意外保險(xiǎn)知識 怎樣給寶寶選擇一款合適的的保險(xiǎn)

摘要：

為什么要給寶寶買保險(xiǎn)

寶寶的身體發(fā)育尚不完善，免疫力和抵抗能力都相對較弱，各種重大疾病以及兒童專有的疾病都可能發(fā)生在其身上，所以兒童患病的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)大的。而且兒童天性愛動，能力較差，自我保護(hù)能力幾乎為零，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)相對于成年人來說更大。于是許多年輕父母對于兒童保險(xiǎn)方面迫切需要了解，給寶寶買保險(xiǎn)嗎？給寶寶買保險(xiǎn)哪種好？保險(xiǎn)，不買貴的，不買差的，買合適的才是最好的。這些方面父母們只需稍加了解就可以為自己的寶寶選擇一份合適的保險(xiǎn)。

給寶寶買保險(xiǎn)哪種好

一般說來，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲備險(xiǎn)等。但寶寶剛出生時(shí)，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個(gè)月之內(nèi)不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險(xiǎn)。不過，隨著時(shí)間的推移，寶寶比較容易發(fā)生磕磕碰碰，也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，因此，意外和醫(yī)療保險(xiǎn)就很必要了。值得注意的是，寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不會重復(fù)賠付，這類保險(xiǎn)同時(shí)購買多份意義不大；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn)，只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會賠付相應(yīng)的額度，這是可以重復(fù)賠付的，可購買多份。專家建議為寶寶購買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險(xiǎn)。

寶寶買保險(xiǎn)首先考慮意外險(xiǎn)

兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動，而自我保護(hù)意識比較差，在社會中處于弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明，兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加，某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1：19，已經(jīng)成為我國0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、燒（燙）傷、動物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。麗麗最近當(dāng)了媽媽，看著各種各樣兒童發(fā)生意外的相關(guān)報(bào)道，麗麗決定為剛出生的小寶寶買一份嬰兒意外保險(xiǎn)，除此之外，還應(yīng)給寶寶購買哪些保險(xiǎn)呢？其實(shí)麗麗想的不無道理，給寶寶買保險(xiǎn)，首先應(yīng)考慮的保險(xiǎn)是嬰兒意外保險(xiǎn)，嬰兒發(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多，生活中難免會有磕磕碰碰的，醫(yī)療費(fèi)用花銷也不是一個(gè)小數(shù)目。所以寶寶的意外險(xiǎn)在設(shè)計(jì)的時(shí)候，除了意外身故、燒傷、傷殘主險(xiǎn)外，還必須附加意外醫(yī)療。其次，應(yīng)考慮嬰兒醫(yī)療險(xiǎn)。寶寶相對于大人而言身體會相對弱一些，建議給寶寶購買一定的醫(yī)療保險(xiǎn)來分擔(dān)寶寶生病住院時(shí)的雙重醫(yī)療費(fèi)用。第三，需要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的重大疾病保險(xiǎn)。相比成年人，嬰兒得重疾的概率也比較高，由于得了重大疾病花上二三十萬元的醫(yī)療費(fèi)用，沒有保險(xiǎn)的分擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān)將會很重。

兒童投保時(shí)需要注意的誤區(qū)

誤區(qū)一：重孩子而輕家長。在很多家長看來孩子是家中最重要的成員自然要為寶寶買一個(gè)有保障的未來，至于大人保不保都無所謂了。保險(xiǎn)專家表示，給家長特別是家庭支柱買保險(xiǎn)應(yīng)該是家庭投保的第一個(gè)選擇。保費(fèi)是家長交，一旦家長出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況就可能變化，導(dǎo)致無法繼續(xù)承擔(dān)保費(fèi)從而使保單失效。誤區(qū)二：只給孩子投保儲蓄理財(cái)類保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人士表示，一些家長從孩子未來需求考慮，更看重保險(xiǎn)的理財(cái)功能，希望通過保險(xiǎn)為孩子未來積累財(cái)富。實(shí)際上，孩子年齡小，身體還在不斷成長，不僅容易出現(xiàn)意外，罹患各種疾病的概率也比成年人大。因此，在為孩子選擇險(xiǎn)種時(shí)，更應(yīng)該首先考慮意外險(xiǎn)和疾病醫(yī)療險(xiǎn)。重收益輕保障是本末倒置的做法。誤區(qū)三：少兒險(xiǎn)多多益善。理財(cái)規(guī)劃師表示，失去孩子給家長帶來的最大痛苦是精神層面，而非經(jīng)濟(jì)層面，因此，家長在為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該量力而出，合理分配家長和孩子的保險(xiǎn)種類。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)未成年人，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為10萬元，所以，如果你在不同保險(xiǎn)公司投保，要注意總投保金額的限制，因?yàn)橐坏┩侗３^限額，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠保費(fèi)。孩子的健康疾病險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險(xiǎn)種，可以投保超過這個(gè)限制。

#寶寶保險(xiǎn) #選擇保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括哪些種類？

摘要：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡稱家財(cái)險(xiǎn)，是以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。被保險(xiǎn)人所有、使用或保管的、座落于保險(xiǎn)單列明的地址的房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，可以約定范圍向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于居民生活安定，保障社會穩(wěn)定。那么，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括哪些種類呢？一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)(一般為數(shù)百元)，出險(xiǎn)后經(jīng)過保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財(cái)型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險(xiǎn)，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險(xiǎn)，則可獲賠。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同，普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)又分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)內(nèi)容的保險(xiǎn)，通常包括日用品、家具、電器等，還有一些財(cái)產(chǎn)一般人無法準(zhǔn)確鑒定其價(jià)值，如珠寶、玉器、古玩、字畫等，這些特殊的物品需要經(jīng)過專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價(jià)值鑒定。這些財(cái)產(chǎn)可以是自有財(cái)產(chǎn)，也可以是替他人代管的財(cái)產(chǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍包括哪些？

家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍一般指室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，室外財(cái)產(chǎn)不在家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。投保人可以通過網(wǎng)上投保的方式自選保險(xiǎn)產(chǎn)品和類別。凡是被保險(xiǎn)人自有的、坐落于保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)，如房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備等都可投保。大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的，都包括家用電器、衣物和床上用品、裝潢家具及其他生活用具。此外，屬于被保險(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的保單載明的財(cái)產(chǎn)，經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他財(cái)產(chǎn)，經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定并在保險(xiǎn)單上載明的，也可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括哪些——相關(guān)鏈接

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括哪些種類？

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指的是，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定，對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失而承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的。廣義上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（有形損失）、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。以財(cái)產(chǎn)或與其有關(guān)的利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)種類。又稱損害保險(xiǎn)或非壽險(xiǎn)。

#家財(cái)險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 投資理財(cái)分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要注意

摘要：隨著投資意識進(jìn)一步增強(qiáng)，除了儲蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票外，近年越來越多人開始熱衷購買投資型保險(xiǎn)。然而，投資型保險(xiǎn)也有風(fēng)險(xiǎn)，并非只賺不賠。購買前必須掌握分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，巧妙投資，才能得到最佳收益。分紅險(xiǎn)這是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類險(xiǎn)種的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利方式分配給客戶的人壽險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人交費(fèi)后，首先會獲得意外風(fēng)險(xiǎn)保障，其次便可分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營運(yùn)作后的盈余。不過，盡管根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)把可分配利潤中不低于70%的部分分給客戶，但若公司經(jīng)營情況不樂觀，投保人的分紅可能就很有限。當(dāng)然，分紅險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，保險(xiǎn)公司經(jīng)營再不好，投保人也有最低收益作為保證。適用對象：主要適合分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對投資需求不高，但對意外風(fēng)險(xiǎn)保障較看重的投保人。

理財(cái)型保險(xiǎn)可應(yīng)對通脹

正如本文開頭提到的事例一樣，2000元錢在1989年和現(xiàn)在是兩個(gè)完全不同的概念，物價(jià)的上漲，貨幣的貶值，銀行尚不承認(rèn)巨額利息，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品又該怎樣來解決這個(gè)問題呢?記者采訪了多家保險(xiǎn)公司的理財(cái)師，幾乎所有的理財(cái)師都表示，在保險(xiǎn)理財(cái)中，投資者如果要應(yīng)對通貨膨脹，那么就應(yīng)該選擇保障型產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)舉例說，比如投連險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因?yàn)橥顿Y賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹。買一些投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，可以在一定程度上減少通貨膨脹給保單現(xiàn)金價(jià)值帶來的“縮水”。另外，投資者要注意有些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，比如對于有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者擔(dān)心長時(shí)期內(nèi)會出現(xiàn)貶值，擔(dān)心退休后錢不值錢了。這樣就可以買一些給付保險(xiǎn)金遞增的保險(xiǎn)，如果通貨膨脹不斷，投資者每年的保險(xiǎn)金也是不斷增加的。而股市走勢對不同保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的影響是不一樣的，對投連險(xiǎn)影響最大，然后是萬能險(xiǎn)，最后是分紅險(xiǎn)，對保障型產(chǎn)品則沒有什么影響。

保障和投資一樣不能少

近日，國華人壽在網(wǎng)易保險(xiǎn)上推出了其最新的“國華2號增強(qiáng)版”產(chǎn)品，該產(chǎn)品是一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益5.2%，而投資門檻僅僅為1000元。其實(shí)，自從去年國華人壽在淘寶取得了極佳的銷售業(yè)績之后，多家保險(xiǎn)公司便開始建立和拓展自己的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，在網(wǎng)上推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品中除了意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品外，很多都是帶有一定理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買起點(diǎn)相對較低，購買和贖回方式相對靈活，另外，保險(xiǎn)公司還與一些網(wǎng)站合作，推出附加優(yōu)惠，讓投保人在享有保障加理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還能享有更多實(shí)惠。盡管我們一再強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的本質(zhì)是其保障功能，但一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品卻也可以兼顧投資，抵御通貨膨脹，其中最具代表性的險(xiǎn)種要數(shù)分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。“分紅險(xiǎn)的賣點(diǎn)之一是定期分紅，但由于分紅險(xiǎn)的利潤來源于保險(xiǎn)經(jīng)營利潤和投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。但是，由于分紅險(xiǎn)設(shè)定到期基本保額，再加上每年不固定的分紅，可以算得上是一個(gè)本金安全且有保底收益，另有浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品。因此，分紅保險(xiǎn)適合于分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。”而通過銀行渠道銷售的萬能壽險(xiǎn)保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。“目前的銀保萬能壽險(xiǎn)理財(cái)功能遠(yuǎn)大于保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財(cái)產(chǎn)品來購買，它適合于需求彈性較大、分紅保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。” 

#理財(cái)分紅保險(xiǎn) #分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識 女性健康保險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)

摘要：雖然每個(gè)人對幸福的定義不同，但健康永遠(yuǎn)都是最重要的。市場經(jīng)濟(jì)年代，很多女性朋友也像男人那樣進(jìn)入了職場，承受著生活的各種壓力，甚至已經(jīng)處于一種亞健康狀態(tài)，更需要選擇一份健康險(xiǎn)來給自己加固一份保障。女性健康險(xiǎn)可以分為純粹的女性重大疾病健康保險(xiǎn)和母嬰健康保險(xiǎn)，女性買保險(xiǎn)，需求明確，就是健康保障。但是，在購買女性健康保險(xiǎn)時(shí)，有幾點(diǎn)需要注意：1、 首先是保額。保額是買保險(xiǎn)時(shí)最關(guān)鍵的。如何花少的錢買多的保障，是很多客戶的心愿。另外，這個(gè)保額能不能真正保障家庭的財(cái)務(wù)安全也是非常重要的。2、 然后是保障內(nèi)容。保什么，不保什么，這些很重要，因?yàn)楸Ｕ系姆秶蕉?，對客戶越有利。還有，什么時(shí)候開始生效，也就是保險(xiǎn)的等待期，等待期越短對客戶越有利。3、 今天的保障力度在將來還能不能有同樣的購買力呢？保險(xiǎn)產(chǎn)品核心功能就是意外保障，健康人生重疾終身對身故、高殘、重疾都有高額賠付，是一款真正的保障類產(chǎn)品，對于女性來說尤為如此。4、 買保險(xiǎn)千萬不能圖省心。看似簡單的保單上實(shí)際蘊(yùn)含著很多學(xué)問。在購買健康保險(xiǎn)時(shí)需要注意一個(gè)"觀察/等待期"的時(shí)效問題。很多重大疾病的保障責(zé)任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進(jìn)入真正的保障期。所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性健康險(xiǎn)，以便所購買的保期可涵蓋妊娠期。另外，健康保險(xiǎn)絕非是一步到位的事情，需要投保人根據(jù)自己的年齡、收入及健康狀況，來安排以后的每步投保的健康險(xiǎn)產(chǎn)品和保障內(nèi)容。女性重疾險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)1. 盡量保額要足夠，建議不低于年收入的5倍。2. 重疾險(xiǎn)是儲值型還是消費(fèi)型，建議在滿足保額的情況下，根據(jù)可支配的收入來選擇合理的組合。3. 重疾的疾病種類選擇，除了保監(jiān)會規(guī)定的6種核心疾病和19種推薦疾病以外，還可以考慮購買有附加原位癌的重疾以及對女性生殖系統(tǒng)惡性腫瘤多重賠付的重疾。4. 建議選擇有附帶健康管理服務(wù)的重疾險(xiǎn)，如專項(xiàng)防癌體檢、重疾綠通服務(wù)、重疾患者康復(fù)期服務(wù)治療等。畢竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就醫(yī)的綠色通道服務(wù)，安排專業(yè)的診治。重疾的康復(fù)是長期的過程，需要終身維護(hù)。母嬰健康險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)準(zhǔn)備懷孕的女性：眼下很多保險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險(xiǎn)，保障女性生育期間的風(fēng)險(xiǎn)和新生兒常見的先天性重大疾病。但投保這類保險(xiǎn)切記要至少提前10個(gè)月，這主要是因?yàn)榕越】惦U(xiǎn)有一定的觀察期，也就是該類保險(xiǎn)合同一般要在10個(gè)月至1年以后才能生效，甚至更長時(shí)間。因此，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去提前投保女性險(xiǎn)。已經(jīng)懷孕的女性：我們強(qiáng)烈建議女性朋友要在懷孕前提前做好孕期的保障，由于女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，保險(xiǎn)公司對孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求。一般懷孕28周后，原則上不受理醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)，通常只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。未雨綢繆防患未然是人人都應(yīng)該考慮的大事。尤其是身為女人，結(jié)合自身的實(shí)際情況和需求，為自己及家人買份合適的保險(xiǎn)，保障自身和家庭的平安，堪為人生規(guī)劃中最智慧穩(wěn)妥的一步。

#女性保險(xiǎn) #健康險(xiǎn) #重疾險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識 購買老人意外險(xiǎn)應(yīng)注意年齡限制

摘要：很多人對老人意外險(xiǎn)不了解，子女想為父母購買意外險(xiǎn)，卻錯(cuò)過了最佳的購買時(shí)間。其實(shí)，購買老人意外險(xiǎn)是有年齡限制的，希望下面的問答能夠幫助您正確選擇老人意外險(xiǎn)。1、問：市場上都說中老年人買保險(xiǎn)難，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)對投保年齡都有一定的限制。答：其實(shí)，中老年消費(fèi)者覺得買保險(xiǎn)難，主要是因?yàn)橥侗Ｄ挲g偏大或身體健康方面 的因素。市場上的意外險(xiǎn)投保年齡一般到65歲，也有個(gè)別公司的產(chǎn)品可放寬到70歲；壽險(xiǎn)投保年齡一般到60歲，個(gè)別投資功能較強(qiáng)的萬能險(xiǎn)也可放寬到70歲；而醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要控制它的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，如果投保者的健康狀況超出了保險(xiǎn)公司可以承保的健康范圍，就不能承保了。事實(shí)上，保險(xiǎn)應(yīng)該是健康時(shí)做不健康時(shí)的準(zhǔn)備，年輕時(shí)做年老時(shí)的準(zhǔn)備，最好還是提早購買。2、問：都說年紀(jì)越大，保費(fèi)越貴。到底50歲的老人比20歲的年輕人投保貴多少？答：因?yàn)槟昙o(jì)越大，生命和健康的風(fēng)險(xiǎn)就相對越大，所以保費(fèi)也就越貴。以中英人壽的利呈祥D款為例，20歲男性投保，繳費(fèi)20年，年繳保費(fèi)為2837元；50歲男性同樣條件需要交付6422元，是20歲時(shí)候的兩倍多。3、問：有說法提到，50歲可能是投保的一個(gè)價(jià)格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保費(fèi)可能幾乎與能提供的保險(xiǎn)金額一樣，還不如把錢存下來劃算？答：不能這么去比較。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和儲蓄的性質(zhì)并不同，保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的同時(shí)也就“收購”了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，在將來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候消費(fèi)者可以得到相應(yīng)額度的賠付。而銀行并不承擔(dān)與身體、生命有關(guān)的任何風(fēng)險(xiǎn)。還是以中英人壽的那款產(chǎn)品為例吧，50歲的男性投保，繳費(fèi)20年，年繳保費(fèi)為6422元，累計(jì)繳費(fèi)128440元，而保額為10萬元。單純從價(jià)格上看似乎還不如存銀行，不過要注意的是分期繳費(fèi)，在繳費(fèi)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，得到賠付后就不用繼續(xù)繳納保費(fèi)了。4、問：從中老年人的需求來看，首要購買的應(yīng)是什么保險(xiǎn)？答：對于中老年人來說，因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過了人生中大部分風(fēng)險(xiǎn)階段，而且也積累了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對一般風(fēng)險(xiǎn)還是有一定承受能力的。這時(shí)候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值，然后是健康風(fēng)險(xiǎn)防范，所以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)是中老年人需要著重選擇的保險(xiǎn)。5、問：從風(fēng)險(xiǎn)角度說老年人是最需要保險(xiǎn)的。那么在國外，老人險(xiǎn)也像國內(nèi)一樣很難買嗎？答：國外保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡比國內(nèi)要寬很多，尤其是終身壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等等。很多產(chǎn)品甚至最高投保年齡達(dá)到100歲。不過，保險(xiǎn)公司是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的。風(fēng)險(xiǎn)越大，產(chǎn)品價(jià)格也一定會越高。等到老了，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很明顯的時(shí)候再買保險(xiǎn)，肯定不是一個(gè)好方法。保險(xiǎn)本來就是對未來預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)的保障，到年紀(jì)大了再買，有些大的風(fēng)險(xiǎn)可能已經(jīng)沒法轉(zhuǎn)嫁出去了。

#老人意外險(xiǎn) #意外保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識 美亞外籍人士醫(yī)療保險(xiǎn)怎么樣

摘要：美亞外籍人士醫(yī)療保險(xiǎn)是美亞保險(xiǎn)公司專門為外籍人士推出的一款醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。美亞外籍人士保險(xiǎn)產(chǎn)品特色全球保障，指定國家或地區(qū)除外；不設(shè)免賠額；可在廣泛的醫(yī)療診所網(wǎng)絡(luò)享受記帳服務(wù)；可選擇投保產(chǎn)科和齒科治療保障；24小時(shí)全球緊急情況援救；第二醫(yī)療咨詢服務(wù)；保障金額高達(dá)每年200萬美金；專為外籍人士提供專業(yè)的英語客戶服務(wù)。美亞外籍人士保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任住院與門診手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償；門診費(fèi)用補(bǔ)償；生育保障；急癥費(fèi)用補(bǔ)償；出院后治療補(bǔ)償補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償；器官移植費(fèi)用補(bǔ)償；私人護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償；精神或神經(jīng)功能紊亂醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償；艾滋病/人體免疫缺損病毒（HIV）保障；收容/臨終關(guān)懷保障；齒科保障。美亞外籍人士醫(yī)療保險(xiǎn)定義與特別事項(xiàng)1.意外事故，指在某一特定地點(diǎn)與時(shí)間發(fā)生的不可預(yù)見的突發(fā)事件，且完全因劇烈的、外來的和可見的方式所致。2.艾滋病/人體免疫缺損病毒（HIV）保障：如在保險(xiǎn)責(zé)任明細(xì)中列明，則系指治療發(fā)生在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間或續(xù)保期間，且自本保險(xiǎn)合同首個(gè)生效日起連續(xù)續(xù)保的五年后出現(xiàn)的與人體免疫缺損病毒（HIV）有關(guān)的疾病，包括獲得性免疫缺損綜合癥（艾滋?。ˋIDS））、艾滋病有關(guān)的綜合癥狀和/或其任何突變、衍生或變異。3.承保區(qū)域，指已在保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)責(zé)任明細(xì)、批單或投保單中列明且已為此繳納相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)的區(qū)域，如未列明則指世界范圍。4.承保比例指減扣免賠額后應(yīng)由本公司支付的承保費(fèi)用，通常是以百分率表示。5.補(bǔ)充醫(yī)療：如在保險(xiǎn)責(zé)任明細(xì)中列明，則系指由經(jīng)系統(tǒng)培訓(xùn)、具備合法資格、已在接受醫(yī)治所在國注冊并領(lǐng)有行醫(yī)執(zhí)照的理療師、脊椎矯正醫(yī)師、針灸師、整骨醫(yī)生、同種療法醫(yī)師、正骨師或中醫(yī)師提供的咨詢服務(wù)，且該類咨詢服務(wù)提供者與投保人或被保險(xiǎn)人沒有血緣、婚姻或收養(yǎng)關(guān)系。6.家屬，指主被保險(xiǎn)人的配偶及主要依靠被保險(xiǎn)人撫養(yǎng)的未婚子女。該“子女”包括繼子女和養(yǎng)子女。7.病癥，指疾病或傷害及其任何癥狀、后遺癥或并發(fā)癥。如系傷害，則指因同一事件或同一系列連續(xù)發(fā)生的事件而引起的所有傷害。8.到期應(yīng)付日，指保險(xiǎn)單所載的起保日、續(xù)保日或后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)分期付款到期應(yīng)付日。9.生效日期，指本保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)期間的起始日。10.符合投保條件的人員，指符合保險(xiǎn)條款中“管理及一般規(guī)定”部分有關(guān)投保資格規(guī)定的人員。11.急癥，指被保險(xiǎn)人遭受必須經(jīng)內(nèi)科或外科緊急治療以避免生命或健康永久性損傷的突發(fā)病癥。12.職業(yè)危險(xiǎn)等級定義如下：（1）一級：輕微職業(yè)危險(xiǎn)：既不指揮監(jiān)督也不參加體力勞動的專業(yè)或行政管理職務(wù)，即一般性從事專業(yè)、行政、管理與辦公室事務(wù)的人員。（2）二級：輕度職業(yè)危險(xiǎn)：指揮監(jiān)督但不親身參加體力勞動、從事批發(fā)或零售貿(mào)易或經(jīng)常出于專業(yè)或商務(wù)目的而旅行。（3）三級：中度職業(yè)危險(xiǎn)：從事某種輕體力勞動但不使用設(shè)備或機(jī)械，諸如一般性從事管道工程、 輕木工、干洗與飲食服務(wù)的技能性行業(yè)的人員。（4）四級及以上：一切其它高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)。13.祖國，指被保險(xiǎn)人護(hù)照簽發(fā)國家。如果被保險(xiǎn)人持有兩國或兩國以上所簽發(fā)的護(hù)照。

#美亞保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

旅游保險(xiǎn)知識 美亞有歐洲旅游保險(xiǎn)嗎

摘要：歐洲旅游保險(xiǎn)，實(shí)際上就是歐洲旅游簽證保險(xiǎn)。歐盟理事會2003年12月22日關(guān)于旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的附加條件的決定從2004年6月起生效。根據(jù)這一決定，到歐洲旅游，辦理歐洲申根簽證保險(xiǎn)是簽發(fā)歐洲申根簽證的基本前提。美亞保險(xiǎn)公司為方便赴歐洲旅行的游客，推出了多款境外旅游保障計(jì)劃，如：美亞保險(xiǎn)公司的美亞萬國游蹤境外旅游保障計(jì)劃、美亞小探險(xiǎn)家少兒境外旅游保障計(jì)劃、美亞樂悠游海外旅游保障計(jì)劃、美亞完美境外旅行保障計(jì)劃，這些都適合去歐洲旅游。美亞歐洲旅游保險(xiǎn)購買建議：一、看清楚保險(xiǎn)合同是否同時(shí)滿足申請簽證的兩個(gè)要求：1.必須是附帶全球緊急救援功能的保險(xiǎn)；2.在境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不少于3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上。二、充分了解緊急救援服務(wù)的具體內(nèi)容和提供服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平：去歐洲旅游購買商業(yè)保險(xiǎn)需要特別關(guān)注提供服務(wù)的救援機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布和服務(wù)口碑。三、明確自己購買的保險(xiǎn)所提供的是“提前墊付”，還是“事后報(bào)銷”：所謂“事后報(bào)銷”是指去歐洲旅游一旦發(fā)生事故時(shí)，先由客戶自行支付醫(yī)療費(fèi)用，回國后再向保險(xiǎn)公司提出理賠，要求報(bào)銷。這樣，如果客戶不幸在境外發(fā)生意外而產(chǎn)生住院等開銷，需要先自行解決資金問題，要有足夠的資金去支付意外所導(dǎo)致的全部費(fèi)用。而“提前墊付”是指假如客戶不幸發(fā)生事故后，住院費(fèi)用等都由保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定在保險(xiǎn)額度內(nèi)直接承擔(dān)，不需要客戶為了籌措資金而奔忙于異國他鄉(xiāng)，非常貼心、方便。四、應(yīng)充分考慮購買保險(xiǎn)的保障期限，根據(jù)所需的保額和天數(shù)投保：根據(jù)客戶出游的時(shí)間不同以及對保障需求不同，保險(xiǎn)公司有多種計(jì)劃可供選擇，還可以根據(jù)簽證日期來確定保單的生效日以及保障期限，真正方便客戶出游辦理簽證以及提供有效的保險(xiǎn)保障。購買美亞歐洲旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)避免一下誤區(qū)：一、旅游險(xiǎn)種類這么多，為了周全起見，應(yīng)該在出門前盡量多買一些。去歐洲旅行保險(xiǎn)怎么買，出門前買旅行險(xiǎn)，包括航空險(xiǎn)，其實(shí)有點(diǎn)像是“臨時(shí)抱佛腳”性質(zhì)。實(shí)際上，“性價(jià)比”較高的選擇應(yīng)是在平常就做好足額的人身意外險(xiǎn)、醫(yī)療類保障安排。出游前再視個(gè)人保障、旅游目的地、時(shí)間長短等情況，添購適合的旅行意外險(xiǎn)種，把保費(fèi)花在刀口上。二、現(xiàn)在刷卡買機(jī)票大都有附贈航意險(xiǎn)，額度也較高，就不用再買別的旅行險(xiǎn)了。去歐洲旅行保險(xiǎn)怎么買，利用信用卡買機(jī)票或刷團(tuán)費(fèi)，額度雖然高（大多有50萬-500萬元人民幣），但其保障畢竟有限，比如大多只保障固定航班線路，不包括加班班機(jī)，而且，航意險(xiǎn)的保障時(shí)間又是“從上機(jī)艙門開始，到出機(jī)艙門結(jié)束”，對于整個(gè)旅行途中其它更多時(shí)間段內(nèi)的意外風(fēng)險(xiǎn)，是無法保障的。再者，各家銀行與保險(xiǎn)公司關(guān)于信用卡附贈保險(xiǎn)的規(guī)定各有不同，消費(fèi)者應(yīng)事先了解保障內(nèi)容，再視不足之處，加保其它險(xiǎn)種。三、只要是參加旅行團(tuán)出游，旅行社就會幫游客投保，自己不必再買保險(xiǎn)。去歐洲旅行保險(xiǎn)怎么買，只購買旅游團(tuán)投保，但大多數(shù)都是投保的“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”。旅行社責(zé)任險(xiǎn)保的不是游客而是旅行社。 如果旅行團(tuán)發(fā)生意外的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失事故，事后判定責(zé)任為旅行社工作人員的過失或疏忽的，那么保險(xiǎn)公司會代旅行社向相關(guān)人員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償和補(bǔ)償。如果是自然因素、突發(fā)事故等狀況對游客造成傷害，無法通過旅責(zé)險(xiǎn)獲得賠償。因此游客還需要自行安排投保相關(guān)的旅行意外險(xiǎn)。四、為了少支出保費(fèi)，旅行險(xiǎn)期限等于旅行計(jì)劃天數(shù)即可。沒錯(cuò)，投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配。但為了盡量控制風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防突發(fā)事故一般情況下，投保期限至少應(yīng)大于計(jì)劃出行期限1-2天。比如，計(jì)劃出門5天者，最好能購買7天保障期限的旅行險(xiǎn)，萬一行程更改或延誤、延長，尚能在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)。 

#美亞保險(xiǎn) #旅游保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 三歲半小孩兒童醫(yī)保

摘要：孩子是上天賜給父母最美麗的禮物,猶如一個(gè)耀世的精靈,降臨到父母的身邊。隨著孩子的的長大，不少家長就將孩子的醫(yī)保提上了討論議程當(dāng)中。那么問題來了，究竟該如何選擇一款適用于自己寶寶的兒童醫(yī)保呢？小編就拿三歲半以下兒童醫(yī)療保險(xiǎn)來舉例。幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。少兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)加大，一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。而且少兒生性好動，自我保護(hù)意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強(qiáng)，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點(diǎn)。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。所以盡早為自己的孩子選擇一款適合的兒童醫(yī)療保險(xiǎn)已成為一件當(dāng)務(wù)之急的事情，在這里小編推薦兩款性價(jià)比和實(shí)用性較高的兒童醫(yī)療保險(xiǎn)：瑞泰成長衛(wèi)士少兒重大疾病保險(xiǎn)覆蓋廣：覆蓋40種重大疾病定位準(zhǔn)：專為少年兒童設(shè)計(jì)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品保障高：最高提供50萬元保障額度手續(xù)簡：免體檢，僅90天等待期，可以續(xù)保至25周歲保費(fèi)低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/301479.shtml人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃1、對基本醫(yī)療保障范圍之外的罕見?。▏?yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。┘{入保險(xiǎn)保障范圍的專屬網(wǎng)銷產(chǎn)品；2、保費(fèi)低廉，躉交每份1000元；3、20倍基本保額的少兒重大疾病保額、6倍基本保額的意外與疾病身故保額、滿期按所交保險(xiǎn)費(fèi)的100%給付滿期保險(xiǎn)金；http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#少兒保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 如何正確定位旅游保險(xiǎn)

摘要：近年來旅游保險(xiǎn)成為人們討論的焦點(diǎn)，但是同時(shí)也出現(xiàn)了一些問題，例如究竟該如何正確的看待旅游保險(xiǎn)問題，旅游保險(xiǎn)包括哪些，基本常識是什么等等。由于缺乏這些知識，使得人們在旅游保險(xiǎn)的購買過程中不能正確的選擇旅游保險(xiǎn)的種類，以及出現(xiàn)一些糾紛問題。本文主要從旅游保險(xiǎn)的內(nèi)容，該購買哪幾種旅游保險(xiǎn)等方面講述了如何正確的定位旅游保險(xiǎn)，最后一案例分析進(jìn)一步的深化論點(diǎn)。

　　旅游保險(xiǎn)內(nèi)容

旅游保險(xiǎn)主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)和旅游求援保險(xiǎn)，其中前三種為基本保險(xiǎn)。(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。(二)醫(yī)療費(fèi)用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支。完善的旅游保險(xiǎn)應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游保險(xiǎn)都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。(三)個(gè)人財(cái)物保障：保障在旅途中，財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。(四)個(gè)人法律責(zé)任保障：在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀Ｓ捎诓煌谋ｋU(xiǎn)公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

　　4種類型旅游保險(xiǎn)推薦

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一般游客出游應(yīng)購買4種類型保險(xiǎn)： 旅游救助保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)是國內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償救助。 旅客意外傷害保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。旅游人身意外傷害保險(xiǎn)參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客最好購買，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限從游客購買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。住宿游客人身保險(xiǎn)這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份，這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。 有關(guān)人士還提醒游客，旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，游客在跟隨旅行社出游時(shí)，一定要明確自己應(yīng)獲得的保險(xiǎn)權(quán)利。

　　旅游保險(xiǎn)案例分析

案例一 保險(xiǎn)賠償進(jìn)旅行社腰包游客呂女士參加一家旅行社組織的旅游團(tuán)外出旅游，不料旅游途中發(fā)生車禍?zhǔn)軅＝?jīng)交通部門勘查認(rèn)定，由肇事人賠償呂女士醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等1.8萬元。之后，保險(xiǎn)公司根據(jù)旅行社代為呂女士所投保的人身意外傷害保險(xiǎn)合同，決定向呂女士賠付1.2萬元保險(xiǎn)金。但是，旅行社卻告訴呂女士，肇事者已經(jīng)向她賠付1.5萬元，賠償金額大于保險(xiǎn)公司賠付額，而且一個(gè)人不能因一個(gè)案件獲得兩次賠償，因此保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)歸旅行社所有。呂女士當(dāng)時(shí)雖不愿意，卻說不出什么理由，于是當(dāng)時(shí)放棄了保險(xiǎn)公司對她的賠付。說法:市旅游質(zhì)監(jiān)所認(rèn)為，在此糾紛中，游客呂女士不應(yīng)該放棄應(yīng)得的保險(xiǎn)賠償。呂女士在旅游前通過旅行社與保險(xiǎn)公司簽訂了人身意外傷害保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)合同的約定，呂女士因車禍?zhǔn)軅?，理?yīng)獲得保險(xiǎn)賠償金。案例二 沒買保險(xiǎn)硬要醫(yī)療費(fèi)張老太報(bào)名參加一家旅行社組織的華東7日游。簽訂合同時(shí)，旅行社向其介紹旅游意外傷害保險(xiǎn)，但張老太不愿辦理該項(xiàng)保險(xiǎn)。旅游途中，在杭州某酒店住宿時(shí)，張老太進(jìn)入衛(wèi)生間準(zhǔn)備洗澡過程中不慎摔倒，造成右手骨折。旅行社立即派人陪張老太去醫(yī)院檢查、拍片，并墊付了全部的醫(yī)療費(fèi)用。旅游結(jié)束后，旅行社向游客張老太索要墊付的醫(yī)療費(fèi)，張老太非但不給，反而聲稱旅行社應(yīng)承擔(dān)她摔傷的全部責(zé)任和醫(yī)療費(fèi)。旅行社將游客張老太告上法院，經(jīng)審理，判被告返還旅行社墊付的醫(yī)療費(fèi)。說法：市旅游質(zhì)監(jiān)所認(rèn)為，張老太在進(jìn)入洗手間時(shí)，由于自己不小心摔傷，屬自身過失，應(yīng)對其承擔(dān)責(zé)任。案件調(diào)查未發(fā)現(xiàn)旅行社和酒店有過錯(cuò)或過失，因此不承擔(dān)責(zé)任。

#旅游保險(xiǎn) #保險(xiǎn)責(zé)任

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 投保意外險(xiǎn)不容忽視的原則與細(xì)節(jié)

摘要：我們的生活中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，投保意外險(xiǎn)對于一個(gè)家庭而言顯得格外重要。意外險(xiǎn)，投小錢得大保障，但是，為什么買了意外險(xiǎn)發(fā)生“意外”，保險(xiǎn)公司不賠付呢？所謂意外險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，使身體蒙受傷害而殘廢或者導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司按合同約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時(shí)候會發(fā)生投保人認(rèn)為是意外，保險(xiǎn)公司卻不賠付的情況。譬如今年年初的雪災(zāi)，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險(xiǎn)，卻未必得到保險(xiǎn)公司賠付。這正是因?yàn)?，盡管人們平時(shí)認(rèn)為的意外帶有很強(qiáng)的主觀性，但在保險(xiǎn)賠付過程中，保險(xiǎn)公司會嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的“意外”。生活中，人們常遇到磕磕碰碰的小意外，比如走在路上被不知哪來的異物砸傷；又如坐車發(fā)生事故，甚至傷殘、身故，這些都符合保險(xiǎn)對于“意外”的定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。因?yàn)榧膊∈莵碜员槐ｋU(xiǎn)人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來的”標(biāo)準(zhǔn)。所以在購買保險(xiǎn)前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應(yīng)如實(shí)填寫保單，避免填寫錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。要注意意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。后者的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷、意外住院補(bǔ)貼等。如上述因雪災(zāi)摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就將賠償治療費(fèi)用。此外，購買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)確定適合的保險(xiǎn)金額。目前，不少購買意外險(xiǎn)的投保人確定的保險(xiǎn)金額偏低，意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)起不到充分保障作用。由于意外險(xiǎn)是相對便宜險(xiǎn)種，所以不妨多買點(diǎn)。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個(gè)充足的額度，對被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障十分有助。保險(xiǎn)公司提供的意外傷害保險(xiǎn)可以分成以下三類：第一類：保障范圍比較廣泛的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因?yàn)楦鞣N意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。第二類：針對出行的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常保障期限在幾天到十幾天不等，這種保險(xiǎn)除了對意外事故導(dǎo)致的身故和殘疾進(jìn)行賠償外，還包含因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出的賠償。第三類：針對交通工具的意外險(xiǎn)，保障期限為一年，可以承保因?yàn)槌俗?、火車、輪船、飛機(jī)等交通工具出現(xiàn)的意外傷害。由于絕大多數(shù)的意外險(xiǎn)都是消費(fèi)型險(xiǎn)種，故投保的時(shí)候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，對自身意外發(fā)生的概率作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級評定，才能選擇最適合自己狀況的保障方案。投保意外險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注四個(gè)細(xì)節(jié)。細(xì)節(jié)1了解責(zé)任范圍通常而言，意外險(xiǎn)責(zé)任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。如意外險(xiǎn)客戶因遭受意外傷害造成殘疾，保險(xiǎn)公司將根據(jù)殘疾等級給付一定保險(xiǎn)金；客戶因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任。而由于突發(fā)性疾病或中暑導(dǎo)致傷害不在意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)。小貼士：張先生在走下公交車后突然中暑暈倒，經(jīng)搶救無效身亡。單位為張先生購買了意外險(xiǎn)，不過，提出理賠申請時(shí)卻遭到拒絕。中暑不是外來因素，而是由內(nèi)在因素引起的。細(xì)節(jié)2掌握產(chǎn)品特點(diǎn)按保障范圍劃分，意外險(xiǎn)可分交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)。交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等時(shí)遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險(xiǎn)主要為旅游過程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛。很多保險(xiǎn)公司還單獨(dú)推出了境外旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。小貼士：李先生在旅游前購買了七天期限的交通意外險(xiǎn)，在飛往目的地后，因搭乘朋友接機(jī)的家用車而意外受傷。因不是乘坐商業(yè)運(yùn)營交通工具，交通意外險(xiǎn)不賠付。細(xì)節(jié)3了解合同條款在購買意外險(xiǎn)過程中，客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。意外險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人的職業(yè)等級是有要求的，對于職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)較高的人群，保險(xiǎn)公司可能會加費(fèi)或拒絕承保。小貼士：王小姐喜歡攀巖，在出游前投保綜合意外險(xiǎn)前并沒有仔細(xì)閱讀合同，在旅游地由于攀巖意外摔傷，因?qū)俪庳?zé)任被拒賠付。細(xì)節(jié)4備齊索賠資料意外事故發(fā)生后，投?？蛻魬?yīng)及時(shí)通過電話、書面、傳真等形式通知保險(xiǎn)公司并提出理賠申請，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。小貼士：保單找不到，不影響保單合同效力。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單手續(xù)后就可申請理賠。 

#意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)責(zé)任

2024-09-03 16:23:22