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約有67項(xiàng)符合搜索保費(fèi)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。
購(gòu)買保險(xiǎn) 提升投保意識(shí)，教您保險(xiǎn)費(fèi)怎么算
摘要：

保險(xiǎn)費(fèi)的含義

保險(xiǎn)費(fèi)是指被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)其投保時(shí)所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率，向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險(xiǎn)中人身發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)人均要付給保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。交納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。如被保險(xiǎn)人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，在自愿保險(xiǎn)中，則保險(xiǎn)合同失效；在強(qiáng)制保險(xiǎn)中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。

保險(xiǎn)意識(shí)需提升

正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人用于應(yīng)付意外事件的那部分貨幣資金，保險(xiǎn)費(fèi)的支出就成了被保險(xiǎn)人一項(xiàng)必要的管理支出，列入他的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本或生活開支的欄目中。確定這一認(rèn)識(shí)，對(duì)發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)十分必要。我國(guó)是一個(gè)經(jīng)歷了長(zhǎng)期封建社會(huì)的國(guó)家，在對(duì)待意外事件突然襲擊的問(wèn)題上，對(duì)如何利用保險(xiǎn)這一現(xiàn)代金融工具還認(rèn)識(shí)不深。由于受建立在自給自足的自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)觀念影響，往往有一種交了保險(xiǎn)費(fèi)后得不到賠款就是花了“冤枉錢”、吃虧上當(dāng)?shù)母杏X，沒有從保險(xiǎn)費(fèi)是自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活中必須的開支這一思維去認(rèn)識(shí)。所以，人們的保險(xiǎn)意識(shí)不太高。只有當(dāng)人們從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)費(fèi)的支出是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和生活安排的必要支出后，才能很好地提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)，才會(huì)主動(dòng)地、自愿地向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理符合自身需要的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

保險(xiǎn)費(fèi)通常包括兩部分：純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。附加保險(xiǎn)費(fèi)指各種業(yè)務(wù)費(fèi)用、傭 金支出、預(yù)計(jì)利潤(rùn)，以及安全費(fèi)。在純保險(xiǎn)費(fèi)中加入附加保險(xiǎn)費(fèi)，而由保險(xiǎn)加入者繳付，稱為總保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率：前者為某一保險(xiǎn)單所應(yīng)繳的總費(fèi)，后者為某一危險(xiǎn)單位的費(fèi)用。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)須以保險(xiǎn)費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)。二者的關(guān)系：保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的基礎(chǔ)根據(jù)過(guò)去資料，由統(tǒng)計(jì)獲得某種危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失機(jī)率，是保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的基礎(chǔ)。1，危險(xiǎn)測(cè)定所謂危險(xiǎn)大小，即在一定時(shí)間單位內(nèi)，某種損失發(fā)生及其結(jié)果可能性的機(jī)率。對(duì)此種機(jī)率的估量，即為 危險(xiǎn)測(cè)定。危險(xiǎn)測(cè)定，通常是將各個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的編入同樣的危險(xiǎn)集團(tuán)，再由集團(tuán)的損失機(jī)率適用于個(gè)別場(chǎng)合。2，危險(xiǎn)分類計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率前，必須將危險(xiǎn)分類，再基于各分類的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。3，保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)1）純保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)對(duì)于純保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)，人壽保險(xiǎn)（定額保險(xiǎn)）與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不定額保險(xiǎn)）不一致。人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率 的損失機(jī)率，僅指損失頻率；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失機(jī)率，除損失頻率外，還與損失額度有關(guān)。損失頻率=理賠次數(shù)/保險(xiǎn)單位數(shù)損失額度=損失總額/理賠次數(shù)故此：人壽保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率=損失頻率=理賠次數(shù)/保險(xiǎn)單位數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)率=損失頻率×損失額度=損失總額/保險(xiǎn)單位數(shù)損失總額，包括補(bǔ)償金額和理賠費(fèi)用。2）附加保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)主要包括傭金、業(yè)務(wù)費(fèi)用、安全費(fèi)、利潤(rùn)及準(zhǔn)備等項(xiàng)目。

相關(guān)資訊：保險(xiǎn)再添人性化功能

近日，太平人壽受理了一起保戶身故豁免案件，及時(shí)退還投保人已交的兩期保費(fèi)，同時(shí)豁免其14年保費(fèi)，延續(xù)了被保險(xiǎn)人的保障。保費(fèi)豁免功能，相當(dāng)于為保單又加了一份保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。附加保費(fèi)豁免條款，無(wú)論對(duì)于少兒險(xiǎn)還是成人投保都十分有必要。如果投保人完全喪失續(xù)保能力，投保人可以不用再繳納后續(xù)保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同仍然有效。不過(guò)，需要提醒的是，投保人應(yīng)讓家人知道自己購(gòu)買的保險(xiǎn)附加了保費(fèi)豁免，并且能夠定期清理自己的投保單，才能更好地享受自身的保險(xiǎn)權(quán)益。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn)費(fèi)用查詢簡(jiǎn)單方法
摘要：很多車主在買車險(xiǎn)的時(shí)候是托人代辦的，導(dǎo)致保單不在自己手上，甚至不知道自己的汽車保險(xiǎn)是在哪家保險(xiǎn)公司辦理的。于是在續(xù)?；蛘呃碣r時(shí)候，就有了車輛保險(xiǎn)查詢的需求，那么在那里能進(jìn)行這樣的車險(xiǎn)查詢呢，網(wǎng)上哪里能進(jìn)行車險(xiǎn)查詢呢？在網(wǎng)上是無(wú)法進(jìn)行上述的車險(xiǎn)查詢的。只能詢問(wèn)車險(xiǎn)的代辦機(jī)構(gòu)或者人員?；蛘呓o當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會(huì)打電話進(jìn)行車輛保險(xiǎn)查詢，至少能知道自己的交強(qiáng)險(xiǎn)是在哪家保險(xiǎn)公司買的。實(shí)在不行，只好用笨辦法，一家一家保險(xiǎn)公司打電話去問(wèn)了，記得打電話進(jìn)行車輛保險(xiǎn)查詢的時(shí)候要拿著行駛證，因?yàn)槿绻麩o(wú)法證明身份，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)隨便透露車輛保險(xiǎn)資料的。

汽車保險(xiǎn)費(fèi)用如何查詢

打電話咨詢打電話不僅可以查詢車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，也可以投保，這是有車一族最常見的方法。自從2007年平安車險(xiǎn)獲得保監(jiān)會(huì) 第一張電話直銷的牌照以來(lái)，該業(yè)務(wù)僅僅三年多時(shí)間就占據(jù)了車險(xiǎn)直銷市場(chǎng)80%以上份額，可見，打電話買車險(xiǎn)快捷、方便，君不見，在加油站，隨處可看到“4008六個(gè)0個(gè)廣告”就是這一佐證。不過(guò)，在汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種 里，商業(yè)險(xiǎn)及附加險(xiǎn)有幾十種之多，第一次購(gòu)車的新手往往經(jīng)過(guò)多種渠道打聽比較以后才會(huì)選擇下單投保，畢竟開展電話車險(xiǎn) 的有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司 已超過(guò)20家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2010年6月，市場(chǎng)份額第一的平安電話車險(xiǎn)銷售額達(dá)到41個(gè)億，選擇電話投保的車主，一般都會(huì)首先咨詢平安保險(xiǎn) 車險(xiǎn)費(fèi)用作為參考。車險(xiǎn)是各位車主須臾不可或缺的安全保障方式。目前，車險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，險(xiǎn)種各異而價(jià)格高低又各不相同，更甚的是險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)激烈，混亂的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)和電話推銷造成許多車主不堪其擾。為了幫助車主營(yíng)造一個(gè)既方便、又安全，同時(shí)還能避免過(guò)多干擾的購(gòu)險(xiǎn)環(huán)境，車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器因此應(yīng)運(yùn)而生。車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器是一種方便的車輛保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算工具，車主通過(guò)它可以大致甚至精確計(jì)算出自己投保車險(xiǎn)需要繳納多少錢。目前，包括代理渠道、資訊類網(wǎng)站以及保險(xiǎn)公司官網(wǎng)都可以提供類似的工具。代理渠道目前，有不少車險(xiǎn)中介也開通了在線投保的服務(wù)，且一般同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車主也可以借此途徑綜合對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)。但由于中介機(jī)構(gòu)扮演的是中間人角色，其利潤(rùn)的來(lái)源也主要是上下游報(bào)價(jià)的差價(jià)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)為了吸引車主投保，擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)，經(jīng)常大拼價(jià)格，報(bào)出兩到三折的報(bào)價(jià)。這種表面上看起來(lái)實(shí)惠的價(jià)格，其實(shí)已變相打了折扣，代理方要從中抽取固定份額的利益，多層盤剝，無(wú)形中增加在這個(gè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)中。故通過(guò)中介渠道的車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器也不一定能得到最實(shí)惠的價(jià)格。資訊類網(wǎng)站許多綜合性門戶資訊類的網(wǎng)站都有提供車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器的服務(wù)。車主只需要選擇所在地區(qū)，錄入車輛購(gòu)置價(jià)等簡(jiǎn)單信息，就可以同時(shí)得到不同保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，可以方便地進(jìn)行橫向?qū)Ρ?。如新浪網(wǎng)汽車頻道的2010車險(xiǎn)計(jì)算器，可以同時(shí)得到18家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)價(jià)格，方便車主逐一對(duì)比各家公司保費(fèi)的高低和優(yōu)劣。但此類計(jì)算器只是一種簡(jiǎn)易報(bào)價(jià)模式，因其未考慮車輛的具體狀況以及車主的出險(xiǎn)記錄，所以它提供的價(jià)格與實(shí)際投保價(jià)格往往有一定的差距。保險(xiǎn)公司官網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算器現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都開通了網(wǎng)上直銷渠道。由于直銷渠道上的報(bào)價(jià)是由保險(xiǎn)公司直接提供的，不存在差額報(bào)價(jià)的情況，因此車主可以相對(duì)精確地獲得最終價(jià)格。我們?cè)跒g覽網(wǎng)頁(yè)或是在pplive等播放器看電影的時(shí)候，經(jīng)常可以看到頁(yè)面出現(xiàn)平安車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器，這個(gè)系統(tǒng)可以為車主提供了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)的車險(xiǎn)計(jì)算。通過(guò)平安車險(xiǎn)網(wǎng)上快速報(bào)價(jià)平臺(tái)，可以快速獲得車險(xiǎn)報(bào)價(jià)；而通過(guò)精確報(bào)價(jià)平臺(tái)，車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算器直聯(lián)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)，將車險(xiǎn)費(fèi)用與車價(jià)、險(xiǎn)種組合（或保障組合）、保險(xiǎn)額度、上年理賠記錄等多種因素綜合計(jì)算，最終得到精確計(jì)算結(jié)果。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 影響車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的五大因素
摘要：隨著近期房市和油價(jià)的響應(yīng)政策性下調(diào)，汽車的價(jià)格也越來(lái)越能為廣大市民所接受，汽車消費(fèi)和作為汽車消費(fèi)中不可或缺的汽車保險(xiǎn)，左右著廣大車友的視線。車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算涉及最新車險(xiǎn)計(jì)算原則、保額和影響保費(fèi)高低浮動(dòng)的各種因素等，如果不是很全面地了解這方面信息，很容易投保不當(dāng)，不但浪費(fèi)了大量的時(shí)間精力，還損失了很多不必要支出的冤枉錢。影響車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的因素有哪些呢？影響保費(fèi)浮動(dòng)的大致有“從售”、“從人”、“從車”、“從用”、“從區(qū)域”這五方面的因素。從售：車險(xiǎn)的銷售渠道，可分為營(yíng)銷、專業(yè)代理、兼業(yè)代理、直銷、電話銷售和網(wǎng)上銷售。由于保險(xiǎn)公司在這些銷售方式上所投入的成本高低不同，所以投保人通過(guò)不同渠道購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，所獲得的優(yōu)惠也不同。通過(guò)電話、網(wǎng)上投保，獲得的優(yōu)惠最高，大約在20％；直銷次之，為10％；其余方式則無(wú)優(yōu)惠。從人：駕車人的年齡、駕齡和性別也是決定保費(fèi)的因素。一般而言，年齡小的駕駛者年輕氣盛，喜開快車，容易發(fā)生交通事故，而年長(zhǎng)者，車速一般較慢，發(fā)生事故的概率較低。同樣，駕齡長(zhǎng)者駕車相對(duì)安全。同時(shí)，由于男女性格和生理?xiàng)l件的不同，年齡分段后，同一年齡層中的男女性別不同，還會(huì)存在一定差異。所以太平洋保險(xiǎn)公司針對(duì)駕車人的狀況定出的“年齡—駕齡—性別”三維系數(shù)比年齡、駕齡、性別單獨(dú)使用更為合理。在所有情況中年齡在25—60歲之間，駕齡超過(guò)10年的女性可獲得最高的保費(fèi)優(yōu)惠，為5％。同樣處于這個(gè)年齡段、駕齡超過(guò)10年的男性可享受4％的折扣。而25歲以下且駕齡不超過(guò)3年的男性則不能享受優(yōu)惠。從車：在投保車險(xiǎn)中的一些附加險(xiǎn)種時(shí)，汽車本身的使用情況及其安全裝置和停放場(chǎng)所等也是影響附加險(xiǎn)保費(fèi)的因素。如全車盜搶險(xiǎn)中，汽車的防盜裝置和固定停放場(chǎng)所不同，所需要繳納的保費(fèi)也相應(yīng)不同。無(wú)防盜裝置的就不能享受折扣，而有GPS裝置的可享受全車盜搶險(xiǎn)高達(dá)40％的優(yōu)惠，GMS的為20％，電子防盜裝置為10％，機(jī)械的為5％。從停放場(chǎng)所來(lái)看，固定車庫(kù)的全車盜搶險(xiǎn)折扣為15％，自用車位的是10％，露天社會(huì)停車場(chǎng)為5％。從用：用車經(jīng)歷是指所投保的車輛在以往是否有過(guò)發(fā)生賠款的情況。以往用車記錄越好，在保費(fèi)上自然可享受越多的優(yōu)惠。這一點(diǎn)類似于銀行對(duì)客戶建立的信用記錄，信用度高者享受貸款等方面的優(yōu)惠，而上了黑名單的人要想再?gòu)你y行獲得貸款就很難了。對(duì)于以往投保無(wú)賠款的獎(jiǎng)勵(lì)以年限來(lái)分，連續(xù)3年以上無(wú)賠款的保費(fèi)可下浮20％，連續(xù)2年的下浮15％，上年無(wú)賠款的為10％，上年有過(guò)賠款則不能享受優(yōu)惠。從區(qū)域：行駛區(qū)域分為省內(nèi)、境內(nèi)和出入境三種，投保的車輛在省內(nèi)行駛，保費(fèi)可有5％的優(yōu)惠，境內(nèi)則沒有，出入境的不但沒有折扣享受，保費(fèi)還要上調(diào)20％。有沒有什么簡(jiǎn)單的方法可以使車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算更輕松呢？車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算器是一種方便的車輛保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算工具，車主通過(guò)車險(xiǎn)計(jì)算器可以大致甚至精確計(jì)算出自己投保車險(xiǎn)需要繳納多少錢。當(dāng)前，包括資訊類網(wǎng)站、第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站以及保險(xiǎn)公司直銷渠道都可以提供類似的工具。車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算器是車險(xiǎn)代理人進(jìn)行展業(yè)的良好輔助工具，廣泛適用于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)人員。用戶只需了解車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的基本知識(shí)即可輕松操作。它主要有以下特點(diǎn)：方便快捷，輕輕松松就搞定用戶只需幾分鐘就可輕松計(jì)算出機(jī)動(dòng)車的保費(fèi)，省時(shí)省力。計(jì)算準(zhǔn)確，完全模擬手工計(jì)算采用保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，從而確保計(jì)算結(jié)果準(zhǔn)確。設(shè)置靈活，強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)修正設(shè)置可根據(jù)車輛的所屬性質(zhì)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)修正默認(rèn)規(guī)則，自動(dòng)完成各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)修正的計(jì)算。 
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 交強(qiáng)險(xiǎn)怎么投？
摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)是每位車主購(gòu)買車險(xiǎn)的第一份保險(xiǎn)，國(guó)家有規(guī)定，沒有交強(qiáng)險(xiǎn)車輛不能上路。那么，有多少知道交強(qiáng)險(xiǎn)到底能提供哪些保障，怎么買比較合理呢？機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　短期交強(qiáng)險(xiǎn)怎么投？

交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，僅有四種情形下投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：一是境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；
　　二是機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；
　　三是機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；
　　四是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。根據(jù)《道交法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、管理拖拉機(jī)的農(nóng)業(yè)機(jī)械管理部門對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督制度，在受理機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，對(duì)符合要求的機(jī)動(dòng)車輛均需具備有效的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，否則不能辦理相關(guān)登記。交強(qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購(gòu)買不同責(zé)任限額的商業(yè)險(xiǎn)。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度是通過(guò)國(guó)家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“三責(zé)險(xiǎn)”）的投保交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)怎么算？

汽車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格，對(duì)于同一輛車，全國(guó)任何一家保險(xiǎn)公司的汽車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用基準(zhǔn)價(jià)都一樣的，但是汽車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用實(shí)行價(jià)格浮動(dòng)機(jī)制，即與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)，因此車主續(xù)保時(shí)汽車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用并不完全相同。交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率共分42種，家庭自用車、非營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)客車、非營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)等八大類42小類車型保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同。但對(duì)同一車型，全國(guó)執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格。對(duì)于普通的6座以下私家車，首年固定保費(fèi)是950元。從第二年開始，交強(qiáng)險(xiǎn)是與有責(zé)任道路交通事故掛鉤的。在一個(gè)保單年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)可下調(diào)10%；連續(xù)兩年，下調(diào)20%；連續(xù)三年以及三年以上未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故下降30%。所以安全駕車，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)更優(yōu)惠。反之，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)按規(guī)定上浮。若在一個(gè)保單年度發(fā)生兩次有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上升10%，若出現(xiàn)有責(zé)任道路交通死亡事故，還會(huì)上升30%。所以車主應(yīng)當(dāng)盡量避免交通事故的發(fā)生以降低交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用?？v觀上文，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)第一年是固定不變的，以后是隨有責(zé)任道路交通事故發(fā)生次數(shù)變動(dòng)的。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的投保不能打折，但是車主可以通過(guò)商業(yè)險(xiǎn)減少保險(xiǎn)的費(fèi)用。由于交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付12.2萬(wàn)元，很多保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)的車主除了積極投保汽車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)外，還會(huì)再投保其他商業(yè)保險(xiǎn)以覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)法保障的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。如平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)，在為車主提供投保汽車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí)，還可由車主根據(jù)自身情況自由選購(gòu)商業(yè)險(xiǎn)種，報(bào)價(jià)快速，投保簡(jiǎn)便，車主可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)一次性完成汽車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的投保。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 新車夠買保險(xiǎn)怎么計(jì)算保費(fèi)？平安車險(xiǎn)怎么樣？
摘要：新車車主們?cè)谫?gòu)買汽車的同時(shí)不免要考慮很多車險(xiǎn)問(wèn)題，尤其是在選擇車險(xiǎn)的過(guò)程中，要能精打細(xì)算，綜合幾種車險(xiǎn)，計(jì)算出最省錢的保險(xiǎn)保費(fèi)繳納方式。那么每一年的繳費(fèi)都是一樣的嗎，保費(fèi)又是怎么計(jì)算的呢？與多數(shù)車主的認(rèn)識(shí)不同，進(jìn)行車輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，所參照的新車購(gòu)置價(jià)是要包含購(gòu)置稅在內(nèi)的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購(gòu)置附加費(fèi))的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購(gòu)置稅是按新車購(gòu)置價(jià)格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購(gòu)置稅，然后與裸車價(jià)格加總，才能確定車輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。比如，有車主購(gòu)買一輛10萬(wàn)元的國(guó)產(chǎn)車(1.6升以上)，去掉增值稅部分后按10%納稅。則所應(yīng)繳納的購(gòu)置稅是100000÷1.17×10%=8547元。這樣他在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購(gòu)置價(jià)108547元。在車險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類險(xiǎn)種上，而如三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種，主要與車主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。比如針對(duì)車損險(xiǎn)，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購(gòu)置價(jià)投保、按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。其中按照新車購(gòu)置價(jià)投保也就是常說(shuō)的足額投保，這樣在發(fā)生事故時(shí)，車主將會(huì)獲得足額賠償(需投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn));如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將按比例賠償，比如按照平安車險(xiǎn)千分之六的月折舊率，三年后車價(jià)為原來(lái)的八折，如果按此標(biāo)準(zhǔn)投保，1萬(wàn)元的車損車主將獲得8000元的理賠。投保時(shí)，可以考慮險(xiǎn)種的組合。如：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+他人惡意劃痕險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般要考慮車主的因素，即從年齡跟性別方面考慮;二是從車輛方面考慮，即車的使用性質(zhì)、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，是機(jī)動(dòng)車都得上，是為了保護(hù)第三者。其余的保險(xiǎn)自愿原則，新手最好上全險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)公司三年內(nèi)新車保險(xiǎn)費(fèi)平均折扣為77%。但必須提供你所在單位出具的證明和單位的機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼。

　　各家保險(xiǎn)公司保費(fèi)有差異，選擇要慎重

專家建議，選擇車險(xiǎn)公司時(shí)，車主絕對(duì)不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問(wèn)題，購(gòu)買車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，服務(wù)才最為重要。車主可參考財(cái)險(xiǎn)公司的實(shí)力、車險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來(lái)選擇。雖然大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)較高，但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險(xiǎn)，能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч径啵部梢约皶r(shí)查勘。小保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō)，費(fèi)用都相對(duì)較低，在價(jià)格上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同車同險(xiǎn)，價(jià)差有可能超千元，但是小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，定損嚴(yán)格，合作商戶維修水平差，從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是，小保險(xiǎn)公司定損低，同樣的車損，大保險(xiǎn)公司定的修車費(fèi)是200元，小保險(xiǎn)公司可能會(huì)是120元。拿錢少，經(jīng)銷商不會(huì)認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也時(shí)有發(fā)生，浪費(fèi)金錢不說(shuō)，還耽誤時(shí)間，牽扯精力。專家提醒廣大車主，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無(wú)免賠，怎么個(gè)賠法，比較之后，看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接受再做決定。同時(shí)，可從身邊買過(guò)車險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。

　　平安車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算

要進(jìn)行新車保險(xiǎn)計(jì)算首先要清楚自己需要投保什么險(xiǎn)種，對(duì)于絕大多數(shù)新手來(lái)說(shuō)，投保的險(xiǎn)種要盡量多一些，以實(shí)現(xiàn)較全面的保障。一般來(lái)說(shuō)新車+新手建議除交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還要投保四項(xiàng)商業(yè)基本險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及盜搶險(xiǎn) ，此外根據(jù)自己的實(shí)際情況，還要選擇一些附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，如不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)以及玻璃險(xiǎn)等。新車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算就是把投保的具體險(xiǎn)種分別計(jì)算保費(fèi)，然后匯總相加得出。比如交強(qiáng)險(xiǎn)是全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，普通6座以下私家車一年的保費(fèi)是950元；三者險(xiǎn)是固定費(fèi)率，平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)把該險(xiǎn)種劃分為7個(gè)檔次，從5萬(wàn)元到100萬(wàn)元，不同的檔次對(duì)應(yīng)不同的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的計(jì)算與車價(jià)相關(guān)，購(gòu)置價(jià)較高的車輛所交的保費(fèi)也較多；而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則分為國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃兩種情況等等。此外，即便是在同一個(gè)城市為同一輛車投保，不同的銷售渠道給出的報(bào)價(jià)也迥然有異，比如通過(guò)直銷渠道就比通過(guò)代理渠道便宜許多，這是因?yàn)橹变N是保險(xiǎn)公司直接面向終端客戶，從而得以把原本用以支付代理機(jī)構(gòu)的傭金節(jié)省下來(lái)，轉(zhuǎn)為讓利投保人的緣故。平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)可以“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”，還可以在線進(jìn)行新車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算，很是方便。

　　車險(xiǎn)保費(fèi)怎么計(jì)算的呢？

車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式1、 車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率2、 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)3、 全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率4、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率5、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率6、 自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率7、 車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率8、 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率9、 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 車輛保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄需要注意事項(xiàng)
摘要：有網(wǎng)友提問(wèn)公司繳納6000元車輛保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)該怎么做會(huì)計(jì)分錄？任何的企業(yè)資金的流動(dòng)都會(huì)非常多，對(duì)于資金流動(dòng)如此巨大的企業(yè)來(lái)說(shuō)，沒有進(jìn)行合理的會(huì)計(jì)分錄是不行的。對(duì)于企業(yè)車輛保險(xiǎn)費(fèi)的分錄也是如此，會(huì)計(jì)人員必須作出準(zhǔn)確的車輛保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄，這樣企業(yè)的賬目才會(huì)清晰可見。一般的企業(yè)都會(huì)有公司用車，企業(yè)自然就要對(duì)車輛保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行相應(yīng)的管理，車輛保險(xiǎn)費(fèi)基本都是按年來(lái)投保交費(fèi)的，也就是說(shuō)到了續(xù)保的時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)車輛保險(xiǎn)費(fèi)大額支出。這個(gè)時(shí)候企業(yè)會(huì)計(jì)人員可以把一年的車輛保險(xiǎn)費(fèi)分?jǐn)偟?2個(gè)月份中，這樣的記賬就能更加直觀的看到企業(yè)車險(xiǎn)支出。對(duì)車輛保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行分?jǐn)偤?，每個(gè)月的賬目就會(huì)更加清晰，對(duì)于計(jì)算利潤(rùn)或者指定發(fā)展計(jì)劃非常重要。如果對(duì)于小額的車輛保險(xiǎn)費(fèi)，也可以直接記賬而不進(jìn)行分?jǐn)?，具體采取何種記賬方法還是需要按照實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。準(zhǔn)確的車輛保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄對(duì)于企業(yè)的發(fā)展尤為重要。車輛保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)計(jì)分錄是屬于會(huì)計(jì)從業(yè)人員的相關(guān)工作，對(duì)于車主來(lái)說(shuō)還是比較關(guān)心車險(xiǎn)投保方面的問(wèn)題。那么在哪里投保車險(xiǎn)比較好呢？私家車主朋友們可以選擇在中國(guó)平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)進(jìn)行投保，在平臺(tái)投保車險(xiǎn)能夠享受私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%的價(jià)格優(yōu)惠，應(yīng)該可以為廣大客戶節(jié)省不少的投保費(fèi)用。另外網(wǎng)上投保車險(xiǎn)不會(huì)花費(fèi)車主很多時(shí)間，使用網(wǎng)上銀行等支付工具，只需花費(fèi)十分鐘時(shí)間就能完成投保操作，確實(shí)是非常方便快捷的投保方式。如果車主對(duì)于車險(xiǎn)的價(jià)格不大了解，可以使用平臺(tái)提供的車險(xiǎn)計(jì)算器，只需一分鐘時(shí)間就能查詢準(zhǔn)確而且詳細(xì)的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，所有車險(xiǎn)報(bào)價(jià)清晰明確，車主可以放心的投保車險(xiǎn)。有不少個(gè)體運(yùn)輸戶為取得營(yíng)運(yùn)資格，將自己購(gòu)置的車輛掛靠在具有某種交通運(yùn)輸資質(zhì)的公司(以下簡(jiǎn)稱“公司”)名下，向公司交納管理費(fèi)等，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。由于車輛掛靠事項(xiàng)在會(huì)計(jì)制度及相關(guān)準(zhǔn)則中未有具體解析，且公司與個(gè)體運(yùn)輸戶對(duì)掛靠方式的合同內(nèi)容約定也不盡一致，因此，在會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)操作中就產(chǎn)生了不同的理解與賬務(wù)處理方式，由此而產(chǎn)生的納稅行為判斷也不同。筆者試就此作以下分析。

　　車輛掛靠事項(xiàng)的賬務(wù)處理方法

舉例：個(gè)體戶甲某將自有全新車一輛掛靠在有特種運(yùn)輸資質(zhì)的乙公司名下，該車購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)元，已及時(shí)辦妥了過(guò)戶手續(xù);乙公司對(duì)此車采用直線法按5年計(jì)提折舊，不考慮凈殘值，每年按合同收取1萬(wàn)元管理費(fèi)，代收0.5萬(wàn)元養(yǎng)路費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，0.1萬(wàn)元車船使用稅。該車掛靠業(yè)務(wù)暫不考慮甲乙雙方所簽合同是否約定有內(nèi)部利潤(rùn)分配行為，暫且設(shè)定為目前約定最簡(jiǎn)單也是最常見的一種方式，即掛靠人甲某的經(jīng)營(yíng)收支不納入乙公司的財(cái)務(wù)核算，且約定由甲某自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)上述經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，乙公司可作如下會(huì)計(jì)處理：1、掛靠車輛過(guò)戶到公司時(shí)，會(huì)計(jì)分錄：借：固定資產(chǎn)200000元，貸：其他應(yīng)付款200000元。
　　2、每年計(jì)提車輛折舊時(shí)，會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)付款40000元，貸：累計(jì)折舊40000元。
　　3、每年收取管理費(fèi)時(shí)，會(huì)計(jì)分錄：借：銀行存款10000元，貸：其他業(yè)務(wù)收入10000元。若產(chǎn)生相應(yīng)的營(yíng)業(yè)稅費(fèi)約定由乙方繳納，則根據(jù)應(yīng)繳額作會(huì)計(jì)分錄：借：其他業(yè)務(wù)支出科目，貸：相應(yīng)的應(yīng)交稅費(fèi)科目。
　　4、每年代收養(yǎng)路費(fèi)、車輛保險(xiǎn)費(fèi)、車船使用稅等稅費(fèi)時(shí)，會(huì)計(jì)分錄：借：銀行存款6000元，貸：其他應(yīng)付款5000元、應(yīng)交稅金1000元。
　　5、每年支付代收代付款項(xiàng)時(shí)，會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)付款5000元、應(yīng)交稅金1000元，貸：銀行存款6000元。
　　6、2年后該掛靠車輛退出公司，則會(huì)計(jì)分錄：借：其他應(yīng)付款120000元、累計(jì)折舊80000元，貸：固定資產(chǎn)200000元。
　　7、年末在會(huì)計(jì)報(bào)表附注或分析中披露如下信息：主要掛靠車輛的車型、原值、累計(jì)折舊、凈值;掛靠車輛的保險(xiǎn)購(gòu)買情況和稅費(fèi)交納情況;每年收取的掛靠車輛管理費(fèi)總額等等。上述賬務(wù)處理的理由是：(1)乙公司資產(chǎn)能客觀反映掛靠車輛的新舊程度，公司負(fù)債能如實(shí)體現(xiàn)按歷史成本計(jì)算的掛靠車輛的真實(shí)價(jià)值，能反映個(gè)體運(yùn)輸戶甲某在乙公司賬上的資產(chǎn)負(fù)債數(shù)額，除收取管理費(fèi)及內(nèi)部利潤(rùn)分配等因素外，掛靠事項(xiàng)不會(huì)對(duì)乙公司所有者權(quán)益造成其他影響;(2)計(jì)提的掛靠車輛折舊不計(jì)入乙公司的成本費(fèi)用，不影響乙公司損益，不減少公司應(yīng)納稅所得額且不會(huì)違反稅收制度;(3)會(huì)計(jì)分錄能反映掛靠車輛進(jìn)入、掛靠、退出過(guò)程，符合會(huì)計(jì)核算的基本原理;(4)按照實(shí)際經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行核算和反映，符合實(shí)質(zhì)重于形式原則，有利于會(huì)計(jì)信息使用者的決策。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 已賺保費(fèi)是什么
摘要：已賺保費(fèi)是指保險(xiǎn)起期已經(jīng)預(yù)先繳付的保險(xiǎn)費(fèi)，過(guò)去的保險(xiǎn)期間的保費(fèi)就成為已賺的保費(fèi)。已賺保費(fèi)：顧名思義就是保險(xiǎn)公司已經(jīng)賺得的保費(fèi)，例：對(duì)于一張1年期保單，起期1月1日，在3月31日時(shí)統(tǒng)計(jì)這張保單時(shí)，其已賺保費(fèi)就是其原保費(fèi)對(duì)于已經(jīng)歷時(shí)間的折算，但注意對(duì)于經(jīng)歷過(guò)批改的保單，其計(jì)算方法不同公司可能會(huì)有差異。已賺保費(fèi)怎么計(jì)算1、 滿期賠付率 = （已決賠款 + 未決賠款）/滿期保費(fèi)。所謂滿期保費(fèi)，是指已經(jīng)實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)，比如現(xiàn)在是3月8日，那么如果保險(xiǎn)期限為今年1月1日到12月31日，那么現(xiàn)在實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)就應(yīng)該是今年的整體保費(fèi)*68/366。這個(gè)數(shù)據(jù)可以用以衡量當(dāng)年所做的業(yè)務(wù)品質(zhì)的好壞。但是缺點(diǎn)是，沒有考慮到因?yàn)闅v年保單延續(xù)到今年所造成的賠付率的波動(dòng)。2、 歷年制賠付率 = （已決賠款 + 期末未決賠款 - 期初未決賠款）/（當(dāng)期保費(fèi) - 期末未到期保費(fèi) + 期初未到期保費(fèi)）對(duì)于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，歷年制賠付率會(huì)更有意義。因?yàn)樗紤]的是業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期品質(zhì)和影響。一般保險(xiǎn)公司拿歷年制賠付率作為衡量一個(gè)業(yè)務(wù)或者一個(gè)銷售部門業(yè)務(wù)品質(zhì)好壞的重要指標(biāo)，從某種意義上說(shuō)，她比滿期賠付率有意義。但是，它的缺點(diǎn)是，沒有辦法測(cè)量今年業(yè)務(wù)的好壞。因?yàn)?，受去年甚至更早些業(yè)務(wù)的品質(zhì)影響，這一點(diǎn)特別體現(xiàn)在工程險(xiǎn)上。因?yàn)楣こ屉U(xiǎn)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)比較多。3、 綜合賠付率綜合賠付率是保險(xiǎn)公司真正考核利潤(rùn)的指標(biāo)。保險(xiǎn)公司的綜合成本率就是綜合賠付率加上綜合費(fèi)用率。綜合賠付率和前2者最大的區(qū)別在于，它的分母是凈已賺保費(fèi)，而不是當(dāng)期或者滿期保費(fèi)。這也就會(huì)出現(xiàn)下面這種情況，某業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)今年1月的滿期賠付率和歷年制賠付率都非常低，但是綜合賠付率卻非常高。原因就在于這里，因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的再保分出高達(dá)75%-80%，在這樣的情況下，他的凈自留保費(fèi)就變得非常小，雖然賠款相應(yīng)地也會(huì)減小，因?yàn)樵俦?huì)攤回。但是，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，大數(shù)法則非常重要，盤子小了，就經(jīng)不起折騰，1-2個(gè)業(yè)務(wù)賠爆掉，會(huì)直接影響到整體的綜合賠付率急劇上升。已賺保費(fèi)和滿期保費(fèi)的區(qū)別滿期保費(fèi)/賠付率是PA發(fā)明的（偶記得好像是這樣，更清楚的DX可以說(shuō)道說(shuō)道），原則上財(cái)務(wù)核算只有已賺保費(fèi)，就是上面提到的earned premium，財(cái)務(wù)指標(biāo)通通是以這個(gè)為分母的。滿期賠付率是為了方便直觀、迅捷的觀測(cè)賠付率的變化而發(fā)明出來(lái)的，不考慮剔除手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用遞延產(chǎn)生的變化，不考慮已發(fā)生未報(bào)告（IBNR）和已報(bào)告未立案等，直接拿保費(fèi)收入為基數(shù)，按1/24來(lái)提取，再減去提轉(zhuǎn)差，得到分母；同時(shí)分為年度保單，可以觀察不同年度保單的質(zhì)量，就是我們經(jīng)常提到的07單，08單等，把這兩個(gè)加起來(lái)，加權(quán)平均就是歷年制賠付率，最接近已賺直接賠付率。一般在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面都有年度保單滿期賠付率和歷年制賠付率的報(bào)表，如車險(xiǎn)業(yè)績(jī)表等，這個(gè)是可以及時(shí)查看的，隨時(shí)都可以進(jìn)系統(tǒng)做表看數(shù)據(jù)。但已賺是財(cái)務(wù)口徑，只有財(cái)務(wù)每個(gè)月做財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，才能看到，所以一般不作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)的參考；但年度預(yù)算是以此為基礎(chǔ)的，偶去年就是從財(cái)務(wù)指標(biāo)（已賺直接賠付率）根據(jù)精算的幫助，估算歷年制賠付率，再根據(jù)去年完成和今年預(yù)算，分拆成07單和08單的滿期賠付率，以此為考核依據(jù)。已賺保費(fèi)可能是負(fù)的嗎？一個(gè)有意思的問(wèn)題，前一陣子一個(gè)朋友問(wèn)到的。答案是，可能。原因：在上一會(huì)計(jì)年度末的未到期保費(fèi)準(zhǔn)備金是嚴(yán)重不足的，就會(huì)導(dǎo)致本期的已賺保費(fèi)是負(fù)數(shù)。一般的經(jīng)驗(yàn)：在一年以上的長(zhǎng)期產(chǎn)品中（比如保險(xiǎn)期限為n年期的企財(cái)險(xiǎn)），這個(gè)現(xiàn)象比較容易看到，只要有略微的保費(fèi)不足存在，負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象就會(huì)出現(xiàn)。在一年期的產(chǎn)品中，只有當(dāng)保費(fèi)存在極為嚴(yán)重的不足時(shí)，負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象才會(huì)出現(xiàn)。所以，在一年期的短期產(chǎn)品中，負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象很難看到。經(jīng)典的案例：美國(guó)NAIC的長(zhǎng)期產(chǎn)品的未賺保費(fèi)的充足性三種測(cè)試的規(guī)定。在3種測(cè)試中，后兩種在保費(fèi)存在一定的不足時(shí)會(huì)產(chǎn)生負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 泰康推出新理財(cái)功能投連險(xiǎn)
摘要：投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。泰康人壽推出一款具有理財(cái)功能的全新投連險(xiǎn)產(chǎn)品e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，意欲在保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制，采取單賬戶模式運(yùn)營(yíng)。據(jù)悉，e理財(cái)D年金保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)率先將投連險(xiǎn)與年金相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻舨粌H可獲身故保險(xiǎn)金，還能在約定時(shí)間領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。泰康人壽此次推出的e理財(cái)D年金保險(xiǎn)，綁定泰康投連賬戶，以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線，在將投資組合風(fēng)險(xiǎn)有效控制在中低水平的前提下，追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。e理財(cái)D年金保險(xiǎn)還在領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式，首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式。客戶可以根據(jù)自身需求，指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取賬戶，泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額按時(shí)將生存保險(xiǎn)金匯入該賬戶中。由于該產(chǎn)品在領(lǐng)取人方面并不做限定，因此，該產(chǎn)品還可作養(yǎng)老金、教育金等用途。近期股市的頻繁震蕩，再次折射出了股市的高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。對(duì)于具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力，又注重長(zhǎng)期投資增值的客戶，投連險(xiǎn)時(shí)下正成為較理想的選擇。7月12日，順應(yīng)客戶需求變化，根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新頒布的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出了新一代投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境，結(jié)合自身理財(cái)需求，通過(guò)在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶，分別為積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如，在股市火爆的情況下，投資者選擇積極成長(zhǎng)型賬戶，分享股市高收益；當(dāng)股市高位震蕩時(shí)，為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶，該賬戶相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能，但與普通壽險(xiǎn)不同，客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的，客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。據(jù)介紹，如果購(gòu)買了泰康人壽新投連保險(xiǎn)，客戶可享受保單賬戶價(jià)值101％的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要，客戶還能通過(guò)附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障，且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇，保單生效10年后，客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新一代投連險(xiǎn)目前主要通過(guò)銀行銷售，該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作，不久，客戶也可通過(guò)工商銀行等網(wǎng)上渠道購(gòu)買。有關(guān)人士也提醒投資者，投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資，以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長(zhǎng)期投資，購(gòu)買投連險(xiǎn)要做好長(zhǎng)線投資準(zhǔn)備，如果盲目地投?；蛲吮＃瑢⒃馐軗p失。伴隨資本市場(chǎng)繁榮，把資金交給專家管理，借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢(shì)，坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來(lái)越受到人們的青睞。據(jù)了解，近幾年來(lái)，泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績(jī)連續(xù)多年大幅跑贏市場(chǎng)回報(bào)率，資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年，股票市場(chǎng)大幅下跌的情況下，基金投資都沒有虧損，公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03％。記者從泰康人壽獲悉，該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn)，截至2007年6月28日，其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393％，而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn)，上升273％。泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)陳東升預(yù)測(cè)，未來(lái)五至十年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。他說(shuō)，“快速發(fā)展不失穩(wěn)健，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不乏創(chuàng)新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)大勢(shì)，分享資本市場(chǎng)繁榮盛宴。記者注意到，近年來(lái)在投資連結(jié)險(xiǎn)方面成績(jī)優(yōu)異，堪稱業(yè)內(nèi)翹楚的泰康人壽近期發(fā)布的投資連結(jié)險(xiǎn)（下稱“投連險(xiǎn)”）報(bào)告顯示，各個(gè)投資賬戶之間的投資策略發(fā)生了“互殺”情況。“互殺”的情況主要出現(xiàn)在各個(gè)賬戶股市二級(jí)市場(chǎng)近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報(bào)告顯示，旗下開泰穩(wěn)利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩(wěn)定的消費(fèi)、交運(yùn)類個(gè)股，并小幅減持了基本面向下的制造業(yè)類品種；而激進(jìn)型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運(yùn)類和金融類個(gè)股，擇機(jī)增持了具有一定估值優(yōu)勢(shì)的制造業(yè)類品種；同時(shí)，其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業(yè)類個(gè)股，增持了有業(yè)績(jī)支撐的消費(fèi)類和公用事業(yè)類品種。一邊是增持交運(yùn)類個(gè)股，減持制造業(yè)個(gè)股；一邊又是減持交運(yùn)類個(gè)股，增持制造業(yè)個(gè)股，這種“互殺”現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在同一保險(xiǎn)企業(yè)中，在不同保險(xiǎn)公司的同類型投連險(xiǎn)賬戶中也存在類似的情況。泰康人壽的激進(jìn)型賬戶近期對(duì)金融類個(gè)股采取的是減持的策略，而記者在另一家保險(xiǎn)公司近期的投資報(bào)告中注意到，其進(jìn)取型賬戶在近期的行業(yè)配置上卻偏向于金融行業(yè)，但也有同上述保險(xiǎn)公司激進(jìn)型賬戶一樣對(duì)金融行業(yè)個(gè)股持悲觀態(tài)度的保險(xiǎn)企業(yè)。Wind資訊及申銀萬(wàn)國(guó)一級(jí)行業(yè)分類顯示，交通運(yùn)輸板塊在過(guò)去一年幾乎一路向下，在過(guò)去三個(gè)月中跌幅達(dá)12.68%，輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%，而金融服務(wù)指數(shù)在上年四季度跌幅1.56%，11月以來(lái)下跌了9.24%左右。此外，記者還查詢了平安人壽等多家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告。不過(guò)對(duì)于未來(lái)的投資策略，幾家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告倒是非常一致。在權(quán)益市場(chǎng)方面，幾份報(bào)告均認(rèn)為目前A股股市估值水平偏低，下階段或呈震蕩筑底態(tài)勢(shì)；債市方面，“謹(jǐn)慎樂觀”是投連險(xiǎn)報(bào)告對(duì)于未來(lái)展望的常用詞，中長(zhǎng)期政策逐漸放松、流動(dòng)性緊張有所緩解成為不同投連險(xiǎn)報(bào)告共同的預(yù)期，但短期來(lái)看將遭遇調(diào)整壓力，資金面趨緊將導(dǎo)致投資者購(gòu)買力不足。因此，保險(xiǎn)投連險(xiǎn)未來(lái)在固定收益方面的投資策略將繼續(xù)維持倉(cāng)位和久期，而權(quán)益方面則將跟蹤政策面和經(jīng)濟(jì)面的最新動(dòng)態(tài)，控制倉(cāng)位，保持穩(wěn)定。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 網(wǎng)上投保方便但要謹(jǐn)慎
摘要：很多金融產(chǎn)品也搭上趟順風(fēng)車，擺開了網(wǎng)上營(yíng)銷的陣勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)雖然省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，會(huì)比普通代理人渠道的保費(fèi)便宜不少，也不用因拿材料而來(lái)回奔波，但是，網(wǎng)絡(luò)世界，虛擬無(wú)限，投保要謹(jǐn)慎，下單需小心。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒消費(fèi)者，如果選擇網(wǎng)上投保，一定要選擇正規(guī)網(wǎng)站。在找到正規(guī)網(wǎng)站后，要看清保險(xiǎn)條款。在網(wǎng)站上要仔細(xì)查閱產(chǎn)品介紹，包括具體的保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。在拿到保單后，要看清條款中有關(guān)保險(xiǎn)利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的內(nèi)容，如果有不明白的地方直接通過(guò)客服電話咨詢。同時(shí)，要核實(shí)保單的真?zhèn)?。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。如果您選擇只接收電子保單，同樣可以致電保險(xiǎn)公司客服電話查詢真?zhèn)?。在網(wǎng)上成功投保后，一定要注意保單的生效時(shí)間。網(wǎng)絡(luò)投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是全程自助，這其中也包括保單生效時(shí)間，尤其對(duì)于購(gòu)買了旅行保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是尤為重要。

　　購(gòu)買流程

盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品在線上銷售領(lǐng)域略顯身份特殊，但事實(shí)上，淘寶網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品與購(gòu)買其他實(shí)物產(chǎn)品一樣，在保障安全的基礎(chǔ)上，都需遵循以下的購(gòu)買流程：1. 首先，您需要有一個(gè)淘寶賬號(hào)，還需要有一個(gè)網(wǎng)銀或支付寶賬戶，并保證賬戶內(nèi)有足夠的金額可完成線上支付；
　　2.在淘寶保險(xiǎn)頻道選擇想要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，在選擇前務(wù)必認(rèn)真閱讀相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)人條件等信息了解無(wú)誤后方可選擇，如有任何疑問(wèn)，一定要及時(shí)咨詢網(wǎng)上客服；
　　3.選好保險(xiǎn)產(chǎn)品后，需如實(shí)填寫訂單，包括投保人信息、保險(xiǎn)人信息和保單明細(xì)，需要注意的是，如果投保人未能如實(shí)填寫訂單，一旦發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付；填寫完畢后一定要逐項(xiàng)核對(duì)，確保沒有任何錯(cuò)誤和遺漏；
　　4.確認(rèn)無(wú)誤后方可選擇付款，最好選擇使用支付寶付款，可減少保單生效前退保帶來(lái)的糾紛；付款時(shí)務(wù)必選擇安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，防止個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息泄露造成損失。

　　現(xiàn)狀淘寶保險(xiǎn)頻道悄然興起

淘寶網(wǎng)開通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已不是什么新鮮事。早在去年10月份，淘寶保險(xiǎn)頻道就已低調(diào)上線。在短短9個(gè)多月時(shí)間內(nèi)，淘寶保險(xiǎn)頻道已經(jīng)開設(shè)了中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、泰康人壽(微博)、華泰保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、天平保險(xiǎn)的旗艦店，產(chǎn)品線則涵蓋了車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、購(gòu)物保障等多個(gè)險(xiǎn)種。其保險(xiǎn)產(chǎn)品以個(gè)人險(xiǎn)為主，如意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。記者發(fā)現(xiàn)，在眾多個(gè)人險(xiǎn)種中，以意外險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)最為火爆，兩個(gè)險(xiǎn)種的訂單總數(shù)分別達(dá)到上萬(wàn)單，其他個(gè)人險(xiǎn)種的訂單數(shù)也從幾百到幾千單不等，保險(xiǎn)行業(yè)在淘寶上的生意可謂風(fēng)生水起。

　　險(xiǎn)企布局看重細(xì)分市場(chǎng)

盡管目前已經(jīng)鋪開的線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)眾多，但對(duì)單一的保險(xiǎn)公司而言，目前仍是根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)深挖細(xì)分市場(chǎng)為主。據(jù)泰康人壽介紹，目前泰康人壽在淘寶上出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩大類，一是意外險(xiǎn)，如一年期的綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和簽證保險(xiǎn)等；二是健康保險(xiǎn)，如終身重大疾病保險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)和女性疾病保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品從上線以來(lái)就受到了淘寶消費(fèi)者的追捧，有幾款產(chǎn)品銷量更是高達(dá)上千件。陽(yáng)光保險(xiǎn)資料顯示，自淘寶旗艦店上線以來(lái)，其壽險(xiǎn)銷售的產(chǎn)品主要以短期意外險(xiǎn)為主，包括旅游險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前，陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶網(wǎng)上的保險(xiǎn)銷售大體分為兩種，一種是通過(guò)與其他類目交叉銷售（XBC）的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如航意險(xiǎn)產(chǎn)品、旅游險(xiǎn)產(chǎn)品；一種是直接在超市銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前與機(jī)票平臺(tái)交叉銷售的航意險(xiǎn)產(chǎn)品，按銷售量每年20%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng)，占整個(gè)陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶平臺(tái)所有產(chǎn)品銷售量的90%左右。另一方面，陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品和航班延誤險(xiǎn)銷售得到了個(gè)人客戶以及商戶的好評(píng)，其中，車險(xiǎn)銷售份額占據(jù)淘寶總車險(xiǎn)銷售份額35%左右；航延險(xiǎn)銷售份額占據(jù)95%以上。淘寶平安網(wǎng)店主要銷售車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)，其中非車險(xiǎn)包括旅游保險(xiǎn)、境外保險(xiǎn)、特殊人群保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等29種產(chǎn)品。自上線以來(lái)，平安保險(xiǎn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在穩(wěn)步提升。另外，淘寶保險(xiǎn)頻道還辦理理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前淘寶理財(cái)保險(xiǎn)只有泰康投連險(xiǎn)一種產(chǎn)品，主要包括泰康e理財(cái)A、e理財(cái)B、e理財(cái)C三款產(chǎn)品、5個(gè)賬戶，每款產(chǎn)品下設(shè)兩個(gè)賬戶，保險(xiǎn)用戶對(duì)產(chǎn)品擁有一定的把控權(quán)，可以根據(jù)市場(chǎng)行情自由決定將資金放置有利賬戶，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　物美價(jià)廉方便快捷

很多喜歡在淘寶上購(gòu)物的消費(fèi)者，最為看重的就是淘寶網(wǎng)店誘人的性價(jià)比，而淘寶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不例外。泰康保險(xiǎn)介紹，在淘寶上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他渠道相比最大的優(yōu)勢(shì)在于，由于在網(wǎng)上直接銷售，保險(xiǎn)公司省去了中間代理環(huán)節(jié)，規(guī)避掉了傳統(tǒng)中介或代理可能產(chǎn)生的高額成本，可以將成本直接反饋給客戶，同時(shí)還可以多種保險(xiǎn)責(zé)任組合銷售，打包價(jià)更便宜，性價(jià)比極高。記者發(fā)現(xiàn)，淘寶上的保險(xiǎn)產(chǎn)品售價(jià)均有一定程度的折扣，保費(fèi)從3元到1000多元不等。因?yàn)槲锩纼r(jià)廉，在各大保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)賣得最好。同時(shí)，與傳統(tǒng)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式相比，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)顯然要簡(jiǎn)單得多。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，客戶無(wú)需等待保險(xiǎn)公司安排專門的工作人員上門，或?qū)ｉT到柜臺(tái)、銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，而只需在淘寶上填寫信息，經(jīng)過(guò)保費(fèi)測(cè)算、填寫保單等過(guò)程，完成網(wǎng)上支付后，等待保險(xiǎn)公司送單,就能在幾分鐘之內(nèi)輕松完成整個(gè)投保過(guò)程。與之形成鮮明對(duì)比的是，假如按照傳統(tǒng)方式辦理一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至少要花1-1.5個(gè)小時(shí)，過(guò)程繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)方便快捷的特性在短期出行險(xiǎn)時(shí)顯得尤為重要，很多人雖然認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的必要性，但往往在出行前才想起忘記投保，而通過(guò)電腦和手機(jī)，在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以輕松解決這一問(wèn)題。

　　量身打造特色服務(wù)

對(duì)很多淘寶用戶來(lái)說(shuō)，最熟悉的淘寶保險(xiǎn)莫過(guò)于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)專門解決淘寶交易中的退換貨服務(wù)，購(gòu)買了該保險(xiǎn)的淘寶買家或賣家，一旦發(fā)生退貨，退貨運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，能幫助淘寶買家和賣家最大限度地降低退換貨成本，受到淘寶賣家和消費(fèi)者的追捧。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)只是淘寶保險(xiǎn)特色服務(wù)的冰山一角。如今，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在推出電子保險(xiǎn)時(shí)，更注重開發(fā)特色服務(wù)，針對(duì)不同的用戶群提供各類相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險(xiǎn)種，如針對(duì)淘寶手機(jī)買賣推出的手機(jī)假一賠三服務(wù)、貨到付款拒簽險(xiǎn)，針對(duì)淘寶中小店鋪賣家為員工投保的中小店鋪賣家意外保險(xiǎn)服務(wù)等，都受到了消費(fèi)者的青睞；同時(shí)，一些在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道中作為附加險(xiǎn)銷售的險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)公司的線上商城可以單獨(dú)銷售。這顯示保險(xiǎn)公司不僅將網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)銷售渠道，還有意瞄準(zhǔn)消費(fèi)群體進(jìn)行個(gè)性化的產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷。保險(xiǎn)網(wǎng)店的特色服務(wù)還體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中。據(jù)泰康人壽介紹，在以往傳統(tǒng)的手寫簽單投保模式中，投保者受到頗多的限制，不能自主地定制保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間等，而在保險(xiǎn)在線銷售平臺(tái)上，用戶可以根據(jù)自身需求自由定制保障內(nèi)容、保障額度、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式等內(nèi)容，以免客戶經(jīng)常為不必要的保障內(nèi)容買單。

　　條款透明避免銷售誤導(dǎo)

在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)工作人員上門投保的服務(wù)模式中，經(jīng)常會(huì)發(fā)生因保險(xiǎn)條款解釋差異而引發(fā)的銷售誤導(dǎo)等保險(xiǎn)銷售糾紛問(wèn)題，而在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，為了使買家能更好地理解產(chǎn)品條款和特色，在產(chǎn)品介紹中，網(wǎng)站往往會(huì)將客戶最關(guān)心的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行提煉，把保險(xiǎn)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)用通俗易懂的語(yǔ)言展示出來(lái)。一般來(lái)說(shuō)，各款產(chǎn)品都會(huì)詳細(xì)列出保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間、保障額度、保險(xiǎn)費(fèi)用等幾項(xiàng)基礎(chǔ)信息，并直接將產(chǎn)品條款放在網(wǎng)上以供客戶查詢，所有的信息都是專業(yè)客觀的，避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員誤導(dǎo)客戶的問(wèn)題。據(jù)泰康人壽介紹，除了基本信息以外，一些保險(xiǎn)公司還專門注明了投保須知和案例分享等內(nèi)容，盡量為客戶提供全面、客觀的產(chǎn)品介紹，以便于客戶選擇適合自己的產(chǎn)品；針對(duì)一些較復(fù)雜或?qū)I(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也專門搜集了大量的背景資料供客戶參考。此外，淘寶網(wǎng)店提供在線客服進(jìn)行全天候的咨詢服務(wù)，滿足消費(fèi)者的咨詢需要。

　　劣勢(shì)財(cái)產(chǎn)安全需警惕

作為一個(gè)新興的銷售渠道，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售仍然存在缺陷。保險(xiǎn)公司相關(guān)資料顯示，由于在線銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要和銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的要求很高。同時(shí)由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性以及網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)尚淺，保險(xiǎn)公司目前難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，只能銷售一些短期壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及車險(xiǎn)，售賣的保險(xiǎn)品種相對(duì)單一。同時(shí)，與其他網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)一樣，在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn)雖然十分方便快捷，但也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。陽(yáng)光保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)存在著以下風(fēng)險(xiǎn)隱患：一是消費(fèi)者可能無(wú)法鑒別真假店鋪，在淘寶C2C平臺(tái)上到一些個(gè)人店鋪進(jìn)行購(gòu)買，增加了購(gòu)買到假保單的風(fēng)險(xiǎn)；
　　二是由于網(wǎng)絡(luò)交易，有可能會(huì)發(fā)生因系統(tǒng)問(wèn)題而造成的投保不成功或其他問(wèn)題；
　　三是同大多數(shù)電子商務(wù)平臺(tái)一樣，同樣存在支付風(fēng)險(xiǎn)、信息安全等問(wèn)題；
　　四是有可能遭遇“假網(wǎng)銷”，即網(wǎng)上獲取客戶信息后轉(zhuǎn)為線下銷售的現(xiàn)象；
　　五是網(wǎng)上投?？赡軙?huì)出現(xiàn)退保退款無(wú)保障的問(wèn)題，特別是保單生效前的客戶退保問(wèn)題；
　　六是網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后服務(wù)是否完善的問(wèn)題。此外，保險(xiǎn)專家還提醒各保險(xiǎn)公司，由于網(wǎng)上投保無(wú)法接觸到被保險(xiǎn)人本人，增加了保險(xiǎn)公司的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于無(wú)法如實(shí)鑒別投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，這就增加了保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查的成本，也可能會(huì)導(dǎo)致后期的一些糾紛。

　　專家建議

盡管購(gòu)買過(guò)程看似簡(jiǎn)單，不過(guò)，保險(xiǎn)專家同時(shí)建議，鑒于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，在進(jìn)行渠道選擇、產(chǎn)品甄選、售后跟蹤等環(huán)節(jié)時(shí)，消費(fèi)者仍需對(duì)自己的購(gòu)買行為負(fù)責(zé)，這樣才能保障線上購(gòu)買業(yè)務(wù)順利完成。慎重選擇購(gòu)買渠道很多消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)無(wú)法鑒別真假店鋪，有可能被假的保險(xiǎn)網(wǎng)店蒙蔽而上當(dāng)受騙。多家保險(xiǎn)公司提醒消費(fèi)者，在網(wǎng)上投保一定要選擇真正的保險(xiǎn)賣家，優(yōu)先選擇大品牌大公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要因?yàn)閮r(jià)格便宜而購(gòu)買一些虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以免保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得不到任何保障。目前，多家保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，除了上述公司擁有淘寶旗艦店外，平安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等公司的官方網(wǎng)站均可購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，蘇寧易購(gòu)也開設(shè)了保險(xiǎn)頻道，目前可以購(gòu)買平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)和泰康人壽三家保險(xiǎn)公司的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)條款讀仔細(xì)由于網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段，很多法律法規(guī)還不完善，投保人的權(quán)益有可能因此受到損害。多位保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，在線上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不能只關(guān)注價(jià)格，更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責(zé)等具體內(nèi)容，在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程，確保購(gòu)買的產(chǎn)品符合購(gòu)買初衷。值得一提的是，如果對(duì)保險(xiǎn)條款有任何疑義，可以詳細(xì)咨詢?cè)诰€客服，或直接撥打保險(xiǎn)公司的電話咨詢。如實(shí)填寫投保信息在投保過(guò)程中應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保信息，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免后續(xù)糾紛的發(fā)生。泰康保險(xiǎn)專家建議，以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，在購(gòu)買該類產(chǎn)品時(shí)，由于多數(shù)線上投保產(chǎn)品并不要求客戶進(jìn)行體檢，取而代之的是投保過(guò)程中的一份健康告知，其中包含對(duì)于身體狀況的一些基礎(chǔ)問(wèn)題，客戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，如有隱瞞，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，將難以獲得應(yīng)有的賠付。注意財(cái)產(chǎn)等信息安全由于網(wǎng)上投保一般采取在線支付，因此客戶對(duì)自己的銀行用戶名、密碼一定要妥善保管，在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行支付，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。此外，還需注意個(gè)人信息安全，由于線上投保需要在網(wǎng)上填寫個(gè)人信息和保單，特別是其中涉及到個(gè)人隱私的部分，消費(fèi)者需要多加注意，最好在個(gè)人電腦上進(jìn)行操作，防止個(gè)人信息的泄露而造成財(cái)產(chǎn)和名譽(yù)上的損失。及時(shí)核實(shí)保險(xiǎn)單據(jù)由于網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般都采取電子保單，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)用電子保單重點(diǎn)保單號(hào)在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)證，確保購(gòu)買的保險(xiǎn)真實(shí)有效。保險(xiǎn)專家提醒，需要注意的是，如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接受電子保單失敗，以及由于個(gè)人原因使郵箱密碼泄露造成的損失，由投保人承擔(dān)責(zé)任。
2024-09-03 16:23:22
健康保險(xiǎn)知識(shí) 重疾險(xiǎn)有哪些？保額多少最合適？
摘要：重大疾病保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)比較流行，其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病，如心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、爆發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。對(duì)于上了年紀(jì)的朋友，購(gòu)買一份重大疾病險(xiǎn)不僅可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還能給家庭減少醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。下面就重大疾病險(xiǎn)的種類，以及投保方式給大家做簡(jiǎn)單介紹。

　　重疾險(xiǎn)的種類：

1、 按時(shí)間的劃分，可分為定期和終身兩種：(1)、 定期重大疾病保險(xiǎn)：定期重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定（如10年），也可以按被保險(xiǎn)人的年齡確定（如保障至70歲）。有的保險(xiǎn)公司將定期重大疾病設(shè)計(jì)為“兩全”的形態(tài)，即被保險(xiǎn)人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險(xiǎn)金（俗稱返還型重疾），有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障：終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種：一種是為被保險(xiǎn)人終身提供重疾保障，還有種是指“極限”年齡（如100周歲）。當(dāng)被保險(xiǎn)人健康生存至這年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司要給付與重大疾病等額的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都含有身故保險(xiǎn)金責(zé)任，費(fèi)率相對(duì)較高。2、 按保險(xiǎn)金給付形態(tài)的劃分，重大疾病有提前給付型，附加給付型，獨(dú)立主險(xiǎn)型，按比例給付型和回購(gòu)式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有重疾、死亡和(或)高殘；總的保額為身故保額，但包括死亡保額和重疾保額2個(gè)部分。如果被保險(xiǎn)人患有保單上所列的重疾，保險(xiǎn)公司可以按比例給付重疾保險(xiǎn)金，用于醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用等開支，身故時(shí)由身故受益人領(lǐng)取剩余的死亡保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生重疾就身故了，則全部的保險(xiǎn)金作為身故保障，由受益人領(lǐng)取。也就是如果發(fā)生重疾，給付總保險(xiǎn)金的一部分（或全部）作為重疾保險(xiǎn)金，還剩下點(diǎn)身故保險(xiǎn)金。(2)、 附加給付型重疾保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)來(lái)附約，保險(xiǎn)責(zé)任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險(xiǎn)人患有重疾開始至保險(xiǎn)公司確定的某一時(shí)刻止的一段時(shí)間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個(gè)例子：被保險(xiǎn)人投保的這類產(chǎn)品，生存期間為30天。那么從被保險(xiǎn)人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后，保險(xiǎn)公司給付重疾保險(xiǎn)金，之后再身故還有身故保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過(guò)30天，那么只有身故保險(xiǎn)金，沒有重疾保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于死亡保障始終存在，且不會(huì)因?yàn)橹丶步o付而減少死亡保障。(3)、 獨(dú)立主險(xiǎn)型重疾保險(xiǎn)包含的身故和重疾責(zé)任是完全獨(dú)立的，各種的保額為單一保額。就是各管各的?；贾丶?，就給付重疾保險(xiǎn)金，死亡保險(xiǎn)金為零；如果沒有患重疾就身故，則給付身故保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品較易定價(jià)，即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率，但對(duì)重大疾病的描述要求嚴(yán)格。(4)、 按比例給付型重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)重疾的種類而設(shè)計(jì)的，同時(shí)可以應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中，主要考慮某一重疾的發(fā)生率，死亡率和治療費(fèi)用等因素。被保險(xiǎn)人患某一種重疾，按比例給付重疾保險(xiǎn)金，其死亡保障不變。(5)、 回購(gòu)式選擇型重疾保險(xiǎn)主要是針對(duì)提前給付型重疾保險(xiǎn)因領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金而導(dǎo)致身故保險(xiǎn)金不足而設(shè)計(jì)的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非，在澳大利亞和英國(guó)非常普遍，目前我國(guó)基本是空白。保險(xiǎn)專家提醒投保人，為避免不必要的糾紛，投保重疾險(xiǎn)還需走出五大誤區(qū)：1、 并非保了就能賠由于重疾險(xiǎn)只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi)，并符合賠付條件才能獲賠。因此，購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，投保人要看清合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如，保險(xiǎn)公司可以自行對(duì)部分重疾設(shè)置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病和語(yǔ)言能力喪失6種疾病，保險(xiǎn)公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任，但要在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行特別說(shuō)明。對(duì)此，投保時(shí)需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購(gòu)買。目前，重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬(wàn)元左右，所以保額在10萬(wàn)元至20萬(wàn)元較為適中，不能低于10萬(wàn)元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解，大多數(shù)重疾險(xiǎn)的索賠都是由癌癥引起，因此，有些保險(xiǎn)營(yíng)銷員在招徠客戶時(shí)稱“買了重疾險(xiǎn)，是癌癥就會(huì)賠”。實(shí)際上，并非所有的癌癥都在重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，例如，女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責(zé)范圍。因?yàn)樵话┒喟l(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴(yán)格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學(xué)上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以，國(guó)內(nèi)外大多數(shù)重疾險(xiǎn)合同均把原位癌排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史，否則可能導(dǎo)致合同無(wú)效和無(wú)法履行，在理賠時(shí)會(huì)產(chǎn)生麻煩，導(dǎo)致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任，因此觀察期的長(zhǎng)短也應(yīng)成為選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考量的標(biāo)準(zhǔn)。

　　重疾險(xiǎn)保額

保險(xiǎn)專家還提醒廣大的消費(fèi)者，重疾險(xiǎn)保額的設(shè)置是有據(jù)可依的，人們可以跟保險(xiǎn)代理人等專業(yè)的保險(xiǎn)人士進(jìn)行詳細(xì)咨詢，然后做通盤考慮。那么，在設(shè)置重大疾病的保額時(shí)，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？專家建議，消費(fèi)者們可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來(lái)確定重疾險(xiǎn)保額。對(duì)于年收入在12萬(wàn)元左右的投保人，建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬(wàn)元。而收入在20萬(wàn)元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱建議保額可以達(dá)到50萬(wàn)元，這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，整個(gè)家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后，如果重疾保額沒買夠，該怎么辦呢？目前市場(chǎng)上的重大疾病產(chǎn)品有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種，顧名思義，主險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購(gòu)買，附加險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品則必須先購(gòu)買其他壽險(xiǎn)的產(chǎn)品之后才能附加。對(duì)于這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者根據(jù)現(xiàn)有保險(xiǎn)情況和偏好進(jìn)行挑選。而對(duì)毫無(wú)重疾保障的人而言，目前市場(chǎng)上的具有“有病治病，無(wú)病養(yǎng)老”特點(diǎn)迎的“返還型”重疾險(xiǎn)，是非常不錯(cuò)的選擇。
2024-09-03 16:23:22
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