶沒(méi)有保險(xiǎn)的車(chē)輛，造成第三方人員傷亡保險(xiǎn)公司不賠王先生是個(gè)熱心腸，平時(shí)就愛(ài)幫助人。鄰居小張的車(chē)啟動(dòng)不了了，王先生二話(huà)不說(shuō)，將自己的愛(ài)車(chē)掉了個(gè)頭，拿來(lái)拖車(chē)?yán)K，拴好，拖著小張的車(chē)向修理廠(chǎng)進(jìn)發(fā)了。兩輛車(chē)馬上就到修理廠(chǎng)了，在拐彎的時(shí)候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車(chē)人沒(méi)有看到兩車(chē)之間的拖車(chē)?yán)K，一下撞在拖車(chē)?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車(chē)，攔車(chē)將騎車(chē)人送到醫(yī)院。還好，人傷得不厲害。經(jīng)過(guò)一個(gè)月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門(mén)經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車(chē)人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等項(xiàng)費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險(xiǎn)公司索賠。沒(méi)想到，理賠人員詢(xún)問(wèn)完相關(guān)情況后說(shuō)，小張投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)過(guò)期了，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)賠償責(zé)任。王先生糊涂了……根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛(含掛車(chē))或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。”造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車(chē)輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)過(guò)期了，沒(méi)有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車(chē)，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身?yè)p害，保險(xiǎn)公司是無(wú)法賠償?shù)摹?/span>在此提醒司機(jī)朋友，今后在拖帶車(chē)輛時(shí)，一方面要嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，依法拖車(chē)；一方面要了解清楚雙方車(chē)輛是否都投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。避免一旦發(fā)生意外，造成自己的損失。最好是在發(fā)生類(lèi)似問(wèn)題的時(shí)候，找專(zhuān)業(yè)救援公司進(jìn)行拖車(chē)。　　案例二：明知未年檢仍接受保險(xiǎn)，車(chē)輛出事保險(xiǎn)公司需照賠2010年9月10日，馮先生到某保險(xiǎn)公司為其營(yíng)運(yùn)的貨車(chē)投保，并按保險(xiǎn)公司核定的險(xiǎn)種和費(fèi)率繳納了全部保險(xiǎn)費(fèi)。9月30日，馮先生駕駛貨車(chē)行駛途中，因措施不當(dāng)致使車(chē)輛失控翻車(chē)，造成車(chē)輛損壞、車(chē)上人員受傷。2011年1月18日，馮先生與保險(xiǎn)公司共同定損核價(jià)，當(dāng)他去理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻拒絕了他的賠償請(qǐng)求，理由是投保車(chē)輛未年檢，保險(xiǎn)公司不予賠償。一審法院認(rèn)定，保險(xiǎn)公司明知車(chē)輛在未年審的情況下仍接受投保，在投保的車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)向投保人支付保險(xiǎn)金，判決保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金給馮先生。保險(xiǎn)公司不服提起上訴。市中院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司明知投保車(chē)輛未年檢仍接受投保且投保人已按約定支付了相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)合同成立并生效。此外，造成本次保險(xiǎn)事故的主導(dǎo)原因是“未按操作規(guī)范安全駕駛”，被保險(xiǎn)車(chē)輛是否年審與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間無(wú)直接的因果關(guān)系。因此維持原判。　　案例三：事故中致使第三方停業(yè)等間接損失，保險(xiǎn)公司不賠　　張先生駕駛自己的愛(ài)車(chē)行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車(chē)來(lái)了一個(gè)親密接觸。張先生愛(ài)車(chē)的機(jī)器蓋撅起來(lái)了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后車(chē)全責(zé)。趕緊查勘定損修車(chē)吧。報(bào)案、查勘、定損都比較順利，很快車(chē)輛開(kāi)進(jìn)修理廠(chǎng)了，但是修理廠(chǎng)的師傅說(shuō)富康車(chē)要3天后才可以提車(chē)。馬師傅一聽(tīng)，急了，3天，每天一百多的份錢(qián)，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車(chē)輛進(jìn)廠(chǎng)修理期間的“份兒錢(qián)”。張先生找保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是對(duì)這種損失無(wú)法賠付。保險(xiǎn)公司為什么不賠？如果保險(xiǎn)公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢(qián)”損失，是由于車(chē)輛停駛過(guò)程中，造成的損失，因此，對(duì)于“份兒錢(qián)”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，張先生是否也對(duì)此損失不負(fù)責(zé)賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失是否包括被損車(chē)輛停運(yùn)損失問(wèn)題的批復(fù)》(法釋[1999]5號(hào))規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車(chē)輛正用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要求賠償被損車(chē)輛修復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償。”根據(jù)這一《批復(fù)》，張先生應(yīng)該向馬師傅賠償相應(yīng)的“份兒錢(qián)”損失。張先生該賠，但是這種損失保險(xiǎn)公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來(lái)這是保險(xiǎn)保障的一個(gè)“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。　　案例四：只有投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)因事故造成的第三方的精神損害費(fèi)　　 周先生一天開(kāi)車(chē)不小心將橫過(guò)馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)院搶救，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的治療老人出院了，但是經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的傷殘?jiān)u定，老人被定為三級(jí)傷殘。在交管部門(mén)進(jìn)行調(diào)解時(shí)，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費(fèi)用。周先生認(rèn)為其他費(fèi)用都可以賠償，但是精神損害賠償費(fèi)用，認(rèn)為不應(yīng)該賠償。老者家屬在索賠未果的情況下，一紙?jiān)V狀將周先生告上法庭，經(jīng)過(guò)法院審理，判決周先生除賠償老者醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要向老者賠償2000元精神損害賠償費(fèi)用。周先生拿著判決書(shū)，心里滋味就別提了。還好，有保險(xiǎn)，周先生拿著所有的證明材料來(lái)到保險(xiǎn)公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險(xiǎn)公司只賠償除了精神損害賠償費(fèi)用以外的費(fèi)用。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費(fèi)用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責(zé)任免除條款的一條，根據(jù)這一責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司對(duì)于精神損害賠償?shù)馁M(fèi)用是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>不過(guò)，如果周先生在機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠償了。通過(guò)了以上的案例，相信大家對(duì)保險(xiǎn)理賠已經(jīng)有了一定的了解，這里我們還結(jié)合各大保險(xiǎn)公司的規(guī)定，整理出這篇簡(jiǎn)易理賠流程，望車(chē)友在出情況時(shí)能夠心中有數(shù)，及時(shí)報(bào)案，順利理賠。只要您按照保險(xiǎn)公司的要求，按照流程逐項(xiàng)完成，一般情況下保險(xiǎn)理賠不像大家想象的那樣復(fù)雜。不管是自己撞了車(chē)、撞了別人的車(chē)，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1. 車(chē)輛出險(xiǎn)和報(bào)案出險(xiǎn)后首先要做的是，及時(shí)向各自承保公司和交通管理部門(mén)報(bào)案，告知保險(xiǎn)公司損壞車(chē)輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車(chē)輛查勘定損。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。2. 取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場(chǎng)交警填寫(xiě)《交通事故確認(rèn)書(shū)》?，F(xiàn)場(chǎng)交警根據(jù)各方陳述，對(duì)事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無(wú)爭(zhēng)議，填寫(xiě)《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，車(chē)主簽字確認(rèn)。3. 填寫(xiě)出險(xiǎn)單出示上述3證和保險(xiǎn)單證，理賠員完成現(xiàn)場(chǎng)查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書(shū)》，雙方簽字確認(rèn)。4. 理賠員審核定損事故確認(rèn)完畢，各方車(chē)輛應(yīng)立即到車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)點(diǎn)的駐場(chǎng)定損點(diǎn)進(jìn)行損失確定，填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)事故車(chē)輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》。如無(wú)爭(zhēng)議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。5. 送修理廠(chǎng)修理如果是在保險(xiǎn)公司推薦的修理廠(chǎng)修理事故車(chē)，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠(chǎng)，并向修理廠(chǎng)出具一份向保險(xiǎn)公司代為索賠的委托書(shū)，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(fèi)(比如保險(xiǎn)公司免賠的部分)，就可以直接提車(chē)了。如果您自己選擇修理廠(chǎng)修理，那么修完車(chē)后，您要先向修理廠(chǎng)支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)索賠。6. 保險(xiǎn)公司復(fù)核后賠付結(jié)案車(chē)輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料：(1)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單及批單正本原件、復(fù)印件;(2)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書(shū);(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)

　　車(chē)輛理賠注意事項(xiàng):

1. 不要隨意包攬事故責(zé)任有的車(chē)主認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。2. 不要自行答應(yīng)賠償金額如果不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險(xiǎn)公司是有權(quán)推翻重來(lái)的，如果重新核定的價(jià)格與第三者的要求有差距，則這個(gè)差距會(huì)由車(chē)主自行承擔(dān)3. 切忌先修理后報(bào)銷(xiāo)一些車(chē)主在出險(xiǎn)后為了節(jié)省時(shí)間和麻煩先找修理廠(chǎng)，修完車(chē)后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。實(shí)際上，車(chē)主如果不向保險(xiǎn)公司報(bào)案就開(kāi)始修理車(chē)輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車(chē)主自己承擔(dān)。4. 委托修理廠(chǎng)理賠需慎重一些車(chē)主為了方便，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠(chǎng)。此行為風(fēng)險(xiǎn)很大，有的修理廠(chǎng)會(huì)讓車(chē)主走一些“歪門(mén)邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門(mén)邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車(chē)主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄。5. 不計(jì)免賠范圍有限制即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，車(chē)主不一定就能獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。 如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險(xiǎn)公司一般會(huì)加扣免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，主要針對(duì)車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)，對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破 損險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)并不起作用。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 巧分析讓投保不再遇“坑爹”
摘要：投保容易，理賠難，萬(wàn)元的投保，換來(lái)的分紅還不如銀行利息的五分之一，近日南京胥小姐的投保分紅事件又一次的把保險(xiǎn)公司推向了風(fēng)口浪尖，這樣的事件聽(tīng)起來(lái)相當(dāng)?shù)脑尞?，買(mǎi)保險(xiǎn)一是可以用來(lái)保安全，另一方面可以用來(lái)理財(cái)，可是到底如何的才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這件事情的原由又是如何呢，記者進(jìn)行的調(diào)查了解。　　【案例】投保收益僅為一年定存的1/5首先，記者為胥小姐算了一筆賬，如果將10000元存入銀行，按照3.25%的年利率來(lái)算，可以拿回利息325元。但以這次投保為例，她一年前投入的上萬(wàn)元保費(fèi)，既得收益66元，年化收益僅為0.66%，約為銀行定存利率的1/5。幾經(jīng)周折，記者聯(lián)系上了胥小姐。“去年，我是在銀行投保這份保險(xiǎn)產(chǎn)品的，10年期，年繳保費(fèi)10000元。當(dāng)時(shí)工作人員告訴我，預(yù)期年化收益率能達(dá)到3.5%左右。”她告訴記者，前幾天她致電銀行詢(xún)問(wèn)分紅情況，竟被告知賬戶(hù)收益只有66元，不但沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，甚至與銀行定存收益相去甚遠(yuǎn)。“如果選擇退保，則要損失2000多元。”胥小姐進(jìn)退兩難。　　【分析】分紅險(xiǎn)保費(fèi)并非全部“計(jì)息”胥小姐告訴記者，當(dāng)自己咨詢(xún)退保事宜時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司的工作人員解釋?zhuān)啄攴旨t較低的現(xiàn)實(shí)確實(shí)存在，主要是由于繳納保費(fèi)沒(méi)有全部計(jì)入投資賬戶(hù)。次年開(kāi)始，計(jì)入投資賬戶(hù)的資金比例才會(huì)逐年增加。記者暗訪(fǎng)多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，首年度分紅較低是近年分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的共性。一名行業(yè)資深人士透露，2008年—2009年間，甚至有產(chǎn)品出現(xiàn)過(guò)投保首年度分紅僅為25元的案例。一名外資保險(xiǎn)公司江蘇分公司姓王的負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)F(xiàn)在銀行銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品主要是短期險(xiǎn)，通常都是3年、5年或者10年的，最多不超過(guò)15年。投保人除了獲得一個(gè)投資賬戶(hù)，按期分配紅利，更重要的還投保了一份保障。“一般而言，首期繳納的保費(fèi)，大部分計(jì)入了保障費(fèi)用，真正進(jìn)入投資賬戶(hù)的金額比例很少。而險(xiǎn)企分發(fā)的紅利，是以計(jì)入投資賬戶(hù)的金額比例劃定的。”該名負(fù)責(zé)人還透露，以萬(wàn)元保費(fèi)為例，除去保障費(fèi)用、管理費(fèi)用等，首期保費(fèi)能計(jì)入投資賬戶(hù)分紅的，也就在2000—3000元。“次年開(kāi)始，這一比例逐步增加，直至后期所繳保費(fèi)幾乎全部計(jì)入投資賬戶(hù)。這也是分紅險(xiǎn)長(zhǎng)期持有才有明顯收益的原因之一。” 　　【問(wèn)題】分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)這三個(gè)投資型險(xiǎn)種究意有哪些區(qū)別？新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破？你自己應(yīng)買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)？哪個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)增值？很多人可能還記得幾年前的投連險(xiǎn)退保風(fēng)波。以預(yù)期收益率來(lái)看，從分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)到投資連結(jié)險(xiǎn)，三者的預(yù)期收益率是逐步升高的，風(fēng)險(xiǎn)性相應(yīng)的也是越來(lái)越大。但代理人往往會(huì)過(guò)多強(qiáng)調(diào)投連險(xiǎn)的高收益，而回避投連險(xiǎn)有可能虧損的情況。從安全性來(lái)看，由于新近推出的萬(wàn)能壽險(xiǎn)承諾最低回報(bào)率，而且有多家保險(xiǎn)公司承諾5年，每年2.5%的年收益率，這也是保監(jiān)會(huì)設(shè)定的上限水平，萬(wàn)能壽險(xiǎn)近期出現(xiàn)火爆場(chǎng)面。而投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)都不能做出保證收益的承諾。從保額來(lái)看，分紅險(xiǎn)是定額保險(xiǎn)，投險(xiǎn)和萬(wàn)能產(chǎn)品都可以變更保額；從賬戶(hù)設(shè)置來(lái)看，分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶(hù)是混合的，而萬(wàn)能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶(hù)和一個(gè)統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶(hù)。投連險(xiǎn)也是保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)分離，但其投資賬戶(hù)形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。從風(fēng)險(xiǎn)性上看，由于投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。而萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶(hù)共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。 　　【支招】選分紅險(xiǎn)產(chǎn)品先看中間費(fèi)用除了上述原因，中間費(fèi)用恐怕也是原因之一。一家壽險(xiǎn)公司江蘇分公司營(yíng)業(yè)部周經(jīng)理表示，以往設(shè)立投資賬戶(hù)，保險(xiǎn)公司會(huì)從中收取一定的初始費(fèi)用，用作開(kāi)戶(hù)以及賬戶(hù)管理。這一比例在總保費(fèi)的3%—15%之間，各公司、各產(chǎn)品間存在差異。“而這部分初始費(fèi)用直接從保費(fèi)中扣除，不計(jì)入投資賬戶(hù)。”因此，投保時(shí)，中間費(fèi)用收取比例自然是越低越劃算。上述人士提醒，分紅險(xiǎn)的分紅水平受到多種因素的影響，除了要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，還應(yīng)考慮產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、保單年度等綜合因素，這也是投保人選擇產(chǎn)品時(shí)可以去參考的幾個(gè)要素，切莫聽(tīng)銷(xiāo)售人員單方面夸大、強(qiáng)調(diào)分紅。購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，一般經(jīng)濟(jì)要相對(duì)充裕，比如投保萬(wàn)能壽險(xiǎn)的資金，應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金，如果投保幾年后就想把錢(qián)取出來(lái)，倒不如存銀行劃算。分紅保險(xiǎn)同樣如此。因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)，就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。值得注意的是，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品與投連險(xiǎn)有一個(gè)相似之處，它們的保費(fèi)進(jìn)入理財(cái)賬戶(hù)前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率，而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的部分。所以，客戶(hù)如果購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對(duì)較高。同時(shí)，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了要對(duì)比其承諾的最低收益率外，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。為了與人民幣理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了銀保的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能壽險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更加簡(jiǎn)便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無(wú)須核保、體檢等復(fù)雜過(guò)程。與代理人銷(xiāo)售的萬(wàn)能壽險(xiǎn)相比，目前的銀保萬(wàn)能壽險(xiǎn)理財(cái)功能遠(yuǎn)大于保障功能，保障功能相對(duì)較弱，更適宜將其視作理財(cái)產(chǎn)品來(lái)購(gòu)買(mǎi)。
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