實事資訊 團體險銷售勿走入兩個誤區(qū)

摘要：有研究認為，面對客戶，保險公司應(yīng)該努力使自身成為風險管理的服務(wù)主體。更加深入地參與到相關(guān)決策主體的決策之中，利用保險公司的專業(yè)性，充分“發(fā)揮保險公司管理風險的優(yōu)勢，幫助客戶防災(zāi)防損，提供風險管理服務(wù)”，直接影響企業(yè)或者個人的風險管理決策，使其組合以保險產(chǎn)品為核心的多種風險管理專業(yè)技術(shù)回應(yīng)風險、建構(gòu)風險來創(chuàng)造、保護和增加收益。進而，減少社會成本，促進社會發(fā)展，增進社會福利。然而，傳統(tǒng)的團體保險銷售中存在著諸多誤區(qū)，主要反映為以下兩個方面：第一，保險公司并沒有認真區(qū)分不同客戶的風險狀況和實際的保險需求，對于不同“風險管理決策主體”的團體客戶和個人客戶不加區(qū)分從單純的“人身風險”出發(fā)，采取同樣的產(chǎn)品設(shè)計理念和銷售策略，而沒有意識到團體客戶和個人客戶并不僅僅是“投保人”的不同。而是各自所面臨的風險的不同。因為個人客戶的人身風險，對于團體客戶而言僅僅表現(xiàn)為部分風險因素。團體客戶，例如企業(yè)員工的個人人身風險，并不一定最終形成企業(yè)的風險。只有在員工的個人人身風險造成企業(yè)的經(jīng)濟或者效用損失時才構(gòu)成企業(yè)的風險。顯然，混淆團體保險和個人保險業(yè)務(wù)本質(zhì)的認識誤區(qū)，使得保險公司不能正確識別客戶風險，自然也就無法滿足客戶需求。因而，“團險個做”也就不足為奇。第二，保險公司沒有意識到自身“風險管理服務(wù)主體”的正確定位，而一直以“生產(chǎn)者”的姿態(tài)向客戶銷售其團體保險產(chǎn)品。因而，在產(chǎn)品開發(fā)上多是反映保險公司數(shù)量目標要求的“還本產(chǎn)品”、“分紅產(chǎn)品”、“投資產(chǎn)品”，而在銷售手段上，保險公司則主要采用“關(guān)系銷售”、“行政命令銷售”、“強力推銷”等方式。進而，最終的結(jié)果不僅造成銷售上的困難、業(yè)務(wù)上的虧損，而且還常常被人利用，成為行賄受賄，甚至洗錢的工具，嚴重損害了保險業(yè)的形象和聲譽。團體險銷售人員應(yīng)為企業(yè)進行人力資本風險識別和評估企業(yè)主所以應(yīng)該關(guān)心員工的“個人人身風險”，主要是基于以下原因：一是員工對自身風險的擔心將直接影響其生產(chǎn)效率和對企業(yè)的忠誠度和貢獻度，因而，基于效率的考慮企業(yè)將自然會更多地關(guān)心員工的“個人人身風險”；二是激烈的市場競爭中人才的爭奪也使得企業(yè)不得不增加相應(yīng)的成本，更多地關(guān)心員工的“個人人身風險”；三是廣義的治理理念下現(xiàn)代企業(yè)已經(jīng)不僅僅是投資人的企業(yè)，而是投資人、管理基礎(chǔ)上進一步“新建、修正和整合”，使企業(yè)能夠建立一體化，連續(xù)的人力資本風險管理體系。為此，保險公司需要通過效用最大化決策等工具為企業(yè)設(shè)計“風險控制、自留與風險轉(zhuǎn)移”平衡的人力資本風險管理策略組合。例如，可以針對企業(yè)員工老年風險狀況和社會保險情況，建議企業(yè)組合定期體檢、提供運動機會和健康咨詢等的風險控制措施，以及風險自留的企業(yè)年金方式和風險轉(zhuǎn)移的團體養(yǎng)老保險方式，以實現(xiàn)企業(yè)自身效用的最大化。 

#團體險 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 保險網(wǎng)銷企業(yè)增多 行業(yè)運營模式可能轉(zhuǎn)變

摘要：“科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了200多年的舊模式，對整個金融業(yè)，對幾乎所有市場，所有消費者，科技的沖擊，都是勢不可擋的。一旦市場準入政策限制得以突破，科技企業(yè)將快速搶占市場，對傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢不可擋和毀滅性的沖擊。”這是中國平安集團董事長兼CEO馬明哲在2013年初的內(nèi)部講話中所提到的內(nèi)容。

三天過億與千億蛋糕

2012年12月初，國華人壽在淘寶菊花算平臺上架了三款萬能險，短短三天時間，打出“一萬可買，3個月后可退，預(yù)期年化收益4.05%”等賣點的產(chǎn)品便創(chuàng)下驚人紀錄，實際售出4356筆，銷售額達到1.05億元。嘗到甜頭之后，國華人壽事隔一周再度推出“1212份限量瘋團”活動，截至當天18點，三款產(chǎn)品全部售完，共計成交1258筆，國華人壽至少收入保費超過1258萬元。單日銷售過千萬，三天銷售額破億元大關(guān)，這一數(shù)字不僅震驚了電子商務(wù)業(yè)，放到整個保險行業(yè)當中也十分可觀，但和來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融蛋糕相比，這一數(shù)字還大嗎？在不久前舉行的2013中國互聯(lián)網(wǎng)保險研討會上，保險行業(yè)人士及專家紛紛預(yù)計，未來五年內(nèi)保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模將達到5000億元以上。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險銷售可以打破時空限制，擺脫人力的束縛，快速開啟互聯(lián)網(wǎng)保險盛宴。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2012年中國保險電子商務(wù)市場在線保費收入雖然較2011年增長123.8%，規(guī)模達到39.6億元，但占中國保險市場整體保費收入的比例僅為0.26%。而2010年美國市場網(wǎng)銷保費收入已超過總保費的25%，英國車險和家財險的網(wǎng)絡(luò)銷售保費比例在2004年就達到41%和26%。對比之下，國內(nèi)網(wǎng)銷保險的發(fā)展滯后暴露無遺。一位資深保險從業(yè)人員告訴本報記者：“以前公司會要求一線人員每天跑客戶，因為只有跑得勤才有可能得到客戶，但現(xiàn)在這種要求已經(jīng)寬松了很多，因為我們可以在網(wǎng)上和潛在客戶溝通。”有保險行業(yè)分析師認為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對保險行業(yè)的影響還僅僅體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)渠道上，對于拓展渠道、降低銷售成本有一定幫助，隨著越來越多的玩家參與到這一行業(yè)當中，保險行業(yè)的運營模式也可能會發(fā)生改變。

更期待產(chǎn)品創(chuàng)新

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銷售渠道或許只是行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的一個開始。國內(nèi)保險巨頭（如平安、太保等）紛紛選擇自建電商渠道的同時，其余保險公司紛紛與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，淘寶、京東的流量巨大的綜合類網(wǎng)站都是很好的選擇；此外，一些門戶網(wǎng)站如和訊也推出第三方電商平臺，收錄多家保險公司的上百個具體險種。以和訊網(wǎng)旗下的“放心保”平臺為例，消費者可以通過測試得到自己的保險需求評估和保險配置建議。在具體的險種分類下，投保人可以查看各公司的產(chǎn)品詳情與報價，針對復(fù)雜產(chǎn)品開辟線上咨詢和線下服務(wù)區(qū)域，并為后續(xù)理賠提供咨詢與協(xié)作。毫無疑問，越來越多的第三方機構(gòu)介入保險銷售之后，以具體保險產(chǎn)品為主導(dǎo)的銷售模式會逐步轉(zhuǎn)化為以客戶需求為核心的銷售模式。在這一概念之下，為滿足客戶的多重需求，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)勢必開啟不間斷的產(chǎn)品創(chuàng)新之路。今年3月，“三馬”共同發(fā)起籌建眾安在線財產(chǎn)保險，被業(yè)內(nèi)視為是互聯(lián)網(wǎng)保險的首都亮相，堪稱行業(yè)的一大突破。雖然該公司目前仍在籌建之中，不過，從之前所披露的信息來看，眾安在線定位于“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，即通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提高一系列的整體解決方案，化解行業(yè)風險，保證互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)安全高效運營。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新領(lǐng)域，虛擬財產(chǎn)也可以進行投保，不僅全國最大的虛擬物品交易平臺5173聯(lián)合中國人民財產(chǎn)保險有限公司共同推出虛擬財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，騰訊也牽手平安，為其某款游戲玩家推出游戲道具保險。上述保險從業(yè)人士表示，目前互聯(lián)網(wǎng)對保險行業(yè)的影響幾乎僅限于銷售方法上，不管是公司直銷還是電商網(wǎng)銷，消費者能購買到的產(chǎn)品實際上沒有太多區(qū)別。“網(wǎng)銷理論上比直銷成本更低，在招攬客戶上有一定優(yōu)勢，如果能夠推出獨具特色的產(chǎn)品，相信會更有吸引力。”

#保險網(wǎng)銷 #網(wǎng)銷保險 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 中消協(xié)：網(wǎng)售火車票搭售保險不可取

摘要：針對此前有媒體報道的有網(wǎng)站在代售火車票時強制搭售交通意外保險一事，中國消費者協(xié)會29日表示，無論是線上還是線下，經(jīng)營者在銷售火車票時強制搭售交通意外保險的行為，都屬于損害消費者合法權(quán)益的違法行為。中消協(xié)表示，鐵路運輸具有社會公共服務(wù)和緊缺資源屬性，鐵路運價關(guān)系消費者切身利益，關(guān)乎民生，任何超出國家規(guī)定范圍直接或變相強制多收取費用的行為都應(yīng)在依法查處之列。此外，根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》有關(guān)規(guī)定，消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務(wù)。中消協(xié)稱，在許多消費領(lǐng)域都存在著強行搭售的問題，例如汽車強行搭售導(dǎo)航儀、內(nèi)飾或者強行搭售商業(yè)保險、買房子強行搭售太陽能設(shè)備等，這些都無一例外損害消費者的合法權(quán)益，都應(yīng)在改進、整治之列。

#網(wǎng)售火車票 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇27日將于遼寧召開

摘要：一年一度的“中國保險新渠道發(fā)展論壇”將于2013年6月27日(周四)上午在遼寧東戴河召開。第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇將著眼于“多點融合的保險新渠道演進”，聚焦保險新渠道發(fā)展未來趨勢，不僅局限于保險新渠道政策環(huán)境分析與解讀，更將關(guān)注如何提高保險新渠道的產(chǎn)能以及大數(shù)據(jù)時代下的社會化媒體營銷，由表及里，與在場業(yè)內(nèi)人士共享行業(yè)成功經(jīng)驗。自2006以來，五年的時間，保險業(yè)的營銷格局不斷演進，如今，個險、團險、銀保等傳統(tǒng)渠道的被關(guān)注度已趨于平穩(wěn)，而以電銷、網(wǎng)銷為代表的新渠道營銷則如日中天。雖然政策法規(guī)的限制逐步增多，但新渠道始終是保險公司不能割舍的一塊心頭肉。不負眾望的是，緊隨2012年開始風靡的移動互聯(lián)網(wǎng)營銷，以及大數(shù)據(jù)時代下的精細化營銷趨勢，保險新渠道領(lǐng)域也帶給我們一張張漂亮的成績單：保險團購的華麗亮相、微信理賠的快速反應(yīng)等等，這些亮點新聞，無一不證明了新渠道的潛力之大。保險新渠道，正以它獨特的激情點燃著保險行業(yè)。今年的論壇，我們將會看到更多專家學(xué)者、行業(yè)精英匯聚一堂分享經(jīng)驗，會議議題緊跟保險新渠道發(fā)展趨勢與科技前沿。此次論壇，邀請到了來自保險企業(yè)、高等院校、電信運營商、服務(wù)提供商、新渠道媒體等相關(guān)領(lǐng)域的參與者，共同探討新渠道產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式、網(wǎng)電結(jié)合的新渠道思路等行業(yè)熱點，相信在東戴河這片年輕的土地上，第四屆論壇將會以全新的面貌示人，內(nèi)容更加值得期待。在此前舉行的三次論壇吸引了包括中國人壽、中國平安等保險巨頭在內(nèi)的國內(nèi)保險企業(yè)，主要保險公司均有代表出席，同時邀請保監(jiān)會以及保險學(xué)會等行業(yè)的監(jiān)管及研究機構(gòu)，蒞臨現(xiàn)場指導(dǎo)。此前會議上學(xué)者和專家針對移動互聯(lián)網(wǎng)、Saas、云服務(wù)對保險新渠道的意義和發(fā)展進行了充分的交流和探討。其中去年5月舉行的第三屆保險新渠道論壇的主題正是“迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代專題”。近幾年來，保險業(yè)在新渠道發(fā)展取得了巨大的成就。所謂保險新渠道，目前主要是電銷和網(wǎng)銷。數(shù)據(jù)顯示，保險電銷、網(wǎng)銷每年以超過50%的速度增長，預(yù)計到2015年，我國壽險業(yè)電銷渠道保費規(guī)模將超過500億元，保費占比在3-5%左右。因此保險新渠道發(fā)展還有巨大的發(fā)展空間。同時，保險新渠道也面臨著很大挑戰(zhàn)。首先，國家出臺更加嚴格的監(jiān)管政策，如防陌生電話騷擾法案的出臺。其次，電銷人員招聘和培訓(xùn)管理問題，也成為保險企業(yè)發(fā)展的一個重大難題。無論是云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、還是社交媒體（如微博、SNS），作為保險業(yè)拓寬渠道、提高產(chǎn)能和效率，提高客戶滿意度的途徑，已經(jīng)成為突破保險業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的重要手段，并成為保險新渠道發(fā)展的必然趨勢。本屆會議的主題：迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代，正是探討云計算技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)時代對保險新渠道發(fā)展產(chǎn)生什么樣的變革和影響。本屆論壇在前三界屆成功舉辦的基礎(chǔ)上，按照保監(jiān)會項俊波主席的“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險 、促發(fā)展”的講話，邀請業(yè)內(nèi)專家、業(yè)界精英、監(jiān)管機構(gòu)、服務(wù)提供商、運營商，進行行業(yè)前沿的思想話題碰撞，分享精彩的案例、創(chuàng)新理念，引領(lǐng)保險新渠道借助新技術(shù)向健康、良性、穩(wěn)定快速的軌道進一步發(fā)展。

#保險銷售 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保監(jiān)會出臺辦法規(guī)范壽險電銷業(yè)務(wù)

摘要：據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，近日保監(jiān)會出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)?！掇k法》出臺的背景和目的2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。同時，人身保險電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權(quán)益，保監(jiān)會在梳理現(xiàn)行人身保險電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?！掇k法》的主要內(nèi)容《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強化信息披露和明確質(zhì)檢標準，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈險的準入和經(jīng)營標準。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標準。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標準，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平?！掇k法》對電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的新舉措電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點，對現(xiàn)有保險監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)。《辦法》從兩個方面強化了人身保險電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機構(gòu)”范疇，將該機構(gòu)負責人明確為高級管理人員，納入現(xiàn)有保險機構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負責對電話銷售業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負責電話銷售中心批設(shè)及委托代理項目備案等事項，呼入地保監(jiān)局負責對轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進行檢查，并對違規(guī)行為進行處罰?！掇k法》實施前后的銜接工作《辦法》自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）和《關(guān)于進一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應(yīng)按照有關(guān)條件進行改建，并報保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標準，提升監(jiān)管效率。

#保監(jiān)會 #保險電銷 #人壽保險 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 英大泰和供電營業(yè)廳保險試點工作開啟

摘要：保險業(yè)的競爭始終都沒有停息過，對于消費者來說，商家的競爭后的服務(wù)提升是最大的優(yōu)惠，為了搶占市場，英大泰和從供電公司營業(yè)廳入手，打造多元化服務(wù)體制。從1月15日起，濟寧供電公司火炬路、劉莊路、太白路3家營業(yè)廳入駐首批英大泰和人壽保險公司業(yè)務(wù)人員，開展日常保險類業(yè)務(wù)。此舉標志著濟寧供電公司營業(yè)廳開展保險咨詢業(yè)務(wù)的試點工作正式啟動，成為營業(yè)廳打造多元化業(yè)務(wù)體制，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的又一新舉措。本次試點工作以開展國網(wǎng)英大集團相關(guān)金融服務(wù)的宣傳、金融業(yè)務(wù)咨詢、客戶需求調(diào)研、協(xié)助維護供電營業(yè)廳秩序、引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容。英大人壽公司在每個營業(yè)廳派駐2至3名工作人員，同時各試點營業(yè)廳協(xié)助其開設(shè)金融咨詢服務(wù)臺，擺放帶有明顯國網(wǎng)英大標志的易拉寶及英大人壽公司宣傳彩頁、產(chǎn)品說明書等有關(guān)宣傳資料。保險銷售傳統(tǒng)渠道是保險營銷員通過上門推介、銀行代理、電話銷售等形式。而利用電力營業(yè)廳宣傳推薦保險服務(wù),也是保險業(yè)內(nèi)之創(chuàng)舉。據(jù)了解,作為國家電網(wǎng)直屬單位的英大人壽。充分利用國家電網(wǎng)自身客戶資源、品牌優(yōu)勢和渠道優(yōu)勢拓展綜合金融服務(wù)的又一重要舉措。將為廣大用電客戶提供全面的人壽險、財產(chǎn)險以及其他金融服務(wù),這項措施也得到保險監(jiān)管機關(guān)的大力支持。今年6月中國保監(jiān)會以保監(jiān)壽險[2012]728號文件的形式下發(fā)《關(guān)于英大泰和人壽保險股份有限公司創(chuàng)新發(fā)展股東人身保險業(yè)務(wù)的批復(fù)》明確表示“我會鼓勵你公司利用電力營業(yè)廳和農(nóng)電工隊伍等股東資源進行保險銷售渠道創(chuàng)新”。同時,國家電網(wǎng)公司下發(fā)國家電網(wǎng)營銷[2012]1066號文件《關(guān)于深化利用供電營業(yè)廳開展金融服務(wù)工作的通知》,積極推進試點工作的開展。早在2005年11月，國家電網(wǎng)就成立了國家電網(wǎng)財險和壽險兩家籌備組。2006年8月14日，兩家公司獲得保監(jiān)會批準籌建，并于當月在國家工商行政管理總局完成以“英大泰和”為名的公司名稱預(yù)核準登記。據(jù)悉， 2005年劉振亞上任國家電網(wǎng)總經(jīng)理后，就提出對金融資產(chǎn)進行整合。即以財務(wù)公司、財險、壽險、信托和證券五大金融支柱為核心，目前國家電網(wǎng)旗下已有英大國際信托、英大證券和中電財務(wù)公司，英大泰和壽險公司已經(jīng)開業(yè)運營，而財產(chǎn)險公司獲得籌建，則意味著國家電網(wǎng)的統(tǒng)一金融平臺宣告完成。東方證券分析師王小罡認為，英大泰和是電力系統(tǒng)籌建的保險公司，這反映了保監(jiān)會歡迎大型國企進軍保險行業(yè)的態(tài)度。當然，這也使得財險行業(yè)的競爭更加激烈。由于英大人壽是依托股東業(yè)務(wù)資源，積極開拓各項業(yè)務(wù)，因此可以預(yù)期，財產(chǎn)險公司也將在股東業(yè)務(wù)上下工夫。該項目的順利實施將顛覆傳統(tǒng)營銷模式,實現(xiàn)電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)共享營銷渠道資源,為客戶提供增值服務(wù),必將促進英大人壽新的飛躍。英大泰和人壽保險股份有限公司（簡稱英大人壽）是由國家電網(wǎng)公司發(fā)起設(shè)立的一家全國性壽險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，于2007年6月在北京成立。2009年6月，引進境外戰(zhàn)略投資者美國萬通人壽保險公司。2010年12月，國家電網(wǎng)公司成立英大國際控股集團有限公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋銀行、保險、證券、資產(chǎn)管理等四大板塊，英大人壽作為控股集團旗下7家金融企業(yè)之一，是國家電網(wǎng)公司金融平臺的重要組成部分。英大人壽現(xiàn)有注冊資本24億元，2010年公司年保費收入突破30億元。截至2011年6月，總資產(chǎn)突破100億元，已在全國14個省市設(shè)立了分公司、支公司和營銷服務(wù)部，擁有內(nèi)外勤員工3000余人，營銷網(wǎng)絡(luò)日益完善。依托國家電網(wǎng)公司遍布全國的客戶資源、雄厚的財務(wù)實力和知名的企業(yè)品牌，借鑒萬通人壽國際先進的保險技術(shù)和經(jīng)驗、專業(yè)化管理理念和嚴格的風險管理機制，英大人壽將緊緊圍繞 "集團化發(fā)展、市場化運作、國際化標準、品牌化建設(shè)"的總體發(fā)展思路，秉承"誠信、責任、創(chuàng)新、奉獻"的核心價值觀，通過專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健經(jīng)營，為社會、客戶、股東、員工創(chuàng)造最大的價值，努力打造成為國內(nèi)一流、國際知名的現(xiàn)代壽險公司。英大人壽主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)；經(jīng)營上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；經(jīng)營國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)；經(jīng)營經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。

#泰和人壽 #英大泰和 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 工銀安盛業(yè)務(wù)得工商銀行分行大力協(xié)助

摘要：伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展和金融改革的不斷深入，銀保一體化融合進程將會不斷加快，渠道發(fā)展亦會更加規(guī)范和健康。與此同時，嚴峻復(fù)雜的宏觀形勢和監(jiān)管新政帶來的挑戰(zhàn)依然不減。當前，挑戰(zhàn)和機遇并存。面對新形勢和新機遇，銀保渠道亟待加速營銷理念回歸，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。近日，泰安工行認真貫徹總省行《關(guān)于大力支持工銀安盛業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》精神，就大力發(fā)展工銀安盛業(yè)務(wù)作出部署安排，提出明確要求。一是提高認識，確保完成代銷任務(wù)。工銀安盛是我行控股的保險公司，大力支持其業(yè)務(wù)發(fā)展有利于我行培育新的利潤增長點，是我行積極履行工銀安盛第一大股東責任的體現(xiàn)，也是支持工銀安盛迅速扭虧、在中國保險業(yè)占據(jù)市場領(lǐng)先地位的需要。各行要從戰(zhàn)略高度重視工銀安盛業(yè)務(wù)發(fā)展，按照總、省行要求開展形式多樣的營銷活動持續(xù)推動業(yè)務(wù)發(fā)展。要積極與當?shù)毓ゃy安盛溝通協(xié)作，進一步細化任務(wù)指標，將代銷任務(wù)分配到支行、網(wǎng)點和客戶經(jīng)理，保證各項獎勵政策落地，調(diào)動基層網(wǎng)點、銷售人員的積極性，確保完成工銀安盛銷售任務(wù)。二是提升復(fù)雜期交占比，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。各行要加大工銀安盛“御立方”、“金品全方位”、“盛世豐年”等復(fù)雜期交產(chǎn)品營銷力度，認真研究產(chǎn)品特點，從客戶需求入手，找準目標客戶，通過主體營銷活動，以綜合理財規(guī)劃的方式，精準營銷高保障復(fù)雜期交產(chǎn)品，實現(xiàn)代銷工銀安盛產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，有效提高復(fù)雜期交產(chǎn)品占比和經(jīng)營效益。三是聯(lián)合推動，積極開展營銷與培訓(xùn)活動。各行要與工銀安盛建立聯(lián)系工作機制，要指定聯(lián)系人，及時溝通反饋合作情況。同時定期召開工作推動會議，及時總結(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，推廣成功經(jīng)驗，分析解決存在問題，共同研究推動落實保險產(chǎn)品的銷售任務(wù)。在加強營業(yè)網(wǎng)點陣地銷售的基礎(chǔ)上，積極開展融客戶投資理財知識普及教育、財富規(guī)劃、保險產(chǎn)品營銷于一體的銀行保險主題營銷活動，通過開拓場外營銷市場，不斷提高重點保險產(chǎn)品的銷售產(chǎn)能。四是加強合規(guī)銷售，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展。各行要嚴格按照銀監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)定開展個人代理保險營銷，客觀、公正地向客戶推介產(chǎn)品，堅決杜絕誤導(dǎo)銷售。要不定期對支行、網(wǎng)點銷售情況進行抽查，切實做好合規(guī)銷售的每一個環(huán)節(jié)，確保代理工銀安盛業(yè)務(wù)規(guī)范健康，為業(yè)務(wù)快速、長期發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。五是真正確立“從客戶需求出發(fā)，以客戶為中心”的營銷理念。注重壽險市場的培育，給客戶樹立一個正確的保險意識和消費理念。要讓客戶知道，除了理財，保險的真正功能在于保障。保險公司在分紅產(chǎn)品的設(shè)計上，應(yīng)強化險種的保障功能。三是與渠道合作過程中要深入研究市場，研究客戶，不斷提升自我發(fā)展的內(nèi)生動能。

#工銀安盛 #人壽保險 #銀行保險 #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保險網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

摘要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險行業(yè)網(wǎng)上銷售漸漸被大家接受。保險網(wǎng)絡(luò)不斷擴大與發(fā)展，國內(nèi)各大保險公司紛紛進入到網(wǎng)絡(luò)時代，更好的促進保險行業(yè)發(fā)展。

　　案例：

春節(jié)前夕，女兒打來電話邀王先生前去荷蘭團聚。王先生趕緊去辦簽證，卻得知去荷蘭須辦理一份醫(yī)療保額在30萬元以上的簽證保險。女兒幫他在網(wǎng)上搜索，在一網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)有簽證險辦理的詳細介紹。王先生的女兒選擇了該網(wǎng)站提供的“在線咨詢”的方式進行了解，最終她幫父親投保了“境外旅行意外傷害及緊急救援保險尊貴計劃A”，直接用網(wǎng)上銀行在線支付了保費。支付成功后，1-2分鐘她收到了電子保單郵件，她還在線選擇了寄送紙質(zhì)保單，2天內(nèi)王先生便收到了保險公司寄來的紙質(zhì)保單。今年2月，王先生在荷蘭突發(fā)急性心肌梗塞，緊急入院救治。次日，他女兒向保險公司報案，保險公司將此事通知給該網(wǎng)站，該網(wǎng)站開始介入跟蹤后續(xù)進程，并給予理賠指導(dǎo)?；貒?，王先生家人于4月底提交完整資料給保險公司，期間該網(wǎng)站與太平洋保險及王先生間保持密切聯(lián)系，就具體核算、手續(xù)提供等方面進行協(xié)調(diào)。在保險業(yè)的銷售與服務(wù)轉(zhuǎn)型新浪潮中，第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺正扮演著重要的角色。隨著保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的電子商務(wù)的深度挖掘和廣度擴展，在線交易和購物方式，已經(jīng)逐漸被更多人所接受，更是成為了眾多白領(lǐng)必選的生活方式之一。而在保險行業(yè)也是如此，很多保險公司正是看準了這一發(fā)展大勢，紛紛開始開拓和發(fā)展網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)，下面談?wù)劚ｋU行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的概況。保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，是有原因的。主要在于線上業(yè)務(wù)的天然優(yōu)勢：1. 性價比高與其他渠道相比，由于在網(wǎng)上直接銷售推廣保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)，省去了中間各種代理環(huán)節(jié)，規(guī)避掉了中介商或代理商產(chǎn)生的高額成本，可以將成本直接反饋給客戶，更有多種險種項目的組合打包銷售，因此價格也更便宜，消費者更多一些實惠。2. 節(jié)省時間無需等待保險公司人員上門，或到柜臺、銀行排隊辦理業(yè)務(wù)，而只需在網(wǎng)絡(luò)平臺上填寫好保單信息和確認支付金額等過程，完成支付后就可以完成保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的辦理，等保險公司送單到手，就成功的在很短時間內(nèi)完成整個投保過程。因此，很多人雖然認識到保險的必要性，但經(jīng)常是在出行前才想起需要投保，那么不可能有時間還去花費昂貴的時間成本按照傳統(tǒng)方式辦理業(yè)務(wù)，而更好的一個選擇就是通過電腦或者手機，在網(wǎng)上直接購買保險。3. 投保項目靈活定制化傳統(tǒng)手寫簽單投保模式中受到頗多限制，保障內(nèi)容、保險期間等通常是無法做到按照自己需要進行靈活調(diào)整或定制的，但現(xiàn)在，保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)上保險的在線銷售平臺上，客戶完全可以根據(jù)自己的需求，靈活便捷的定制繳費方式、保障內(nèi)容、保障額度、保險期間等各種細項規(guī)則，不在為非必要的保障內(nèi)容買單。4. 條款透明規(guī)避銷售員誤導(dǎo)直接將產(chǎn)品條款放在網(wǎng)上以供客戶查詢和廣大潛在用戶監(jiān)督，保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)介紹的所有的信息都是專業(yè)客觀的并且一定會本著公開公正的原則，避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員對客戶所提需求的誤導(dǎo)答復(fù)。當然，除了這些最基本的信息以外，一些保險公司還對投保須知和案例分享等內(nèi)容做了專門注明，以最大程度為客戶提供全面客觀的產(chǎn)品介紹，為客戶能夠正確選擇適合自己的產(chǎn)品提供最大的幫助。

　　成為保險業(yè)新增長點

多家保險公司標志，保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)平臺作為一個新興的營銷渠道，網(wǎng)絡(luò)保險在我國擁有的發(fā)展前景十分廣闊，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和市場的細分，深度具有更大的可挖掘潛力和空間，將成為保險業(yè)新的利潤增長點。另外，太平洋保險相關(guān)專家認為，隨著電子商務(wù)行業(yè)的井噴式發(fā)展，客戶在線消費的理念和切實需求也越來越強烈和普及，大額在線支付和電子保單問題得到解決，各大保險公司均開始開發(fā)和推出網(wǎng)銷渠道的各類保險投保項目，保險行業(yè)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)的銷售量很有可能在下一年度迎來爆發(fā)式增長。

#保險網(wǎng)絡(luò) #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 解讀保險從業(yè)人員學(xué)歷門檻提高

摘要：增員壓力、待遇壓力、成本壓力、業(yè)務(wù)增長壓力等來自營銷員與公司不同角度的壓力交織在一起，使得營銷員管理體制改革迫在眉睫。將于今年7月正式實施的《保險銷售從業(yè)人員管理辦法》（簡稱《辦法》）在年初甫一露臉，便引起了廣泛爭議。不為別的，只因一個“大專以上學(xué)歷”的門檻設(shè)定。根據(jù)新規(guī)定的要求，或許現(xiàn)有370萬保險營銷人員中將有70%以上不能再繼續(xù)展業(yè)，這是要實行快刀斬亂麻嗎？面對外界質(zhì)疑和誤讀，監(jiān)管部門迅速作出澄清和回應(yīng)。近日，中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部主任孟龍在媒體通氣會上對此番新政予以詳解。他指出，保監(jiān)會正在制定《辦法》的落實措施，總的原則是：老人老辦法，新人新辦法。同時，根據(jù)《辦法》中第12條規(guī)定：中國保監(jiān)會派出機構(gòu)向中國保監(jiān)會備案后，可以對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)的報考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員實行資格考試特殊政策。官方數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全國保險銷售從業(yè)人員370余萬人，其中大專及以上學(xué)歷人員占比近30%，高中學(xué)歷人員占比約60%，初中及以下學(xué)歷人員占比約10%。在北京、上海等一些經(jīng)濟發(fā)達城市，大專及以上學(xué)歷占比遠高于全國平均水平，如北京地區(qū)大專及以上學(xué)歷占比61%，上海占比55%。“《辦法》中所體現(xiàn)的立法精神和含義是對保險銷售從業(yè)人員采取有區(qū)別的學(xué)歷政策。大專是其中一項比較高和導(dǎo)向性的要求，各地保監(jiān)局可以根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟社會和保險市場以及教育發(fā)展水平，適當調(diào)整學(xué)歷要求，包括可以確定為初中、高中，做到精細化管理，更符合實際。所以，不能錯誤地理解只有大專學(xué)歷才能賣保險，或者大專學(xué)歷是保險銷售人員的最低學(xué)歷要求。”孟龍說。當前中國高等教育發(fā)展較快，2013年高校畢業(yè)生預(yù)計達699萬人，是2000年的7倍，在監(jiān)管部門看來，這為保險銷售從業(yè)人員實行有區(qū)別的學(xué)歷政策提供了較好的條件。但事實上，吸納應(yīng)屆高校畢業(yè)生這樣的高學(xué)歷者進入保險營銷領(lǐng)域，還只是一個美好的愿望而已。這一職業(yè)背后所包含的制度、保障等一系列問題，在現(xiàn)階段，都還未見明顯的改觀。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年保險營銷員的增員率從2010年的13.49%下降到1.8%，人均傭金在2007年以后持續(xù)下降，2011年為1.27萬元，保險營銷員的傭金收入增長率為-24.59%，延續(xù)2010年的負增長態(tài)勢。但需要注意的是，保險營銷員實現(xiàn)的保費收入市場占有率一直維持較高的水平，2011年保險營銷員實現(xiàn)的保費收入占全國總保費收入的38.25%。孟龍在接受《國際金融報》記者采訪時表示說，對學(xué)歷要求的提高，其實正是為配合下一步營銷員管理體制的改革，使整個隊伍形成良性循環(huán)。但要達到理想的狀況，還需相當漫長的時間。

#保險行業(yè) #保險銷售

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保險推銷電話頻繁騷擾客戶可被處罰

摘要：近日微博有網(wǎng)友發(fā)帖稱長期收到某保險公司總經(jīng)理的推銷短信，不勝其煩，于是重金懸賞該經(jīng)理的姓名電話。圍觀網(wǎng)友在評論中也對這種不尊重客戶的行為表示氣憤和無奈。根據(jù)保監(jiān)會出臺的《關(guān)于進一步加強財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品管理的通知》的規(guī)定，保險公司電話銷售對于明確表示不投?；蚓芙^繼續(xù)接聽電話的客戶，一年內(nèi)不得對相同客戶再次呼出。對于違規(guī)者可進行行政處罰。據(jù)了解，《通知》是自2007年4月保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》后，又一次對產(chǎn)險電話營銷業(yè)務(wù)提出規(guī)范要求?！锻ㄖ芬蟾髫敭a(chǎn)保險公司在經(jīng)營電銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)加強內(nèi)部控制、提升服務(wù)水平、規(guī)范廣告宣傳、堅持統(tǒng)一管理，并就電銷專用號碼管理、專用職場管理、坐席人員資質(zhì)管理、客戶信息管理、保單配送管理、售后服務(wù)管理、客戶投訴管理、廣告宣傳管理等提出了詳細、明確的規(guī)定。按照《通知》規(guī)定，財產(chǎn)保險公司進行電話銷售，要建立電話屏蔽制度。對于客戶明確表示不投保或拒絕繼續(xù)接聽電話的，電銷坐席人員應(yīng)及時結(jié)束通話，并使用技術(shù)手段對有關(guān)電話號碼進行屏蔽。保險公司一年內(nèi)不得對相同客戶再次呼出。同時，保險公司應(yīng)依法合規(guī)獲取客戶資料，不得竊取或者以其他方法非法獲取其他單位在履行職責或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息；對于本單位在提供服務(wù)過程中獲得的投保人或被保險人個人信息，保險公司要嚴守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給他人?！锻ㄖ芬蟾鞯胤奖１O(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)開辦電銷專用產(chǎn)品的保險公司分支機構(gòu)加強監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)，對于未按規(guī)定使用電銷專用產(chǎn)品的保險機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)《保險法》規(guī)定給予相應(yīng)的行政處罰。

#保險電銷 #保險銷售

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