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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有12536項符合搜索保險的查詢結果，以下是第3501-3510項。

健康保險知識兒童重大疾病保險如何購買: 摘要：
兒童重大疾病保險如何購買？少兒重疾險越來越受到關注，隨著各種小兒疾病尤其是患惡性腫瘤者逐年上升，孩子的健康問題成為家長心中的一大心病。所以，為孩子及早投保一份兒童重大疾病保險，是每一位家長應該認真加以考慮的。而孩子一旦得病，則會使家庭陷入經濟困難。但如果投保以后，保險公司就會支付重疾保險金，在第一時間為患病兒童提供治療費用。那么兒童重大疾病保險如何購買呢？兒童重大疾病保險如何購買？對沒有醫(yī)保的孩子來說，少兒重疾險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病險可作為一種必要補充。因為，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高。如果曾購買過重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負擔。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實際個人分擔額較大，有些病人因經濟困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更大的自由度，提高醫(yī)療質量。保障范圍并非越廣越好兒童重大疾病保險如何購買？很多人都會想，既然是預防以后得大病時經濟上有所保障，那當然購買保障范圍多的品種比較好。記者注意到，目前市場上的重疾險保障疾病已從數種增加到數十種不等，許多保險公司經常會在宣傳時強調保障疾病的種類。但事實上，對個人而言，并非保險責任的范圍越廣越好。兒童重大疾病保險如何購買？重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。對于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項目的重疾險。保險資深人士認為，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外，還要注意為自己度身訂做，比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病。購買兒童重大疾病保險還要值得注意的是，有些疾病雖然列入了保障范圍之內，但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當嚴格，到了條文中規(guī)定程度的患者一般已是重癥中的重癥，即便得到保險金也幾乎沒有機會生還，這類保障其實沒有實際的意義。10萬到20萬元保額較合適適當購買兒童重大疾病保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。根據最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。另外，目前市面上的兒童重大疾病保險有兩種:作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業(yè)內人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。; #重大疾病保險 #兒童重疾
2024-09-03 16:23:22

購買保險壓歲錢記得給娃買保險: 摘要：春節(jié)剛過去幾天，不少孩子都收到了不少的壓歲錢。隨著壓歲錢水漲船高，很多家長開始關注如何幫孩子理財。不同年齡段的孩子可采取不同的理財方式，中小學生重在培養(yǎng)理財觀念，大學生可以鍛煉投資能力。1、幼兒投保攻略疾病保險+教育保險疾病險的選擇要根據幼兒身體狀況來定，目前大多數保險公司幼兒最低投保年齡為出生后28天，一般情況下，重大疾病保險投保年齡越小保費越便宜；應選擇在身體健康時投保，以免因為身體原因不能通過核?；蛟黾颖ＹM。教育險保費較高，風險保障性相對較弱，因此有意投保教育險的家長應趕早不趕晚，因為投保時間越早，積累的教育基金就越多，在子女幼兒時期投保的家長還要考慮子女在不同學齡時期的需求，如果孩子在小學及初中時期就要支付較高的學費，則可選擇從小學開始領取教育金的保險，如果教育支出集中在高中或大學時期，應選擇高中或大學后領取教育金的保險。2、中小學生投保攻略意外險+疾病險+教育險中小學生適合選擇投入少、風險保障高的險種，例如學生平安險。學生平安險具有保費低、保障高的特點，保障范圍包括特有疾病、意外傷害、醫(yī)療費用等。對于教育險的投入，小學生和初中生應主要投保高中、大學后領取教育金的保險，由于教育險的投保年齡大多限制在14歲或16歲以下，對于高中生來說，大多不在投保年齡之內，家長應將選擇范圍集中在意外險和疾病險上，同時可將目光從消費型保險轉移到儲蓄型保險上，兼顧健康保障與投資收益。3、大學生投保攻略大病保險+醫(yī)療險目前市場上大病險能夠保障的大病種類比較全面，疾病種類可以不作為對比的關鍵因素。由于返還型健康險的退市，從投資收益角度考慮的人建議選擇分紅型保險+附加大病保險的方式投保，并且附加險價格相對便宜，但須注意的是，作為附加險形式的大病險續(xù)保時要進行再次核保。大學生購買醫(yī)療險可考慮住院醫(yī)療保險，一旦因意外事故或疾病住院產生的醫(yī)療費用將可得到一定比例的償付，這類保險無需每年續(xù)保，具有低費率、終身保障的特點，但由于各保險公司保障方式不同，有的保險只提供津貼而不報銷住院醫(yī)療費用，投保人在投保時須細心留意。; #兒童醫(yī)保 #少兒保險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠永誠家財險防止拒賠應留心三點: 摘要：永誠家財險非常豐富涵蓋了大部分的家庭財產，但是在投保永誠家財險時有些原則是必須要知道的，否則一但發(fā)生糾紛，可能會遭遇拒賠。原則一、投保人與財產標的有利益關系一般情況下包括三種情況：即投保人對標的物擁有所有權、占有權或者按合同規(guī)定產生的利益。所有權一般是指標的物的所有人，不管財產是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權則包括對財產的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，對財產享有留置權(因債務而將他人之物留置自己處)的人。按合同規(guī)定產生的利益主要是指房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。原則二、投保獲得額外利益家財險的保險賠償主要由全面賠償原則和實際賠償原則構成。全面賠償是使被保險人由于保險合同所規(guī)定的風險事故造成的各種經濟損失通過保險金補償的方式得到賠償。而實際賠償原則是保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。實際賠償原則的具體內容包括如下幾點：1)保險人的賠償只是恢復被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產要得到賠償必須符合三個條件：被保險人對損失的保險標的具有實際的保險利益；保險標的遭受損失原因必須在保險合同規(guī)定的保險責任范圍之內；遭受的損失必須可以用貨幣進行衡量。2)保險人有權選擇對于被保險人的賠償方式。保險人只要能夠滿足損失賠償的目的，就可以有權選擇賠償的具體方式，如支付貨幣、修復和換置等。3)保險人對于賠償金額限度的控制。4)被保險人不能通過賠償而額外獲利。原則三、保險公司有代位求償的權利代位求償主要是指當保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責任后，在賠償金額范圍內有權代替被保險人向第三者要求賠償。一般情況下，保險公司進行“代位求償”有三個前提：第三方對于保險標的所造成的損失必須符合保險合同規(guī)定的保險責任范圍；保險責任的形成必須是由第三方所造成的；保險人必須首先向被保險人履行賠償責任。保險人在行使代位求償權利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運用代位求償權利而獲得超出其所承擔的實際賠償責任的利益。專家提醒，購買永誠財產險一定要注意這幾個原則，發(fā)生糾紛就得不償失了。; #家財險 #永誠保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險國慶出游如何選擇旅游保險: 摘要：距國慶節(jié)假期還有一天，不少人也開始著手實施黃金周的出游計劃，對此，保險專家提醒消費者，出行之前勿忘買份保險全方位保障出游安全。本文主要介紹了國慶出游，旅游保險的挑選問題。從自駕游、境外安全游以及探險游幾部分講述了如何全面的考慮挑選旅游保險。國慶節(jié)旅游短期保險購買1、自駕游人車都要買保險今年國慶八天長假國內高速公路免費通行，許多愛好自駕游的成都市民已經計劃好了自駕路線。不過，保險業(yè)內人士提醒，在陌生的外地駕車危險系數大于日常駕車，車主在出行前最好再購買一份短期的針對自駕游的保險產品，讓旅途無后顧之憂。目前保險公司均推出了很多短期自駕游保險產品，不同于以往的是，該類產品將之前不在承保范圍內的滑雪、攀巖、潛水、探險等都列入了承保范圍，同時也提供了24小時的緊急救援服務，出行的市民可以根據自己的出行時間和范圍來選擇適合的短期保險產品。承保范圍擴大更適合自駕游以往的一些短期旅游保險產品比較籠統(tǒng)，沒有針對市民的具體需求而開發(fā)有針對性的產品。而跟團出行與自駕游出行的需求肯定是不一樣的。目前保險公司的產品開發(fā)已經進一步細化，針對境內旅游，保險公司短期產品分為自助游保險、高原游保險、戶外運動保險以及自駕游保險。每一類旅游保險都有特別的針對性，以自駕游的短期旅游保險為例，產品涵蓋了自駕出游的意外身故以及醫(yī)療、24小時全國緊急救援服務，同時提供了住院津貼、急性病身故、高風險運動等多項保障。自助游的時間和景點可以隨游客的喜好自行安排，但游客如果忽略了購買保險產品，一旦發(fā)生意外而又沒有較好的保障，就對自己和家人產生很大影響。專家認為，選擇自助游的游客更要樹立投保的意識，特別是在出游前買份意外險是十分必要的?！　ｋU專家介紹，所謂意外險是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害，按照產品形式可以分為交通工具意外險和旅行意外險、旅行救援保險等，只有對意外險產品的分類有所認識之后，才能找到適合自己的意外險產品?！∧壳?，市場上的意外險主要分三種：1.適合短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險，主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障；2.適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險，例如航空意外保險、汽車乘客意外保險，主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障；3.一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障?！　τ谧择{游愛好者來說，除了購買人身意外險之外，還應當著重考慮車和財物這兩大方面。專家建議，自駕游客至少應該購買車損險和三者險，另外還可以選擇購買全車盜搶險、車上人員責任險。此外，如果是新車出游，由于路況不熟悉，最好出游前完成車損險的購買。2、境外險安全旅游不可少　　近年來，出境游已成為國人休閑度假的常規(guī)選擇，但境外保險卻一直被消費者忽視。相關保險專家指出，讓保險為旅游護航，根據自身需求購買保險，應該成為快樂出境、安全旅游必不可少的環(huán)節(jié)?！〕鼍秤闻c境內游有很大不同，由于語言不通、人地生疏等因素，一旦出現意外，選擇帶有全球緊急援助服務的境外旅行保險至關重要。無論是罹患急性病，還是遺失物品，甚至是深陷困境都可以通過致電24小時救援熱線獲得及時救助。在境外突發(fā)疾病或意外，需要大筆醫(yī)療費用支出時，人性化的醫(yī)療墊付功能顯得尤為重要。被保險人可以撥打救援電話，通過救援公司安排提前墊付醫(yī)療費用，使救治可以及時地進行?！　榻B，境外旅游保險簡單來說包括旅行社責任險和旅游意外險。旅行社責任險是指旅行社根據保險合同約定，向保險公司支付保險費。旅行社在從事旅游業(yè)務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損害時應承擔的責任，由保險公司承擔賠償保險金的責任。旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失而承擔的經濟責任買單，如果非旅行社原因，而是由游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內。這時，一份旅游意外保險的作用就顯得非常重要。它主要承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成的游客人身傷害?！　＜疫€建議，投保人在購買出境游保險時還要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據所需保額和天數投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。3、探險游部分高?；顒颖ｋU免賠　　現在有很多驢友偏好探險，探險愛好者在投保時最重要的是購買旅游人身意外傷害保險。此類保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。需要提醒的是，探險游有一定的危險性，而一般的人身意外險不包括高危險活動。所以，游客在購買保險時必須看清有關的條款，尤其是“除外責任”條款。如參加極限運動，就必須尋找特別的險種投保，并且旅游者在投保時，需問清自己將要從事的運動是否真的已經在保單的保障范圍之內，以防萬一。　　專家指出，戶外運動的保險其實并不貴，而不同的保險產品涵蓋的戶外項目也不相同，需要根據計劃的路線及參與的活動項目進行選擇購買。不管參加哪種保險，一旦路上發(fā)生險情，需在規(guī)定期限內及時通知保險公司，否則可能遭遇賠付調查甚至拒賠的情況。專家也提醒投保人，在購買戶外運動保險時，必須看清有關條款，尤其是免責條款。另外，投保人在選擇戶外險的時候，還要特別注意是否附加意外醫(yī)療險，合理搭配非常重要。國慶節(jié)旅游保險險種購買目前，市場上的保險產品各式各樣，讓人眼花繚亂，大家如何根據個人情況取舍？都邦保險在這里給各位說上一說。情況一：秋季出游，早晚比較涼，一暖一冷，很容易血壓升高，嚴重的話甚至還可能誘發(fā)心腦血管疾病。車船顛簸，體力和活動量明顯加大，免疫力下降。對于心臟不好、年紀偏大、體質較弱的人來說，患病機率較高。應選擇有包含急性病責任的旅游保險。情況二：如果旅途中經過路線復雜或乘坐交通工具的時間較多，應在原有旅游保險上再增加短期交通意外險，該產品保障高，保費低，且包含飛機、火車、輪船及機動車輛四大類交通工具的意外保障。情況三：如果是出鏡游或國內離家比較遠的路線，在選購保險的時候還要注意該產品是否包括全國緊急醫(yī)療救援服務，許多保險公司都有與國際救援中心聯手推出的旅游救助險種，投保人在遭遇意外時還可以及時得到協助就醫(yī)，費用墊付等有效的專業(yè)救助。情況四：喜歡在旅游時體驗高風險項目的人，一定要注意保險產品的責任免除部分，旅游意外保險產品對潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動都劃歸免責范圍。這時候就要仔細詢問開辦該項目的單位是否為游客投保了保險。針對以上各種情況，大家要認真做好選擇，不要盲目的跟從購買，以免忽略自身存在的風險。; #旅游險 #自駕游 #旅游保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險理財規(guī)劃為什么一定要考慮保險？

摘要：我們都知道，一個東西有沒有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險重不重要、有沒有用關鍵是看我們需不需要。那保險到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財師培訓的課程中，保險作為重要的章節(jié)占據了全部課程近五分之一的內容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什么大不了的，我沒買保險，也沒怎么樣??？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……

　　不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業(yè)人員對保險的認識也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險到底能真真正正實實在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應急的現金

5. 有計劃的儲蓄

6. 財富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金?，F在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成學業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業(yè)。目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須準備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好準備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規(guī)劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。

　　第三個是養(yǎng)老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數人未來的收入會隨著經驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養(yǎng)老保險。我相信大家也同意，社會養(yǎng)老保險，是不夠維持自己的生活水準的。現在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?，F在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規(guī)劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當今時代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個是應急的現金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時候結束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業(yè)等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規(guī)劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。

　　第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。而保險是先確定一個目標，然后完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成。現在許多銀行都提供存款服務，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現了。但合適的保險規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對于可能存在遺產糾紛的人，通過保險也可很好地將身后資產轉移給想給的人。我國因遺產問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數，被非婚生子分去大部分遺產的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業(yè)員工購買人身保險，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業(yè)主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？

　　當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發(fā)展機會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風險，絕不會得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺風、地震、車禍之類的，統(tǒng)統(tǒng)傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。

　　理財理的是什么？理財是理一生的財。一生如果沒有保險規(guī)劃，財是否安全呢？你說保險重不重要？

#保險規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險案例分析之保險合同糾紛: 摘要：　　保險，在當今這個社會中一個敏感的詞匯。隨著保險行業(yè)的發(fā)展，保險公司與投保人利益之間難免發(fā)生沖突，保險案例也出現了很多，所以保險案例的分析也顯得尤為重要。只有通過用心的分析我們才能夠從中得到教訓并選擇出適合自己的保險，才不容易被騙。如果你是專業(yè)人士你還可以造福更多的人了解保險知識，維護自己的權利。
　　保險案例之一精神病人投保無效保費紅利均須返還
近日，東營區(qū)人民法院受理了一起精神殘疾人投保，監(jiān)護人要求確認合同無效的保險合同糾紛案件。趙某是一級精神殘疾人，持有中國殘疾人聯合會頒發(fā)的殘疾人證。趙某分別于2009年和2010年與某保險公司簽訂兩份保險合同，合同簽訂后，趙某共分四次向保險公司繳納保費一萬余元，并于2009年至2011年從保險公司領取紅利近800元。趙某的法定代理人得知此事后，多次找保險公司協商退保事宜未果，遂起訴至東營區(qū)人民法院，要求確認兩份保險合同無效，并要求保險公司返還所交保費。東營區(qū)法院對此案進行了調解，保險公司同意退還趙某繳納的保費，同時扣除趙某已領取的紅利。法律小貼士:如今保險的功能越來越多，除人身保障外還附加分紅等，但簽訂保險合同作為一項民事法律行為，其主體必須具有相應的民事行為能力，而一級精神殘疾人作為無民事行為能力人顯然其簽訂的保險合同無效。保險合同無效的法律后果是雙方返還，恢復到合同簽訂前的狀態(tài)。即保險公司要退還已經繳納的保險費，而投保人也不能因無效合同而獲益。在此也提醒市民簽訂保險合同注意三個問題，一是主體合格，二是意思表示一致，三是認真審查合
　　保險案例之二日系車被砸車主傷不起保險公司應該理賠
　　近期釣魚島事件的游行示威活動中，被砸的日系車保險公司是否應該理賠？今天，相關監(jiān)管部門人士告訴《法制日報》記者，不論是否找到肇事者，保險公司都應該按照車損險的條款進行理賠。據悉，目前保險公司對于被砸的車輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱要由具體的理賠部門來決定，有的稱要總公司發(fā)文，甚至有的稱要保監(jiān)會來明確。之所以沒有明確的說法，據記者了解，有人認為，砸車屬于人為事故，應該向肇事者索賠。也有人認為因暴亂導致的車輛損失，屬于保險公司的免責范圍。“保險公司要等待監(jiān)管部門明確，這明顯屬于推卸責任。”上述監(jiān)管部門人士說。而在車損險的免責條款中，保險公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財產損失，公司不負責賠償。保險公司到底該不該理賠？北京工商大學保險學系主任王緒瑾認為，在列明保險責任范圍的條款中，車輛被砸既沒有明確是保險責任范圍，也沒有在免責范圍中列明。但是免責范圍中有這樣一句話：“其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用”，所以具體怎么理賠要看保險公司的規(guī)定。上述監(jiān)管部門人士表示，按照保險條款規(guī)定，保險公司應該理賠。一方面，沒有政府部門將游行示威行動定性為暴亂，因此不屬于免責范圍；另一方面按照保險法第六十條規(guī)定，“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”即不論是否找到肇事者，保險公司都應該先行賠付，之后取得代為求償權，再向相關責任方索賠。“只是按照條款規(guī)定，沒有明確的肇事者或責任人，應該有30%的免賠，即保險公司只賠付70%。”這位監(jiān)管部門人士補充說。
　　保險案例之三倒車不慎撞死父親保險公司該不該賠償？
發(fā)生交通事故，車輛也投了三責險，保險公司一般應該賠償。然而，昨天上午，南京溧水法院通過庭審直播的方式，在網絡上公開審理了一起罕見的保險合同糾紛，原告因倒車時不慎撞死了自己的父親，向保險公司索賠；而保險公司以此為由拒絕賠償。去年12月26號，小趙在倉庫倒車時，不慎把自己的父親頂在了墻上，導致父親死亡。由于車輛投保了商業(yè)險，小趙便找到保險公司，要求理賠10萬元，但被告保險公司則拒絕理賠，理由很充分：父親系直系親屬，不符合在與趙某簽訂的三責險保險合同上有約定，即“‘第三者’是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、被保險人和保險人。同時，被保險人及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財產的損失保險公司均不負責賠償。”被告安邦保險法務工作者蘇妤：“他是同一個家庭的，他事故發(fā)生的時候是在一個戶籍內的；還有一個就是內部規(guī)定，家庭成員都是免責的條款。”除了雙方對保險條款中“第三者”的界定存在爭議外，另一個爭議焦點，便是事故發(fā)生地點是否適用于《道路交通安全法》。被告保險公司認為，事發(fā)在倉庫，并不在道路上：“他并沒有參照道路交通事故處理，商業(yè)的第三者責任險基礎就是交強險，不是道路交通事故，基礎都不對，上面建筑怎么會有呢”？對此，原告表示，事故發(fā)生后他們雖然沒有報122，但打了110，當地派出所也出示了事故鑒定結論，派出所和交管部門都屬于公安機關管理，所以這起事故理應適用《道路交通安全法》從以上案例來看，大部分保險合同糾紛都是因為對于保險保障范圍及責任不清楚，才會造成了認識錯誤。人們在購買保險、保障生命財產安全的同時，也要對保險條款進行學習和掌握，避免在出險時帶來麻煩。; #保險案例 #保險合同
2024-09-03 16:23:22

購買保險保險小常識：人身保險避免從眾消費: 摘要：面對市場上品種繁多的保險產品，許多消費者表示有點眼花繚亂。有的人缺乏保險知識，常常會陷入投保誤區(qū)。專家提醒：投保時需要理性選擇，合適最佳。
　　人身保險消費誤區(qū)
從眾消費——別人買啥我買啥由于不具備專業(yè)保險知識，又不信任保險代理人的“推銷”，于是很多消費者習慣于從眾投保。即親戚朋友買了哪個保險，說哪個保險好，我就買哪個。更有甚者，在“險種從眾”的基礎上，少數消費者還在保額上展開“身價”攀比：你買了這個，我也買，而且保額還比你高，這證明我“身價”高！這種心態(tài)非常不可取，保險消費是一個分階段的動態(tài)評估過程。即便是年齡、職業(yè)、收入狀況非常相似的消費者，其保險規(guī)劃也會因家庭結構、身體條件、資產配置不同而有很大差異，需要具體問題具體分析。所以說，人身保險消費應請保險公司進行量體裁衣式的專業(yè)設計。感性消費——較少理性判斷這一問題主要表現在三個方面：一是只關注對保險產品的概要性認知，不習慣閱讀保險合同條款。我們說買保險就是簽署了一份合同，對條款的認真閱讀才是保險消費決策的第一步，而且重點要把保險責任（什么情況下賠）和責任免除（什么情況下不賠）讀懂搞清；二是對保險公司的電話回訪敷衍了事。值得說明的是，對一年期以上新保單的電話回訪，是保險公司向消費者核實保單關鍵信息，告知消費者權利、義務并進行風險提示的重要手段，是防止消費者受到銷售誤導的重要防火墻，消費者一定要花費幾分鐘時間認真對待。三是投保后即將保險合同束之高閣，不聞不問。這種情況極易導致保險合同的隱性失效，在未來申請理賠時造成不必要的麻煩。我有社保，不需要商業(yè)保險社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。其中社會醫(yī)療保險一般僅按一定比例賠付規(guī)定范圍內的醫(yī)療費用，其余的將全部由個人承擔。而商業(yè)保險的好處是可以在一定程度上補充社會保險的不足。保險消費者可以在自己的預算范圍內，量力購買商業(yè)保險，以確保在真的發(fā)生重大保險事故時不至于因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財務危機。視投?；貓舐视卸喔邅頉Q定購買與否沖著險種的投資回報或分紅水平而購買保險是不正確的保險消費理念。購買保險產品應建立正確認識，應為滿足自己對風險保障的需求而不僅僅為了投資回報率及分紅水平高低而購買；應該根據自己對養(yǎng)老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風險需求，來選擇適合自己的人身保險。投資回報率及分紅水平高低與持有保單時間長短、市場環(huán)境、經濟環(huán)境、公司經營狀況等諸多客觀因素都有關系。投保者應始終把享有風險保障作為持有保險的根本目的，尤其不要因為投資回報率及分紅水平沒有達到預期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。
　　家庭人身保險怎么選擇
家庭風險分析保險是為了讓家庭的潛在風險能夠得到充分的轉移，對于普通工薪家庭來說，這些風險主要包括資產變現中的風險以及老年風險問題。比如說在家庭現金流分析中，要對現有資源變現能力或者可靠性作審慎的檢查，一旦不幸事件發(fā)生家庭現金流是否發(fā)生負面變化？資產權利是否會遇到短期內需要被迫變現的問題？變現之后可能會遭遇多少損失？這些問題都需要事先考慮清楚。老年風險問題主要是指沒有準備足夠的退休金，比如說僅憑統(tǒng)一的社保養(yǎng)老就會遇到這樣的問題?，F代人的壽命越來越長，增加了養(yǎng)老金的負擔，而晚年的健康問題還會使得這種負擔“雪上加霜”。因此，盡早啟動家庭的退休養(yǎng)老保險計劃才是解決老年風險問題的最佳途徑。
　　保險保障需求分析
保險保障需要以家庭風險分析為基礎，以家庭主要成員萬一不幸為條件的情景進行假設分析，要了解繼續(xù)實現主要家庭財務目標所需要的資源缺口。一般來說，主要的保障型保險需求包括按揭貸款余額、子女教育金、家人未來的生活費以及其他一些費用需求。
　　如何選擇可行的人身保險組合？
人們尋求保險的目的通常是風險保障、投資理財、遺產等方面，而年齡、教育程度、財富水平、風險承受能力、其他投資安排等都會最終影響家庭保險配置的產品組合。因此，選擇可行的產品組合要把解決風險保障作為購買保險的出發(fā)點，尤其是當預算有限的時候，一定要符合家庭的基本情況，盡量避免功能上的重復。; #人身保險 #保險消費 #保險保障
2024-09-03 16:23:22

購買保險少兒保險投保注意事項及選保原則: 摘要：為了適應市場需求，各家保險公司都提供了少兒險品種。常常有人習慣拿出兩個不同的險種進行比較研究，希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優(yōu)惠”的判斷。但是因為人壽保險的保費計算涉及高等數學、概率論和數理統(tǒng)計等專業(yè)知識，是十分復雜的；同時保險條款和費率須通過保監(jiān)會的審定，是公平合理的。因此僅從“價格”上是很難看出一個壽險品種的優(yōu)劣。一個險種與另一個險種之所以不同，并且有其存在價值，關鍵在于其保障的項目、范圍和程度不同，相應地其保費標準也有所不同，從而能夠適應市場的某種特定需要。因此，選擇購買少兒險時，盡管價格也是應該考慮的一個因素，但我們首先應從自身的特定需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險，以及可能導致什么不良后果，目前已經具備哪些對策，自己能夠承擔多大的風險等。然后再有針對性地選擇相應的險種來投保，以達到為自己“量身定做”的目的?？辞灞Ｕ戏秶苊饫碣r糾紛有些家長認為，只要買了意外險，孩子發(fā)生意外都可獲賠，其實不然。目前，各家保險公司少兒意外險產品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險種可能都稱為“意外保險”。因此，家長們在投保前需看清條款。當然，即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付，也要看清賠付條件。如孩子燙傷，就不一定能獲全賠，這要根據具體保險條款而定。一般說，燙傷須達到某種程度才可理賠，保險金多少也要根據傷殘等級來定。因此，家長需多留心“免責條款”，其中可看出理賠的門檻和條件。此外，雖然少兒意外險基本涵蓋意外身故或全殘，但為了得到更全面的保障，建議附加意外醫(yī)療險，來“負責”孩子因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費。需要提醒的是，意外醫(yī)療險作為附加險時，保險期限與基本險相同，保額可與基本險相同也可另外約定。意外醫(yī)療險一般采用補償方式給付保險金，不但要規(guī)定保險金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時，并非拿著所有藥費單據找保險公司就能全額報銷，而是有選擇性的報銷，如某些進口藥品是否報銷，各家保險公司的規(guī)定就不同。這些情況，家長都要事先弄清。不同年齡段側重點不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內。0—6歲的孩子投保時不妨選擇側重報銷的住院費用保險；6歲以上的孩子，意外險是選購重點。此外，適齡兒童在入學時，可自愿購買學平險，該險種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報銷等。根據中德安聯提供的理賠數據顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費用補償類理賠最高；在0—18歲的孩子中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類的理賠案占比超過70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過60%。由于傷情輕重、治療情況及所購買險種的差異，理賠金額浮動較大。不過，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費用則較高。可見，年齡段不同，孩子的身體素質、活動范圍不同，遇到的意外風險也有差異，家長應有側重地投保意外險。投保少兒險四注意給孩子上保險要趁早近期，佛山遭兩次碾壓的小悅悅事件，成為廣大市民關注的焦點，在人們?yōu)樗碾x去惋惜的同時，許多家長開始為孩子的安全擔憂。保險專家認為，意外傷害會隨時降臨，為孩子上保險要趁早。少兒險“三足鼎立”如今，越來越多的父母意識到給孩子買保險的重要性，但是該如何正確為孩子挑選保險成了父母們頭疼的問題：市面上的兒童保險品種繁多，還有很多其他險種兒童也可以買，究竟怎樣才能給孩子最好的保障呢？少兒保險基本上可以分為三類：意外傷害險、健康醫(yī)療險和教育儲備險。第一類：意外傷害險。兒童作為弱小群體，而且自制能力較差，發(fā)生意外的可能性比成人大，所以意外傷害保障很必要。這一類保險一般是消費型，因此價格相對便宜。第二類：健康醫(yī)療險。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，萬一孩子生病了，高額醫(yī)療費用將成為家庭的沉重負擔，因此可以選擇健康險分擔孩子的醫(yī)療費支出。第三類：教育儲備險。這類保險主要解決孩子未來上學的學費問題。選擇少兒險四項注意1、買全所有保障一份全面的少兒保障計劃，應該完整包括上述三方面的保障。購買時可以進行適當組合，最好是買全意外傷害險、健康險、教育險等全部保障。同時，繳費期最好集中在孩子未成年時，在他們長大成人后，可自己選擇合適的險種來投保。2、家庭投保應以家長為主，孩子為輔，家長作為家庭的經濟支柱，首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。因為如果父母這個主要經濟來源突然中斷，孩子將失去經濟支持。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。3、越早投保越劃算，大多數少兒保險產品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下，投保同樣的保險金額，被保險人年齡越小，保費會越便宜。4、了解“豁免保費”條款為防止在保險期間家長因故無力繼續(xù)繳納保費，在購買主險的同時，最好購買豁免保費附加險，萬一家長發(fā)生意外導致身故或殘疾時，保險公司可豁免以后的各期保費，確保孩子的保險合同繼續(xù)有效。特點六大投保優(yōu)勢目前，兒童保險主要包括意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險等四類。兒童在投保時具有六大投保優(yōu)勢。1保費便宜壽險費率的一般規(guī)律是同一個險種被保險人年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的保險就越劃算。兒童人群的年齡則正處于保費最便宜的階段。2承保容易按照壽險公司的承保規(guī)定，無特殊原因，兒童投保是無需體檢的，也不會因身體健康狀況被拒?；虮灰蠹淤M，這就使得承保更加容易、快速。3選擇面廣有的壽險產品對年齡偏大的人群是亮“紅燈”的，需要體檢、加費或者拒保，而對年齡偏小的兒童卻沒有限制，所以兒童在投保時選擇險種的機會就更多一些。4易于組合由于選擇面廣、限制條件少，在投保兒童保險的時候，可以結合家庭收入情況、根據需求選擇適合的險種；也可以進行組合，以使保障更加全面，保險更加實用。5手續(xù)簡便父母作為投保人為兒童投保時，無需過多地與被保險人商量投保什么保險、投保多少保額，也無需被保險人簽名，從而大大簡化了投保的手續(xù)。6保費豁免保險公司的兒童保險具有“保費豁免”功能，或另有“附加豁免保費保險”條款。專家建議，投保兒童險的家長不要小看這類功能或者附加條款的意義，因為一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司將免去投保人從此之后所要繳納的保費，也意味著為孩子的未來保障多上了一重安全鎖。意義成長儲備林女士的孩子今年6月就要出生，作為新媽媽，熱切盼望新生命降臨的同時，林女士希望自己的寶寶有穩(wěn)定的生活以保證健康成長。對于林女士的需求，北京國壽理財規(guī)劃師周印娟建議可以為新生兒準備一份保險，“保險是按年齡計算保費的，年齡越小，交的保費越低，以便未雨綢繆。”根據中宏保險聯手零點調查公司在全國50個城市同時進行的《幸福00后—中產家庭幸福寶寶成長規(guī)劃調研》中顯示：絕大部分父母認為寶寶身體健康、平平安安、受到良好的教育、具有優(yōu)秀的品性以及一直有父母陪伴呵護就是幸福的，很多人選擇了銀行存款、基金和股票等方式為寶寶成長做財務儲備。中宏保險的理財專家指出，當今年輕父母為孩子成長所做的準備工作是積極的，兼顧了孩子身心兩方面的需求，卻忽略了生活中風險的存在，丟掉了保險保障的儲備。事實上，從孩子的內心成長來講，保險能讓他們永記父母之恩，讓寶寶常懷感恩之心；其次，保險可以時時呵護孩子的健康，有充足的儲備應對各項健康開支；第三，為孩子添置保障年齡越小性價比越高，即付出相對較少的經濟成本，可以獲得較大的保障額度，而且保險核保也易通過；第四，保險具有強制儲蓄的功能，可以做到?？顚Ｓ?，為孩子將來的教育、創(chuàng)業(yè)等做好儲備；第五，釋放未來的成長負擔，一般孩子成年時已繳滿保費，已擁有終身的保障；最后也是最重要的一點，保險能夠轉移諸多風險，為孩子乃至整個家庭撐起一把“安全傘”，緩燃眉之急，解決關鍵時刻的經濟需求。市場需求攀升在孩子成長的過程中，意外風險、疾病風險威脅著孩子的身體健康，未來的教育金、創(chuàng)業(yè)基金及婚嫁金等各項支出都不可或缺。少兒險早已成為孩子生活中不可或缺的安全屏障，加上今年龍寶寶扎堆出生，少兒險市場潛力不斷攀升。有統(tǒng)計數字顯示，全國一年因意外傷害導致傷殘的1-14歲兒童有174萬名，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，僅北京平均每天就有139個名額統(tǒng)統(tǒng)遭受意外傷害。與此同時，醫(yī)療費用逐年上漲，教育等費用有增無減，父母正逐漸感覺到撫養(yǎng)孩子的巨大壓力。新華保險北京分公司業(yè)務經理、對外經濟貿易大學保險理財規(guī)劃師張玉濤表示，通過為孩子建立保險保障和專項積累，可以轉移孩子成長中的人生風險，為孩子未來提供經濟上的支持。目前，少兒險作為一個保險品種，是保險品種中一個龐大的家族，各大壽險公司都有銷售。一般情況下分為：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險。這些都可針對孩子們在成長過程中可能遇到的風險。少兒意外傷害險可保障由于外部突發(fā)的意外事故而產生的風險；少兒健康醫(yī)療保險可防范兒童成長過程中由于疾病而產生的醫(yī)療費用造成的風險；少兒教育儲蓄險就是為將來孩子的教育做資金準備。七大投保原則新華保險北京分公司業(yè)務經理、對外經濟貿易大學保險理財規(guī)劃師張玉濤在接受記者采訪時表示，給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應注意以下問題：1. 先保大人父母是孩子的保險。在為孩子購買保險之前，父母一定要先給自己建立完善的保障，因為承擔家庭責任及交費義務的是大人。夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經給自己買了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給予孩子買點保險。2. 了解現有學生保險在考慮給孩子買保險之前，需要提前先了解孩子已經有了哪些保險，這樣可以避免重復花無謂的錢。所以建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，看孩子缺少什么保障，再購買這些保險作補充。3. 分年齡段投保一般來說保險越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%，所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學時期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。如果孩子已經到了十四五歲，還沒有買教育類的保險產品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時，這個年紀的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。4. 投保預算犧牲目前的生活質量而換未來的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保費支出應占總收入的10%－20%，子女的保費支出占總收入的5%－10%即可，這樣既能規(guī)劃孩子未來的生活，又能保持現有的生活品質不下降。5. 先保障后收益選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。6. 險種不重復根據監(jiān)管規(guī)劃，未成年人投保死亡為給付條件的保險，保額最多10萬元，因為身故時各保險公司實際賠付金額不能超過10萬元。另外，醫(yī)療報銷型的保險不能重復，各保險公司最多理賠為實際花費，不能重復報銷。7. 豁免條款不能少要盡量購買帶有保費豁免條款的教育金保險產品，這樣即使在繳費期間家長發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費能力，保險合同依然有效，孩子上學所需的花費仍能得到保障。; #少兒保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險太平人壽黃金十年受年輕一族喜愛: 摘要：歲月如梭，當70代還要思考創(chuàng)業(yè)路線時，80，90后已經成為社會的主流，他們是隨著經濟發(fā)展而成長的一代，獨立、創(chuàng)新、不走尋常路是他們的代名詞，做為年輕人創(chuàng)業(yè)又理財的一款產品，太平人壽發(fā)售的“黃金十年”倍受他們及周邊人群的喜愛。
　　太平人壽“黃金十年”理財產品
隨著社會不斷發(fā)展，“4—2—1”家庭結構越來越多地出現在我們身邊。所謂“4—2—1”就是指由四個老人、一對夫妻和一個孩子組成的家庭，而在這樣的家庭結構中，丈夫自然責無旁貸地擔負起家庭頂梁柱的重任。大家都知道在這樣的家庭結構中，30—40歲的男性是最為辛苦的，上有老人剛剛退休需要贍養(yǎng)，下有小孩正在上學需要高額的教育投資。繁重的經濟壓力讓“頂梁柱”們經常忙于工作而忽略健康，因此很多這一年齡段的男性都處在“亞健康”狀態(tài)，尤其需要一份健康保障來緩解日后可能面臨的更多壓力。在這樣家庭中一份既能夠滿足家庭資金準備，又可提供健康保障的理財計劃就現得尤為重要。太平人壽“黃金十年”理財計劃之全家福計劃就是將儲蓄理財投資與大病保障充分結合，不但保障客戶10年期間的重大疾病及大病醫(yī)療費用的報銷，還能返還客戶所交的保費，而且還有固定收益和每年的分紅收益，滿足家庭多方面資金需求，同時免征稅收，輕輕松松就可獲得健康財富雙重收益、多重保障。對于普通工薪族來說，雖然現在收入越來越高，可是要消費的地方也越來越多。“月光族”、“新貧族”都是對那些收入雖高但卻沒有儲蓄習慣、沒有投資理念人的戲稱。這類人除去各種開支，每月剩下來的錢不多，投資理財談不上，更別說為自己的大病醫(yī)療進行保障了，對“月光族”和“新貧族”來說最怕的就是生病。一到醫(yī)院僅有的一點積蓄馬上花個精光，還要東挪西借好不尷尬。為此，太平人壽銀行保險特地為島城白領人群打造了“黃金十年”理財計劃之創(chuàng)業(yè)金計劃。該計劃將儲蓄理財投資與大病保障充分結合，不但保障客戶10年期間的重大疾病及大病醫(yī)療費用的報銷，還能返還客戶所交的保費，而且還有固定收益和每年的分紅收益，同時免征稅收。一單多用，只要每年1050元，輕輕松松就可獲得健康財富雙重收益、多重保障。舉例來說，李小姐25歲，是標準的“月光族”，工作兩年了卻沒有任何積蓄?？紤]到未來買房、深造都需要大筆費用，也曾經強制自己進行儲蓄，但每次都是堅持兩、三個月就因為買衣服、旅游等原因失敗了。經過銀行人員的介紹，她選擇了“黃金十年”計劃，每年存入1050元，10年間李小姐不僅可以獲得10650元的創(chuàng)業(yè)基金，按照保監(jiān)辦批準的中檔紅利假設還可以獲得1500元的紅利，同時在這10年間她還將擁有涵蓋18種重大疾病的保障金16095元以及重疾醫(yī)療費報銷最高16095元，這樣大病保障就有32000多元，不但實現了她“點滴積累，巧手存錢”的目標，而且還有一份長達10年的健康醫(yī)療保障。另外該理財方案在銀行柜面即可辦理，方便可靠而且無需體檢。
　　太平人壽“黃金十年加強版”
太平人壽江蘇分公司于2006年在全省公開發(fā)售 “黃金十年加強版”。據悉，該款產品在保證增值收益的同時，還能給老百姓提供最需要的高額健康醫(yī)療保障。其最大特點為僅需交費10年，卻可安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障，給投保人更多實惠。據太平人壽江蘇分公司有關負責人介紹，投保人可以從投保后第三年即開始享受理財收益，每三年返還基本保額的30%，15年共返還5次。換句話說，也就是10年的投資，享有15年的紅利。當滿期時，投保人所投入的資金將全額返還，更有終了紅利給付。在投保期內，若投保人不幸因公共交通意外身故，可獲得3倍于所投入資金的身故賠償。同時，參加“黃金十年加強版”的客戶還有機會附加超值健康保障，以較小的投入獲得18種重大疾病保障和重大疾病住院費用報銷，或普通住院費用報銷、住院津貼給付。首先，僅需交費10年，即可以安享15年的穩(wěn)定收益和高額保障，給客戶更多實惠。其次，投保后滿一年即可開始享受理財返還收益，每年返還基本保額的10%，15年共返還15次，讓客戶更早受益。第三，15年滿期時，所投入資金全額返還，更有15年累積紅利和終了紅利，在承諾資金安全的同時，給客戶更多的增值收益。除了穩(wěn)定收益之外，“黃金十年”加強版還提供長達15年的高額保障。15年期間，若不幸因公共交通意外身故，可獲得3倍于所投入資金的身故賠償。只要參加“黃金十年”加強版，客戶還有機會附加超值健康保障，以微小投入獲得15年18種重大疾病保障和重大疾病住院費用報銷，或普通住院費用報銷、住院津貼給付，再也無需煩心高額的醫(yī)療費用。無論您是手有閑余資金而無暇打理的忙碌白領，還是想為年幼的孩子早早準備教育金的家長，都可以參加“黃金十年”加強版保險理財計劃。收益加健康，讓理財更輕松。; #太平保險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險公司理賠重在有理兒: 摘要：投保容易理賠難的說法很多人都聽說過，但是獲得理賠的人并不在少數，網金保險統(tǒng)計后發(fā)現2011山西某投保人獲得1230多萬元的賠款，而某車主卻因一次理賠糾紛成為保險公司黑名單中一員，這理賠的細數爭執(zhí)，各位投保人還是看清楚端倪為妙，不是理賠難，而要看自己是否符合理賠范圍。全國個人保險理賠記錄刷新受益人獲賠1230萬據新華保險相關負責人介紹，被保險人楊女士于2008年的“3•15”投保了新華保險的“紅雙喜A款保險”，投保金額1150萬元，一次性付清保費1000萬元。2011年初，楊女士不幸病故。完成理賠核查后新華保險支付給楊女士親屬1230.8萬元。同是去年，投保人李女士不幸在河南省發(fā)生車禍意外身故，獲得640萬元的賠款，平安壽險也刷新了其個人投保最高的理賠記錄。記者了解到，不少保險公司近兩年的理賠案件中都出現了高達六七百萬理賠款的案件。其實，近兩年針對一些高端收入人群，保險公司紛紛推出“富人險”，也就是高保費、高保額，這種保險產品由于“大額保險”可轉移資產、合理規(guī)避稅收、避免債務危機、規(guī)避遺產稅等還未確定的優(yōu)勢，受到一些企業(yè)主的鐘愛。而據記者了解，對于這種巨額保險的理賠，雖然保險公司核查時會更加細致，但由于保險公司在高端市場的競爭非常激烈，大額的理賠往往也會十分迅速。但專家提醒，購買保險金額較大的保單，一定要指定身故后保險受益人，否則會引起不必要的麻煩。杭州車主因理賠糾紛被保險公司拉進黑名單被人保列入黑名單的是一輛白色廣本雅閣，車牌號為浙A20R××，李先生只是駕駛員，車主是他的老板。前兩天，李先生把車子開到古墩路廣本4S店的人保辦理點辦續(xù)保，卻被告知上了黑名單，無法辦理。“準備出單時一連兩次輸進去后都跳出來：‘此客戶己經進入黑名單’。工作人員說人保保不了，要么就給我保太平洋算了。”可是李先生覺得很奇怪，因為車子一直是他開的，保養(yǎng)維護都很注意，沒出過什么問題，怎么就上了黑名單了？思前想后，李先生終于想到了今年唯一一次車禍。6月23日，李先生開車行駛至環(huán)城西路與風起路交叉口被一輛摩托車撞了，摩托車司機當場逃逸。事發(fā)后李先生第一時間報警并通知保險公司進行定損理賠，保險公司判定賠償李先生70%損失，而李先生認為自己沒有責任，保險公司應100%賠償，雙方因此產生糾紛。為此，李先生曾電話向人保進行投訴，最后，經過調解，保險公司賠付70%，而剩下的30%差額由4S店補上。李先生認為，可能就是因為當時在處理此事時投訴過人保，所以才會被拒保。前天，李先生打電話到中國人保北京總部進行投訴，要求說明被拒保的合理原因，同時也打電話向保監(jiān)局投訴。“保險公司說沒必要向我解釋，我到保監(jiān)局反映卻被告知這種情況屬于企業(yè)內部行為，保監(jiān)局不受理。”保險公司：我們有權決定商業(yè)性險種的交易投訴無門的情況下，李先生求助本報。記者也就此聯系了中國人保官方客服，不久接到了人保工作人員楊女士的電話回復，而她也間接承認了李先生被拒保與6月份的理賠爭議有關。“當時不想因為此事影響到公司形象，為避免產生不好的社會影響，就和4S店協商由他們承擔30%的差額。事情處理完后，我們不想以后再因為理賠和李先生產生不快。而且，當李先生知道被拉入黑名單后打電話給人?？头r，客服已經給出解釋，但當時李先生情緒非常激動，不接受客服的解釋，并在語言上辱罵客服人員。”楊女士強調，人保公司有權決定是否與客戶進行商業(yè)性險種的交易。經過溝通，至記者發(fā)稿前，李先生接到了人保的電話，對方表示李先生可以繼續(xù)續(xù)保了。對此，李先生表示還是無法接受，“這不是能不能續(xù)保的問題了，莫名其妙就把我拉入黑名單，人保公司應該給我一個解釋，我是消費者，不應該是任由你們隨意處置的。”行業(yè)部門：不提倡拒保，但商業(yè)險是市場行為記者了解到，一般來說，進入保險黑名單的情況主要有騙保、詐保、性質比較惡劣的損壞保險公司聲譽等。出險次數比較多的也會被行業(yè)內默認為高風險車主而上黑名單，但像李先生這樣因為一次理賠糾紛就被拉入“黑名單”的情況則不太多。2009年開始，省保險行業(yè)協會建了一個信息平臺，所有保險公司全省聯網，即一輛車在一家保險公司的理賠記錄，所有保險公司都能看到。多次出險上漲保費是行業(yè)約束車主的普遍行為。根據上一年不同的出險次數和理賠金額，每家保險公司有不同的政策，一輛車一年出險3次以上，可能就會被保險公司拒保所有商業(yè)險。保險行業(yè)相關部門雖不提倡對多次出險拒保的做法，但因為商業(yè)險是市場行為，每個公司從自身風險出發(fā)，可以有不同的政策。而消費者在購買保險前也應該了解清楚之后再簽訂合同。而保險業(yè)內人士表示，保險公司作為企業(yè)，有權利選擇客戶，以實現利潤的最大化。對高風險車主，或所謂的“非優(yōu)質客戶”提高保費，內部建立黑名單直接拒保，也是為了提高自身的賠付能力。理賠案例一：
駕駛證超期成理賠“絆腳石”2011年9月12日，沈某駕駛自己的二輪摩托車與吳某駕駛的二輪摩托車發(fā)生碰撞，造成雙方人員受傷、車輛損壞。該起事故經當地交警部門認定，吳某負事故主要責任。之后雙方經有關部門調解達成協議：吳某的各項人身傷害損失共計7143.26元由沈某予以賠償，沈某的損失則由吳某賠償。事后，沈某向保險公司申請理賠，要求保險公司支付自己向吳某賠付的7143.26元。但保險公司在審核中發(fā)現，沈某發(fā)生交通事故的時間雖在保險期限內，但其持有的駕駛證已超過有效期，且其駕駛的車輛也未按規(guī)定定期進行安全技術檢驗鑒定，故拒絕賠付。保險公司認為，沈某在事故發(fā)生時持超過有效期的駕駛證屬于“無證駕駛”，依據交強險條例，保險公司不應承擔賠償責任。同時，保險公司還認為，沈某與對方雖達成調解協議，但保險公司并未在場，相關賠償項目計算標準過高。法院認為拒絕理賠于法無據經審理，海鹽法院對保險公司拒賠的理由不予支持。根據《機動車交通事故強制保險條例》第二十二條規(guī)定，“駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的，發(fā)生交通事故、造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任”。海鹽法院認為，該規(guī)定免除了無證或者醉酒駕駛的情況下發(fā)生交通事故時，保險公司對受害人財產損失的免責情形，但并未免除保險公司對受害人人身傷亡的賠償責任。因此，要求保險公司對人身損害進行賠償符合法律規(guī)定。同時，海鹽法院根據新通過的《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者強制保險責任限額范圍內予以賠償”。海鹽法院認為該條款確立了保險公司對保險事故承擔無過失賠償責任的基本原則，即投保交強險的機動車發(fā)生交通事故，致第三者人身傷亡及財產損失，由保險公司首先在責任限額內予以賠償，不論交通事故當事人各方是否有過錯以及過錯程度如何。經綜合審理，海鹽法院認為，沈某與保險公司之間的交強險合同依法成立，同時，認為保險公司以沈某駕駛證超期為由拒絕理賠于法無據，故判決保險公司支付沈某保險賠償金共計5572.84元。理賠案例二：車輛不按時年檢出了事故保險公司可不予理賠今年10月11日，市民劉先生駕車與一輛面包車發(fā)生碰撞。交警現場勘察后給出雙方負同等責任，各自修理自己的車輛。劉先生報保險公司后，到一修理廠核價要7000多元的修車費用。可保險公司查明該事故車輛未在規(guī)定期限內年檢，因此拒絕了劉先生的理賠要求。保險公司稱，車主和保險公司簽訂的保險合同條款中規(guī)定：保險公司只維護合格車輛的正當權益，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。根據《機動車第三者責任保險條款》的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，保險車輛未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格以及保險車輛不具備有效行駛證件的其他情形，保險人不承擔賠償責任。也就是說，保險合同規(guī)定只對合格、合法車輛生效。未年檢的車輛屬于不合格車輛，按照規(guī)定是不能上路行駛的，保險公司對這樣的車輛也是免責的。濟南歷下區(qū)交警大隊民警還介紹說，對于強制性的保險，比如第三者險，即便車輛沒有年檢，但是保險公司也會理賠。未年檢車輛在外地發(fā)生事故，需回車輛所在地辦理委托書如果未按時年檢的車輛在外地被查或發(fā)生交通事故，按照處理流程，辦案民警會現場拖車回執(zhí)法現場附近的車輛檢測站。同時，車主需先回車輛所在地辦理委托書，并處理所有的違章記錄，然后再回執(zhí)法所在地的檢測站進行檢驗。歷下交警大隊車輛管理所民警提醒大家，機動車年檢期按機動車注冊登記時間開始計算，請廣大車主留意您的行駛證，副證上已明確簽注下一次年檢時間。; #保險公司理賠 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22