認(rèn)識保險 銀保理財產(chǎn)品蒙人招數(shù)大揭秘

摘要：很多經(jīng)常去銀行存錢的人都會被銀行的客戶經(jīng)理給“盯上”，他們主動向你介紹銀行的保險理財產(chǎn)品，高于定期存款的年化收益還附加保險功能，讓很多人都動了心。事實上，很多人在投保之后就會發(fā)現(xiàn)，實際的銀保理財產(chǎn)品并沒有像工作人員說的那么完美。那么，他們的“忽悠招數(shù)”在哪里呢？招數(shù)一：淡化產(chǎn)品“保險”屬性在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，由于市民對儲蓄存款認(rèn)同度高，因此一些銀行銷售人員故意將銀保產(chǎn)品與儲蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷售人員在推銷時會使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來介紹銀保產(chǎn)品，同時以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說服，總之就是刻意回避“保險產(chǎn)品”的真相。在推銷方式上，銀行工作人員使用的套路也類似，如會以“詢問是否閑錢不用――介紹一款比定期存款收益高的產(chǎn)品――強調(diào)以時間換收益――建議先購買一份嘗試”等套路進(jìn)行。需要指出的是，記者發(fā)現(xiàn)個別銷售人員在推銷中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無不進(jìn)一步弱化著產(chǎn)品本身的“保險”概念。招數(shù)二：夸大產(chǎn)品收益演示對于眾多被誤導(dǎo)的市民而言，購買銀保產(chǎn)品的初衷，往往都源于銀行銷售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。比如，很多保險產(chǎn)品的相關(guān)資料上都會提供個人賬戶價值額演示。根據(jù)規(guī)定，銷售人員必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率三種情況給出賬戶演示，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過，許多銷售人員為了拔高銀保產(chǎn)品的收益率、增加產(chǎn)品賣點，就僅僅給市民提供高結(jié)算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負(fù)責(zé)地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。招數(shù)三：弱化時間回避風(fēng)險在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，銀行銷售人員都會刻意回避“風(fēng)險”二字，只有當(dāng)記者反復(fù)追問時，銷售人員才會支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內(nèi)不能支取”等提示性內(nèi)容。業(yè)內(nèi)人士介紹，類似“存5年第6年就能拿”的說法仍存在很大誤導(dǎo)。“事實上，如果消費者第6年就提取保單金額，往往會產(chǎn)生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險為例，其能夠為被保險人提供為期10年的保障，但換句話說，如果不到10年提前支取均會視為退保行為，需要擔(dān)負(fù)相應(yīng)違約責(zé)任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現(xiàn)金價值。據(jù)調(diào)查，各家保險公司計算現(xiàn)金價值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產(chǎn)品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。理財專家提示，市民理財有多種方式，除了去銀行購買理財產(chǎn)品，也可以通過投保保險公司的理財保險來進(jìn)行理財。購買時一定要問清產(chǎn)品特征、收益情況，切忌跟風(fēng)購買。 

#理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 在哪購買美亞保險最安全

摘要：出門在外，安全最重要了。不少打算外出旅游的朋友在臨行前都會購買保險產(chǎn)品，很多人選擇美亞保險，因為價格便宜且具有較高的保障。但是，也有很多人同時也苦惱于不知道在哪購買美亞保險可以做到安全便捷又劃算。在過去，每個投保渠道都有自己的優(yōu)缺點，或許難有一種旅游險投保渠道可以兼顧以上要求。但今時今日的高科技手段已經(jīng)把這個“不可能”的事變成了“可能”的事，完美解決了很多人無處購買保險的煩惱?，F(xiàn)在很多保險公司都推出了新型的投保渠道，那就是通過網(wǎng)上保險商城辦理旅游險投保手續(xù)。美亞直銷是美亞保險全新打造的直面終端消費者的銷售平臺，旨在為個人客戶提供一站式的保險服務(wù)平臺，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。目前美亞直銷產(chǎn)品涵蓋了車險、意外健康險、個人財產(chǎn)險等險種，統(tǒng)一投保熱線為4008-857-857，如果想要購買美亞保險，可以直接在美亞直銷平臺上進(jìn)行選購。而開心保網(wǎng)是全國性保險專業(yè)代理公司網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司旗下網(wǎng)站，是目前中國技術(shù)領(lǐng)先的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站之一，同時也是網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司面向全國范圍內(nèi)進(jìn)行保險類產(chǎn)品銷售與服務(wù)提供的綜合性保險電子商務(wù)平臺。目前開心保網(wǎng)已經(jīng)與中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、合眾人壽保險股份有限公司等國內(nèi)大型、知名保險公司展開深層次的合作，將逐步代理銷售上述公司的意外保險、旅游保險、車險、健康險、人壽保險等全面的保險產(chǎn)品。如果您想要購買美亞保險，開心保網(wǎng)也是不錯的選擇。買合適的產(chǎn)品是根本除了選對適合的投保渠道之外，投保人選擇保險產(chǎn)品之時，也存在著一個“明明白白買保險”的大前提。相對銀行、網(wǎng)絡(luò)、手機等渠道而言，通過保險代理人所購買的保險產(chǎn)品都較為復(fù)雜，這些復(fù)雜性主要表現(xiàn)在：繳費年限較長、保費較貴、保障的范圍也較廣。對此，投保人的投保思路也應(yīng)該更“復(fù)雜”些，除了對家庭的財務(wù)狀況需要通盤規(guī)劃外，對除外責(zé)任及某些保險產(chǎn)品的投資功能，更要有一個清醒的認(rèn)知。如果是通過銀保渠道購買，投保人要明白以下幾個道理：銀保產(chǎn)品在約定期內(nèi)不能領(lǐng)取，所以非閑錢莫買；對投資收益可能為零要具備一定承受能力；銀保產(chǎn)品的保障功能是不變的；銷售人員過度的熱情往往是急于求成的表現(xiàn)。而諸如網(wǎng)上、手機等渠道購買，因為買的是較簡易的保險產(chǎn)品，投保人維權(quán)意識必須要強化：弄清買的是什么險種，其保障程度與保障范圍如何，如有不如意該向何處投訴等，這些都是投保人需要心知肚明的。概言之，銷售渠道和產(chǎn)品再多樣，投保人主心骨不能變：選擇合適的渠道，購買合適的保險產(chǎn)品，這才是根本。

#美亞保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 出行旅游別忘了投人身意外傷害保險

摘要：假日旅游、因公出差、探親訪友……人們乘坐汽車、火車、輪船、飛機等各種交通工具外出日益頻繁，在領(lǐng)略一路美景的同時，也面臨諸多意想不到的潛在風(fēng)險。如果事前能給自己投上一份人身意外傷害保險，也許心里會踏實很多。那么如何才能買到適合自己的人身意外傷害保險呢？還是聽聽保險專家給出的建議吧。首先，要了解一下有哪些人身意外傷害保險可以買？人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成被保險人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少，保障高。目前，市場上可以提供普通意外傷害保險、特種意外傷害保險和團體意外傷害保險三種。普通意外傷害保險又稱“一般意外傷害保險”，是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的。普通意外傷害保險期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統(tǒng)的個人投保方式，向居民提供一種安全保障。特種意外傷害保險，僅限于某種特種原因造成意外傷害。其中最主要的是旅行意外傷害保險、交通事故意外傷害保險和電梯乘客意外傷害保險。團體意外傷害保險，是以各種社會組織為投保人，以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責(zé)任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。其次，要弄清人身意外傷害保險怎么買？首先要關(guān)注一下保險期的問題。保險期最好應(yīng)該大于或等于出行期。保險期限的計時方法一般是從開始那一天的零時起，到結(jié)束當(dāng)日的晚上24時止。保險期最好從出行的那一天的零時開始算起，直到回來那一天的零時結(jié)束，覆蓋整個行程。再一個，就是人身意外傷害保險所保障的內(nèi)容。就拿外出旅游來說吧，大多數(shù)旅行社都給游客投保旅游責(zé)任險和旅游意外險，這樣并非“多此一舉”，更能保障外出旅游安全。同時，也要關(guān)注一下特殊風(fēng)險。出行難免要參加一些諸如蹦極等高風(fēng)險運動項目，但有些保險產(chǎn)品并不把高風(fēng)險特殊項目包含在保障范圍之內(nèi)，這樣，有意參與這些項目的游客，最好看清保險條款是否包含了此類責(zé)任。第三，還要關(guān)注一下如何才能買到適合自己的人身意外傷害保險？老練的出行者都懂得，選擇一個好的購買人身意外保險的渠道是外出必須具備的基本功。這樣，既能夠減少購買的繁瑣，還能有效的安排出行的行程。他們往往會選擇網(wǎng)上投保意外保險。這不僅因為網(wǎng)購保險，價格比傳統(tǒng)渠道要便宜將近五分之一，更在于出行者可根據(jù)自己的時限需求、保險責(zé)任進(jìn)行自由選擇。出行路途，風(fēng)景獨好、開心愉快，但也不可忽視可能存在的潛在風(fēng)險，買份適合自己的人身意外傷害保險顯得格外重要。俗話說，凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。經(jīng)常外出出行的同志臨行前可別忘了根據(jù)自身情況，投上一份適合自己的人身意外傷害保險，為出行撐起一片安全的天空。 

#人身保險 #人身險 #意外險理賠 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 七個理由告訴你購買保險的好處

摘要：近年來，我國伴隨著保險業(yè)日益紅火，保險購買意識深入人心，從社會保險到商業(yè)保險各種保險產(chǎn)品吸引人眼球，越來越多的人發(fā)覺保險是一種必需品，但是很多人不知道為自己和家人買什么樣的保險，購買保險的好處是什么？保險又能給人們帶來什么？　　購買保險的理由：人們在解決溫飽的需求之后，保險可以解決自己的保障需求；退休時有一個高品質(zhì)的養(yǎng)老生活；保險還可以作為財產(chǎn)保值、資產(chǎn)傳承之用……　　保險的意義只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已．今天預(yù)備明天，是真穩(wěn)健；生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛．能做到這三步的人，才算現(xiàn)代人。　　第一，可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險：　　自然災(zāi)害、意外事故所造成的經(jīng)濟損失一般都是巨大的，是受災(zāi)個人無法應(yīng)付和承受的。買保險的好處之一就是把自己的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，承擔(dān)風(fēng)險的機構(gòu)就是政府或保險公司。政府和保險公司的保障都是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些人身風(fēng)險時提供應(yīng)有的經(jīng)濟保障，一定程度上承擔(dān)了個人的風(fēng)險。第二，可以進(jìn)行損失分擔(dān)：政府和保險公司以收取保險費用和支付保費的形式，將少數(shù)人的巨額損失分散給眾多的被保險人，從而使個人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失，這實際上是把損失均攤給有相同風(fēng)險的投保人。　　但是需要注意的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險并不是災(zāi)害事故真正離開了投保人，而是保險人借助眾人的財力，給遭災(zāi)受損的投保人補償經(jīng)濟損失，為其排憂解難。所以，保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。　　第三，可提供保障：人們在解決溫飽的需求之后接下來就是要解決自己的保障需求。保障人們無論何時何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。　　第四，部分保單可以進(jìn)行抵押貸款：　　買保險的另一個好處就是可以作為抵押貸款，如果您急需資金，又一時籌措不到，手中還有一份未到期的保單，就可以將保險單抵押在相應(yīng)的保險公司，從保險公司取得貸款。保險法的“現(xiàn)金價值不喪失條款”中明確規(guī)定：客戶雖然與保險公司簽定合同，但客戶有權(quán)中止這個合同，并得到退保金額，保險合同中也規(guī)定客戶資金緊缺時可申請退保金的90％作為貸款。　　第五，部分保險產(chǎn)品兼具保險功能和投資價值：　　保險產(chǎn)品也可以作為一種投資理財產(chǎn)品，例如，平安的鑫祥兩全壽險產(chǎn)品就兼具保險功能和投資價值，如果按照保險合同的條款，在保險期間沒有發(fā)生保險事故，在到期給付時，您所得到的保險金不僅會超過您過去所交的保險費，而且還有本金以外的其他收益。平安集團致力于人性化的服務(wù)，為方便廣大壽險保戶，推出了平安一帳通的功能，登陸一賬通，就可以進(jìn)行壽險保單查詢、信息變更、紅利領(lǐng)取、投資轉(zhuǎn)換等20多項服務(wù)，覆蓋90％以上的壽險服務(wù)，不必親臨門店，避免排隊等候，自助辦理保單業(yè)務(wù)，方便又快捷。為您管理保險賬戶提供了便利。　　第六，有一個高品質(zhì)的養(yǎng)老生活：隨著人們生活水平的提高，醫(yī)療技術(shù)的不斷變革，人們的平均壽命日益增高，人均壽命提高的同時伴隨而來的就是養(yǎng)老的風(fēng)險。　　這給人們帶來了新的思考，我們退休后是否能保持現(xiàn)有的生活水平，是否可以在老年時仍能保持經(jīng)濟獨立和個人尊嚴(yán)。讓自己擁有無憂的晚年生活，有計劃地提存養(yǎng)老儲備金是絕對必須的。　　第七，擁有一個患難之交：在21世紀(jì)的今天，421家庭結(jié)構(gòu)已成為現(xiàn)實生活中太多的家庭，在大家自顧不暇情況下，對于至親好友所發(fā)生的災(zāi)害，我們能提供的幫助實在有限。　　在遇到重大事故變遷的時候我們往往表現(xiàn)出的是心有余而力不足。唯有保險，平日只需繳納有限的費用，災(zāi)難發(fā)生時卻可全力提供幫助。用有數(shù)的錢解決未知的問題。　　綜上所述：購買保險是趨利避害，是利人利己的好事，您是否還在猶豫、是否還在等待，是否清楚風(fēng)險和時間哪個先到。安逸的生活，從擁有保障開始。拿起電話，聯(lián)系您身邊的代理人，在風(fēng)雨來臨之前把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。

#保險購買

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 關(guān)于異地車險理賠流程 你知道多少

摘要：汽車逐漸在人們的生活中占據(jù)了重要地位，私家車數(shù)量越來越多,交通事故繼而成為了不容忽視的話題。那么對于車險理賠的問題更是受到了很大重視。但是很多人對于車險理賠知識了解不夠充分，異地出行理賠問題更是讓很多人困惑。車險理賠的重要性不言而喻車險理賠的重要性對于車主來說是不言而喻的。投保車輛保險就是為了理賠。判斷一個車險公司的好壞，理賠也是一個重要標(biāo)準(zhǔn)。況且，在我國，車輛保險理賠難的問題一直存在，這都讓車主不得不更加重視車險的理賠。這對意外交通事故中的第三者來說也是很重要的，因為車險中的交強險以及第三者責(zé)任險就是主要為了保障第三者的合法權(quán)益。第三者本來就是受害者，如果不能得到較好的理賠，那么極不利于我國社會的穩(wěn)定發(fā)展，也不利于我國車險行業(yè)的健康發(fā)展。其實，車險理賠就是為了將投保人的經(jīng)濟損失降到最低。了解了車險理賠的重要性，車主還要對車險理賠流程了然于心。一般保險公司的理賠流程是出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。車主要注意在報案時，既要撥打報警電話，也要撥打保險公司的服務(wù)電話，使保險公司更快地排除定損人員。在保險公司未進(jìn)行定損之前，切不可因為已經(jīng)投保了車險而先去修車，那么很有可能造成一定的經(jīng)濟損失。因為車輛保險公司有關(guān)人員可能會認(rèn)為車主修理汽車的費用比定損之后核定的價格高，那么車主就不得不承擔(dān)一部分修理費用。隨著保險公司對全國通賠工作的重視，地域限制得到了緩解。異地車險理賠著實方便了車主朋友，那么異地車險理賠流程你知道多少呢？有人認(rèn)為,一定要拉回家修,其實這是一個誤區(qū)遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來對待：1、 損失不大，維修時間不長的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費，保險公司是不賠的（保險公司一般僅承擔(dān)一次施救費用）。2、 損失一般，經(jīng)簡單維修后能上路的，建議自行開回家，對未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失（異地等待的時間、食宿成本）；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開回家維修。3、 損失較大，建議就地維修。當(dāng)然，車主可以根據(jù)自己的情況，綜合評估哪個方案更合算：在外地維修需長時間等待，要額外支出住宿、伙食費；而遠(yuǎn)距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費。保險公司一般會建議車主就地維修。無論是哪種情況，車主出險后都必須第一時間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)?。至于理賠，現(xiàn)在大部分保險公司都做到了全國通賠，可以回家以后遞交理賠材料。投保人對于投保車險和理賠的四大問題問題一、如果在偏遠(yuǎn)地方出險后無法及時通知保險公司。有些保險公司規(guī)定48小時內(nèi)報案。最好及時保管現(xiàn)場證據(jù)。如無法及時報案，保險代理公司是否能代辦理賠。問題二、如果車禍中涉及第三方人員受傷。當(dāng)車輛出險涉及第三方人員受傷時。而且受傷人員的賠付金額的鑒定過程相當(dāng)復(fù)雜，涉及車禍?zhǔn)鹿守?zé)任鑒定。所以保險代理公司無法全程代辦理賠，只能提供必要的協(xié)助，出險人必需全程參與事故處置。問題三、保險公司可以指定的維修點嗎？一些與保險公司有合作的維修站進(jìn)行車輛維修有什么好處？保險公司不能指定維修站。出險車主到這些維修站維修可以由其代理理賠。但是很多保險公司有建議客戶選擇的維修站。保險公司對于一些信譽好的維修站授予了一定金額內(nèi)的定損理賠權(quán)利。問題四、車輛遇險。如不涉及人傷。那么該按什么順序來處理？1、 找出隨身攜帶的保險卡。如有路損(物損)或人傷、或較嚴(yán)重車輛損壞時，按保險卡上的報案電話向保險公司報案,或車險雙車或多車事故，都應(yīng)報交警，否則保險公司可能拒賠。2、 車輛遇險報案后。如需出現(xiàn)場，保險公司接案人員會告之客戶是否需要定損員出現(xiàn)場。則不能破壞現(xiàn)場和擅自將車移走；某些特殊情況，車主在征得平安公司同意、并進(jìn)行多方位拍照后，或不需出現(xiàn)場的可以通知施救單位將車移走；如車輛被扣交警隊，則需進(jìn)行路損或其它損失賠償，解決完其它事宜，拿到交警放行條后方可通知施救單位拖車。3、 解決完其它相關(guān)事項后。建議選擇有品牌和知譽度的維修企業(yè)。另外，車主就應(yīng)尋找一個可靠的維修單位修車。車主在去維修單位時，最好帶上保單正本。4、 車輛修復(fù)完畢后,車主應(yīng)進(jìn)行試車檢驗；再有就是檢查關(guān)鍵部位的零件是否按定損換件要求進(jìn)行了更換；最后要求承修單位出具質(zhì)量保修卡。
相信了解了這些車險理賠的重要知識,會給您在以后的出行或旅游起到了更好的保障作用.
 

#保險理賠 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保須知：如何解決保險理賠難？

摘要：保險產(chǎn)品已經(jīng)深入人們的生活，但還是有很多人對保險存在誤解，來源于保險糾紛案件的發(fā)生，很多人不相信保險產(chǎn)品，然而，保險理賠難并不是主觀形成的，通過一定的方法可以克服保險理賠難的問題。近年來，雖然監(jiān)管力度在不斷加大，保險市場秩序在不斷規(guī)范，但“理賠難”問題卻仍然未得到很好解決，某種程度上阻礙了人們對保險的熱情。提到保險，一些人往往會認(rèn)為不死不殘不理賠。而在近年來的歷次重大事故當(dāng)中，保險理賠的快速通道也多次出現(xiàn)在民眾的視線當(dāng)中。一方面是民眾的抱怨，一方面是保險公司的快速反映，那么保險“理賠難”的誤解到底是如何形成的？該如何避免理賠難的現(xiàn)象呢？

　　保險“理賠難”問題形成的原因

投保人方面，一是保險客戶投保環(huán)節(jié)不謹(jǐn)慎， 簽約時草率， 對條款理解不透徹， 為日后理賠埋下隱患； 對理賠程序及事項不太明了， 或存在誤解， 也極容易在出險理賠時產(chǎn)生爭議， 引發(fā)賠償糾紛。二是保險客戶對保險公司期望過高。一些消費者認(rèn)為買了保險，當(dāng)發(fā)生保險事故時可以全賠，而當(dāng)理賠時往往認(rèn)為保險公司是強勢，蓄意讓消費者不能獲得全賠，從而造成對保險公司的誤解。三是由于保險市場是一個信息不對稱的市場，投保人可能無意或故意不履行如實告知義務(wù)，保險事故發(fā)生后保險公司不進(jìn)行賠償時，投保人會存在很大的不滿。 保險公司方面，一是部分保險公司對分支機構(gòu)和人員缺乏有效管理，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)、核保不嚴(yán)等情況，由于這些業(yè)務(wù)前期埋下的隱患，造成出險后理賠困難。二是理賠工作與保險業(yè)的快速發(fā)展不相配套，公司理賠專業(yè)人才缺乏， 現(xiàn)有的理賠人員， 大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識和能力， 辦事效率低下， 每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時， 往往難以作出準(zhǔn)確判斷。三是市場的惡性競爭導(dǎo)致保費漏損，保險公司為了追求利潤而只能拖賠惜賠，竭力擠壓被保險人的賠款， 造成“理賠難”。 外部環(huán)境方面，一是相關(guān)法律制度不健全。由于相關(guān)制度不健全， 理賠涉及的很多機構(gòu)、部門， 如醫(yī)院、公安部門等都沒有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險理賠提供證明， 這在一定程度上增加了理賠調(diào)查取證的難度， 拖延了理賠時間。二是保險行業(yè)理賠難的言論泛濫。社會上“投保容易理賠難”的輿論，致使群眾一遇到保險理賠的糾紛就認(rèn)為是保險公司的責(zé)任，沒有正確的態(tài)度面對理賠。三是社會監(jiān)督有待加強。社會監(jiān)督對生活的各個方面產(chǎn)生的影響正在逐步加強， 如果能夠有效利用這種力量， 對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構(gòu)、新聞媒體、獨立審計等機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠， 對保險公司的影響甚微， 沒有起到應(yīng)有的督促作用。

　　進(jìn)一步解決好“理賠難”的幾點建議

新《保險法》的頒布實施，進(jìn)一步明確、完善了保險合同的具體規(guī)定，著重加強了對被保險人利益的保護(hù)， 在一定程度上能減少“理賠難”的問題。在監(jiān)管層面，可以從以下幾個方面進(jìn)一步解決好“理賠難”問題。 （一）加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。 一是督促保險公司完善內(nèi)部管理制度。保險公司內(nèi)部管理直接影響業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低，許多理賠案件的發(fā)生，就是由管理上的漏洞造成的。要督促保險公司健全內(nèi)控制度，建立科學(xué)的理賠機制，提高理賠人員的素質(zhì)。將保險消費者接受服務(wù)的滿意度納入到考核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎優(yōu)罰劣；加強對結(jié)案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，以評定優(yōu)劣。二是清理保險條款中各類不合理的霸王條款，減少由于理賠糾紛引起的法律訴訟。三是進(jìn)一步加強對保險公司的監(jiān)督管理，加大違規(guī)處罰力度，增大保險公司的違規(guī)成本，從源頭上切斷保險公司主觀上不按合同辦事的動機。 （二）加大信息披露力度。 一是要加大保險業(yè)的透明度，對保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況對外公布； 指定中立的信息披露渠道， 讓社會公眾及時、完整地掌握公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息， 改變保戶只能聽取保險公司和業(yè)務(wù)人員一面之詞的現(xiàn)狀。二是對產(chǎn)、壽險分別制定詳盡、具體操作性強的理賠標(biāo)準(zhǔn)，并以規(guī)范性文件的形式發(fā)布；限定各家保險公司對手續(xù)齊全的賠案及時賠付的時間；監(jiān)督檢查各家公司的服務(wù)承諾、索賠須知、賠款計算方法等內(nèi)容的公開情況，并對社會定期公布。三是建立良好的輿論導(dǎo)向，加強輿論監(jiān)督，使其在理賠中起到促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展的作用。 （三）提高保險代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險代理人誠信體系。 保險代理人在我國保險業(yè)發(fā)展初期功不可沒，但由于從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低，從業(yè)人員素質(zhì)不高，銷售誤導(dǎo)時有發(fā)生，不僅損害了廣大投保人的利益，更擾亂了保險業(yè)的秩序，使人們對我國的保險業(yè)產(chǎn)生了懷疑。提高保險代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升代理人素質(zhì)，建立執(zhí)業(yè)誠信檔案，完善對代理人的監(jiān)管，是減少保險糾紛的一個重要方法。同時，保險公司也要探索新途徑來增加代理人的歸屬感，比如增加福利、職員制、員工持股等。 （四）大力促進(jìn)保險公估業(yè)發(fā)展。 通過專業(yè)的保險公估公司接受保險當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)損失檢驗和理算工作，既可以使保險賠付趨于公平、合理，減少理賠糾紛，又可以促進(jìn)保險公司優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，節(jié)省大量的人力、物力、財力。在美國等發(fā)達(dá)國家，保險公估人經(jīng)營的承保和理賠業(yè)務(wù)，占到了全部保險人理賠和風(fēng)險評估業(yè)務(wù)的80%，但目前我國保險公估業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，整體水平還很低。因此，應(yīng)該通過政策層面創(chuàng)造條件促進(jìn)保險公估業(yè)發(fā)展，制定保險公估的實施細(xì)則、法規(guī)，對各險種的公估行為予以具體規(guī)定，將有助于保險公估行業(yè)的規(guī)范和健康發(fā)展，同時也能贏得保險雙方當(dāng)事人對保險公估人的信賴，減少“理賠難”的問題。 （五）加強與公安等司法機關(guān)的聯(lián)系，打擊保險騙賠等違法行為。 由于保險違法犯罪執(zhí)法力度不夠，保險理賠工作的正常秩序受到了較大威脅，騙賠行為屢見不鮮，這對保險正常理賠造成了很大的影響。執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公導(dǎo)致賠款逐年上升，助長了騙賠等保險欺詐行為的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險業(yè)的形象，客觀上也助長了“理賠難”言論的泛濫。因此，應(yīng)加強與公安等司法機關(guān)的聯(lián)系，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊保險騙賠等違法行為，以解決“理賠難”問題。 近年來，隨著監(jiān)管力度的加大，保險市場秩序不斷規(guī)范，但“理賠難”問題仍然未得到很好解決，極大阻礙了人們對保險的熱情。如何解決“理賠難”的問題，將會關(guān)系到我國保險業(yè)下一步的發(fā)展方向。

#保險理賠 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 泰康人壽保險單查詢常見的三種方法

摘要：泰康人壽保險詳細(xì)的保單信息，如何查詢，有什么方法可以查詢呢？方法有幾種，最簡單的就是直接撥打泰康人壽的客服電話：95522，然后選擇人工，最后你把你的保險單準(zhǔn)備好，把你的保險單號以及個人身份證號告訴客服，他們就會給你查詢的。還有一種方法就是直接聯(lián)系你的保險代理人，一般保險單簽字哪里都留有你的保險代理人信息的，直接聯(lián)系他，一般也會幫你搞定。最后，就是自己也可以直接在網(wǎng)上查詢，前提你要先注冊網(wǎng)站用戶， 只要注冊了E站到家用戶，網(wǎng)上添加了保單，登陸系統(tǒng)后，在查詢業(yè)務(wù)菜單通過點擊保單號就可以查詢到保單詳細(xì)信息的。詳詢4008150505注冊方法如下：先登錄泰康人壽主頁，在導(dǎo)航條點樂活E家。如果已經(jīng)注冊了，直接點立即登錄即可，如果還沒有注冊，在“e站到家”立即登錄旁邊點“免費注冊”按鈕，填寫您的基本信息注冊成“e站到家”會員。請注意：您必須使用投保人的身份注冊才可以添加保單，如果您使用了被投保人身份或其他人身份注冊e站到家會員，是無法添加您的保單的。登錄您的“e站到家”賬號，在主頁“我的保單”中點擊藍(lán)色的“添加保單”按鈕添加您的保單，您也可以點擊“在線申請”，點擊“添加保單”完成添加保單的工作，添加后就可以查詢您的保單信息了，但有一點需要注意：處于猶豫期的保單是無法添加，您需要猶豫期過后再完成添加保單。 

#泰康保險 #保險單查詢

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 中意保險廣東分公司信息查詢服務(wù)

摘要：中意人壽（中意人壽保險有限公司）在2002年1月正式成立，是由中國石油天然氣集團和意大利忠利保險兩大巨頭共同創(chuàng)立而成。中意人壽保險公司是目前中國最大的合資壽險公司，注冊資本達(dá)到27億，總資產(chǎn)更是超過了200億人民幣。股東之一的忠利保險已經(jīng)有170多年的保險經(jīng)營經(jīng)驗，旗下業(yè)務(wù)遍布全球64個國家及地區(qū)。全國客戶服務(wù)熱線 400-888-9888
　　人工服務(wù)：周一至周五8:30-20:30（國慶、春節(jié)長假除外）
　　　　　　　周六、周日9:00-18:00

　　保單信息查詢內(nèi)容

個人業(yè)務(wù)一、 保單信息 1.保單資料：保險合同編號、投保人姓名、投保人出生年月、投保人身份證號碼、投保人聯(lián)系地址和電話、被保險人姓名、被保險人出生年月、被保險人身份證號碼。 2.保障利益：險種名稱、保險金額、保險合同生效時間、保險合同期滿時間、保單狀態(tài)。 3.繳費情況：繳費方式(期繳或躉繳)、繳費時間、繳費金額。 4.銷售情況：銷售人員姓名或銷售機構(gòu)名稱、銷售機構(gòu)地址。二、 賠案(給付)信息 1.索賠(給付)資料審核情況：索賠(給付)資料的審核結(jié)果。 2.保險責(zé)任核定情況：理賠種類、賠款(給付)金額或拒絕賠付的原因。 3.賠款(給付金)支付情況：賠款(給付金)支付方式、轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付時間、領(lǐng)取人姓名、領(lǐng)取人身份證件號碼。三、 保全信息 1.保全變更時間，保全變更結(jié)果。 2.分紅型產(chǎn)品分紅收益，投連型產(chǎn)品投資賬戶凈值和投資分配比例。團險業(yè)務(wù)一、 保單信息 1.投保單位信息：保單合同編號、投保單位名稱、投保單位聯(lián)系人、投保單位聯(lián)系電話、投保單位聯(lián)系地址、被保險人人數(shù)。 2.投保個人信息：被保險人姓名、被保險人出生日期、險種名稱、保險金額、保險合同生效時間、保險合同期滿時間、保單狀態(tài)。 3.繳費情況：保費金額、繳費時間。 4. 銷售情況：銷售機構(gòu)名稱、銷售機構(gòu)地址。二、 賠案(給付)信息 1.索賠(給付)資料審核情況：索賠(給付)資料的審核結(jié)果。 2.保險責(zé)任核定情況：賠款(給付)金額或拒絕賠付的原因。 3.賠款(給付金)支付情況：賠款(給付金)支付方式、轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付時間、領(lǐng)取人姓名、領(lǐng)取人身份證件號碼。

　　信息查詢注意事項

為了保護(hù)您的權(quán)益，公司全國客戶服務(wù)熱線以及客戶服務(wù)柜臺人員在您查詢保單信息內(nèi)容的時候需要與您核對身份。如果您留存在公司的個人信息有更改，請及時通知客服，以免影響您的查詢。在進(jìn)行保單信息查詢時，如果發(fā)現(xiàn)資料不準(zhǔn)確，或?qū)︼@示信息有任何疑問，可通過網(wǎng)絡(luò)留言或致電全國客戶服務(wù)熱線等方式向公司反饋及查證。公司將根據(jù)您的要求進(jìn)行處理。案例：匿名網(wǎng)友：我2007年買了份中意人壽年年安康的壽險，現(xiàn)在不在廣州居住，想退保。請問，怎樣會自動退保，我2010年12月沒交薄費，現(xiàn)在是2011年2月27號了，早過繳費期限了，怎么我的銀行卡里還沒有退的現(xiàn)金呢？由于我現(xiàn)在不在廣州，去公司詢問不大可能，怎么辦呢保險專家：首先沒有自動退保一說，保單購買后單方面申請退保是要有很大損失的，如果可能的話，建議續(xù)保，你可以查看一下你現(xiàn)在所在的城市是否有中意人壽的保險公司，然后填寫續(xù)保申請、補交所欠保費，再辦理保單轉(zhuǎn)移就可以。但如果你執(zhí)意要退保，那你委托廣州的朋友辦理退保手續(xù)就可以（關(guān)于怎么委托，你可以直接電話聯(lián)系---一般保單上都有聯(lián)系電話的）

#中意保險 #保險查詢

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險課堂講解保險購買及賠償

摘要：如今人們對保險越來越重視，但是對于保險的真正理解卻不是很深入，在此我們借助于保險課堂給大家講解保險的相關(guān)知識和購買保險的事宜。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在被保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。探其本質(zhì)，保險是一種社會化安排，是面臨風(fēng)險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔(dān)。當(dāng)被保險人發(fā)生損失，則可以從保險基金中獲得補償。換句話說，一人損失，大家分?jǐn)?，?ldquo;人人為我，我為人人”.可見，保險本質(zhì)上是一種互助行為。表面上看，保險與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機事件為基礎(chǔ)，都可能以較小的支出獲得較大的回報，但事實上，二者存在本質(zhì)的區(qū)別。從參與者對風(fēng)險的態(tài)度看，投保人屬于風(fēng)險厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價值更小的成本（保費）來轉(zhuǎn)移損失的不確定性；而賭博者屬于風(fēng)險愛好者，他愿付出比期望收益值更小的成本（賭本）來獲得利益的不確定性。從經(jīng)濟學(xué)角度看，保險是對客觀存在的未來風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費），是風(fēng)險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發(fā)生為前提，補償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險獲利的可能。賭博行為則是主動創(chuàng)造風(fēng)險，把確定性的成本（賭注）轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益，除成本外，不承擔(dān)損失風(fēng)險。從社會學(xué)角度看，保險體現(xiàn)了人們的互助精神，把原來不穩(wěn)定的風(fēng)險，轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的因素，從而保障社會健康發(fā)展；而賭博則是一種投機行為，它把原本穩(wěn)定的收入轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風(fēng)險，只會給社會、家庭帶來不穩(wěn)定因素。保險和儲蓄都是人們應(yīng)付未來不確定性風(fēng)險的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)、生活。所不同的是，儲蓄是將風(fēng)險留給自己，依靠個人積累來對付未來風(fēng)險。它無需任何代價，也可能陷入保障不足的窘境。而保險，是將所面對的風(fēng)險用轉(zhuǎn)移的方法，靠集體的財力對付風(fēng)險帶來的損失，提供了足夠的保障。但同時，保險需付出一定代價，即保費；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息?？梢?，保險與儲蓄各有其特點?，F(xiàn)在，隨著保險業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多具有儲蓄性質(zhì)的險種，如兩全人壽保險，無論被保險人于保險期內(nèi)殘廢，或是生存至保險期滿，保險人都將給付保險金。救濟是指對由于種種原因陷入經(jīng)濟困境者給予無償?shù)膸椭?，以維持其生活。這是一種單方面的人道主義行為，救濟方和被救濟方之間不存在任何權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。保險是一種合同行為，投保人負(fù)有交付保費的義務(wù)，被保險人享有獲得損失補償?shù)臋?quán)利。而保險人享有收取保費的權(quán)利，負(fù)有損失發(fā)生時提供賠付的義務(wù)。保險人對被保險人的風(fēng)險保障，是根據(jù)保險合同履行職責(zé)，不存在風(fēng)險大小的規(guī)定。被保險人只要發(fā)生合同規(guī)定內(nèi)的損失，保險人必須履行賠償和給付的義務(wù)。救濟對被救濟人經(jīng)濟困難的大小是有一定條件規(guī)定的，只有在經(jīng)濟困難達(dá)到一定的限度時，救濟才會開始。對于一般風(fēng)險造成的經(jīng)濟困難，只能依靠自己救助。因此，保險和救濟是完全不同性質(zhì)的兩種社會保障手段，它們應(yīng)該各行其職。

　　意外和重疾險為“必備品”

意外險、家財險、少兒險、重疾險……保險分類數(shù)目繁多，涵蓋生活方方面面。那么，對于普通市民來講，什么保險才是非買不可?保險一般分為保障型和理財型。保障型保險主要針對疾病、意外和醫(yī)療。理財型保險則往往具有保值和增值的功能，儲蓄性質(zhì)較強，在一定程度上也能抵制通貨膨脹的作用，一般分為分紅型的產(chǎn)品和萬能型的產(chǎn)品。保險專家認(rèn)為，在所有的險種中，首先也是必須考慮的是意外險，其次是一些重大疾病類的保險，然后才是教育金、養(yǎng)老險等一些儲蓄類的產(chǎn)品。

　　重復(fù)保險的賠償

由于親戚或朋友幫忙購買保險，但是客戶本人并不知道的情況下重復(fù)購買保險的事情時有發(fā)生。所謂重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險?？蛻舭l(fā)現(xiàn)自己重復(fù)投保后，重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。由于保險是損失補償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現(xiàn)保險事故發(fā)生賠案時，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。在客戶發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保時，應(yīng)到保險公司對重復(fù)投保的部分，請求各保險人按比例返還保險費?？蛻粼诔斜Ｇ跋蚣胰舜_認(rèn)是否已購買保險，在購買時向保險人明確購買保險的保額是否超過保險價值，以避免重復(fù)保險的發(fā)生。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 養(yǎng)老保險繳費基數(shù)怎么算？

摘要： 很多人疑問養(yǎng)老保險繳費基數(shù)是什么意思？對此小編咨詢了保險專家，針對養(yǎng)老保險繳費基數(shù)，今天就通過分析案件為大家講解，希望對大家有所幫助。

　　 案例描述

黎某是某著名大學(xué)畢業(yè)的碩士研究生，2003年8月畢業(yè)后應(yīng)聘到北京市某軟件開發(fā)公司做程序設(shè)計工作。因為畢業(yè)于名牌大學(xué)，很受老板器重，再加上黎某工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，不乏創(chuàng)新精神，與他在一個組內(nèi)工作的同事對他也評價頗高。3年之后，也就是2006年的8月，黎某的工資就由原來的6000元漲到9000元。 黎某拿到自己8月份的工資條時發(fā)現(xiàn)，雖然自己的工資已經(jīng)漲到9000元，但是養(yǎng)老保險繳費基數(shù)卻是以前的。黎某擔(dān)心是否財務(wù)的工作出錯了，自己的工資基數(shù)已經(jīng)提高了，怎么養(yǎng)老保險費用沒有變化呢? 黎某就這個問題咨詢了公司的人事管理部門，這才得知，原來扣養(yǎng)老保險繳費基數(shù)不是以本月的工資作為基數(shù)的，而是以上一年度的月平均工資為計算基準(zhǔn)的。所以，自己本月的養(yǎng)老保險仍然是按照2005年北京的社會：平均工資的基數(shù)來進(jìn)行扣除的。

　　 案例分析

市勞動和社會保障局規(guī)定，企業(yè)繳納的部分社會保險包括5項： 1. 養(yǎng)老保險按提取繳納比例為20%，繳費基數(shù)為企業(yè)上年全部被保險人月平均工資。 2. 失業(yè)保險按提取繳納比例為1.5%，繳費基數(shù)為企業(yè)中方職工上年平均工資。 3. 工傷保險按提取繳納比例按行業(yè)差別費率確定（0.2%至3%），繳費基數(shù)為企業(yè)上年本企業(yè)被保險人月平均工資。 4. 基本醫(yī)療保險費按提取繳納比例為9%+1%，繳費基數(shù)為企業(yè)中方職工上年平均工資。 5. 大額醫(yī)療費用互助資金按提取繳納比例為1%，繳費基數(shù)為企業(yè)中方職工上年月平均工資。凡涉及有關(guān)社會保險繳費以最新統(tǒng)計的年平均工資為32808元為計算依據(jù)。

　　 社會保險的特點

社會保險與商業(yè)保險是兩種不同的保險形式。我們以盈利性作為標(biāo)準(zhǔn)，將保險區(qū)分為社會保險與商業(yè)保險。是否盈利，是區(qū)分這兩種保險的最重要標(biāo)志，但如果作詳細(xì)分析，它們之間還有許多不同點。我們可以從社會保險和商業(yè)保險的對比中，看出社會保險的特點。 1．非盈利性。 社會保險是非盈利性保險，它不以盈利為目的，而以實施社會政策為目的。雖然社會保險在運作上也需要借助于精確的計量手段，但不能以經(jīng)濟效益的高低來決定社會保險項目的取舍和保障水平的高低。如果社會保險財務(wù)出現(xiàn)赤字影響其運作。國家財政負(fù)有最終責(zé)任。商業(yè)保險在財務(wù)上實行獨立核算，自負(fù)盈虧，國家財政不應(yīng)以任何形式負(fù)擔(dān)其開支需求。 2．強制性。 社會保險屬于強制性保險。所謂強制性是指國家通過立法強制實施，勞動者個人和所在單位都必須依照法律的規(guī)定參加。社會保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)和待遇項目、保險金的給付標(biāo)準(zhǔn)等，均由國家或地方政府的法律、法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定。勞動者個人作為被保險人一方，對于是否參加社會保險、參加的項目和待遇標(biāo)準(zhǔn)等，均無權(quán)任意選擇和更改。強制性是實施社會保險的緝織保證。只有這樣，才能確保社會保險基金有可靠的來源。而商業(yè)保險的投保是自愿的，它遵循的是誰投保，誰受保；不投保、不受保的原則。其險種的設(shè)計、保費的繳納、保險期限的長短、保險責(zé)任的大小、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系等均按保險合同的規(guī)定實施。一旦合同履行終止，保險責(zé)任即自行消除。 3．普遍保障性。 社會保險對于社會所屬成員具有普遍的保障責(zé)任。不論被保險人的年齡、就業(yè)年限、收入水平和健康狀況如何，一旦喪失勞動能力或失業(yè)，政府即依法提供收入損失補償，以保障其基本生活需要，社會保險除了現(xiàn)金支付以外，通常還為勞動者提供醫(yī)療護(hù)理、傷殘康復(fù)、職業(yè)培訓(xùn)和介紹、老年活動等多方面的服務(wù)。保障大多數(shù)勞動者的基本生活需要，由此穩(wěn)定社會秩序，這可以說是實施社會保險的根本目的。而商業(yè)保險只是對參加了保險的人提供對等性的經(jīng)濟補償，它只能部分解決被保險人臨時、急迫的困難，彌補其部分損失，不具有普遍保障的功能，也不具備調(diào)節(jié)收入水平、維護(hù)社會公平的職能。 4．權(quán)利與義務(wù)的基本對等性。 社會保險待遇的給付一般不與個人勞動貢獻(xiàn)直接相關(guān)聯(lián)。享受者要作出貢獻(xiàn)，但其享受并不是與其貢獻(xiàn)完全一致的。作個形象的比喻，這叫做要乘涼必須先栽樹，但栽了大樹的人并不一定乘大樹的涼。這里有一個再分配的問題）社會保險分配制度是以有利于低收入階層為原則的。因為同樣的風(fēng)險事故，對于低收入勞動者所造成的威脅通常要高于高收入者。而商業(yè)保險則是嚴(yán)格遵循權(quán)利與義務(wù)對等的原則，這種原則決定，投保人權(quán)利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作為前提的，也就是說，被保險人享受保險金額的多少，要以投保人是否按期、按數(shù)量繳納了合同所規(guī)定的保費以及投保期限的長短為依據(jù)。保險合同一旦期滿，保險責(zé)任自行終止，權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系也不復(fù)存在。 根據(jù)我國目前的基本情況看，個人收入的數(shù)額由于行業(yè)、工種的不同導(dǎo)致個人收入數(shù)額相差懸殊，所以國家有必要對過高或者過低的養(yǎng)老保險繳費基數(shù)進(jìn)行調(diào)整。按照目前我國的規(guī)定，勞動者月平均工資低于當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY60％的，按當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的60％作為個人繳費工資基數(shù)計算應(yīng)繳納的養(yǎng)老保險費用；勞動者的個人收入超過當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY300％的，只需按當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的300％作為個人繳費工資基數(shù)，超過的部分不記入繳費工資基數(shù)，也不記人計發(fā)養(yǎng)老金的基數(shù)。以北京市為例，2003年的職工月平均工資為2003.75元，那么個人繳費工資基數(shù)的下限就是2003.75×60％=1202.25元，上限為2003.75×300％=6011.25元。 個人繳納養(yǎng)老保險時需要注意的是，個人參保人員無論是男性還是女性，其繳費年限滿15年，可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。職工與企業(yè)解除勞動關(guān)系后，在重新就業(yè)前，可接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系，繼續(xù)繳費，其繳費年限和個人賬戶儲存額累計計算。通過多種方式實現(xiàn)就業(yè)后，一定要及時接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系，繼續(xù)參保繳費，以免繳費中斷影響將來的養(yǎng)老保險待遇。市社保中心在各區(qū)縣分中心設(shè)有養(yǎng)老保險“個人繳費”服務(wù)窗口，專門辦理下崗失業(yè)人員、非正規(guī)就業(yè)人員等接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系。

　　 醫(yī)療保險：基數(shù)2200元

據(jù)悉，2012年度城鎮(zhèn)個體戶和靈活就業(yè)自謀職業(yè)人員的醫(yī)療保險基數(shù)為2200元。具有城鎮(zhèn)戶口的下列人員可以按照本辦法參加基本醫(yī)療保險：與用人單位終止、解除勞動合同的人員;領(lǐng)取失業(yè)保險金期滿的人員;以非全日制、臨時性和彈性工作等靈活形式就業(yè)的人員;自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)的人員。上述人員須具有本市城鎮(zhèn)戶口。 據(jù)介紹，個人參保者可以按季、半年、年繳納基本醫(yī)療保險費，繳費時間為每季、半年、年首月的15日前。個人繳納醫(yī)療保險時需要注意的是：個人因故中斷繳費的，其中斷繳費期間停止享受基本醫(yī)療保險待遇。中斷繳費后繼續(xù)繳費的，視為初次參加基本醫(yī)療保險。個人繳納基本醫(yī)療保險費的同時，應(yīng)當(dāng)按照《天津市城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療費救助辦法》繳納大額醫(yī)療救助費，享受大額醫(yī)療費救助。退休人員停止繳納基本醫(yī)療保險費后繼續(xù)繳納大額醫(yī)療救助費，享受大額醫(yī)療費救助。

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2024-09-03 16:23:22