購買保險 從嬰兒到退休 人身保險應該如何購買

摘要： 生命是最重要的，是萬物的根源。留得青山在，不怕沒柴燒。 對于個人和家庭來說，生活安定，家庭幸福，是人們的普遍愿望。但有時人們難以避免各種人身危險，誰也無法保證  災害事故不會降臨到自己的頭上。因此，為自己及家人購一份人身保險顯得就無比重要啦。首先，要明白人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付預定的保險金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充。人身保險包括人壽保險，健康保險和人身意外傷害險。它的特點一般有：(1)定額給付性質(zhì)的保險合同；(2)長期性保險合同；(3)儲蓄性保險；(4)不存在超額投保、重復保險和代位求償權問題。那么，針對我們整個人生的各個階段而言，我們都要考慮哪些保險呢？在成長少兒期的時候，我們應該首選的是健康險和意外險。寶寶在嬰幼兒時期體質(zhì)比較差，應為孩子的健康成長準備一份少兒健康保險。若是孩子生病了，一方面可通過保險金減輕家庭的經(jīng)濟負擔，另一方面也能使孩子享受到更好的醫(yī)療服務，盡快恢復健康。在少兒時期的孩子比較活潑淘氣，自身保護意識比較薄弱，難免會磕磕碰碰有點小意外，投保一份意外傷害保險，一旦孩子發(fā)生意外傷害事件，保險公司會相應的支付一定的費用，分散家庭承擔的意外風險。當然，如果從孩子的教育成長保障等因素考慮，父母也可為孩子準備一份保障全面的少兒保險，一般包括少兒的教育基金、婚嫁創(chuàng)業(yè)金、意外保障、醫(yī)療保障等，為孩子積攢一定的教育基金。當我們到了陽光青年期時，意外險是是比較關鍵的一個人身保險。16—25歲的年輕人喜歡運動、旅游、出行等，意外傷害的可能性和影響的后果都比較大，加之從學校畢業(yè)參加工作時間不長，財產(chǎn)積累還比較少，應該優(yōu)先考慮買份短期的人身意外保險，避免因意外事故帶給個人和家人的困境。如果收入比較可觀穩(wěn)定，還有一定能力的話可以再買一份健康醫(yī)療保險，尤其是一些重大疾病保險，剛開始保額不一定要非常高，但一定要有所保障。對于成家婚育期的人來說，新型保險可以適當?shù)膰L試下。對于剛剛建立家庭的青壯年人來說，家庭責任的增加使他們要考慮更多的生活中的風險。隨著儲蓄的逐漸增加，可以開始投保一些人壽險，尤其是終身壽險，有一份安心的保障。如果手中節(jié)余比較多，可以嘗試購買帶分紅權益的新型保險，在保障充足的基礎上增加一定的投資回報。
此外，健康險也是需要考慮的，尤其是重大疾病保險。這個年齡段雖然不是重大疾病的高發(fā)期，但由于處于事業(yè)的上升期，各方面壓力較大，重大疾病呈年輕化趨勢發(fā)展，可以優(yōu)先做好充足的準備保障。穩(wěn)定中年期的時候，第一選擇應該是人壽險人壽險是中年時期，家庭、工作、收入均比較穩(wěn)定，子女也逐漸長大成人。作為家中的經(jīng)濟支柱，投保人壽保險對于家庭是至關重要的，可以在不測之時為家庭留下一筆維持日后生活的費用。同時，中年時期也是各種疾病的高發(fā)期，患大病小病的概率較大，還應考慮投保重大疾病及醫(yī)療保險等健康險，為自己的健康買一份安心。最后，當步入老年退休期的時候，醫(yī)療險是至關重要的。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險，尤其是住院醫(yī)療保險。同時，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故對老年人的傷害更加嚴重。因此意外傷害保險應該也作為老年人購買保險的重要選擇。 

#人身保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 怎樣做好養(yǎng)老規(guī)劃 保險理財規(guī)劃師為您出謀劃策

摘要：據(jù)統(tǒng)計我國80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，隨著人口壽命持續(xù)增長，養(yǎng)老金缺口問題待解。面臨眾多社會問題，該如何做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？開心保保險理財規(guī)劃師為您支招。目前市場上的保險品種較多，但大多對投保年齡做了限制，普遍為55歲、60歲和65歲。保險專家建議，為避免“無?？赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，子女為老人購買保險需趁早。另一方面，從保險產(chǎn)品的費率考慮，趁父母年輕時投保，保費相對便宜。以某保險公司一款重疾險為例，如果投保年齡相差10歲，購買同款產(chǎn)品保費相差20%-50%。保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒?；蛘弑灰笤黾颖ＹM。另外，保險產(chǎn)品最基本功能在于保障，同時具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財功能。選擇起來先要定額，然后再選擇適合自己的產(chǎn)品。　　一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構成，一是社會基本養(yǎng)老保險，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。近日，人社部在答網(wǎng)民問時表示，隨著我國經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展以及人均壽命的不斷延長，相應推遲退休年齡已是一種必然趨勢，人社部“將適時提出彈性延遲領取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”。頓時“一石激起千層浪”。但是無論怎么理解，我們都應該清晰地意識到，養(yǎng)老這事今后還得多靠個人儲備。

　　養(yǎng)老計劃及早打算

首先，有幾個問題要搞清楚。第一、你什么時候退休？要知道，退休時間不僅關系到你究竟能賺多少老本，而且還決定著你需要啃多少年老本。第二、你想退休后如何生活？這樣的生活每月/（年）又需要多少錢？你有沒有考慮過呢？第三、你會活到多少歲？在做養(yǎng)老規(guī)劃時，不妨將壽命預計久些?！?/span>第四、你要靠誰來養(yǎng)老？（1）養(yǎng)兒防老：長久以來，中國人都有“養(yǎng)兒防老”的觀念，但是，隨著獨生子女不斷增加和家庭模式的日益轉(zhuǎn)變，不少家長對“是否能靠子女來養(yǎng)老”產(chǎn)生懷疑。不少父母甚至還要考慮供子女出國留學、購屋、置業(yè)，養(yǎng)老變成了“養(yǎng)孩子到老”。（2）那么，靠政府養(yǎng)老如何？目前大多數(shù)單位都幫職工參加了社會養(yǎng)老保險，但是僅僅靠這部分錢恐怕是遠遠不夠的，以一名1974年7月參加工作，2004年6月退休，繳費30年的佛山普通職工計為例，養(yǎng)老金大約700元左右。（3）靠自己：如果靠自己來養(yǎng)老，你又打算用什么方式進行積累呢？低風險儲蓄、長期債券、股票、保險，還是其它方式？這些，你都必須提早做好計劃，否則，到臨退休時再考慮可就夠嗆啦。

　　投資預期收益高的產(chǎn)品

1、 養(yǎng)老金多少才夠用針對2006年1月1日開始實行的養(yǎng)老賬戶新政策，日前一項約1700人參與投票的調(diào)查顯示：50.8%的人擔心自己未來的養(yǎng)老生活，僅有6.5%的人認為自己未來可以完全依靠社會保障來養(yǎng)老。那么，一個人到底需要多少錢才足夠用于養(yǎng)老呢？例如王先生今年30歲，目前家庭每月開支大概3000元左右，假設通漲率保持在3％。如果王先生60歲退休時要保持目前的生活水平，則每月需要7282元。假設王先生夫婦活到85歲，則需要在60歲時準備218.5萬元。假設社保體系能幫助解決90萬元的養(yǎng)老費用，則到王先生60歲退休時的養(yǎng)老金缺口為128.5萬元。2、 早做規(guī)劃安享晚年若想要保證退休后的生活質(zhì)量，活得有尊嚴，則需要提早做好養(yǎng)老規(guī)劃。假設30歲開始做準備，60歲退休，用30年的時間，投資一種年收益率8％的理財產(chǎn)品，目標額要達到128.5萬，則需每月投資863元，或者一次性投資12.8萬元。如果投資年收益5％的理財產(chǎn)品，要達到目標則需每月投資1544元，或者一次性投資30萬元。但如果45歲才做準備，同樣的收益率，投資額需要數(shù)倍以上才能達到目標。因此，選擇一種預期收益較高的投資產(chǎn)品，早做準備，才能輕松實現(xiàn)目標。建議選擇一間業(yè)績優(yōu)秀的基金公司，以股票基金為主，采取基金定投的方式作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要投資工具。

　　養(yǎng)老規(guī)劃注重安全

理財中要使累積財富最大化，最能產(chǎn)生效應的是復利，投資時間越長，復利的效應最大。養(yǎng)老規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，是最能體現(xiàn)復利效應的。做養(yǎng)老規(guī)劃時，對資金的流動性要求不高，但對安全性要求非常高，我建議大家以養(yǎng)老保險為先，因為養(yǎng)老保險既能體現(xiàn)復利效應，也提供安全性的保證。保險是合同性產(chǎn)品，只要保險責任時間到，保險公司就要按合同支付養(yǎng)老金。但由于養(yǎng)老保險收益較低，流動性較低，購買的保額先是養(yǎng)老費用最低標準為準，然后隨著時間的推移，根據(jù)實際需求變化而調(diào)整。然后在有保險保障的前提下，運用剩余資金作其他較高風險渠道投資，不管作何投資，都要注意發(fā)揮復利效應。

　　儲蓄投資皆不可少

想要在退休后過上舒適悠閑的生活，就應盡早儲備退休基金，越早越輕松。最晚也應從40歲開始做養(yǎng)老規(guī)劃。若以養(yǎng)老險來準備退休金，優(yōu)點是具有保證的性質(zhì)；缺點是報酬率低要有較高的儲蓄能力。我們可將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質(zhì)支出。在工作的30年中，我們將收入的20%購買有確定給付的儲蓄險；若儲蓄率可達40%，多出來的20%可投資定期定額基金，其投資成果作為退休后生活品質(zhì)的支出。若投資績效好，富余的資金可用于環(huán)游世界等自己夢想的生活品質(zhì)的支出。這種資產(chǎn)配置方式既可使自己的年老的生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛好。

#養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 異常天氣讓保險為災難買單

摘要：今年，是一個災害頻發(fā)的年份，暴雨、高溫、泥石流……接連發(fā)生的極端天氣讓人叫苦連連。災難帶來的，人受傷、車被水淹、房屋受損，面對異常天氣，哪些保險能為你的健康，你的房屋和車輛等造成的損失買單呢？

　　高溫酷暑：買份健康險

在地震后，曾有保險公司推出了地震險；在HIN1流行時，也曾有保險公司推出了甲流險。面對今年高溫酷暑，但保險公司卻沒有推出專門的高溫險。“高溫險的承保風險太大了”，某保險中介代理公司相關人士表示，受到高溫影響出現(xiàn)不良反應的多為老人、幼兒、戶外作業(yè)工人等，這一部分群體本來就屬于高風險人群。另一方面，如何界定是由于高溫造成的昏迷、發(fā)燒等癥狀也存在困難。不過雖然沒有專門的高溫險，但目前的一些險種還是可以針對高溫中暑的情況上保險。如醫(yī)療津貼保險和意外醫(yī)療保險。持續(xù)的高溫天氣容易讓人注意力難以集中，無論是從事室外工作還是日常家務勞動，發(fā)生大小事故的概率都顯著提高，更容易因此而受到身體傷害。意外醫(yī)療險就是應對此類因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的風險，幫助投保人承擔因這些風險因素而產(chǎn)生的相關醫(yī)療費用。相較而言，醫(yī)療津貼保險在夏季的作用更為突出。保險專家表示，夏季是人體疾病最多發(fā)的季節(jié)，消化系統(tǒng)疾病、呼吸系統(tǒng)疾病和心腦血管疾病的發(fā)病率都高居榜首。通常醫(yī)療津貼保險包含意外及疾病引起的保險責任，同時也并不區(qū)分醫(yī)療費用是否在社保范圍之內(nèi)，如住院津貼、重癥監(jiān)護津貼、重大疾病津貼等等，只要滿足津貼的支付標準，保險公司即會向被保險人支付相應津貼，減輕被保險人在生病期間的經(jīng)濟壓力。例如，因高溫天氣引發(fā)的心腦血管等疾病需要住院治療，醫(yī)療津貼保險即可提供相應費用補貼。

　　暴雨、泥石流：為房屋購買家財險

大雨把房屋墻壁泡濕，家里的電器短路。這些都是家財險的責任范圍。目前的家財險的保險責任就包括有暴雨、洪水、火災等引起的家庭財產(chǎn)損失。但一些價值難以鑒定的物品不再保障范圍內(nèi)，如珠寶、有價證券等。家財險通常都為一年期的短期卡單，目前也有保險公司開通了網(wǎng)上投保家財險的業(yè)務。在網(wǎng)上投保的最大優(yōu)勢是價格便宜，以某公司的網(wǎng)上投保家財險為例，家財險共分為了買房自住型、房屋出租型、租房居住型三個類型。網(wǎng)上投保相當于傳統(tǒng)渠道投保價格打7折。如果注冊成為會員投保價格只相當于傳統(tǒng)渠道價格打5.3折。有讀者關心在災難后的保險賠償問題：不少保單的被保險人、受益人同時遇難，這些保險的保險金還會不會賠付，應該賠給誰呢？ 保險專家稱，保險金一定會賠，但受益人和被保險人死亡的先后順序直接影響保險金的歸屬?！侗ｋU法(向日葵保險法)》規(guī)定：受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的情況下，保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)來支付；反之，保險金歸受益人所有。不能確定死亡先后時間的，如幾個死亡人輩分不同，推定長輩先死亡。確定保險金歸誰所有后，再根據(jù)《繼承法》有關規(guī)定，處置這一作為遺產(chǎn)的保險金。

　　暴雨、高溫： 汽車投保涉水險自燃險

除了個人安全、房屋安全外，為汽車投保也是不容忽視的。據(jù)了解，目前多家財險公司的車損險都賠償了因暴雨、洪水等災害造成的車輛全部損失或者部分損失。但是發(fā)動機在進水后導致的損壞是不在車損險的賠償范圍內(nèi)的。因此，車主可為愛車單獨投保涉水險，目前市面上的涉水險一般以附加險的形式存在，一些保險公司要求車輛只有在主險購買了車損險后才能投保涉水險。而一些保險公司經(jīng)營的涉水險則并沒有針對普通市民的購買，而只是針對團體購買業(yè)務才能購買涉水險。除了暴雨外，高溫也是不容忽視的極端天氣。在高溫炙烤下，車輛也存在了自燃風險，車主也有必要為愛車加投自燃險。自燃險保費較低，一年費用在100元左右。業(yè)內(nèi)人士建議，車齡超過5年的車最好投保自燃險。同時，在高溫下盡量不要在車內(nèi)放置打火機、香水等易燃易爆物品。

　　鏈接：“大霧險”？保險公司稱只賠不賺

2009年12月2日，無錫地區(qū)再次遭受長時間濃霧的襲擊，航班、班車大面積延誤或停開。無論是客運單位還是旅客，都因霧誤了許多事情，蒙受了不少損失。許多市民不禁發(fā)問：能否為天氣“保險”，減少損失？“天要下霧，我有什么辦法？”大霧襲來，客運單位和旅客都蒙受了損失，許多市民不禁發(fā)問：能否為天氣“保險”，減少損失？　保險公司能否推出一種保險產(chǎn)品，為天氣異常的時候，一些經(jīng)營機構出現(xiàn)的損失提供保障？據(jù)記者從無錫市區(qū)幾家保險公司了解到，目前國內(nèi)保險公司還沒有專門的“天氣保險”，但在國外天氣保險并不少見。一家保險公司的負責人告訴記者，這種短期險種保費不高，但賠償額度鑒定起來卻非常困難，賠償風險大，所以沒公司肯做，“很可能做了會只賠不賺。天氣指數(shù)保險在很多國家都有了一定程度的發(fā)展。據(jù)世界銀行專家介紹，印度最大的私人銀行ICICI在世界銀行的幫助下已經(jīng)連續(xù)5年試行農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險，取得了很好成績，已經(jīng)自主經(jīng)營，自負盈虧，業(yè)務拓展到全印度。當然，印度農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險的風險責任僅是干旱；加拿大，該保險用于分散低降雨造成的奶制品產(chǎn)出下降的風險，補償高溫帶來的玉米和飼草的種植利益損失的風險等；墨西哥，種植業(yè)保險通過天氣指數(shù)保險衍生工具進行再保險；阿根廷，該保險用于分散化肥貸款由于天氣的不確定性而帶來的財務風險等；南非，蘋果合作社應用它來分散霜凍帶來的蘋果種植的風險。但在我國天氣指數(shù)保險還屬于新鮮事物。我國保險業(yè)起步晚，大眾保險意識不強，保險立法與保險監(jiān)管體系的確立都相對的較晚，所有的防御建設處于萌芽階段。我國保險行業(yè)正抓住機遇，加快促進天氣保險的發(fā)展。

#天氣保險 #災害保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 家庭火災保險怎么買

摘要：蔓延的大火吞噬著我們的家園，讓我們無所適從。天干物燥，違規(guī)電器，等等的各種產(chǎn)生火災的潛在因素。而火災保險是我們在受到傷害的時候得到補償?shù)淖詈玫霓k法。在我國，沒有專門的家庭火災保險，通常都包含在家財險的保障范圍內(nèi)。今天就從家財險的角度，為大家介紹家庭如何購買火災保險。

什么是火災保險

火災保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務，于其他保險業(yè)務相比，有如下獨立的特征，無法用其他保險險種替代。保險標的存在于陸地，相對靜止。保險標的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力?？杀ｏL險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險。 承保保單載明地點內(nèi)由于火災，閃電及雷擊或使用供家居使用之鍋爐或液化氣體燃具所引致之爆炸，或因任何在保單所列之附加風險所致被保險財產(chǎn)的損失或損毀。從保險業(yè)務來源角度看，火災保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務，各種企業(yè)、團體及機關單位均可以投保團體火災保險；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。 　　就保險標的范圍而言，火災保險的可保財產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設備；各種機器設備，工具、儀器及生產(chǎn)用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品和特種儲備商品；以及各種生活消費資料等。對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。從廣義理財學來說，一切變化都會對個人財富產(chǎn)生影響。比如干燥的空氣會讓人們的資產(chǎn)配置發(fā)生變化。其中的邏輯是這樣的，干燥的空氣會讓火災發(fā)生的概率增加，而人們看到火災對個人財富造成的影響，就會去詢問怎么給自己的財產(chǎn)買個保險。上海膠州路“11.15”大火之后，作為從火災中獲得保險理賠最直接的險種—家庭財產(chǎn)險，在百度可搜索到的網(wǎng)頁就增加到了100萬頁以上。

家庭火災保險怎么買？

在一般情況下，家庭火災保險的購買需要考慮到被保房屋及被保財產(chǎn)的價值。人們總是認為需要給自己財產(chǎn)買保險的都是一些富人，但是隨著房屋在中國大城市居民財產(chǎn)中所占的比例提高，房屋價格已經(jīng)達到要人命的地步，為自己房屋買個保險就變成了一個必要的事情。在那些“更有財產(chǎn)”的國家，家財險的普及率高達80%，是財產(chǎn)保險中覆蓋面較寬的險種；而中國目前家財險的覆蓋率還不到10%，大多數(shù)城市投保率在5%以下。根據(jù)北京市保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，全市投保家財險的家庭不足1%。中國人房屋和財產(chǎn)投保率比較低的原因除了對風險的忽視以外，中國人民大學財政金融學院保險系講師張俊巖還給出了保險營銷上的原因，這主要是家財險的保費低，保險推銷員的盈利少，趨利心理使他們更愿意推薦其他保險。現(xiàn)在市場上的家庭財產(chǎn)綜合保險承保房屋、房屋裝修及保單列明的室內(nèi)財產(chǎn)三類家庭財產(chǎn)，客戶在投保時對這三類財產(chǎn)可以自由選擇。最主流的產(chǎn)品是保障型家財險，具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。以平安保險公司的家財險為例，房屋主體的保險金額為100萬的話，保費是385元，如果發(fā)生災難后，損失為5萬元，那么獲賠金額不會高于5萬。一般來說，家財險在有房的人群中覆蓋面會大一些，但并不代表這只針對有錢人。相較而言，家庭財產(chǎn)保險的保費并不高。以某保險公司的家財險保費為例，給室內(nèi)財產(chǎn)投保5萬保額，保險費為80元/年；給房屋投保20萬元保額，保險費為80元/年。在諸多的財產(chǎn)保險產(chǎn)品中，火災保險，或者說是以火災保險為主要內(nèi)容的家庭財產(chǎn)損失保險，是最為古老的規(guī)避家財損失的保險種類之一，目前火災保險在火險的基礎上不斷擴大其承保責任的范圍成為各種綜合性的財產(chǎn)保險。針對火災造成的損失，最有效的防范還是購買家財險。目前市面上的家財險一般為基本保障型，最大特點是保費低廉，保險期滿后，所交納的保險費不退還。為方便客戶投保，基本保障型家財險一般都會按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍既可以包括房屋本身，也可以針對房屋內(nèi)財產(chǎn)，比如房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財產(chǎn)。當然，投保人還可以附加選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任一切險等，幾乎涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。家財險作為低費率高保障的險種，對于防范家庭風險、降低財產(chǎn)損失有著極其重要的意義，是保障家庭財產(chǎn)安全、防范家庭生活風險的“守護神”。簡單說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能算作浪費。

#火災保險 #災難保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 嬰兒保險應該如何規(guī)劃？

摘要： 隨著意外的頻頻發(fā)生，讓很多家長不得不高度警惕起來，如今為孩子購買保險已經(jīng)成為家長們必須考慮的問題。孩子從呱呱落地，一直牽系著父母的心，為孩子做好保障是每一位家長的心愿。 不少媽媽在寶寶出生不久，就為他投保了一份保險，認為這樣到他成年時，就有了一個比較好的保障，也是給孩子的一份禮物。 那么媽媽們都是給寶寶買的什么保險呢？有什么需要注意的問題呢？ 網(wǎng)友提問：你好，請問我家寶寶剛剛10個月買什么險種好？ 小孩在嬰兒期因為身體素質(zhì)原因容易生病住院，而稍大幾歲之后，卻喜歡到處跑動且因為自我控制意識差而容易導致意外傷害，所以住院醫(yī)療和意外醫(yī)療是必不可少的保險。 在這些解決好之后，再根據(jù)自己的經(jīng)濟情況，考慮一些重疾保險或教育儲蓄保險，但教育儲蓄類保險不能過于追求高收益。

　　 投保兒童險 四項基本原則

　　 量力而行，先大人后小孩

給孩子買保險，應該量力而行，切忌各個家庭相互攀比，也要注意家庭投保的原則是“家長為主，孩子為輔”。 保險的目的是實現(xiàn)家庭對于整體財務風險的規(guī)避，一般來說，是在保證家長有一個合理的保險投入后再對孩子進行適量的保險投入。否則，一旦家長出現(xiàn)風險，孩子是沒有繳費能力的，即使購買了具有豁免條款的兒童保險，其保險保障的意義也將大打折扣。

　　 繳費期不宜太長，分年齡段投保

孩子的成長期相對成人來說是比較短暫的，孩子在成長的不同階段都會表現(xiàn)出不同的需求，所以應選擇繳費期限與之相適合的保險，繳費期限是越靈活越好，比如年繳、10年繳等。這樣在孩子長大之后，可以將保險種類做適當調(diào)整，不耽誤對于孩子的保障。一、 0-6歲兒童意外險健康險組合為主 統(tǒng)計的理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎。 保險專家建議年輕的家長，在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風險，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的，HASL的保險專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟實惠。二、 7-18歲教育金為主 理賠數(shù)據(jù)顯示在0-18歲的理賠案件中，7-18歲的人群發(fā)生理賠的總體比例顯著降低，僅占比13%，且多為外傷所致。也就是說，隨著孩子不斷成長，身體日益強壯，健康風險隨之明顯降低。 保險專家建議，在這一階段的家長可以側(cè)重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。教育金類兒童險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還能夠為孩子提供一份中長期的保障，更可以提供“保費豁免”這一獨特的保障。專家介紹，作為主要繳費力量，家長投保兒童險時都應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦家長發(fā)生不幸的情況下，給孩子的保險保障仍繼續(xù)有效。 保障期要相對較長 孩子的成長需要保險時刻的關懷保障。所以，保險額度并不一定要很高，但是要能夠伴隨孩子度過成長的每一個關鍵階段。經(jīng)濟條件允許的話，保障期以到18歲為宜。

　　 保障應該全面

孩子是一個弱小的群體，抗風險的能力較低。所以，一份完善的保險計劃并不只是在彌補對于意外、疾病帶來的損失，還應該在醫(yī)療、教育等方面提供保障。

　　 險種選擇有次序

醫(yī)療保險和意外保險 給孩子投保應遵循“先近后遠，先急后緩”原則，易發(fā)的風險最先投保。兒童階段，身體免疫力相對較低，容易受到病菌的侵襲，最容易發(fā)生疾病住院和意外傷害的風險，所以，要先為孩子投保醫(yī)療險、意外險、重大疾病類保險。 住院醫(yī)療保險分費用報銷類和津貼類，可單獨或附加主險購買。住院費用，根據(jù)投保檔次的不同，設定有最高報銷總額，按90%報銷，一年內(nèi)可多次報銷。住院津貼，按實際住院天數(shù)扣除免除天數(shù)后，每天給予一定額度的補貼，根據(jù)投保檔次有總金額的限定。住院醫(yī)療保險在商業(yè)保險公司均有售，現(xiàn)在很多的社區(qū)也可以投保，家長在為孩子制定保險規(guī)劃時，可充分利用社會提供的保障資源，降低投保成本。 隨著年齡增長，孩子逐漸會經(jīng)歷比較頑皮的時期，尤其3歲以后，除醫(yī)療險之外，意外類保險必須增加，可以使孩子的成長過程更有保障。 意外保險都是消費型的，第一類是保險期間“一年”，保障各類情況意外造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬元；第二類是極短期意外險，比如交通意外險、旅游意外險、航意險等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價格便宜而且保額高。孩子入園后，幼兒園都會統(tǒng)一投保意外險。 投保時家長可多多比較產(chǎn)品，首先比價格，同樣保額，保費價格越便宜越好；其次，比較免賠額，免賠額越低越好。 特別需要提醒的是，不必給孩子投保過多的人身意外身故保險。根據(jù)有關規(guī)定，無論保費多少，18歲以下孩子的意外身故保險額最高賠付額只有10萬元，專家建議，可以相應地給孩子多配置一些意外傷害、醫(yī)療保險。 購買教育金保險 在條件允許的情況下，盡量早點選購教育保險，因為孩子年齡越小，費率越低。通過孩子幼年時少兒保險的投入，保險公司在孩子中學、大學的每一年都會提供一筆可觀的教育費用。

#嬰兒保險 #保險計劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何注冊平安一賬通？

摘要：近年來，保險行業(yè)不斷進步發(fā)展，保險公司更是不斷推陳革新，改革新的政策更好的為消費者服務，今天就一起了解一下中國平安一賬通。隨著社會的發(fā)展和科技的進步，各個產(chǎn)業(yè)的電子化進程不斷深入。中國平安著力于提升客戶服務水平，抓住科技和時代賦予的契機，不斷開拓創(chuàng)新，將電子科技與客戶服務全面融合，搭建全新客戶服務平臺——“平安一賬通”。平安保險推出的平安一賬通，一方面，它通過一個賬戶、一套密碼、通過添加賬戶的方式，整合用戶名下所有的平安產(chǎn)品或賬戶，包括平安保險、平安銀行、平安信用卡、平安證券等，形成一張“平安賬戶資產(chǎn)負債表”，讓用戶一眼看全自己在平安的個人金融資產(chǎn)狀況；另一方面，它還提供非平安賬戶整合功能，可以整合包括銀行﹑證券﹑保險﹑基金等金融賬戶和社保﹑電郵﹑航空公司等非金融賬戶。 現(xiàn)在就需要一個賬號和一個密碼，登錄一個網(wǎng)站了，該查的信息就都清楚了。“平安一賬通”能夠幫助用戶方便、靈活地統(tǒng)一管理各類金融和非金融賬戶,輕松實現(xiàn)了用戶的保險、銀行、投資等多種理財需求。“平安一賬通”簡稱E服務，它包含網(wǎng)絡E服務和電話E服務?？蛻舨槐赜H臨門店，不用排隊等候，通過網(wǎng)絡或者電話即可輕松完成保單信息查詢、保險投資收益查詢、續(xù)期繳費方式變更等30余項保單自助服務。它具有以下特點： 1.輕松：申請保單E服務可讓您隨時通過網(wǎng)絡或者電話辦理如投資賬號轉(zhuǎn)換、聯(lián)系資料變更等30余項業(yè)務。 2.便捷：不必親臨客服門店排隊等候、通過電話或網(wǎng)絡辦理業(yè)務，節(jié)約時間，快速辦理。

　　平安保險一帳通如何注冊登錄 　　

注冊平安保險一帳通的步驟如下：步驟一：先登錄平安網(wǎng)站，右上角、一賬通登錄點擊，輸入您的姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生年月和驗證碼,請點擊“繼續(xù)”按鈕。步驟二：設置您的用戶名和密碼，輸入手機號碼和電子郵箱，點擊“繼續(xù)”按鈕。步驟三：輸入您收到的手機驗證碼，點擊“繼續(xù)”按鈕。步驟四：您已經(jīng)成功注冊一賬通，點擊登錄一賬通。登錄一帳通：注冊完一帳通即可登錄平安官網(wǎng)頁面點擊“個人客戶登錄”欄目下的“平安一帳通”，輸入你的用戶名、密碼和驗證碼，點“登錄”進入一帳通網(wǎng)頁。開通一賬通后，可以把自己名下的保單（不管哪個公司的都可以添加），銀行信用卡，證券，股票基金等全部可以添加，實現(xiàn)一個賬戶，一個密碼一站式服務。

　　平安保險一帳通保單信息查詢 　

1、 點擊“平安賬戶/賬戶添加”菜單，請選擇平安保險添加按鈕。2、 輸入客戶的平安保險單號，點擊添加。3、 客戶已經(jīng)成功添加平安保險，可以點擊添加更多或者點擊關閉離開。 國未來十年急需5000名精算師。

　　平安保險一帳通保單貸款步驟

客戶只需注冊并登錄平安一賬通，選擇“保險”—“高級服務”—“保單貸款”，就可進行保單貸款操作：首先點擊選擇需要進行貸款操作的保單，填寫“貸款金額”，指定貸款存入的“開戶銀行”和“銀行賬號”等簡單幾項信息，然后點擊“繼續(xù)”檢查整個保單貸款信息后進行“確認”，當系統(tǒng)提示“操作成功”就完成了。平安將在7-15個工作日內(nèi)將貸款金額存入客戶指定的銀行賬戶，同時保證客戶的賬戶安全。

#平安一賬通 #注冊 #中國平安保險 #平安財險

2024-09-03 16:23:22

醫(yī)療險 醫(yī)療保險交幾年

摘要：　　繳納社保的朋友大家都知道，這個社保啊是要繳納滿15年才能在退休后領取養(yǎng)老金的，但是醫(yī)療保險可不是交夠15年這么簡單。 　　一、商業(yè)保險一年交多少錢 　　不同險種價格不同，一般保險繳費1年，3年，5年，10年，20年，30年55年的工資，支付給60歲的，終身的貢獻。付款期的長短應根據(jù)具體的保險產(chǎn)品和收入進行選擇，　　商業(yè)保險的保費主要受多種因素的影響，如投保人年齡，性別，個人收入，保障范圍，保險范圍等因素，沒有固定價格，一般來說，保險范圍的設定應為年收入的10倍，保費為年收入的10。 　　二、商業(yè)保險常見險種價格 　　最常見的商業(yè)保險類型是意外醫(yī)療保險、重病醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險: 　　意外醫(yī)療保險 　　為廣大的一年期綜合保險目前可用的商業(yè)意外保險，這類保險通常是比較實惠的價格，一般在幾百元，可以以更高的價格進行投保，以獲得更全面的意外保障。 　　具體的商業(yè)意外醫(yī)療健康保險多少錢是根據(jù)學生意外醫(yī)療社會保險的保額、保障工作范圍而定，一般企業(yè)來說，意外醫(yī)療保額越高、保障服務范圍越全面者價格問題往往也較高。 　　重疾醫(yī)療保險 　　在市場上存在重疾醫(yī)療保險大致分為兩類：消費類和重疾保險消費者的返回類型通常是比較實惠的價格，一年就可以拿到千萬疾病的保護的再保險金額只有幾百元。 　　返還型重疾醫(yī)療健康保險公司通常通過價格較貴，一般企業(yè)需要上千元且需要進行持續(xù)性繳費，投保在獲得持續(xù)性的重疾保障的同時還可以自己獲得具有一定的投保收益。 　　住院醫(yī)療保險 　　目前市場上提供的商業(yè)住院醫(yī)療保險價格參差不齊，有十幾元也有幾百元，不同醫(yī)院醫(yī)療保險的價格也會有所不同，一般來說，價格越高，商業(yè)住院醫(yī)療保險所涵蓋的保護就越全面。 　　注: 年保險費總額最好控制在家庭年收入的10%-15% 是適當?shù)?，如果超過這個數(shù)字，會對家庭的經(jīng)濟造成相當大的壓力。 　　三、商業(yè)銀行保險交了一年我們不想交了怎么辦 　　如果是自己購買的為期一年的商業(yè)銀行保險，保險合同是指定工作時間的，那交了一年屬于繳滿了，可以去保險有限公司進行辦理相關合同關系終止手續(xù)，會將合同上注明的保險金返回。 　　此外，如果保險購買了幾年或合同是終身擔保，你可以要求退款，但你只能退還一半的錢，這取決于保險合同的現(xiàn)金價值。

#醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

意外險 意外險包括謀殺嗎？還有哪些是可以賠的

摘要：　　前段時間寫了很多關于意外險方面的知識，反響不錯，在這里感謝大家的關注和支持，今天在這里呢把近期大家問的比較多的問題整理了一下，發(fā)現(xiàn)大家的腦洞相當可以，有不少小伙伴咨詢?nèi)绻恢\殺了意外險會賠嗎?或被人打了意外險會賠嗎?是不是最近AQY的懸疑劇看多了，看到題目后都驚到我了，嚇得我仔細把意外險的條款又啃了一遍，想想應該以怎樣的姿勢迎接“被殺”。條款比較書面，就不列舉了，直接翻譯成大白話，通俗易懂。

    一、哪些是意外險不賠的？　　第一種情況：投保人殺人，不賠;　　第二種情況：投保人自殺，不賠;　　第三種情況：犯罪，被判死刑，不賠;　　第四種情況：投保人與他人發(fā)生爭執(zhí)或挑釁，被人打死，不賠;　　第五種情況：投保人被毒死、炸死不賠;　　第六種情況：因整容等醫(yī)療行為造成的傷害或致死的不賠;　　第七種情況：流產(chǎn)、分娩或?qū)m外孕導致的傷害或致死的不賠;　　這里著重說下高原反應是否屬于意外險的承保范圍，各地都有不同的理解，這里也確實沒辦法給出一個權威的觀點，所以如果大家比較重視這塊，建議在投保的時候購買明確承保“高原反應”的意外險，尤其是去西藏等高原地區(qū)旅游的小伙伴?！　∷砸馔怆U雖然便宜，但也是水比較深的一種保險。　　看到上述列舉的幾種情況，有的小伙伴可能會不開心了，怎么感覺不保的地方那么多啊，其實意外險并不是像大家想象中的這也不賠，哪也不賠。常見的交通事故、觸電、溺水、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物砸到等等都是符合意外險的定義?！　《?strong>如何配置意外險?　　第一：保額要做大，優(yōu)先傷殘身故。　　意外醫(yī)療的保額一般都只有幾萬塊，但可別小看這區(qū)區(qū)的幾萬塊，對于普通家庭來講可以說是錦上添花，有這個錢就意味著咱自己少支出點錢，還不影響正常地生活開支?！　〉诙耗敲淳唧w買多少傷殘身故呢?　　意外險傷殘身故責任應該買到重疾險的一倍左右?！　”热?，你重疾買50萬保額，那么意外可以考慮每年配置100萬。　　首先：意外險的保費很便宜，100萬的保額也就幾百塊錢，而且要考慮傷殘、骨折等，要知道10級的傷殘也就是賠10%，起不到太大的作用，只有保額配足了才能達到真正意義上的雪中送炭。　　第三：兒童意外險必須買。　　意外險條款規(guī)定1-9歲的兒童傷殘身故最高只能賠10萬。而且18歲以內(nèi)的意外險保額一般會更低?！　〉莾和曰顫姾脛樱渲靡馔怆U可以說是錦上添花，在某些方面的確可以幫助家庭減少潛在損失?！　〉谒模豪先艘馔怆U有條件的要買?！　±先烁槐群⒆?，雖然沒有小孩子那么靈活，但也正因為腿腳地不利索，發(fā)生摔倒的概率特別高，因此，對于老年人來說，意外傷害造成的不良后果可能要遠高于冠心病、糖尿病帶來的損傷更大。所以給父母購買一份貼心的意外保險，是非常有必要的。　　以上就是關于意外險的相關介紹，如有其他保險問題可隨時關注開心保保險微信公眾號或在頁面左測添加保險助手微信，有專業(yè)的資深保險顧問為您進行一對一的解答哦，7x24小時客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。

#意外保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 人力資源和社會保障部

摘要：人力資源和社會保障部的前身是原人事部與勞動保障部，成立于2008年3月底，是為響應黨的十七大報告整合機構，實現(xiàn)大部門職能有機統(tǒng)一而合并成立的心機構，人力資源和社會保障部肩負維護勞動關系和人事管理兩大職能。人力資源和社會保障部通常被我們習慣性的簡稱為人保部或者人社部，職責包括各種公共管理服務，其中與人們生活息息相關的就要數(shù)就業(yè)以及社會保險的統(tǒng)籌。中華人民共和國人力資源和社會保障部，網(wǎng)站上公開一些政務信息，為個人提供在線申報、在線查詢、考試招聘信息等服務，并且可以通過部長信箱、網(wǎng)上調(diào)查等欄目參加互動，這個網(wǎng)站將承擔起人力資源管理和社會保障政策、健全公共就業(yè)服務體系、加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系、完善勞動收入分配制度、組織實施勞動監(jiān)察等關系國計民生的重要職責；承擔起公務員隊伍建設、專業(yè)技術人員隊伍建設和技能人才、農(nóng)村實用人才隊伍建設的重要職責；承擔起事業(yè)單位人事制度改革、職稱制度改革和軍轉(zhuǎn)安置制度改革等重要職責。人力資源和社會保障系統(tǒng)全國統(tǒng)一咨詢服務專用號碼為12333和12370，其中，12333主要用于人力資源和社會保障政策業(yè)務咨詢、政務公開、投訴舉報、社保賬戶查詢等服務，12370主要用于涉及公務員管理的業(yè)務政策咨詢及公務員招考等服務。截至2012年底，全國已有300多個城市開通了12333服務號碼，其中80%以上設立了咨詢服務機構。自2009年起，中央國家機關公務員招考中已使用12370作為招考服務熱線。人力資源和社會保障部信訪電話號碼為(010)84201116；接待時間星期一上午8:00至11:30，下午1:00至4:30；星期二至星期五上午8:00-11:30；地址在北京市東城區(qū)和平里中街12號人力資源和社會保障部西院辦公樓東側(cè)信訪接待室，郵編100716。人力資源社會保障部電話咨詢服務是人力資源社會保障部門服務民生的重要手段，為了做好公共服務工作原人事部、原勞動保障部分別申請了12370和12333公益服務號碼，并注冊了網(wǎng)站域名，經(jīng)過各方共同努力，系統(tǒng)建設和業(yè)務工作均取得很大成績,電話咨詢服務成為政府部門與社會公眾溝通的重要平臺和提供公共服務的重要窗口，在人力資源社會保障部門開展業(yè)務經(jīng)辦、及時幫助化解社會矛盾等工作中發(fā)揮了重要作用。

#人保部 #社會保障 #社會保險 #勞動保障

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 了解生育保險的報銷范圍有助于產(chǎn)婦安心休養(yǎng)　

摘要：生寶寶對每個家庭來說都是頭等大事，也是每一位想當媽媽的女人必須經(jīng)歷的，產(chǎn)婦剛生完寶寶時身體非常虛弱，不能太過操勞，為了使產(chǎn)婦安心休養(yǎng)，解決產(chǎn)婦們的后顧之憂，國家推行了在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會保險制度，即生育保險制度。很多準媽媽會問了生育保險的報銷范圍有哪些呢？生育保險的報銷范圍主要有以下幾個方面：一、 生育保險基金以生育津貼形式對單位予以補償。補償標準為：女職工妊娠7個月(含7個月)以上順產(chǎn)分娩或妊娠不足7個月早產(chǎn)的，享受3個月的生育津貼;難產(chǎn)及實施剖宮產(chǎn)手術的，增加半個月的生育津貼;多胞胎生育的，每多生一個嬰兒，增加半個月的生育津貼;妊娠3個月(含3個月)以上、7個月以下流產(chǎn)、引產(chǎn)的，享受1個半月的生育津貼;妊娠3個月以內(nèi)因病理原因流產(chǎn)的，享受1個月的生育津貼。生育津貼以女職工產(chǎn)前或計劃生育手術前12個月的生育保險月平均繳費工資為計發(fā)基數(shù)。二、 生育營養(yǎng)補貼與圍產(chǎn)保健補貼：凡符合享受國家規(guī)定90天(含90天)以上產(chǎn)假的生育女職工可享受生育營養(yǎng)補貼300元、圍產(chǎn)保健補貼700元。三、 一次性生育補貼，原在單位參加生育保險的女職工失業(yè)后，在領取失業(yè)保險金期間，符合計劃生育規(guī)定生育時，可享受一次性生育補貼：流產(chǎn)400元、順產(chǎn)2400元、難產(chǎn)和多胞胎生育4000元;對參加生育保險的男職工，其配偶未列入生育保險范圍，符合計劃生育規(guī)定生育第一胎時，可享受50%的一次性生育補貼。四、 生育津貼補償：參保女職工產(chǎn)假期間本人基本工資、獎金及福利費由單位照發(fā)。五、 計劃生育手術費：包括因計劃生育需要，實施放置(取出)宮內(nèi)節(jié)育器、流產(chǎn)術、引產(chǎn)術、皮埋術、絕育及復通手術所發(fā)生的費用，列入生育保險基金結(jié)付范圍。了解了這些，準媽媽們就可以在家安心養(yǎng)胎了，產(chǎn)婦們也可以安心休養(yǎng)，沒有后顧之憂了。

#生育保險的報銷范圍 #生育保險 #報銷范圍

2024-09-03 16:23:22