購買定期壽險須注意“三原則”

　　定期壽險和終身壽險哪個更好

　　兒童定期壽險購買：巧記竅門

孩子一出生，家長就迫不及待的為孩子投保了各種各樣的兒童保險。而到了上學(xué)年齡，學(xué)校也會為學(xué)生投保學(xué)平險。而家長最關(guān)心，還是兒童保險理賠問題。如何辦理兒童保險理賠手續(xù)？在理賠過程中需要注意哪些事項呢？

開心保保險專家介紹，兒童保險是專為未滿18歲的兒童設(shè)計的保險，通常包括意外保險、醫(yī)療保險和重大疾病保險等等。不同的險種在保險理賠材料的準(zhǔn)備上也有不同。

兒童保險理賠手續(xù)辦理

如果是意外保險理賠，需要準(zhǔn)備如下材料：

1、醫(yī)院診斷證明

2、兒童門診病歷

3、醫(yī)療開具的發(fā)票和報銷憑證

4、處方藥及化驗單等憑證

5、如發(fā)生嚴(yán)重意外事故，需要由公安部門提供的事故證明，并加蓋公章

如果是住院醫(yī)療，需要保留如下材料：

1、醫(yī)院診斷證明

2、住院收費的原始票據(jù)、住院小結(jié)等

3、住院病歷原件、復(fù)印件

4、藥物收費明細及發(fā)票

注：以上醫(yī)療相關(guān)的均需要醫(yī)院蓋章證明。同時就醫(yī)醫(yī)院也需要符合保險要求。少兒醫(yī)保通常有明確限制，須在定點醫(yī)院就診才能夠報銷。而商業(yè)保險也要求就診醫(yī)院為二級（含）以上醫(yī)院，在理賠之前要明確這點，以免遇到不必要的麻煩。

除了以上第三方出具的材料，家長也需要準(zhǔn)備好這些資料：

1、保單原件及復(fù)印件。如果是學(xué)校投保的學(xué)平險，需要學(xué)校出具個人投保證明并加蓋公章

2、家長的身份證復(fù)印件

3、戶口本復(fù)印件，包括首頁及孩子單頁

4、家長銀行卡號（理賠款項打款用）

兒童保險理賠注意事項

孩子受傷或者是診斷出疾病之后，家長往往容易手忙腳亂，忽略了一些理賠細節(jié)問題。開開心保保險專家整理了一些兒童保險理賠注意事項和小技巧，讓家長在理賠的時候能夠更加順利。

1、及時報案。發(fā)生意外或者住院醫(yī)療之后，最好在3天之內(nèi)電話告知保險公司、保險業(yè)務(wù)代理人，也可通過保險公司官網(wǎng)報案。如果是在開心保購買的保險，撥打開心?？头娫?/span>4009-789-789，客服人員也可以協(xié)助您報案。

2、就診醫(yī)院需要符合保險合同要求。住院醫(yī)療保險理賠需要在保險公司規(guī)定的范圍內(nèi)，通常為二級（含）以上的醫(yī)院。

3、明確保險保障條款。有家長認為購買兒童保險之后，發(fā)生任何意外都可以進行理賠，但一些意外被明確是免責(zé)范圍內(nèi)的，保險公司不予理賠1比如探險活動、高風(fēng)險運動、先天性疾病、遺傳性疾病等。在購買兒童保險的時候，需要明確保險責(zé)任，仔細閱讀保險條款，不能盲目投保，避免在意外發(fā)生之后才造成不必要的理賠糾紛。

4、疾病醫(yī)療險需過等待期。通常兒童疾病險有一個等待觀察期，等待期之后保險合同才能生效。一般兒童保險等待期為30天到90天，在開心保投保兒童險的話，續(xù)保是沒有等待期的。

5、兒童保險理賠數(shù)額上限。我國保監(jiān)會規(guī)定，未成年人身故的賠償金不能超過10萬元。因此兒童保險保額無需過高，重復(fù)投保也是無法理賠的。但重疾保障是沒有理賠上限的，可以按照保險約定數(shù)額進行賠償。此外，意外醫(yī)療開支，按照實際支出費用予以理賠。

開心保保險專家提醒大家，兒童好奇心強，具有探索精神，意外事故頻頻發(fā)生，需要購買保險來保護兒童健康成長。而熟悉兒童保險理賠手續(xù)和流程，規(guī)避理賠中的問題，能讓家長更加安心，順利完成兒童保險理賠。

目前，重大疾病呈現(xiàn)出多發(fā)性、低齡性的趨勢，重大疾病也成為僅次于意外的第二大威脅未成年兒童的風(fēng)險因素。為了幫助孩子抵御成長道路上的風(fēng)險，不少父母選擇投保一份健康保險。人保健康險專家為兒童制定了專屬的投保規(guī)劃，提供周全健康保障，將風(fēng)險降到最低。

健康險規(guī)劃一：人保健康守護天使少兒特定疾病保險

該保險投保年齡為出生滿28天到15周歲的兒童，是專門對兒童罹患白血病風(fēng)險提供保障，針對性強，保費也比較低廉。守護天使采用一次性交費方式，每10萬保額為298元，最多可以投保三份，保障期限長達20年。投保守護天使少兒特定疾病保險，等待期為一年，一年后合同生效。如果一年內(nèi)發(fā)生合同約定內(nèi)的白血病，會一次性退回已繳納的保費。

守護天使保障的白血病必須根據(jù)骨髓的活組織檢查和周圍血象由專科（兒科、血液科或腫瘤科）醫(yī)生確診，而且，從確診之日起，被保險人必須生存28天以上才可以申請理賠。

這款產(chǎn)品的優(yōu)勢在于保障高，保費低，專款專用，專為兒童易發(fā)的白血病提供保障，保障期限20年，能夠精心守護孩子的身體健康。

開心保保險專家點評：

我國的白血病發(fā)病率逐年提高，其中40%的患者是兒童，尤其以2-7歲的兒童居多。白血病的治療費用約為20萬到40萬，非常昂貴，也為普通家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)。人保健康守護天使一次繳費，保障20年，20萬元保額僅需保費596元，相當(dāng)于每年只需14.9元。但本產(chǎn)品只針對兒童白血病設(shè)計，保障內(nèi)容有限。如果想要保障更全面，可以補充其他產(chǎn)品。

健康險規(guī)劃二：人保健康關(guān)愛專家定期重疾保險

關(guān)愛專家定期重疾保險屬于消費型保險，重大疾病保障高達31中，重疾高發(fā)的惡性腫瘤、腦血管、心臟病都包含在內(nèi)，涵蓋了90%以上的高發(fā)疾病，滿足大部分消費者需求。此外，關(guān)愛專家定期重疾保險也附加一定的身故保障金，因意外或疾病導(dǎo)致被保險人身故，保險公司一次性支付保障金。

關(guān)愛專家定期重疾保障時間為20年或30年，保額最高200萬元，可由用戶靈活選擇保額和保費。這款保險繳費期限支持躉交、5年、10年、15年、20年或30年，投保年齡為出生滿28天到60歲，覆蓋的投保范圍更廣泛。

開心保保險專家點評：

人保關(guān)愛專家定期重疾是一款傳統(tǒng)重疾險，保費低廉，保額更高，從嬰兒時期到老年都有保障。以1歲孩子投保為例，選擇保障時間30年，保額20萬，分30年繳費，每年保費僅需300元，非常劃算。相對于其他重疾險，關(guān)愛專家支出成本少，保障內(nèi)容也更專一，很多公司都將關(guān)愛專家定期重疾保險作為員工的重疾保障。

孩子承載了父母最多的希望，而平安、健康的成長也是父母最大的心愿。人保健康險專為兒童設(shè)置了多種投保規(guī)劃，產(chǎn)品種類豐富，家長可以根據(jù)實際需要靈活選擇，為寶寶提供一份特別的關(guān)愛。

類型：溺水

類型：燙傷

類型：運動摔傷

類型：被寵物抓傷、咬傷

冬季是北方流感高發(fā)時期，也是兒童接種疫苗的密集時期，但國內(nèi)一直缺乏針對少兒接種疫苗的風(fēng)險保障。日前，陽光人壽與保險中介代理網(wǎng)站開心保合作，推出首款兒童疫苗接種保險——陽光保險貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，為接種疫苗可能產(chǎn)生的不良反應(yīng)提供保障。

兒童疫苗接種屢曝安全問題 相關(guān)保險缺失

兒童階段接種疫苗頻繁，尤其是一歲之內(nèi)，幾乎每個月都需要打疫苗，家長十分擔(dān)心會出現(xiàn)不良反應(yīng)。尤其是近年來，頻頻曝出新生兒接種疫苗集體不良反應(yīng)事件，更是加重了父母的憂慮。2010年，有媒體曝出山西近百名兒童注射疫苗后發(fā)生嚴(yán)重不良反應(yīng)，導(dǎo)致多名兒童不明原因致死、致殘，留下各種后遺癥，引起了政府部門和社會的廣泛關(guān)注。

專家指出，疫苗接種屬于將外來抗體注射到人體內(nèi)，本身就存在一定的風(fēng)險性和副作用，安全問題不容忽視。而目前市面上專門提供疫苗接種保障的保險產(chǎn)品幾乎為零，父母在為孩子投保健康保險的時候，也面臨相關(guān)保障缺失的尷尬問題。

開心保獨家上線首款兒童疫苗保險

為了填補兒童疫苗接種保險產(chǎn)品的空白，開心保與陽光人壽合作，共同推出陽光貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險。陽光貝貝為一年期健康保險，年繳費300元，提供意外疾病身故保障3萬元，重大疾病10萬元，預(yù)付免疫5萬元保障。其中預(yù)付免疫專門針對疫苗接種保障，被保險人在接種約定的兒童計劃免疫預(yù)防范圍內(nèi)的疫苗后，感染接種范圍內(nèi)的傳染病或不良反應(yīng)，由陽光人壽承擔(dān)合同約定的治療費用，刨除100元的免賠額可以100%賠付。

除疫苗接種保障外，陽光貝貝幼兒重疾險承保的疾病增加到30種，涵蓋了兒童時期多發(fā)、易發(fā)的重大疾病，首次投保等待期90天，續(xù)保無等待期。同時，陽光貝貝的投保年齡限制也更低，6個月到6周歲兒童都可投保，能夠在寶寶1歲到3歲的疫苗接種頻繁期提供周全保障。

開心保產(chǎn)品負責(zé)人滕小姐介紹，目前兒童健康險市場缺少專屬的兒童疫苗保險產(chǎn)品，而陽光貝貝幼兒重疾險首次將疫苗接種風(fēng)險明確列入保障范圍，彌補了兒童疫苗接種保險的缺失，體現(xiàn)出陽光人壽的“保險創(chuàng)新、關(guān)愛用戶”的服務(wù)宗旨。

據(jù)悉，此次開心保獨家代理銷售陽光貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，在線投保簡單快捷，更可獲得專業(yè)保險咨詢和售后服務(wù)。家長可以通過開心保網(wǎng)站購買，為寶寶帶去一份貼心呵護。

嬰兒接種疫苗發(fā)生排異的報道時有發(fā)生，近日，湖南3名嬰兒在接受乙肝疫苗接種后發(fā)生了嚴(yán)重不良反應(yīng)，造成2人死亡，一人尚未完全脫離生命危險。嬰兒接種疫苗是為了疾病防治，但疫苗安全卻讓新生兒的父母頗為擔(dān)憂。目前市面上針對嬰兒接種疫苗承保的保險產(chǎn)品很少，開心保與陽光人壽合作，獨家推出了一款陽光保險貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，也是國內(nèi)極少數(shù)可以為疫苗接種提供保障的商業(yè)保險。

疫苗之殤：每年超過1000名兒童患上疫苗后遺癥

疫苗的發(fā)明可以說是人類歷史上具有里程碑意義的一件事，也從根本上預(yù)防了各種傳染性疾病的發(fā)生。疫苗的發(fā)展速度非?？欤壳盀橹褂糜谌祟惓Ｒ娂膊》乐蔚囊呙绯^20種。對于中國人來說，從孩子六個月開始就接種各種各樣的疫苗。據(jù)統(tǒng)計，中國每年的疫苗預(yù)防接種超過10億次，而疫苗不良反應(yīng)就基于這個龐大的數(shù)字。國家疾控中心公布的不良反應(yīng)是百萬分之一，但這個數(shù)字只是針對人體不良排異反應(yīng)計算得出的，并沒有將疫苗的生產(chǎn)質(zhì)量、保存不當(dāng)造成的不良反應(yīng)計算在內(nèi)。而疫苗出問題，最關(guān)鍵的還是疫苗生產(chǎn)質(zhì)量和流通環(huán)節(jié)的保存過程。因此，我國疫苗不良反應(yīng)實際概率遠遠高于這個數(shù)字。前幾年被曝光的假疫苗、過期疫苗讓無數(shù)家庭陷入了困境，數(shù)千名兒童受到波及，從此與健康無緣。

我國疫苗不良反應(yīng)概率高，一個是因為人口基數(shù)大，每年需要接受疫苗注射的人口眾多，個體排異率比較高。另一個原因就是疫苗的生產(chǎn)和保存環(huán)節(jié)不當(dāng)，人為的造成不良反應(yīng)。我國有近40家疫苗生產(chǎn)企業(yè)，能生產(chǎn)預(yù)防27種疾病的46種疫苗，是全球最大的疫苗消費國。但在疫苗生產(chǎn)上遠遠稱不上是強國，原因就是我國開發(fā)的大部分疫苗品種都是單價疫苗、減毒活疫苗等傳統(tǒng)疫苗品種，而國外上市的疫苗多以聯(lián)苗、滅活等新型疫苗為主。并且在菌株上依然是幾十年的舊菌株，沒有進行更新。國產(chǎn)疫苗在產(chǎn)能和關(guān)鍵技術(shù)上與國際先進水平相比仍有巨大的差距，也頻繁導(dǎo)致了疫苗不良事故發(fā)生。如2009年廣西的狂犬病假疫苗案，一名5歲兒童因注射假狂犬疫苗致身故，后經(jīng)查處，該批假疫苗流通至全市33家醫(yī)院及衛(wèi)生所，查獲其他疫苗18個品種67個批次，共值33萬多元。經(jīng)事后查實，共有1656人注射假疫苗，一度在社會造成疫苗恐慌。近幾年，接連曝出的2004年江蘇宿遷假疫苗案，2009年大連金港安迪的疫苗違法添加事件，2010年江蘇延申疫苗造假事件，以及2012年山東破獲的涉及全國的非法疫苗案都反映出疫苗市場的混亂，但疫苗問題卻遲遲沒有得到真正的解決。

疫苗安全不僅要防控 更要有后續(xù)保障機制

對于那些因注射疫苗而造成不良反應(yīng)的兒童，我國并沒有相應(yīng)的賠償機制，大多放行到各省市自己執(zhí)行。因此在很多地方就形成了“小鬧小解決，大鬧大解決，不鬧不解決”的怪圈。得到賠償?shù)募议L只是一少部分，更多疫苗后遺癥兒童的家長賣房、賣廠，生活陷入了絕境。疫苗后遺癥兒童的治療費用需要上百萬，為家庭帶來了沉重負擔(dān)。

開心保專家指出，防控疫苗后遺癥不僅僅要從生產(chǎn)、流通環(huán)節(jié)把關(guān)，也需要家長們有一定的保障意識。開心保與陽光人壽攜手推出國內(nèi)首款保障疫苗安全的保險——陽光保險貝貝幼兒重大疾病疫苗接種保險，提供意外身故、疾病身故3萬元，重大疾病10萬元，疫苗預(yù)付免疫5萬元，一年保費300元，不限制投保份數(shù)。該款疫苗保險的推出，為家長提供了一份安心保障。

對于兒童疫苗之殤，提高社會責(zé)任感，呼吁相關(guān)機制完善疫苗生產(chǎn)、流通管理水平，盡早引入疫苗更新機制是根本。作為父母，更希望孩子能夠擁有一個健康、快樂的童年。疫苗注射本意是防范疾病發(fā)生，如因防范措施不當(dāng)帶來更大悲劇，相信是任何人都不希望看到的結(jié)果。