商業(yè)養(yǎng)老保險怎么樣購買更劃算？對此，保險人士表示，在當(dāng)前低利率背景下，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)把握以下竅門。商業(yè)養(yǎng)老保險怎么樣購買竅門一：最好具有分紅功能首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。當(dāng)前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，預(yù)定年利率最高為2.5％；另一種是分紅型養(yǎng)老險，養(yǎng)老金的多少和保險公司的投資收益有一定關(guān)系。“養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種，在低利率時代，消費者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。”保險專家說，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其實際分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5％的限制。商業(yè)養(yǎng)老保險怎么樣購買竅門二：盡量縮短繳費期限其次，盡量縮短繳費期限。商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。”保險專家說，在經(jīng)濟寬裕的情況下，消費者應(yīng)盡量縮短繳費期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負擔(dān)會輕些，但也可以相應(yīng)縮短繳費期限，比如選擇10年期繳方式。商業(yè)養(yǎng)老保險怎么樣購買竅門三：早買比晚買好最后，早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險，保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲蓄時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險，年齡最好在50周歲以下，否則需繳付的保費比較高。相關(guān)鏈接：據(jù)2011年4月28日國家統(tǒng)計局公布第六次全國人口普查數(shù)據(jù)：中國60歲及以上人口已占13．26%，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。在“銀發(fā)浪潮”撲面而來的今天，“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。其實，養(yǎng)老的壓力不僅僅在政府，個人也是如此。今后“421”的家庭會越來越多，一個子女要承擔(dān)父母、婆婆爺爺、外公外婆8個人，甚至祖父母更多人的養(yǎng)老，那將是一個無法想象的難題。唯一的辦法，個人的養(yǎng)老錢，必須提前準備！個人養(yǎng)老兩手抓，社保、商業(yè)保險一個都不能少！面對日益來臨的巨大壓力，中國政府未雨綢繆，正全力以赴構(gòu)建保障體系。目前，中國的社會保障主要從資金籌集、服務(wù)設(shè)施等方面推進。在資金方面，除傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老之外，主要有社會保險、商業(yè)保險兩大保障。社會保險是國家確保全體居民均能享受的基本保障；商業(yè)保險是在自身需求基礎(chǔ)上的個性化提升，兩者都應(yīng)具備。然而，社會上一些人認為“有了社保，就沒必要再買商業(yè)保險了。”這種觀念真的正確嗎？社保養(yǎng)老保障有多高？首先，要明確幾點：（1）社保繳費比例：城鎮(zhèn)職工社保的繳費比例，以個人工資為基數(shù)，單位繳18%，個人繳8%（繳費比例國家可根據(jù)實際情況進行調(diào)整）。（2）基本養(yǎng)老金構(gòu)成，以重慶地區(qū)1996年后參加工作的人員為例，其基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金，為社會統(tǒng)籌，即單位繳18%那部分匯入社會養(yǎng)老金的大池子里；個人賬戶養(yǎng)老金，則是個人繳8%的那部分的累積。（3）社保繳費年限，至少15年；繳費年限越長，繳費金額越高，今后領(lǐng)取就越多。（4）何時領(lǐng)?。耗壳爸饕藛T的規(guī)定是男子60歲退休，女子55歲退休時開始領(lǐng)取。（5）能領(lǐng)取多少：具體領(lǐng)取金額與個人的繳費年限、繳費水平、當(dāng)年城鎮(zhèn)職工平均工資水平有關(guān)。
養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。個人養(yǎng)老保險繳費流程是怎樣的?那么下面小編來向你說明。個人養(yǎng)老保險繳費流程：（—）個人名義交納需要到戶口所在地個人養(yǎng)老保險局申請轉(zhuǎn)移關(guān)系即可，其參保手續(xù)包括：本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費，申請書等即可。且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險兩種。交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進行計算的，且每年都不是一樣的。比如A地社平工資為20000元，那么養(yǎng)老保險交納額為20000*20%=4000左右/年,醫(yī)療為20000*10%=2000左右/年。另外也規(guī)定了最低檔和最高檔，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。 一般以最低檔居多。養(yǎng)老保險最低交納年限為180個月即15年，醫(yī)療保險至少需要交納25/30年，達到退休年齡就可以申請享受養(yǎng)老金待遇和醫(yī)療報銷（只要續(xù)費平時也是可以的）。（二）或者以單位方式代交的身份購買或續(xù)交個人養(yǎng)老保險。而是外地戶口，只能通過單位方式購買個人養(yǎng)老保險。另外，如果說辦理個人養(yǎng)老保險，最好通過第二種單位交納方式比較好一點，因為單位會為我們承擔(dān)很大一部分費用，進而減輕自己的交費壓力。據(jù)規(guī)定，個體工商戶或其他靈活就業(yè)人員在參加養(yǎng)老保險時，將按照在崗職工月平均工資的20%繳納基本養(yǎng)老保險費。個人養(yǎng)老保險繳費規(guī)定：1.首先，個人參加養(yǎng)老保險就應(yīng)當(dāng)按照自由職業(yè)者參加社會保險的辦法執(zhí)行，自由職業(yè)者只能參加養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。2.自由職業(yè)人員是指具有本市城鎮(zhèn)戶籍，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關(guān)系，從事有一定合法經(jīng)濟收入的自雇人員。3.自由職業(yè)人員參加養(yǎng)老和醫(yī)療保險的有關(guān)手續(xù)，統(tǒng)一由戶籍所在地的街道（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)）勞動服務(wù)所代為辦理。4.養(yǎng)老保險：帶上本人的身份證、失業(yè)證和2張1寸照片，到當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行牡臓I業(yè)窗口辦理。5.醫(yī)療保險：辦完了養(yǎng)老保險手續(xù)后，帶著上述的材料和辦好的養(yǎng)老保險手冊，到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保中心的營業(yè)窗口辦理。個人養(yǎng)老保險繳費費用：自由職業(yè)者,城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法計發(fā)基本養(yǎng)老金。醫(yī)療保險方面,自由職業(yè)者，個體戶參保,可以選擇只建統(tǒng)籌基金,不建個人帳戶，按當(dāng)?shù)厣夏甓仍缕骄べY的4.2%繳納基本醫(yī)療保險費，也可以選擇按當(dāng)?shù)厣夏甓仍缕骄べY的8%繳納，建立個人帳戶！
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